VIVIUM Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen

Transcriptie

1 Zeker van elkaar. VIVIUM Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen De voordeligste pensioenspaarformule voor zelfstandigen. Fiscale korting Sociale korting Mooie uitkeringen

2 Wat is een VAPZ precies? U kent de onheilsberichten over uw pensioen intussen wel: als u zelf niets opzijzet, komt u na uw 65 ste voor verrassingen te staan. Hoe hard u tijdens uw carrière ook gewerkt hebt. Het slechte nieuws? Die negatieve berichten kloppen. Want uw wettelijk pensioen bedraagt straks maximaal euro bruto. En dat is alleen zo als u 45 jaar lang gewerkt hebt, én gezinshoofd bent. Anders krijgt u nóg minder. Het goede nieuws? U kunt voor uw pensioen bijsparen. Zodat u straks dezelfde levensstandaard behoudt als vandaag. De beste spaarformule voor uw pensioen is een VAPZ een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Uw VAPZ behoort tot de tweede pensioenpijler Als we over aanvullende pensioenen praten, kunnen we niet voorbij de verschillende pijlers van het pensioen. Het systeem is heel eenvoudig: de overheid legde een stappenplan vast voor uw extra pensioen. Voor zelfstandigen zien de pijlers er zo uit: Eerste pijler: uw wettelijk pensioen. Daarin hebt u geen inspraak. De pensioenbijdragen maken deel uit van uw driemaandelijkse sociale bijdragen. Tweede pijler: uw VAPZ (vrij aanvullend pensioen). Als zelfstandige mag u jaarlijks tot 8,17% van uw inkomen opzijleggen. Als u bedrijfsleider bent, kunt u die som verhogen met een individuele pensioentoezegging (gefinancierd door uw vennootschap). Derde pijler: individuele levensverzekering of pensioensparen. Als individu mag u elk jaar nog extra premies opzijleggen voor uw pensioen. Die leveren ook een fiscaal voordeel op. Conclusie: een VAPZ is de logische eerste stap in de opbouw van uw extra pensioen. Uw VAPZ werkt zo 1. U spaart nu voor later Uw VAPZ is uw belangrijkste extra pensioenspaarformule. U stort er nu geregeld wat geld in, maar haalt er nooit wat uit. Dat doet u alleen als u straks met pensioen gaat. 2. Uw gespaarde geld brengt rente op U krijgt een gewaarborgde rentevoet. De intrestvoet voor toekomstige stortingen kan wijzigen tijdens de looptijd van het contract: zowel naar beneden als naar boven. Bovenop de gewaarborgde rentevoet, ontvangt u mogelijks een jaarlijkse belastingvrije winstdeelname. Het niveau van de eventuele winstdeelname varieert naargelang de economische conjunctuur en de resultaten behaald door VIVIUM. De winstdeelname is niet gewaarborgd. 3. U betaalt onmiddellijk minder belastingen én bespaart op uw sociale bijdragen Uw premies zijn volledig aftrekbaar van uw hoogste inkomensschijf. Zo recupereert u tot de helft van uw gespaarde geld. Bovendien zorgt die aftrekpost ook nog eens voor lagere sociale bijdragen. 4. U geniet bij uw pensionering van een stevig kapitaal Wanneer u stopt met werken, krijgt u twee pensioenuitkeringen. Uw wettelijk pensioen van de staat, en uw VAPZ waarvoor u zelf spaarde. Zo behoudt u uw levensstandaard.

3 2-3 De zeven voordelen van een VAPZ Een vrij aanvullend pensioen afsluiten is voor zelfstandigen eigenlijk vanzelfsprekend. Niet alleen omdat u het straks op uw pensioensleeftijd nodig hebt, ook omdat de voordelen vandaag al bijzonder aantrekkelijk zijn. 1. Zorgelozer op pensioen Een VAPZ is met voorsprong de meest voordelige spaarformule. U zet elk jaar een som opzij en geniet op uw pensioenleeftijd van het kapitaal én van de intrest. 2. Fiscaal voordeel: u recupereert tot meer dan 50% van uw premies U mag al uw premies voor 100% inbrengen als beroepskost op de bovenste belastingschijf. Dat wil zeggen dat u aan het einde van het jaar meteen tot de helft van uw premie terugkrijgt als korting op uw belastingen. Inkomsten in aanmerking genomen voor de berekening van de personenbelasting, uitgedrukt in euro van Besparing op belastingen* tot ,00 26,75% , ,00 32,10% , ,00 42,80% , ,00 48,15% ,00 53,50% * Aanvullende gemeentebelasting van (gemiddeld) 7% inbegrepen, niet rekening houdend met het belastingvrije gedeelte. 3. Sociaal voordeel: u recupereert tot meer dan 20% van uw premies Uw driemaandelijkse sociale bijdragen worden berekend op uw inkomsten. Maar daarvan trekt u elk jaar uw VAPZ-premies af als beroepskost. En dus gaan ook uw sociale bijdragen met betrekking tot het lopende jaar flink omlaag *. Zo recupereert u tot meer dan 20% van uw VAPZ-premie. Voor starters kan de besparing zelfs meer dan 40% bedragen. * uiterlijk op het moment van regularisatie van uw sociale bijdragen Inkomsten in aanmerking genomen voor de berekening van de sociale bijdragen, uitgedrukt in euro van Besparing op sociale bijdragen* tot ,66 0% , ,45 22,10% , ,16 14,56% ,16 0% * Inclusief herwaarderingscoëfficiënt (voor 2016 is dit 1, ). Samengevat: u recupereert meteen al tot 70% van uw gespaarde premie via uw belastingsaftrek en uw lagere sociale bijdragen. Geen enkele andere pensioen formule biedt dergelijke interessante voordelen.

4 4. U kiest zelf hoeveel u spaart De premies voor uw wettelijk pensioen mag u niet kiezen. En dus kunt u ze ook niet aanpassen als u even wat minder inkomsten hebt, of als u dure dromen wilt waar maken. Dat gaat met uw VAPZ-premies wél. Zolang u de wettelijke grenzen respecteert, mag u zélf uw premies kiezen: Minimum jaarpremie: 100 euro. Maximum jaarpremie: 8,17% van uw nettobelastbaar beroepsinkomen van drie jaar geleden met een plafond van 3.060,07 euro (in 2016). U vindt uw nettoberoepsinkomen terug op uw jaarlijkse belastingsafrekening. Voor uw premie in 2016 kijkt u naar de belastingsafrekening die u in 2015 ontvangen hebt (inkomstenjaar 2013, aanslagjaar 2014). U kunt ook kiezen voor een forfaitair bedrag, zolang u de bovenstaande grenzen respecteert. 5. U betaalt uw premies op uw tempo U mag zelf kiezen voor maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse stortingen. Uw premie mag ook elk jaar herbekeken worden in functie van uw situatie op dat moment. 6. Uw VAPZ is uitbreidbaar naar uw meewerkende partner Werkt uw partner mee in uw zaak? Dan mag hij of zij een eigen VAPZ afsluiten, met dezelfde voorwaarden. Zo kunt u de voordelen van uw VAPZ verdubbelen. 7. U betaalt bijna geen belastingen aan het einde van de rit Op uw pensioenleeftijd hebt u recht op twee sommen: de onbelaste eventuele winstdeelname én uw gewaarborgde pensioenkapitaal. Dat gewaarborgde kapitaal wordt belast volgens het fiscaal gunstige model van de fictieve rente. In dat systeem voegt u elk jaar een klein deel van uw pensioenkapitaal bij uw belastbaar inkomen zodat u een heel beperkte jaarlijkse belasting betaalt in plaats van een eenmalige grote som. Afhankelijk van uw leeftijd moet u 3,5% tot 5% van uw pensioenkapitaal aangeven aan de belastingen. De toevoeging van deze rente is bovendien beperkt in tijd. Blijft u actief tot aan uw pensioenleeftijd en krijgt u dat eindkapitaal ook pas dan helemaal uitbetaald? Dan wordt sinds het Generatiepact slechts 80% van uw kapitaal omgezet in een fictieve rente. Leeftijd van de begunstigde Fictieve rente Aangifteplicht 65 jaar en ouder 5% 10 jaar 63 tot 64 jaar 4,5% 13 jaar 61 tot 62 jaar 4% 13 jaar 59 tot 60 jaar 3,5% 13 jaar 56 tot 58 jaar 3% 13 jaar 51 tot 55 jaar 2,5% 13 jaar 46 tot 50 jaar 2% 13 jaar 41 tot 45 jaar 1,5% 13 jaar 40 jaar en minder 1% 13 jaar Op het eindkapitaal is een RIZIV-bijdrage (3,55%) en een solidariteitsbijdrage (0% tot 2%) verschuldigd. Dit wordt door de verzekaar ingehouden en doorgestort naar de bevoegde instanties. Pensioenkapitaal Kapitaal bij overlijden (fictieve rente in functie van leeftijd begunstigde bij overlijden) Samengevat: uw jaarlijkse, beperkte investering levert straks een mooi aanvullend pensioen op. De sociale en fiscale voordelen maken uw inspanning vandaag zelfs nog kleiner.

5 4-5 Sociaal VAPZ: een VAPZ met extra bescherming en solidariteit De premies die u in uw VAPZ stort, zijn helemaal voorbehouden voor uw pensioenspaarpot. Dat is goed, want zo groeit uw pensioenuitkering flink aan. En u geniet van de maximale fiscale korting. Bij een sociaal VAPZ reserveren we een deel van uw premies voor solidariteitswaarborgen. Die beschermen u en uw gezin tegen arbeidsongeschiktheid en overlijden. Hoe werkt een Sociaal VAPZ? Uw Sociaal VAPZ volgt exact dezelfde principes als uw gewoon VAPZ. Er zijn twee fundamentele verschillen: Uw maximumpremie ligt hoger: u mag elk jaar 9,40% van uw inkomen opzij zetten (in plaats van 8,17%) met een plafond van 3.520,77 euro (in 2016). Uw dekking is uitgebreider: 10% van uw premie gaat naar een solidariteits fonds. Daaruit haalt u een extra bescherming. Welke extra voordelen biedt een Sociaal VAPZ? 1. Uw fiscaal voordeel is groter dan bij een VAPZ Uw maximumpremie in een Sociaal VAPZ ligt 15% hoger dan in een gewoon VAPZ. U mag dus ook elk jaar 15% méér van uw belastingen aftrekken. 2. Uw pensioenkapitaal aan het eind ligt hoger U mag 15% meer sparen, en slechts 10% van uw premie gaat naar extra dekkingen. Dat betekent dat u dus 5% extra pensioen opbouwt. Aan het einde van uw loopbaan is dat een hele som! 3. U geniet bijkomende waarborgen We reserveren 10% van uw premie voor vier extra dekkingen: Premievrijstelling bij invaliditeit: u betaalt geen VAPZ-premie zolang u volledig arbeidsongeschikt blijft. Er is een eigenrisicotermijn van 1 jaar. Premievrijstelling bij moederschapsrust: VIVIUM stort een eenmalige vergoeding van 15% van de laatste pensioenbijdrage in het VAPZ wanneer u een moederschapsuitkering ontvangt. Dit ter overbrugging van de periode van moederschapsrust. Rente bij overlijden: uw nabestaanden krijgen een extra uitkering als u overlijdt voor uw 60 ste verjaardag. Afhankelijk van de leeftijd op het ogenblik van overlijden kan deze oplopen tot 400% van de pensioenbijdrage. Forfaitaire uitkering bij ernstige ziekte: u krijgt drie maanden nadat de diagnose is vastgesteld een eenmalige uitkering bij een van de volgende ernstige ziektes: kanker, leukemie, multiple sclerose, Parkinson, Hodgkin, Alzheimer, aids, mucoviscidose, nierdialyse of progressieve spierdystrofie.

6 Uw VAPZ in cijfers De cijfervoorbeelden en tabellen hieronder geven een duidelijk beeld van wat uw VAPZ betekent tijdens en na uw carrière. Uiteraard verschillen de cijfers in elk individueel geval, ook in het uwe. Daarom namen we twee voorbeelden naast elkaar op. Dat geeft u het meest houvast. Voorbeeld 1 Luc is een 37-jarige zelfstandige (geboortedatum: 01/02/1979). Hij stort een driemaandelijkse bijdrage van 880,19 euro in een sociaal VAPZ. Dat betekent dat 10% van zijn premie wordt aangewend voor de financiering van solidariteitswaarborgen. De premie bedraagt 9,40% van zijn nettoberoepsinkomen van drie jaar geleden, met een maximum van 3.520,77 euro. Zijn inkomen van 2013 bedroeg euro. Dit bedrag wordt geherwaardeerd met een bepaalde indexatiecoëfficiënt. Hierop wordt dan de premie voor het VAPZ berekend. In het geval van Luc betekent dit dat hij maximum 3.520,77 euro kan sparen. Luc heeft gekozen voor de formule Capiplan, gekapitaliseerd aan 1% (voor meer info over de formule Capiplan, zie verder in deze brochure). Bij overlijden wordt steeds het reeds opgebouwde spaarbedrag uitbetaald. Luc opteert echter voor een minimumkapitaal overlijden van euro. De ingangsdatum van het contract is 1 maart Luc blijft werken tot zijn 67 ste. Opgebouwd pensioenkapitaal, gekapitaliseerd aan 1% ,58 (pensioenleeftijd = 67 jaar) Belasting ,77 Eventuele winstdeelname 3 niet inbegrepen Riziv-bijdrage (3,55%) ,47 Solidariteitsbijdrage (2%) ,05 Totaal nettoresultaat (A) = ,29 Jaarlijkse bijdrage 3.520,76 Jaarlijkse winst op de sociale bijdrage - 756,96 Jaarlijkse belastingswinst ,90 Nettobijdrage = 1.381,90 Aantal jaarlijkse bijdragen x 30 Totaal netto-uitgave (B) = ,00 Werkelijke opbrengst (A) (B) = ,29 Rendement nettospaarpremie 4,20% (1) Voor elke nettostorting garandeert VIVIUM een basisintrest tijdens de volledige looptijd van het contract. Voor de toekomstige stortingen geldt de intrestvoet die op het moment van de storting van toepassing is. (2) Geschatte afhouding fictieve rente, uitgaande van een marginale aanslagvoet van 40%. Gedurende tien jaar wordt 5% van het pensioenkapitaal meegeteld in het belastbaar inkomen. Omdat in dit voorbeeld de zelfstandige actief blijft tot 65 jaar, wordt ingevolge het Generatiepact slechts met 80% van het pensioenkapitaal rekening gehouden voor de berekening van de belasting. (3) Het niveau van de eventuele winstdeelname varieert naar gelang van de economische conjunctuur en de resultaten behaald door VIVIUM.

7 6-7 Voorbeeld 2 Denise heeft als 52-jarige zelfstandige bedrijfsleider een jaarlijks belastbaar inkomen van euro. De zaken gaan goed en Denise vraagt zich af of ze zichzelf een loonsverhoging moet toekennen, of dat ze best kiest voor een VAPZ. Hieronder zetten we de twee opties op een rij (rekening houdend met de maximale jaarlijkse investering van 3.060,07 euro in een VAPZ, en met de volledige carrière van Denise tot haar 67 ste ). Voor de VAPZ-berekening kozen we het Capiplan met een overlijdenskapitaal van euro, of de hogere spaarreserve. Voor meer info over de formule Capiplan, zie verder in deze brochure. Loonsverhoging Vrij Aanvullend Pensioen Loonsverhoging 3.060,07 Jaarpremie 3.060,07 Sociale bijdrage Brutoberoepsinkomen Forfaitaire beroepskosten 3% - 657,92 = 2.402,15-120,11 Bruto uitkering op termijn (kapitaal ) Kapitaal ,43 Belastbaar inkomen = 2.282,04 Riziv-bijdrage 3,55% ,97 Basisbelasting ,92 Solidariteitsbijdrage 2% - 938,01 Gemeentebelasting 7% op - 71,88 Belastingen ,59 basisbelasting Forfaitaire beroepskosten 3% + 120,11 Nettoresultaat per jaar = 1.303,35 eventuele winstdeelname 2 niet inbegrepen Jaarlijks belegd aan 1% netto gedurende 15 jaar ,69 Nettoresultaat op 13 jaar ,86 Het VAPZ is duidelijk de meest gunstige optie. Om hetzelfde resultaat te bereiken via een loonsverhoging, moet Denise elk jaar 1.303,35 beleggen aan 10,33%. (1) Verzekeringscombinatie Capiplan aan 1%: de gestorte premies genieten de gewaarborgde intrestvoet van toepassing op het moment van de storting. Toekomstige stortingen kunnen worden gekapitaliseerd aan een andere gewaarborgde intrestvoet. (2) Het niveau van de eventuele winstdeelname varieert in functie van de economische conjunctuur en de resultaten behaald door VIVIUM. (3) Geschatte afhouding fictieve rente uitgaande van een marginale aanslagvoet van 40%. Gedurende tien jaar wordt 5% van het pensioenkapitaal meegeteld in het belastbaar inkomen. Omdat Denise actief blijft tot 65 jaar, wordt ingevolge het Generatiepact slechts met 80% van het pensioenkapitaal rekening gehouden voor de berekening van de belasting.

8 Wat als...? De cijfers die u hierboven kreeg, gaan uit van een rimpelloze carrière. Maar de kans is reëel dat de uwe niet zo rechtlijnig verloopt. Geen probleem: hieronder leest u wat er gebeurt op die momenten. Wat als ik vroeger stop met werken? Uw VAPZ kan volgens de wet pas uitgekeerd worden wanneer u effectief met pensioen gaat. Dat zal voor de meesten onder ons op 67 jaar zijn. Vanaf dan hebt u die extra uitkering het meest nodig. Gaat u met vervroegd wettelijk pensioen? Ook dan wordt uw VAPZ verplicht uitgekeerd. Dan geniet u niet van de voordelen van het Generatiepact en wordt 100% (in plaats van 80%) van uw kapitaal omgezet in een fictieve rente. Werkt u nog en wilt u al van uw VAPZ genieten? Dat kan onder volgende omstandigheden: u voldoet aan de voorwaarden om vervroegd met wettelijk pensioen te gaan, maar u blijft wel verder werken of u hebt de wettelijke pensioenleeftijd bereikt maar u blijft verder werken. In beide gevallen kunt u uw aanvullend pensioenkapitaal al opvragen. Wat als ik voor mijn pensioen overlijd? U bent de enige begunstigde van uw VAPZ. Dat betekent dat alle uitkeringen vanaf uw pensioenleeftijd aan u toekomen. Overlijdt u eerder? Dan gaan uw voordelen over naar de begunstigde bij overlijden. U bepaalt zelf in uw contract wie dat is. Die begunstigde bij overlijden heeft onmiddellijk recht op de totale opgebouwde spaarreserve (met een minimumbedrag of het kapitaal overlijden dat in uw bijzondere voorwaarden is opgenomen). Wat als ik mijn zelfstandige activiteit stopzet? Wordt u opnieuw bediende of werknemer na uw zelfstandige activiteit? Geen probleem: uw VAPZ blijft gewoon verder rente opbrengen. Maar u kunt geen extra stortingen doen in uw VAPZ.

9 8-9 Waarom kiest u voor VIVIUM? VIVIUM is dé specialist in aanvullende pensioenen en pensioenverzekeringen. Dat levert u vierdubbel op: 1. Gegarandeerde rentevoet: kiezen voor pensioensparen is kiezen voor zekerheid. En precies dat vindt u bij VIVIUM: de verzekering dat uw pensioen straks comfortabel is. 2. Beleggingsformules op maat: we passen uw VAPZ aan uw beleggingsprofiel aan. Neemt u liever wat meer risico? Of kiest u voor extra zekerheid? U kiest tussen onze twee spaarformules: Capiplan*: Een eventuele winstdeelname wordt gekapitaliseerd samen met uw premies Capi 23*: Een eventuele winstdeelname wordt door VIVIUM belegd in een tak 23-fonds. U hebt hierbij de keuze tussen vier verschillende fondsen met verschillende risicograden. Stability Fund Balanced Fund Dynamic Fund Aggressive Fund defensief neutraal offensief agressief 66% obligaties 8% liquiditeiten 20% aandelen 6% vastgoed 2% liquiditeiten 46,5% obligaties 47,5% aandelen 4% vastgoed 21% obligaties 75% aandelen 4% vastgoed 100% aandelen 3. Uitstekende aanvullende waarborgen: Uw VAPZ geeft u een mooie extra uitkering als u met pensioen bent. En beschermt uw nabestaanden als u er plots niet meer bent via de overlijdenswaarborg. Daarnaast vindt u bij VIVIUM vier uitstekende extra waarborgen. Die klikt u gewoon vast aan uw VAPZ, voor extra bescherming: Ongevallenverzekering: u of uw nabestaanden krijgen een eenmalig kapitaal als u door een ongeval overlijdt of blijvend en totaal invalide bent. Premievrijstelling: VIVIUM betaalt uw VAPZ-premies als u tijdelijk arbeidsongeschikt bent na een ongeval of ziekte (waarborg niet mogelijk bij een Sociaal VAPZ). Uitkering van een rente bij arbeidsongeschiktheid: uw beroepsinkomen blijft op peil als u lange tijd niet kunt werken na een ziekte of een ongeval. Dekking ernstige aandoeningen: u krijgt een eenmalig kapitaal als u blijvend en totaal invalide bent of lijdt aan een van de zogenoemde ernstige aandoeningen die in uw contract omschreven staan. 4. Voorschotten op uw VAPZ: u kunt een stuk van uw VAPZ onder bepaalde voorwaarden vervroegd opvragen. Vraag daarover zeker raad aan uw makelaar. * Meer informatie vindt u op de financiële infofiches op

10 Praat erover met uw makelaar Een goed uitgebalanceerd pensioenplan opbouwen is geen kinderspel. Zeker niet als zelfstandige. Praat daarom met uw makelaar over uw toekomst. Hij weet als geen ander wat het inhoudt om zelfstandige te zijn en geeft u dus steeds het beste onafhankelijke advies. 1. Analyse van uw persoonlijke situatie: Alles staat en valt met uw persoonlijke keuzes en wensen. Uw toekomstplannen verschillen van de ambities van uw buurman. En uw gezinssituatie ook. En dus gaat u ook best andere verzekeringen aan. 2. Keuze voor de ideale verzekeringen: Uw makelaar kent de markt heel goed. En hij achterhaalt steeds de meest geschikte verzekeringen voor uw persoonlijke situatie. Uiteraard zonder verplichtingen. 3. Tussentijdse aanpassingen zonder moeite: Verandert uw gezinssituatie? Uw inkomen? U breidt uw zaak uit? U richt een vennootschap op? Dan kan dat een impact hebben op uw verzekeringen. Uw makelaar zorgt steeds voor de gepaste wijzigingen. Onze tip voor wie een onbezorgde toekomst zoekt: praat erover met uw makelaar.

11 10-11 VIVIUM Zeker van elkaar. VIVIUM is een Belgische verzekeringsmaatschappij. We kennen de markt door en door en bieden een heel brede waaier verzekeringen aan: levensverzekeringen, niet-levensverzekeringen en employee benefits. Dat doen we voor particulieren en zelfstandigen, maar ook voor kmo s en grote ondernemingen. VIVIUM gelooft rotsvast in de toegevoegde waarde van de makelaar als langetermijnpartner van de klant. Daarom werken we keihard aan sterke producten en diensten zodat makelaars volop hun rol van adviesverlener kunnen opnemen. VIVIUM maakt deel uit van de P&V Groep. We zijn de derde grootste verzekeringsmaatschappij in België die met onafhankelijke makelaars werkt. Dit document is een reclamedocument met daarin algemene informatie over VIVIUM VAPZ dat door VIVIUM ontwikkeld werd en waarop het Belgische recht van toepassing is. Bij eventuele klachten kunt u contact opnemen met uw makelaar, uw bevoorrechte gesprekspartner voor al uw vragen. Hij zal alles doen om u zo goed mogelijk te helpen.u kunt ook rechtstreeks contact opnemen met onze dienst Klachtenmanagement die uw klacht of opmerking zorgvuldig zal onderzoeken. Wij zullen de verschillende partijen trachten te verzoenen en naar een oplossing zoeken. U kunt met ons contact opnemen per brief (Klachtenmanagement, Koningsstraat 151, 1210 Brussel, per klacht@vivium.be) of telefonisch ( ). Als u niet akkoord gaat met de voorgestelde oplossing kunt u zich wenden tot de Ombudsdienst van de Verzekeringen (de Meeûssquare 35 te 1000 Brussel), telefonisch ( ) of per mail

12 VIVIUM is een merk van P&V Verzekeringen cvba, Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0058 BTW BE RPR Brussel MAATSCHAPPELIJKE ZETEL Koningsstraat Brussel tel ZETEL ANTWERPEN Desguinlei Antwerpen tel Voor meer info V.U.: P&V Verzekeringen cvba - Koningsstraat 151, 1210 Brussel N Een vraag? Uw makelaar kent het antwoord We maken onze polissen graag zo duidelijk mogelijk, maar we begrijpen dat u zich graag goed wilt informeren. En dat doet u best bij uw makelaar. Hij is onafhankelijk en weet u precies uit te leggen welke voordelen en voorwaarden aan deze verzekering verbonden zijn. Zeker van elkaar.