BANK OUTLOOK TO BASICS SPECIAL INTERVIEW TABLETS DINO S LIEFDE 9X INNOVATIE BINNEN DE BANK. Jeroen Smit wil onze bankiers weer omhelzen 46

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "BANK OUTLOOK TO BASICS SPECIAL INTERVIEW TABLETS DINO S LIEFDE 9X INNOVATIE BINNEN DE BANK. Jeroen Smit wil onze bankiers weer omhelzen 46"

Transcriptie

1 OUTLOOK BANK 9X INNOVATIE BINNEN DE BANK 28 TO BASICS INTERVIEW Ambitie en zorgen van ABN Amro s Caroline Princen 06 TABLETS Worsteling van bank met techniek 21 DINO S Arnoud Boot zoekt nieuwe chain captain 34 LIEFDE Jeroen Smit wil onze bankiers weer omhelzen 46 DEZE E UITGAVE IS MEDE MOGELIJK GEMAAKT DOOR

2 In de reeks De Nieuwe Wereld richten we het vizier op de toekomst. In een snel veranderende en complexe wereld nemen we nieuwe uitdagingen onder de loep. We behandelen in deze serie de volgende sectoren en thema s: Ontwikkelingen in de zorgsector FD Outlook Special verschijnt op dinsdag 6 maart 2012 BNR live debat op dinsdag 13 maart 2012 De toekomst van de bankensector FD Outlook Special verschijnt op dinsdag 17 april 2012 BNR live debat op donderdag 26 april 2012 fd.nl/denieuwewereld Schaarste van grondstoffen FD Outlook Special verschijnt op dinsdag 30 mei 2012 BNR live debat op dinsdag 5 juni 2012

3 DEZE E UITGAVE IS MEDE MOGELIJK GEMAAKT DOOR OLdi indd :52 OUTLOOK BANK TO BASICS INTERVIEW Ambitie en zorgen van ABN Amro s Caroline Princen 06 TABLETS Worsteling van bank met techniek 21 DINO S Arnoud Boot zoekt nieuwe chain captain 34 9X INNOVATIE BINNEN DE BANK LIEFDE Jeroen Smit wil onze bankiers weer omhelzen 46 Redactie Jan Fred van Wijnen (chef), Peer Bataille (eindredactie), Féri Roseboom (correctie), Vorm & beeld Mick Peet (art director), Karin Goedhart (vormgeving), Remi Jon-Ming (infographics) Hans Spoelman (productie) 28 Aan dit nummer werkten mee Fred Bakker, Kees Beuving, Riske Betten (denktank), Michiel Bijlsma, Arnoud Boot, Paul Boselie, Dolf van den Brink, Pieter Couwenbergh, Willem Cramer, Remko Dur, Kevin Heij, Pim Kakebeeke, Jeroen Smit, Monica Verhoek, Henk Volberda, Casper de Vries Fotografie Friso Keuris, Tessa Posthuma de Boer, Binh Tran, Getty Images, Hollandse Hoogte BANK TO BASICS BANKEN KRIJGEN NIEUWE REGELS OPGELEGD OM RISICO S TE BEPERKEN DIT BEPERKT HUN VERMOGEN OM GELD TE VERDIENEN EN UIT TE LENEN DE BANK VAN DE TOEKOMST LEVERT DIENSTEN DIE ECHT NUTTIG ZIJN DIT VERGT EEN KLANTGERICHTE HOUDING EN RADICAAL NIEUWE ICT EN TOEZICHTHOUDERS DIE DE TEUGELS WAT LATEN VIEREN VOORWOORD Uitgever Eugenie van Wiechen Lithografie Colorset, Amsterdam Druk Dijkman, Amsterdam Reacties op artikelen FD Outlook is een uitgave van FD Mediagroep. In het kader van de dienstverlening worden gegevens vastgelegd van abonnees. FD Mediagroep gebruikt deze gegevens voor het kunnen uitvoeren van de (abonnee) overeenkomst, om te voldoen aan informatieverzoeken en om u op de hoogte te houden van voor u relevante (nieuwe) producten, diensten, evenementen en overige activiteiten van de FD Mediagroep en haar bedrijfsonderdelen, en van producten en diensten van zorgvuldig geselecteerde partners. Wanneer u geen prijs stelt op deze informatie, dan kunt u dit kenbaar maken door een brief te sturen naar: FD Mediagroep o.v.v. Klantenservice, Postbus 216, 1000 AE Amsterdam, of via of bel: Zie voor meer informatie over het privacystatement: HET FINANCIEELE DAGBLAD De een wil zijn geldoverschot sparen, de ander wil een tekort dichten met een lening, en de bank brengt ze bij elkaar. Deze elementaire dienst intermediëren tussen buren, bedrijven of continenten maakt soms flinke economische groei mogelijk, en de bankier verdiende er altijd een behoorlijk inkomen mee. Maar de bank stuurde haar mensen ook op pad om diensten te verkopen die veel meer geld opleveren: transactiefinanciering, emissiebegeleiding, derivaten. Dit laatste bracht ons de crisis die sinds 2008 voortwoekert, vanuit Amerikaanse zakenbanken tot in Griekse huiskamers (en binnenkort ook in de onze). Op zichzelf niets bijzonders. Al achthonderd jaar struikelen we van crisis naar crisis. Lees de boekrecensies van Michiel Bijlsma (p. 47): telkens misleiden politici ons met het idee dat ze de volgende zeepbel kunnen voorkomen met nieuwe regels. Terwijl overheden opnieuw de bankensector hervormen, breken andere veranderingen door die nog ingrijpender kunnen zijn. Van nieuwe technologie tot een heel nieuw arbeidsethos. Deze speciale editie van FD Outlook gaat over de bank van morgen: hoe die is georganiseerd, hoe die zijn geld verdient, en wat de klant daarvan merkt. Jan Fred van Wijnen Verantwoording Deze speciale editie van FD Outlook, een magazine van Het Financieele Dagblad, is mede mogelijk gemaakt door accountants- en adviesorganisatie KPMG. De redactie is onafhankelijk. Zij steunt op een eigen denktank van experts die in of rondom de banksector werken, onder wie Kees Beuving (Friesland Bank), Dolf van den Brink (ex-abn Amro), Arnoud Boot (UvA), Willem Cramer (Boer & Croon, ex-friesland Bank) en Remko Dur (Natural Bank). Op aparte advertentiepagina's licht KPMG de eigen relatie tot de bankensector toe. 03

4 SCENARIO S BANKiers in de sandwich evenwicht in wereldeconomie geen tolerantie voor risico s soepele houding tegenover risico s 04 grote mondiale onevenwichtigheden

5 Banken hebben meer eigen vermogen nodig, terwijl hun winstgroei beperkt is en de economie zich onvoorspelbaar ontwikkelt. Twee factoren hebben grote invloed op hun toekomst: de politieke tolerantie voor risico s en de groeiverschillen in de wereldeconomie. SCENARIO 1 SCENARIO CONTRACTIE MODEL INNOVATIE MODEL Groei stagneert mondiaal. Beleggers uit opkomende markten die een bank inschakelen om meer rendement te krijgen op hun overschotten, mijden risico. Internationaal bankieren staat op een laag pitje. Toezichthouders zijn gefocust op stabiliteit. De financiele producten waar banken hun winst mee kunnen opvoeren, worden streng beoordeeld. Tegelijkertijd zoeken banken extra kapitaal als buffer voor verliezen. Hun winst loopt terug, de kredietverlening wordt beperkt. De laatste kleine banken kunnen niet meer investeren in technologie en worden overgenomen door de grotere. In deze moeilijke tijd staat een nieuw type employé op, die bankieren weer ziet als een nutsfunctie. Mensen De helpende bankier (pagina 21) Onder druk van politiek en publieke opinie laten toezichthouders de teugels vieren. Strenge vermogenseisen en risicomanagement hebben de financiële sector gered, maar nu staan ze groei in de weg. Daarom krijgen Europese banken nu meer ruimte voor creativiteit, zowel wat betreft producten als eigen financiering. Toezichthouders zijn soepeler in hun beoordeling van risico s. Verregaande transparantie moet een systeembreuk helpen voorkomen. Mondiaal is de groei zwak, maar de financiële sector maakt meer winst en kan veel investeren in technologie. Maar er verschijnt ook een nieuwe speler op de markt, die de relatie tussen bank en klant kaapt: de aggregator. Essay De volgende chain captain (pagina 34) 3 SCENARIO 3 CONTROLE MODEL SCENARIO 4 EXPANSIE MODEL 4 Opkomende markten groeien onstuimig, terwijl het Westen stagneert. Banken zouden kunnen verdienen aan de kapitaaloverschotten uit Aziatische economieën en Golfstaten, maar toezichthouders trappen op de rem, beducht voor onbeheersbare domino-effecten. De politiek breekt de structuur van het bankwezen open. Zakenactiviteiten worden scherp gescheiden van spaar- en kredietactiviteiten. Europese banken hebben moeite om concurrerend te blijven, vooral wanneer banken uit opkomende economieën zich aandienen. Het eerstvolgende fiasco is een bank die uitsluitend hypotheken verstrekt en die niet bestand blijkt tegen de aanhoudende crisis op de huizenmarkt. Strategie Negen vormen van vernieuwing (pagina 28) Dankzij een soepeler toezichtsregime profiteren Europese banken van de kapitaalvorming in opkomende markten. Financiële innovatie en ruimere kredietverlening zorgen ervoor dat de meeste westerse economieën ontsnappen aan stagnatie. Ook de handelsactiviteiten van Europese banken nemen weer grotere vormen aan. Daardoor fluctueert de winstgevendheid. Dankzij een efficiënt monitoringsysteem kunnen banken aantonen dat ze spaargeld niet gebruiken voor riskante handelsactiviteiten. De groeiende handel in liquide beleggingen (zoals eerder de gesecuritiseerde hypotheekbeleggingen), leidt tot een nieuwe luchtbel en de volgende bankencrisis. Inzicht Nuttige lessen voor bankiers (pagina 47) 05

6 INTERVIEW GLAZEN BOL blijft er nog winst over? De bankensector ligt onder het vergrootglas van politici en toezichthouders. Intussen werken bankiers aan hun toekomst. ABN Amro-bestuurder Caroline Princen kijkt met ons vooruit. Wat betekenen strengere regels en meer informatietechnologie? Valt er straks nog wel wat te verdienen voor de bank? door FRED BAKKER EN PIETER COUWENBERGH fotografie TESSA POSTHUMA DE BOER 06 Caroline Princen is nu precies drie jaar werkzaam in de bankensector. Zij specialiseerde zich tijdens haar studie klinische psychologie uiteindelijk in de organisatiepsychologie. Na afronding van haar studie ging ze werken als adviseur. Na een poos groeide de behoefte om advisering in te ruilen voor zelf uitvoeren. In 2005 zette ze de stap naar het topmanagement met eindverantwoordelijkheid: ze werd algemeen directeur bij staalproducent Nedstaal. Na bijna vier jaar werd Princen benaderd voor een baan bij een bank. Haar schroom om de overstap te maken, verdween na een gesprek met Gerrit Zalm, bestuursvoorzitter van ABN Amro. In maart 2009 waagde ze de sprong en werd medeverantwoordelijk voor de integratie van Fortis Bank en ABN Amro. Welke indruk maakte de bankwereld op u bij uw aantreden? Het was een sector die een dreun had gekregen. Financieel, en qua reputatie en vertrouwen van de samenleving. Ook het zelfvertrouwen had een deuk opgelopen. Achteraf kun je zeggen dat het een blessing in disguise is geweest. Er was te veel zelfvertrouwen en te veel ambitie die het geheel de verkeerde kant hadden opgetrokken. De bescheidenheid die in deze sector hoort te prevaleren, was verdwenen. Wat me verder opviel, was dat het werk veel ambachtelijker was dan ik altijd had gedacht. Dat is een kwaliteit die je eerder bij de industrie verwacht. Maar ik kwam er al snel achter dat een bankier een ambachtsman of ambachtsvrouw is, die zijn of haar hart heeft verpand aan de rol van geld. Met veel kennis van de klant, de markt en risicomanagement. Het zijn vakmensen, loyaal en plezierig in de omgang. Loyaal, omdat ze ondanks alle onzekerheid en het negatieve beeld van de buitenwereld niet zijn weggelopen voor hun verantwoordelijkheid.

7 EEN BANKIER IS EEN AMBACHTSMAN OF AMBACHTSVROUW, MET HET HART VERPAND AAN DE ROL VAN GELD

8 INTERVIEW 08 De blik is inmiddels op de toekomst gericht. Wat ziet u op u afkomen? Inderdaad, de tijd van integreren en separeren ligt grotendeels achter ons. We kunnen ons nu richten op de toekomst. De raad van bestuur is net begonnen met een verkenning van trends die van belang zijn voor ons bedrijf en de sector. We betrekken er veel mensen uit de organisatie bij en een enkele externe adviseur. Een proces dat veel energie geeft. De belangrijkste vragen die op de achtergrond spelen, zijn: wat is het verdienmodel in de toekomst en kunnen we daar een gezonde winstgevendheid voor onze organisatie mee bereiken? Op de eerste plaats, en dat geldt voor de hele sector, staat het klantbelang. Back to basics is het parool. In de primaire dienstverlening sparen en lenen gaan we ons geld verdienen. We zullen ons werk heel efficiënt moeten organiseren. In het verleden is gebleken hoe moeilijk het is om de kostenratio s omlaag te brengen. Onze ambities vertalen we op dat vlak in doelstellingen, die de hele organisatie scherp houden. Een tweede trend die we zien, is dat de toezichthouder steeds meer van ons wil weten. Er is een woud aan regels ontstaan, waar niemand meer het overzicht over heeft. Van de bank vraagt het veel en het administratieve circus dat daarbij hoort, stuwt het kostenniveau iedere keer omhoog. Wat natuurlijk op gespannen voet staat met onze ambitie om de kosten te drukken. CV CAROLINE PRINCEN 1966 Geboren in Gendringen 1992 Organisatiepsychologie, Universiteit Utrecht 1992 Adviseur, YDL Management Consultants 1996 Partner, YDL Management Consultants 2001 Managing partner, YDL Management Consultants 2005 Executive Management Programme, IMD, Zwitserland 2005 Algemeen directeur Nedstaal 2008 Vrouwelijke Manager van het Jaar 2009 Lid transitieteam ABN Amro en Fortis Bank 2010 Lid raad van bestuur ABN Amro Wat is op dit moment uw grootste zorg als het om de financiële sector gaat? Dat is het nog steeds ontbreken van vertrouwen bij politici, burgers en klanten. Iedereen praat over de sector, behalve de sector zelf. Wij moeten weer aan tafel komen en meepraten. We zitten hierdoor in een te defensieve houding. Bovendien help je het denkvermogen niet door de bankiers zo lang buiten spel te laten. Ik ben een groot voorstander van een open dialoog. Breng alle belanghebbenden aan tafel, zodat je de dilemma s die er zijn met elkaar kunt bespreken. Nu wordt het debat over beloningen, het klantbelang, de omvang van de banken en het verdienmodel in zwart-wittonen gevoerd. Het is jammer dat de tijd voor zo n dialoog nog niet rijp is. Je zult een keer moeten vergeven en verdergaan, net als in een huwelijk of tussen heel goede vrienden. Dat gebeurt nu maar niet. De samenleving moet begrijpen dat de sector alleen kan veranderen als die daarover mee kan praten. Welk onderwerp zou u in willen brengen in de huidige discussie? De eerste vraag die wij ons in dit huis stellen, is of bankieren een basisfaciliteit is. Ons antwoord daarop is: ja. We moeten terug naar de klant die wil sparen en lenen. Maar dat betekent niet dat bankieren een utiliteitsfunctie is, zoals vroeger gas en elektriciteit werden gezien. Als je bankieren als een nutsfunctie gaat zien, dan suggereer je daarmee dat je als burger recht hebt op bijvoorbeeld kredieten tegen minimale kosten. Het gaat echter niet om gas of licht die geleverd worden, maar om een lening die verstrekt wordt. En daaraan kleven risico s. Dus moet je een goede risicoanalyse maken. Dat is de kern van bankieren en de conclusie kan dan zijn dat je een krediet niet verleent. Bent u voor of tegen een splitsing van banken in nuts- en investeringsbanken? Er wordt gesproken over het beperken van het risico van bankieren. Het is de vraag of splitsing de oplossing is voor het Nederlandse bankenlandschap, waarin handel voor eigen rekening niet of nauwelijks plaatsvindt. In Nederland is splitsing denk ik niet het juiste antwoord. Misschien wel in andere landen, maar niet hier. Bovendien is het van belang onze zakelijke klanten goede diensten en producten te leveren. Als die naar de beurs willen, moeten we dat kunnen begeleiden. We moeten oppassen dat de discussie niet de kant opgaat dat alle risico s kunnen worden uitgebannen als we nieuwe regels invoeren. Dat kan niet. Per definitie zijn er risico s, omdat je geld aantrekt van spaarders en grote beleggers voor verschillende looptijden en tegen uiteenlopende rentes. Je leent in euro s, maar ook in andere valuta s. De kredieten die je verstrekt, moeten per saldo meer opleveren. In die zin is er geen risicoloze bank. Hoe beperk je het risico dan wel? Banken zijn de afgelopen decennia de groei van de eigen omvang als een doel op zichzelf gaan beschouwen. Dat gold ook voor de Nederlandse banken. Wat ik nu zie bij ABN Amro, maar ook bij onze collega-banken, is dat we weer zijn gaan denken vanuit de klant en de behoeften van die klant. Primair staat de Nederlandse klant, de Nederlandse ondernemer. Onze dienstverlening is op hem of haar gericht. Als hij zijn bedrijf naar de beurs wil brengen, dan begeleiden we dat proces. En als hij zijn expansie in het buitenland wil realiseren, dan staat ons internationale netwerk tot zijn beschikking. En als we ergens niet zelf zitten, dan hebben we daar partners die onze klanten verder kunnen helpen. Hoe voorkom je dat je in de oude fout vervalt, en de eigen groei toch weer doel op zichzelf wordt? Door de extra kapitaaleisen en het centraal stellen van de klant, zie ik dat niet snel meer gebeuren. Vooropstaat dat het belangrijk is dat er Nederlandse banken zijn die geworteld zijn in de Nederlandse samenleving. We opereren net als onze klanten in een omgeving die heel snel verandert. Bij ABN Amro zijn we die trends nu in kaart aan het brengen. Wat betekenen die ontwikkelingen in onze omgeving voor ons, voor onze klanten en voor de relatie tussen ons? Waar we aan werken, is het opbouwen van langetermijnrelaties, waarbij het uitgangs-

9 Mobiel bankieren zal het gedrag van klanten veranderen. Zullen ze onze kantoren nog wel bezoeken, of doen ze alles per sms? punt is dat we de dingen die we doen verschrikkelijk goed doen. Wat betekent nieuwe technologie voor de bankensector? Om te beginnen: nieuwe technologie kan ons helpen bij efficiencyverbetering: door onze dienstverlening beter, maar ook goedkoper te maken. Het tempo van de veranderingen gaat steeds sneller. Op die ontwikkelingen moeten we snel inspelen. De introductie van mobiel bankieren hebben we bijvoorbeeld in een razend tempo gedaan. Mede dankzij de betrokkenheid en knowhow van een externe partner. Bij dergelijke technologische ontwikkelingen en het tempo waarin die verlopen, is het de vraag of we alles zelf moeten doen, of dat we meer moeten samenwerken met externe partners. De introductie van het mobiele bankieren zal ook leiden tot ander gedrag van onze klanten. Zullen ze onze kantoren nog wel bezoeken? En zo ja, voor welke vragen komen ze langs? Of doen ze het uiteindelijk toch per sms? Klanten willen steeds meer zelf doen. Dat heeft invloed op de houding van de bank. De klant wil geen paternalistische bank die zich via brieven of telefoontjes met zijn zaken bemoeit. Dat plaatst de zorgplicht die de nieuwe regelgeving juist oplegt, in een heel nieuw daglicht. Waar ligt uiteindelijk de verantwoordelijkheid? Wij denken dat advies aan klanten belangrijk blijft. Maar wanneer en hoe? De klant gaat zelf steeds meer uitzoeken op internet. Een beter geïnformeerde klant stelt andere vragen. Dat betekent dat het niveau van onze advisering aandacht moet krijgen. We zullen moeten leren begrijpen wanneer en hoe dat advies ertoe doet. Het zal dus neerkomen op de combinatie van timing en expertise. Een mogelijk- DE SAMENLEVING MOET BEGRIJPEN DAT BANKEN ALLEEN KUNNEN VERANDEREN ALS ZE MEE MOGEN PRATEN 09

10 INTERVIEW heid is bijvoorbeeld om webcams bij onze adviseurs te plaatsen, zodat zij in het weekeinde of op andere momenten dat het een klant uitkomt onze klanten kunnen bedienen. Leidt nieuwe technologie tot nieuwe spelers of producten? We hebben over de consequenties van toekomstige financiële en geopolitieke ontwikkelingen nog niet gesproken. Of er nieuwe spelers op de markt zullen verschijnen, weet ik niet. Ik verwacht niet dat de markt door ons of door een andere speler verrast zal worden met geheel nieuwe producten. Het is niet de tijd voor echte verrassingen of verleidingen. We moeten terug naar de basis en de dienstverlening foutloos verrichten. Het draait om langetermijnrelaties, om basisdienstverlening in een efficiënt model. We moeten excelleren in onze basisdienstverlening, want de economische winter is niet zomaar voorbij. Wat voor type medewerker werkt er straks bij een bank? Mensen die maatschappelijk betrokken zijn, die meer flexibiliteit en een goede balans tussen werk en privé willen, en die niet meer geïnteresseerd zijn in een dienstverband van dertig jaar. Als mensen meer flexibiliteit willen en korter willen werken bij de bank, roept 5X CAROLINE PRINCEN BACK TO BASICS Geld verdienen in primaire dienstverlening: sparen en lenen POLITIEK DEBAT Bespreek financiële dilemma s met alle belanghebbenden, inclusief de banken BASISFACILITEIT Bankieren is geen nutsfunctie zoals gas of elektriciteit; er is immers risico aan verbonden INFORMATIETECHNOLOGIE Nieuwe technologie helpt bij verhoging van de efficiency én verandert het gedrag van klanten BANKMEDEWERKER Maatschappelijk betrokken, flexibel en een kei in het vak dat de vraag op waarin straks het DNA van de organisatie zit. Hoe worden normen en waarden, die nu vaak impliciet in mensen zitten die al dertig jaar bij het bedrijf werken, expliciet gemaakt en overgedragen? De bank zal op zoek gaan naar mensen die bankier willen worden en die vakinhoudelijk willen uitgroeien tot een kei in hun vak. Mensen die de klant oprecht centraal stellen en dit niet als een verkooppraatje gebruiken. Nu al zien we dat immateriële componenten in de arbeidsvoorwaarden belangrijker worden dan materiële. We zijn onlangs begonnen met een traineeshipprogramma. We hadden de naam hét opleidingsinstituut voor Nederland te zijn. Die reputatie willen we in ere herstellen. Wat ziet u als grootste bedreiging voor de sector? Dat de winstgevendheid te laag wordt. Allerlei maatregelen stapelen zich op. Vanuit Basel moeten we meer eigen vermogen aanhouden en de toezichthouders vragen ons om steeds meer administratieve rapportages te verzorgen. Er zijn veel hooggekwalificeerde mensen voor nodig om dat goed te kunnen doen. Het gevolg is dat de kosten die we met veel moeite omlaag brengen, weer worden opgedreven. Zoals ik al zei, moeten we veel investeren in de ontwikkeling van nieuwe technologie. Dat gaat veel geld kosten. Als daar straks dan ook nog bij zou komen dat ons werkterrein aan banden wordt gelegd, wordt het onmogelijk om onze doelstelling van 10% rendement te halen. n Pieter Couwenbergh en Fred Bakker zijn redacteur van Het Financieele Dagblad 10 Toezichtplannen VERENIGDE STATEN In de Verenigde Staten zijn de nieuwe regels, vernoemd naar de initiatiefnemers Dodd en Frank, erop gericht de consument te beschermen. De regering heeft de bevoegdheid gekregen om banken op te splitsen. En in de toekomst kunnen de president en de minister van financiën bepalen of een bank gered wordt of niet. Die bevoegdheid is weggehaald bij de centrale bank. President Obama heeft Paul Volcker, oud-president van de centrale bank, gevraagd een voorstel te doen om de risico s van bankieren te beperken. Zijn voorstel komt erop neer dat er een verbod moet komen voor banken om voor eigen rekening te handelen in effecten. De weerstand hiertegen in de bankensector is groot. De paar bladzijden waarop Volcker zijn voorstel had geschreven, zijn inmiddels al uitgegroeid tot een boekwerk van honderden pagina s. Velen vragen zich dan ook af wat er zal overblijven van de voorgenomen splitsing van banken. EUROPA In Europa is de reactie vooral gericht op het dichten van gaten in het toezicht. Tijdens de crisis werd duidelijk dat ieder land vanuit zijn eigen perspectief kijkt naar de te nemen maatregelen. Maar politici willen meer. Vooral in het Europese parlement bestaat de wens de risico s van bankieren te beperken door het aan banden leggen van flitskapitaal. Een belasting op transacties, de zogenoemde Tobintaks, stuit op bezwaren van Britten, Zweden en Nederlanders. De effectenhandel zou Europa kunnen gaan mijden. Een ander plan dat rondcirkelt in de Europese hoofdsteden is om structuurbanken zich te laten beperken tot kernactiviteiten, zoals betalingsverkeer, sparen en kredietverlening. De meer risicovolle investmentbankactiviteiten, zoals naar de beurs brengen van bedrijven en handelen in effecten, zouden in aparte eenheden moeten worden ondergebracht.

11 >>

12

13

14 RESEARCH MEER GELD VOOR DE BANKEN De kredietcrisis die begon in 2008 in de banksector, heeft ingrijpende gevolgen voor de hele westerse economie. Vooral banken die de kern van het financiële systeem vormen, krijgen zware beperkingen opgelegd. Zo moet een systeembank meer eigen kapitaal aanhouden om bestand te zijn tegen onverwachte verliezen. Een van de belangrijkste kapitaalbronnen is winst. Tegelijk worden banken beperkt in de hoeveelheid krediet die ze kunnen verlenen, vooral de meer riskante leningen die vaak onmisbaar zijn in een florerende economie. Dat beperkt weer hun vermogen om winst te maken. Terwijl de politiek praat over nog verdergaande beperkingen van hun riskante activiteiten, denken bankiers ook na over een andere belangrijke vraag: op welke dienst zit de klant nu echt te wachten? VEERKRACHT Een sector onder druk Sinds de kredietcrisis van 2008 herstelt de winstgevendheid zich redelijk, maar de norm voor een sterke bank is aanzienlijk zwaarder geworden. Nettoresultaten In 2008 kregen 17 grote banken en 9 verzekeraars een zware klap. (in mrd) BRON: FD 300-OVERZICHT 14 De opdracht voor de banksector meer eigen vermogen in huis houden minder risico nemen met het beheerde geld en diensten leveren die echt nuttig zijn Online Klant wordt bankier

15 VAN ONZE BANKEN... Stress loopt verder op 1 Bij de laatste Europese stresstest van juli 2011 hadden 5 Spaanse, 2 Griekse banken en 1 Oostenrijkse bank te kleine buffers tegen verlies. Bij veel grote banken zijn de kapitaalbuffers geslonken (zie grafiek core tier 1-ratio). Beurswaarde Europese banken Alle grote Europese banken raakten uit de gratie bij beleggers. (in mrd) ,7 Barclays 35,5 BNP Paribas Banco Santander Credit Suisse Group Deutsche Bank HSBC Holdings 76,9 45,4 88,4 53,7 65,8 26,3 n 2006 n ,0 36,3 157,4 117,5 74,0 ING Group 26,0 47,8 28,2 36,6 59,2 18,4 Lloyds Banking Group Royal Bank of Scotland Société Génerale 13,0 7,3 10,1 7,9 10,0 8,4 12,6 6,5 10,8 8,5 10,2 8,7 9,6 7,7 14,4 6,3 10,7 6,6 Core tier 1-ratio Kernkapitaal in % van de risicodragende activa n 2009 n % is de norm die Credit Suisse adviseert als veilige kapitaalbuffer (de core tier 1-ratio). Bij de stresstest is een norm van 5% gebruikt. 600 n Stoxx Europe 600 banken-index n Stoxx Europe 600 (geïndexeerd) 400 Financiële instellingen raken verder achterop Al een jaar vóór de kredietcrisis begon het verschil in beurswaarde tussen Europese banken en de andere grote Europese beursfondsen op te lopen Overige Banken BRONNEN: FD RESEARCH / BLOOMBERG / EBA Kijken naar je bankrekening is de voornaamste bezigheid van mensen op het internet. Gevolgd door winkelen en het zoeken naar een baan. Dat blijkt uit de wereldwijde Ipsos-enquête van persbureau Reuters van april Bijna 60 procent van de mensen in 24 landen gebruikte afgelopen kwartaal het internet om zijn bankzaken te regelen. De Zweden zijn het meest actief: bijna 90 procent van de volwassenen bankiert online. Andere grootgebruikers van het internetbankieren zitten in Frankrijk, Canada, Australië, Polen, Zuid-Afrika en België. OLdi indd 15 D o o r ie olg c te h n e r t h e t d n v e ra rag va n ged l a n t de k :56

16 RESEARCH MEER GELD VOOR DE BANKEN 500 mrd is de funding gap van Nederlandse banken: het bedrag dat ze zelf moeten lenen op de kapitaalmarkt om aan hun klanten te kunnen uitlenen 65% van hun activa is kredieten. Bij de grote Duitse, Britse en Franse banken is dat veel minder...vertrouwen IN Een veilige plek Als de markten probleemloos functioneren, leent een bank blindelings zijn overschot tijdelijk uit aan een andere bank. Daarvoor wordt een rente berekend die net iets hoger ligt dan de dagrente op de geldmarkt. Maar als de markt op slot gaat, zoals tijdens de kredietcrisis van 2008, vertrouwt een bank niet zomaar dat de ander terugbetaalt. De onderlinge rente schiet omhoog, of het geld wordt bij de ECB gestald. De bank als werkgever Sinds het jaar 2000 is de werkgelegenheid in de Nederlandse banksector flink teruggelopen = BRON: NVB Angst voor wanbetaling Sinds de zomer van 2007 vragen banken aanmerkelijk hogere rentes aan elkaar voor kortlopende leningen. 90% van de Nederlandse banken geeft aan voor de komende vijf jaar vooral autonome groei te verwachten Voor de kredietcrisis 16 73% van de fusies en overnames in de bankensector in bleef binnen onze landsgrenzen, slechts 8% was intercontinentaal BRONNEN: DNB / ING / KPMG Crisis Bankier wordt klant

17 ELKAARS KRACHT... Minder uitlenen De kredietcrisis markeert het punt waarop banken minder nieuwe kredieten verlenen en vaker hun geld stallen bij de ECB. Deposito s bij ECB Ondanks lage rente parkeren banken toch veel geld bij ECB. (in mrd) Crisis op hoogtepunt 2,5 Bankkrediet in Nederland Minder nieuwe leningen na 2008, minder schuldopbouw bedrijven. (in mrd en %) BRON: ECB Standen in mrd jaargroei in % , Interbancair wantrouwen Verschil tussen onderlinge 3-maands rente (euribor) en dagrente (eonia). (in %-pnt) 1, euribor Rente die Europese banken elkaar berekenen voor 3-maandse leningen eonia Rente eendagslening op de geldmarkt. BRON: DNB 1, BRON: BLOOMBERG Als banken elkaar geen geld meer lenen, omdat ze er niet op durven vertrouwen dat ze de lening terugkrijgen, moeten ze op andere manieren aan hun geld komen. Na het uitbreken van de kredietcrisis in 2008 moesten verschillende banken de kapitaalmarkt op met obligatieleningen. Of met nieuwe aandelen. Begin januari 2012, toen Europese banken 453 mrd parkeerden bij de ECB omdat ze er niets anders mee durfden, kwam de Italiaanse bank UniCredit met een claimemissie van 7,5 mrd. In crisis moeten banken soms smeken om geld 17

18 RESEARCH MEER GELD VOOR DE BANKEN 82 bankinstellingen telt Nederland, inclusief vestigingen van buitenlandse banken...en WAAR GAAN Een nieuw paradigma De politiek verlangt van banken dat ze minder riskant opereren, zodat spaargeld zo veilig mogelijk blijft. De VS gaat daarin tot nu toe het verst, door het riskantste deel van het zakenbankieren volstrekt af te scheiden. In Engeland is het debat nog niet afgerond. Banken zullen in elk geval meer geld moeten verdienen met minder riskante activiteiten. Die tegenstelling moeten ze oplossen door een nieuwe kijk op dienstverlening te ontwikkelen. Wat hoort er bij een bank? De Tweede Kamer bespreekt nu hoe riskante activiteiten kunnen worden afgesplitst van de rest. 80% Handel voor eigen rekening van de bancaire activa zit bij de vier systeembanken : ABN Amro, ING, Rabobank en SNS 95% van ons spaargeld is ondergebracht bij deze vier Oplossingen De VS verbiedt de riskantste activiteit voor spaarbanken; Engeland denkt over ring-fencing van meer activiteiten. ( lees ook Vickers Report op pag. 48) Handel ten behoeve van de klant Begeleidende emissies Krediet aan grote bedrijven 75% van de klanten geeft aan dat het vertrouwen in zijn bank vergeleken met 2008 gelijk is gebleven Hypotheken Mkbleningen Staatsobligaties 18 5% overweegt over te stappen naar een andere bank BRONNEN: DNB / ING / KPMG Bank 2.0 Klant wordt koning

19 ZE MEE VERDIENEN? Röntgenfoto van inkomstenmodel mondiale bank De jaarverslagen van de internationale bank HSBC laten zien waarmee de omzet wordt verdiend, en hoe de omzet in risicovolle activiteiten is teruggelopen. Commissies* Handelsinkomsten Financiële instrumenten Financiële investeringen Dividenden inkomsten -22% -34% -16% -54% -54% Risicomijdende activiteiten De rente-inkomsten van HSBC stegen in de afgelopen 4 jaar: $37,8 mrd $40,7 mrd Risicovolle activiteiten Inkomsten uit de handel voor eigen rekening daalden naar verhouding het hardst in deze periode. (in $ mrd) n 2007 n ,3 0,2 2,0 0,9 4,1 3,4 6,5 9,8 8% groei in risicomijdende activiteiten * zoals op creditcards, vermogensbeheer, emissies, effectenorders en advisering bij fusies en overnames BRON: ANNUAL REPORT 2007/ ,1 22,0 Tijdlijn Financiële innovaties 9 v. Chr. De eerste vormen van betaalmiddelen 3 na Chr. De eerste bank ter wereld wordt opgericht in Perzië 9 na Chr. Betaalcheques ondersteunen handel tussen China en Arabië 1606 De VOC geeft het eerste aandeel ter wereld uit 1650 De eerste termijncontracten worden uitgeschreven voor rijstleveringen in Japan 1920 Eerste creditcard voor tankstations. In 1950 introduceert Diners Club de eerste algemene kaart 1967 Barclay neemt de eerste automatische geldteller in gebruik 1977 Prins Albert van België verstuurt per SWIFT de eerste elektronische geldoverdracht 1994 Stanford Federal Credit Union introduceert internetbankieren 1998 De eerste vormen van mobiel bankieren dienen zich aan 20?? De onafhankelijke aggregator verandert rol van bank en verzekeraar ( lees op pag. 34) De bank van morgen is voorlopig het domein van consultants en goeroes. Maar hoe futuristisch hun ideeën soms ook zijn, allemaal draaien ze om het inzicht dat de klant op zijn wenken bediend moet worden. Want de klant van de toekomst heeft geen behoefte meer aan het bekende servicemenu van loket en geldautomaat tot internetpagina. Alle communicatie met de bank zal via de mobiele telefoon gaan, die ook uiteindelijk de functie van de portemonee zal overnemen. n Mobieltjes zullen de oude bank op zijn kop zetten Brett King, Bank 2.0, Marshall Cavendish, Singapore,

20

BANK OUTLOOK TO BASICS SPECIAL INTERVIEW TABLETS DINO S LIEFDE 9X INNOVATIE BINNEN DE BANK. Jeroen Smit wil onze bankiers weer omhelzen 46

BANK OUTLOOK TO BASICS SPECIAL INTERVIEW TABLETS DINO S LIEFDE 9X INNOVATIE BINNEN DE BANK. Jeroen Smit wil onze bankiers weer omhelzen 46 OUTLOOK BANK 9X INNOVATIE BINNEN DE BANK 28 TO BASICS INTERVIEW Ambitie en zorgen van ABN Amro s Caroline Princen 06 TABLETS Worsteling van bank met techniek 21 DINO S Arnoud Boot zoekt nieuwe chain captain

Nadere informatie

Van belang. Het verhaal van de Nederlandse Vereniging van Banken

Van belang. Het verhaal van de Nederlandse Vereniging van Banken Van belang Het verhaal van de Nederlandse Vereniging van Banken De som der delen De uitdagingen van de sector Door de NVB Van belang De nieuwe realiteit In Nederland zijn ruim tachtig Nederlandse en buitenlandse

Nadere informatie

Internationale vorderingen Nederlandse banken onder druk

Internationale vorderingen Nederlandse banken onder druk Internationale vorderingen Nederlandse banken onder druk De vorderingen van Nederlandse banken op het buitenland zijn onder invloed van de financiële crisis en de splitsing van ABN AMRO in 2007 en 2008

Nadere informatie

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen

Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen Veel gestelde vragen kwartaalcijfers pensioenfondsen 1. De kwartaalcijfers van de pensioenfondsen zijn negatief. Hoe komt dat? Het algemene beeld is dat het derde kwartaal, en dan in het bijzonder de maand

Nadere informatie

Opinieonderzoek toekomst financiële sector

Opinieonderzoek toekomst financiële sector Opinieonderzoek toekomst financiële sector Presentatie afsluitende bijeenkomst 24 november Lessen en vragen voor de toekomst Martijn Lampert 1 Vertrouwen Betekenis (Van Dale): 1. Met zekerheid hopen 2.

Nadere informatie

Michiel Verbeek, januari 2013

Michiel Verbeek, januari 2013 Michiel Verbeek, januari 2013 1 2 Eens of oneens? De bankiers zijn schuldig aan de kredietcrisis. De huidige economische crisis is het gevolg van de kredietcrisis van 2008. Als een beurshandelaar voor

Nadere informatie

Veranderingen in de internationale positie van Nederlandse banken

Veranderingen in de internationale positie van Nederlandse banken Veranderingen in de internationale positie van Nederlandse banken De Nederlandse bancaire vorderingen 1 op het buitenland zijn onder invloed van de economische crisis en het uiteenvallen van ABN AMRO tussen

Nadere informatie

Hieronder vindt u de belangrijkste sheets uit de presentatie van Mr. Drs. J. Wijn, zoals deze zijn vertoond tijdens de 'ABN AMRO blikt

Hieronder vindt u de belangrijkste sheets uit de presentatie van Mr. Drs. J. Wijn, zoals deze zijn vertoond tijdens de 'ABN AMRO blikt Hieronder vindt u de belangrijkste sheets uit de presentatie van Mr. Drs. J. Wijn, zoals deze zijn vertoond tijdens de 'ABN AMRO blikt vooruit'-bijeenkomsten, gehouden tussen 21 en 28 september 2010. Een

Nadere informatie

De belofte om het klantbelang centraal te stellen. 2012: De tussenstand

De belofte om het klantbelang centraal te stellen. 2012: De tussenstand De belofte om het klantbelang centraal te stellen 2012: De tussenstand Autoriteit Financiële Markten De AFM bevordert eerlijke en transparante financiële markten. Wij zijn de onafhankelijke gedragstoezichthouder

Nadere informatie

Naslagwerk Economie van Duitsland. Hoofdstuk 8: Financiële stelsel. 8.1 Overzicht

Naslagwerk Economie van Duitsland. Hoofdstuk 8: Financiële stelsel. 8.1 Overzicht Naslagwerk Economie van Duitsland 8.1 Overzicht Het Duitse bankenstelsel is anders georganiseerd dan in de meeste andere landen. Naast een centrale bank, de Bundesbank, de reguliere zaken en retailbanken

Nadere informatie

Eindexamen vwo maatschappijwetenschappen 2013-I

Eindexamen vwo maatschappijwetenschappen 2013-I Opgave De eurocrisis Bij deze opgave horen de teksten 9 en. Inleiding De situatie rond de gemeenschappelijke munt, de euro, is tien jaar na de introductie verre van stabiel (mei 2012). In tekst 9 beschrijft

Nadere informatie

Sterke toename van beleggingen in Duits en Frans schuldpapier. Grafiek 1 - Nederlandse aankopen buitenlandse effecten

Sterke toename van beleggingen in Duits en Frans schuldpapier. Grafiek 1 - Nederlandse aankopen buitenlandse effecten Sterke toename van beleggingen in Duits en Frans schuldpapier Nederlandse beleggers hebben in 21 per saldo voor bijna EUR 12 miljard buitenlandse effecten verkocht. Voor EUR 1 miljard betrof dit buitenlands

Nadere informatie

Zet herstel bankensector door?

Zet herstel bankensector door? ING Investment Office Publicatiedatum: 29 mei 2015 Sectorcommentaar financiële waarden Zet herstel bankensector door? Door Jan Kleipool, analist van het ING Investment Office De vooruitzichten voor de

Nadere informatie

Mogelijkheden van de Privérekening

Mogelijkheden van de Privérekening Betalen Meer voor minder Betalen Tegenwoordig heeft iedereen wel een bankrekening. Hoe uw bankrekening eruit ziet, hangt af van uw wensen. Het gaat immers om meer dan alleen een overzicht van ontvangsten,

Nadere informatie

ARTIKELEN SPAARRENTE FORS LAGER, INFLATIE STIJGT VERDER

ARTIKELEN SPAARRENTE FORS LAGER, INFLATIE STIJGT VERDER ARTIKELEN SPAARRENTE FORS LAGER, INFLATIE STIJGT VERDER ARTIKEL 1 Ook in juli 2013 worden de spaarrente's verder verlaagd Bron: financieel Dagblad d.d. 7 augustus 2013 De rentestijging op de kapitaalmarkt

Nadere informatie

Uw Rabobank dichtbij en betrokken. Alleen in een ander jasje. Rabobank De Langstraat. Een aandeel in elkaar

Uw Rabobank dichtbij en betrokken. Alleen in een ander jasje. Rabobank De Langstraat. Een aandeel in elkaar Het Particulieren Mobiel Adviesteam bij u thuis! Uw Rabobank dichtbij en betrokken. Alleen in een ander jasje. Rabobank De Langstraat Een aandeel in elkaar Voorwoord Directie Rabobank De Langstraat verandert

Nadere informatie

Beleggingen institutionele beleggers in 2004 met 8,1 procent omhoog

Beleggingen institutionele beleggers in 2004 met 8,1 procent omhoog Publicatiedatum CBS-website Centraal Bureau voor de Statistiek 9 december 25 Beleggingen institutionele beleggers in 24 met 8,1 procent omhoog drs. J.L. Gebraad Centraal Bureau voor de Statistiek, Voorburg/Heerlen,

Nadere informatie

Blijvende onrust op de beurs: hoe nu verder?

Blijvende onrust op de beurs: hoe nu verder? Blijvende onrust op de beurs: hoe nu verder? Zoals u waarschijnlijk weet, is de beurs nog steeds bijzonder nerveus en vooral negatief. De directe aanleiding is de tegenvallende groei in China waar wij

Nadere informatie

Waarom is Click to Call de ontbrekende link voor online succes

Waarom is Click to Call de ontbrekende link voor online succes Waarom is Click to Call de ontbrekende link voor online succes Oktober 2013 ONDERWERPEN Managementsamenvatting 2 Introductie 3 Online blijft 4 Waarom is Click-to-Call vandaag de dag relevant? De nieuwe

Nadere informatie

Visiedocument Neutralis. Visiedocument Neutralis 2013-06- 07

Visiedocument Neutralis. Visiedocument Neutralis 2013-06- 07 Visiedocument Neutralis 1 Inhoudsopgave: 1. Doel Visiedocument.... 3 2. Ontwikkelingen in de wereldeconomie... 4 3. Ontwikkelingen in de Nederlandse economie. 6 4. Ontwikkelingen binnen de financiële branche

Nadere informatie

Kredietverlening aan Nederlandse bedrijven loopt terug

Kredietverlening aan Nederlandse bedrijven loopt terug Het Nederlandse bedrijfsleven is in sterke mate afhankelijk van bancaire kredietverlening. De groei van de zakelijke kredietverlening is in de tweede helft van 28 vertraagd. Dit hangt grotendeels samen

Nadere informatie

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 DE Den Haag

Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 DE Den Haag > Retouradres Postbus 20201 2500 EE Den Haag Aan de Voorzitter van de Tweede Kamer der Staten Generaal Postbus 20018 2500 DE Den Haag Korte Voorhout 7 2511 CW Den Haag Postbus 20201 2500 EE Den Haag www.rijksoverheid.nl

Nadere informatie

Het sociale platform voor je organisatie

Het sociale platform voor je organisatie Het sociale platform voor je organisatie Laat de chaos achter je Tientallen CC tjes op een dag, maar nog steeds niet op de hoogte? Een dagelijkse zoektocht naar verdwenen documenten, specifieke informatie

Nadere informatie

Actueel. de essentie! Keuzes voor de juiste richting. Dat is. EEN UITGAVE VAN DE JAGER ACCOUNTANCY jaargang 2 I MAART 2011

Actueel. de essentie! Keuzes voor de juiste richting. Dat is. EEN UITGAVE VAN DE JAGER ACCOUNTANCY jaargang 2 I MAART 2011 Actueel EEN UITGAVE VAN DE JAGER ACCOUNTANCY jaargang 2 I MAART 2011 Keuzes voor de juiste richting. Dat is de essentie! De Jager Actueel is een uitgave voor ondernemers. Met dit blad informeren wij u

Nadere informatie

COUNTRY PAYMENT REPORT 2015

COUNTRY PAYMENT REPORT 2015 COUNTRY PAYMENT REPORT 15 Het Country Payment Report is ontwikkeld door Intrum Justitia Intrum Justitia verzamelt informatie bij duizenden bedrijven in Europa en krijgt op die manier inzicht in het betalingsgedrag

Nadere informatie

EXPERTS MEET THE. Seminars voor financials in de zorg WWW.BAKERTILLYBERK.NL/FINANCE4CARE DE ZORG: ANDERS DENKEN VOOR EFFICIËNTERE ZORG

EXPERTS MEET THE. Seminars voor financials in de zorg WWW.BAKERTILLYBERK.NL/FINANCE4CARE DE ZORG: ANDERS DENKEN VOOR EFFICIËNTERE ZORG MEET THE EXPERTS KENNISMAKING MET LEAN IN DE ZORG: ANDERS DENKEN VOOR EFFICIËNTERE ZORG DOOR DR. VINCENT WIEGEL OP 16 OKTOBER 2014 VERBINDENDE CONTROL DOOR MR. DR. HARRIE AARDEMA OP 6 NOVEMBER 2014 INKOOP

Nadere informatie

De Rabobank is een unieke bank. Wij hebben geen aandeelhouders, maar leden. We zijn een coöperatie.

De Rabobank is een unieke bank. Wij hebben geen aandeelhouders, maar leden. We zijn een coöperatie. In deze folder leest u wie we zijn, wat we doen en op welke manieren u ons kunt bereiken. U ervaart onze maatschappelijke betrokkenheid in Enschede en Haaksbergen. En u leest waarom lid worden van Rabobank

Nadere informatie

Trends in de financiële sector

Trends in de financiële sector Trends in de financiële sector Inleiding Om uitstekend te kunnen functioneren op directie en management niveau is het van belang voor de netwerkpartners van InterimProf dat zij een beeld hebben van belangrijke

Nadere informatie

Duurzaam Bankieren in 2015: hoogtepunten en vooruitblik. Waarde creëren voor onze stakeholders

Duurzaam Bankieren in 2015: hoogtepunten en vooruitblik. Waarde creëren voor onze stakeholders Duurzaam Bankieren in 2015: hoogtepunten en vooruitblik Waarde creëren voor onze stakeholders Duurzaam bankieren bij ABN AMRO ABN AMRO levert een scala aan producten en diensten aan particuliere, private

Nadere informatie

Strategische review 2013-2017. 14 mei 2013

Strategische review 2013-2017. 14 mei 2013 Strategische review 2013-2017 14 mei 2013 Samenvatting Duidelijke keuze voor positionering als gespecialiseerde, onafhankelijke wealth manager Ons doel is behoud en opbouw van vermogen voor klanten Wij

Nadere informatie

Uitkomst Enquête 20% als Maximum Bonus voor alle Financiële medewerkers?

Uitkomst Enquête 20% als Maximum Bonus voor alle Financiële medewerkers? Uitkomst Enquête 20% als Maximum Bonus voor alle Financiële medewerkers? Inhoud: 1. Aanleiding 2. Geen bonus bij Staatsteun 3. Lagere beloningen (in de top) bij staatsdeelnemingen 4. Ontnemen onterechte

Nadere informatie

AEGON Equity Fund. vierde kwartaal 2006

AEGON Equity Fund. vierde kwartaal 2006 Profiel Het AEGON Equity Fund is een besloten fonds voor gemene rekening, waarin verzekeringsrelaties van AEGON kunnen participeren. Het AEGON Equity Fund belegt wereldwijd in aandelen met de nadruk op

Nadere informatie

Agenda CONSUMENTEN- VERTROUWEN 3/17/2014. W. Fred van Raaij, Economische Psychologie 6 maart 2014

Agenda CONSUMENTEN- VERTROUWEN 3/17/2014. W. Fred van Raaij, Economische Psychologie 6 maart 2014 CONSUMENTEN- VERTROUWEN W. Fred van Raaij, Economische Psychologie 6 maart 2014 Agenda 1. Consumentenvertrouwen (confidence). 2. Algemene en persoonlijke economische situatie. 3. Hoe kan het consumentenvertrouwen

Nadere informatie

Toespraak Chris Buijink, voorzitter Nederlandse Vereniging van Banken bij nieuwjaarsreceptie

Toespraak Chris Buijink, voorzitter Nederlandse Vereniging van Banken bij nieuwjaarsreceptie GESPROKEN WOORD GELDT Toespraak Chris Buijink, voorzitter Nederlandse Vereniging van Banken bij nieuwjaarsreceptie Die rol van banken in onze economie is, zoals het verhaal van deze ondernemer Rinke van

Nadere informatie

ING Klantenraad. behoeften. Zwolle. Zwolle. wensen. wensen. verbeteren hypotheken. oud luisteren. September 2013. Programma.

ING Klantenraad. behoeften. Zwolle. Zwolle. wensen. wensen. verbeteren hypotheken. oud luisteren. September 2013. Programma. wensen wensen beleggen beleggen geld geld Zwolle Zwolle Amsterdam Amsterdam vragen mening vragen mening Den Bosch financiële sector Den Bosch financiële sector Op 17, 24 en 26 september hebben de eerste

Nadere informatie

De Drievoudige Bottom Line, een noodzakelijke economische innovatie

De Drievoudige Bottom Line, een noodzakelijke economische innovatie De Drievoudige Bottom Line, een noodzakelijke economische innovatie Feike Sijbesma, CEO Royal DSM In de loop der tijd is het effect van bedrijven op de maatschappij enorm veranderd. Vijftig tot honderd

Nadere informatie

van ondernemers zijn. Om continu oplossingen te vinden, blijf ik op zoek naar nieuwe informatie. Alles wat bruikbaar bleek in de praktijk, bracht ik

van ondernemers zijn. Om continu oplossingen te vinden, blijf ik op zoek naar nieuwe informatie. Alles wat bruikbaar bleek in de praktijk, bracht ik Inleiding Laat ik met de deur in huis vallen: ik geloof dat het midden- en kleinbedrijf een verschil maakt in de wereld. Denk aan bedrijven die nieuwe manieren bedenken om oceanen plasticvrij te maken,

Nadere informatie

Beste lezers van De Geldfabriek,

Beste lezers van De Geldfabriek, Beste lezers van De Geldfabriek, Ik hoop dat jullie veel plezier hebben gehad met het lezen van dit verhaal. Vonden jullie ook dat Pippa wel erg veel aan mooie spullen dacht? En dat sommige mensen onaardig

Nadere informatie

lenen Extra geld als u het nodig heeft

lenen Extra geld als u het nodig heeft lenen Extra geld als u het nodig heeft extra geld als u het nodig heeft De juiste lening kiezen Een verstandige lening past bij het doel en bij uw persoonlijke situatie. 04 Meer ruimte op of naast uw betaalrekening

Nadere informatie

DE VOORHOEDE VAN DIGITAL

DE VOORHOEDE VAN DIGITAL DE VOORHOEDE VAN DIGITAL Betalingen vormen het hart van e-commerce. Maar de digitalisering heeft voor banken veel meer potentie dan alleen betalingen. Daarom investeert ABN AMRO in de ontwikkeling van

Nadere informatie

Samen in zaken. ABN AMRO, zakenbank voor ondernemers

Samen in zaken. ABN AMRO, zakenbank voor ondernemers ABN AMRO, zakenbank voor ondernemers De zakenbank van ABN AMRO Wij stellen het vertrouwen dat klanten in ons hebben zeer op prijs. Uw zakelijke wensen en behoeften staan centraal in onze dagelijkse activiteiten.

Nadere informatie

Interview Alex Wynaendts, Aegon. Tekst: Martin Voorn. Kop

Interview Alex Wynaendts, Aegon. Tekst: Martin Voorn. Kop Interview Alex Wynaendts, Aegon Tekst: Martin Voorn Kop (suggestie 1:) Globalisering kan financiële markten hard raken (suggestie 2:) Verzekeren is lokale kennis wereldwijd inzetten (suggestie 3:) Globalisering

Nadere informatie

Helderheid over duurzaamheid

Helderheid over duurzaamheid Helderheid over duurzaamheid Nieuwe initiatieven van de bankensector ter vergroting van transparantie 29 september 2015 Helderheid over duurzaamheid 2 Inhoud 1 Inleiding 4 2 Initiatieven per thema 6 2.1

Nadere informatie

Aflevering 4 - Advies over de rentevastperiode

Aflevering 4 - Advies over de rentevastperiode Aflevering 4 - Advies over de rentevastperiode Het aangaan van een hypothecair krediet is voor consumenten een belangrijke beslissing. De kosten en aflossing van deze lening hebben voor langere termijn

Nadere informatie

Veilig beleggen in hypothecaire kredieten

Veilig beleggen in hypothecaire kredieten BSTICHTING WAARBORGFONDS HYPOTHECAIRE KREDIETEN Informatie voor beleggers Veilig beleggen in hypothecaire kredieten Tot ruim 7% gegarandeerd rendement De banken verdienen gemiddeld 3,5% op hypotheken en

Nadere informatie

Eén panellid, werkzaam in de juridische dienstverlening, geeft juist aan dat zijn omzet is toegenomen door de kredietcrisis.

Eén panellid, werkzaam in de juridische dienstverlening, geeft juist aan dat zijn omzet is toegenomen door de kredietcrisis. Respons Van 25 juni tot en met 5 juli is aan de leden van het Brabantpanel een vragenlijst voorgelegd met als thema Kredietcrisis. Ruim de helft van de 1601 panelleden (54%) vulde de vragenlijst in. Hieronder

Nadere informatie

Financieel Forum Leuven 11 oktober 2010. Herman Daems

Financieel Forum Leuven 11 oktober 2010. Herman Daems Financieel Forum Leuven 11 oktober 2010 Banken en ondernemingen Op zoek naar een nieuwe relatie Herman Daems Deze presentatie is onvolledig zonder de mondelinge toelichting van de auteur. Gelieve dit document

Nadere informatie

Doe veilig zaken het is gedekt!

Doe veilig zaken het is gedekt! Doe veilig zaken het is gedekt! Vooruitgang brengt altijd risico s met zich mee Frederick B. Wilcox Waar ligt u s nachts wakker van? Zorgen over niet betaald worden? Geen bankkrediet verkrijgen? Cashflow

Nadere informatie

Als je alles met je mobiel doet, wil je er ook mee kunnen bankieren

Als je alles met je mobiel doet, wil je er ook mee kunnen bankieren Als je alles met je mobiel doet, wil je er ook mee kunnen bankieren Rabobank. Een bank met ideeën. Naomi Bisschop 1 december 2011 De klantcoöperatie Rabobank een bank van 1.8 milj. leden en nog veel meer

Nadere informatie

De staat van de Nederlandse hypothekenmarkt

De staat van de Nederlandse hypothekenmarkt De staat van de Nederlandse hypothekenmarkt Alex van de Minne alexvandeminne@gmail.com Real Capital Analytics Amsterdam Business School Finance Group, Faculty of Economics and Business May, 2015 Amsterdam

Nadere informatie

Rapportage toekomstgericht bankieren voor consumenten

Rapportage toekomstgericht bankieren voor consumenten Rapportage toekomstgericht bankieren voor consumenten Contents 1 Onderzoeksverantwoording 03 2 Samenvatting 04 3 Grafieken en open antwoorden 05 2 Onderzoeksverantwoording In opdracht van NVB hebben we

Nadere informatie

TA3290 Life-Cycle Modeling and Economic Evaluation 2009-2010

TA3290 Life-Cycle Modeling and Economic Evaluation 2009-2010 TA3290 Life-Cycle Modeling and Economic Evaluation 2009-2010 CiTG, minor Mining and Resource Engineering Economie college 1: Grip op Geldstromen Dr.ir. Gerard P.J. Dijkema Energy & Industry Group December

Nadere informatie

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt

Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken. beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt Wij zijn VDZ. Onze boodschap is helder: niemand regelt je geldzaken beter dan wij. Dat is niet arrogant bedoeld, maar het uitgangspunt van onze dienstverlening. Deze tijd vraagt om transparantie. Wij regelen

Nadere informatie

Kredietbehoefte in crisistijd

Kredietbehoefte in crisistijd Kredietbehoefte in crisistijd U kunt het verschil maken voor uw klanten. In goede én in slechte tijden. De wereld om ons heen is in de afgelopen vijf jaar in rap tempo veranderd: we zitten midden in een

Nadere informatie

Beleggingsthema s 2016. What a difference a day makes (1975), Dinah Washington

Beleggingsthema s 2016. What a difference a day makes (1975), Dinah Washington Beleggingsthema s 2016 What a difference a day makes (1975), Dinah Washington Inleiding De dagen die in 2015 het verschil maakten, zijn de dagen waarop centrale bankiers uitspraken deden, what a difference

Nadere informatie

Zencap de innovatieve online marktplaats voor bedrijfsfinanciering

Zencap de innovatieve online marktplaats voor bedrijfsfinanciering Persmap 2015 Zencap de innovatieve online marktplaats voor bedrijfsfinanciering Onze missie Succesvolle ondernemers hebben mensen nodig die in hen geloven en die hen de benodigde mielen ter beschikking

Nadere informatie

E F F E C T U E E L. augustus 2011-18. Slachtoffer van eigen succes? Hilaire van den Bergh

E F F E C T U E E L. augustus 2011-18. Slachtoffer van eigen succes? Hilaire van den Bergh E F F E C T U E E L augustus 2011-18 Slachtoffer van eigen succes? Hilaire van den Bergh Hilaire van den Bergh werkt bij BCS Vermogensbeheer B.V. te Rotterdam. De inhoud van deze publicatie schrijft hij

Nadere informatie

Onderzoeksrapport Normaal Bankieren Nederland: bankieren moet anders

Onderzoeksrapport Normaal Bankieren Nederland: bankieren moet anders Onderzoeksrapport Normaal Bankieren Nederland: bankieren moet anders Bankieren kan echt anders en vooral normaler Beste lezer, Het vertrouwen in banken is historisch laag. En dat is niet verwonderlijk.

Nadere informatie

Welkom bij SNS Regio Bank

Welkom bij SNS Regio Bank Welkom Voor iedereen Welkom bij SNS Regio Bank In de eerste plaats mag u van uw bank natuurlijk een professionele aanpak verwachten. Met een uitgebreid aanbod diensten en producten. Maar SNS Regio Bank

Nadere informatie

Rabobank s-hertogenbosch en omstreken

Rabobank s-hertogenbosch en omstreken Rabobank s-hertogenbosch en omstreken Jouw spreekbeurt over de bank Wie aan de bank denkt, denkt waarschijnlijk aan veel geld. Grote gebouwen en mannen en vrouwen in pak. Maar wat doen ze nou eigenlijk

Nadere informatie

Bedrijfsovername. Arnhem De Liemers Doetinchem e.o.

Bedrijfsovername. Arnhem De Liemers Doetinchem e.o. Bedrijfsovername 16 met gecontroleerde risico s Er is een fusie- en overnamegolf aanstaande in Nederland. Investeerders kunnen goedkoop financiering ophalen en het investeringssentiment is positief, schreef

Nadere informatie

Convenant Metropoolregio Amsterdam, FNV Finance, kennisinstellingen en cluster Financiële en Zakelijke Dienstverlening

Convenant Metropoolregio Amsterdam, FNV Finance, kennisinstellingen en cluster Financiële en Zakelijke Dienstverlening Convenant Metropoolregio Amsterdam, FNV Finance, kennisinstellingen en cluster Financiële en Zakelijke Dienstverlening Aanleiding Op 10 februari 2014 heeft, onder leiding van burgemeester Van der Laan,

Nadere informatie

Enquête Vertrouwen in financiële wereld Door NCRV Rondom 10-27 mei 2011

Enquête Vertrouwen in financiële wereld Door NCRV Rondom 10-27 mei 2011 Enquête Vertrouwen in financiële wereld Door NCRV Rondom 10-27 mei 2011 Voor dit onderzoek werden 358 bankmedewerkers ondervraagd, aangesloten bij FNV en CNV. Nu volgt een aantal stellingen over het consumentenvertrouwen

Nadere informatie

Huishoudens bouwen hun effectenportefeuille af

Huishoudens bouwen hun effectenportefeuille af Huishoudens bouwen hun effectenportefeuille af Inleiding Door de opkomst van moderne informatie- en communicatietechnologieën is het voor huishoudens eenvoudiger en goedkoper geworden om de vrije besparingen,

Nadere informatie

Delta Lloyd Bank NV. retail Banking

Delta Lloyd Bank NV. retail Banking Voorwaarden Delta Lloyd BeleggingsPlus Rekening Delta Lloyd Bank NV onderdeel retail Banking Inhoudsopgave 1 waarvoor zijn deze voorwaarden? 2 Hoe opent u de BeleggingsPlus 3 De BeleggingsPlus Rekening

Nadere informatie

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen.

Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz. Lijfrentespaarrekening. Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Allianz Nederland Asset Management B.V. Allianz Lijfrentespaarrekening Sparen voor een aanvulling op mijn pensioen. Extra sparen voor een aanvulling op uw pensioen? Kies voor zekerheid met de Allianz Lijfrentespaarrekening

Nadere informatie

De solvabiliteitsratio van het Nederlandse bankwezen

De solvabiliteitsratio van het Nederlandse bankwezen De onrust op de financiële markten heeft tot verscherpte aandacht geleid voor de solvabiliteit van banken, de mate waarin hun vermogen de mogelijke verliezen op (risicogewogen) activa dekt en een voldoende

Nadere informatie

Turnhout, 28 februari 2016

Turnhout, 28 februari 2016 Turnhout, 28 februari 2016 Royal Bank of Scotland noteert achtste jaarverlies op rij Door Xavier Boutinge op Feb 26, 2016 De Royal Bank of Scotland kon vrijdag niet profiteren van het optimisme van investeerders.

Nadere informatie

Inhoudsopgave. Jouw spreekbeurt over De Bank!

Inhoudsopgave. Jouw spreekbeurt over De Bank! Jouw spreekbeurt over De Bank! Wie aan de bank denkt, denkt waarschijnlijk aan veel geld. Grote gebouwen en mannen en vrouwen in pak. Maar wat doen ze nou eigenlijk op die bank? En wat gebeurt er met jouw

Nadere informatie

Ondernemen? Wij zijn uw bank.

Ondernemen? Wij zijn uw bank. Ondernemen? Wij zijn uw bank. Zakelijk betalen en sparen? RegioBank heeft rekeningen zonder poespas en gedoe. Als zelfstandig ondernemer wilt u uw financiële zaken goed op orde hebben. Of u nu een eigen

Nadere informatie

KINDEREN EN HET MILLENNIUM

KINDEREN EN HET MILLENNIUM KINDEREN EN HET MILLENNIUM Naast de bijdragen van een aantal auteurs die herinneringen ophalen aan het verleden van Kampen en haar inwoners, wilde de redactie aan jongeren de mogelijkheid bieden hun visie

Nadere informatie

WERKEN MET FREELANCERS IN JOUW ORGANISATIE?

WERKEN MET FREELANCERS IN JOUW ORGANISATIE? WERKEN MET FREELANCERS IN JOUW ORGANISATIE? Freelancen, interimmen, contracting zijn allemaal verschillende benamingen voor een zeer sterk groeiend verschijnsel in de economie. Steeds meer industrieën

Nadere informatie

Het managen van balansen, risico s, risicoprofielen waar u allen druk mee bezig bent, herken ik dus goed.

Het managen van balansen, risico s, risicoprofielen waar u allen druk mee bezig bent, herken ik dus goed. Speech Bert Boertje, divisiedirecteur Toezicht pensioenfondsen bij DNB, tijdens het beleggersberaad van Pensioen Pro op 8 oktober 2015, getiteld Beleggen tussen twee vuren. In zijn speech ging Boertje

Nadere informatie

Publiekssymposium Eerlijke Bankwijzer

Publiekssymposium Eerlijke Bankwijzer Page 1 of 5 U bevindt zich hier: Home Ministeries Financiën Documenten en publicaties Toespraken Publiekssymposium Eerlijke Bankwijzer Publiekssymposium Eerlijke Bankwijzer Toespraak 27-01-2011 Toespraak

Nadere informatie

Status Internet en Internet Bankieren anno 2003 in de multi-channel aanpak van ABN AMRO

Status Internet en Internet Bankieren anno 2003 in de multi-channel aanpak van ABN AMRO Status Internet en Internet Bankieren anno 2003 in de multi-channel aanpak van ABN AMRO Lessen geleerd door te luisteren naar gebruikers Amsterdam, 11 maart 2003 Page 1 Status Internet en Internet Bankieren

Nadere informatie

Betalen in het eurogebied: nog niet alle wensen vervuld

Betalen in het eurogebied: nog niet alle wensen vervuld ers zijn over het algemeen positief over de bestaande betaalmogelijkheden, maar toch betaalt men in of naar het buitenland niet altijd zoals men zou willen. Zo is de tevredenheid over de acceptatie van

Nadere informatie

Speech Pensioenfederatie Meeting tomorrow s challenges

Speech Pensioenfederatie Meeting tomorrow s challenges Speech Pensioenfederatie Meeting tomorrow s challenges 17 mei 2016 Merel van Vroonhoven Koninklijke Hoogheid, geacht bestuur en geachte leden van de Pensioenfederatie, beste aanwezigen. Hartelijk dank

Nadere informatie

Visie op de toekomst

Visie op de toekomst Visie op de toekomst Wekelijks contact met uw klant Aanvulling op uw zorgplicht Hoogwaardige informatieve en commerciële respons Uw klant altijd op de hoogte Professionele toevoeging aan uw advies Doorlopend

Nadere informatie

Gaat Wehkamp het redden met Brits geld? Economie de...

Gaat Wehkamp het redden met Brits geld? Economie de... Het nieuwe moderne distributiebedrijf van Wehkamp in Zwolle, dat deze zomer zal worden geopend. Wehkamp Gaat Wehkamp het redden met Brits geld? Vijf vragen over de overname van Wehkamp ARTIKEL Het oude

Nadere informatie

ING, partner van familiale ondernemers

ING, partner van familiale ondernemers ING, partner van familiale ondernemers Familiebedrijven, de motor van de economie Leidt u een familiebedrijf? Familiebedrijven professionaliseren In België vertegenwoordigen familiebedrijven maar liefst

Nadere informatie

Duurzame Dialogen. over people, planet, profit

Duurzame Dialogen. over people, planet, profit Duurzame Dialogen over people, planet, profit Sinds 2013 organiseert Delta Lloyd een serie dialogen over duurzaamheid. We willen daarmee inzicht krijgen in actuele ontwikkelingen en trends en tegelijkertijd

Nadere informatie

Voorwaarden EffectenPlusHypotheek Rekening C 03.2.19

Voorwaarden EffectenPlusHypotheek Rekening C 03.2.19 Voorwaarden EffectenPlusHypotheek Rekening C 03.2.19 Inleiding U leent geld om een woning te kopen of te verbouwen. Met de EffectPlusHypotheek Rekening spaart en of belegt u om (een deel) van de lening

Nadere informatie

De kracht van een sociale organisatie

De kracht van een sociale organisatie De kracht van een sociale organisatie De toegevoegde waarde van zakelijke sociale oplossingen Maarten Verstraeten. www.netvlies.nl Prinsenkade 7 T 076 530 25 25 E mverstraeten@netvlies.nl 4811 VB Breda

Nadere informatie

uw agrarisch bedrijf beëindigen of overdragen

uw agrarisch bedrijf beëindigen of overdragen uw agrarisch bedrijf beëindigen of overdragen Nu goed voorbereiden, straks financiële rust 3 Straks overdragen of verkopen? Een goede voorbereiding geeft rust en zekerheid. u wilt stoppen. wat komt er

Nadere informatie

RapportagePortaal. Standaard Bedrijfsrapportages (SBR) voor kredietrapportage aan uw bank

RapportagePortaal. Standaard Bedrijfsrapportages (SBR) voor kredietrapportage aan uw bank RapportagePortaal De standaard voor ondernemers Standaard Bedrijfsrapportages (SBR) voor kredietrapportage aan uw bank Minder tijd voor uw administratie, meer tijd om te ondernemen Efficiënter aanleveren

Nadere informatie

Aan het college van burgemeester en schepenen,

Aan het college van burgemeester en schepenen, Ham, 19 september 2011 Aan het college van burgemeester en schepenen, Betreft: Schriftelijke vraag met schriftelijk antwoord over de Gemeentelijk Holding Geacht college, De Gemeentelijk Holding (verder:

Nadere informatie

W H I T E P A P E R I N 5 M I N U T E N J U N I 2 0 1 3. 07. De app in een goede mobiele strategie

W H I T E P A P E R I N 5 M I N U T E N J U N I 2 0 1 3. 07. De app in een goede mobiele strategie W H I T E P A P E R I N 5 M I N U T E N J U N I 2 0 1 3 07. De app in een goede mobiele strategie Introductie We ontwikkelden de afgelopen jaren verschillende consumenten apps. De wens van bedrijven om

Nadere informatie

Onderzoek Mercuri Urval achtergrondinformatie voor de media Klantgerichtheid is de belangrijkste aanjager voor economische groei in Europa

Onderzoek Mercuri Urval achtergrondinformatie voor de media Klantgerichtheid is de belangrijkste aanjager voor economische groei in Europa Voor nadere informatie, neem contact op met: Wilma Buis Algemeen Directeur van Mercuri Urval b.v. Tel: 033 450 1400 of 06 5025 3038 wilma.buis@mercuriurval.com Onderzoek Mercuri Urval achtergrondinformatie

Nadere informatie

De ambtenaar als ambassadeur aan de slag met social business Door: Jochem Koole

De ambtenaar als ambassadeur aan de slag met social business Door: Jochem Koole De ambtenaar als ambassadeur aan de slag met social business Door: Jochem Koole Sociale media hebben individuen meer macht gegeven. De wereldwijde beschikbaarheid van gratis online netwerken, zoals Facebook,

Nadere informatie

2015D42193 INBRENG VERSLAG VAN EEN SCHRIFTELIJK OVERLEG

2015D42193 INBRENG VERSLAG VAN EEN SCHRIFTELIJK OVERLEG 2015D42193 INBRENG VERSLAG VAN EEN SCHRIFTELIJK OVERLEG De vaste commissie voor Financiën heeft op 5 november 2015 een aantal vragen en opmerkingen voorgelegd aan de Minister van Financiën over zijn brief

Nadere informatie

Impact Cloud computing

Impact Cloud computing Impact Cloud computing op de Nederlandse zakelijke markt De impact van Cloud Computing op de Nederlandse zakelijke markt De economische omstandigheden zijn uitdagend. Nederland is en bedrijven informatietechnologie

Nadere informatie

NVB presenteert definitief pakket Toekomstgericht bankieren na brede consultatie in de samenleving

NVB presenteert definitief pakket Toekomstgericht bankieren na brede consultatie in de samenleving Persbericht Amsterdam, 14 oktober 2014 NVB presenteert definitief pakket Toekomstgericht bankieren na brede consultatie in de samenleving Het bestuur van de presenteert vandaag een pakket Toekomstgericht

Nadere informatie

Bankcultuur. Presentatie Irene van Staveren (ISS EUR) ABN AMRO Amsterdam, 30 oktober 2014. #susfinlab. www.sustinablefinancelab.nl. mobiel stil s.v.p.

Bankcultuur. Presentatie Irene van Staveren (ISS EUR) ABN AMRO Amsterdam, 30 oktober 2014. #susfinlab. www.sustinablefinancelab.nl. mobiel stil s.v.p. Bankcultuur Presentatie Irene van Staveren (ISS EUR) ABN AMRO Amsterdam, 30 oktober 2014 mobiel stil s.v.p. #susfinlab www.sustinablefinancelab.nl Deel I: Uitkomsten enquete: cultuur en klantbelang Deel

Nadere informatie

PERSBERICHT. Versterking kapitaalpositie ING met 10 miljard euro

PERSBERICHT. Versterking kapitaalpositie ING met 10 miljard euro PERSBERICHT Versterking kapitaalpositie ING met 10 miljard euro Op 19 oktober 2008 is bekend gemaakt dat ING haar kapitaal verder heeft versterkt met behulp van de Nederlandse overheid. De solvabiliteit,

Nadere informatie

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt

Sparen. Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Sparen Omdat het nu groeit en u straks de vruchten plukt Bankier op uw manier Gemak en deskundigheid vormen samen de kern van onze dienstverlening. U beslist hoe en wanneer u uw bankzaken regelt: via het

Nadere informatie

Beleggingsstatuut Longfonds (voorheen Astma Fonds)

Beleggingsstatuut Longfonds (voorheen Astma Fonds) Beleggingsstatuut Longfonds (voorheen Astma Fonds) April 2012 Inhoud 1. Algemeen...3 1.1 Inleiding...3 1.2 Wet- en regelgeving...3 2. Financiële middelen...3 2.1 Algemeen...3 2.2 Schulden en reserves...4

Nadere informatie

DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: De ondernemer en zijn hypotheek

DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: De ondernemer en zijn hypotheek DE ERKEND HYPOTHECAIR PLANNER INFORMEERT U GRAAG OVER: De ondernemer en zijn hypotheek 1 Nederland telt meer dan 1 miljoen ondernemers zonder personeel. Daarnaast opereren er veel ondernemers die al dan

Nadere informatie

Wall Street of niet, dat is de vraag

Wall Street of niet, dat is de vraag Wall Street of niet, dat is de vraag 1. Beleggers hebben geen leuke tijd achter de rug. 2011 was een moeilijk beleggingsjaar. Het begon goed, alsof het ingezet herstel na het bloedbad van 2008/2009 zich

Nadere informatie