Uitvoeringsovereenkomst: deel 2

Transcriptie

1 Uitvoeringsovereenkomst: deel 2 Inhoudsopgave 1. Uitgangspunten 1.1 De pensioenregeling 1.2 Deelname aan de pensioenregeling 1.3 Duur van de uitvoeringsovereenkomst 1.4 Tussentijds beëindigen 2. Verplichtingen van Delta Lloyd 2.1 Uitvoeren van de pensioenregeling 2.2 Infomeren van deelnemers 2.3 Acceptatie 2.4 Toets maximum pensioen 3. Verplichtingen van u 3.1 Pensioenovereenkomst met uw werknemers 3.2 Aanmelding deelnemers 3.5 Doorgeven en wijzigen gegevens 3.6 Doorgeven uitzenden werknemers buiten Nederland 3.7 Gevolgen van te laat of onvolledige doorgeven van gegevens 4. Premies en kosten 4.1 Beschikbare premie 4.2 Premie partner- en wezenpensioen voor de pensioendatum 4.4 Premie premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid 4.6 Korting op de risicopremies 4.7 Administratiekosten 4.8 Individuele waardeoverdracht 5. Betaling 5.1 Premies en administratiekosten 5.2 Wijze van betalen 5.3 Betalingsachterstand 5.4 Werkgeversbijdrage verminderen of stoppen met betalen 6. Aanpassen en opzeggen 6.1 Aanpassen door u 6.2 Aanpassen door Delta Lloyd 6.3 Uitvoeringsovereenkomst eindigt 7. Tot slot 7.1 Vestigingsplaats en toepasselijk recht 7.2 Klachten 7.3 Privacybescherming en geheimhouding 7.4 Fraudebeheersingsbeleid Delta Lloyd 1/14

2 1. Uitgangspunten 1.1 De pensioenregeling U hebt voor uw werknemers een Persoonlijk Pensioen Plan afgesloten. Dit is: - een premieovereenkomst op basis van beleggingen met - mogelijkheid tot aankoop van gegarandeerd pensioen. Standaard beleggingspensioen U stelt premie voor pensioen beschikbaar. Dit noemen we de beschikbare premie. Standaard gebruiken wij die premie om te beleggen (beleggingspensioen). In deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst vindt u een overzicht van de beleggingsmogelijkheden binnen deze pensioenregeling. Keuze: Gegarandeerd pensioen Op verzoek van de (gewezen) deelnemer wordt (een deel van) de beschikbare premie en/of (een deel van) de waarde van de beleggingen gebruikt om gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen te kopen. Aanvullend: risicoverzekeringen Het Persoonlijk Pensioen Plan kent een aantal risicoverzekeringen. Dit zijn: - Partner- en wezenpensioen voor de pensioendatum - Anw-hiaatpensioen - Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid - Arbeidsongeschiktheidspensioen In deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst vindt u een overzicht van de afspraken die u hierover met ons hebt gemaakt. Toeslagen Op de pensioenrechten en pensioenaanspraken worden geen toeslagen verleend. 1.2 Deelname aan de pensioenregeling Een werknemer is deelnemer aan deze pensioenregeling als hij een - arbeidsovereenkomst met u heeft, en als hij - ouder is dan de toetredingsleeftijd, of zodra hij - de toetredingsleeftijd bereikt. Deelname begint dan vanaf de eerste werkdag of op de dag dat hij de toetredingsleeftijd bereikt. U vindt de toetredingsleeftijd terug in deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst. Een werknemer blijft ook deelnemer aan deze pensioenregeling als hij arbeidsongeschikt is, niet meer bij u in dienst is, maar nog wel pensioen opbouwt binnen deze pensioenregeling. Deelname geldt niet: - voor stagiaires en vakantiewerkers, of - voor directeur-grootaandeelhouders, of - werknemers met een verklaring van de Sociale Verzekeringsbank waarin de werknemer als gemoedsbezwaarde wordt erkend. 1.3 Duur van de uitvoeringsovereenkomst De ingangsdatum van de uitvoeringsovereenkomst staat in deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst. Deze uitvoeringsovereenkomst geldt voor een periode van 5 jaar vanaf de ingangsdatum. Verlenging van de uitvoeringsovereenkomst is mogelijk onder nieuw overeen te komen tarieven en voorwaarden. De opzegging moet aangetekend plaatsvinden met een minimale opzegtermijn van: - 6 maanden voor Delta Lloyd - 2 maanden voor u 2/14

3 1.4 Tussentijds beëindigen De uitvoeringsovereenkomst kan alleen tussentijds worden beëindigd, als tijdens de looptijd van deze uitvoeringsovereenkomst: - uw werknemers verplicht worden deel te nemen in een bedrijfstakpensioenfonds en - er kan geen dispensatie worden verkregen. Delta Lloyd brengt kosten in rekening voor het tussentijds beëindigen van de uitvoeringsovereenkomst. Een overzicht van de kosten hiervoor vindt u in de Tarievenkaart op deltalloyd.nl/tarievenkaart. 3/14

4 2. Verplichtingen van Delta Lloyd 2.1 Uitvoeren van de pensioenregeling Delta Lloyd voert uw pensioenregeling uit. Wij doen dit zoals beschreven in de uitvoeringsovereenkomst en het pensioenreglement. Wij voeren daarvoor de werkzaamheden uit die wettelijk zijn voorgeschreven en die wij als pensioenuitvoerder noodzakelijk vinden om te doen Informeren van deelnemers Delta Lloyd informeert deelnemers volgens de wettelijke vereisten en binnen de daarbij vastgestelde termijnen. Wij maken daarbij zoveel mogelijk gebruik van digitale middelen. 2.3 Acceptatie Wij accepteren alle aangemelde werknemers zonder vragen te stellen over de gezondheid als ze gaan deelnemen. Dit geldt op het moment van deelname aan deze pensioenregeling én voor verhogingen van de verzekeringen binnen bepaalde grenzen. Informatie over wanneer wij wel vragen over de gezondheid stellen leest u in het pensioenreglement, bijlage Grenzen en beperkingen. 2.4 Toets maximum pensioen Delta Lloyd is volgens de regels van de Belastingdienst verplicht op specifieke momenten te toetsen of een deelnemer niet meer heeft opgebouwd dan maximaal is toegestaan. Een eventueel waardeoverschot uit de verzekering valt aan de verzekeraar. In het pensioenreglement, bijlage Grenzen en beperkingen, wordt de toets maximum pensioen uitgelegd. 4/14

5 3. Verplichtingen van u 3.1 Pensioenovereenkomst met uw werknemers U hebt met uw werknemers een pensioenregeling afgesproken. Deze pensioenregeling is onderdeel van de arbeidsovereenkomst. U bent verplicht om: - uw werknemers die voldoen aan de deelnemersomschrijving bij ons aan te melden, - ons tijdig van de juiste gegevens te voorzien en de - premies en kosten voor de uitvoering van deze pensioenregeling tijdig en rechtstreeks aan Delta Lloyd te betalen. 3.2 Aanmelding deelnemers U meldt deelnemer bij Delta Lloyd aan binnen dertig dagen na aanvang van de deelname aan de pensioenregeling. Delta Lloyd voert de afgesproken pensioenregeling uit voor al uw werknemers die op tijd zijn aangemeld als deelnemer. Dit geldt niet voor specifieke gevallen zoals beschreven in het pensioenreglement. Gemoedsbezwaarde werknemers hoeft u niet aan te melden Wanneer de werknemer door de Sociale Verzekeringsbank als gemoedsbezwaarde wordt erkend, gaat u als werkgever geen pensioenovereenkomst met de werknemer aan. Gemoedsbezwaarde werknemers moeten dan wel een verklaring invullen U moet de werknemer dan een verklaring laten tekenen, waarin de werknemer verklaart dat de werknemer het aanbod voor de pensioenovereenkomst door de werkgever niet heeft geaccepteerd. Deze verklaring kunt u bij ons opvragen. De ondertekende verklaring moet u sturen naar Delta Lloyd. Heeft de werknemer een partner? Dan moet de partner van de werknemer de verklaring voor akkoord mee ondertekenen. 3.3 Anw-hiaatpensioen Deelnemers zijn automatisch verzekerd voor een vrijwillig Anw-hiaatpensioen. Zij kunnen er voor kiezen om niet deel te nemen aan het Anw-hiaatpensioen. U moet de eventuele keuze van een deelnemer om niet deel te nemen aan het Anw-hiaatpensioen aan Delta Lloyd doorgeven binnen vier maanden na het tijdstip dat de deelnemer voor het eerste deze keuze kon maken, namelijk: - na de aanvang van de arbeidsovereenkomst als de deelnemer op dat moment een partner heeft, of - na het latere tijdstip, wanneer de deelnemer een partner krijgt. Kiest een deelnemer eerst om niet deel te nemen? En wil hij later dan vier maanden na deze keuze alsnog wel deelnemen? Dan stellen wij vragen over de gezondheid van deze deelnemer. 3.4 Arbeidsongeschiktheidspensioen Deelnemers met een salaris hoger dan het maximumloon voor de WIA-uitkering zijn automatisch verzekerd voor een vrijwillig arbeidsongeschiktheidspensioen. Zij kunnen er voor kiezen om niet deel te nemen aan het arbeidsongeschiktheidspensioen. U moet de eventuele keuze van een deelnemer om niet deel te nemen aan het arbeidsongeschiktheidspensioen aan Delta Lloyd doorgeven binnen vier maanden na het tijdstip dat de deelnemer voor het eerst deze keuze kon maken, namelijk: - na de aanvang van de deelname als de deelnemer op dat moment een salaris hoger dan het maximumloon voor de WIA-uitkering heeft, of - na het latere tijdstip, wanneer de deelnemer een salaris hoger dan het maximumloon voor de WIA-uitkering krijgt. Kiest een deelnemer eerst om niet deel te nemen? En wil hij later dan vier maanden na deze keuze alsnog wel deelnemen? Dan stellen wij vragen over de gezondheid van deze deelnemer. 3.5 Doorgeven en wijzigen gegevens U hebt met ons afgesproken dat u alle gegevens en wijzigingen online aan Delta Lloyd juist en volledig doorgeeft. Dit doet u via Pensioen Services Online of via de externe portalen die gekoppeld zijn aan de Delta Lloyd administratie. 5/14

6 Jaarlijks doorgeven van de actuele salarisgegevens per 1 januari U geeft jaarlijks aan Delta Lloyd een overzicht van de (al dan niet gewijzigde) pensioengevende jaarsalarissen van de bestaande deelnemers. Dit gebeurt steeds uiterlijk binnen vier maanden, dus voor 1 mei van elk jaar. Doorgeven van wijzigingen U moet wijzigingen aan Delta Lloyd doorgeven binnen 30 dagen nadat: - de arbeidsduur van een deelnemer verandert, - het pensioengevend salaris tussentijds wijzigt, - de deelnemer uit dienst treedt, - de deelnemer een partner krijgt, ofwel de partnerrelatie beëindigt. 3.6 Doorgeven uitzenden werknemers buiten Nederland U moet Delta Lloyd direct informeren over werknemers die deelnemen aan deze pensioenregeling en die voor u werkzaamheden verrichten of gaan verrichten buiten - Nederland - een Europese lidstaat - Noord-Amerika (de Verenigde Staten van Amerika, Canada en Groenland) Met een Europese lidstaat bedoelen we een staat die lid is van de Europese Unie of die partij is bij de Overeenkomst betreffende de Europese Economische Ruimte. Voor deze uitgezonden deelnemers geldt in bepaalde gevallen geen recht op een uitkering bij overlijden of arbeidsongeschiktheid. Meer informatie hierover leest u in 'bijlage 1 Grenzen en Beperkingen' van het pensioenreglement. U informeert ons voorafgaande aan de uitzending over: - de aard van de werkzaamheden, - het gebied waarheen de deelnemer wordt uitgezonden en - voor welke periode dit naar verwachting is. 3.7 Gevolgen van te laat of onvolledig doorgeven van gegevens Het is belangrijk dat u aan Delta Lloyd tijdig en volledige informatie verstrekt die nodig is voor de uitvoering van deze pensioenregeling. Gebeurt dit niet dan vindt waar nodig een herberekening van de verzekerde pensioenen en eventuele risicoverzekeringen plaats op basis van de juiste gegevens. Daarnaast heeft Delta Lloyd het recht om de eventuele schade op u te verhalen als er sprake is van een van de volgende situaties: - U hebt een deelnemer niet tijdig aangemeld en deze wordt in het eerste jaar na aanmelding ziek of arbeidsongeschikt, of hij overlijdt. - U hebt de keuze van de deelnemer, door uw eigen nalatigheid, later aan ons doorgegeven dan vier maanden na het tijdstip waarop de doorgegeven deelnemer voor het eerst een keuze kon maken bij Delta Lloyd. - U hebt een uitgezonden deelnemer niet geïnformeerd over de situatie waarin er mogelijk geen recht is op uitkering bij overlijden of arbeidsongeschiktheid. 6/14

7 4. Premies en kosten U betaalt premie voor de pensioenregeling van de deelnemers. De premie bestaat uit - de beschikbare premie voor de opbouw van pensioen, - de premies voor het verzekeren van het risico op overlijden of arbeidsongeschiktheid, dit zijn: - Partner- en wezenpensioen voor de pensioendatum - Anw-hiaatpensioen - Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid - Arbeidsongeschiktheidspensioen Daarnaast brengt Delta Lloyd administratiekosten in rekening voor het administreren van uw pensioenregeling. In dit hoofdstuk vindt u een beschrijving van de berekening van de premies en administratiekosten en de jaarlijkse indexering daarvan. 4.1 Beschikbare premie De hoogte van de beschikbare premie wordt per deelnemer bepaald op basis van: - het beschikbare premiepercentage behorende bij de leeftijd op 1 januari in jaren (maanden tellen niet mee), - de pensioengrondslag, en - het eventuele deeltijdpercentage van de deelnemer. De beschikbare premiepercentages die in uw pensioenregeling zijn afgesproken vindt u terug in deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst. De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris min de afgesproken franchise. De hoogte van de afgesproken franchise vindt u terug in deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst. Ruimte voor vrijwillige premie voor extra pensioen In deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst ziet u welke ruimte uw werknemers hebben om naar keuze vrijwillig premie in te leggen voor extra pensioen. Als een werknemer hier voor kiest dan houdt u deze vrijwillige premie in op het bruto salaris. 4.2 Premie partner- en wezenpensioen voor de pensioendatum De premie hangt af van de hoogte van het verzekerde bedrag. Het verzekerde bedrag per deelnemer bepalen we op basis van: - pensioengrondslag - afgesproken opbouwpercentages zoals vastgelegd in deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst - aantal dienstjaren (in maanden) in deze pensioenovereenkomst tot 67 jaar We vermenigvuldigen vervolgens het verzekerde bedrag met het tarief dat hoort bij de leeftijd van de deelnemer op 1 januari. In deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst vindt u een overzicht van de tarieven en de tarieftabellen die gelden voor het verzekeren van het partner- en wezenpensioen voor de pensioendatum. We berekenen de premie per deelnemer. Dit gebeurt vanaf de datum waarop de verzekering ingaat of wordt verhoogd, en vervolgens ieder jaar op 1 januari. We gaan uit van de werkelijke leeftijd in hele jaren van de deelnemer op 1 januari van het betreffende jaar. 4.3 Premie Anw-hiaatpensioen De hoogte van het verzekerde bedrag is voor iedere deelnemer gelijk. De premie is afhankelijk van de leeftijd van de deelnemer. In deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst vindt u een overzicht van de tarieven en de tarieftabellen die gelden voor het verzekeren van het Anw-hiaatpensioen. We berekenen de premie per deelnemer die voor het Anw-hiaatpensioen heeft gekozen. Dit gebeurt vanaf de datum waarop de verzekering ingaat of wordt verhoogd, en vervolgens ieder jaar op 1 januari. We gaan uit van de werkelijke leeftijd in hele jaren van de deelnemer op 1 januari van het betreffende jaar. Uw werknemer betaalt een eigen bijdrage in de premie voor het Anw-hiaatpensioen ter grootte van 100,00.% van de premie voor Anw-hiaatpensioen. U houdt de premie in op het bruto salaris van de deelnemer die voor het Anw-hiaatpensioen heeft gekozen. 7/14

8 4.4 Premie premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid De premie voor het verzekeren van de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is een percentage dat wij over de beschikbare en vrijwillige premie inclusief de premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid berekenen. De hoogte van dit percentage vindt u in deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst. 4.5 Premie arbeidsongeschiktheidspensioen U betaalt premie voor de deelnemers die voor het arbeidsongeschiktheidspensioen hebben gekozen. De premie berekenen wij op basis van tarieven. De tarieven zijn afhankelijk van de leeftijd van de deelnemer en vindt u in deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst. We berekenen de premie per deelnemer die voor het arbeidsongeschiktheidspensioen heeft gekozen. Dit gebeurt vanaf de datum waarop de verzekering ingaat of wordt verhoogd, en vervolgens ieder jaar op 1 januari. We gaan uit van de werkelijke leeftijd in hele jaren van de deelnemer op 1 januari van het betreffende jaar. Uw werknemer betaalt een eigen bijdrage in de premie voor het arbeidsongeschiktheidspensioen ter grootte van 100,00% van de premie voor arbeidsongeschiktheidspensioen. U houdt de premie in op het bruto salaris van de deelnemer die voor het arbeidsongeschiktheidspensioen heeft gekozen. 4.6 Korting op de risicopremies Op de hiervoor beschreven risicopremies is mogelijk een korting van toepassing. Dit geldt voor: - Partner- en wezenpensioen voor de pensioendatum - Anw-hiaatpensioen - Arbeidsongeschiktheidspensioen Maatstaf voor deze korting is het 'u-rendement' op 1 januari. Het u-rendement wordt berekend en gepubliceerd door het Centrum voor Verzekeringsstatistiek te Den Haag. De actuele kortingspercentages vindt u op deltalloyd.nl/adviseurs (zoekterm u-rendement), in de kolom 'UL-korting o.b.v. 2%'. Uw korting De korting op de premies voor de risicoverzekeringen bepaalt Delta Lloyd aan de hand van het u-rendement dat op 1 januari geldt. Hiervoor gebruiken we de volgende tabel: Bij een u-rendement (afgerond op twee decimalen) kleiner of gelijk aan 2% Geen korting groter dan 2% en kleiner of gelijk aan 4% 8,0 * (u-2) groter dan 4% en kleiner of gelijk aan 6% 5,5 * (u-4) + 16 groter dan 6% en kleiner of gelijk aan 8% 4,5 * (u-6) + 27 groter dan 8% en kleiner of gelijk aan 10% 4,0 * (u-8) + 36 groter dan 10% en kleiner of gelijk aan 13% 3,0 * (u-10) + 44 groter dan 13% 53 bedraagt de korting in percentage van de premie Is de restduur van de verzekering waarop de korting wordt toegepast korter dan 20 jaar? Dan wordt het hiervoor berekende kortingspercentage naar verhouding toegepast. Dit geldt alleen bij het Anw-hiaatpensioen en het arbeidsongeschiktheidspensioen. U ontvangt geen korting als u de premie later hebt betaald dan drie maanden nadat de premie aan Delta Lloyd verschuldigd is. 4.7 Administratiekosten Delta Lloyd berekent jaarlijks per deelnemer administratiekosten voor de uitvoering van uw pensioenregeling. De hoogte van de administratiekosten per deelnemer vindt u in deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst. Delta Lloyd brengt geen administratiekosten in rekening voor een deelnemer die 100% arbeidsongeschikt is. 8/14

9 De verschuldigde administratiekosten worden jaarlijks geïndexeerd per 1 januari van elk jaar. Deze indexering gebeurt met een indexfactor en geldt alleen voor de toekomst. De indexfactor stellen wij vast op basis van: - de ontwikkeling van de indexcijfers van de CAO-lonen (loonindexcijfers) per maand inclusief bijzondere beloningen en - de consumentenprijsindex (prijsindexcijfers) van alle huishoudens zoals gepubliceerd door het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). De indexfactor wordt voor elk kalenderjaar als volgt bepaald: Som van de loonindexcijfers over de eerste 3 maanden van het vorige jaar Som van de loonindexcijfers over de eerste 3 maanden van het aan het vorige jaar voorafgaande jaar Som van de prijsindexcijfers over de eerste 3 maanden van het vorige jaar + x ½ Som van de prijsindexcijfers over de eerste 3 maanden van het aan het vorige jaar voorafgaande jaar 4.8 Individuele waardeoverdracht Een deelnemer heeft bij opname in de pensioenregeling wettelijk recht om zijn pensioen in te brengen in deze pensioenregeling of in de pensioenregeling van zijn nieuwe werkgever als hij bij u uit dienst treedt. Delta Lloyd brengt bij u geen kosten in rekening voor het uitvoeren hiervan. Bij inkomende individuele waardeoverdracht is er geen sprake van een eventuele bijbetalingsverplichting voor u. Uitgaande waardeoverdracht kan mogelijk wel leiden tot een bijbetalingsverplichting. Met het Persoonlijk Pensioen Plan wordt dit risico afgedekt zodat u er van op aan kunt dat er geen bijbetalingsverplichting is. Dit geldt ook na de beëindiging van deze uitvoeringsovereenkomst. 9/14

10 5. Betaling 5.1 Premies en administratiekosten Delta Lloyd stelt jaarlijks per 1 januari per deelnemer de totale verschuldigde premies en administratiekosten voor deze pensioenregeling vast. Dit geldt ook voor de gedeeltelijk arbeidsongeschikte deelnemers. U ontvangt een opgave van de verschuldigde premies en administratiekosten van dat jaar. U betaalt deze rechtstreeks aan Delta Lloyd. Dit geldt ook voor de premies voor de onderdelen waar uw werknemer voor gekozen heeft. U bent de premie verschuldigd op: - de afgesproken premievervaldag, of - de datum van afgifte van de nota, als de nota later is afgegeven dan de premievervaldag. De jaarpremie stellen wij definitief vast zodra u de actuele personeels- en salarisgegevens per 1 januari aan Delta Lloyd hebt doorgegeven. Wij verrekenen een eventueel verschil met de eerstvolgende nota die u van ons ontvangt. Bij aanpassingen die op een andere datum dan 1 januari plaatsvinden, zijn de premies en kosten naar verhouding verschuldigd. Dit is bijvoorbeeld het geval als op een andere datum dan 1 januari: - de ingangsdatum of de einddatum van de premiebetaling plaatsvindt - deelnemers in of uitdienst gaan Dit gebeurt ook als u tussentijds wijzigingen van het salaris of parttime percentage aan ons doorgeeft. Als de deelnemer overlijdt voor het einde van een maand, dan is de premie voor deze deelnemer verschuldigd tot het einde van de betreffende maand. 5.2 Wijze van betalen Delta Lloyd brengt per kwartaal een vierde deel van het bedrag dat voor deze pensioenregeling jaarlijks verschuldigd is, bij u in rekening. We gaan er daarbij van uit dat een maand 30 dagen heeft en dat een jaar uit 360 dagen bestaat. U ontvangt een nota met de verschuldigde bedragen. U betaalt op de premievervaldag bij vooruitbetaling. Bij kwartaalbetaling is de premievervaldag iedere eerste dag van het kwartaal. U betaalt de verschuldigde bedragen via het volgende rekeningnummer van Delta Lloyd: IBAN Rekeningnummer NL88 INGB BIC code van de Bank INGBNL2A 5.3 Betalingsachterstand Als wij de verschuldigde premie niet binnen 30 dagen na de premievervaldag hebben ontvangen, informeert Delta Lloyd u hierover en over de gevolgen van de betalingsachterstand. Bij blijvende betalingsachterstand kan Delta Lloyd de pensioenopbouw beëindigen. Dit gebeurt door premievrijmaking. De premieachterstand plus de rente zijn en blijven voor uw rekening. Dit geldt ook voor de kosten voortvloeiend uit het premievrij maken. De premieachterstand plus de rente verrekenen wij niet met het opgebouwde pensioen. Delta Lloyd meldt en informeert de deelnemers over de betalingsachterstand en de gevolgen daarvan. Drie maanden later gaat Delta Lloyd over tot premievrijmaking. Dit kan met terugwerkende kracht plaatsvinden tot maximaal vijf maanden voorafgaand aan de melding aan de deelnemers over de betalingsachterstand en de gevolgen daarvan. Risicoverzekeringen voor deelnemers blijven in stand tot drie maanden na de melding aan de deelnemers over de betalingsachterstand en de gevolgen daarvan. Daarna vervallen de risicoverzekeringen. 5.4 Werkgeversbijdrage verminderen of stoppen met betalen U mag uw werkgeversbijdrage verminderen of helemaal stoppen als dit door ingrijpende wijzigingen van omstandigheden nodig is. U informeert uw werknemers en ons onmiddellijk schriftelijk als u het betalen van uw werkgeversbijdrage tijdelijk wilt verminderen of stoppen. Wij informeren de deelnemers vervolgens hierover. 10/14

11 Verminderen of stoppen van de werkgeversbijdrage Dit geldt alleen voor uw werkgeversbijdrage en geldt alleen voor de toekomst. De eigen bijdrage die uw werknemers zelf (via u) betalen moet altijd door u aan ons worden voldaan. Als er geen eigen bijdrage in uw pensioenregeling is afgesproken en u de werkgeversbijdrage geheel stopt, gaan wij over tot premievrijmaking van de verzekeringen. De regels als beschreven bij 5.3 Betalingsachterstand gelden in dit geval niet. 11/14

12 6. Aanpassen en opzeggen 6.1 Aanpassen door u U kunt de pensioenregeling aanpassen. Uw werknemers en de eventuele ondernemingsraad moeten instemmen met het aanpassen van de pensioenregeling. Als u de regeling wilt aanpassen, laat u ons dat schriftelijk weten. Vervolgens hoort u van Delta Lloyd of de door u gewenste wijziging akkoord is. Het is hierbij belangrijk dat wij de door u gewenste aanpassing kunnen en mogen uitvoeren. Als de aanpassing van de pensioenregeling leidt tot wijzigingen van de uitvoeringsovereenkomst en het pensioenreglement, dan heeft Delta Lloyd het recht om de voorwaarden te herzien. Delta Lloyd vraagt een kostenvergoeding voor de werkzaamheden die voortvloeien uit de door u gewenste aanpassingen. Wij informeren u vooraf over de hoogte van de kostenvergoeding. U kunt de pensioenregeling zonder instemming van de werknemers aanpassen als sprake is van een zodanig zwaarwegend belang dat het belang van de werknemer daarvoor naar redelijkheid en billijkheid moet wijken. Delta Lloyd informeert de werknemers over de aanpassing. Dit gebeurt binnen drie maanden nadat u ons over die wijziging hebt geïnformeerd. 6.2 Aanpassen door Delta Lloyd Delta Lloyd heeft het recht de premie, de kosten en alle overige uitgangspunten en voorwaarden 'en bloc' dan wel groepsgewijs te wijzigen. Dit kan alleen als er sprake is van - wijziging in wet- en regelgeving - uitspraak van de rechter - wijziging van het beleid van De Nederlandsche Bank of de Autoriteit Financiële Markten - bij bijzondere omstandigheden. Dit zijn situaties waarvan wij nu nog niet kunnen voorspellen of ze gaan voorkomen. Wij houden bij de aanpassing rekening met uw belang en het belang van de (gewezen) deelnemers. Bijzondere omstandigheden Bij bijzondere omstandigheden kunnen wij niet wachten met de verandering. De aanpassing is dan nodig om een daling van de solvabiliteit tot onder het wettelijke voorgeschreven niveau te voorkomen. Trendmatige ontwikkelingen op de rente- en effectenmarkten zien wij niet als een bijzondere omstandigheid. Het is voor iedereen belangrijk dat we onze verplichtingen ook in de toekomst kunnen blijven nakomen. Wij leggen dan uit waarom de verandering nodig is. Wij vertellen u ook wanneer de verandering ingaat. De wijziging naar aanleiding van een bijzondere omstandigheid is niet van toepassing op een verleende vrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en ingegane arbeidsongeschiktheidspensioenen. Weigeren van de eenzijdige aanpassing U hebt het recht om een eenzijdige aanpassing door Delta Lloyd te weigeren. U moet dit dan schriftelijk aan ons melden. Uiterlijk voor de 40ste dag na de ingangsdatum van de aanpassing. Delta Lloyd beëindigt dan de uitvoeringsovereenkomst en maakt de verzekeringen premievrij. De risicoverzekeringen vervallen. U hebt geen recht om de eenzijdige aanpassing te weigeren als de aanpassing 1. leidt tot een: - verlaging van de premie en/of - uitbreiding van de dekking of 2. het gevolg is van wijzigingen in wet- of regelgeving. 6.3 Uitvoeringsovereenkomst eindigt Als deze uitvoeringsovereenkomst eindigt, hebt u de volgende mogelijkheden. U kunt de uitvoeringsovereenkomst bij Delta Lloyd: - verlengen, of - beëindigen en de verzekeringen premievrij maken, of - na beëindiging en premievrijmaking de waarde collectief overdragen. 12/14

13 Verlengen U wilt de pensioenregeling bij ons voortzetten en sluit een nieuwe uitvoeringsovereenkomst met ons af. We spreken dan nieuwe tarieven en voorwaarden af. De beschikbare premiestaffel moet opnieuw worden vastgesteld. Het is ook mogelijk dat u kiest voor een ander product van Delta Lloyd. Beëindigen en de verzekeringen premievrij maken U sluit geen nieuwe uitvoeringsovereenkomst met ons. Wij maken de verzekeringen premievrij. Dit heeft de volgende gevolgen vanaf de datum van beëindiging voor: Pensioenopbouw - Er worden geen premies meer gestort. - De beleggingseenheden en gegarandeerde pensioenen blijven in stand op basis van de tot dan betaalde bedragen. Partner- en wezenpensioen en het Anw-hiaatpensioen - Deze risicoverzekeringen vervallen. - De eventueel ingegane uitkeringen lopen door volgens de afspraken in deze uitvoeringsovereenkomst en het pensioenreglement. Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en het arbeidsongeschiktheidspensioen - De risicoverzekeringen voor arbeidsongeschiktheid vervallen. Een uitzondering hierop geldt voor deelnemers die op het moment van beëindigen ziek zijn en aansluitend daarop een WIA-uitkering ontvangen. De verzekering van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en het arbeidsongeschiktheidspensioen blijven voor hen in stand zoals beschreven in het pensioenreglement. - Bij ziekte blijft u premie voor de verzekering van het arbeidsongeschiktheidspensioen volledig betalen zolang de werknemer bij u in dienst is. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid blijft u premie voor de verzekering van het arbeidsongeschiktheidspensioen betalen voor het deel dat de deelnemer arbeidsgeschikt is en bij u in dienst is. - De eventueel ingegane uitkeringen lopen door volgens de afspraken in deze uitvoeringsovereenkomst en het pensioenreglement. Delta Lloyd voert de administratie van de premievrije pensioenregeling uit volgens de afspraken in deze uitvoeringsovereenkomst. De waarde collectief overdragen U kunt ook kiezen voor collectieve waardeoverdracht. Dit betekent dat: - Delta Lloyd de pensioenregeling premievrij maakt als hiervoor beschreven. - Delta Lloyd vervolgens de waarde van de beleggingen en gegarandeerde pensioenen overdraagt aan de nieuwe pensioenuitvoerder. - U ervoor zorgt dat Delta Lloyd op het moment van overdracht beschikt over actuele relevante gegevens. Dit betekent dat wij zeker willen weten dat alle bij de overdracht betrokken deelnemers en eventuele partners op het moment van overdracht in leven zijn en dat alle relevante mutaties aan ons doorgegeven zijn. - Delta Lloyd de overdrachtswaarde vaststelt en overdraagt. De overdrachtswaarde wordt vastgesteld zoals in opgenomen in deel 1 van de uitvoeringsovereenkomst. - Delta Lloyd een schadereserve vaststelt voor deelnemers die op het moment van beëindiging van deze uitvoeringsovereenkomst ziek zijn en aansluitend daarop een WIA-uitkering ontvangen. Dit gebeurt twee jaar na beëindiging van de uitvoeringsovereenkomst op basis van de mate van arbeidsongeschiktheid op die datum en een revalidatiekans van 40%. De schadereserve dragen wij over aan de nieuwe pensioenuitvoerder. - De kosten die verbonden zijn aan de collectieve waardeoverdracht voor uw rekening komen. De hoogte van deze kosten vindt u terug op deltalloyd.nl/tarievenkaart. Aanvragen van collectieve waardeoverdracht U moet uw verzoek tot collectieve waardeoverdracht minimaal twee maanden voor de beëindigingsdatum van de uitvoeringsovereenkomst schriftelijk bij Delta Lloyd indienen. Delta Lloyd kan alleen aan uw verzoek tot collectieve waardeoverdracht voldoen als aan de voorwaarden van wet- en regelgeving, en aan de voorwaarden in deze uitvoeringsovereenkomst wordt voldaan. 13/14

14 7. Tot slot Op deze uitvoeringsovereenkomst zijn een aantal algemene afspraken van toepassing. Deze zijn hierna beschreven. 7.1 Vestigingsplaats en toepasselijk recht U hebt de uitvoering van uw pensioenregeling ondergebracht bij Delta Lloyd Levensverzekering N.V., gevestigd in Amsterdam. Op de uitvoeringsovereenkomst is Nederlands recht van toepassing. Geschillen met betrekking tot de uitvoeringsovereenkomst kunnen aan de Rechtbank Amsterdam worden voorgelegd. 7.2 Klachten Delta Lloyd doet er alles aan om u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Bent u toch niet tevreden over onze dienstverlening? Dan kunt u een klacht bij ons indienen. Hoe kunt u een klacht indienen? Klachten en geschillen over deze uitvoeringsovereenkomst kunt u schriftelijk indienen bij de directie van Delta Lloyd Levensverzekering N.V., Postbus 1000, 1000 BA Amsterdam. 7.3 Privacybescherming en geheimhouding Bij de aanvraag of wijziging van een verzekering of financiële dienst vraagt Delta Lloyd om persoonsgegevens en andere gegevens. Deze gegevens gebruiken wij voor - het aangaan en uitvoeren van een verzekeringsovereenkomst of financiële dienst, - het beheren van de daaruit voortvloeiende relaties, - voor activiteiten gericht op de vergroting van het klantenbestand, - voor statistische analyses, om te kunnen voldoen aan wettelijke verplichtingen en in het kader van het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector, de organisatie, medewerkers en cliënten. Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen Op de verwerking van persoonsgegevens is de 'Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen' van toepassing. De volledige tekst van deze gedragscode kunt u vinden op de website van het Verbond van Verzekeraars ( U kunt deze gedragscode ook opvragen bij het Verbond van Verzekeraars (Postbus 93450, 2509 AL Den Haag, telefoonnummer ). Centraal informatiesysteem van de in Nederland werkzame verzekeringsmaatschappijen Delta Lloyd kan de gegevens raadplegen en vastleggen in het Centraal informatiesysteem van de in Nederland werkzame verzekeringsmaatschappijen (Stichting CIS), Bordewijklaan 2, 2591 XR te Den Haag. Doelstelling hiervan is het beheersen van risico's en het tegengaan van fraude. Zie voor meer informatie Hier staat ook het privacyreglement van Stichting CIS. 7.4 Fraudebeheersingsbeleid Delta Lloyd Verzekeraars en banken kunnen te maken krijgen met frauduleus handelen van klanten. Zo kunnen klanten door het verzwijgen van informatie een verzekering of bankproduct krijgen waarop zij geen recht hebben. Ook kan het voorkomen dat klanten onjuiste of onvolledige informatie verstrekken bij een verzoek om een verzekeringsuitkering zodat ten onrechte een uitkering wordt verkregen. Fraude heeft invloed op de prijs van een verzekering- of bankproduct. Daarom hanteert Delta Lloyd een fraudebeheersingsbeleid. U vindt deze op deltalloyd.nl bij 'Over Delta Lloyd' bij Klantinformatie. of via de zoekterm fraudebeleid. 14/14