VvAA beheerd. indexbeleggen. Lage kosten, transparantie én persoonlijke ondersteuning. beheerd. indexbeleggen

Transcriptie

1 VvAA beheerd indexbeleggen Lage kosten, transparantie én persoonlijke ondersteuning beheerd indexbeleggen 1

2 Uw vermogen is meer waard Inhoud Uw vermogen is meer waard 3 Het persoonlijk beleggingsplan als basis 4 Door de jaren heen hebt u vermogen opgebouwd. U bent er zuinig op. Maar door lage rente, inflatie en vermogensrendements heffing kan uw vermogen krimpen. Misschien is beheerd index beleggen iets voor u? Dat is vermogensbeheer mét persoonlijke ondersteuning. VvAA beheerd indexbeleggen 5 Risicoprofielen, indexfondsen en rendementen 7 Starten in 4 stappen 10 Transparant over de kosten 13 Contact 16 VvAA is voortdurend bezig de dienstverlening zo goed mogelijk aan te laten sluiten op uw wensen. In samenwerking met Think ETF Asset Management (Think) bieden wij exclusief voor leden VvAA beheerd indexbeleggen. Op de lange termijn kunt u hiermee uw vermogen onder meer beschermen tegen inflatie of bouwt u vermogen op voor later. Onze uitgangspunten: persoonlijke ondersteuning begrijpelijke communicatie onnodige risico s uitbannen kosten zo laag mogelijk en transparant Bent u benieuwd of beleggen bij u past? Of wilt u meer halen uit uw huidige beleggingsportefeuille? Wij gaan graag met u in gesprek over uw wensen. Want úw doel en risicobereidheid zijn de basis voor een verstandige en toekomstvaste keuze. Waarom kiezen voor beheerd indexbeleggen? De financiële positie van zorgverleners staat onder druk. Wet- en regelgeving zorgen ervoor dat u meer dan ooit moet stilstaan bij uw financiële toekomst. Terugtredende overheid Voor uw oudedagsvoorziening bent u steeds meer zelf verantwoordelijk. Als u pensioen opbouwt in een pensioenfonds, dan is uw pensioenopbouw afgetopt. Bouwt u geen pensioen op in een pensioenfonds, dan is de mogelijkheid om met belastingaftrek een voorziening op te bouwen sinds 2015 fors afgenomen. Behoefte aan transparantie Financiële producten zijn vaak complex. Uit gesprekken met VvAA-leden blijkt dat zij behoefte hebben aan een begrijpelijk aanbod tegen lage kosten. Het is tijd voor transparant vermogensbeheer. 2 3

3 Het persoonlijk beleggingsplan als basis VvAA beheerd indexbeleggen In welke mate bent u financieel afhankelijk van uw belegde vermogen? Daarover gaan onze vermogensbeheerders met u in gesprek. We maken een persoonlijk beleggingsplan dat de basis is voor onze dienstverlening aan u. VvAA beheerd indexbeleggen is vermogensbeheer met exchange-traded funds (ETF s). Deze beleggingsfondsen worden op de beurs verhandeld en hebben als doel een index zo precies mogelijk te volgen tegen zo laag mogelijke kosten. Het beleggingsplan geeft inzicht in de verwachte ontwikkeling van uw vermogen. We nemen hierin de inkomsten en uitgaven tot uw 90-jarige leeftijd mee. Zo maken we inzichtelijk in hoeverre u nu en in de toekomst afhankelijk bent van uw belegde vermogen. Eerlijk advies Uw persoonlijke beleggingsplan vormt als het ware een kompas voor uw financiële keuzes in de toekomst. Hebt u bijvoorbeeld geld nodig als aanvulling op uw pensioen, dan geven wij aan tot wanneer dit met een hoge mate van zekerheid bereikt kan worden door te beleggen. Is beleggen geen geschikte oplossing voor u, dan adviseren wij u niet te gaan beleggen. Want dát is waar VvAA voor staat: een eerlijk advies voor zorgprofessionals. Plan voor de toekomst In het beleggingsplan staat hoe VvAA beheerd indexbeleggen u helpt om uw financiële doelen te realiseren. Dit plan is het fundament gedurende uw gehele beleggingsperiode. Op basis van het risicoprofiel en bijbehorende fondsverdeling geven we in uw beleggingsplan een prognose van de waardeontwikkeling van uw beleggingsportefeuille. Dit doen we met een scenarioanalyse die inzicht geeft in de mogelijke ontwikkeling van uw vermogen onder verschillende economische omstandigheden. Deze scenario s geven uiteraard geen garantie en worden daarom jaarlijks opnieuw getoetst. Dit maakt het mogelijk om, indien nodig, tijdig bij te sturen om uw financiële doelen te bereiken. Anja Hennink en Adri van der Steen zijn uw vermogensbeheerders en staan voor u klaar. Adri: De wensen van onze leden zijn persoonlijk en onze aanpak dus ook. Wij helpen graag bij het maken van een verstandige keuze. Want vermogen is meer dan geld. Het is úw plan voor de toekomst. Het unieke van VvAA beheerd indexbeleggen is persoonlijk vermogensbeheer tegen lage tarieven mét een jaarlijkse update van de ontwikkeling van uw financiële situatie. U kunt starten met VvAA beheerd indexbeleggen vanaf ,-. Doorlopend bewaken wij de waardeontwikkeling van uw beleggingsportefeuille en u hebt hier 24/7 inzage in. Dreigt uw doelvermogen in gevaar te komen? Jaarlijks nemen wij contact met u op en bespreken we de mogelijkheden om uw doelvermogen te bereiken. Uiteraard passen we het beleggingsplan voor u aan als er wijzigingen zijn in uw persoonlijke omstandigheden of als uw wensen of doelstellingen veranderen. Beleggen met ETF s De fondsen die gebruikt worden in VvAA beheerd indexbeleggen zijn exchange-traded funds. Simpel gezegd koopt u met een ETF (Tracker ) een stukje in een index. Bijvoorbeeld in een Nederlandse index, zoals de AEX of in een Europese of wereldindex. Wij beleggen uw geld uitsluitend in ETF s waarvan Think ETF Asset Management de beheerder is. Een ETF is een bijzonder eenvoudig en transparant beleggingsinstrument dat het beste van twee werelden combineert: risicospreiding én flexibiliteit. Het is echter geen wondermiddel. Stijgt de index die de ETF volgt, dan wordt een ETF meer waard. Daalt de index, dan wordt een ETF minder waard. Risicospreiding Afhankelijk van uw risicoprofiel belegt u in een combinatie van wereldwijde, duurzame aandelen, wereldwijde vastgoedaandelen en in euro genoteerde staats- en bedrijfsobligaties. De brede risicospreiding zorgt ervoor dat één slecht presterende beleggingscategorie niet het rendement van uw portefeuille bepaalt. Aan de andere kant dempt de spreiding het rendement op portefeuilleniveau bij één sterk stijgende beleggingscategorie. Op de wereldwijde aandelen- en vastgoed ETF s loopt u valutarisico. Dit risico is niet afgedekt, omdat niemand weet hoe de valutakoers zich zal ontwikkelen. Daarnaast is het afdekken van risico kostbaar en gaat dit ten koste van uw rendement. Obligatie ETF s beleggen alleen in eurogenoteerde obligaties, waardoor er in dit fonds geen valutarisico is. Elke maand automatische herweging Uw beleggingsportefeuille en de beleggingsmix bepalen we op basis van uw risicoprofiel. Omdat deze beleggingsmix aan koersschommelingen onderhevig is, wordt uw portefeuille iedere maand opnieuw in lijn gebracht met de gemaakte afspraken. Dit noemen we herweging en daar hebt u geen omkijken naar. Naast deze maandelijkse herweging vinden er in principe geen tussentijdse transacties plaats. Lage kosten voor persoonlijke dienstverlening VvAA beheerd indexbeleggen garandeert u lage kosten voor persoonlijke dienstverlening. Ons werkproces is efficiënt en waar mogelijk digitaal. Zo houden we de kosten laag. Want hoe minder u betaalt, hoe meer u overhoudt. Uiteraard hebben de lage kosten geen invloed op de kwaliteit van onze dienstverlening. Een volledig overzicht van de kosten vindt u op pagina 13. In het wereldwijde aandelenfonds zijn aandelen uitgesloten van bedrijven die natuurlijke hulpbronnen uitputten, actief zijn in kernenergie, wapens, tabaksindustrie, gebruikmaken van kinderarbeid of de mensenrechten schenden. 4 5

4 Risicoprofielen, indexfondsen en rendementen Voordelen van indexbeleggen met ETF s VvAA beheerd indexbeleggen kent vijf standaard risicoprofielen met bijbehorende ETF s: van defensief tot zeer offensief. Het zijn bouw stenen voor een goed gespreide beleggingsportefeuille die aansluit op uw risicoprofiel. Lage kosten ETF s zijn goedkoper dan traditionele, actief beheerde beleggingsfondsen. Met indexbeleggen volgt de fondsbeheerder een bepaalde index voor u, in plaats van de index proberen te verslaan. Daarom staat indexbeleggen ook wel bekend als passief beleggen. Er zijn geen dure analisten nodig en er worden veel minder transactiekosten gemaakt dan bij actief beleggen. Lagere kosten komen direct ten goede aan het rendement: 1% minder kosten leidt over een periode van 30 jaar al gauw tot 40% meer vermogensgroei. Spreiding Met indexbeleggen is er spreiding over landen en sectoren en binnen de beleggingscategorieën aandelen, obligaties of beursgenoteerd vastgoed. De juiste verhouding tussen risico en rendement is van groot belang om op langere termijn succesvol te beleggen. Met indexbeleggen kunt u met enkele fondsen al een spreiding realiseren over honderden effecten (aandelen en obligaties). Transparantie Indexbeleggen is transparant. U weet precies uit welke aandelen, obligaties of beursgenoteerd vastgoed uw ETF s zijn opgebouwd. Op elk moment van de dag kunt u de waarde en het rendement van uw beleggingen bekijken. Vijf beleggingsprofielen met indexfondsen Fondsverdeling defensief gematigd neutraal offensief zeer defensief offensief Aandelen 10% 30% 50% 70% 90% Think Sustainable World UCITS ETF 10% 25% 40% 60% 77,5% Think Global Real Estate UCITS ETF 0% 5% 10% 10% 12,5% Obligaties 90% 70% 50% 30% 10% Think iboxx Corporate Bond UCITS ETF 45% 35% 25% 15% 5% Think iboxx Govt Bond UCITS ETF 45% 35% 25% 15% 5% Samengestelde productkosten 0,17% 0,19% 0,22% 0,25% 0,28% UCITS staat voor Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities, een Europese Richtlijn voor beleggingsfondsen die tot doel heeft de belegger meer bescherming te bieden. Scheiding vermogen en beheer Zoals gebruikelijk bij vermogensbeheerders en instellingen die ETF s of andere beleggingsfondsen beheren, is er een scheiding tussen vermogen en beheer. Tussen de beheerder en het fonds bestaat geen eigendomsverhouding, uitsluitend een beheerovereenkomst. De effecten waarin de ETF belegt, worden gehouden in een afgescheiden entiteit bij de bewaarbank. Een eventueel faillissement van de bewaarbank of van Think ETF Asset Management B.V. raakt uw vermogen niet. De ETF s van Think hebben een aantal bijzondere kenmerken: Dividendbelasting goed geregeld Dividend vormt bij aandelenbeleggingen een belangrijk onderdeel van het totale rendement. Op binnenlandse en buitenlandse dividenden wordt dividendbelasting ingehouden. Veel beleggers kunnen de ingehouden dividendbelasting terugvragen of verrekenen met de Nederlandse fiscus. Dit geldt echter niet voor uw buitenlandse beleggingen. Think is als Nederlandse aanbieder in staat het dividend op een efficiënte manier aan u door te geven, zodat u per saldo het volledige dividend ontvangt. Een voordeel van 15%. Veilige structuur Think koopt alle onderligende aandelen of obligaties van de betreffende index en houdt deze aan. Dit is de meest veilige en transparante structuur voor een ETF. Daarnaast leent Think geen aandelen of obligaties uit aan andere partijen, waardoor er géén onnodig risico ontstaat. De effecten zijn en blijven gewoon in bezit van het fonds. Gelijkgewogen index Think hanteert voor het aandelenfonds Think Sustainable World ETF een gelijkgewogen index, waarin elk aandeel een zelfde gewicht heeft. Door te kiezen voor een gelijke weging is de ETF minder gevoelig voor een flinke koersdaling van aandelen in een groot fonds. Daar tegenover staat dat de ETF relatief gevoeliger is voor koersdalingen van aandelen in kleinere ondernemingen. Volg de ontwikkeling in uw beleggingsportefeuille 24/7 via het online beleggingsplatform of de app. Elk kwartaal ontvangt u een overzicht van de rendementen over het voorgaande kwartaal. 6 7

5 We maken vooraf een persoonlijk beleggingsplan dat we eens per jaar evalueren. Zo houdt u grip. 8 9

6 Start in 4 stappen met VvAA beheerd indexbeleggen Overweegt u uw vermogen op te bouwen met indexbeleggen? In vier stappen helpen wij u om uw financiële doel dichterbij te brengen. Stap 1. Inventarisatie Leden van VvAA kunnen rekenen op persoonlijk advies. Om tijd en geld te besparen, vinden gesprekken bij voorkeur plaats bij ons op kantoor, telefonisch of via een webcam. Tijdens het inventarisatiegesprek gaan wij na of beleggen geschikt is voor u. Wij stellen u vragen over uw wensen en doelstellingen, uw financiële situatie, uw risicobereidheid en kennis en ervaring. Dit is de basis voor een persoonlijk beleggingsplan dat wij voor u opstellen. Stap 2. Persoonlijk beleggingsplan We bespreken het beleggingsplan met u, waarin de verwachte ontwikkeling van uw vermogen is uitgewerkt. Zo ziet u hoe groot de kans is dat u met deze aanpak uw financiële doelen realiseert. Met een scenario analyse geven wij u inzicht in de mogelijke ontwikkeling van uw vermogen onder verschillende economische omstandigheden. Stap 3. Overeenkomsten ondertekenen Staat u achter het plan en hebben wij de benodigde documenten? Dan kunt u de overeenkomsten digitaal ondertekenen en starten met VvAA beheerd indexbeleggen. a. Vermogensbeheerovereenkomst VvAA beheerd indexbeleggen is een handelsnaam en dienst van Think ETF Asset Management B.V. U sluit daarom een vermogensbeheerovereenkomst met Think. U gaat ermee akkoord dat u uw in te leggen vermogen in beheer geeft aan VvAA beheerd indexbeleggen en dat Think het klantcontact uitbesteedt aan VvAA. Stap 4. Eerste inleg op uw vermogensbeheerrekening U stort het bedrag waarmee u wilt beleggen op uw vermogensbeheerrekening. De eerste inleg bedraagt minimaal ,-. Na de eerste inleg kunt u incidenteel of regelmatig bijstorten. Vanzelfsprekend kunt u ook geld opnemen. Eén keer per maand voert BinckBank in opdracht van VvAA beheerd indexbeleggen de aan- en verkoopopdrachten uit. Dit gebeurt op een vast moment om de aan- en verkoopkosten laag te houden. Onderweg naar uw doel Veranderingen in uw persoonlijke of financiële situatie kunnen gevolgen hebben voor uw risicobereidheid en de keuze voor uw risicoprofiel. Zijn er veranderingen? Neemt u dan contact met ons op. Ten minste eenmaal per jaar nemen wij contact met u op om de voortgang van uw beleggingsplan met u te bespreken. Op basis van de waardeontwikkeling van uw portefeuille bekijken we samen hoe groot de kans is dat u uw doelvermogen haalt. Mocht het behalen van uw doelstellingen in gevaar komen, dan bespreken wij met u of het verstandig is om op dezelfde wijze te blijven beleggen of andere keuzes te maken. b. BinckBank overeenkomst Uw vermogensbeheerrekening wordt geadministreerd bij BinckBank. BinckBank voert de aan- en verkoopopdrachten uit die zij van VvAA beheerd indexbeleggen ontvangt en bewaart de effecten. Na acceptatie door BinckBank wordt uw rekening geopend en doet u een identificatiestorting van ten minste 0,01. Hiermee verifieert BinckBank uw identiteit

7 Transparant over de kosten Duidelijkheid over de kostenstructuur is één van de uitgangspunten van VvAA beheerd indexbeleggen. Ons proces is efficiënt en de kosten zijn laag. De lange termijn belegger die het minste betaalt, heeft de grootste kans om het hoogste rendement te behalen. Als u start met VvAA beheerd indexbeleggen maken wij een persoonlijk beleggingsplan voor u. U betaalt hiervoor eenmalig 605,-. Omdat uw beleggingsplan het fundament is gedurende de gehele beleggingsperiode, nemen wij de tijd om de uitgangspunten met u door te spreken. Dit gebeurt bij ons op kantoor, telefonisch of (in overleg) bij u thuis. Onze ervaring leert dat jaarlijkse gesprekken over de waardeontwikkeling op afstand kunnen plaatsvinden. Wij brengen hiervoor geen kosten in rekening. Stelt u toch prijs op een huisbezoek, dan betaalt u hiervoor een afzonderlijk tarief. Zo houden we de doorlopende kosten van VvAA beheerd indexbeleggen laag. Doorlopende kosten - Vermogensbeheeractiviteiten VvAA beheerd indexbeleggen: 0,45% per jaar, met een maximum van 2.420,- per jaar* - Servicekosten BinckBank: 0,15% per jaar van het gemiddeld per maand belegd vermogen 0,45% 0,15% Rekenvoorbeeld bij neutraal risicoprofiel met gelijkblijvende waarde van ,- 450,- per jaar 150,- per jaar - Samengestelde productkosten*: varieert tussen 0,17% en 0,28% De samengestelde productkosten variëren op jaarbasis, omdat deze afhankelijk zijn van het gekozen risicoprofiel in de portefeuille. Deze kosten zijn verwerkt in de koers van de indexfondsen en zijn btw-vrij. Verschilt per fonds en profiel (verwerkt in de koersen) 220,- per jaar (verwerkt in de koersen) Optioneel Voor aanvullende verrichtingen, zoals spoedboekingen, huisbezoeken of of buitenlands geldverkeer, hanteren wij een afzonderlijk tarief. Zie hiervoor de tarievenkaart op de website. Optioneel n.v.t. (uitgaande van geen aanvullende verrichtingen) Totale kosten op jaarbasis voor VvAA beheerd indexbeleggen Gemiddeld tussen 0,77% en 0,88% van het gemiddeld belegd vermogen. 820,- Alle tarieven zijn inclusief 21% btw, tenzij anders vermeld. Als tarieven wijzigen, informeren wij u hierover. Indicatie van de totale kosten bij andere aanbieders Vraag ons gerust naar een actuele vergelijking. Gemiddeld 1,69% van het gemiddeld belegd vermogen ,- Op vvaa.nl/indexbeleggen vindt u een rekenvoorbeeld waarmee u de kosten van alle risicoprofielen zelf kunt berekenen. * Samengestelde productkosten zijn de fondskosten naar rato conform de portefeuilleverdeling in het beleggingsprofiel

8 Disclaimer Wist u dat VvAA beheerd indexbeleggen een maximumtarief hanteert voor de vermogensbeheeractiviteiten? Dit biedt een uniek voordeel wanneer uw beleggingen meer waard zijn dan ,-. Ter illustratie: bij een belegd vermogen van ,- betaalt u per jaar slechts 0,242% voor vermogensbeheeractiviteiten. Klachten We doen ons uiterste best om de dienstverlening te laten aansluiten op uw wensen en tegemoet te komen aan uw verwachtingen. Lukt dat in uw ogen niet en hebt u een klacht, dan kunt u deze indienen via klachtenservice@vvaa.nl of Of per post naar VvAA Klachtenservice, Postbus 8153, 3503 RD Utrecht. Lukt het niet uw klacht in goed overleg en naar tevredenheid op te lossen, dan kunt u zich wenden tot het onafhankelijke Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) via Disclaimer Think ETF Asset Management B.V. is een besloten vennootschap opgericht naar Nederlands recht, statutair gevestigd te Amsterdam en kantoorhoudende aan de Barbara Strozzilaan 310, hierna te noemen: Think. Think beschikt over een vergunning als bedoeld in artikel 2:69b van de Wet op het financieel toezicht en staat als zodanig geregistreerd bij De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Voor meer informatie over de fondsen zelf verwijzen wij naar de prospectus. U vindt deze op thinkcapital.pdf ThinkCapital ETF s N.V. is een UCITS die opgenomen is in het register dat wordt gehouden door de Autoriteit Financiële Markten. ThinkCapital ETF s N.V. volgt aandelen en obligaties indices. Producten en diensten zijn niet bedoeld voor Amerikaanse ingezetenen. Amerikaanse ingezetene betekent iedere persoon of entiteit die door de Securities Exchange Commission van tijd tot tijd geacht wordt een Amerikaanse ingezetene te zijn onder Regel 902(k) van de Wet van 1933 of andere personen of entiteiten die de directeuren van Think als zodanig kunnen aanwijzen. Think betaalt geen partijen om ETF s actief aan hun klanten te verkopen. Think ontvangt geen vergoedingen van partijen die de transacties voor het beleggingsbeleid van Think uitvoeren. Beleggingsrisico s Een ETF garandeert geen veiligheid. Als de onderliggende index in waarde daalt, doet de ETF dat ook. Het beleggen in ETF s is niet per definitie geschikt voor alle beleggers. Think geeft geen garantie op de resultaten van de index/ indices en de ETF s. Het resultaat van de ETF s is aan veranderingen onderhevig. De kans bestaat dat de belegger zijn ingelegd vermogen niet terugkrijgt. De waarde van beleggingen die zijn blootgesteld aan vreemde valuta worden beïnvloed door valutaschommelingen. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Rechten van intellectueel eigendom Think is houder van het auteurs- en databankenrecht op de (samenstelling van) de genoemde fondsen. Openbaarmaking, verveelvoudiging en/ of (her)gebruik hiervan is zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van Think niet toegestaan en is inbreukmakend. Think en haar beeldmerken zijn geregistreerde merken van Think ETF Asset Management B.V. Think behoudt verder alle rechten voor (waaronder auteursrechten, databankrechten, merkrechten en andere intellectuele eigendomsrechten) met betrekking tot alle in deze brochure aangeboden informatie, waaronder alle teksten, grafisch materiaal en logo s. Het is niet toegestaan deze informatie op enigerlei wijze openbaar te maken, te verspreiden of te verveelvoudigen zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van Think. De inhoud van deze brochure mag slechts worden gebruikt voor niet-commerciële privédoeleinden. In het bijzonder is het derden uitdrukkelijk niet toegestaan informatie geheel of gedeeltelijk door te zenden naar newsgroups, mailinglijsten, electronic bulletin boards, chat boxes of daarmee vergelijkbare discussiefora zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Think. iboxx is een gedeponeerd handelsmerk van Markit Indices Limited en werd in licentie gegeven voor gebruik door Think. Think wordt niet goedgekeurd, onderschreven of aanbevolen door Markit Indices Limited. De Think ETF s worden niet gesponsord, onderschreven, verkocht of gepromoot door Markit Indices Limited en Markit Indices Limited verleent geen enkele garantie, uitdrukkelijk of stilzwijgend, aan de eigenaars van de Think ETF s of personen uit het publiek inzake het verhandelen van of beleggen in de Think ETF s. Think ETF Asset Management B.V

9 Contact Meer weten? Wil u meer weten of vrijblijvend in gesprek over beleggen? Onze adviseurs helpen u graag verder. Neem gerust contact met ons op via of vermogensbeheer@vvaa.nl VvAA beheerd indexbeleggen I Orteliuslaan 750 I 3528 BB Utrecht I vvaa.nl/indexbeleggen _2 16