Transactiemonitoring. Tahsin Ertan

Transcriptie

1 2018 Transactiemonitoring Tahsin Ertan

2 Programma Actualiteit Ongebruikelijke transacties Transactiemonitoring Transactiemonitoringsproces Transactieprofiel Business Rules Beoordeling van alerts Melden van ongebruikelijke transacties Sancties screening

3 Actualiteit

4 Actualiteit

5 Ongebruikelijke transacties

6 Wat zijn ongebruikelijke transacties? Definitie in de Wwft: Transactie die op grond van de indicatoren bedoeld in artikel 15, eerste lid, als ongebruikelijk is aan te merken Invulling op art. 15, eerste lid wordt gegeven in de bijlage van het uitvoeringsbesluit van de Wwft. In deze indicatorenlijst zijn de indicatoren onderverdeeld per type instelling en in objectieve en subjectieve indicatoren.

7 Objectieve Indicator Wat zijn objectieve indicatoren? Objectieve indicatoren zijn situaties die in de indicatorenlijst als ongebruikelijk zijn bestempeld. Hierbij is niet de client, zijn/haar gedrag of de context bepalend, maar uitsluitende de harde feiten van de transactie. Verder: Per type instelling zijn andere objectieve indicatoren van kracht, gebaseerd op de aard van de instelling. Eén van de objectieve indicatoren die voor alle instellingen van kracht zijn zijn transacties die in verband met witwassen of financieren van terrorisme aan politie of OM worden gemeld; er is immers de veronderstelling dat deze transacties verband kunnen houden met witwassen of financieren van terrorisme. Transacties waarbij sprake is van een objectieve indicator worden evident ongebruikelijke transacties genoemd en moeten daarom onverwijld aan de FIU-Nederland gemeld worden.

8 Subjectieve Indicator Wat is de subjectieve indicator? Een transactie waarbij de instelling aanleiding heeft om te veronderstellen dat deze verband kan houden met witwassen of financieren van terrorisme. Verder: Niet alleen de individuele transactie is bepalend, maar ook transactiepatronen en (het gedrag van) de client; Er is geen grensbedrag bepaald voor de subjectieve indicator; Belangrijk is het oordeel van de instelling (medewerker(s)) m.b.t. de ongebruikelijke aard van de transactie.

9 Subjectieve Indicator Zijn er meer handvatten voor de (open) subjective indicator? Bijlage II en III van de 4e Europese Witwasrichtlijn bevat een niet-uitputtende lijst van factoren en aanwijzingen van potentieel lager respectievelijk hoger risico. The Risk Factors Guidelines van de European Supervisory Authorities (ESA s) concretiseert de risicofactoren van AMLD4 (bijlage III) per bankactiviteit. De FATF en Wolfsberg Group publiceren diverse thematische rapporten met indicatoren (red flags).

10 Welke indicatoren zijn er? De indicatorenlijst per type instelling is tevens te vinden op de website van FIU-Nederland:

11 Stellingen Juist of Onjuist? Stelling 1: Een meldplichtige instelling bepaalt of een transactie als verdacht wordt gekwalificeerd. Stelling 2: Bij een objectieve indicator is de transactie bepalend; bij een subjectieve indicator de interpretatie van het klantgedrag door de medewerker. Stelling 3: Een ongebruikelijke transactie moet binnen 14 dagen worden gemeld. Stelling 4: Als een transactie voldoet aan de objectieve indicator is externe melding verplicht; bij een transactie die voldoet aan de subjectieve indicator is melding niet verplicht gezien de interpretatieruimte. Stelling 5: Het is een goed signaal als een meldplichtige instelling geen ongebruikelijke transacties hoeft te melden, daar het aangeeft dat de instelling geen verkeerde klanten in de boeken heeft.

12 Transactiemonitoring

13 Monitoren van transacties Waarom is transactiemonitoring noodzakelijk? Transacties van de cliënt worden gemonitord om te kunnen bepalen of de transacties overeenkomen met het verwachte transactiepatroon van het type cliënt of het type product. Tevens is dit een middel om de client beter te leren kennen en een eventuele trigger om het cliëntdossier te reviewen (event-driven review).

14 Wettelijke grondslag transactiemonitoring Wwft - artikel 2a Ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verricht een instelling cliëntenonderzoek en meldt zij verrichte of voorgenomen ongebruikelijke transacties overeenkomstig de bij of krachtens de hoofdstukken 2 en 3 gestelde regels. Daarbij besteedt een instelling bijzondere aandacht aan ongebruikelijke transactiepatronen en aan transacties die naar hun aard een hoger risico op witwassen of financieren van terrorisme met zich brengen.

15 Wettelijke grondslag transactiemonitoring Wwft - artikel 3 lid 2 sub d 2. Het cliëntenonderzoek stelt de instelling in staat om: d. een voortdurende controle op de zakelijke relatie en de tijdens de duur van deze relatie verrichte transacties uit te oefenen, teneinde te verzekeren dat deze overeenkomen met de kennis die de instelling heeft van de cliënt en diens risicoprofiel, met zo nodig een onderzoek naar de bron van de middelen die bij de zakelijke relatie of de transactie gebruikt worden.

16 Hoe ver gaan we? 16

17 Reviewen van relaties Toetsen of de relatie nog steeds voldoet aan het eerder vastgestelde risicoprofiel. Herhaling van alle initiële acceptatiemaatregelen - identificatie en verificatie uitgezonderd - om vast te stellen in welk risicoprofiel de relatie ingedeeld moet worden. Periodiek op basis van de risicoclassificatie van de relatie en n.a.v. een gebeurtenis (event-driven).

18 Wettelijke grondslag CDD-review Wwft - artikel 2a Een instelling neemt op risico gebaseerde en adequate maatregelen om ervoor te zorgen dat de gegevens die ingevolge het tweede, derde en vierde lid zijn verzameld over daar bedoelde personen, actueel gehouden worden.

19 Transactiemonitoringsproces

20 Het Transactiemonitoringsproces Het transactiemonitoringsproces kan er als volgt uitzien (Guidance paper DNB):

21 Het Transactiemonitoringsproces In een notendop (1/2) 1. Banken vertalen de risico s op witwassen en terrorismefinanciering die uit de SIRA voortvloeien zichtbaar door naar het transactiemonitoringsproces. Bij de bepaling van het risicoprofiel van de cliënt en/of cliënt peergroups betrekken banken ook het verwachte transactiegedrag. 2. Banken hebben voldoende beleid voor transactiemonitoring opgesteld en hebben dit beleid voldoende uitgewerkt in onderliggende procedures en werkprocessen. 3. Banken beschikken over een (geautomatiseerd) transactiemonitoringssysteem en hebben een onderbouwde en toereikende set aan business rules (detectieregels met scenario s en grenswaarden) om witwas- en terrorismefinancieringsrisico s te detecteren. Banken testen deze business rules periodiek, zowel op technische aspecten als effectiviteit.

22 Het Transactiemonitoringsproces In een notendop (2/2) 4. Banken beschikken over een adequaat meld- en alertafhandelingsproces. Banken zorgen er verder voor dat voorgenomen en uitgevoerde ongebruikelijke transacties onverwijld en volledig aan de FIU-NL worden gemeld. In dit proces zijn per alert overwegingen en conclusies vastgelegd om te komen tot het sluiten dan wel escaleren van alerts. 5. Banken hebben hun governance ten aanzien van transactiemonitoring zodanig ingericht dat sprake is van een duidelijke functiescheiding, bijvoorbeeld via het three lines of defense model. 6. Banken beschikken over een toegesneden trainingsprogramma voor hun medewerkers. De medewerkers zijn zich bewust van witwas- en terrorismefinancieringsrisico s.

23 Transactieprofiel Om te weten wat ongebruikelijk is, dient men eerst te weten wat gebruikelijk is (het transactieprofiel van de cliënt) Voor de bepaling van een transactieprofiel van een cliënt wordt op basis van de verwachte transacties of het verwachte gebruik van de rekening van een cliënt een verwachting geschetst. Door een dergelijk transactieprofiel aan te maken, kan men monitoren of de transacties die tijdens de duur van de relatie verricht worden, overeenkomen met de kennis die de instelling heeft van de cliënt en diens risicoprofiel.

24 Transactieprofiel Eisen aan een goed transactieprofiel (1/2) Een goed werkbaar transactieprofiel voldoet in ieder geval aan de volgende zes eisen (Guidance paper DNB): 1. Actueel: het transactieprofiel is up-to-date en voorzien van een datum. Alle relevante wijzigingen worden tijdig verwerkt. 2. Volledig: alle bankrekeningnummers, alle namen van de begunstigden en betalingsbevoegden en alle relevante activiteiten zijn opgenomen. 3. Specifiek: de verwachte posten/geldstromen zijn duidelijk beschreven, onder andere de bedragen, diensten en de frequentie. Opgenomen (grens) bedragen zijn goed onderbouwd en kunnen daadwerkelijk bijdragen aan het herkennen van ongebruikelijke transacties.

25 Transactieprofiel Eisen aan een goed transactieprofiel (2/2) 4. Overzichtelijk: met inzichtelijke schema s zijn geldstromen op eenvoudige wijze goed en overzichtelijk weergegeven. 5. Onderbouwd: het transactieprofiel is onderbouwd met relevante stukken die de geprognosticeerde geldstromen toelichten en verklaren. 6. Vastgelegd: het transactieprofiel is vastgelegd in het cliëntendossier.

26 Business Rules Definiëren van scenario s Bij het definiëren van scenario s is het van belang dat verschillende factoren worden meegenomen. Zoals: het soort cliënt, bijvoorbeeld particulier en zakelijk; het cliëntsegment, bijvoorbeeld private banking of retail; waarbinnen andere gesegmenteerde doelgroepen zijn te onderscheiden, zoals de business of beroep van de cliënt; het cliëntrisicoprofiel, zoals opgesteld bij cliëntacceptatie en mogelijk later aangepast; het land waar de transactie naartoe gaat of vandaan komt, bijvoorbeeld EU of niet-eu; het product, bijvoorbeeld sparen, vastgoedfinanciering of handelsfinanciering; de distributiekanalen, bijvoorbeeld fysieke aanwezigheid van de klant of online; de aard en frequentie van de transacties, bijvoorbeeld giraal of contant; het risicoprofiel van de cliënt, bijvoorbeeld laag, midden of hoog; off-shore transacties, bijvoorbeeld doorboekingen naar of van een off-shore land, zoals Panama.

27 Business Rules Definiëren van scenario s 1. Begrijp de Business 2. Definieer risico gebieden 9. Evalueer regels Business 3. Verzamel data 8. Test regels Regels Data 4. Maakt data toegankelijk 7. Implementeer regels 5. Verrijk data 6. Definieer regels

28 Afhandeling van Alerts De rollen Monitoring system 1st Line AH Role 2nd Line AH Role 3rd Line AH Role FIU Verantwoordelijk voor de eerste analyse van de alerts die door het systeem worden gecreeërd op basis van de business rules/scenario s. Resultaat: - bevindingen en conclusie; - alert met de status gebruikelijk of vermoedelijk ongebruikelijk. Indien mogelijk, worden de alerts zo veel mogelijk geanalyseerd met behulp van aanwezige informatie in het systeem. Verantwoordelijk op een herbeoordeling van de eerste analyse waar mogelijk een ongebruikelijke transactie uit voort kan vloeien. Resultaat: - bevindingen en conclusie; - alert met de status gebruikelijk of vermoedelijk ongebruikelijk. In deze fase worden additionele documenten of informatie verzameld en indien nodig opgevraagd bij de client. Verantwoordelijk voor het beoordelen van het definitieve besluit en het meldproces aan de FIU. Resulaat: - Meldrapport aan de IU; - Indien nodig, escalatie of melding bij de politie; - Indien nodig, advies omtrent verbetering van de business rules.

29 Afhandeling van Alerts Wat is belangrijk? Bij de analyse van de alerts die door het systeem worden getriggerd is het oordeel van de medewerker van essentieel belang. Derhalve is het altijd nodig om in ieder geval altijd de volgende af te vragen: Begrijpen wij de aard en de reden van de transactie(s)? Is de transactie logisch of juist onlogisch? Is de transactie(patroon) in lijn met het profiel van de cliënt? Heb je een redelijke vermoeden dat de transactie(s) te maken kan/kunnen hebben met witwassen en/of terrorisme financiering? Heb je een redelijke vermoeden dat de transactie(s) te maken kan/kunnen hebben met andere soorten criminaliteit zoals belastingontduiking? Zal deze alert geëscaleerd en vervolgens gemeld moeten worden als een ongebruikelijke transactie?

30 Afhandeling van Alerts Wat te doen bij een mogelijk ongebruikelijke transactie? 1. Wanneer uit de analyse blijkt een transactie niet past binnen het profiel van de client en/of een redelijke vermoeden aanwezig is dat een transactie verband kan houden met witwassen of financieren van terrorisme, zal deze geescaleerd moeten worden voor een grondige onderzoek. 2. Hierbij kan het noodzakelijk zijn om informatie en/of documenten op te vragen bij de client. Dit wordt doorgaans gedaan door de front-office. 3. Op basis van alle beschikbare informatie zal er een oordeel gevormd moeten worden of het inderdaad om een transactie gaat die gemeld moet worden aan de FIU. 4. Indien de transactie(s) gemeld zal moeten worden, wordt er een gedetailleerd rapport opgesteld om het meldrapport op te kunnen stellen. Een gebruikelijke naam hiervoor is SAR (Suspicious Activity Report). 5. Op basis van dit rapport wordt er gemeld aan de FIU.

31 Melden van ongebruikelijke transacties Wwft Artikel 16: Zowel voorgenomen als verrichte transacties dienen onverwijld te worden gemeld nadat de ongebruikelijke aard is vastgesteld. Het meldproces wordt bijna altijd geïnitieerd door de resultaten uit het alert afhandelingsprocedure. Het melden van ongebruikijke transacties is niet alleen van belang om aan de wet te voldoen, maar tevens van maatschappelijk belang. Derhalve is het altijd belangrijk om de melding compleet, juist en tijdig te doen.

32 Melden van ongebruikelijke transacties Bij een melding verstrekt de instelling de volgende gegevens (art. 16 Wwft): a. de identiteit van de cliënt, de identiteit van de uiteindelijk belanghebbenden en, voor zover mogelijk, de identiteit van degene ten behoeve van wie de transactie wordt uitgevoerd; b. de aard en het nummer van het identiteitsbewijs van de cliënt en, voorzover mogelijk, van de overige in onderdeel a bedoelde personen; c. de aard, het tijdstip en de plaats van de transactie; d. de omvang en de bestemming en herkomst van de gelden, effecten, edele metalen of andere waarden die bij de transactie betrokken zijn; e. de omstandigheden op grond waarvan de transactie als ongebruikelijk wordt aangemerkt; f. een omschrijving van de desbetreffende zaken van grote waarde bij een transactie boven de ; g. aanvullende, bij algemene maatregel van bestuur aan te wijzen, gegevens.

33 Niet melden? aantoonbaar onderzoek naar ongebruikelijkheid

34 Voorbeelden en Red Flags

35 AML voorbeeld voor banken (1) bron: Indicatoren van witwassen. Handboek voor medewerkers van de Belastingdienst (OECD)

36 AML voorbeeld voor banken (2) bron: Indicatoren van witwassen. Handboek voor medewerkers van de Belastingdienst (OECD)

37 AML voorbeeld voor banken (3) bron: Indicatoren van witwassen. Handboek voor medewerkers van de Belastingdienst (OECD)

38 AML voorbeeld voor banken (4) bron: Indicatoren van witwassen. Handboek voor medewerkers van de Belastingdienst (OECD)

39 AML voorbeeld voor banken (5) bron: Indicatoren van witwassen. Handboek voor medewerkers van de Belastingdienst (OECD)

40 Red Flags Mogelijke kenmerken van ongebruikelijk het ontbreken van een goede verklaring voor het versturen van grote (contante) geldbedragen; het ontbreken van een goede verklaring voor het versturen van buitenlandse valuta; de transacties staan niet in verhouding tot de inkomsten van de verzender; bij fysiek vervoer van grote bedragen in contanten: het fysiek vervoeren van grote bedragen in contanten brengt een aanzienlijk veiligheidsrisico met zich; het feit dat de verdachte geen verklaarbare relatie heeft tot de verschillende personen of landen waarmee transacties worden verricht; het feit dat meerdere transacties worden verricht in een korte periode met dezelfde verzender of ontvanger; het feit dat het geld ongeteld wordt aangeleverd; het feit dat de handel in verdovende middelen veel geld in kleine coupures oplevert;

41 Red Flags Mogelijke kenmerken van ongebruikelijk de wijze waarop het geld wordt vervoerd en/of aangeboden; het feit dat het kennelijk de bedoeling was om de meldgrens te ontduiken; het feit dat het verrichten van vele money transfers vanuit Nederland naar verschillende personen in het Caribisch gebied dikwijls gepaard gaat met de smokkel van cocaïne van het Caribische gebied naar Nederland; het feit dat het verrichten van vele money transfers vanuit Nederland naar personen in het Oostblok, Noord Afrika of China in sommige gevallen gepaard gaat met mensensmokkel/handel (vluchtelingen problematiek); bij veelvuldig gebruik van money transfers (het is een feit dat het aanmerkelijk duurder is om geld over te maken naar het buitenland via money transfers dan via girale transacties); het ontvangen van een aantal transacties van verschillende verzenders; het ontvangen en direct weer doorsturen van transacties zonder goede reden;

42 Red Flags Mogelijke kenmerken van ongebruikelijk transacties die te maken kunnen hebben met consumentenfraude; iemand die zich terugtrekt uit een transactie wanneer aanvullende vragen worden gesteld; klanten die snel snel geprikkeld raken of een gevoel van urgentie tonen; een verzender/ontvanger gebruikt verschillende ID's. klanten met verlopen of (mogelijk) vervalste ID s. ID s zijn te vervalsen en niet altijd is het goed te bepalen of een ID vals is. Bij twijfel is het ongebruikelijk. klanten versturen geld naar een persoon die zij nog niet hebben ontmoet, bijvoorbeeld voor de financiering van een reis (vraag naar de reden van betalen en of ze de persoon kennen, hebben ze het besproken met anderen en wat was de reactie). klanten sturen een aanbetaling voor een aankoop via internet, terwijl de deal te mooi is om waar te zijn (vraag naar de reden van betalen, vraag zo nodig door).

43 Red Flags Mogelijke kenmerken van ongebruikelijk Digitale aankoop / Aankopen via Internet (ebay, Marktplaats, etc) Consumenten worden op het internet met behulp van een legitiem ogend bedrijf of verkoper gelokt om een aankoop te doen. De consument koopt een product op het internet en krijgt de opdracht om voorafgaand een aanbetaling te doen. De aanbetaling wordt verricht, maar de ontvangst van het product blijft achterwege. Werk (freelance) Personen worden misleid door hen te laten geloven dat ze hun droombaan hebben gevonden en deeltijd kunnen werken vanuit huis. Slachtoffers worden via benaderd, of zij hebben zich via verschillende advertenties aangemeld bij vacaturewebsites. De advertenties beloven aanzienlijke inkomsten te bieden met een minimale inspanning. Een populaire "droombaan" is om op te treden als mystery guest en money transfers te versturen om de processen van het bedrijf te testen.

44 Red Flags Mogelijke kenmerken van ongebruikelijk Loterij / winnende loten Consumenten worden misleid door hen te laten geloven dat ze een loterijprijs hebben gewonnen, terwijl ze geen loterijkaart hebben gekocht. Aan slachtoffers wordt per meegedeeld dat hun e- mail adres is geselecteerd als de winnaar van een loterij. Om het geld te ontvangen, moet de klant een fee betalen voor de administratieve verwerking en uitbetaling. Leningen / aanbetalingen Iemand probeert een lening te krijgen, niet wetende dat de financier frauduleus handelt. De klant reageert op een advertentie in de krant/voor een goedkope lening of aantrekkelijke belegging. Een veel voorkomende vorm van fraude is dat de verzender van het geld wordt verzocht om een aanbetaling te doen voor de aankoop van een product, het afsluiten van een lening of het doen van een belegging.

45 Red Flags Mogelijke kenmerken van ongebruikelijk Noodsituatie / Help mij verzoeken Consumenten kunnen misleid worden door personen die zich voordoen als een ver familielid of vriend van een vriend die dringend behoefte heeft aan geld. Splitsen / smurfen De hoeveelheid geld die kan worden verzonden of ontvangen is begrensd. De beperkingen zijn bedoeld om het proces van het witwassen van geld moeilijker te maken. Door het hanteren van een maximumlimiet zal de witwasser de grote hoeveelheden illegaal geld in kleinere bedragen moeten splitsen en meer transacties moeten uitvoeren. Deze noodzakelijke splitsing verhoogt het risico voor de witwasser dat zijn transacties worden getraceerd. Als een werknemer deze handelwijze vaststelt, dan moet dit als een ongebruikelijke transactie worden gerapporteerd aan de compliance officer.

46 Sancties screening

47 Waarom sancties? Politiek instrument Reactie om ongewenst gedrag van landen, organisaties of personen te straffen, zoals niet-democratische regimes of het schenden van mensenrechten; Mogelijkheden beperken om ongewenst gedrag uit te voeren. Bijvoorbeeld de beperkingen in Iran op technologie en kennis in nucleaire sector; Andere landen/(rechts)personen afschrikken om ook een ongewenste koers te kiezen; Beperken van financieringsmogelijkheden voor terroristische organisaties en personen.

48 Typen sancties Economische sancties kunnen als volgt worden gecategoriseerd: Targeted santions: deze bestaan uit: een gebod om alle tegoeden en economische middelen te bevriezen die toebehoren aan, eigendom zijn, in het bezit zijn of onder zeggenschap van bepaalde personen, entiteiten of schepen staan en; een verbod om tegoeden of economische middelen (in)direct aan hen ter beschikking te stellen. Sectoral sanctions: deze bestaan bijvoorbeeld uit een export- en financieringsverbod voor goederen en technologieën die geschikt zijn voor gebruik in bepaalde sleutelsectoren teneinde de economische groei te belemmeren. Comprehensive sanctions: deze verbieden praktisch alle (in)directe handel en de daaraan gerelateerde financieringen van de meeste goederen, diensten en technologieën voor een gehele jurisdictie.

49 Waarom controleren wij op sancties? Wettelijke grondslag Regeling Toezicht Sanctiewet 1977 Artikel 2 1. De instelling waarborgt dat zij op het gebied van de administratieve organisatie en interne controle maatregelen heeft getroffen ter naleving van de Sanctieregelgeving. 2. De maatregelen als bedoeld in het eerste lid zien tenminste op een adequate controle van de administratie van de instelling op het overeenkomen van de identiteit van een relatie met een (rechts)persoon of entiteit, als bedoeld in de Sanctieregelgeving, met het oog op het bevriezen van de financiële middelen van die relatie of het voorkomen van het ter beschikking stellen van financiële middelen of diensten aan die relatie.

50 Sancties Screening Screening op sancties is geen one-off activiteit, maar dient uitgevoerd te worden gedurende relatie op basis van onder andere de risicoclassificatie van de cliënt. Screening wordt gedaan op minimaal de volgende momenten gedurende de relatie: Tijdens het cliëntacceptatieproces Gedurende de relatie (live, periodiek of bij eventuele wijzigingen) Iedere inkomende en uitgaande transactie op transactiedetails

51 Componenten in het screening proces Client, prospect, relatie en/of personeel bestanden Sanctie- & PEP lijsten Filter software

52 Het Filter Proces Keuzes die gemaakt moeten worden False Positives Geven veel extra werk False Negatives Stellen de organisatie bloot aan juridisch, operationeel en reputatie risico Correct Fout Match True positive False positive Geen Match True negative False negative

53 Alert afhandeling Alert Matches Hits Op bericht niveau In dit geval 2, BEIRUT LIBANON en LB 2 lijsten met BEIRUT LIBANON en 1 lijst met LB {1:F01GDBKBEYYDXXX } {2:O BADBLBJJAXXX N} {3:{108:YYYYYYYYYYYYYYYYY}} {4: :20:001SIPY :23B:CRED :32A:120829USD200, :50K:MIDDLE EAST GRAPHICAL INDUSTRIES SARL BADB BRANCH BEIRUT LIBANON :52A:BADBLBJJ :53B:/D/ DDDDDDDDDDDDDDD :54D:GDBKUSOOXXX XXXXXXXXX NEW YORK,NY :56D:BADBUSHH :57D:GHJ Bank NA MAARSSEN :59:/ MM BV :70:/RFB/Payment through other bank //SITESTING :71A:OUR :72:/INS/INFO1 //INFO2 - }{5:{MAC: }{CHK: }{TNG:}}{S:{SAC:}{COP:P} }

54 Alert afhandeling basis principes Gebruik de context van het hele bericht (en de omstandigheden) Fonetisch gelijk (Voorbeeld: Claassen = Klaassen ; Muhammed = Mohammed ) Neem de mogelijkheid van een (bewuste) typo in ogenschouw Neem alle mogelijk beschikbare informatie uit de lijsten (bronnen) mee in de beoordeling Gebruik je gezonde verstand!

55 Alert afhandeling Klinkt als, lijkt op Hoe vind je dan de juiste persoon in de bestanden? Gadaffi of Kadhafi of Kadafi of Kaddafi of Khadaffi En dit was slechts de schrijfwijze in Nederlandse kranten. Hoe schreef hij het zelf? Qathafi.

56 Sanctielanden EU Sancties

57 Sanctielanden US Sancties

58 Non-compliance

59 Dank voor jullie deelname en aandacht! Vragen? Contact: