Dienstverleningsdocument Visscher Assurantien BV Waarom dit dienstverleningsdocument: Het dienstverleningsdocument geeft informatie over de dienstverlening van Visscher Assurantiën BV als adviseur en bemiddelaar en de vergoeding die wij voor de bemiddeling ontvangen. Dit om u in staat te stellen een bewuste keuze te maken tussen de beloningsvormen, dienstverlening van één of meerdere aanbieders en bemiddelaars. In dit document worden de volgende onderwerpen toegelicht: - Wie is Visscher Assurantiën BV - Voor welke hypotheekproducten treedt Visscher Assurantiën op als adviseur/bemiddelaar - Voor welke verzekeringen treedt Visscher Assurantiën op als adviseur/bemiddelaar - Overzicht van het adviesproces - Vergoeding voor Visscher Assurantiën in haar rol als adviseur/bemiddelaar Wie is Visscher Assurantien B.V.? Visscher Assurantien is gevestigd aan het Klaverplein 10, 8081 DN te Elburg Telefoonnummer: 0525-680680 Faxnummer:0525-681681 E-mail: info@visscherassurantien.nl Website: www.visscherassurantien.nl K.v.K: 08072391 ABN-AMRO: 60.24.99.755 Wij zijn onafhankelijke financiele dienstverleners in hypotheken, verzekeren en spaarproducten en treden hierbij op als bemiddelaar. Dat betekent dat u na acceptatie van de offerte de overeenkomst aangaat met de aanbieder. Visscher Assurantiën is de tussenpersoon die een overeenkomst tot stand brengt tussen u en een andere aanbieder (bank of verzekeraar). Let op! Geld lenen kost geld. Voor welke hypotheekproducten treedt Visscher Assurantiën op als adviseur/bemiddelaar: Met vermogensopbouw Geen vermogensopbouw Overige hypotheken Bankspaarhypotheek Aflossingsvrije hypotheek Overbruggingshypotheek Spaarhypotheek Annuïteitenhypotheek Krediethypotheek Levenhypotheek Lineaire hypotheek Buitenlandhypotheek Fondsenhypotheek Watervillahypotheek Beleggershypotheek Voor welke verzekeringen treedt Visscher Assurantiën op als adviseur/bemiddelaar Wij kunnen bij meer dan 30 verzekeraars en banken uw risico s onderbrengen. Voor zowel particulier-, als zakelijke verzekeringen. Dat neemt niet weg dat wij met alle verzekeraars en banken zaken doen. Bij onze adviezen gaan wij uit van de producten die wij kunnen aanbieden. Wij vergelijken diverse producten op voorwaarden en prijs, daarnaast hebben wij ervaringen opgedaan waardoor wij wel een voorkeur hebben voor diverse maatschappijen. Vanwege snelle afwikkeling, prettige samenwerking, goede bereikbaarheid, ondersteuningen en voorlichting.
Overzicht van het adviesproces De adviseurs van Visscher Assurantiën kunnen u over de meest uiteenlopende zaken adviseren welke op uw situatie van toepassing zijn en daar waar wij expertise van anderen moeten inschakelen, zoals bijvoorbeeld een notaris, advocaat of fiscaal jurist, zullen wij dit altijd in vooroverleg met u doen. Deze anpak is er op gericht om inzicht te krijgen in uw persoonlijke situatie zodat u een passend productadvies kan worden geboden. De adviseur zal u gedetailleerde informatie geven over het adviesproces zodat de wederzijdse verwachtingen kunnen worden besproken, ten einde u te voorzien van een advies op maat. Hieronder vindt u op hoofdlijnen een beschrijving van het hypotheekadviesproces. Informeren en inventariseren In het eerste kennismakingsgesprek geeft de adviseur u uitleg over het kantoor en de werkzaamheden, de dienstverlening en de eventuele vergoeding die hier tegenover staat. Tevens bespreekt hij dit dienstverleningsdocument met u. - De adviseur inventariseert uw financiele positie en wat uw doelstellingen zijn over de financiering van de aankoop van een nieuwe woning, het oversluiten of het verhogen van uw bestaande hypotheek. Eveneens worden uw huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven besproken. - De adviseur stelt samen met u vast wat uw financiele positie en wat uw doelstellingen zijn over de financiering van de aankoop van een nieuwe woning, het oversluiten of het verhogen van uw bestaande hypotheek. Eveneens worden uw huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven besproken. - Na analyse van de door u verstrekte gegevens komt de adviseur tot een passend advies, waarbij hij rekening houdt met uw wensen, behoeften en doelstellingen. Tevens toetst hij de haalbaarheid van de door u gewenste hypotheek en beoordeelt of de woonlasten verantwoord zijn. - De onderbouwing van het advies wordt vastgelegd in een een adviesverslag welke door u en de adviseur na lezing ondertekend wordt. Informeren over afwijken advies Als u overweegt om niet op het advies in te gaan, of u wenst een ander product, dan wijst de advieseur u op de mogelijkheden. Tevens informeert de adviseur u over de eventuele risico s van uw keuze. Offreren Wanneer u zich in het advies kunt vinden dan zal de adviseur een offerteaanvraag indienen voor alle aan het advies gerelateerde producten. Zodra de offertes in ons bezit zijn, zullen deze inhoudelijk worden gecontroleerd op volledigheid en juistheid van de door u verstrekte gegevens en de gemaakte afspraken, conform het gegeven advies. De adviseur maakt met u een vervolgafspraak om de inhoud van de offerte(s) met u te bespreken, het advies eventueel nog nader toe te lichten en uw vragen te beantwoorden. Wanneer bovengenoemde onderwerpen duidelijk voor u zijn en u accepteert de offerte(s), dan kunnen wij het acceptatieproces verder begeleiden. De adviseur zal u dan gedetailleerd informeren over het vervolg, wat hij daarin voor u betekent en voor welke zaken u verantwoordelijk bent. Nazorg Wanneer het financiele product eenmaal tot stand is gekomen, kunt u altijd bij ons terecht met uw vragen over het product. Als de situatie daartoe aanleiding geeft, informeren wij u over wijzigingen in de overeenkomst.
Hoe worden wij beloond? In bovenstaande beschrijving kunt u lezen dat wij van Visscher Assurantiën tijd investeren om u van een goed, zorgvuldig en passend advies te voorzien. De exacte hoeveelheid tijd zal van uw persoonlijke situatie afhangen, van het product dat u kiest en van de complexiteit van het advies in uw situatie. Vanaf 01 januari 2009 moeten wij onze verdiensten aan uw kenbaar maken m.b.t. een hypotheek en de verzekeringen die hieraan gekoppeld worden. Als bemiddelaar ontvangen wij van de betreffende verzekeraar provisie voor onze dienstverlening. De provisie is onderdeel van de premie die u betaalt. Brengen wij naast deze ontvangen provisie wel extra kosten in rekening, dan vragen wij altijd om uw toestemming en geven wij u door wat de hoogte van deze kosten zijn. U ontvangt dan ook een gedetailleerde berekening van de gemaakte kosten. U krijgt voorafgaand aan het afsluiten van de hypotheek en de daaraan gekoppelde producten exact inzage in de hoogte van deze provisie. Wij willen naar u transparant zijn en geven u inzicht op de verdiensten van de financiële producten: Aflosvrije hypotheek: ca. 0,75% en 0,95% van de hoogte van het hypotheek bedrag Beleg/leven hypotheek: ca. 1% - 1,2% van de hoogte van het hypotheek bedrag Spaar- en beleggingshypotheek: 1%- 2% van de hoogte van het hypotheekbedrag. Levensverzekeringen: ca. 10% - 20% van de premie. Schadeverzekeringen: ca. 10% - 30% van de premie. Kredieten/leningen: ca. 0,5promille 1,3 promille van het openstaand saldo. Bancair: ca. 0,2 promille op het spaarbedrag. Dit zijn gemiddelde bedragen. De wet verbiedt maatschappijen om ons als financieel dienstverlener omzetbonussen te geven. Op de meeste producten wordt een doorlopende provisie vergoed, hypotheekprovisie wordt deels ineens betaald met een zogenaamd terugboekrisico en een deel doorloop provisie. Op het bedrag dat ineens wordt uitgekeerd zit een verdien termijn van 5 jaar op. (terugboek risico) Ook kunt u kiezen dat wij provisieloos werken en per uur gaan declareren. - Het uurtarief bedraagt dan 145,=. - Op de afsluitprovisie afkomstig van verzekeraars en/of bankinstellingen wordt door Visscher Assurantien BV 145,= per advieseenheid verrekend. Een advieseenheid is gelijk aan één uur of een deel daarvan. Ontvangen afsluitprovisies boven het totale verrekentarief worden verrekend met u als opdrachtgever. Indien mogelijk zal de afsluitprovisie in het product worden verwerkt teneinde de kosten te verlagen ten gunste van de eventuele afsluitkosten, de rente en/of het productresultaat. Inschatting van de advieseenheden (uren) Inventarisatie advies hypotheek : 5 Standaard hypotheekadvies kantoor : 16 Uitgebreid hypotheekadvies kantoor (bijv.nhg) : 20 Overige producten : in overleg Deze kosten kunnen worden meegefinancierd met de hypotheek en zijn fiscaal aftrekbaar. De nota kan bij de notaris worden voldaan en anders uiterlijk 2 weken na passage van de hypotheek. Onze kwaliteit. Wij houden onze vakkennis op peil. Wij hebben een vergunning volgens de Wet Financieel Toezicht onder nummer 12003958. Onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met eventuele beroepsfouten. Overigens verwijzen wij naar de voorwaarden, die u meegezonden krijgt c.q. meekrijgt bij de polis of offerte van de betreffende bank en/of verzekeraar. De voorwaarden en financiële bijsluiters kunnen op verzoek aan u worden uitgereikt. Wij zijn een flexibele organisatie die open en eerlijk met u communiceert. Wat in uw belang werkt en adviezen afstemt op uw wensen en mogelijkheden. Beëindiging van de relatie.
Uiteraard hopen wij met u een langdurige relatie aan te gaan. Mocht u onverhoopt beslissen te wisselen van intermediair. Dan verwijzen wij u ook naar de voorwaarden van de maatschappijen. Wij zullen dan uw belangen ook niet meer behartigen. Klachten. Wij zijn aangesloten bij Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) onder aansluitnummer 300.001.520. KiFiD is bereikbaar op postbus 93257 AG te Den Haag, telefoonnummer 0900-3552248. Hier kunt u terecht wanneer u niet tevreden bent over onze dienstverlening. Hypotheekadvies stappenplan 1. Kennismaking - Voorbereiden adviesgesprek - Kennismaken met klant - Eerste inventarisatie wensen/ behoeften - Doornemen stappenplan 2. Verkennend adviesgesprek - Inventarisatie specifieke wensen en behoefte - Uitleg verschillende hypotheekvormen - Klantinventarisatie en opstellen klantprofiel - Vaststellen belangrijkste selectiecriteria voor verkrijgen van hypotheek - (o.a. inkomen en vaste uitgaven klant, NHG, overbruggingsfinanciering) - Vaststellen verzekeringsbehoefte - Eerste globale hypotheekberekening 3. Onderzoek hypotheekmogelijkheden Eerste inventarisatie en selectie hypotheekaanbieders op basis van criteria: - Productaanbod - Productvoorwaarden
- Rentepercentages - Verschillende hypotheekconstructies - Kwaliteit klantprocessen - Premie en voorwaarden benodigde verzekeringen - Klantenservice - Overige kosten (o.a. overbruggingsfinanciering, notariskosten) - Vergelijking en selectie van producten en tarieven - Uitwerken berekeningen selectie en opstellen rapportage 4. Vervolg adviesgesprek - Bespreken voorlopige selectie - Aanpassen berekeningen en uitbrengen definitief advies - Definitief advies verwerken tot aanvraag (offerte) - Assistentie bij invullen aanvraag - Aanvraag voor goedkeuring gereed maken - Aanvraag offerte bij hypotheekaanbieder - Bevestiging aanvraag opvragen bij hypotheekaanbieder - Monitoren van aanvraag - Beantwoorden vragen hypotheekaanbieder 5. Procesbegeleiding - Controleren en tekenen offerte - Invullen aanvraagformulieren voor hypotheek en verzekeringen - Bewaken ontbindende voorwaarden - Verzamelen en aanleveren benodigde stukken: o Bankgarantie begeleiden o Taxatierapport aanvragen en begeleiden o o Werkgeversverklaringen (laten) opvragen Medisch akkoord voor overlijdensrisicoverzekering begeleiden - Bewaken tijdige aanlevering relevante documenten - Onderhouden van voortgangscontacten met bank en verzekeraars - Beantwoorden aanvullende vragen - Begeleiden overbruggingsfinanciering - Doornemen koopakte 6. Passeren hypotheek - Voorbereidingen notaris - Direct contact met uw notaris - Coördineren contact tussen notaris en hypotheekaanbieder - Controleren hypotheekakte en -afrekening - Controleren polissen diverse leven- en schadeverzekeringen - Controleren totale dossier door collega (4-ogenprincipe) - Bewaken passeerdatum - Managen proces in laatste 24 uur voor passeren 7. Beheer en onderhoud - Dossierbeheer gedurende looptijd (bewaken rentevaste periode, verwerken wijzigingen bij o.a. verhuizen, proactief klant benaderen in het geval van rentekansen of wijziging gezinssamenstelling, etc.).