Whitepaper (e-)dcc Extra service voor uw klanten: betalen in eigen valuta
Inhoud Inleiding Omrekenen hoeft niet meer 3 Betalen in eigen valuta Wat is (e-)dcc en waarom is dit interessant voor uw klanten? 4 Uw voordelen Wat levert een (e-)dcc betaling ú op? 6 DCC in de praktijk Hoe werkt een DCC betaling? 7 e-dcc in de praktijk Hoe werkt een e-dcc betaling? 9 Verschillen (e-)dcc in vergelijking met Multi Currency Service 10 Rolverdeling Welke partijen zijn bij een (e-)dcc transactie betrokken? 11 Eerlijk en transparant DCC toeslag in plaats van conversiefee 12 MasterCard en Visa Welke voorwaarden zijn aan (e-)dcc verbonden? 13 Meer informatie 14
Inleiding Omrekenen hoeft niet meer Een creditcard biedt internationaal betaalgemak. Met een creditcard op zak hebben consumenten en zakenreizigers de mogelijkheid om vrijwel overal snel, veilig en makkelijk te betalen. Oók in landen met een andere munteenheid. Maar vaak moet de kaarthouder dan wel eerst afwachten tegen welke koers de betaling zal worden afgerekend. Aan die onzekerheid maakt Dynamic Currency Conversion (DCC) een eind. Met DCC geeft u als winkelier, horecaondernemer of een andere acceptant van creditcards klanten uit niet-eurolanden de gelegenheid om in hun eigen munteenheid te betalen. Een aantrekkelijke service voor uw klant, die zo precies weet welk bedrag hij of zij betaalt. Maar ook voor u als ondernemer biedt Dynamic Currency Conversion belangrijke voordelen: het verlaagt de koopdrempel voor uw klanten en levert u bovendien een interessante commissie op. Uit ervaring blijkt dat het aantal mensen (uit nieteurolanden) dat voor een DCC betaling kiest erg hoog is. Bij point of sale betalingen kiest de helft van de kaarthouders voor betalen in eigen valuta, bij aankopen in een webwinkel zelfs meer dan 60%. In zowel uw fysieke winkel als in uw webwinkel kunt u Dynamic Currency Conversion aanbieden. In fysieke winkels spreken we over DCC, in webwinkels over e-dcc. In deze PaySquare whitepaper vindt u uitgebreide informatie over de achtergronden, de mogelijkheden en de praktische aspecten van (e-)dcc. Ook de regelgeving komt aan de orde en de visie van MasterCard en Visa op (e-)dcc. Juli 2015 3
Betalen in eigen valuta Wat is (e-)dcc en waarom is dit interessant voor uw klanten? Als u klanten uit niet-eurolanden (e-)dcc aanbiedt, stelt u ze in de gelegenheid om met MasterCard of Visa rechtstreeks te betalen in hun eigen valuta in plaats van in euro s. Het te betalen bedrag wordt direct omgerekend naar de valuta van de kaarthouder tegen een real-time wisselkoers. Als uw klant akkoord gaat met uw aanbod om in de eigen valuta te betalen, is het bedrag dat hij of zij betaalt gelijk aan het bedrag dat later van zijn of haar rekening zal worden afgeboekt. Voor klanten uit niet-eurolanden zijn er verschillende redenen om te kiezen voor betalen in de eigen valuta in plaats van in euro s. De belangrijkste voordelen van (e-)dcc voor uw klant: Uw klant heeft zekerheid over de hoogte van het transactiebedrag. Hier hoeft hij of zij voorafgaand aan de aankoop niet meer aan te twijfelen. Uw klant kan beter beoordelen of uw prijs aantrekkelijk is of niet. Het bedrag dat uw klant betaalt is ook het bedrag dat uiteindelijk van de rekening wordt afgeschreven. Onduidelijke omrekeningen of koersschommelingen kunnen geen rol meer spelen. Klanten die in het buitenland zakelijke uitgaven doen met een creditcard kunnen deze direct declareren, zonder eerst op hun afschrift te moeten wachten. 4
Uw voordelen Wat levert een (e-)dcc betaling ú op? Als u creditcardbetalingen accepteert, kan het om verschillende redenen interessant zijn om uw klanten uit niet-eurolanden de gelegenheid te geven in hun eigen valuta te betalen. De belangrijkste voordelen van (e-)dcc voor u als ondernemer: U draagt geen enkel koersrisico. U vergroot uw klantenkring. Klanten die exact weten wat ze moeten betalen zullen makkelijker besluiten tot een aankoop. Dit komt uw omzet ten goede. U kunt zich met deze service nog duidelijker profileren als een klantvriendelijk bedrijf. U ontvangt voor elke (e-)dcc betaling een aantrekkelijke commissie. U krijgt de betaling in euro s uitbetaald. Dit scheelt heel wat administratieve rompslomp. Als u creditcards accepteert via PaySquare en (e-)dcc aanbiedt, betaalt u voor het aansluiten van (e-)dcc geen kosten of maandelijkse abonnementskosten. Sommige DCC providers (een organisatie die gespecialiseerd is in valutadiensten), zoals Global Blue, geven u duidelijk inzicht in uw resultaten en in het resultaat van uw (e-)dcc betalingen in de vorm van een nauwkeurige rapportage. Een aantal DCC providers, zoals Global Blue, traint uw personeel in gebruik van DCC, zodat u optimale resultaten behaalt. U kunt via PaySquare uw klanten van dienst zijn met het omrekenen van bedragen naar 30 verschillende valuta s, namelijk: Amerikaanse Dollar (USD) Australische Dollar (AUD) Braziliaanse Real (BRL) Britse Pond (GBP) Canadese Dollar (CAD) Deense Kroon (DKK) Dirham (Verenigde Arabische Emiraten) (AED) Euro (EUR) Hongkongse dollar (HKD) Indiaase roepie (INR) Israëlische Nieuwe Shekel (ILS) Japanse Yen (JPY) Letse lats (LVL) Maleisische ringgit (MYR) Mexicaanse peso (MXN) Nieuwe Turkse Lira (TRY) Noorse Kroon (NOK) Oekraïnse Hryvnia (UAH) Renminbi (China) (CNY) Roemeense leu (RON) Russische roebel (RUB) Singaporese dollar (SGD) Taiwanese dollar (TWD) Tenge (Kazachstan) (KZT) Tsjechische kroon (CZK) Zloty (Polen) (PLN) Zuid-Afrikaanse rand (ZAR) Zuid-Koreaanse Won (KRW) Zweedse Kroon (SEK) Zwitserse Franc (CHF) 5
DCC in de praktijk Hoe werkt een DCC betaling? Als een klant aan uw kassa wil betalen met een creditcard, stelt de betaalautomaat vast of de kaarthouder afkomstig is uit een niet-euroland. Is dat het geval, dan geeft de betaalautomaat een melding. U kunt vervolgens uw klant de mogelijkheid bieden om in zijn of haar eigen valuta te betalen. De betaling vindt alléén plaats in de valuta van uw klant als hij of zij daar expliciet toestemming voor geeft. Voordat u de transactie voltooit, ziet uw klant op de betaalautomaat: de prijs in euro s. de wisselkoers (bijvoorbeeld Reuters koers inclusief currency conversion fee). het totaalbedrag in de valuta van de klant. EMV chip Betaalt uw klant met een creditcard met EMV-chip, dan gaat uw klant akkoord met het te betalen bedrag door op de OK-toets te drukken op de betaalautomaat. Uw klant bevestigt de keuze voor de eigen valuta en toetst zijn pincode in als bevestiging van de transactie. Op de transactiebon staat zowel de prijs in euro s vermeld als de wisselkoers en het totaalbedrag in de valuta van de klant. Magneetstrip Ook als een klant betaalt met een creditcard met magneetstrip en handtekening gaat hij akkoord met het te betalen bedrag door op de OK-toets te drukken op de betaalautomaat. Uw klant bevestigt de keuze voor de eigen valuta en zet zoals gebruikelijk bij een magneetstriptransactie een handtekening op de transactiebon. Ook bij deze betalingswijze krijgt de kaarthouder een transactiebon waarop de prijs in euro s, de wisselkoers en het totaalbedrag in de valuta van de klant staan vermeld. 6
DCC INFORMATION Date: 01/05/2015 10:38 Total: 100,00 EUR Exchange rate: 1 EUR = 1.10 CHF Transaction currency amount: 110,00 CHF Cardholder has chosen to pay in CHF. This transaction is based on Global Blue reference rate Plus 3% Mv choice is final.transactions can also be conducted in EUR. Service provided by PaySquare & Global Blue. You are offered a choice of currencies. The local currency is EUR. The cardholder currency is CHF. Please choose your preferred currency. DCC INFORMATION Kassanr: CT003087 Winkel: 123456789012 Boekingsperiode: 0335 Referentie: 00002430 VISA Pas: xxxxxxxxxxxx0123 Exp. Datum: 05/20 BETALING Datum: 01/05/2015 10.38 Transnr: 123456 Klant Bon BEDRIJFSNAAM EENDRACHTLAAN 315 3526 LB UTRECHT PaySquare: We pay attention. Total: 100,00 EUR Exchange rate: 1 EUR = 1.10 CHF Transaction currency amount: 110,00 CHF Retrieval ID: 001234A123B123CDE0 Referrence NO: 12345678901234 Handtekening: Voorbeeld van een DCC betaling Een klant uit de Verenigde Staten koopt in Scheveningen een broek die 100,- kost. Hij wil betalen met zijn (Amerikaanse) MasterCard. Het betaalsysteem signaleert dat de klant wil betalen met een creditcard uit een niet-euroland en maakt hier melding van. De winkelier vraagt de Amerikaan of hij in dollars wil betalen. Als hij dit wil vraagt het DCC systeem via de acquirer (zoals PaySquare) bij de DCC provider (zoals Global Blue) de actuele wisselkoers en de kosten op. De actuele wisselkoers inclusief wisselkoersopslag is bijvoorbeeld 1,00 = $ 1,065. De DCC provider stuurt deze informatie via de acquirer naar de betaalautomaat. De Amerikaanse klant gaat akkoord met de betaling in dollars en bevestigt de transactie ter hoogte van $ 106,50. Via MasterCard gaat de transactie van $ 106,50 naar de organisatie die de creditcard uitgeeft (de issuer). De issuer kan de rekening van de kaarthouder direct belasten voor een bedrag van $ 106,50. Uit de wisselkoersopslag betaalt de DCC provider de overeengekomen commissie aan de winkelier in Scheveningen. 7
e-dcc in de praktijk Hoe werkt een e-dcc betaling? Als uw klant in uw webwinkel gaat afrekenen, verschijnt het te betalen bedrag op de betaalpagina. De Payment Service Provider die de betaling voor u afwikkelt vermeldt dit bedrag in euro s. Nadat de kaarthouder het nummer en de andere gegevens van de creditcard heeft ingevoerd, stelt het verwerkingssysteem vast of uw klant afkomstig is uit een niet-euroland. Als dat zo is, stelt het verwerkingssysteem de vraag of uw klant het totaalbedrag wil afrekenen in zijn of haar eigen valuta. Uw klant ziet daarbij op het scherm: de prijs in euro s. de wisselkoers, inclusief eventuele toeslagen. het totaalbedrag in de eigen valuta van de kaarthouder. Het is van belang dat het uw klant zelf is die nadrukkelijk kiest voor het betalen in de eigen valuta. PSP 8
Verschillen (e-)dcc in vergelijking met Multi Currency Service Ook door middel van Multi Currency Service (MCS) is het mogelijk om klanten in hun eigen valuta te laten betalen in uw webwinkel. Maar wat zijn dan de verschillen tussen MCS en (e-)dcc? Bij Multi Currency Service bepaalt u de wisselkoers zelf. Dit betekent dat u de actuele wisselkoers(en) moet bijhouden en dat u bovendien het koersrisico draagt. Bij (e-)dcc is het de DCC provider (een organisatie die gespecialiseerd is in valutadiensten) die de wisselkoers bepaalt en het risico draagt. Als u een (e-)dcc betaling accepteert, ontvangt u daarvoor een aantrekkelijke commissie. Bij Multi Currency Service is dat niet het geval. Met (e-)dcc via PaySquare kunt u het eurobedrag laten omrekenen naar 30 verschillende valuta s. Multi Currency Service via PaySquare kan betalingen omrekenen naar 10 verschillende valuta s. Bij Multi Currency Service kunt u ervoor kiezen om uw betaling te ontvangen in euro s, US dollars of Britse Ponden. Uitbetaling in US Dollars en Britse Ponden kan echter alleen als uw klant voor betaling in een van deze valuta heeft gekozen. Kiest u voor (e-)dcc, dan ontvangt u uw betaling altijd in euro s, ongeacht de valuta waarvoor de klant heeft gekozen. 9
Rolverdeling Welke partijen zijn bij een (e-)dcc transactie betrokken? Zoals bij iedere creditcardbetaling zijn ook bij een (e-)dcc transactie diverse partijen betrokken. 1. De acquirer (bijvoorbeeld PaySquare): beschikt over de licentie van een betaalkaartmaatschappij (bijvoorbeeld MasterCard of Visa) om met bedrijven contracten af te sluiten voor het accepteren van creditcards, internationale debet passen en kaartgerelateerde diensten zoals (e-)dcc. sluit bedrijven aan op (internationale) betaalnetwerken. verwerkt de transacties en de uitbetaling aan de onderneming die de creditcardbetaling accepteert (de acceptant, bijvoorbeeld een winkelier). zorgt voor een veilige afhandling van transacties door o.a. maatregelen tegen fraude. rapporteert aan de acceptant. 2. De (e-)dcc provider (bijvoorbeeld Global Blue): is gespecialiseerd in vreemde valuta en financiële diensten voor internationale reizigers, zoals tax free shopping, internationale overschrijvingen, wisselkantoren en (e-)dcc. stelt de wisselkoers vast voor (e-)dcc transacties. draagt het koersrisico bij (e-)dcc transacties. traint winkelpersoneel in het gebruik van DCC zodat u optimale resultaten kunt behalen. geeft u duidelijk inzicht in het resultaat van uw (e-)dcc betalingen in de vorm van nauwkeurige rapportages. 3. Payment Service Provider voor e-commerce transacties (bijvoorbeeld Ingenico): richt het betalingsverkeer van de webwinkel in en zorgt voor de afhandeling van betalingen in de webwinkel. maakt de verwerking van online betalingen met een of meerdere betaalmethoden, zoals e-dcc, in webwinkels technisch mogelijk. 4. Leveranciers van betaalsystemen in fysieke winkels: leveren verschillende betaalautomaten, kassa- en reserveringssystemen. maken de acceptatie van betalingen met een of meerdere betaalmethoden, zoals DCC, in fysieke winkels technisch mogelijk. (Let op: niet in alle betaalautomaten en betaalsystemen kan DCC worden geïntegreerd. In sommige gevallen heeft u een aparte/andere betaalautomaat nodig voor de acceptatie van DCC). 10
Eerlijk en transparant DCC toeslag in plaats van conversiefee Voor de introductie van (e-)dcc was het altijd de kaartuitgevende organisatie (issuer) van de kaarthouder die de omrekening van het aankoopbedrag van euro s naar de eigen valuta verzorgde. De kaarthouder betaalt hiervoor aan zijn of haar issuer een conversiefee. Meestal ligt dit bedrag rond de 3% van het transactiebedrag. Als er in uw (web)winkel een (e-)dcc betaling wordt gedaan, is het de DCC provider die de omrekening van het aankoopbedrag verzorgt. Deze organisatie, gespecialiseerd in valutadiensten, betaalt uw DCC commissie uit de wisselkoersopslag. Dat gebeurt op basis van afspraken die u daarover met uw acquirer (zoals PaySquare) heeft gemaakt. PaySquare werkt voor de afhandeling van (e-)dcc transacties samen met Global Blue, een DCC provider die eerlijke koersen en conversiefees hanteert. Zo kunt u er zeker van zijn dat uw klant een eerlijke service krijgt geboden met voor hem/haar toegevoegde waarde, zonder onaangename verassingen. Uw klant weet op het moment van betalen direct hoe hoog de kosten zijn en hoeft daarvoor niet meer op zijn rekeningafschrift te wachten. De kaarthouder heeft bij een (e-)dcc betaling altijd recht op volledig inzicht in de toeslag die hij of zij als onderdeel van de DCC wisselkoers betaalt. 11
MasterCard en Visa Welke voorwaarden zijn aan (e-)dcc verbonden? MasterCard en Visa verbinden aan (e-)dcc betalingen de nodige voorwaarden. Een acquirer als PaySquare moet kunnen aantonen dat bedrijven die via de acquirer (e-)dcc betalingen accepteren aan alle voorwaarden voldoen. MasterCard en Visa hebben strikte regels opgesteld over de informatie die uw klant via een betaalautomaat of via de betaalpagina van een webwinkel te zien krijgt: U moet uw klant altijd zelf de keuze laten maken om te betalen in euro s of in de eigen valuta. Vóór uw klant de transactie goedkeurt, moet u hem of haar informeren over de wisselkoers, de toeslag en het totaalbedrag in de eigen valuta. Wanneer uw klant de gehanteerde wisselkoers en het totaalbedrag in de eigen valuta ziet, moet hij of zij alsnog de mogelijkheid kunnen krijgen om af te zien van een (e-)dcc betaling en kunnen kiezen voor een betaling in euro s. Zelfs na het voltooien van de (e-)dcc transactie kan uw klant de transactie nog laten terugdraaien of alsnog kiezen voor een betaling in euro s. Uw klant moet dan wel aantonen dat de transactie is afgehandeld zonder dat u hem of haar expliciet heeft gewezen op de mogelijkheid om in euro s te betalen. Het is dan ook belangrijk dat u uw medewerkers duidelijk instrueert: laat de keuze voor betalen in euro s of in de eigen valuta altijd aan de klant over! De kaarthouder heeft de mogelijkheid om achteraf bezwaar te maken tegen de wisselkoers die bij de (e-)dcc betaling is gehanteerd. Terugbetalingen moeten altijd worden afgehandeld in de valuta van de oorspronkelijke (e-)dcc transactie. Ook daarom is het van belang om met een betrouwbare DCC provider samen te werken die eerlijke koersen en conversiefees hanteert. Indien u het aankoopbedrag terug wilt geven aan de kaarthouder (bijvoorbeeld bij een retour), dan dient deze refund in dezelfde valuta en wisselkoers plaats te vinden als de oorspronkelijke transactie bij de aankoop. 12
Meer informatie Meer informatie kunt u vinden op www.paysquare.eu en www.globalblue.com. Contact Heeft u nog vragen? Neem gerust contact op met onze Customer Service. Vanuit Nederland: T 088 385 73 33 E service@nl.paysquare.eu www.paysquare.nl Vanuit België: T 02 700 68 48 E service@be.paysquare.eu www.paysquare.be Aan de inhoud van deze whitepaper kunnen geen rechten worden ontleend. Deze informatie is verkregen uit algemeen toegankelijke bronnen. Druk- en zetfouten voorbehouden. Als professioneel partner in het betalingsverkeer informeren wij u graag pro-actief en op objectieve wijze over het betalingsverkeer door middel van onze whitepapers. Hierin bieden wij oplossingen aan met betrekking tot zeer uiteenlopende onderwerpen, gerelateerd aan concrete behoeften in de markt. Al onze whitepapers kunt u downloaden op onze website. 13
10.04 NBN 07.15 PaySquare SE Eendrachtlaan 315 3526 LB Utrecht Postbus 30600 3503 AJ Utrecht Nederland PaySquare SE, K.v.K. 30196418 Vanuit Nederland: T 088 385 73 33 E service@nl.paysquare.eu W www.paysquare.nl Vanuit België: T 02 700 68 48 E service@be.paysquare.eu W www.paysquare.be