Informatiedossier 7 Tips voor Voor slimme spaarders en beleggers die graag op de hoogte willen blijven In dit eerste deel leest u... TIP 1. Slim Beleggen Kies de financieel adviseur en formule die best bij u past TIP 2. Slim Beleggen Op zoek naar een hogere opbrengst in alle veiligheid U aangeboden door Kantoor Henk
Proficiat Proficiat! Want u bent een slimme belegger. Wist u dat een modale belegger zich veel te weinig informeert voordat hij een belegging doet? Dat blijkt uit grootschalig onderzoek. Tweede vaststelling uit datzelfde onderzoek: drie Belgen op vier zijn niet tevreden over de opbrengst van hun beleggingen. Maar slechts één Belg op drie doet de moeite om ook eens een ander advies in te roepen dan dat van zijn huisbank. Maar u bent anders. U hebt de moeite gedaan om dit informatiedossier op te vragen. Dat is een slimme keuze. Want wie het maximum uit zijn beleggingen wil halen, moet de ontwikkelingen in de financiële en economische wereld op de voet volgen. En het is verstandig om daarbij ook eens "over het muurtje te kijken". Eens vergelijken kan nooit kwaad. Wat vindt u in dit dossier? In dit lijvige dossier - in drie delen - vindt u wellicht nieuwe inzichten en heldere adviezen omtrent Slim Beleggen. Maar ook omtrent. Want wat u netto overhoudt van de opbrengst van uw beleggingen, dat is wat telt. Dus moet u ervoor zorgen dat de fiscus zo weinig mogelijk meeprofiteert van uw spaarcenten. U betaalt al belastingen genoeg. Vindt u niet? Tips die een grootbank u niet geeft U zal kunnen profiteren van praktische tips en trics die u van een grootbank niet zal krijgen. Hoe dat komt? Heel eenvoudig. Alleen een onafhankelijke adviseur kan u informatie geven in alle objectiviteit en op vergelijkende basis. Bij de grootbanken is ongetwijfeld voldoende technische kennis aanwezig. Maar neutraal advies - zonder commerciële druk - vindt u dat bij een grootbank? Mogelijk wel. Dan hebt u geluk. Vaak gaat het erom het zoveelste fonds van de maand te slijten. Dat is de ervaring van vele beleggers. In sommige gevallen - spijtig genoeg - een slechte ervaring door een verkeerde keuze. Dat bleek dan nadien. "Hadden we dat geweten..." Precies daarom is er een nieuwe wet ingevoerd naar aanleiding van een Europese regelgeving. Die wil dat de belegger beter beschermd wordt. Bescherming tegen fout advies waardoor vele beleggers in het verleden geld verloren hebben in plaats van geld te winnen. Wat vindt u NIET in dit dossier... Wat u niet vindt in dit dossier is welke nu de beste belegging is. Voor het opbouwen van een evenwichtige beleggingsportefeuille bestaat er immers geen kant-en-klaar recept. De beste belegging is voor iedereen anders. Dat zoekt u best uit in een persoonlijk gesprek met uw adviseur. Daarbij een second opinion inwinnen, verkleint de kans op een foute keuze. Eens vergelijken kan nooit kwaad. Kantoor Henk
Vandaag leest u deel 1. Om het geheel verteerbaar te houden voor u, hebben wij het dossier opgesplitst in drie delen. Deel 2 ontvangt u volgende week Deel 2 krijgt u volgende week al. U leest dan het vervolg op vandaag. Om de volgende delen te ontvangen, hoeft u niets meer te doen. We bezorgen u die automatisch en helemaal gratis. In deel 2 leest u In deel 2 leest u... TIP 2. Slim Beleggen Vervolg: Op zoek naar een hogere opbrengst in alle veiligheid TIP 3. Slim Beleggen Hoe écht besparen op de kosten? U betaalt om te mógen beleggen? Kosten bij een belegging kunnen aardig oplopen en betekenen een negatieve factor voor uw rendement. Hoe correct vergelijken? Is goedkoop ook beter? Hoe écht besparen op kosten bij een belegging? TIP 4. 2008 Vaarwel kasbons aan toonder Kasbons en andere effecten aan toonder worden afgeschaft. De fiscus krijgt straks zicht op spaargeld dat vroeger onzichtbaar was. Hoe moet u nu verder? Wat doen bij een sterfgeval? Kan u de belastingen nog ontlopen? Of staan er nog achterpoortjes open? Wat wordt de opvolger van de populaire kasbon? In deel 3 leest u... TIP 5. Veilig beleggen en toch successierechten vermijden Vanaf 1 januari 2007 betaalt de langstlevende geen successierechten meer op de gezinswoning. Maar vindt u het normaal dat de langstlevende partner wél nog belasting moet betalen op spaargeld waar u beiden hebt voor gewerkt? Nochtans bestaat er een 100% wettelijke manier om géén successierechten te betalen. TIP 6. Wat met beleggen in het buitenland? We leven in Europa. 50 jaar ondertussen. Wat met beleggen in het buitenland? Is dit nog legaal? Wat zijn de beperkingen? Wat zijn de voordelen? En hoe blijft wit geld wit? TIP 7. Hoe vindt u de beste belegging? Te veel beleggers hebben door verkeerd advies een slechte ervaring achter de rug. De belangen van de belegger moeten beter beschermd worden. U ontdekt een nieuwe adviesmethode in uw belang. Advies aan de kant van de klant. Kantoor Henk
Tip 1 Slim Beleggen Kies de financieel adviseur die best bij u past U hebt een mooie som geld te beleggen? Waar koopt u best uw spaar-en beleggingsproducten? Kies de financieel adviseur die best bij u past. Aan wie vraagt u het best advies? De modale Belg kiest voor een grootbank, zeker wanneer het over beleggen gaat. Maar neutraal advies: waar krijgt u dat nog vandaag? Hoe neutraal kan het advies zijn van een bankbediende die met handen en voeten gebonden is aan het gamma van het eigen merk? Is zijn advies mogelijk eenzijdig gekleurd door maandelijkse verkooptargets? Van wie krijgt u het beste advies? Van een grootbank of van een onafhankelijke adviseur? Zakenkrant De Tijd maakte in zijn weekendbijlage Netto een objectieve vergelijking omtrent sterke en zwakke punten van de verschillende financiële tussenpersonen. Een verslag. Waarom een onafhankelijk makelaar kiezen? Waarom zou u zich richten tot een onafhankelijk makelaar voor uw beleggingen? Kan het niet volstaan om het advies van uw huisbankier te volgen, zoals u dat gewoon bent? Uw makelaar: specialist in bescherming Als specialist in het beschermen van uw patrimonium vertrekt uw makelaar steeds van de veiligheid en gemoedsrust die u nodig hebt. Ook bij sparen en beleggen loopt u risico s: risico op verlies van uw kapitaal, risico op een te lage opbrengst, enz. Samen met u zoekt hij naar de juiste manier om zekerheid op te bouwen tegen de juiste prijs. Zo kan u op uw twee oren blijven slapen. Uw makelaar: voor neutraal en objectief advies Uw makelaar is onafhankelijk. Hij heeft geen verplichtingen tegenover bank noch verzekeringsmaatschappij. Daardoor kan hij voor u op zoek gaan naar de beste prijs / kwaliteit-verhouding op de ganse markt. In alle objectiviteit. De tip die een grootbank u niet geeft Uw makelaar heeft een uniek beschermd statuut waarmee hij zich onderscheidt van alle concurrenten. Via uw makelaar kan u Europa voor u geld laten verdienen. Door de vrije dienstverlening binnen de Europese Unie kan hij u Europese topmaatschappijen voorstellen met unieke troeven. Troeven die de Belgische grootbanken niet in huis hebben.
Kiest de formule die het best bij u past U ziet hieronder het gamma van de banken naast het gamma bij verzekeringsmaatschappijen. U merkt dat er voor elke formule bij de bank een equivalent bestaat bij een verzekeringsmaatschappij. Van alle spaargeld is vandaag al méér dan 20% belegd als beleggingspolis. Dat aandeel groeit elk jaar fors. Slim Beleggen Kies formule en adviseur die best bij u past U belegt bij Bank Spaarboekje Termijnrekening / Kasbons (Euro)Obligaties Fondsen / ICB s / BEVEKS Aandelen Opties / Futures Private banking Verzekeringsmaatschappij Pensioensparen Beleggingspolissen TAK 21 Gegarandeerde opbrengst TAK 23 Gekoppeld aan fondsen TAK 26 Kapitalisatiecontract Private Portfolio / Fonds Dédié Op maat (vanaf 250 000) Eens vergelijken kan nooit kwaad
Kiest u voor een bank- of een verzekeringsproduct? Hoewel de bank- en verzekeringsproducten op het eerste gezicht vaak op elkaar gelijken, zijn er toch een aantal essentiële verschillen. Beleggers wegen de plus- en minpunten best nauwkeurig af. De beleggingspolis (in het buitenland) biedt het beste van twee werelden Juridisch én fiscaal gezien zijn er grote verschillen tussen een verzekeringsproduct en een bancair product. Die verschillen zijn belangrijk want daardoor kan u meerdere voordelen bekomen die u niet hebt bij een bancaire belegging. U zou kunnen stellen dat de beleggingspolis het beste biedt van twee werelden. Lees hierover méér in het derde deel van dit informatiedossier met ondermeer een artikel uit De Tijd met de titel "Beleggingsverzekeringsproducten: Waarop letten?"
Waar vindt u de grootste veiligheid? Bij een bank- of bij een verzekeringsmaatschappij? Inzake het aanbod is er niet echt een groot verschil. Beide instellingen hebben een vergelijkbaar gamma. D.w.z. voor elke spaar- of beleggingsformule bij een bank, bestaat een vergelijkbaar alternatief bij een verzekeringsmaatschappij. Inzake cultuur en traditie is er wél een groot verschil. In deze onzekere tijden is dat misschien iets om rekening mee te houden. Slim Beleggen Kies de instelling die best bij u past Verschil in U traditie belegt bij en werking zonder stress Bank Denkt op korte termijn Gericht op maximale winst Speculeert Weinig reserves Verzekeringsmaatschappij Denkt op lange termijn Gericht op bescherming van risico s Speelt op zeker Beheert grote reserve Eens vergelijken kan nooit kwaad
Tip 2 Slim Beleggen Op zoek naar een hogere opbrengst in alle veiligheid Hoe kan u een hogere opbrengst krijgen en toch veilig beleggen? Waarop moet u letten? Is het mogelijk om 6,00% tot 10,00% te bereiken zonder risico te nemen? Belgen verliezen geld: 9 kansen op 10 dat u ook geld verliest Artikel uit De Standaard Als het spaarboekje overloopt Negen Belgen op tien kiezen niet alleen voor een spaarboekje, maar ook voor een grote bank. Ze kiezen dus voor een basisrente van anderhalf tot twee procent, waar in het beste geval nog een premie bijkomt van een half procent. Minder dan de inflatie. Hun koopkracht ging er de afgelopen jaren op achteruit." Dit betekent dat voor elke 100 euro op een spaarboekje u in werkelijkheid elk jaar 1 euro verlies lijdt. "Eén op de tien kiest voor een hoogrentend spaarboekje. Gemiddeld haalden zij een rendement van dik drie, in het beste geval vier procent. Dat is al een pak beter. Als het voor een paar maanden is, hooguit enkele jaren, dan is het een keuze waar we mee kunnen leven. Maar veel Belgen parkeren jarenlang vele tienduizenden euro op meerdere boekjes. Dat is eigenlijk onzin. De Standaard Hoeveel geld houdt u als reserve aan op een spaarboekje? Wat zeggen specialisten? Bron: De Standaard Een "gemiddeld gezin beschikt over ruim vier boekjes waarop in totaal dik 35.000 euro prijkt. Een deel daarvan staat uiteraard op boekjes van kinderen, maar zelfs na aftrek daarvan blijft toch zeker 25.000 euro over aan onmiddellijk beschikbaar geld. Specialisten schatten dat een modaal gezin, om veilig te spelen, op elk ogenblik over een bedrag moet kunnen beschikken dat overeenkomt met vier tot vijf keer het maandinkomen. Tweeverdieners met een hoog inkomen kunnen het uiteraard met heel wat minder doen, terwijl gezinnen met een laag inkomen allicht meer dan zes maandlonen moeten opzijzetten om tegen de financiële wisselvalligheden van het leven opgewassen te zijn. Het aantal gezinsleden speelt uiteraard ook een rol. Tussen vijf- en tienduizend euro, laat ons daar maar ruwweg van uitgaan. Meer moet er op dat spaarboekje echt niet staan. Tenzij je nu al weet dat de auto binnen enkele maanden aan vervanging toe is. De Standaard Hoe een hogere opbrengst krijgen en toch veilig beleggen? Hoe kan u 6% tot 10% bekomen in alle veiligheid? Waarop moet u letten? Is een belegging met kapitaalsgarantie altijd de juiste keuze? Of zijn er verborgen nadelen? Welke slimme alternatieven zijn er om uw kapitaal te beschermen? U kan 6% tot 10% bekomen in alle veiligheid. Mits het respecteren van enkele basisprincipes en inspelend op recente nieuwe mogelijkheden. Belgen kiezen voor veiligheid Méér dan drie kwart van het belegde vermogen van de Belgen is belegd in uiterst veilige formules zoals vastrentende beleggingen, obligaties of kapitaalgarantiefondsen. Dat is logisch want niemand wil graag geld verliezen. Maar die keuze heeft ook een keerzijde. Het rendement dat op die manier bereikt wordt zal zelden hoger zijn dan 4%. Netto welteverstaan. Wanneer we de inflatie meetellen komen we uit op een reële waardevermeerdering van ongeveer 2% of zelfs minder. Is het dan niet méér dan logisch om uit te kijken naar mogelijkheden die méér opbrengen? Zonder daarbij bescherming en zekerheid uit het oog te verliezen? Zoniet riskeert u wakker te liggen wanneer het wat woelig wordt op de beurs.
Het succes van kapitaalgarantiefondsen Kapitaalgarantiefondsen zijn de laatste jaren enorm populair geworden. Begrijpelijk. De banken stellen immers mooie winsten in het vooruitzicht. Zonder dat u het risico loopt om geld te verliezen. Maar wat is de opbrengst in realiteit? Is deze beleggingsvorm even slim als ze populair is?
U wil méér? Wat u best doet volgens een Belgische grootbank... Laten we eerst eens kijken wat het advies is van de grootbanken omtrent het invullen van een beleggingsportefeuille van een belegger die een hoger rendement zoekt. 40% 2% 4% 1% Aandelen Obligaties Vastgoed Alternatieve Cash 53% Modelportefeuille bij een grootbank voor een belegger die een hoger rendement zoekt dan 4%. (Dynamisch profiel en een beleggingshorizon van 5 à 10 jaar). Bron: Marktleider in België Méér dan de helft van dit vermogen is belegd in aandelen. U zal mogelijk denken: Kan het niet anders? Want aandelen betekent toch risico? Hoe doen de rijken het? Héél voorzichtig Laat ons ook eens kijken hoe de rijken van deze wereld beleggen. De HNWI's (High NetWorth Individuals) met een vermogen van méér dan 1 000 000 dollar. Hoe doen zij het? Aandelen Obligaties Vastgoed Alternatieve Cash 20% 13% 13% 31% Opvallend verschil: de veel evenwichtigere spreiding over alle activaklassen. En bijna 20% minder aandelenrisico. Bron: World Wealth Report Merrill Lynch &Cap Gemini 2007 HNWI's Asset allocation Forecast 2008 23% De dollarmiljonairs uit de studie kiezen niet voor het Belgisch bankmodel. Ze willen géén risico en zoveel mogelijk veiligheid. Hoe beleggen de dollarmiljonairs dan wel? Zéér voorzichtig. Toch halen ze een gemiddeld rendement van méér dan 10,00%. Dit met een relatief klein gedeelte aandelen in hun portefeuille. Bijna 20% minder aandelen dan wat een Belgische grootbank vandaag adviseert. Welk is hun strategie? Welke instrumenten en technieken gebruiken ze? Wees gerust. Ook al bent u zelf geen dollarmiljonair, u kan even veilig en even rendabel beleggen. Hun methodes zijn toegankelijk vanaf 50 000 euro. Er zijn zelfs alternatieven vanaf 15 000 euro. U vindt deze formules niet bij een grootbank. Zelfs niet bij Private Banking. Welke formules kiezen de dollarmiljonairs? Dat leest u in deel 2 van dit omvangrijke informatiedossier.
Deel 2 ontvangt u volgende week Het volgende deel krijgt u volgende week al. U leest dan het vervolg op vandaag. Om de volgende twee delen te ontvangen, hoeft u niets meer te doen. We bezorgen u die automatisch en helemaal gratis. Het volledige informatiedossier bevat 35 pagina's. Indien dit eerste deel absoluut niet aan uw verwachtingen voldoet, en u geen e-mail wenst te ontvangen met de volgende 2 delen, surf naar www.uwlevenlanggenieten.be en schrijf u uit als geregistreerd bezoeker. Wie is Condor? De condor is één van de grootste vliegende vogels ter wereld met een spanwijdte tot drie meter. Hij nestelt op nauwelijks toegankelijke rotsrichels. Vanuit zijn positie, in volle vlucht hoog in de lucht, moet de condor wel een prachtig beeld hebben van het landschap waar hij/zij overheen vliegt. Dit beeld verwijst naar de kracht van het advieskantoor. Namelijk: - OVERZICHT: door zijn onafhankelijkheid t.o.v financiële instellingen kan Condor objectief vergelijken en voor u de beste prijs/kwaliteit zoeken op de ganse markt - SPREIDING: Condor staat voor "open architektuur". U bekomt de grootste veiligheid bij uw beleggingen. Niet door ingewikkelde en spitsvondige financiële high tech constructies maar met simpel gezond boerenverstand: leg niet al uw eieren in dezelfde mand. - DISCRETIE: In het logo is alleen de schaduw van de vliegende condor zichtbaar. Dit verwijst naar de 100% DISCRETIE waarvan u kan genieten. Condor Courtiers & Conseillers is een onafhankelijk makelaarskantoor gespecialiseerd in veilige beleggingen op lange termijn. Voornaamste troeven zijn - individuele benadering via persoonlijk contact bij u thuis - vertrekt van UW bekommernissen (en niet van een "product van de maand") Condor opereert in België vanuit Luxemburg (Europees financieel centrum) in het kader van de vrije dienstverlening binnen de EU. Officiële erkenning onder CAA-2004CM004 Contactgegevens CONDOR COURTIERS & CONSEILLERS SARL 117, Route d Arlon, 8009 Strassen, Luxembourg Tel. 00 352 26 119 195 fax 00 352 26 119 294