Evenwichtig beleggen? Ontdek de juiste balans tussen rendement en risico, zonder dat u ervan wakker hoeft te liggen.
Bent u als belegger op zoek naar rendement én bescherming, zonder de zorgen van het dagelijkse beheer? Wilt u meeprofiteren van stijgende markten en uw verliezen beperken als het wat minder gaat? Maak dan zeker kennis met ons aanbod beleggingen volgens de KBC-beleggingsstrategie met bodembewaking.
Evenwichtig beleggen? Onze specialisten zorgen voor een stevig onderbouwde beleggingsstrategie Het kost heel wat tijd en moeite om interessante beleggingsmogelijkheden te detecteren en de risico s ervan in te schatten. Kostbare tijd die u misschien niet hebt of die u wilt besteden aan andere zaken dan uw financiën. De expertise van onze specialisten kan daarom een belangrijke meerwaarde voor u bieden: Ze volgen de financieel-economische ontwikkelingen op de voet, nemen op basis daarvan weldoordachte beslissingen en sturen bij wanneer nodig. Ze gaan voortdurend op zoek naar de optimale verdeling over aandelen, obligaties en liquiditeiten. Ze onderzoeken welke regio s, sectoren en thema s de beste beleggingsvooruitzichten bieden. Die inzichten vertalen ze vervolgens in een beleggingsstrategie die u kunt volgen door te beleggen in een actief beheerd strategiefonds. Zo profiteert u maximaal van de deskundigheid van onze specialisten bij uw zoektocht naar rendement. Zonder dat u er zelf van wakker hoeft te liggen. Profiteren van stijgende markten en verliezen beperken als het even minder gaat? Maak kennis met bodembewaking Zelfs het best gespreide strategiefonds kan in waarde dalen als het minder goed gaat op de financiële markten. Voor extra bescherming kunt u de beleggingsstrategie aanvullen met bodembewaking. Achter bodembewaking schuilt een wiskundig beheermodel dat ernaar streeft de waarde van uw belegging continu boven een vooraf bepaalde bodemgrens te houden. Het model maakt daarbij een onderscheid tussen beleggingen met meer risico (aandelen, obligaties en vastgoed) en beleggingen met minder risico (liquiditeiten). Hoe werkt bodembewaking? Doen de financiële markten het goed, dan volgt zo n fonds de spreiding volgens de KBC-beleggingsstrategie. In dalende markten geeft het beheermodel het signaal om voorzichtiger te beleggen en worden beleggingen met meer risico omgezet in beleggingen met minder risico. Als de markten zich daarna weer herstellen, laat het beheermodel opnieuw toe om geheel of gedeeltelijk meer risicovolle beleggingen op te nemen. Waar ligt de bodemgrens? Waar die bodemgrens precies ligt, bepaalt u zelf. Afhankelijk van uw risicobereidheid kiest u voor een bodemgrens op 95%, 90% of 85%. De bodem wordt elk jaar opnieuw bepaald, op basis van de op dat moment geldende inventariswaarde van het fonds. Die nieuwe bodemgrens, die hoger of lager kan liggen, betekent een nieuwe start en is gedurende één jaar geldig. Let wel, de bodemgrens vormt geen garantie voor het rendement of de terugbetalingsprijs. Het aandeel van risicobeperkende beleggingen neemt toe. Het aandeel van risicobeperkende beleggingen neemt weer af. Plots gaat het slecht. Daarna gaat het weer goed.
De bodemgrens visueel uitgelegd Stel dat u gekozen hebt voor een formule met een bodemgrens van 90%. Bij de laatste herbepaling van de bodemgrens was de inventariswaarde van de belegging 250 euro. De actuele bodemgrens bedraagt dus 225 euro (= 90% x 250 euro). Een jaar na de herbepaling wordt de bodemgrens opnieuw bepaald. Scenario 1: de inventariswaarde van de belegging is na dat jaar gestegen, van 250 euro naar 260 euro bijvoorbeeld. Daardoor kan het niveau van de bodemgrens opgetrokken worden van 225 euro naar 234 euro (= 90% x 260 euro). Die nieuwe bodemgrens is opnieuw gedurende een jaar geldig. 250 225 Scenario 1 Bodemgrens jaar 1 Einde jaar 1 Scenario 2 260 234 Bodemgrens jaar 2 Scenario 2: de inventariswaarde van de belegging is na dat jaar gedaald, van 250 euro naar 240 euro bijvoorbeeld. In dat geval wordt de bodemgrens verlaagd van 225 euro naar 216 euro (= 90% x 240 euro). Die nieuwe start laat de fondsbeheerder toe met een beperkt verlies opnieuw in de markt te stappen om zo bij herstel van de financiële markten de stijging te volgen. 250 225 Bodemgrens jaar 1 216 Einde jaar 1 240 Bodemgrens jaar 2 Extra innovaties voor een nog beter resultaat We volgen de marktomstandigheden op de voet en verfijnen ons model met extra innovaties om daar zo effectief mogelijk op in te spelen. We zetten die even op een rijtje. Meer opwaarts potentieel bij gunstige marktomstandigheden Bij sterke prestaties van de financiële markten laat het beheermodel toe om tijdelijk en gecontroleerd meer aandelen in de portefeuille op te nemen. Dat gebeurt alleen als de afstand tot de bodemgrens voldoende groot is en de schommelingsgraad van de beurzen binnen bepaalde grenzen blijft. Zo wordt het opwaarts potentieel verhoogd zonder de bodem uit het oog te verliezen. Een extra bescherming bij stijgende rentevoeten Bij lage rentestand moeten de beheerders waakzaam zijn voor rentestijgingen. Die hebben immers een negatieve impact op de waarde van bestaande obligaties. Het beheermodel zorgt in zulke gevallen voor een extra bescherming door tijdelijk en gecontroleerd obligaties te verkopen ten voordele van liquiditeiten, zonder daarbij de positie in aandelen af te bouwen. Bij sterke prestaties van de financiële markten Als de rentevoeten stijgen
De belangrijkste voordelen van strategisch beleggen met bodembewaking op een rijtje Continu, actief beheer U hoeft niet meer wakker te liggen van uw beleggingen. Professionele specialisten nemen de strategische beleggingsbeslissingen op zich en volgen de ontwikkeling van uw beleggingen op de voet. 24 uur per dag, 7 dagen per week. Een ruim gespreide portefeuille Een wereldwijde spreiding over aandelen, obligaties en liquiditeiten in één belegging. Beschikbaar in verschillende vormen, op uw maat KBC biedt een ruim aanbod strategische beleggingen met bodem bewaking aan, waarbij u en uw situatie telkens het vertrekpunt vormen. U kiest welke formule het best aansluit bij uw risicobereidheid (defensief, dynamisch, zeer dynamisch). Bovendien kunt u beleggen met bodem bewaking, zowel door middel van een beleggingsfonds 1 als met een tak 23-beleggingsverzekering 2. Extra bescherming, dankzij bodemgrensbewaking Meestijgen in een stijgende marktomgeving en erover waken dat de waarde van een belegging niet onder een bepaalde grens zakt als de markten het minder doen: dat is bodemgrensbewaking. U kunt een formule kiezen met uitkering, waarbij een deel van het eventuele jaarlijkse rendement uitgekeerd wordt onder de vorm van een dividend. Ook rechtspersonen kunnen, aangepast aan hun specifieke noden en (fiscale) vereisten, beleggen met bodembewaking. Dagelijks opvraagbaar U geniet de voordelen van een strategie op lange termijn. Toch blijft uw geld beschikbaar en kunt u het op elk moment kosteloos opvragen. 1 Met beleggingsfonds bedoelen we een gemeenschappelijk beleggingsfonds (GBF). Dat is een instelling voor collectieve belegging (ICB) van het contractuele type. Het vermogen van een GBF vertegenwoordigt een onverdeelde eigendom van alle deelnemers. De deelbewijzen van het fonds vertegenwoordigen het mede-eigendomsrecht van de belegger. Een deelbewijs gekocht in een GBF geeft recht op een deel van het resultaat naargelang van het belegde bedrag. Het belegde kapitaal kan evenwel in waarde verminderen. Beleggen in een GBF maakt het mogelijk het beleggingsrisico te spreiden en vergemakkelijkt de toegang tot de beurzen en buitenlandse markten. 2 Tak 23 is de verzamelnaam voor levensverzekeringen waarvan de premies belegd worden in een of meerdere beleggingsfondsen, zonder gegarandeerd rendement.
Meer weten? Ga gerust eens langs bij een KBC-bankkantoor in uw buurt. Of neem contact op met uw KBC-aanspreekpunt. Hij of zij vertelt u er graag meer over. Verantwoordelijk uitgever: KBC Groep NV, Havenlaan 2, 1080 Brussel, België. BTW BE 0403.227.515, RPR Brussel. SAP 13667, 01-2015