Dienstverleningsdocument Cor Kooy Finance Introductie Cor Kooy Finance (voortaan ingekort tot CKF) hecht veel waarde aan een goede voorlichting op financieel gebied. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bied CKF u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van de dienstverlening en de daarmee gepaard gaande kosten. Deze informatie treft u in dit dienstverleningsdocument. Het dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen. Op het moment dat CKF afspraken met u maakt omtrent de dienstverlening en/of de beloning, wordt dit in een aparte overeenkomst vastgelegd. Toezichthouder AFM De AFM houdt toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. CKF is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12020867. Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op www.afm.nl. De dienstverlening CKF is werkzaam op het gebied van hypotheken, verzekeringen, (bank-) spaarproducten, beleggingen, pensioenaanvullingen (niet in de werkgever/werknemersfeer), consumptief krediet en andere financiële diensten. CKF adviseert en bemiddelt. Dit betekent dat er een analyse gemaakt wordt van de financiële risico s die u loopt. Naar aanleiding van deze analyse wordt u door CKF geadviseerd op het gebied van de financiële producten die bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden aansluiten. Vervolgens bemiddelt CKF voor u richting de financiële aanbieder van uw keuze. Vooraf word een offerte opgevraagd, er worden aanvraagformulieren ingevuld en de afhandeling door de betreffende maatschappij wordt door CKF bewaakt. CKF bemiddelt en adviseert in eenvoudige en complexe producten. Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Indien u CKF om advies vraagt over een complex product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en beleggingsrekeningen), dan wordt er eerst een klantprofiel opgesteld. Dit is wettelijk verplicht. In het klantprofiel worden uw (toekomstige) financiële positie, uw financiële kennis en ervaring en uw doelstellingen in kaart gebracht. Het advies wordt gebaseerd op dit klantprofiel. Heeft u een keuze gemaakt, dan legt CKF contact met de desbetreffende aanbieder(s) om de financiële overeenkomst(en) tot stand te brengen. Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houdt CKF u op de hoogte van wijzigingen die relevant kunnen zijn voor de door u afgesloten producten.
Relatie CKF en de aanbieders van financiële produkten CKF doet zaken met verschillende aanbieders van financiële producten (banken, verzekeraars en financieringsmaatschappijen) en behoort tot de groep van ongebonden bemiddelaars. Het advies wordt gebaseerd op de analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. De financiële producten in het assortiment worden (gedeeltelijk) ter beschikking gesteld door de serviceprovider MenMdiensten. Financiële bijsluiter Voor diverse financiële producten is een Financiële Bijsluiter opgesteld door de verzekeraars. CKF verwijst u naar de website van de desbetreffende verzekeraar voor die informatie. Op uw verzoek kan CKF de Financiële Bijsluiter ook aan u uitreiken. Hoe wordt CKF betaald? U betaalt voor de dienstverlening via de premie of afsluitprovisie van het product of via een declaratie (fee) of een combinatie van beide. Indien het best passende advies een product is welke netto kan worden aangeboden, wordt CKF niet door de bank/verzekeraar betaald. In die gevallen ontvangt u van CKF de factuur voor de verrichte werkzaamheden. Vooraf wordt er een afspraak gemaakt over een tarief (fee) voor de dienstverlening. Dit kan op basis van het aantal uren of via een standaardtarief. U vindt de tarieven in bijlage 1. Wanneer een product niet netto kan worden aangeboden, wordt CKF betaald door de bank/verzekeraar en is de beloning onderdeel van uw premie of afsluitkosten. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, wordt u hierover vooraf geïnformeerd. Als het voordeel voor u oplevert kan er ook voor gekozen worden dat de beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening. De wetgever verplicht iedere tussenpersoon de hoogte van de beloning voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit dienstverleningsdocument informeert CKF u over de bandbreedte waarbinnen de hoogte van de beloning valt. In bijlage 1 vindt u een overzicht. CKF informeert u, vóór het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte bedrag van deze beloning. Indien dit bedrag niet valt binnen de in bijlage 1 opgegeven bandbreedte, dan wordt u hier vooraf op gewezen en de afwijking toegelicht. Klachtenprocedure Cor Kooy Finance doet zijn uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over de dienstverlening dan wordt u verzocht CKF daar zo spoedig mogelijk over te informeren.
Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Kifid Postbus 93257 2509 AG Den Haag info@kifid.nl www.kifid.nl Het aansluitnummer van Cor Kooy Finance bij Kifid is 300.014284 Persoonsgegevens Ten behoeve van de advisering en bemiddeling over financiële producten zullen er gegevens van u als klant worden opgeslagen. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Zie hiervoor de privacy-verklaring op de homepage van Cor Kooy Finance. De kantoorgegevens Cor Kooy Finance Hoofdweg 175 9621 AH SLOCHTEREN T 0598-421036 F 0598-422151 M 06-50943660 I www.corkooyfinance.nl E info@corkooyfinance.nl Openingstijden: op werkdagen van 9.00-17.00 uur. Op afspraak zijn afwijkende tijden mogelijk. In bepaalde situaties is advies aan huis mogelijk.
Bijlage 1 Bandbreedtes van de tarieven Beloning op basis van fee U betaalt voor de volgende diensten een standaardtarief Eerste hypotheek Vast bedrag van 1950,-. Afsluiten overlijdensdekking Regelen kapitaalsopbouw 495,-. 495,-. Tweede hypotheek bestaande relaties Vast bedrag van 995,-. Tweede hypotheek nieuwe relaties Vast bedrag van 1.250,-. Opname verhoogde inschrijving bestaande hypotheek Overbruggingshypotheek Ontslag Hoofdelijke Aansprakelijkheid Vast bedrag van 995,-. 500,- 995,- (bestaande relaties) 1.250,- (nieuwe relaties) Verzorgen bankgarantie Wijzigen hypotheekvorm 125,- 495,- In overleg kan ook gekozen worden voor een advies op declaratiebasis. Het uurtarief voor financieel advies bedraagt 95,-. Voorafgaand aan dit specifieke adviestraject spreken wij met u het aantal uren af dat wij in rekening zullen brengen voor die dienstverlening. Indien deze inschatting gedurende het adviestraject naar boven dan wel naar beneden bijgesteld zou moeten worden, brengen wij u hiervan tijdig op de hoogte. Voor een inschatting van het aantal uren kunt u tabel 3 in de bijlage raadplegen.
Beloning op basis van provisie CKF ontvangt van de bank of verzekeraar een deel van de premie/rente/afsluitkosten als product-gerelateerd tarief. U betaalt dus indirect een vergoeding voor het advies en de bemiddeling via de premie (bij een verzekering) of via de afsluitkosten/rente (bij een hypothecair krediet). Zodra duidelijk is welk product u gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, wordt de hoogte van de vergoeding aan u bekend gemaakt. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat maken voor deze dienstverlening, treft u hierna een overzicht aan van wat er minimaal en maximaal per productsoort aan beloning wordt ontvangen. De uiteindelijke vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Indien dit bedrag niet valt binnen de opgegeven bandbreedte, dan wordt u hier vooraf tijdig op gewezen en wordt de afwijking toegelicht. Bij het afsluiten van het financiële product wordt 50% van de genoemde bedragen in 1 keer uitbetaald. De resterende 50% ontvangt CKF gedurende de looptijd van de overeenkomst of een deel daarvan. Indien de overeenkomst tijdens de eerste vijf jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moet een evenredig deel van het eerste bedrag terug worden betaald aan de verzekeraar of geldverstrekker. Terugbetaling van dit bedrag is niet aan de orde in geval van overlijden. Tabel 1: vergoeding door verzekeraar/geldverstrekker aan CKF inclusief doorloopprovisie Product Vergoeding Vermogensopbouw en lijfrentebankspaarrekening Minimum 0,2% van de waarde per jaar Maximum 0,3 van de waarde per jaar Beleggingsverzekering 2% van de premie 5% van de premie Levensverzekering 4% van de premie 8% van de premie Lijfrenteverzekering 4% van de premie 8% van de premie Beleggingshypotheek Spaarhypotheek 0,75% van de hypotheeksom 0,75% van de hypotheeksom 4,0% van de hypotheeksom 3,0% van de hypotheeksom Bankspaarproduct 0,2% van de waarde 0,3 van de waarde Bankbeleggingsproduct 0,2% van de waarde 0,3 van de waarde Annuïteitenhypotheek 0,5% van de hypotheeksom 1,75% van de hypotheeksom
Tabel 2: vergoeding door de verzekeraar of geldverstrekker bij een koopsombetaling, inclusief doorloopprovisie Product Vergoeding Minimum Maximum Vermogensopbouw 0,2% van de waarde 0,3 van de waarde Beleggingsverzekering 1% van de koopsom 7% van de koopsom Levensverzekering 1% van de koopsom 7% van de koopsom Lijfrente 1% van de koopsom 7% van de koopsom Bankspaarproduct 0,2% van de waarde 0,3% van de waarde Bankbeleggingsproduct 0,2% van de waarde 0,3% van de waarde Tabel 3: inschatting aantal uren dienstverlening naar productsoort Product Aantal uren dienstverlening In combinatie met hypotheek Zonder hypotheek Hypotheek + alle aflossingsvormen 20-25 uur Advies + Bemiddelen Levensverzekeringen 5 (10) uur 10 (15) uur (met afkoop oude verzekering) Advies + Bemiddelen Lijfrenteverzekering e/o Pensioenaanvull. 15-25 uur Advies + Bemiddelen Woonlastenverzekeringen 3 uur 5 uur Overlijdensrisicoverzekering 3-6 uur 3-6 uur