Financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid
Inkomen kan erg tegenvallen bij arbeidsongeschiktheid Stelt u zich eens voor, u wordt ziek. En twee jaar later bepaalt UWV dat u arbeidsongeschikt bent. Helemaal of voor een deel. De toekomst is dan erg onzeker. En hoe ziet uw inkomen er dan eigenlijk uit? Bij arbeidsongeschiktheid biedt de WIA (Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) in een aantal gevallen een uitkering. U ontvangt mogelijk vanuit uw pensioenfonds ook nog een aanvulling via uw arbeidsongeschiktheid spensioen. Maar dat is niet altijd genoeg om verder te leven zoals u dat bent gewend. Gerard Matthijssen (48) is docent Nederlands en mentor met een passie voor old timers. Hij is getrouwd met Henriëtte. Ik probeer de balans tussen werk en privé voortdurend goed te houden. Dat doe ik het liefst door mijn vrije tijd aan oude auto s te besteden. Mijn vrouw Henriëtte wordt er soms gek van. Maar het is mijn passie, ik kan er mijn ei in kwijt. Na een dag met mijn leerlingen op school is het heerlijk om onder de motorkap van mijn auto te duiken. Die ontspanning is belangrijk, want mijn baan in het onderwijs vergt veel inspanning, mentaal en fysiek. Zo ben ik net een paar dagen thuis gebleven vanwege rugklachten. Toen kwamen bij mij wel wat vragen op. Want stel dat ik langer ziek ben of zelfs helemaal niet meer kan werken? Hoe betaal ik dan mijn woonlasten of de studie van mijn kinderen? Misschien is bijverzekeren nodig en wat kost dat dan? En wat is er geregeld via mijn werkgever?
Uw inkomen beschermd Met de WIA en het eventuele arbeidsongeschiktheidspensioen is niet elk financieel risico verdwenen. Vooral werknemers die gedeeltelijk arbeidsongeschikt worden en volgens de normen van uitkeringsinstantie UWV te weinig zelf verdienen, zien hun inkomen drastisch dalen. Na verloop van tijd rest slechts een bedrag gelijk aan de bijstand. Gelukkig bent u hiertegen verzekerd, dankzij uw werkgever. Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis biedt zekerheid Uw werkgever heeft voor u een verzekering gesloten, waarmee u extra inkomen krijgt, mocht u arbeidsongeschikt worden. Dat is de Arbeidsongeschiktheids verzekering van Loyalis. Uw werkgever betaalt hiervoor de premie en kan deze geheel of gedeeltelijk aan u doorbelasten. Vraag aan uw werkgever wat op u van toepassing is. Loyalis is er speciaal voor werknemers binnen overheid, onderwijs, bouw, zorg en energieen nutsbedrijven. Ongeveer 350.000 collega s die in deze sectoren werken, of hun werkgevers, kozen ook voor de Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis.
Wat kunt u van de Loyalis Arbeidsongeschiktheidsverzekering verwachten? De verzekering biedt verschillende zekerheden, afhankelijk van de afspraken die uw werkgever met Loyalis heeft gemaakt. Verzekering met dekking bij alleen volledige arbeids ongeschiktheid Verzekering met dekking bij alleen gedeeltelijke arbeids ongeschiktheid Verzekering met beide dekkingen inkomensgarantie van 70% 1 10% extra inkomen 2 extra pensioen opbouw 3 80% van het loonverlies 4 bij arbeidsongeschiktheid onder 35% 1 Wordt u gedeeltelijk arbeidsongeschikt en op grond daarvan ontslagen? Dan daalt uw inkomen nooit onder de 70% van uw verzekerd inkomen. Dit is het inkomen op 1 januari van het jaar voorafgaande aan het jaar waarin u ontslagen wordt wegens arbeidsongeschiktheid. 2 Wordt u volledig arbeidsongeschikt? Dan biedt de Arbeids ongeschiktheidsverzekering van Loyalis een aanvulling van 10% op uw inkomen. Bovenop de uitkering van de WIA en eventueel de aanvulling uit uw pensioenregeling. 3 Wordt u gedeeltelijk arbeidsongeschikt? Dan vult de Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis uw pensioenopbouw aan tot ongeveer de helft van de pensioen opbouw waarop u recht zou hebben als u nog zou werken. Hoe hoog uw pensioen opbouw met de bijdrage vanuit de Arbeids ongeschiktheidsverzekering van Loyalis precies wordt, hangt af van uw persoonlijke situatie. 4 Mocht u minder dan 35% arbeids ongeschikt worden, dan krijgt u geen WIA uitkering. U blijft in principe in dienst van uw werkgever. Het kan zijn dat u een aangepast arbeids contract krijgt. Gaat u hierdoor minder verdienen, dan kunt u hiervoor een vergoeding krijgen van Loyalis. Voorwaarden hiervoor zijn dat u nog minstens 65% verdient van uw oude inkomen en dat uw cao dit inkomens verlies niet volledig dekt. De Arbeidsongeschiktheidsverzekering van Loyalis biedt dan maximaal 10 jaar lang een aanvulling van 80% van het inkomensverlies. Wordt dit al gedeeltelijk gedekt door uw cao, dan betaalt uw werkgever ook een vergoeding. Al de bovenstaande dekkingen keren uit tot uw AOW-leeftijd met een maximum leeftijd van 67 jaar.
Wat krijgt u van wie? Wat u krijgt bij arbeidsongeschiktheid is afhankelijk van de afgesloten dekking. Wij geven hieronder beide situaties weer. Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt (35% tot 80%) wordt en er niet meer in slaagt werk te vinden 100% 75% 70% 0% Inkomen loon loon WIA/LGU-uitkering Ziekteverzuim 1e jaar 2e jaar max. 2 jaar Ontslag op basis van arbeidsongeschiktheid Arbeidsongeschiktheidsverzekering Arbeidsongeschiktheidspensioen (max. 10 jr) WIA-vervolguitkering AOW-leeftijd max. 67 jaar Voorbeeld van een uitkering bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35% 80%) zonder werk. Loon doorbetalingsverplichting werkgever Uitkering WIA (WGA of IVA) overheid Uitkering AOP Loyalis WIA-aanvullingsverzekering Als u volledig* arbeidsongeschikt wordt (80% tot 100%) 100% 85% 75% 70% Arbeidsongeschiktheidsverzekering Voorbeeld van een uitkering bij duur zame en volledige arbeidsongeschiktheid (80%-100%) Loon doorbetalingsverplichting werkgever loon loon WIA-uitkering Uitkering WIA (WGA of IVA) overheid 0% Inkomen Ziekteverzuim 1e jaar 2e jaar Ontslag op basis van arbeidsongeschiktheid AOW-leeftijd max. 67 jaar Loyalis WIA-aanvullingsverzekering Deze grafieken zijn een vereenvoudigde weergave van de werkelijkheid. Ze zijn gebaseerd op een inkomen beneden het maximum dagloon (zie www.uwv.nl). * Geldt voor duurzame en volledige arbeidsongeschiktheid.
Goed geregeld via uw werkgever Uw werkgever heeft voor al zijn werk nemers de Arbeidsongeschiktheids verzekering van Loyalis afgesloten. U bent verzekerd en hoeft zich individueel niet aan te melden. Maar het kan zijn dat uw werkgever alleen de verzekering heeft afgesloten voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid. Dat is immers het grootste risico. Is dat bij uw werkgever het geval? Dan kunt u zelf uw verzekering uitbreiden. Want als u alleen de dekking hebt voor gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid, en u wordt volledig arbeidsongeschikt, dan keert de verzekering niet uit. De uitbreiding regelt u zelf en u betaalt daarvoor ook zelf de premie. U bent dan verzekerd in alle gevallen, bij gedeeltelijke én volledige arbeidsongeschiktheid. Dat geeft rust. Wilt u uw verzekering uitbreiden? Heeft uw werkgever de verzekering gesloten voor slechts één van de dekkingen? Dan kunt u uw verzekering eenvoudig zelf uitbreiden. Eenvoudig en betaalbaar Voor de dekking bij volledige arbeidsongeschiktheid betaalt u 0,27%* van uw brutomaandsalaris. Vervolgens gaat hier nog de korting af die uw werkgever met Loyalis heeft afgesproken. De brutopremie houdt uw werkgever in op uw brutosalaris. Door het belastingvoordeel is uw nettopremie nog lager. Let op! Bij het afsluiten van een individuele dekking betaalt u wel nog eenmalig 40 distributiekosten. U kunt hierover meer lezen in ons dienstverleningsdocument op www.loyalis.nl/arbeidsongeschiktheid. * Dit percentage geldt bij de huidige AOW-leeftijd met een maximum tot 67 jaar en kan veranderen op basis van wettelijke en cao-wijzigingen.
Regel zekerheid Kies voor een zekere financiële toekomst. Wilt u uw arbeids ongeschiktheidsverzekering uitbreiden? Dan kan dit eenvoudig online. Ga naar www.loyalis.nl/arbeidsongeschiktheid. Zelf uw verzekering uitbreiden: hoe regelt u dat? U kunt eenvoudig uw verzekering zelf uitbreiden via loyalis.nl/arbeidsongeschiktheid. Geef aan wat uw bruto maandinkomen is en bekijk hoeveel premie u betaalt. U kunt uw verzekering direct aanvragen. Is uw (online) aanvraag bij ons binnen? Dan beoordelen wij uw aanvraag. Na acceptatie ontvangt u een polisblad en de bijbehorende polisvoorwaarden. Gelden er voor u beperkende voorwaarden, dan leest u die op het polisblad. U kunt de verzekering altijd binnen dertig dagen opzeggen door dit polisblad terug te sturen. De eenmalige distributiekosten ontvangt u niet retour. Bent u nu ziek thuis? Als u nu niet werkt door ziekte, kunt u na vier weken volledig herstel weer worden toegelaten tot zowel de collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering als een eventuele extra afgesloten verzekering. Ziekte waarvoor u op dit moment verzuimt en die in het ergste geval tot arbeidsongeschiktheid leidt, is niet verzekerd. In dat geval krijgt u geen uitkering. Was u tot nog toe ergens anders verzekerd? Dan kunt u op die verzekering een beroep doen. Wij helpen u graag bij het maken van uw keuze Hebt u nog vragen? Kijk op loyalis.nl/arbeidsongeschiktheid. U vindt hier ook zaken als polisvoorwaarden, ziekmeldings- en wijzigingsformulieren. Of bel gerust de Loyalis Klantenservice: 045-579 61 11 (op werkdagen van 8 tot 17.30 uur).
Daarom Loyalis Loyalis biedt verzekeringen en re-integratie exclusief aan werknemers en werkgevers binnen overheid, onderwijs, bouw, zorg en energie- en nutsbedrijven. Loyalis gaat niet voor de grote winsten, maar kiest voor de klant. Hierdoor zijn de verzekerings premies aantrekkelijk laag. Wij kennen uw sector als geen ander en onze producten en diensten sluiten aan op uw eigen cao en pensioenregeling. Zo bent u nooit onnodig verzekerd. Met deze brochure informeren wij u over de arbeidsongeschiktheids verzekering van Loyalis. Uw werkgever heeft voor deze verzekering gekozen. Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. De percentages en bedragen in deze brochure kunnen in de toekomst wijzigen.
Loyalis Verzekeringen Postbus 4881 6401 JR Heerlen www.loyalis.nl Loyalis Schade N.V. is gevestigd te Heerlen en ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van Koophandel Limburg onder nummer 14053379. AFM-vergunningnummer 12000433 Gecertificeerd ISO 9001:2008 90.0299.16