Week van de financiën 2017 Online financiering 1 www.spotcap.co m
Agenda Toelichting thema: Online financiering Voor- en nadelen Overzicht online financieringsmogelijkheden Spotcap en een voorbeeld uit de praktijk Vragen 2
Tijdlijn financiële evolutie Invoer van briefgeld Start internetbankieren Lancering mobiel betalen & online financiering Lang geleden 19e eeuw 1958 1994 2005 2011 2017 Succesvolle kredietkaart (US) IDEAL betalingen 95% van de transacties in NL online 3
MKB Financiering Nederland 40% MKB ers behoefte aan financiering 1. Aanschaf bedrijfsmiddelen, werkkapitaal en schuldfinanciering 2. Groeifinanciering Bron: MKB financiering Behoefteonderzoek en Analyse KvK & HU (Oktober 2016) 52% Aanvragen wordt afgewezen MKB Nederland 2016 - - Gebrek aan onderpand - Te hoog risico 1.006.525 Bedrijven (99,8% van totaal) 50% Ondernemers gebruikt financieel expert Micro (0-10 FTE) Klein (10-50 FTE) Middel (50-250 FTE) 94% 4,9% 1% Bron: European Commission 2015 SBA Factsheet The Netherlands MKB Jaarbericht 2016 4
Opkomst online financiers Verschillende redenen drijven de opkomst van online financieringsmogelijkheden Huidige financieringslandschap Nieuwe drijvers Traditionele partijen worden gelimiteerd door regelgeving (Basel verdragen) Verouderde back-end systemen kunnen data stromen niet efficiënt verwerken Hoge kosten voor met name aanvragen van kleinbedrijven De drempel om toe te treden in de markt is verlaagd Technologie maakt nieuwe online business modellen mogelijk Fysiek contact is geen vereiste meer Financiële data kan efficiënt beoordeeld worden met de nieuwste technologie 5
Online financiering Online financiering is het proces van aanvraag, beoordeling en uitkering van uw financiering, zonder tussenkomst van fysieke afspraken of papierwerk. Online financieren: nieuwe & traditionele partijen Toenemend aanbod van (online) financiers Data gedreven tijdperk Groei alternatieve financiering 6
Voordelen online financiering De opkomst van online financieren heeft geleid tot: Focus op gebruiksgemak Efficiëntie en snelheid Geen papierwerk of afspraken Nieuwe spelers dus meer keuze voor de ondernemer Meer onderlinge competitie 7
Nadelen online financiering Het effect van online financiering heeft geleid tot: Veel aanbieders en daardoor minder overzichtelijk Minder persoonlijkheid Enige financiële kennis vereist Op elk potje pas een dekseltje, maar welke? Voor iedereen nieuw: ondernemer, verstrekker & controleur Bij twijfel zoek onafhankelijk advies en bespreek uw situatie 8
Online financieringsmogelijkheden Online financieren is erg in opkomst en met name geschikt voor gestandaardiseerde financieringsvraagstukken. Voor complexe zaken begint het traject op de traditionele wijze bij uw adviseur. Mogelijkheden bij online financiering: Factoring Verkoop van debiteurenbestand(en) Crowd lending & funding Financiering door particulieren & bedrijven Transactievoorschot Voorschot op verwachte digitale transacties Online kredieten Werkkapitaalfinanciering 9
Online financieringsmogelijkheden Traditionele financiering Directe financiering Technologie wordt ingezet om producten te vernieuwen en efficiënter te maken. - Leasing - Rekening courant - Online financiering aanvragen - Zakelijke hypotheek Specialisten die online producten aanbieden gebaseerd op de laatste technologie en huidige wensen van de ondernemer. Peer to Peer: - Crowdfunding - Crowdlending Factoring Transactievoorschot Online kredietverstrekkers 10
Peer to Peer Vaak kredieten tot 500.000 met een vaste rente en looptijd Voordelen Relatief lage rente Nadelen Uitsluitend intermediairsfunctie Laagdrempelig Toegang tot kapitaal van verschillende investeerders Krachtige marketing tool Informatie discrepantie Tijd en arbeidsintensief Bij aandelenuitgifte: Verwatering aandelen 11
Factoring Verkoop van, of verpanding op, het debiteurenbestand of een aantal facturen. Voordelen Nadelen Lagere doorlooptijd van debiteuren Kan kostenbesparend zijn door uitbesteden debiteurenbeheer Relatief snel toegang tot kapitaal Inzicht geven van financiën Uithanden geven debiteurenrelatie Relatief hoge rente In sommige gevallen dekking van laat of niet betalers In sommige gevallen contracten voor langere tijd 12
Transactievoorschot Voorschot op de verwachte transacties (web of pin) Voordelen Nadelen Flexibel terugbetalen Relatief hoge rente Beschikbaar voor kleinere bedragen Uitsluitend voor bedrijven met frequente digitale transacties Snel toegang tot kapitaal Korte looptijd In sommige gevallen contracten voor langere tijd 13
Online kredietverstrekkers Verstrekking van werkkapitaal over eigen balans. Voordelen Snelle beoordeling & toegang tot kapitaal Nadelen Over het algemeen een korte looptijd Flexibele voorwaarden Relatief hogere rente Geavanceerde risicoanalyse Geen onderpand of persoonlijke borgstelling vereist Geen bedrijfsplan of prognose vereist Geen beoordeling van bedrijfsplan of prognose Krediethoogte van maximaal 250.000 14
Online werkkapitaal financiering Hoofdsom Aflosschema Flexibiliteit Onderpand Voorwaarden 10.000 tot 250.000 over eigen balans Annuïtaire maandelijkse aflossing tot 15 maanden Boetevrij vervroegd aflossen na één maand, hertoetsing is mogelijk gedurende de looptijd Geen zekerheden of persoonlijke borgstelling 24 maanden bestaan, jaaromzet > 200.000 en KvK registratie 15
Praktijkvoorbeeld A Little Lovely Company Business plan geschreven voor uitbreiding Afwijzing van de bank Online zoektocht voor financiering Vrijblijvende aanvraag Spotcap Acceptatie offerte Groei realisatie Rescore tijdens looptijd 16
Vragen? Online MKB financieringspartner
Bedankt! info@spotcap.nl 020 8905429 1 8 www.spotcap.com Kom gerust langs onze stand! www.spotcap.co m