jaarverslag 2012 Beroepsvereniging van zelfstandige bank- en verzekeringsbemiddelaars

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars 3 Voorwoord 5 Intern beleid bzb 5 BELFIN 5 Geregelde bijscholing 6 Jaarlijks congres 7 Communicatie en informatie 7 Zichtbaarheid 7 Ledenvoordelen 7 Secretariaat 8 Actieplan 2013 2014 9 Algemene belangenverdediging 9 Politiek nationaal 9 Lobbywerk Europa 10 Voorstellen Europese Commissie tot verbetering van de consumentenbescherming in de financiële dienstverlening 10 Consultatienota ESMA over richtlijnen inzake vergoedingsbeleid en praktijken (MiFID) 10 Internationaal Forum van CIFA 11 FSMA 11 Consultatienota over een voorontwerp van wet inzake de activiteit van Financial Planning 11 Overleg met andere beroepsverenigingen uit de sector 11 Hoge Raad voor de Zelfstandigen en de KMO 11 PC 307 12 Relatie agent- principaal 12 Paritaire overlegorganen 12 Agentenvergaderingen 13 Overleg met de principaal 13 Informatie aan de agenten 14 Raad van bestuur 2012 14 Dagelijks bestuur 14 Raad van bestuur 15 Secretariaat 16 Bijlagen 2

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Voorwoord De nieuwe economie, de financiële crisis en het gewijzigde verwachtingspatroon van de klant hebben een ongeziene impact op de structuur en de organisatie van de financiële sector. Enerzijds is er de continue ontwikkeling in de netwerkeconomie. De vooruitgang in de informatie- en communicatietechnologie zal ervoor zorgen dat we anders zullen omgaan met betaalfaciliteiten. Deze ontwikkeling heeft uiteraard een groot gevolg voor het bancaire landschap. Anderzijds zijn er de effecten van de financiële crisis. Vanuit alle hoeken komt een oproep naar meer regulering van de markten. Nochtans denken wij dat het beter is om te werken aan een betere regulering in plaats van aan meer regulering. Ook deze toevloed aan bijkomende regulering heeft wederom haar impact op de financiële dienstverlening. En last but not least wijzigen ook de verwachtingen van de consument inzake dienstverlening. Financiële instellingen passen hun organisatie en hun commerciële distributiemodel aan. Wij vragen ons luidop af welke rol zal worden toebedeeld aan de financiële tussenpersoon. Al deze implicaties zullen bepalend zijn op de middellange termijn, enkel wie zich weet aan te passen zal overleven in deze sector. Voor u ligt het jaarverslag van onze beroepsvereniging BZB. Dit verslag geeft u een duidelijk beeld van onze activiteiten van het afgelopen jaar. Er wordt niet alleen aandacht besteed aan de interne organisatie, maar ook aan de externe vertegenwoordiging, zowel nationaal als internationaal, bij de diverse actoren binnen de financiële sector. Dhr Daniël Nicolaes, Voorzitter Het jaar 2012 stond bol van veranderingen, tal van nieuwe regelgevingen werden ingevoerd. Het was bij ons alle hens aan dek om steeds tijdig en accuraat te reageren om telkens het statuut van de zelfstandige financiële tussenpersoon met verve te verdedigen. Dit zal de komende jaren beslist een groot aandachtspunt blijven. Bovendien waren er in het financiële landschap tal van wijzigingen zoals fusies en overnames. Ook dit is een belangrijke uitdaging voor onze leden. Bij het afsluiten van het boekjaar en de start van het nieuwe jaar zijn er toch een aantal begrippen die de komende jaren voor mij een continue bekommernis zullen blijven: Verantwoordelijkheid : Alle actoren in de sector zullen hun verantwoordelijkheid moeten opnemen om te komen tot een gezonde en transparante financiële wereld. In dat licht menen we als beroepsvereniging tevens een bijdrage te kunnen leveren in de financiële vorming van de klant. In 2013 zullen we exclusief voor onze leden een aantal tools ontwikkelen die peilen naar de financiële kennis bij de klant en daaruit volgend de zwakke punten in die financiële know how invullen met kennis en inzicht. De zelfstandige financiële tussenpersoon is de vertrouwenspersoon en deskundig adviseur van de klant, hij/zij zal deze belangrijke taak van financiële vorming tevens op zich moeten nemen. Evenwicht : Helaas stellen wij dagdagelijks vast dat er nog steeds geen evenwicht is tussen de distributie en de maatschappijen zelf. Elk jaar komen wij opnieuw tot de vaststelling dat banken, maar ook verzekeringsmaatschappijen de tussenpersonen onheus behandelen zoals onterechte opzeggingen, eenzijdige wijzigingen in commissies, etc. 3

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Respect : De financiële tussenpersoon krijgt vaak weinig respect. Nochtans toont BZB reeds jaren hoe het wel kan, door een constructieve dialoog aan te gaan en met wederzijds respect te onderhandelen over soms bijzonder moeilijke thema s. Ik ben ervan overtuigd dat verantwoordelijkheid, evenwicht en respect perfect samen kunnen gaan met een degelijke creatieve energie. Getuige hiervan is de inzet van de duizenden professionele financiële tussenpersonen die elke dag opnieuw bewijzen dat zij zich 100% inzetten voor hun klanten en voor hun bedrijf. Als voorzitter van BZB ben ik dan ook niet alleen fier, maar ook verheugd vast te stellen dat onze beroepsvereniging via haar inzet, professionalisme en engagement eerder het voortouw neemt in plaats van gedwee te volgen. Hierbij engageer ik mij om dit werk en onze waarden verder uit te dragen naar al onze gesprekspartners binnen de sector. Daniel Nicolaes Voorzitter 4

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Intern beleid bzb BZB is uitgegroeid tot een professionele vereniging met een stabiele basis. Het collectieve lidmaatschap van een aantal vriendenkringen is hier een mooi bewijs van. Eind 2012 hadden we 1.340 leden die ingeschreven zijn bij de FSMA. Hiermee vertegenwoordigen we meer dan 3.000 zelfstandige financiële tussenpersonen die ruim 15.000 mensen te werk stellen. Deze cijfers tonen aan dat BZB de belangrijkste vertegenwoordiger is in de sector. Onze leden zijn doorgaans werkzaam als bankagent en als verzekeringstussenpersoon. Ten slotte zijn ook een aantal bankmakelaars en beursagenten lid van BZB. De meerderheid van onze leden hebben het statuut van handelsagent, maar wij verdedigen ook de belangen van bemiddelaars in banken beleggingsdiensten en die van verzekeringsbemiddelaars. BELFIN De samenwerking met Fedafin werd geïntensifieerd. Zowel met betrekking tot het antwoorden op consultaties als met betrekking tot algemene belangenverdediging bij bepaalde banken of met betrekking tot paritair comité werd veelvuldig overlegd en gezamenlijk opgetreden. De benaming BELFIN werd evenwel naar buiten toe nog maar zelden gebruikt. Binnen het kader van het actieplan 2013 2014 zal Belfin als overkoepelend orgaan meer en meer op de voorgrond treden. Geregelde bijscholing BZB zetelt in de accreditatiecommissie en zet zo samen met de sector de lijnen uit voor de geregelde bijscholing. De beroepsverenigingen in de sector, waaronder uiteraard BZB, hebben samen met de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) nieuwe gedragsregels uitgewerkt inzake de actualisering van de beroepskennis van de tussenpersonen via bijscholing. Deze nieuwe regels, die de opleidingsvereisten voor financiële tussenpersonen strenger maken, zijn op 1 september 2012 in werking getreden. In de herwerkte FAQ is rekening gehouden met de ervaring die opgedaan is tijdens de eerste jaren waarin de gedragsregels van toepassing waren. BZB organiseert als erkend opleidingsverstrekker zelf seminaries en infovergaderingen, maar werkt op het vlak van de geregelde bijscholing ook regelmatig samen met Febelfin Academy, Artelex en Global Financial Planning. Dankzij de samenwerking met Artelex en GFP kon voor deze opleidingen de KMO-portefeuille gebruikt worden. De samenwerking met Artelex werd intussen stopgezet. We geven hierna een kort overzicht : Eigen opleidingen: ^În januari heeft BZB in Gent een seminarie georganiseerd met Geert De Neef, advocaat-vennoot bij Lydian en belastingsspecialist, over het nieuwe regeerakkoord en de begrotingsmaatregelen. ^În de lente vond het tweedaagse Patrimonia-congres plaats in Brussel, waar bzb de attesten geregelde bijscholing mee uitgereikt heeft. ^În november gaf Geert De Neef ook nog een seminarie over de juridische en fiscale aspecten bij overnames van bedrijven. 5

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars ^Êind oktober heeft BZB haar jaarlijks congres gehouden met als thema De zelfstandige financiële tussenpersoon in 2020 In samenwerking met Artelex werden de volgende opleidingen gegeven: ^Êen tweedaagse opleiding grondige cursus successieplanning: een pragmatische aanpak ^Êen drie halfdaagse opleiding de verzekering als instrument in de successieplanning: creatief maar met welk risico? Mede dankzij de samenwerking met Febelfin Academy hebben BZB-leden een interessante opleiding met zelfstudie kunnen volgen. Gezien het grote succes van deze Insurance Day: Boost Your Brain, werden in 2012 twee Insurance Day s georganiseerd: wetgeving, distributie en brandverzekering en maximalisatie van het fiscaal voordeel van de individuele levensverzekeringen. Naast deze opleidingen voor zowel leden als niet-leden heeft BZB meermaals een infosessie gegeven speciaal voor de agenten van een bepaalde principaal. Daarnaast hebben we naar aanleiding van specifieke problemen bij bepaalde banken ook een aantal vergaderingen georganiseerd om de betrokken agenten te informeren over hun rechten en over hun actiemogelijkheden. Deze zijn keer op keer een effectieve manier gebleken om hun belangen beter te verdedigen. Verder hebben de BZB-leden ook korting gekregen op diverse externe opleidingen, zoals bijvoorbeeld voor het volledige opleidingstraject van Lieven Van Belleghem. Jaarlijks congres Het congres De zelfstandige financiële tussenpersoon in 2020 was een enorm succes. We hebben massaal positieve reacties gekregen van onze leden, de sponsors en van banken. De opkomst was bijna een verdubbeling in vergelijking met vorig jaar. Meer dan 640 professionals verzamelden in het Kinepolis Event Center in Antwerpen. BZB weet steeds weer topsprekers aan te trekken en besteedt veel aandacht aan het programma. De organisatie van het congres wordt steeds dynamischer aangepakt. Intern werd een congrescomité opgericht met als specifieke taak de volledige organisatie van dit event. In 2012 was de aanpak anders. In overleg hebben sponsors en organisatie gewerkt naar een lage deelnameprijs om zo een maximum aan leden aan te spreken. De hoge opkomst en de appreciatie nadien bewijzen dat velen zich betrokken voelen en is voor ons een uitdaging om het in 2013 nog beter te doen. De datum voor het congres 2013 werd reeds vastgelegd op 24 oktober 2013. 6

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Communicatie en informatie De communicatie naar de leden dient nog verder geoptimaliseerd te worden. We stellen vast dat onze leden overspoeld worden met informatie en dat de communicatie via de webmail vaak niet wordt gelezen. BZB grijpt dus in veel gevallen noodgedwongen terug naar het gewone e-mailverkeer dat wel wordt gelezen. In 2013 wordt onderzocht hoe de communicatie en informatieverstrekking aan de leden kan worden geoptimaliseerd. We stellen vast dat onze leden enorm verschillen in de mate waarin ze ICT gebruiken. Sommigen zouden facturen en attesten het liefst digitaal ontvangen. Anderen en dat is het grootste deel van de leden wensen deze documenten per post te ontvangen. Ook hier zullen we onderzoeken hoe we een efficiënte overstap kunnen maken naar digitaal werken. Concreet wordt de webmail gebruikt om de leden te informeren over nieuwe overheidsmaatregelen met betrekking tot de sector, consultatienota s, standpunten van BZB, seminaries, etc. Wanneer een specifieke doelgroep moet worden bereikt, zoals de agenten van een bepaalde bank, wordt nog steeds via gewone mail gewerkt omdat op die manier vlottere interactie wordt bereikt. De BZB-nieuwsbrief blijft een belangrijk communicatiemiddel. Het tijdschrift wordt bezorgd aan de grote groep van zelfstandige financiële tussenpersonen, zowel leden als niet-leden. Daarnaast wordt het ook gestuurd naar andere spelers in de financiële sector. Het heeft een oplage van 5.600. Net zoals de belangenverdediging van bzb veel verder gaat dan de agent-principaal problematiek, is er in de nieuwsbrief ook een duidelijke verschuiving naar meer relevante informatie voor de financiële tussenpersoon. Zichtbaarheid Na de bzb-sticker die vorig jaar werd verspreid, werd nu ook een bzb-pin aangemaakt. Deze zal aan de leden worden bezorgd samen met de lidkaart van 2013. Tal van leden waren vragende partij om zich kenbaar te kunnen maken als lid van onze beroepsvereniging. We hopen dan ook dat de pin massaal opgespeld zal worden. Ledenvoordelen BZB-leden genieten een aantal belangrijke voordelen die nauw aansluiten bij hun beroep. Op de website vinden ze hier meer informatie over. In 2012 hebben BZB en Global Financial Planning hun krachten gebundeld. Als gevolg hiervan genieten leden maar liefst 15% korting op de opleidingen die GFP aanbiedt. Ook de voordelige rechtsbijstandspolis van D.A.S. is een ledenvoordeel waarop zeker een derde van de leden een beroep doet. De schadefrequentie in rechtsbijstand voor de zelfstandige financiële tussenpersoon lid van bzb bedraagt meer dan 9 %. Voor de ca. 450 collega s die aangesloten zijn bij de groepsverzekering van onze beroepsvereniging behandelen we jaarlijks gemiddeld 43 juridische geschillen en rechtsbijstanddossiers. Onze leden doen dus vaak een beroep op de rechtsbijstandpolis van D.A.S. en dat heeft een impact op de rendabiliteit van de polis. Om die reden werden de tarieven voor 2013 noodgedwongen aangepast. Steeds meer bzb-leden sluiten ook de wettelijk verplichte beroepsaansprakelijkheidsverzekering af via bzb. In de loop van 2013 zullen onze leden en hun personeel aanzienlijk meer voordelen kunnen genieten.. Secretariaat Midden december heeft Ankie D Hollander BZB verlaten als verantwoordelijke voor de communicatie en de opleidingen. Vanaf 14 januari 2013 wordt haar functie ingevuld door Annelien Liessens. Zij heeft toegepaste taalkunde gestudeerd met de talen Frans en Duits, vertaalkunde en meertalige bedrijfscommunicatie. Met het oog op de vertegenwoordiging van BZB op Europees niveau werd gezocht naar iemand met een grondige talenkennis. Eind 2012 zijn we gestart met de implementatie van een nieuw boekhoud- en CRM-systeem. We hopen dat de kinderziekten - die er ongetwijfeld zullen zijn begin 2013 - tot een minimum kunnen beperkt worden. 7

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Actieplan 2013 2014 Het dagelijks bestuur is momenteel in volle voorbereiding om het actieplan voor de komende jaren op te stellen. Er werd intussen al een inventaris opgemaakt van de belangrijkste taken die een beroepsvereniging dient te vervullen en van een aantal cruciale punten die dringend uitgewerkt moeten worden. Telkens zal er ook binnen het DB een eindverantwoordelijke aangeduid worden, zodat al deze taken en verantwoordelijkheden op regelmatige basis kunnen geëvalueerd worden. De cruciale punten die volgens het dagelijks bestuur extra aandacht vragen in de loop van 2013-2014 zijn : ^Êuropees lobbywerk FECIF CIFA EFPA Europese richtlijnen - ^^Nationaal lobbywerk politiek FSMA - ^Ûitbouw IT netwerk BZB ^Înterne en externe communicatie ^Ûitbouw ledenvoordelen ^Ôprichten eigen paritair comité uitbouw Belfin In de loop van 2013 zal dit actieplan worden voorgelegd aan de raad van bestuur. 8

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Algemene belangenverdediging De algemene belangenverdediging is vooral een taak van het dagelijks bestuur en het secretariaat. Voor het innemen van standpunten en de reactie op consultatiedocumenten worden werkgroepen samengesteld uit leden van de raad van bestuur. Om standpunten voor te bereiden doet BZB soms ook een beroep op advocaten uit gerenommeerde advocatenbureaus en andere specialisten. 1. Politiek nationaal In 2012 heeft BZB zich nog meer ingezet om de algemene belangen van haar leden te verdedigen. Nu er in de sector een aantal belangrijke veranderingen op til zijn, vonden we het noodzakelijk om met de beleidsmakers overleg te plegen, zodat ook de stem van de tussenpersoon wordt gehoord. Zo werd er een overleg gevraagd met minister van Economie, Johan Vande Lanotte en met minister van Financiën, Steven Vanackere. Tenslotte hebben we ook samen gezeten met volksvertegenwoordigers van verschillende partijen om onze visie op de problemen van de sector te bespreken. Voor een vlot overleg heeft BZB intern en in samenspraak met de bestuursleden een nota politiek memorandum opgesteld aan de hand van het nieuwe regeerakkoord. Deze werd als leidraad voor het gesprek gebruikt. BZB heeft dikwijls aangegeven dat ze betrokken wil worden bij de diverse plannen. Deze boodschap is ook duidelijk aangekomen. In de eerste helft van 2012 heeft BZB een open brief geschreven naar Sp.a-Kamerlid Hans Bonte. Aanleiding waren zijn uitspraken in de krant op een artikel over de vrijspraak van Citibank. Wij citeren: Sp.a- Kamerlid Hans Bonte is niet verrast over de vrijspraak van Citibank. Hij pleit er wel voor om komaf te maken met de zelfstandige bankagenten en het uitbreiden van het gamma aan straffen in bankzaken. Volgens BZB ging Hans Bonte hier wel heel kort door de bocht. Onze beroepsvereniging schreef hem een open brief. Deze werd bezorgd aan de heer Bonte, aan partijvoorzitter Bruno Tobback en de fractievoorzitster en werd gepubliceerd in de BZB- Nieuwsbrief. BZB ontving geen reactie van Hans Bonte of van de partij. 2. Lobbywerk Europa Aangezien financiële regelgeving meestal tot stand komt op Europees niveau, heeft BZB ook vaak overlegd met verschillende Europese spelers. De situatie in België met zijn talrijke zelfstandige financiële tussenpersonen is immers uniek. Zo werd bijvoorbeeld overleg gepleegd met Karel Van Hulle, Head of Unit Insurance and Pensions Financial Institutions, over de plannen op Europees niveau inzake verzekeringsbemiddeling en inzake PRIP's. Daarnaast is BZB ook langs geweest bij de permanente vertegenwoordiging van België bij de Europese Unie om de belangen van de Belgische zelfstandige financiële tussenpersoon te verdedigen. Ten slotte hebben we ook overleg gehad met Europees Parlementslid Philippe De Backer. In 2013 zullen we verder lobbyen op Europees niveau. 9

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Voorstellen Europese Commissie tot verbetering van de consumentenbescherming in de financiële dienstverlening In 2012 heeft de Europese Commissie een pakket maatregelen aangenomen dat alleen op de consument is gericht, zodat hij financiële producten en diensten kan uitkiezen op basis van heldere en gezonde informatie en professioneel advies waarbij de belangen van de consument voorop staan. Het pakket bestaat uit drie wetgevingsvoorstellen: een voorstel voor een verordening betreffende essentiële informatiedocumenten voor pakketproducten voor retailbeleggingen (PRIPS), een herziening van de richtlijn verzekeringsbemiddeling (IMD) en een voorstel om de bescherming te bevorderen van degenen die beleggingsfondsen kopen (momenteel onderworpen aan de richtlijn instellingen voor collectieve belegging in effecten (icbe s)). Binnen BZB is er een werkgroep opgericht om deze voorstellen te bespreken, zodat kan worden geanticipeerd op een eventuele regelgeving met het nodige lobbywerk. Daarnaast hebben we ze ook uitgebreid toegelicht in onze nieuwsbrief om de financiële tussenpersonen op de hoogte te houden van de Europese plannen, aangezien die een grote impact kunnen hebben op hun beroep. Consultatienota ESMA over richtlijnen inzake vergoedingsbeleid en praktijken (MiFID) Midden september heeft de Europese toezichthouder ESMA (The European Securities and Markets Authority) een consultatienota uitgebracht met betrekking tot de richtlijnen over vergoedingsbeleid en praktijken. Deze richtlijnen mogen niet verward worden met de richtlijnen die de CEBS eind 2010 heeft uitgevaardigd inzake het beloningsbeleid gericht op het topmanagement, risicoposities en controlefuncties (en dus niet de zelfstandige agenten). De wettelijke basis daarvoor zat vervat in de richtlijn Kapitaalsvereisten en de richtlijnen kwamen er voornamelijk vanuit prudentieel oogpunt. Het beloningsbeleid van de zelfstandige banken beleggingsagenten viel buiten het toepassingsgebied. Dit staat overigens uitdrukkelijk vermeld in de circulaire van de FSMA daaromtrent. Nu wil ESMA een complementaire set richtlijnen uitbrengen inzake vergoedingen om de belegger te beschermen. In hun beloningsbeleid moeten de beleggingsondernemingen ook niet alleen rekening houden met belangenconflicten (MiFID) die ontstaan door de dienstverlening aan hun klanten, maar ook met de MiFID-gedragsregels. Deze gedragsregels bevatten ook de overkoepelende verplichting dat ondernemingen loyaal, billijk en professioneel dienen te handelen in lijn met de belangen van de klanten. Een beloningsbeleid dat niet aan deze vereisten voldoet, is niet compliant met MiFID. Dan is het aan de toezichthouders om hierin tussen te komen. Deze richtlijnen focussen op de beloning van verstrekkers van beleggingsdiensten en nevendiensten. Dit kunnen personen zijn die contact hebben met het publiek, verkoopspersoneel of ander personeel dat onrechtstreeks betrokken is bij het verstrekken van beleggingsdiensten en van wie de beloning ongepaste incentives kan teweegbrengen om te handelen tegen het belang van hun klanten. Ook de zelfstandige agenten worden hier beoogd. De richtlijnen zijn vooral gericht op de verkoopsactiviteiten ten aanzien van retailklanten. ESMA streeft ernaar om in het tweede kwartaal van 2013 een definitief rapport en de definitieve richtlijnen te publiceren. BZB heeft de nota doorgenomen en haar opmerkingen overgemaakt. In de nieuwsbrief van december werd daarover een uitgebreid artikel geschreven. Internationaal Forum van CIFA BZB nam naar jaarlijkse gewoonte met een ruime delegatie deel aan het tiende Internationaal Forum van CIFA (Convention of Independent Financial Advisors). BZB is sedert jaren een trouwe partner van de organisatie. Het thema van dit jaar was: 2012 Election year. What challenges for the international Financial system? Ethics, politics and finance. 10

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars 3. FSMA Naast specifieke vergaderingen over bepaalde topics heeft bzb ook regelmatig overleg gepleegd met de voorzitter en directieleden van de FSMA. Op deze momenten wisselen BZB en de FSMA informatie uit en brengt BZB de FSMA op de hoogte van de verschillende discussies of problemen die financiële tussenpersonen ondervinden met hun bank of verzekeringsmaatschappij. Consultatienota over een voorontwerp van wet inzake de activiteit van Financial Planning In de zomer van 2012 lanceerde de FSMA een consultatienota over de invoering van een statuut voor financiële planners en de gedragsregels die van toepassing zouden zijn in het kader van Financial planning. Het nieuwe statuut zou de voorwaarden vastleggen om als onafhankelijk Financial planner te mogen optreden. Het bestuur van bzb heeft deze documenten grondig bestudeerd en in overleg met Fedafin heeft ze haar opmerkingen bezorgd aan de FSMA. De consultatie betrof alle financiële tussenpersonen en zou indien ongewijzigd doorgevoerd v een belangrijke impact gehad hebben op de activiteit van de zelfstandige financiële tussenpersoon, zeker op die van de bemiddelaars in banken beleggingsdiensten. De sector kreeg amper twee weken tijd om reacties door te geven. Dergelijke korte consultatietermijnen zijn hoogst ongebruikelijk en gezien de mogelijke impact onaanvaardbaar. In het najaar heeft de FSMA de verschillende partijen die hun standpunten hebben gegeven over de ontwerpteksten uitgenodigd voor een gesprek. bzb was erbij en was verrast dat de FSMA voor het overgrote deel rekening had gehouden met haar opmerkingen en die van de sector in het algemeen. Er staan nog enkele punten ter discussie. Zo vindt BZB dat er wel degelijk opleidingsvereisten moeten worden opgelegd aan de financiële planners en dat er een verplichte permanente vorming moet zijn. De FSMA stelt evenwel dat zij oordeelt of iemand geschikt is of niet. Aangezien er slechts een klein aantal echte financiële planners zullen zijn, wordt geopteerd voor dezelfde manier van werken als bij de banken, beleggingsondernemingen, vermogensbeheerders, enz. Deze beoordeling gebeurt los van diploma s en is niet minder streng dan die van de tussenpersonen. Hetzelfde geldt voor permanente vorming. Het systeem zal worden aangepast aan het aantal financiële planners. 4. Overleg met andere beroepsverenigingen uit de sector Naar goede gewoonte heeft BZB ook overleg gehad met de andere beroepsverenigingen in de sector. Afhankelijk van de aard van de vergaderingen of dossiers, was dit overleg formeel of informeel. Naast overleg met Fedafin werd ook overlegd gepleegd met FVF, Febelfin, Febelfin Academy en Assuralia. 5. Hoge Raad voor de Zelfstandigen en de KMO De erkenning van BZB met het oog op de vertegenwoordiging in de Hoge Raad voor de Zelfstandigen en de KMO voor 2011-2016 werd hernieuwd. Ondervoorzitter Albert Verlinden en bestuurslid Urbain Deeren vertegenwoordigen bzb in de sectorcommissie 1- andere vrije en intellectuele beroepen. 6. PC 307 BZB heeft in haar nieuwsbrief aandacht besteed aan het feit dat voor het tweede jaar op rij het pc 307 niet voldoende inspanningen heeft geleverd om opleidingen te bieden waardoor de werkgevers een extra bijdrage van 0,05% moeten betalen. Er wordt nagegaan of in het betreffende jaar een collectieve arbeidsovereenkomst inzake bijkomende opleidingsinspanningen van kracht is die jaarlijks de inspanning met 0,1%. verhoogt of die voorziet in een jaarlijkse toename van de participatiegraad aan vorming en opleiding met minstens 5%. Dit was in het pc 307 niet het geval. Gezien de wettelijke verplichting inzake geregelde bijscholing is dit moeilijk te begrijpen. BZB is op geen enkele manier nog vertegenwoordigd in dit paritair comité. BZB had haar kandidatuur gesteld om als representatieve beroepsvereniging vertegenwoordigd te zijn, omdat bijna alle leden ook actief zijn als verzekeringstussenpersoon. Begin 2013 kregen we antwoord dat onze kandidatuur werd geweigerd, niet omdat we niet-representatief zijn, maar wel omdat het niet toegestaan is dat meerdere werkgeversorganisaties dezelfde sector vertegenwoordigen. In dat geval wordt de meest representatieve aangeduid. 11

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Relatie agent- principaal De financiële tussenpersoon voelt nu meer dan ooit de gevolgen van de financiële en economische crisis. Het netwerk van agenten wordt voluit getroffen door de kostenbesparingen die de banken doorvoeren. Daarbovenop krijgen heel wat zelfstandige bankagenten af te rekenen met de overname van hun bank zodat hun toekomst er nog onzekerder uitziet. Tenslotte zijn financiële instellingen ook intensief bezig met het vernieuwen en het herbekijken van de relatie met hun klanten. De nieuwe technologie wordt vaak als een bedreiging gezien door de zelfstandige financiële tussenpersoon. Het BZB-congres heeft velen wakker geschud op dit vlak. Bovendien wordt meer en meer duidelijk dat de concurrentie ook wel eens van de niet-banken zou kunnen komen. Er zijn namelijk een aantal nieuwe spelers op de markt die geavanceerde betaalsystemen aanbieden. Paritaire overlegorganen Dit alles en de lage rentes hebben ervoor gezorgd dat zowat elke financiële instelling zijn commissies naar beneden wilde trekken. De agentenvertegenwoordigers in de paritaire overlegorganen hebben een druk jaar achter de rug. Onderhandelen over commissieverlagingen is nooit een dankbare job. bzb heeft op verschillende momenten geprobeerd om de agentenvertegenwoordigers in de paritaire overlegorganen samen te brengen. Ze heeft intussen een hele expertise opgebouwd met betrekking tot de werking van de paritaire overlegorganen. Het meedelen van deze informatie en ervaring, zowel inhoudelijk als tactisch, kan een grote steun betekenen bij de onderhandelingen. Anderzijds is de ervaring van collega-agentenvertegenwoordigers een belangrijke bron van informatie. Voor BZB komt het er niet alleen op aan de vertegenwoordigers te wijzen op een goede vergadercultuur, maar ook hen te overtuigen om de vele mogelijkheden die de regelgeving biedt met betrekking tot de paritaire overlegorganen optimaal te benutten. De agentenvertegenwoordigers moeten het respect voor de regelgeving veel nauwgezetter afdwingen. Een belangrijk neveneffect van deze vergadering is netwerking. Het uitwisselen van ervaring legt ook de knelpunten en de tekorten in de regelgeving bloot. De gebrekkige werking van de paritaire overlegorganen wordt ook stelselmatig aangehaald wanneer er politiek gelobbyd wordt. Agentenvergaderingen Bij drastische wijzigingen in het agentennet of bij overnames en fusies van financiële instellingen blijken de agentenvergaderingen een goede manier om de agenten te informeren over hun rechten en plichten. Tegelijkertijd is dit een belangrijke bron van feedback voor bzb met betrekking tot de bezorgdheden van de agenten. Zo hebben we bijvoorbeeld vergaderingen georganiseerd voor de zelfstandige agenten van OBK en BKCP om de gevolgen van de overname voor hen te bespreken. Ook voor de agenten van Centea en Landbouwkrediet heeft BZB in 2012 op twee plaatsen vergaderingen georganiseerd. Aanleiding hiervoor waren de vele vragen die BZB kreeg met betrekking tot overname en fusie tussen twee agentschappen. De bank had immers laten weten dat ze zo n tweehonderd zelfstandige agenten kwijt wilde en dit voornamelijk door overnames en fusies tussen zelfstandige agenten. De vergaderingen werden georganiseerd in samenwerking met de twee vriendenkringen, nl. VKC (Centea) en De Valk (Landbouwkrediet). Bedoeling was om objectieve informatie te geven over de verschillende mogelijke formules van samenwerking. Meester Filip Willems en meester Marc De Boel hebben de verschillende mogelijke scenario s van een fusie en een overdracht behandeld, met aandacht voor de fiscale en juridische aspecten. Met deze vergaderingen wil BZB vooral voorkomen dat er slechte overeenkomsten gesloten worden. De agenten die willen samenwerken, hebben er alle belang bij goede overeenkomsten te sluiten om conflicten op termijn te vermijden. Ook gebeurt het dat BZB ingaat op vragen van vriendenkringen om toelichting te geven met betrekking tot een bepaald topic. Zo heeft BZB aan de agenten van Delta Lloyd de voor- en nadelen van de oprichting van een paritair overlegorgaan toegelicht. Op basis daarvan konden ze dan zelf oordelen of ze de vraag tot oprichting al dan niet aan de bank zouden stellen. 12

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Overleg met de principaal Wanneer BZB op de hoogte wordt gebracht van een bepaald probleem bij een bank of verzekeraar, richt ze meestal een schrijven aan de principaal of verzekeraar met de vraag tot overleg. Deze wordt doorgaans ook aan de leden bezorgd. In veel gevallen wordt positief gereageerd op de brief en kan er een oplossing of compromis gevonden worden. Wanneer dit niet mogelijk is, zit er niets anders op dan de agenten te informeren en hun individuele belangen te verdedigen. Daartoe krijgen ze vaak een modelbrief toegestuurd. Met een aantal banken wordt op regelmatige basis overleg gepleegd om te vermijden dat problemen zich zouden opstapelen. Deze informele overlegmomenten zorgen voor een beter wederzijds begrip en maakt het zoeken naar een oplossing in geval van conflicten veel gemakkelijker. In 2012 hebben een aantal banken in bepaalde gevallen zelf onderhandeld met BZB over het nieuwe agentschapscontract. Dit was het geval bij Argenta en BKCP. Bij Record werd onderhandeld over een nieuwe bijlage. Informatie aan de agenten Als BZB vragen krijgt over een bepaald dossier bij een bank of verzekeringsmaatschappij, probeert ze alle agenten van die instelling op de hoogte te houden van de vragen, de actie die BZB onderneemt en het antwoord of de reactie van de instelling. Deze mails leiden vaak tot een betere interactiviteit met de leden en geeft BZB ook betere feedback. Individuele belangenverdediging Hoewel de algemene belangenverdediging het meest effectief is, is de verdediging van de individuele belangen minstens even belangrijk voor onze leden. Het is niet verwonderlijk dat met de toename van het aantal leden het secretariaat meer vragen krijgt. Het afgelopen jaar waren er meer vragen van opgezegde agenten dan ooit tevoren. Enerzijds waren dit agenten die zelf hun activiteit willen stopzetten. Anderzijds ging het om agenten die moeten fusioneren. Daarnaast waren er ook de klassieke vragen over de inschrijving bij de FSMA, overnamedossiers, fusies, wetgeving, geregelde bijscholing, informatieplicht, nazicht van contracten, etc. De trend waarbij bzb vragen krijgt over verschillende beleggingsverzekeringen heeft zich in 2012 ook verder doorgezet. Ook de mogelijkheid die bzb biedt om gratis advies te krijgen van een gespecialiseerde advocaat twee keer per maand, is een groot succes gebleven. 13

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Raad van bestuur 2012 In februari 2012 zijn de bestuursfuncties van onze beroepsvereniging opnieuw ingevuld tijdens de vergadering van de raad van bestuur. Luc Colebunders werd de nieuwe secretaris. Daniel Nicolaes, Albert Verlinden en Frank De Brouwer bleven respectievelijk op post als voorzitter, ondervoorzitter en penningmeester. Dagelijks bestuur Dhr. Daniel Nicolaes, voorzitter Dhr. Albert Verlinden, ondervoorzitter Dhr. Frank De Brouwer, penningmeester Dhr. Luc Colebunders, secretaris Daniel Nicolaes Voorzitter Alber Verlinden Ondervoorzitter Frank De Brouwer Penningmeester Luc Colebunders Secretaris Raad van bestuur Dhr. Daniel Nicolaes - voorzitter Dhr. Albert Verlinden - ondervoorzitter Dhr. Frank De Brouwer - penningmeester Dhr. Luc Colebunders - secretaris Dhr. Bernard Busschaert Dhr. Kim De Meyst Dhr. Urbain Deeren Dhr. Guido Geuens Dhr. Marc Lambrecht Mevr. Regina Lenaers Dhr. Jean-Marie Paquet Dhr. Hugo Pint Dhr. Luc Spapen Dhr. Marc Vael Dhr. Didier Van Bossuyt Dhr. Denis Van Linthout Dhr. Marc Van Oerle Dhr. Dirk Vancraeyenest Dhr. Michel Vannijvel Dhr. Bart Verduyn Dhr. Stefan Vanluydt Dhr. Marc Guillmot Dhr. Tom Dero Dhr. Guido Van Werde 14

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Secretariaat Carine Vansteenbrugge Els Van Beneden Ankie D'Hollander Carine Vansteenbrugge Els Van Beneden Ankie D'Hollander 15

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Bijlage 1 Gedragsregels

FEDAFIN 20/04/2012 GEDRAGSREGELS VAN DE VERZEKERINGS- EN HERVERZEKERINGSSECTOR 1, ALSOOK VAN DE SECTOR IN BANK- EN BELEGGINGSDIENSTEN INZAKE GEREGELDE BIJSCHOLING VAN DE BEROEPSKENNIS Voorwoord Aan de hand van deze gedragsregels, onderschreven door de respectievelijke beroepsorganisaties van de verzekeringssector (Assuralia) en van de banksector (Febelfin) alsook door de beroepsverenigingen van tussenpersonen van de verzekerings- en banksector (Feprabel, FVF, BVVM, BZB en Fedafin), willen beide sectoren uitvoering geven aan de hierna bedoelde wettelijke verplichting tot geregelde bijscholing van de beroepskennis van de tussenpersonen. Beide sectoren zijn van oordeel dat deze gedragsregels een passend antwoord bieden op de wettelijke vereisten van bijscholing van de beroepskennis van de tussenpersonen en als dusdanig ook een referentiekader en toetsnorm vormen voor alle geaccrediteerde opleidingsverstrekkers die vormingen aanbieden die in aanmerking komen voor de wettelijke verplichting tot geregelde bijscholing. Beide sectoren verbinden er zich toe uitvoering te geven aan deze gedragsregels zoals ze zijn voorgelegd aan de FSMA. De FSMA heeft deze gedragsregels verwelkomd en zal deze als referentiekader hanteren bij het toezicht op de naleving van de bijscholingsplicht en het accrediteren van opleidingsverstrekkers. De hierboven vermelde onderschrijvende beroepsverenigingen zullen deze gedragsregels bekendmaken aan hun leden en hen aanmoedigen deze na te leven. Zij zijn van toepassing op alle opleidingen die plaatsvinden na 1 september 2012. 1 Wordt hier en in de rest van de tekst mee inbegrepen: de herverzekeringsbemiddeling. 20/4/2012 1/9

Artikel 1: Wettelijke verplichting De geregelde bijscholing is een wettelijke verplichting voor: - de makelaar, agent, subagent en de verantwoordelijken voor de distributie, krachtens de wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekerings- en herverzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen (art. 11, 4bis); - de makelaar, agent, en in het geval van rechtspersonen de effectieve leider(s) krachtens het koninklijk besluit van 1 juli 2006 tot uitvoering van de wet van 22 maart 2006 betreffende de bemiddeling in banken beleggingsdiensten en de distributie van financiële instrumenten. (art. 7, 2, laatste alinea). De FSMA is bevoegd om de bij wet voorziene bijscholing te erkennen. Geregelde bijscholing in de zin van deze gedragsregels betekent dat de verzekeringsmakelaar, -agent, - subagent, hun verantwoordelijke(n) voor distributie en de verantwoordelijke(n) voor de distributie werkzaam in de verzekeringsondernemingen, alsook de makelaar of agent in bankbeleggingsdiensten en in geval van rechtspersonen hun effectieve leiders zich op regelmatige basis bekwamen en bijscholen in respectievelijk het verzekerings- en herverzekeringsbedrijf en de activiteit in banken beleggingsdiensten. Zij worden in deze huidige gedragsregels de betrokkene(n) genoemd. Om aan de verplichting tot geregelde bijscholing te voldoen moeten de betrokkenen opleidingen volgen die punten opleveren. Deze opleidingen dienen om hun beroepskennis te actualiseren en zo hun beroepsbekwaamheid verder te ontwikkelen en hen toe te laten hun cliënten correct te informeren en te adviseren. Artikel 2: Berekeningsprincipes en puntensysteem 2.1 Inhoud van de geregelde bijscholing De betrokkene voldoet aan zijn verplichting tot geregelde bijscholing: voor de verzekeringsmakelaar, - agent, zijn verantwoordelijke(n) voor de distributie en de verantwoordelijke(n) voor de distributie werkzaam in de verzekeringsondernemingen alsook voor de makelaar en agent in banken beleggingsdiensten en hun effectieve leiders: wanneer hij op het einde van elke opeenvolgende periode van 3 jaar, 30 opleidingspunten heeft verzameld, door het volgen van opleidingen of opleidingsactiviteiten die een actualisering van zijn kennis bewerkstelligen. voor de verzekeringssubagent en zijn verantwoordelijke(n) voor de distributie: wanneer hij op het einde van elke opeenvolgende periode van 3 jaar, 20 opleidingspunten heeft verzameld, door het volgen van opleidingen of opleidingsactiviteiten die een actualisering van zijn kennis bewerkstelligen. 20/4/2012 2/9

De opleidingen of opleidingsactiviteiten hebben voor de tussenpersonen in verzekerings- en herverzekeringsactiviteiten en hun verantwoordelijke(n) voor de distributie betrekking op: a) de technische kennis m.b.t. de geldende wetgeving en m.b.t. bedrijfsbeheer overeenkomstig art. 11, 1, 1, A, a, b, c en e en B van de wet van 27 maart 1995; b) de technische kennis m.b.t. de onderscheiden verzekeringstakken, overeenkomstig art. 11 1, 1, A, d van de wet van 27 maart 1995. De opleidingen of opleidingsactiviteiten hebben voor de tussenpersonen in banken beleggingsdiensten en hun effectieve leiding betrekking op: a) de technische kennis m.b.t. de geldende wetgeving en het bedrijfsbeheer, overeenkomstig art. 7, 1, 1, A, a, d en B, a, b van het K.B. van 1 juli 2006; b) de technische kennis m.b.t. de financiële producten en banken beleggingsdiensten overeenkomstig art. 7, 1, 1, b en c van het K.B. van 1 juli 2006. 2.2 Aanvang van de geregelde bijscholing A. Voor de verzekeringsmakelaar en -agent, hun verantwoordelijke(n) voor de distributie, en voor de verantwoordelijke(n) voor de distributie werkzaam in de verzekeringsondernemingen, alsook voor de makelaars en agenten in banken beleggingsdiensten en hun effectieve leiders: De eerste periode van drie jaar vangt aan op 1 januari van het jaar dat volgt op het jaar van inschrijving in het register van de tussenpersonen bij de FSMA of van de aanduiding in de lijsten van de verantwoordelijken voor de distributie van verzekeringsondernemingen of verzekeringstussenpersonen of in de lijsten van de effectieve leiders in banken beleggingsdiensten. Voor de betrokkenen die vóór 31 december 2008 ingeschreven zijn of aangeduid waren, ving de eerste driejaarlijkse periode aan op 1 januari 2009 en nam deze een einde op 31 december 2011. B. Voor de verzekeringssubagenten en hun verantwoordelijke(n) voor de distributie: De eerste periode van drie jaar vangt aan op 1 januari van het jaar dat volgt op het jaar van inschrijving in het register van de verzekeringstussenpersonen of van de aanduiding in de lijsten als verantwoordelijke voor de distributie bij de FSMA. Voor de betrokkenen die vóór 31 december 2009 ingeschreven zijn of aangeduid waren, ving de eerste driejaarlijkse periode aan op 1 januari 2010 en zal deze een einde nemen op 31 december 2012. 2.3 Puntensysteem Het volgen van één lesuur (= +/- 60 minuten) bij een geaccrediteerde opleidingsverstrekker levert in principe 1 opleidingspunt op. 20/4/2012 3/9

Komen eveneens in aanmerking: a) Afstandsonderricht (waaronder e-learning) waarvan de duur en de organisatie worden bepaald door de opleidingsverstrekker, die voorziet in een bewijs van deelname. Het aantal lesuren is gelijk aan het door de opleidingsverstrekker ingeschatte aantal studie-uren vereist om de opleiding door te nemen. b) Het doceren van een cursus of het geven van voordrachten op studiedagen levert, eenmalig, voor de lesgever twee punten op per lesuur (in compensatie van voorbereidingswerk). Een overschot van opleidingspunten met een maximum van 15 opleidingspunten kan slechts één keer worden overgedragen naar de daaropvolgende periode van 3 jaar. In afwijking van voorgaande alinea geldt, voor de verzekerings- en herverzekeringssubagent en zijn verantwoordelijke(n) voor de distributie, dat een overschot van opleidingspunten met een maximum van 10 opleidingspunten slechts één keer kan worden overgedragen naar de daaropvolgende periode van 3 jaar. Artikel 3: Accreditatieprincipes 3.1 Alle opleidingsverstrekkers die geregelde bijscholingen organiseren, dienen te voldoen aan de organisatorische, de inhoudelijke, de vormelijke en de kwalitatieve criteria, bepaald onder artikel 5. 3.2 Door de onderschrijving van deze gedragsregels verbinden de leden van Assuralia,, Feprabel, FVF, BVVM, Febelfin, BZB en Fedafin en de daaraan verbonden opleidingsverstrekkers, zich ertoe om als geaccrediteerde organisatoren van opleidingen de organisatorische, de inhoudelijke, de vormelijke en de kwalitatieve criteria bepaald onder artikel 5 na te leven. Zij worden door de overeenkomstig artikel 4.1 bevoegde accreditatiecommissie geaccrediteerd om geregelde bijscholing te organiseren zolang zij deze criteria naleven. 3.3 Na de onderschrijving van deze gedragsregels en na de accreditatie krijgt elke organisator van bijscholing vanwege de sectorale accreditatiecommissie een uniek accreditatienummer, dat moet worden vermeld bij elke verwijzing naar opleidingen en opleidingsactiviteiten die opleidingspunten opleveren. De accreditaties verleend in toepassing van artikel 3.2 zijn geldig voor onbepaalde duur zolang zij niet door de sectorale accreditatiecommissies voor de opleidingsverstrekkers bedoeld onder artikel 3.2 ingetrokken worden. 3.4 De accreditatiecommissies zullen de lijsten van de in toepassing van artikel 3.2 geaccrediteerde opleidingsverstrekkers publiceren op internet. 20/4/2012 4/9

Artikel 4: Sectorale accreditatiecommissies 4.1 Opdracht Er wordt een sectorale accreditatiecommissie opgericht voor de verzekerings- en herverzekeringssector en een sectorale accreditatiecommissie voor de sector van banken beleggingsdiensten. De accreditatiecommissies hebben als opdracht: zich uit te spreken over de aanvragen tot accreditatie; op te volgen of de geaccrediteerde opleidingsverstrekkers de organisatorische, de inhoudelijke, de vormelijke en de kwalitatieve criteria naleven waartoe zij zich hebben verbonden; het intrekken van door hen verleende accreditaties indien een opleidingsverstrekker niet langer beantwoordt aan de cumulatief van toepassing zijnde criteria van organisatie, inhoud, vorm en kwaliteit. De sectorale accreditatiecommissie van de verzekerings- en herverzekeringssector spreekt zich uit over de aanvragen tot accreditatie ingediend door de leden van Assuralia, Feprabel, FVF en BVVM die als opleidingsverstrekkers willen optreden, alsook over de aanvragen ingediend door de opleidingsverstrekkers verbonden aan deze beroepsverenigingen. De sectorale accreditatiecommissie van de sector van bank-en beleggingsdiensten spreekt zich uit over de aanvragen tot accreditatie ingediend door de leden van Febelfin, BZB en Fedafin die als opleidingsverstrekkers willen optreden, alsook over de aanvragen ingediend door de opleidingsverstrekkers verbonden aan deze beroepsverenigingen. Elke accreditatiecommissie is ertoe gerechtigd om aan de opleidingsverstrekkers die tot haar bevoegdheid behoren accreditaties toe te kennen zowel voor opleidingen betreffende verzekeringen ("accreditaties A") als voor opleidingen in banken beleggingsdiensten ("accreditaties B"). De behandeling van aanvragen tot accreditatie uitgaande van andere personen dan deze hiervoor genoemd, is wettelijk de bevoegdheid van het directiecomité van de FSMA. 4.2 Samenstelling De accreditatiecommissie van de verzekerings- en herverzekeringssector is samengesteld als volgt: - drie vertegenwoordigers van Assuralia; - een vertegenwoordiger van Feprabel; - een vertegenwoordiger van FVF; - een vertegenwoordiger van BVVM. 20/4/2012 5/9

De accreditatiecommissie van de sector van bank-en beleggingsdiensten is samengesteld als volgt: - een vertegenwoordiger van Febelfin; - een vertegenwoordiger van Febelfin Academy; - een vertegenwoordiger van BZB; - een vertegenwoordiger van Fedafin. Bovendien zetelt in elk van de sectorale accreditatiecommissies een waarnemend lid, zonder stemrecht, aangeduid door de FSMA. De leden van de commissies worden aangesteld voor een periode van 3 jaar. Hun mandaat is hernieuwbaar. Het mandaat van de leden van de accreditatiecommissies wordt niet vergoed. 4.3 Werking De accreditatiecommissies vergaderen op de plaats bepaald in hun reglement van inwendige orde. Jaarlijks zal een activiteitenverslag worden opgesteld. De commissies vergaderen op vraag van de vertegenwoordigde beroepsverenigingen of van de FSMA en minstens drie maal per jaar. De accreditatiecommissies kunnen ook gebruik maken van de schriftelijke procedure tot besluitvorming. Het reglement van interne orde zal de regels hiervoor vastleggen. De accreditatiecommissies beslissen bij consensus. Zij kunnen slechts geldig beslissen wanneer de meerderheid van de leden aanwezig is. De leden van de accreditatiecommissie zijn gehouden tot discretie betreffende de aan de commissie verstrekte informatie. Ingeval geen consensus kan worden bereikt, wordt de aanvraag doorverwezen naar het intersectorale begeleidingscomité bedoeld in artikel 4.4, dat een oplossing zal nastreven. Indien het probleem hangende blijft, zal de aanvraag tot accreditatie voor beslissing overgemaakt worden aan het directiecomité van de FSMA. De leden van de accreditatiecommissie zijn gehouden tot discretie betreffende de aan de commissie verstrekte informatie. Na elke vergadering deelt de sectorale accreditatiecommissie haar beslissing schriftelijk mee aan de geïnteresseerde, te weten: - ofwel wordt de aanvraag tot accreditatie afgewezen met vermelding van de motieven van de beslissing; - ofwel wordt de aanvraag tot accreditatie aanvaard en ontvangt de opleidingsverstrekker zijn accreditatienummer. 20/4/2012 6/9

4.4 Intersectoraal begeleidingscomité Het bestaande intersectorale begeleidingscomité zet haar opdrachten verder. Het intersectorale begeleidingscomité is samengesteld uit de leden van de sectorale accreditatiecommissies en drie vertegenwoordigers van de FSMA. Het voorzitterschap wordt waargenomen door een vertegenwoordiger van de FSMA. Elk lid mag worden begeleid door medewerkers. Het intersectorale begeleidingscomité vergadert op de zetel van de FSMA. Het vergadert minstens twee maal per jaar. Het begeleidingscomité heeft als opdracht: advies verlenen over de toepassing van de wettelijke verplichting tot geregelde bijscholing; het oplossen van vragen in verband met de interpretatie van de gedragsregels en de FAQ inzake bijscholing; waken over een uniforme toepassing van de accreditatieregels door de sectorale commissies. Het begeleidingscomité beslist bij consensus. Het begeleidingscomité accrediteert geen opleidingsverstrekkers. Artikel 5: Organisatorische, inhoudelijke, vormelijke en kwalitatieve criteria 5.1 Organisatorische criteria de opleidingsverstrekker moet voor elke bijscholingsactiviteit de gegevens bijhouden vereist voor de opmaak van een opleidingsfiche die beantwoordt aan de vereisten van artikel 6; EN de opleidingsverstrekker legt voor elke bijscholingsactiviteit een deelnameregister aan. Hij dient daartoe per klassikale activiteit te beschikken over een gehandtekende lijst van aanwezige deelnemers en de aanwezige lesgever(s). Voor opleidingen die verlopen via e- learning dient hij te beschikken over een evenwaardig (elektronisch) deelnameregister; EN de opleidingsverstrekker geeft aan elke deelnemer van een bijscholingsactiviteit een deelnameattest met vermelding van: de naam van de cursist; de identiteit van de opleidingsverstrekker; het unieke accreditatienummer van de opleidingsverstrekker; de titel van de opleiding; de datum van de opleiding; de duur van de opleiding; 20/4/2012 7/9

het aantal studiepunten, waarbij een onderscheid wordt gemaakt tussen verzekeringen (A) en/of banken beleggingsdiensten (B); in verzekeringen de takken waarvan sprake in de opleiding of desgevallend de aanduiding dat het een algemene opleiding betreft; de datum waarop de attesten worden opgemaakt ; de handtekening van de opleidingsverstrekker of zijn verantwoordelijke. Dit attest kan in het kader van opleidingsprogramma s gespreid over meerdere opleidingsactiviteiten, de vorm aannemen van een gesystematiseerde overzichtsfiche per kalenderjaar; EN de opleidingsverstrekker bewaart, per bijscholingsactiviteit, gedurende 7 jaar voor eventuele controle door de FSMA de aanwezigheidslijst, de opleidingsfiche(s), de syllabussen en een kopie van de afgeleverde aanwezigheidsattesten.. de opleidingsverstrekker bepaalt bij afstandsonderricht (waaronder e-learning) de duur en de organisatie en voorziet in een opvolgingssysteem dat een meetbaar resultaat aantoont. 5.2 Inhoudelijke criteria de opleiding heeft betrekking op algemene of technische kennis waaronder wetgeving en bedrijfsbeheer, overeenkomstig art. 11 1, 1, A, a, b, c en e en B van de wet van 27 maart 1995; EN/OF de opleiding heeft betrekking op algemene of technische kennis met betrekking tot de onderscheiden verzekeringstakken, overeenkomstig art. 11 1, 1, A, d van de wet van 27 maart 1995; EN/OF de opleiding heeft betrekking op algemene of technische kennis m.b.t. producten, de wetgeving en bedrijfsbeheer, overeenkomstig artikel 7, 1er, 1, A, a, b, c, d et B, a, b van het KB van 1 juli 2006. EN de opleiding wordt regelmatig geactualiseerd. 5.3 Vormelijke criteria De opleiding wordt klassikaal verstrekt door een lesgever; EN/OF 20/4/2012 8/9

De opleiding kan worden gegeven via afstandsonderricht voor zover de deelname individueel geregistreerd wordt en het volgen ervan gecontroleerd kan worden EN/OF De opleiding kan worden gegeven via een lesopdracht, presentatie, voordracht in het kader van een beroepsmatig evenement, voor zover de inhoud ervan in overeenstemming is met punt 2.1 van de gedragsregels. 5.4 Kwalitatieve criteria De geaccrediteerde opleidingsverstrekker maakt gebruik van gekwalificeerde lesgevers (zijnde in het bezit van technisch inhoudelijk expertise in de materie, alsook een zekere didactische vaardigheid). De geaccrediteerde opleidingsverstrekker maakt gebruik van kwalitatief hoogstaand opleidingsmateriaal. Artikel 6: Opleidingsfiche 6.1 Voor elke bijscholingsactiviteit dient de geaccrediteerde opleidingsverstrekker een opleidingsfiche op te maken. 6.2 Deze opleidingsfiche (bijlage 1) vermeldt minstens de volgende gegevens: 1. identiteit van de opleidingsverstrekker; 2. datum, uur en plaats van de opleiding; 3. de duur van de opleiding; 4. onderwerp/titel van de opleiding; 5. doelstelling van de opleiding; 6. samenvatting van de inhoud van de opleiding; 7. identiteit van de spreker/lesgevers; 8. doelgroep; 9. vorm; 10. lesmateriaal (syllabus, slides, boeken, documenten ); 11. het aantal punten dat wordt toegekend per type activiteit (verzekeringen, herverzekeringen en banken beleggingsdiensten) overeenkomstig het onder artikel 2.3 vermelde puntensysteem. Bijlagen: 1. gestandaardiseerde opleidingsfiche; 2. FAQ 20/4/2012 9/9

jaarverslag 2 0 1 2 Beroepsvereniging van zelfstandige banken verzekeringsbemiddelaars Bijlage 2 FAQ

FEDAFIN 20/04/2012 FAQ: Geregelde bijscholing inzake de bemiddeling en distributie van verzekeringen en banken beleggingsdiensten 1 INLEIDING De gedragsregels en de FAQ inzake de bemiddeling en distributie van verzekeringen 2 of banken beleggingsdiensten zijn tot stand gekomen in overleg met, en worden onderschreven door de respectievelijke beroepsorganisaties van de verzekerings- (Assuralia) en de banksector (Febelfin), de beroepsverenigingen van tussenpersonen van de verzekerings- en de banksector (FVF, Feprabel, BVVM, Fedafin, BZB), alsook de FSMA. Alle betrokken partners zijn van oordeel dat de combinatie van de gedragsregels van de banken de verzekeringssector en deze FAQ een passend antwoord bieden op de wettelijke vereisten, en als dusdanig ook het referentiekader en de toetsnorm vormen voor alle geaccrediteerde opleidingsverstrekkers die opleidingen aanbieden die in aanmerking komen voor geregelde bijscholing. Deze FAQ maken integraal deel uit van de gedragsregels en kunnen enkel worden gewijzigd na voorafgaand overleg tussen de voormelde beroepsverenigingen en de FSMA. Zij zijn van toepassing op alle opleidingen die plaatsvinden na 1 september 2012. 1 Tijdens zijn vergadering van 8 mei 2012 heeft het directiecomité van de FSMA kennisgenomen van deze FAQ, die een wezenlijk onderdeel zijn van de gedragsregels. Het directiecomité heeft positief gereageerd op de FAQ. Het meent dat ze een correcte interpretatie bevatten van de gedragsregels van de sector inzake bijscholing. Hun doel bestaat er immers in het professionalisme van de tussenpersonen te verhogen op het vlak van de kennis en het begrip van de producten alsook in andere wettelijke kennisdomeinen als door de wet gedefinieerd. De FSMA zal ernaar verwijzen in het raam van haar opdracht tot toezicht op de naleving van de wettelijke verplichting inzake bijscholing van de beroepskennis van de verzekeringstussenpersonen en van de tussenpersonen voor banken beleggingsdiensten. Niettemin meent het directiecomité eveneens dat het door de beroepsverenigingen uitgewerkte kader dient geëvalueerd te worden na elke toepassingsperiode van drie jaar. De FSMA behoudt zich dan ook het recht voor om dit kader te herzien op basis van het resultaat van die evaluatie. 2 Wordt hier en in de rest van de tekst mee inbegrepen: de herverzekeringsbemiddeling. 1/15 20/04/2012