Marc Peeters, voorzitter FinPlan vzw. 28 april 2014, Elewijt Center Elewijt-Zemst

Transcriptie

1 De ontwerpwetgeving over onafhankelijke financiële planners en raad over financiële planning door, waaronder verzekeringstussenpersonen. Toelichting bij de stand van zaken. Marc Peeters, voorzitter FinPlan vzw 28 april 2014, Elewijt Center Elewijt-Zemst

2 financiële planning = gepersonaliseerde, gestructureerde, geformaliseerde en weldoordachte raad over de globale optimalisering van het gehele vermogen, inclusief de impact van de verschillende structureringsopties raad aan niet-professionele cliënten (particulieren, zelfstandigen, bedrijfsleiders buiten de context van de financiële sector) dienstverlening = optimalisering van de structuur, de planning in de tijd, de bescherming, de juridische organisatie of de overdracht van het volledig (roerend en onroerend) vermogen van de cliënt in samenhang met de door hem/haar vooropgestelde behoeften en doelstellingen met uitsluiting van het verstrekken van beleggingsadvies of raad over transacties in individuele financiële producten gebaseerd op een multidisciplinaire analyse: burgerlijk recht, fiscaal recht en fiscaliteit, sociale zekerheid en bestaanszekerheid, de economisch-financiële context 2

3 onderscheid advies door onafhankelijke financiële planner (beschermde titel) en advies door gereglementeerde onderneming (bank, beleggingsonderneming, financiële of verzekeringstussenpersoon) die de activiteit van rechtswege mag uitoefenen statuut van verzekeringsonderneming (verzekeraar) laat de activiteit van financiële planning niet toe (cf. Memorie van toelichting) onafhankelijkheid impliceert verbod op ontvangen van commissielonen (provisies, inducements) of enige andere vergoeding door fabrikanten of leveranciers van financiële producten vergoeding voor dienstverlening enkel door honoraria betaald door cliënt geen cumul mogelijk tussen statuut van onafhankelijk financieel planner en statuut van gereglementeerde onderneming cumulatieverbod geldt ook voor bestuurders, effectieve leiders, medewerkers en geassocieerde vennootschappen of personen 3

4 fiscale of erfrechtelijke adviezen bij de commercialisering van een financieel product vormen geen raad over financiële planning (cf. Memorie van toelichting) mogen raad over financiële planning verstrekken zonder daarvoor een specifieke vergunning aan te vragen dienen wel de gedragsregels na te leven nadat de gereglementeerde onderneming raad over financiële planning heeft verstrekt, kan zij nog steeds de financiële producten voorstellen die zij mag commercialiseren en adviseren mogen de termen financial (financiële) planner of financial (financiële) planning niet gebruiken in hun maatschappelijke benaming 4

5 gemeenschappelijke gedragsregels voor alle vermogensadvies verleend aan cliënt geïnspireerd door MiFID reglementering zich op loyale, billijke en professionele wijze inzetten niet bij een belangenconflict betrokken zijn schriftelijke informatie verstrekken over de aangeboden dienst de behoeften en doelstellingen van de cliënt schriftelijk noteren een schriftelijke overeenkomst opstellen een schriftelijk advies verstrekken documenten opstellen in duidelijke, begrijpelijke taal, dateren en door cliënt laten ondertekenen bewijskracht 5

6 na inwerkingtreding wet (eerste dag van 6 e maand volgend op bekendmaking in B.S.) beschikken huidige onafhankelijke financiële planners over termijn van 6 maanden om dossier met vergunningsaanvraag in te dienen over termijn van 2 maanden voor notificatie aan FSMA dat zij de activiteit van financiële planning uitoefenen 6

7 TSUNAMI AAN REGELGEVING

8 FinPlan vzw Dit document dient alleen ter informatie en is met de meeste zorg samengesteld. Er zal echter geen aansprakelijkheid worden aanvaard voor schade geleden door de lezer als gevolg van het gebruik van of het zich baseren op deze publicatie bij het nemen van investeringsbeslissingen. De inhoud van dit document kan onderworpen zijn aan rechten van intellectuele eigendom, die toebehoren aan bepaalde betrokkenen. Er wordt u hiermee geen recht verleend op deze rechten. De in dit document vervatte informatie is niet bedoeld als een commercieel aanbod of een advies van welke aard ook. FinPlan vzw geeft geen garanties dat de informatie die dit document bevat, foutloos is, zodat u dit document en de inhoud ervan op eigen risico gebruikt. FinPlan vzw, noch enige van haar bestuurders, directieleden of bedienden zijn aansprakelijk voor bijzondere, indirecte, bijkomstige, afgeleide of bestraffende schade, noch voor enig ander nadeel van welke aard ook aangaande het gebruik van dit document en van de inhoud ervan. 8