Verzekeringen Credit Security Plan In geval van tegenspoed bent u beschermd!
Bescherming van uzelf en uw naasten De Tak 21-schuldsaldoverzekering Credit Security Plan van North Europe Life Belgium biedt u de zekerheid dat uw lening op afbetaling geheel of gedeeltelijk wordt terugbetaald in geval van tegenspoed. Het onderschrijven van deze verzekering is helemaal vrij. Het is geen voorwaarde tot het bekomen van uw lening op afbetaling of gunstiger voorwaarden voor uw lening. Dekking(en) Overlijden Bij overlijden gedurende de looptijd van de verzekering neemt uw verzekering het uitstaand verzekerd saldo van uw lening op afbetaling op het ogenblik van overlijden voor haar rekening, zodat uw naasten zich dus niet hoeven te bekommeren om de terugbetaling van het verzekerde bedrag van uw lening. Ernstige ziekte Wanneer door een arts, na onderschrijving van de polis, een van de ernstige ziekten wordt vastgesteld, gedefinieerd in de algemene voorwaarden, zal de verzekeraar, na een karenztijd van 30 dagen, het uitstaand verzekerd saldo van uw lening op afbetaling op het ogenblik van de vaststelling van de diagnose terugbetalen, mits inachtname van een wachttijd van 90 dagen vanaf de ingangsdatum van de polis. Deze dekking kan enkel afgesloten worden in combinatie met de hoofdverzekering overlijden. Volledige werkonbekwaamheid Bij een werkonbekwaamheid van ten minste 67% zal de verzekeraar het verzekerd bedrag van de maandaflossingen terugbetalen gedurende de werkonbekwaamheidsperiode, weliswaar na een karenztijd van 60 dagen. Deze dekking kan enkel afgesloten worden in combinatie met de hoofdverzekering overlijden. Werkloosheid/hospitalisatie Enkel loontrekkenden (arbeiders of bedienden) zijn voor deze dekking verzekerbaar. In geval van werkloosheid van de verzekerde om redenen buiten zijn wil om neemt de verzekering het verzekerd bedrag van de maandaflossingen voor haar rekening gedurende maximaal 12 maanden.
De verzekering komt echter pas tussen na een karenztijd die gelijk is aan de periode gedekt door de ontslagvergoeding met een minimum van 3 maanden en gaat in op de eerste dag van de maand volgend op de notificatie van het ontslag. In geval van ziekenhuisopname van de verzekerde zal de verzekering (na een karenztijd van 14 dagen) een dagvergoeding van 7 EUR uitkeren aan de verzekerde, vanaf de dag volgend op de ziekenhuisopname met een maximum van 2 maanden, betaalbaar op het einde van de hospitalisatie. Deze dekking kan enkel afgesloten worden in combinatie met de waarborgen overlijden en werkonbekwaamheid. De vergoedingen in geval van werkloosheid en hospitalisatie zijn niet cumuleerbaar. Voorwaarden om deze verzekering te onderschrijven De verzekering kan vanaf 18 jaar onderschreven worden. Voor de dekkingen overlijden en ernstige ziekte mag u niet ouder zijn dan 70 jaar bij het onderschrijven van de verzekeringspolis en niet ouder dan 75 jaar op de eindvervaldag van uw polis. Voor de dekkingen werkonbekwaamheid en werkloosheid mag u op de eindvervaldag van uw polis niet ouder zijn dan 65 jaar. Bovendien dient u voor de dekking werkloosheid minstens 12 maanden ononderbroken in dienst te zijn bij dezelfde werkgever bij het onderschrijven van de verzekering. Bij de onderschrijving van de verzekeringspolis kunnen bepaalde medische formaliteiten vereist zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie en het te verzekeren kapitaal. Kenmerken Een op uw maat gemaakt product Deze schuldsaldoverzekering houdt zowel rekening met uw familiale als professionele situatie. Ook uw echtgeno(o)t(e) of partner, indien deze mede-debiteur is van uw lening op afbetaling, kan deze verzekering onderschrijven.
Bovendien bepaalt u zelf de combinatie van dekkingen en het bedrag van de lening dat u voor elk van u beiden wenst te verzekeren. Premiebedrag Het bedrag van de premie wordt berekend op basis van persoonlijke criteria: het te verzekeren ontleend bedrag, de duurtijd van de polis, de leeftijd en de gezondheidstoestand van de verzekerde bij onderschrijving, en indien van toepassing, de keuze om de premie fiscaal af te trekken voor de dekking overlijden. Premiebetaling De premie voor de dekkingen overlijden, ernstige ziekte en werkonbekwaamheid wordt éénmalig betaald, waarna u gedekt bent gedurende de volledige looptijd van uw lening. Enkel indien de duurtijd van de lening op afbetaling minimum 120 maanden bedraagt, kan u kiezen om een enige premie te betalen die enkel de eerste 5 jaar van uw lening dekt en vervolgens een jaarpremie, te betalen op elke jaarlijkse vervaldag van de verzekering, om uw lening te dekken tot de eindvervaldag. De premies voor de waarborg werkloosheid zijn steeds jaarlijks betaalbaar op de jaarlijkse vervaldag van deze dekking. Voor een gepersonaliseerde simulatie (om het premiebedrag in functie van uw persoonlijke situatie te kennen) of voor een contractvoorstel nodigen we u uit om contact op te nemen met uw Beobank agentschap. Duurtijd van de polis De polis Credit Security Plan heeft een bepaalde duurtijd die overeenkomt met de duurtijd van het krediet vermeld in de polis. De polis eindigt op de datum van de laatste vervaldag (volgens de tabel van verzekerde kapitalen), in geval van overlijden gedurende de looptijd van de polis of na een interventie van de verzekering voor ernstige ziekten. U heeft natuurlijk ook het recht om op elk moment de polis op te zeggen (zie Beëindigen van de polis ). Flexibiliteit indien u een nieuwe lening bij Beobank aangaat Indien u later een nieuwe lening aangaat bij Beobank met terugbetaling van een vorige lening, gedekt door deze verzekering, zullen de nog overblijvende verzekerde kapitalen voor de verschillende dekkingen kosteloos getransfereerd worden ter dekking van de nieuwe lening.
Fiscaliteit Premietaks van 2% per betaalde premie. U kunt de premie voor de dekking overlijden fiscaal in mindering brengen onder voorbehoud van bepaalde voorwaarden (zoals een wettelijk plafond en een begunstigde bij overlijden tot maximum in de tweede graad van verwantschap) en afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Bovendien dient de verzekeringnemer ook een niet-professionele klant, fysieke persoon, Belgisch Rijksinwoner te zijn. Indien de premie fiscaal in mindering werd gebracht zal een eventuele uitbetaling door de verzekeringsmaatschappij bij overlijden belast worden aan 10% (gemeentetaks niet inbegrepen). Als gevolg hiervan zal, indien u opteert voor de fiscale aftrekbaarheid van de premie overlijden, het verzekerd kapitaal overlijden verhoogd worden met 11,11% om te vermijden dat uw erfgenamen zich bijkomende financiële zorgen moeten maken. Een eventuele afkoop van de polis zal onderworpen worden aan een voorheffing die kan oplopen tot 33,31% van de afkoopwaarden (gemeentetaks inbegrepen), indien de premie fiscaal in mindering werd gebracht. Dit fiscale luik is gebaseerd op de van kracht zijnde wettelijke bepalingen en de officieel beschikbare informatie op 01/01/2016. De fiscale behandeling kan echter wijzigen in de toekomst. Zijn er in deze verzekering bepaalde risico s uitgesloten? Bepaalde risico s zijn inderdaad uitdrukkelijk uitgesloten in deze verzekering. Meer details hierover vindt u in de algemene voorwaarden van de polis. Onder deze bevinden zich onder meer het overlijden ingevolge zelfmoord gedurende één jaar na de inwerkingtreding van de verzekering en, voor wat de dekkingen ernstige ziekte of werkloosheid betreft, zijn de schadegevallen die zich voordoen gedurende de eerste 3 maanden (de eerste 9 maanden in geval van werkloosheid na collectief ontslag) na het onderschrijven van de verzekering uitgesloten. Bovendien kan de verzekeringsmaatschappij eveneens tussenkomst weigeren indien de gezondheidsverklaring die werd afgelegd bij het onderschrijven van de polis niet in overeenstemming blijkt te zijn met uw gezondheidssituatie op dat ogenblik.
Beëindigen van de polis De aanvraag tot opzegging van uw polis dient schriftelijk, ondertekend en gedateerd gericht te worden aan North Europe Life Belgium, Pleinlaan 11 te 1050 Brussel. De opzegging gaat in op het ogenblik van ontvangst van de schriftelijke kennisgeving aan North Europe Life Belgium. Binnen de bedenktijd van 30 dagen Binnen een termijn van 30 dagen na ontvangst van de polis door North Europe Life Belgium heeft u het recht de verzekeringspolis op te zeggen zonder kosten en zonder dat dit enige invloed heeft op de voorwaarden van uw lening. In dat geval zal de reeds gestorte premie u volledig terugbetaald worden. Na deze bedenktijd Na deze bedenktijd kunt u op elk ogenblik gedurende de looptijd uw verzekeringspolis opzeggen. Deze vraag kan zich in het bijzonder stellen indien uw lening op afbetaling vervroegd wordt terugbetaald. Hou er rekening mee dat de afkoopwaarde, berekend zoals vermeld in de algemene voorwaarden, aanzienlijk lager kan zijn dan het bedrag van de gestorte premie aangezien het grootste deel van de premie de hoogste kapitalen bij het begin van de lening dekt. Indien uw lening op afbetaling vervroegd wordt terugbetaald, kan u uw lopende verzekering echter ook behouden tot de einddatum van de polis. In dat geval zullen de resterende verzekerde kapitalen als dekking dienen voor een eventuele andere lening bij Beobank; bij gebreke wordt uzelf (of de begunstigde(n) aangeduid in uw polis in geval van overlijden) de eerste begunstigde van de verzekering. Wat moet ik doen indien er zich iets onverwachts voordoet? Indien er zich spijtig genoeg een schadegeval voordoet, kan u onmiddellijk uw Beobank agentschap contacteren of rechtstreeks de verzekeringsmaatschappij North Europe Life Belgium (op 02 789 42 31 of via nelb-claims@nelb.be), welke samen met Partners Verzekeringen verantwoordelijk is voor het schadebeheer. Zij zullen u helpen om het schadedossier samen te stellen zodat de regeling ervan zo vlug mogelijk uitgevoerd wordt. Welk recht is van toepassing op uw polis? De polis is onderworpen aan de Belgische wetgeving.
Welke verzekeringsmaatschappijen dekken mijn lening? De dekkingen overlijden, ernstige ziekte en werkonbekwaamheid worden onderschreven door North Europe Life Belgium, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht toegelaten onder NBB nummer 0956, Pleinlaan 11, 1050 Brussel. De dekking werkloosheid/ hospitalisatie wordt onderschreven door Partners Verzekeringen, verzekeringsonderneming naar Belgisch recht geregistreerd bij de NBB onder nummer 964, gevestigd Gustave Demeylaan 66, 1160 Brussel. U bent echter vrij om deze optionele verzekering bij een maatschappij naar uw keuze te onderschrijven. Verzekeringstussenpersonen van North Europe Life Belgium: Beobank NV/SA, verzekeringsagent, FSMA 19688 A, Generaal Jacqueslaan 263g, 1050 Brussel, BTW BE 0401.517.147, RPR Brussel, Agenten of makelaars toegelaten door de FSMA als verzekeringstussenpersoon. Wenst u verdere inlichtingen? Voor alle details betreffende de verzekeringsgegevens, zoals de premies, de verzekerde kapitalen en de duurtijd verwijzen wij naar de bijzondere voorwaarden van het verzekeringscontract. Voor alle details met betrekking tot de waarborgen en de uitsluitingsclausules verwijzen wij naar de algemene voorwaarden beschikbaar in de Beobank agentschappen en op www.beobank.be. Wenst u een klacht in te dienen? Elke klacht met betrekking tot deze verzekering en/ of de eraan verbonden diensten kan gericht worden aan: uw Beobank agentschap de Beobank klantendienst op het nummer 02 626 64 63 of via e-mail naar contactinfo@beobank.be de klantendienst van North Europe Life Belgium, Pleinlaan 11, 1050 Brussel of via e-mail naar nelb-info@nelb.be de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel op het faxnummer 02 547 59 75 of via e-mail naar info@ombudsman.as
Wenst u bijkomende inlichtingen? V.U. : C. Guilloret Kredietgever en verzekeringstussenpersoon : Beobank NV/SA Generaal Jacqueslaan 263g 1050 Brussel BTW BE 0401.517.147 RPR BRUSSEL IBAN: BE77 9545 4622 6142 BIC: CTBKBEBX FSMA 19688A INS/FOL/SSVPIL/N/REV0516 Voor meer inlichtingen of om de Informatiefiche en de algemene voorwaarden van het Credit Security Plan gratis te verkrijgen, neem contact op met uw Beobank agentschap. De Informatiefiche en de algemene voorwaarden zijn ook beschikbaar op de website www.beobank.be. Gelieve deze documenten te raadplegen alvorens het product te onderschrijven. www.beobank.be 2016 Beobank NV/SA Member of Crédit Mutuel Nord Europe