VAPZ - Sociaal VAP - RIZIV

Transcriptie

1 VAPZ - Sociaal VAP - RIZIV

2 2 VAPZ - Sociaal VAP - RIZIV Inhoud Reden bijvoegsel en invoegetreding...3 Pensioenleeftijd...3 Verdaging van de pensioenleeftijd...3 Gevolgen van de verdaging van de pensioenleeftijd...3 Financiering van de polis...4 Verworven reserves en verworven prestaties...4 Communicatie over de verworven pensioenrechten...4 Uitkering bij pensionering...4 Uitkering bij overlijden vóór pensionering...5 Uitkering vóór pensionering...5 Beheer van de polis...6 Voorschotten, inpandgevingen en wedersamenstellingen van een hypothecair krediet...6

3 VAPZ - Sociaal VAP - RIZIV 3 Reden bijvoegsel en invoegetreding In de voorbije jaren werd een aantal wijzigingen aangebracht aan de wetgeving en reglementering van toepassing op de aanvullende pensioenen. Het gaat meer bepaald om wijzigingen die door de volgende wetten werden geïntroduceerd: De Wet van 15 mei 2014 houdende diverse bepalingen (gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad van 19 juni 2014); De Wet van 18 december 2015 tot waarborging van de duurzaamheid en het sociale karakter van de aanvullende pensioenen en tot versterking van het aanvullend karakter ten opzichte van de rustpensioenen (gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad van 24 december 2015). Dit bijvoegsel beoogt de polis formeel in overeenstemming te brengen met de voormelde wetten. Dit bijvoegsel wordt gehecht aan de bestaande polis en wordt geacht er een integrerend onderdeel van uit te maken. Indien er onverenigbaarheid is tussen de bestaande polis en dit bijvoegsel, heeft dit bijvoegsel voorrang. De bepalingen in de polis worden door de bepalingen in dit bijvoegsel vervangen of aangevuld en zijn in voege getreden op de wettelijke ingangsdatum. Pensioenleeftijd De einddatum die in de polis wordt vermeld, stemt overeen met de pensioenleeftijd van de verzekerde. De pensioenleeftijd wordt gebruikt voor de berekening van de (verworven) prestaties of de verwachte prestaties. Het bereiken van de pensioenleeftijd leidt niet noodzakelijk tot de betaling van de eventueel verzekerde waarborg Leven. De betaling van de eventueel verzekerde waarborg Leven kan slechts gebeuren op de momenten voorzien in de rubrieken Uitkering bij pensionering en Uitkering vóór pensionering. Verdaging van de pensioenleeftijd Indien de verzekerde zijn wettelijk rustpensioen op de pensioenleeftijd niet opneemt en de pensioenleeftijd lager is dan de van kracht zijnde wettelijke pensioenleeftijd conform de toepasselijke wetgeving ter zake, zal die pensioenleeftijd uitgesteld worden tot de van kracht zijnde wettelijke pensioenleeftijd conform de toepasselijke wetgeving ter zake. Indien de verzekerde zijn wettelijk rustpensioen op die verdaagde pensioenleeftijd nog niet opgenomen heeft, zal die verdaagde pensioenleeftijd telkens opnieuw met een jaar uitgesteld worden en dat tot de verzekerde zijn wettelijk rustpensioen opneemt. Indien de verzekerde zijn wettelijk rustpensioen op de pensioenleeftijd niet opneemt en de pensioenleeftijd hoger of gelijk is aan de van kracht zijnde wettelijke pensioenleeftijd conform de toepasselijke wetgeving ter zake, zal deze pensioenleeftijd telkens met een jaar uitgesteld worden en dat tot de verzekerde zijn wettelijk rustpensioen opneemt. Gevolgen van de verdaging van de pensioenleeftijd Indien de verzekerde na de pensioenleeftijd nog tewerkgesteld blijft binnen het statuut dat aanleiding gaf tot de opbouw van de waarborgen en nog niet zijn wettelijk rustpensioen geniet, blijven de eventueel verzekerde waarborgen Leven, Overlijden, Ongevallen en Verkeersongevallen en de eventueel voorziene jaarlijkse premie bepaald in deze polis verder van kracht gedurende de verdagingsperiode volgens de regels die van toepassing waren vóór het bereiken van de pensioenleeftijd. Bij de verdaging van de pensioenleeftijd zullen de eventueel verzekerde waarborgen Leven, Overlijden, Ongevallen en Verkeersongevallen berekend worden tegen de tariefgrondslagen die op dat moment van toepassing zijn. In geval van een verdaging van de pensioenleeftijd gelden voor de aanvaardingscriteria van Baloise Insurance dezelfde modaliteiten en formaliteiten alsof het om een nieuwe polis ging, voor zover dat niet in strijd is met de wetgeving en reglementering van toepassing op de aanvullende pensioenen. De eventueel verzekerde waarborgen Premieterugbetaling en Arbeidsongeschiktheidsrente worden stopgezet bij de verdaging van de pensioenleeftijd. De uitkeringen van de eventueel verzekerde waarborgen Arbeidsongeschiktheidsrente en Premieterugbetaling worden in de gevallen vermeld in de overeenkomstige Algemene Voorwaarden beëindigd. Tevens worden die uitkeringen beëindigd op de pensioenleeftijd vermeld in de polis. Ten slotte worden die uitkeringen bij een verdaging van de pensioenleeftijd ook beëindigd op de oorspronkelijke pensioenleeftijd vermeld in de polis.

4 4 VAPZ - Sociaal VAP - RIZIV Financiering van de polis De premies zijn betaalbaar tot en met de premievervaldag voorafgaand aan de (verdaagde) pensioenleeftijd of het overlijden van de verzekerde. Verworven reserves en verworven prestaties De hierna vermelde bepalingen zijn slechts van toepassing, voor zover de waarborg Leven verzekerd is in de polis. De bepaling over de verworven prestaties is slechts van toepassing, voor zover er voor de polis zowel een tariefgarantie op de reserves als op de toekomstige premies wordt gegeven. De verworven reserves zijn de reserves waarop de verzekerde op een bepaald ogenblik recht heeft volgens de polis. De reserves van de polis opgebouwd door de premies en de desbetreffende toegekende winstaandelen zijn op elk ogenblik door de verzekerde verworven. De verworven prestaties zijn de prestaties waarop de verzekerde op de pensioenleeftijd aanspraak kan maken volgens de polis. De prestaties van de polis gevestigd door de premies en de desbetreffende toegekende winstaandelen zijn op elk ogenblik door de verzekerde verworven. Er is slechts sprake van verworven prestaties, voor zover de verzekerde zijn verworven reserves bij Baloise Insurance laat. Communicatie over de verworven pensioenrechten Sinds 1 januari 2016 ontvangt enkel een actieve verzekerde jaarlijks een pensioenfiche conform de wetgeving en reglementering van toepassing op de aanvullende pensioenen. Onder een actieve verzekerde verstaan we een verzekerde die in het voorbije jaar een premie heeft betaald. In de pensioenfiche kan de actieve verzekerde de informatie over zijn reeds opgebouwde pensioenrechten terugvinden. Die pensioenfiche wordt online beschikbaar gesteld in de e-box van de verzekerde op de website Een niet-actieve verzekerde kan de informatie over zijn verworven pensioenrechten sinds 1 januari 2016 enkel nog online raadplegen op Sinds 1 januari 2016 kan een actieve verzekerde de pensioenfiche en de informatie over zijn reeds opgebouwde pensioenrechten ook online raadplegen op Uitkering bij pensionering Baloise Insurance zal door de vzw Sigedis op de hoogte gebracht worden van de pensionering van de verzekerde. De hierna vermelde bepalingen zijn slechts van toepassing, voor zover de waarborg Leven verzekerd is in de polis. Onverminderd het recht op de overdracht van de reserves en de eventuele aanwending van de polis in het kader van de financiering van vastgoedverrichtingen, worden de verzekerde waarborg Leven en de verworven reserves vereffend bij de pensionering van de verzekerde. Onder pensionering wordt de effectieve ingang van het wettelijk rustpensioen met betrekking tot de beroepsactiviteit die aanleiding gaf tot de opbouw van de waarborgen bedoeld. De uitkering bij pensionering wordt berekend op de datum van de pensionering van de verzekerde en is gelijk aan de theoretische afkoopwaarde van de polis. Indien Baloise Insurance een voorschot heeft uitbetaald, wordt het bedrag van de uitkering bij pensionering daarmee verminderd, eventueel verhoogd met de nog niet betaalde interesten, tenzij het voorschot reeds aan Baloise Insurance werd terugbetaald. Bij pensionering bezorgt Baloise Insurance een uitkeringskwitantie aan de verzekerde met vermelding van het bedrag van de uitkering bij pensionering, de mogelijke wijzen van uitbetaling en de noodzakelijke gegevens voor de uitbetaling. De vereffening van de uitkering bij pensionering gebeurt ten laatste binnen 30 dagen die volgen op de communicatie van de voor de uitbetaling noodzakelijke gegevens aan Baloise Insurance door de verzekerde en zonder dat die betaling vroeger kan gebeuren dan de datum van de effectieve pensionering. Die vereffening gebeurt in principe in de vorm van uitbetaling in kapitaal.

5 VAPZ - Sociaal VAP - RIZIV 5 De verzekerde heeft het recht om afstand van het bedrag van de uitkering bij pensionering te doen en de omzetting van dat bedrag in een rente te vragen. Uitkering bij overlijden vóór pensionering Baloise Insurance zal door de vzw Sigedis op de hoogte gebracht worden van het overlijden van de verzekerde. De hierna vermelde bepalingen zijn slechts van toepassing, voor zover minstens een van de waarborgen Overlijden, Ongevallen of Verkeersongevallen verzekerd is in de polis. De vereffening van die uitkering bij overlijden vóór pensionering gebeurt in principe in de vorm van uitbetaling in kapitaal. Indien Baloise Insurance een voorschot heeft uitbetaald, wordt het bedrag van de uitkering bij overlijden vóór pensionering daarmee verminderd, eventueel verhoogd met de nog niet betaalde interesten, tenzij het voorschot reeds aan Baloise Insurance werd terugbetaald. Bij overlijden van de verzekerde bezorgt Baloise Insurance een uitkeringskwitantie aan de begunstigde(n) bij overlijden met vermelding van het bedrag van de uitkering bij overlijden vóór pensionering, de mogelijke wijzen van uitbetaling en de noodzakelijke gegevens voor de uitbetaling. De begunstigde(n) bij overlijden heeft (hebben) het recht om afstand van de uitkering bij overlijden vóór pensionering te doen en de omzetting van dat bedrag in een rente te vragen. Uitkering vóór pensionering De hierna vermelde bepalingen zijn slechts van toepassing, voor zover de waarborg Leven verzekerd is in de polis. In afwijking van de bepalingen onder de rubriek Uitkering bij pensionering mogen de waarborg Leven en de verworven reserves, op verzoek van de verzekerde, uitbetaald worden: vanaf de datum waarop de verzekerde de van kracht zijnde wettelijke pensioenleeftijd conform de toepasselijke wetgeving ter zake bereikt zonder opname van het wettelijk rustpensioen; vanaf de datum waarop de verzekerde voldoet aan de voorwaarden om zijn vervroegd rustpensioen met betrekking tot de beroepsactiviteit die aanleiding gaf tot de opbouw van de waarborgen te verkrijgen zonder het wettelijk rustpensioen effectief op te nemen; vanaf 60 jaar, op voorwaarde dat: de verzekerde geboren is in 1958 of vroeger; vereffening voorzag; vanaf 61 jaar, op voorwaarde dat: de verzekerde geboren is in 1959; vereffening voorzag; vanaf 62 jaar, op voorwaarde dat: de verzekerde geboren is in 1960; vereffening voorzag; vanaf 63 jaar, op voorwaarde dat: de verzekerde geboren is in 1961; vereffening voorzag. Indien de verzekerde een vervroegde uitkering wenst, moet de aanvraag tot vervroegde uitkering schriftelijk gebeuren door de verzekerde door middel van een gedateerde en ondertekende brief ten laatste de 15e van de maand waarin die vervroegde uitkering uitwerking heeft. Om het bedrag van de vervroegde uitkering te berekenen, wordt rekening gehouden met de datum van de aanvraag tot vervroegde uitkering. Dit bedrag is gelijk aan de theoretische afkoopwaarde van de polis. Die vervroegde uitkering wordt vereffend volgens de modaliteiten voorzien in de Algemene Voorwaarden.

6 6 VAPZ - Sociaal VAP - RIZIV Indien Baloise Insurance een voorschot heeft uitbetaald, wordt het bedrag van de vervroegde uitkering daarmee verminderd, eventueel verhoogd met de nog niet betaalde interesten, tenzij het voorschot reeds aan Baloise Insurance werd terugbetaald. De vereffening van de vervroegde uitkering gebeurt ten vroegste op de eerste dag van de maand samenvallend met of volgend op de datum van de aanvraag tot vervroegde uitkering. Die vereffening gebeurt in principe in de vorm van uitbetaling in kapitaal. Bij een vervroegde uitkering bezorgt Baloise Insurance een document aan de verzekerde met vermelding van het bedrag van de vervroegde uitkering, de mogelijke wijzen van uitbetaling en de noodzakelijke gegevens voor de uitbetaling. De verzekerde heeft het recht om afstand van het bedrag van de vervroegde uitkering te doen en de omzetting van dat bedrag in een rente te vragen. Beheer van de polis Baloise Insurance wordt verplicht om bij het beheer van deze polis rekening te houden met de gegevens aangeleverd door de vzw Sigedis. Voorschotten, inpandgevingen en wedersamenstellingen van een hypothecair krediet Op aanvraag van de verzekerde mogen - voor zover voorzien in de polis en de verzekerde waarborgen het toelaten - voorschotten op de prestaties van de polis, inpandgevingen van de pensioenrechten van de polis voor het waarborgen van een lening en toewijzingen van de afkoopwaarde van de polis aan de wedersamenstelling van een hypothecair krediet slechts worden toegestaan om het de verzekerde mogelijk te maken in de Europese Economische Ruimte gelegen onroerende goederen die in België of in een andere lidstaat van de Europese Economische Ruimte belastbare inkomsten opbrengen te verwerven, te bouwen, te verbeteren, te herstellen of te verbouwen en op voorwaarde dat de voorschotten, leningen en hypothecaire kredieten worden terugbetaald zodra de bedoelde goederen uit het vermogen van de verzekerde verdwijnen. Opgemaakt in Antwerpen, op 30/06/2017. Baloise Insurance Henk Janssen CEO Baloise Belgium nv Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr met FSMA-nr A Maatschappelijke zetel: City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België Tel.: Zetel: Marsveldstraat 23, 1050 Brussel, België Tel.: info@baloise.be RPR Antwerpen BTW BE IBAN: BE BIC: KREDBEBB Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv. - B4459.LEV.06.17