NELB. Hypo Security Plan. De schuldsaldoverzekering. uw hypothecair krediet. L assurance solde restant dû Prêt à. tempérament Hypo. Vous êtes protégé!

Transcriptie

1 Verzekeringen Hypo Security Plan Assurances L assurance solde restant dû Prêt à Verzekeringen tempérament Hypo Security De schuldsaldoverzekering Plan Un coup van dur... NELB voor Vous êtes protégé! uw hypothecair krediet De schuldsaldoverzekering van NELB voor uw hypothecair krediet NELB NORTH EUROPE LIFE BELGIUM

2 Bescherm uw financiële zekerheid en die van uw dierbaren... Overlijden, tijdelijke of blijvende totale werkonbekwaamheid Hypo Security Plan, een Tak 21-schuldsaldoverzekering van North Europe Life Belgium, beschermt u en uw dierbaren, door in bepaalde omstandigheden en al naargelang uw keuze, de gehele of gedeeltelijke terugbetaling van uw hypothecair krediet te garanderen. Bescherming in de praktijk. Wat dekt deze verzekering? Vóór de ondertekening van de leningsovereenkomst Tot 4 maanden gratis dekking overlijden door ongeval U bent gratis gedekt tegen het risico overlijden door ongeval tot aan het verlijden van de notariële akte (max. 4 maanden) vanaf het moment dat de verzekeraar het ondertekende en vervolledigde verzekeringsvoorstel Hypo Security Plan ontvangen heeft en de vereiste medische formaliteiten vervuld werden. In voorkomend geval, zal Hypo Security Plan het hypothecair krediet terugbetalen ten belope van het gekozen verzekerde bedrag, vermeld in het verzekeringsvoorstel, met een maximum van Na de ondertekening van de leningsovereenkomst Hoofdwaarborg: Overlijden In geval van overlijden tijdens de duur van uw polis, neemt Hypo Security Plan het verzekerde schuldsaldobedrag van uw hypothecair krediet, op het ogenblik van het overlijden, ten laste. Dit laat u toe om uw dierbaren te beschermen door hun financiële zorgen, verbonden aan de terug betaling van uw krediet, te beperken. Bijkomende waarborgen De duur van een hypothecair krediet loopt meestal over een heel lange periode. Een periode waarin u geconfronteerd zou kunnen worden met andere onvoorziene omstandigheden die een bedreiging vormen voor uw financiële zekerheid en die van uw dierbaren. Hypo Security Plan biedt u vanaf nu de mogelijkheid om, al naargelang uw behoeften en uw keuze, één of meerdere van deze bijkomende waarborgen aan de hoofdwaarborg overlijden toe te voegen.

3 Bijkomende waarborgen Overlijden door ongeval? Geniet van een aanvullend bedrag. U verzekert de uitbetaling van een bijkomend kapitaal (gedefinieerd in de Bijzondere Voorwaarden van uw polis) aan uw dierbaren. Dit biedt hen een nog grotere financiële zekerheid en de mogelijkheid om hun levensstandaard te kunnen behouden. Dit kapitaal zal uitbetaald worden indien u zou overlijden ten gevolge van een ongeval, voor zover het overlijden zich zou voordoen tijdens de duur van de polis en binnen de 365 dagen die volgen op het ongeval. Tijdelijke of algehele werkonbekwaamheid? Bevrijd uzelf van de betaling van de premie. In dat geval moet u de verzekeringspremie niet meer betalen en dit gedurende een periode van maximum 36 opeenvolgende maanden per schadegeval (na een karenztijd van 90 dagen). Tijdelijke algehele werkonbekwaamheid? Ontvang een rente. Bescherm uzelf tegen het financiële risico van een daling van uw inkomsten ten gevolge van een tijdelijke totale werkonbekwaamheid tijdens de duurtijd van de polis. Bij onderschrijving kiest u een forfaitair bedrag dat u als maandelijkse rente (maximaal de maandaflossing van uw hypothecair krediet) zou willen ontvangen, op het einde van elke maand van werkonbekwaamheid, en dit tot maximaal 36 opeenvolgende maanden per schadegeval (na een karenztijd van 90 dagen). Blijvende algehele werkonbekwaamheid? Beëindig uw hypothecair krediet. In geval van blijvende totale werkonbekwaamheid tijdens de duurtijd van de polis verzekert u de vervroegde uitbetaling van de hoofdwaarborg overlijden aan de in de polis vermelde begunstigde(n) bij leven.

4 Bescherm uzelf tegen onvoorziene omstandigheden! Vanaf welke leeftijd kan ik deze verzekering onderschrijven? U kan een schuldsaldoverzekering voor uw hypothecair krediet onderschrijven vanaf de leeftijd van 18 jaar. Wat de hoofd waarborg overlijden betreft, mag u op vervaldag van de verzekeringspolis niet ouder zijn dan 84 jaar. De bijkomende waarborgen worden automatisch beëindigd op de 65ste verjaardag van de verzekerde. Bij de onderschrijving van deze verzekeringspolis kunnen er, in functie van uw persoonlijke situatie en het te verzekeren kapitaal, bepaalde medische formaliteiten vereist zijn. Zijn er in deze verzekering bepaalde risico s uitgesloten? Zowel voor de hoofdwaarborg overlijden als voor de aanvullende waarborgen werkonbekwaamheid en overlijden door ongeval, zijn er een aantal risico s formeel uitgesloten (meer details in de Algemene Voorwaarden van de polis). Eén van de belangrijkste uitsluitingen is het overlijden als gevolg van zelfmoord in het eerste jaar na onderschrijving van deze verzekering. Bijkomend kan de verzekeraar tussenkomst weigeren indien zou blijken dat uw medische verklaringen bij aanvang van het contract, niet stroken met de werkelijke gezondheidstoestand.

5 Waarom deze verzekering onderschrijven? Meestal gaat het bij een hypothecair krediet over de terugbetaling van aanzienlijke bedragen over een lange periode. Tijdens deze periode kunnen er zich onverwachte situaties voordoen die u in moeilijkheden brengen om aan uw lopende financiële verplichtingen te voldoen. Een overlijden zal vaak leiden tot een ingrijpende daling van het inkomen en kan de overblijvende partner dwingen om het huis te verkopen om alles te kunnen terugbetalen. Kiezen voor Hypo Security Plan als schuldsaldoverzekering voor uw hypothecair krediet, is kiezen voor zekerheid voor uzelf en uw dierbaren. Een flexibele oplossing op maat U kiest, in functie van uw professionele en familiale situatie, de waarborgen van deze verzekering, alsook de bedragen waarvoor u wilt verzekerd zijn, uzelf alsook uw echtgeno(ot)te of partner. Op deze manier bepaalt uzelf de optimale dekking, aangepast aan uw situatie en uw persoonlijke behoeften. U kan de frequentie van premiebetaling kiezen: éénmalige premie of periodieke premie (jaarlijksesemestriële-trimestriële-maandelijkse betaling). U bepaalt zelf en in alle vrijheid wie in geval van een schadegeval de begunstigde(n) is (zijn). Voor een dekking in lijn met uw kredietlast, hangt uw verzekeringspolis en de premie af van de karakteristieken van uw hypothecair krediet (looptijd van het krediet, interestvoet, constante of degressieve aflossingen, frequentie van de terugbetalingen ).

6 Fiscaliteit Onder bepaalde omstandigheden kan de premie van de hoofdverzekering overlijden recht geven op een belastingvermindering van het wettelijke maximum aftrekbare bedrag. Indien de premies fiscaal in mindering werden gebracht, zal het kapitaal dat in geval van overlijden wordt uitgekeerd belast worden, en kan in geval van afkoop een belasting tot 33,31% van toepassing zijn. Verder kunnen er in geval van uitbetaling van het kapitaal bij overlijden van de verzekerde in bepaalde gevallen successierechten verschuldigd zijn. Dit fiscale luik is van toepassing op een niet-professionele klant, natuurlijke persoon met woonplaats in België en is gebaseerd op de wettelijke bepalingen en officieel beschikbare informatie op 01/01/2016. De fiscale behandeling kan echter wijzigen in de toekomst. Bij welke verzekeringsmaatschappij wordt Hypo Security Plan onderschreven? Hypo Security Plan is een product van de verzekeringsmaatschappij North Europe Life Belgium, onderneming naar Belgisch recht. U heeft steeds de keuze om uw schuldsaldoverzekering voor uw hypothecair krediet bij een andere verzekerings maatschappij te onderschrijven. Duurtijd en bedenktijd De verzekeringspolis heeft een bepaalde duurtijd die overeenkomt met de duurtijd van het hypothecair krediet dat u wenst te dekken. Na aanvang van uw polis Hypo Security Plan, hebt u een bedenktijd van 30 dagen waarin u het contract, met onmiddellijke ingang vanaf de schriftelijke melding, kosteloos kan opzeggen. Eventueel betaalde premies zullen u volledig worden terugbetaald. U kunt ook de afkoop van de polis vragen met het akkoord van de kredietgever; in dat geval zal de waarde van de afkoop, berekend zoals gespecifieerd in de Algemene Voorwaarden, worden terugbetaald. Elke vraag voor beëindiging/afkoop dient aangevraagd te worden (schriftelijk en gehandtekend) aan North Europe Life Belgium, Pleinlaan 11 te 1050 Brussel.

7 Overlijden, werkonbekwaamheid, wie contacteren in geval van een schadegeval? Indien zich een door uw Hypo Security Plan gedekt schadegeval zou voordoen, kunnen u of uw dierbaren contact opnemen met uw Beobank agentschap of rechtstreeks met North Europe Life Belgium, Pleinlaan 11 te 1050 Brussel (tel. 02/ of via nelb-claims@nelb.be). Zij zullen u helpen bij de samenstelling van het dossier en zullen erover waken dat het schadegeval zo snel mogelijk geregeld wordt. Wat te doen in geval van een vervroegde terugbetaling van mijn hypothecair krediet? Bij vervroegde terugbetaling van uw hypothecair krediet, hebt u de keuze om uw verzekeringspolis te beëindigen door eventueel een reductie of afkoop aan te vragen (zie Algemene Voorwaarden van Hypo Security Plan), of de premiebetaling verder te zetten ; in dat geval zal (zullen) de begunstigde(n), aangeduid in de polis, het verzekerd kapitaal overlijden ontvangen indien u zou overlijden voor de einddatum van uw Hypo Security Plan. Wenst u bijkomende inlichtingen? Voor meer inlichtingen, een verzekeringsvoorstel of een gepersonaliseerde simulatie om het bedrag van de premie in functie van uw persoonlijke situatie te kennen, neem contact op met uw Beobank agentschap. In sommige gevallen kunnen personen met een verhoogd gezondheidsrisico van een solidariteitsmechanisme genieten. Vraag in voorkomend geval meer informatie aan uw Beobank agentschap of rechtstreeks aan de verzekeraar. De detailgegevens van uw Hypo Security Plan (gewaar borgde premies / niet-gewaarborgde premies, verzekerde bedragen, duurtijd enz.) worden beschreven in de Bijzondere Voorwaarden van uw verzekeringspolis. Waarborgen en uitsluitingen worden in detail beschreven in de Algemene Voorwaarden. Wenst u een klacht in te dienen? Elke klacht met betrekking tot deze verzekering en/of de eraan verbonden diensten kan gericht worden aan: uw Beobank agentschap de Beobank Klantendienst op 02/ of via contactinfo@beobank.be de Klantendienst van North Europe Life Belgium, Pleinlaan 11 te 1050 Brussel of via naar nelb-info@nelb.be de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel. Per fax op 02/ of via info@ombudsman.as Toepasselijk recht: De polis is onderworpen aan de Belgische wetgeving.

8 Wenst u bijkomende inlichtingen? V.U.: Beobank NV/SA Generaal Jacqueslaan 263g 1050 Brussel BTW BE RPR Brussel IBAN BE BIC CTBKBEBX FSMA 19688A INV/FOL/HSP/N/REV0516 Voor meer inlichtingen of om de Informatiefiche Hypo Security Plan en de algemene voorwaarden gratis te bekomen, neem contact op met uw Beobankagentschap. U kunt de informatiefiche Hypo Security Plan en de algemene voorwaarden ook raadplegen op de website Gelieve kennis te nemen van deze documenten alvorens in te tekenen op dit product. Verzekeringsmaatschappij: - North Europe Life Belgium, verzekerings onder neming toegelaten onder NBB nummer 0956 (K.B , B.S ). Maatschappellijke zetel: Pleinlaan 11 te 1050 Brussel, tel. 02/ fax 02/ BTW BE RPR Brussel IBAN: BE BIC: CTBKBEBX. Verzekeringstussenpersonen van North Europe Life Belgium: - Beobank NV/SA, verzekeringsagent, FSMA A, Generaal Jacqueslaan 263g, 1050 Brussel, BTW BE RPR Brussel ; - Agenten of makelaars toegelaten door de FSMA als verzekeringstussenpersoon Beobank NV SA Member of Crédit Mutuel Nord Europe