Brochure voor deelnemers beschikbare premieregeling via ABN AMRO Bank N.V. Afdeling Pension Services Stichting Pensioenfonds SCA augustus 2016, versie 2.5
INHOUDSOPGAVE INTRODUCTIE...2 INDIVIDUELE BELEGGINGSREKENING...2 INFORMATIE OVER UW BELEGGINGSREKENING...3 HOE DOET U MEE?...3 WIJZIGINGEN OP UW BELEGGINGSREKENING...3 WAT KOST DEELNAME U?...5 BEREIKBAARHEID ABN AMRO PENSION SERVICES...5 BELEGGINGSMOGELIJKHEDEN...6 BESCHERMING DEELNEMERS (ZORGPLICHT PENSIOENFONDS)...6 1. ABN AMROPENSION LIFECYCLE BELEGGEN...6 3. ABN AMRO RENTE PLUS REKENING...9 AANVULLENDE INFORMATIE OVER BELEGGINGSFONDSEN...9 1
Introductie Bij deelname aan de beschikbare premieregeling wordt door het pensioenfonds een pensioenpremie voor u beschikbaar gesteld. Deze beschikbare premie wordt onder uw eigen verantwoordelijkheid en voor eigen risico belegd. De door het pensioenfonds beschikbaar gestelde premies worden maandelijks overgemaakt naar uw beleggingsrekening uit hoofde van het pensioenfonds. De waarde van de beleggingen die u hebt aangekocht met de beschikbare premies van het pensioenfonds gebruikt u bij pensionering om pensioenen aan te kopen. De uit te betalen pensioenen worden bij uitkering belast. U kunt de beschikbare premies beleggen in één of meerdere beleggingsfondsen via ABN AMRO. Informatie over de beleggingsmogelijkheden en bijbehorende beleggingsfondsen vindt u verder in deze brochure terug. Individuele beleggingsrekening In verband met uw deelname aan de beschikbare premieregeling wordt door het pensioenfonds ten behoeve van u een individuele beleggingsrekening op naam van het pensioenfonds geopend. In het kader van de Pensioenwet is dit een geblokkeerde rekening. Dat houdt in dat u niet zelf rechtstreeks bedragen kunt storten op uw rekening dan wel bedragen aan uw rekening kunt onttrekken. Alleen het pensioenfonds is hiertoe gemachtigd. U hebt wél de mogelijkheid zelf invloed uit te oefenen op de wijze waarop u uw pensioengelden wenst te beleggen. Over de beleggingsmogelijkheden wordt u later in deze brochure nader geïnformeerd. U draagt het beleggingsrisico van uw beleggingen in deze beschikbare premieregeling volledig zelf. Let op! De waarde van de betreffende pensioenbeleggingen hoeft u niet mee te nemen bij uw aangifte Inkomstenbelasting. Het zijn immers beleggingsrekeningen van het pensioenfonds. 2
Informatie over uw beleggingsrekening Na iedere mutatie ontvangt u een dagafschrift (transactie-nota) daarnaast ontvangt u ieder kwartaal een depotoverzicht met de waarde van uw beleggingen; Verder kunt u de volgende informatie zelf raadplegen: Actuele saldo informatie via de web portaal van ABN AMRO Pension Services; Actuele koersen via internet (www.abnamro.nl/beleggen) en landelijke dagbladen Tenslotte kunt u rechtstreeks contact opnemen met het pensioenfonds voor vragen over de pensioenregeling (bijv. gestorte premies) of de Helpdesk van ABN AMRO Bank N.V. Afdeling Pension Services (hierna te noemen: ABN AMRO Pension Services) over de administratie van uw beleggingsrekening. Web portaal Internet Bankieren van ABN AMRO Pension Services biedt u dagelijks online inzage in uw beleggingsrekening. Na aanmelding ontvangt u in twee separate brieven uw persoonlijke inloggegevens. Ook kunt u online de verdeling van uw portefeuille over de verschillende beleggingsfondsen te zien. Hoe doet u mee? Lees eerst de paragraaf over Beleggingsmogelijkheden (vanaf pagina 6). Hier staan de diverse mogelijkheden van beleggen in beschreven. Indien u besluit om NIET volgens de standaard te beleggen dan dient u uw beleggersprofiel te bepalen. U vult hiervoor de vragenlijst wat is uw beleggersprofiel? in. U gebruikt het door u vastgestelde beleggersprofiel namelijk bij het maken van uw beleggingskeuze. Uw eigen beleggingskeuze kunt u aangeven op het Aanmeldingsformulier waarin de beleggingsfondsen zijn genoemd waaruit u een keuze kunt maken. Vervolgens vult u het Aanmeldingsformulier verder in, plaats uw handtekening en lever het formulier in bij de salarisadministratie of afdeling Personeelszaken waar u werkzaam bent. Uw gegevens worden naar ABN AMRO Pension Services doorgestuurd. Hier wordt voor u een beleggingsrekening geopend. Vervolgens maakt het pensioenfonds maandelijks de beschikbare pensioenpremie over naar uw beleggingsrekening. De premie wordt belegd volgens de door u opgegeven profielkeuze. Let op! Indien u geen beleggingskeuze maakt, worden de beschikbare premies standaard belegd in de ABN AMRO Pension Lifecycle Beleggen met een einddatum die zo kort mogelijk voor uw pensioendatum valt. Dit is volledig in lijn met de zorgplicht. Volgens de zorgplicht dient het beleggingsrisico dat u loopt af te nemen naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt. Bij de ABN AMRO Pension Lifecycle Beleggen neemt het risico automatisch af naarmate uw pensioendatum nadert. Na aanmelding ontvangt u in twee separate brieven uw persoonlijke inloggegevens voor de web portaal van ABN AMRO Pension Services. 3
Wijzigingen op uw beleggingsrekening Switch U kunt uw beleggingen in één (of meerdere) fonds(en) overhevelen naar één (of meerdere) ander(e) beleggingsfonds(en). Een dergelijke wijziging is een switch. U maakt hiervoor gebruik van het Mutatieformulier of van de web portaal. Het door u ingevulde en ondertekende formulier stuurt u rechtstreeks naar ABN AMRO Pension Services. Vervolgens wordt uw switch uiterlijk binnen drie werkdagen na ontvangst van het formulier uitgevoerd. Bij een switch worden alleen verkoopkosten in rekening gebracht en geen aankoopkosten. Switch bij leeftijdsoverschrijding ABN AMRO Pension Services heeft samen met het pensioenfonds bepaald, dat bij het bereiken van de vastgestelde leeftijden wordt beoordeeld of u risicovol belegt. Dit wordt afgezet tegen uw resterende beleggingshorizon. U kunt zich immers minder risico veroorloven als u dichter bij uw pensioendatum komt, omdat er dan minder tijd is om eventuele koersdalingen weer te corrigeren. Indien u risicovol belegt (afhankelijk van leeftijd en beleggingshorizon) ontvangt u hierover bericht en kunt u ervoor kiezen om uw opgebouwde saldo over te hevelen naar een minder risicovol beleggingsfonds of de standaard. Een switch bij leeftijdsoverschrijding is niet van toepassing als u belegt in een van de ABN AMRO Pension Lifecycle Beleggen (standaard). Bij beleggingen in de ABN AMRO Pension Lifecycle Beleggen wordt naarmate de (beoogde) pensioendatum dichterbij komt het beleggingsrisico stapsgewijs verlaagd (zie verder de toelichting onder Beleggingsmogelijkheden, pagina 6). Wijziging beleggingsprofiel U hebt de mogelijkheid om gedurende de looptijd van de regeling het beleggingsprofiel voor toekomstige premies te wijzigen. U kiest dan een nieuwe verdeling van de toekomstige premies over de beleggingsfondsen. Ook voor een dergelijke wijziging maakt u gebruik van het Mutatieformulier. De verdere afhandeling stemt overeen met het verzoek om een switch (zie hiervoor). Uitdiensttreding, echtscheiding, pensionering of overlijden In deze situaties wordt - na overleg met u (of uw nabestaande) door het pensioenfonds opdracht gegeven aan ABN AMRO Pension Services over hoe gehandeld dient te worden met het door u opgebouwde beleggingssaldo. 4
Wat kost deelname u? Beheerkosten worden verwerkt in de koersen van de fondsen (TER). Daarnaast rekent ABN AMRO 0,29% administratievergoeding om de juiste (leeftijdsafhankelijke) lifecycle voor u uit te voeren en uw lifecycle te bewaken. Uw totale kosten in de lifecycle komen daarmee op maximaal 0,40% per jaar. Verdere kosten waarmee u te maken krijgt bestaan uit: Aankoopkosten ter grootte van 0,20% van de gestorte premie; Verkoopkosten ter grootte van 0,20% van de waarde van de beleggingen; Switchkosten ter grootte van 0,20%. U betaalt in dit geval alleen verkoopkosten. Aankoopkosten worden hierbij niet in rekening gebracht. Bereikbaarheid ABN AMRO Pension Services U kunt ABN AMRO Pension Services als volgt bereiken: * U kunt schrijven naar: ABN AMRO Bank N.V. Afdeling Pension Services (PAC: AA7338) Postbus 283 1000 EA Amsterdam Telefonisch contact opnemen (op werkdagen van 8.30 tot 17.00 uur): 020 6298810 @ URL Een e-mail sturen: pension.services@nl.abnamro.com www.abnamropensionservices.nl Privacy Statement ABN AMRO Bank N.V. wendt uw persoonsgegevens uitsluitend aan voor het uitvoeren van de beleggingen van uw pensioenpremies inzake de beschikbare premieregeling van uw pensioenfonds. ABN AMRO Bank N.V. stelt daarbij alles in het werk om deze persoonsgegevens overeenkomstig de Wet bescherming persoonsgegevens te beschermen. Uw persoonsgegevens worden derhalve niet ongevraagd voor marketing- en commerciële doeleinden gebruikt. 5
Beleggingsmogelijkheden In de volgende paragrafen vindt u informatie om u te helpen bij het maken van uw beleggingskeuze(s). Bescherming deelnemers (zorgplicht pensioenfonds) Door de invoering van de nieuwe Pensioenwet, die is ingegaan op 1 januari 2007, is de zorgplicht op beleggingen wettelijk vastgelegd. Deze zorgplicht is op iedere deelnemer van toepassing. Dit geldt echter niet voor uw gehele pensioenopbouw, maar alleen voor dit beschikbare premiedeel (DC-regeling), ondergebracht bij ABN AMRO Pension Services. Zorgplicht houdt in dat, indien de deelnemers de mogelijkheid hebben de premie zelf te beleggen, het pensioenfonds uitgebreide voorlichting moet geven over de mogelijkheden en risico s van de wijze van beleggen. De zorgplicht betekent tevens dat, naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt, het risico dat u loopt, dient af te nemen. Om u, als deelnemer, te beschermen tegen een te groot risico bij het beleggen, zal er een standaard worden ingevoerd. U mag afwijken van deze standaard, maar u zult daarvoor zelf de verantwoordelijkheid moeten dragen. Het bestuur van het pensioenfonds heeft besloten dat de standaard zal bestaan uit de ABN AMRO Pension Lifecycle Beleggen. Bij het vaststellen van de beleggingsmogelijkheden heeft het pensioenfonds o.a. gekeken naar spreiding van de beleggingen in relatie tot de duur van de periode tot aan de pensioendatum. Het pensioenfonds vindt het daarbij belangrijk, dat het beleggingsrisico kleiner wordt naarmate de pensioendatum nadert. Het pensioenfonds ziet het namelijk als haar zorg, dat u als deelnemer uw pensioenpremies niet in al te risicovolle beleggingsfondsen belegt. ABN AMRO Pension Lifecycle Beleggen voldoen aan de hiervoor genoemde voorwaarden (spreiding van de beleggingen en afname van het beleggingsrisico naarmate de pensioendatum nadert) en is om die reden de standaard geworden. 1. ABN AMRO Pension Lifecycle Beleggen (de door het pensioenfonds gekozen standaard) Met ABN AMRO Pension Lifecycle Beleggen worden risico en rendement van de beleggingsportefeuille afgestemd op uw leeftijd. Is uw pensioendatum nog ver weg, dan zijn de beleggingen gericht op een snelle groei van uw kapitaal. Naarmate u dichter bij uw pensioendatum komt, wordt meer zekerheid ingebouwd in de portefeuille in de vorm van spaargeld. Zo beperkt u het risico en heeft u toch kans op een aantrekkelijk rendement. Eigen beleggingsmix Naast de standaard kan voor een eigen fondskeuze gekozen worden. Om de nog vast te stellen eigen beleggingsmix beter te kunnen spreiden kan een keuze gemaakt worden uit de beleggingsfondsen die genoemd worden op het aanmeldingsformulier. Informatie over de beleggingsfondsen kan via enkele websites worden verkregen. 6
2. ABN AMRO Rente Plus Rekening Indien u uw pensioenpremie niet in beleggingsfondsen wenst te beleggen, is de Rente Plus Rekening een goed alternatief. Het biedt u de mogelijkheid om uw pensioenpremie veilig in een spaarfonds te stallen. Omdat dit spaarfonds onder de girale beleggingsadministratie van ABN AMRO Bank hangt, vindt om administratieve reden bijschrijving in participaties plaats (net als bij een beleggingsfonds). Dit heeft tot gevolg dat er ook een koers aan de Rente Plus Rekening is gekoppeld. De rente wordt per kwartaal vastgesteld en dagelijks in de koers verwerkt (namelijk met één dag bijschrijving van de rente). Het rentepercentage dat van toepassing is op de gestorte gelden in de ABN AMRO de Rente Plus Rekening wordt bepaald door ABN AMRO Bank N.V. De hoogte van de rente is gekoppeld aan de ontwikkelingen op de kapitaalmarkt. Ieder kwartaal wordt het rentepercentage voor het komende kwartaal opnieuw vastgesteld. Op elk gewenst moment kan bij ABN AMRO Pension Services informatie worden opgevraagd omtrent het op dat moment geldende rentepercentage van de Rente Plus Rekening. De renteontwikkeling vanaf 1 januari 2002: Datum Rentepercentage Datum Rentepercentage Datum Rentepercentage 01-01-2002 3,80% 01-07-2007 4,00% 01-01-2013 1,90% 01-04-2002 4,10% 01-10-2007 3,90% 01-04-2013 2,00% 01-07-2002 4,00% 01-01-2008 3,75% 01-07-2013 2,10% 01-10-2002 3,75% 01-04-2008 3,40% 01-10-2013 2,20% 01-01-2003 3,60% 01-07-2008 4,10% 01-01-2014 2,10% 01-04-2003 3,30% 01-10-2008 4,00% 01-04-2014 2,00% 01-07-2003 3,10% 01-01-2009 3,40% 01-07-2014 1,90% 01-10-2003 3,30% 01-04-2009 2,90% 01-10-2014 1,80% 01-01-2004 3,40% 01-07-2009 3,00% 01-01-2015 1,75% 01-04-2004 3,30% 01-10-2009 2,85% 01-04-2015 1,70% 01-07-2004 3,40% 01-01-2010 2,75% 01-07-2015 1,75% 01-10-2004 3,30% 01-04-2010 2,60% 01-10-2015 1,70% 01-01-2005 3,10% 01-07-2010 2,40% 01-01-2016 1,60% 01-04-2005 3,10% 01-10-2010 2,60% 01-04-2016 1,50% 01-07-2005 2,90% 01-01-2011 2,60% 01-07-2016 1,50% 01-10-2005 2,90% 01-04-2011 2,90% 01-01-2006 3,20% 01-07-2011 2,80% 01-04-2006 3,40% 01-10-2011 2,30% 01-07-2006 3,50% 01-01-2012 2,30% 01-10-2006 3,50% 01-04-2012 2,20% 01-01-2007 3,60% 01-07-2012 2,10% 01-04-2007 3,70% 01-10-2012 2,00% 7
Financiële bijsluiter Voor ieder beleggingsfonds is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over de kosten en de risico s. Vraag erom en lees hem voordat u deelnemingsrechten in het beleggingsfonds koopt. De financiële bijsluiter kunt u vinden op de ABN AMRO internetsite (www.abnamro.nl/beleggingsfondsen) of is verkrijgbaar bij ABN AMRO Bank N.V. Afdeling Pension Services (AA 7338), Postbus 283, 1000 EA Amsterdam. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Aanvullende informatie over beleggingsfondsen Meer informatie over de in de vorige paragrafen genoemde beleggingsfondsen kunt u vinden op: https://www.abnamro.nl/nl/prive/beleggen/koersinformatie/beleggingsfondsen.html U kunt op deze website onafhankelijke koersinformatie en Lipper-rating raadplegen welke door FinFiles wordt aangeleverd. De Lipper-rating geeft aan hoe een fonds heeft gepresteerd in vergelijking met vergelijkbare fondsen die in de zelfde beleggingscategorie beleggen. Uiteraard kunt u voor nadere informatie over de beleggingsfondsen ook contact opnemen met één van de helpdesk medewerkers van ABN AMRO Pension Services (e-mail: pension.services@nl.abnamro.com of telefoon: 020 629 88 10). 8