DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 1/9
Geachte relatie, Het Dienstverleningsdocument (DVD) wordt u aangeboden door Steijvers Financiële Diensten B.V. Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van hypotheken, verzekeringen, bankspaarproducten, pensioenen en andere financiële diensten. Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het sluiten / kopen van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft. Het Dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling te sluiten. Op het moment dat wij juridische bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en / of beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst met u schriftelijk vast. De AFM houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is hij de AFM geregistreerd onder nummer 12008591. Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op www.afm.nl. Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 2/9
Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening, levensverzekering of andere financiële producten. Steijvers Financiële Diensten BV kan u hierbij ondersteuning verlenen. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies. Maar ook kunnen wij u ondersteunen in de contacten met de financiële instelling bij wie u de geldlening, levensverzekering of het financiële product aanvraagt. Wij zijn u graag van dienst! Onze dienstverlening samengevat in 5 stappen Wij adviseren en bemiddelen zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel - en opstalverzekering. U heeft een grote keuze uit complexe financiële producten, zoals hypothecaire kredieten, levensverzekeringen en beleggingsrekeningen. Elke vorm en elk product heeft bepaalde voor - en nadelen. Voor u is het zeer belangrijk dat u die vorm en dat product kiest die nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat een aanzienlijk deel van uw besteedbaar inkomen zal worden besteed aan bijvoorbeeld een hypothecaire geldlening. Maar ook dat het gaat om overeenkomsten die soms voor tientallen jaren worden aangegaan. Stap 1 Inventariseren Wij beginnen ons advies met uw persoonlijke situatie uitgebreid in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom deze geldlening moet worden gemaakt. Stap 2 Analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie, nu en in de toekomst, gaan wij deze gegevens analyseren. Op het overzicht van uw financiële risico's vermelden wij of u het risico wilt lopen en zo ja, of u het risico wel kan lopen. Indien duidelijk is dat u maatregelen moet treffen ten aanzien van uw financiële risico's, dan maken wij aan de hand van alle geïnventariseerde gegevens een eerste selectie van bijvoorbeeld mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen, levensverzekeringen en andere financiële producten die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor - en nadelen van de mogelijkheden zijn. Stap 3 Advies Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 3/9
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet passend advies over de (vorm van) financiële producten die u naar onze mening, in verband met de financiële risico's, nodig heeft en die passen bij uw wensen en mogelijkheden. Tevens geven wij aan door welke financiële instelling (bank of verzekeraar) het product wordt aangeboden en tegen welke condities. Stap 4 Bemiddeling Namens u zullen wij alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd. Stap 5 Nazorg Indien u dat wenst kunnen wij, nadat de overeenkomst is afgesloten, u blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over uw hypotheek en andere (gesloten) financiële producten bij ons terecht. Maar ook zullen wij periodiek controleren of de financiële producten blijven passen bij uw situatie. Deze situatie kan immers in de loop der tijden anders worden dan wij thans kunnen voorzien. Onze relatie met aanbieders Wij doen zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Wij behoren geheel tot de groep van ongebonden en onpartijdige bemiddelaars. Wij baseren ons advies op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. Geen enkele financiële instelling, zoals een bank of een verzekeraar, heeft een meerderheidsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 4/9
INFORMATIE OVER ONZE BELONING Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een hypotheekovereenkomst tot stand komt tussen u en enige financiële instelling, ontvangen wij van de betreffende financiële instelling voor onze dienstverlening een provisie. Deze provisie is verdisconteerd in de premie die door de financiële instelling aan u in rekening wordt gebracht. U krijgt voorafgaand aan het afsluiten van de hypotheek exact inzage in de hoogte van deze provisie. Beloning op basis van provisie U betaalt ons voor onze dienstverlening via de door u verschuldigde rente, premie of inleg aan de financiële instelling. Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een overeenkomst tot stand komt tussen u en enige Financiële instelling, ontvangen wij van de betreffende instelling voor onze dienstverlening provisie. Deze provisie is verdisconteerd in bijvoorbeeld de hypotheek(kosten) of premie die door de financiële instelling aan u in rekening wordt gebracht. U krijgt voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst exact inzage in de hoogte van deze provisie. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. Beloning op basis van declaratie(nota) Het is ook mogelijk ons direct te belonen voor onze dienstverlening. In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze financiële dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het aantal uren of via een vast tarief. Daarnaast betaalt u voor het product zelf een rente, premie of inleg. U vindt onze tarieven in de bijlage. Voordat wij aan een (advies) opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat, ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de daarmee samenhangende financiële consequenties. Beloning op basis van provisie en declaratie Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening. Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 5/9
Aanvullende beloningsinformatie De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit Dienstverleningsdocument informeren wij u voor dergelijke producten over de bandbreedte waarbinnen de minimale en maximale hoogte van de beloning valt. In de bijlage vindt u een overzicht van deze bandbreedtes per productcategorie. Als wij diensten verlenen op basis van declaratie (fee) dan treft u in de bijlage onze uurtarieven aan. De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en/of van het aantal uren dienstverlening voor dat voor u is verricht. Wij informeren u, uiterlijk voor het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van deze beloning. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons in de bijlage opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Klachtenprocedure Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Alle klachten worden behandeld volgens onze interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid): Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, email info@kifid.nl of de website www.kifid.nl. Ons aansluitnummer bij Kifid is 300.005361. Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden. Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 6/9
BIJLAGE DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Bandbreedtes van de tarieven Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten en hypotheken. Onze onderneming werkt met de volgende tarieven, waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt: Productgerelateerd tarief (provisie) Uurtarief Vast tarief Productgerelateerd tarief U betaalt ons een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, via de premie (bij een verzekering), via de maandlasten (bij een hypothecair krediet) of via de inleg (overige financiële producten).wij ontvangen van de financiële instelling een deel van de premie of van de maandlasten als productgerelateerd tarief. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, kunnen en zullen wij u het exacte, nominale bedrag aan vergoeding die wij voor het advies en bemiddeling ontvangen aan u bekend maken. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat maken voor onze dienstverlening, treft u hierna een voorbeeld aan van wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan beloning ontvangen. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Wij ontvangen bij het afsluiten van het financiële product 60% van de genoemde bedragen. De resterende 40% ontvangen wij gedurende de looptijd van de overeenkomst (of gedurende de eerste 10 jaar van de looptijd van de overeenkomst). Indien de overeenkomst tijdens de eerste vijf jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij een evenredig deel van dit bedrag terugbetalen aan de verzekeraar/ geldverstrekker. Terugbetaling van dit bedrag is niet verplicht in geval van overlijden of in geval van verkoop van de woning waarop de geldlening betrekking heeft. Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 7/9
Voorbeeld te ontvangen provisie van de aanbieder ** Productsoort Kosten van onze dienstverlening Minimum Maximum Aflossingsvrije hypotheek 750,- 1.500,- Spaarhypotheek (combi) 2.250,- 3.750,- Levenhypotheek 750,- 1.500,- Beleggingshypotheek (combi) 2.250,- 3.750,- Annuïteitenhypotheek 750,- 1.500,- Lineaire hypotheek 750,- 1.500,- Bankspaarhypotheek (combi) 1.500,- 3.000,- Levensverzekering 2.000,- 4.000,- Beleggingsverzekering 2.000,- 4.000,- Overlijdensrisico 750,- 1.000,- ** Gegevens voorbeeld: hypotheeksom 150.000,- en aflossing 150.000,- (behalve bij aflossingsvrije hypotheek) M.b.t. leven producten: verzekerd kapitaal 100.000,- en leeftijdafhankelijk Uurtarief Ons uurtarief (excl. BTW) is 77,50 voor alle voorkomende werkzaamheden. Tijdbesteding Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van de hypotheekvorm die u uiteindelijk kiest. Hieronder ziet u een tabel. In deze tabel hebben wij aangegeven wat de gemiddelde tijd is die wij aan een hypotheek besteden weergegeven in minuten. Afspraak maken en voorbereiden 15 Klantinventarisatie conform WFT 90 Opstellen klantprofiel conform WFT 45 Casus uitwerken en 1ste berekeningen maken: o.a. toetsing maximale hypotheek conform CHF-normen 20 eventueel motiveren overschrijding CHF-norm 20 onderzoeken mogelijkheid Nationale Hypotheek Garantie 10 onderzoeken mogelijkheid koopsubsidie 10 bepalen wenselijkheid AO-verzekering 10 bepalen wenselijkheid WW-verzekering 10 bepalen noodzaak overbruggingsfinanciering 10 vergelijken berekeningen verschillende constructies 180 vergelijken productvoorwaarden en rentestanden 60 vergelijken en berekenen overlijdensrisicoverzekering 30 Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 8/9
uitwerken berekeningen en opstellen rapportage 180 Presentatie en bespreking rapportage 90 Aanpassen berekeningen en uitbrengen definitief advies 120 Definitief advies verwerken tot offerteaanvraag 45 Praktische dossierbegeleiding: Koopakte doornemen 15 Ontbindende voorwaarden bewaken 30 Passeerdatum bewaken 30 Medisch akkoord overlijdensrisicoverzekering begeleiden 15 Bankgarantie regelen 30 Overbruggingsfinanciering regelen (indien van toepassing) 20 Taxatierapport aanvragen en begeleiden 25 Notarisvoorbereiding 20 Werkgeversverklaringen (laten) opvragen 15 Offerte bespreken met klant en ondertekening (inclusief invullen aanvraagformulieren voor eventuele overlijdensrisicoverzekering en eventuele aanvullende dekkingen) Verzamelen en completeren benodigde stukken zoals salarisstroken, identiteitsvaststelling, enz. 20 Voortgangscontacten banken en verzekeraars onderhouden 120 Controle hypotheekakte en afrekening 20 Controle polissen 10 Controle totale dossier door collega (4-ogen principe) op WFT criteria 60 Totaal aantal uren: ± 25,5 uur 150 Vast tarief* Voor een aantal van onze diensten brengen wij u een vast tarief in rekening. Indien meerwerk van toepassing is, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Voor het meerwerk brengen wij u een uurtarief in rekening. U betaalt voor onze dienstverlening de volgende vaste tarieven: Dienst Aard van de dienst Minimum tarief Compleet hypotheekadvies Advies & bemiddeling hypotheek & financieel product aflossing 2.500,- Tweede hypotheek Advies & bemiddeling hypotheek 1.000,- Beëindiging samenleving Advies & bemiddeling hypotheek 1.500,- Echtscheiding Advies & bemiddeling hypotheek 1.500,- Ontslag hoofdelijk schuldenaar Advies & bemiddeling hypotheek 1.000,- * Externe kosten (taxatierapport, notariskosten, bouwkundige keuring e.d.) zijn voor uw eigen rekening Dienstverleningsdocument voor relaties van Steijvers Financiële Diensten B.V. Maart 2010 9/9