Verzekeringen April 2007 Werkgever en personeel Persoonlijk Pensioen Plan (collectief) voor werknemers
Werkgever en personeel Verzekeringen 2007 Persoonlijk Pensioen Plan voor werknemers Wat is pensioen? 2 De hoogte van uw pensioen 2 Persoonlijk Pensioen Plan 3 Hoe werkt het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan? 3 Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan biedt u meerdere keuzes 4 Aantrekkelijke garantie 7 Heldere informatie 7 Meer informatie 8 Natuurlijk denkt u wel eens aan uw financiële situatie na uw pensionering. Minder werken of eerder stoppen met werken. Lekker op vakantie en vaker op reis. Meer tijd voor familie, (klein)kinderen, vrienden en hobby s. Na uw pensionering wilt u ook uw levensstijl en activiteiten kunnen voortzetten, zoals u gewend was vóór uw pensioendatum. Maar daarvoor hebt u wel voldoende financiële middelen nodig. Nu de overheid de sociale voorzieningen steeds meer beperkt, is het nog belangrijker om voor een goede pensioenvoorziening te zorgen. Uw werkgever beseft dit als geen ander en heeft voor u en uw collega s het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan gesloten. Deze flexibele pensioenregeling biedt u niet alleen vandaag maar ook in de toekomst financiële zekerheid. Het eerste uitgangspunt van het Persoonlijk Pensioen Plan is een goed inkomen voor later. Bovendien kunt u extra voorzieningen meeverzekeren. Zoals een nabestaandenpensioen en eventueel een aanvullend inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Met het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan kunt u uw pensioen optimaal afstemmen op uw persoonlijke situatie. Daarnaast heeft u de mogelijkheid, als uw werkgever die geeft, om pensioen bij te sparen. Kortom met het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan verzekert u zich van een goed verzorgde oudedag. 1/8
Persoonlijk Pensioen Plan voor werknemers Wat is pensioen? Pensioen is uitgesteld loon dat u bovenop uw AOW ontvangt. Wanneer u ophoudt met werken, stopt uw werkgever met het betalen van salaris. Vanaf uw 65ste krijgt u weliswaar AOW, maar dat is slechts een basisvoorziening die op het niveau van het minimumloon ligt. Een pensioen is dus zeker geen luxe, maar een echte noodzaak. Wie nog jong is, zal daar niet zo snel van wakker liggen. Maar het is juist veel makkelijker om een goed pensioen op te bouwen als u tijdig begint. De hoogte van uw pensioen Hoeveel pensioen u later gaat ontvangen, hangt af van het kapitaal dat tot uw pensionering is opgebouwd. Dit wordt door een aantal factoren bepaald, die u voor een deel zelf in de hand heeft. Hieronder volgt een overzicht van de voornaamste factoren. Het aantal jaren dat er pensioenpremie wordt gestort Hoe meer jaren, hoe meer pensioen. Als u in het verleden nog geen of onvoldoende pensioen heeft opgebouwd, kunt u binnen de wettelijk voorgeschreven fiscale grenzen extra bijstorten. Over deze extra storting(en) hoeft u onder bepaalde voorwaarden geen belasting en premies af te dragen. Deze storting(en) moet u laten inhouden door uw werkgever. Bijvoorbeeld van uw vakantiegeld, eventuele winstdeling of dertiende maand. De voorzieningen van uw keuze De samenstelling van de diverse voorzieningen heeft invloed op de hoogte van het pensioen. Kiest u voor een voorziening voor uw nabestaanden na uw overlijden, dan wordt een deel van de pensioenpremie daarvoor gebruikt. Het te behalen rendement U kunt aangeven hoe uw pensioenpremie belegd gaat worden. Zo heeft u zelf invloed op het rendement. U kunt daarvoor kiezen uit verschillende beleggingsfondsen. Uiteenlopend van zeer solide met een gegarandeerde opbrengst, tot meer risicovol maar met een hogere rendementsverwachting. 2/8
Persoonlijk Pensioen Plan De tijd dat werkgevers alles regelden en beslisten, is voorbij. Daardoor heeft u nu veel meer mogelijkheden om zelf grote invloed uit te oefenen op uw pensioen. En dus op de uiteindelijke hoogte daarvan. Met het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan kunt u uw eerdere gemaakte keuze aanpassen aan ingrijpende veranderingen zoals samenwonen, trouwen, scheiden, geboorte van een kind of het besluit om eerder te stoppen met werken. Zo loopt uw pensioenopbouw in de pas met zowel geplande als onvoorziene wijzigingen in uw leven. Kortom met het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan heeft u de volledige vrijheid om uw pensioen optimaal af te stemmen op uw persoonlijke situatie. Hoe werkt het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan? Elk jaar stelt uw werkgever voor uw pensioen een bedrag beschikbaar, de pensioenpremie. Deze pensioenpremie wordt na aftrek van administratieve kosten belegd in de beleggingsfondsen die behoren bij het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan. In welke fondsen u belegt, bepaalt u zelf. U kunt voor één fonds kiezen, maar ook voor een mix van fondsen. Door koersontwikkelingen en herbelegging van dividenden renderen de door u in de fondsen gestorte pensioenpremies. Dit is uw belegde waarde. Voor de dekking van kosten en voor de premie van uw overlijdensen/of arbeidsongeschiktheidsverzekering worden tussentijds bedragen aan de belegde waarde onttrokken. Afhankelijk van de hoogte van de storting en de prestatie van de fondsen kunt u met de opbrengst van die participaties een aantrekkelijk kapitaal opbouwen. 3/8
Persoonlijk Pensioen Plan voor werknemers Op de pensioendatum komt het opgebouwde kapitaal vrij, waarvoor u vervolgens pensioen moet aankopen. De pensioenuitkeringen vormen belastbaar inkomen, waarover u loonbelasting moet betalen. Als op uw bruto salaris eventueel een eigen bijdrage wordt ingehouden, hoeft u daarover geen belasting en sociale premies te betalen. Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan biedt u meerdere keuzes Het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan is meer dan een goede oudedagsvoorziening. Door de modulaire opzet kunt u extra voorzieningen meeverzekeren. Uit welke modules u kunt kiezen, is ten dele afhankelijk van de afspraken die uw werkgever met u heeft gemaakt. Kortom met het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan kunt u uw pensioen op verschillende manieren aanvullen. Onderstaand vindt u een overzicht van de mogelijkheden. Nabestaandenpensioen Dit is het inkomen voor uw partner, indien u vroegtijdig komt te overlijden. De uitkering ontvangt uw partner de rest van zijn of haar leven. Het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan biedt u de keuze tussen een levenslange uitkering en/of een tijdelijke uitkering voor uw partner. 4/8
Wezenpensioen Het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan biedt u ook de mogelijkheid om wezenpensioenen voor eventuele minderjarige en/of studerende kinderen te verzekeren. Wezenpensioenen worden uitgekeerd tot de leeftijd van 18 jaar van het kind of 30 jaar indien studerend of arbeidsongeschikt. Anw-hiaatpensioen Door de Algemene nabestaandenwet kan slechts een beperkt aantal nabestaanden aanspraak maken op financiële steun van de overheid. Voor veel nabestaanden betekent dit een forse achteruitgang in inkomen. Anderen komen zelfs niet in aanmerking voor een uitkering. Met het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan heeft u de mogelijkheid om een Anw-hiaatpensioen voor uw partner te verzekeren. Deze uitkering loopt tot uiterlijk de 65ste verjaardag van uw partner. Hierdoor heeft uw partner na uw overlijden voldoende financiële armslag. Arbeidsongeschiktheid Langdurig ziek. Of een ongeval. U moet er niet aan denken. Toch kan arbeidsongeschiktheid elk mens overkomen. Van de regen in de drup? Ja, want arbeidsongeschiktheid ondermijnt ook de opbouw van uw pensioen. Als u arbeidsongeschikt wordt krijgt u, afhankelijk van uw situatie, een uitkering op grond van de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Deze uitkering kan ontoereikend zijn; bijvoorbeeld omdat u meer verdient dan het maximum salaris op grond waarvan de WIA uitkeert. Om een inkomensval te voorkomen kunt u voor dergelijke situaties een arbeidsongeschiktheidspensioen afsluiten. 5/8
Persoonlijk Pensioen Plan voor werknemers Daarnaast kunt u Delta Lloyd tijdens uw arbeidsongeschiktheid de premiebetaling geheel of gedeeltelijk voor haar rekening laten nemen. De opbouw van uw pensioen loopt op deze manier gewoon door. Dat betekent minder zorgen aan uw hoofd. En blijvend zicht op een goed pensioen. Extra pensioensparen Is uw pensioen in de toekomst wel toereikend om écht te kunnen genieten van een goedverzorgde en comfortabele oudedag? Het Persoonlijk Pensioen Plan biedt de volledige vrijheid om extra pensioen te sparen. Mogelijk bent u pas laat begonnen met uw pensioenopbouw. Of u kampt met een breuk in uw pensioenopbouw. Met het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan heeft u de mogelijkheid om een deel van uw salaris, vakantiedagen, ATVdagen, dertiende maand, bonus en overwerkuren om te zetten in extra pensioen. Uiteraard, voor zover dit kan, via uw werkgever, en voor zover dat fiscaal is toegestaan. Keuze uit solide beleggingsfondsen In welke fondsen u kunt beleggen is ten dele afhankelijk van de afspraken die uw werkgever met Delta Lloyd heeft gemaakt. Vanzelfsprekend houdt u het laatste woord. Zo beslist u zelf in welke van de beschikbare fondsen uw premies worden belegd. Hiertoe kunt u als werknemer een selectie maken uit de Delta Lloyd Profielmixfondsen. Die keuze is sterk afhankelijk van persoonlijke factoren zoals het aantal jaren tot uw pensioen, ook wel looptijd genoemd. Of de mate van risico die voor u aanvaardbaar is. Het Delta Lloyd Persoonlijk Pensioen Plan biedt u de mogelijkheid om de opgebouwde waarde in een beleggingsfonds over te zetten naar een andere fonds. Dit noemen we switchen. Voor iedere switch worden aan- en verkoopkosten in rekening gebracht. U kunt er ook voor kiezen om de waarde die u heeft opgebouwd in een beleggingsfonds te laten staan en alléén toekomstige pensioenpremies in een nieuw gekozen beleggingsfonds te storten. Dit noemen we bijstellen. Aan het bijstellen zijn geen extra kosten verbonden. Welk fonds u ook kiest, in alle gevallen heeft u de zekerheid dat uw geld beheerd wordt door de ervaren beleggingsexperts van de Delta Lloyd Groep. 6/8
Aantrekkelijke garantie De Delta Lloyd Profielmixfondsen bieden u een aantal aantrekkelijke garanties. Bij een belegging in deze fondsen gedurende een bepaalde aaneengesloten periode kunt u een inleggarantie of rendementsgarantie bijkopen. Daarmee wordt niet alleen uw inleg of uw rendement veilig gesteld maar wordt ook de uitkering op de pensioendatum gegarandeerd. Als u meer informatie wenst over de Delta Lloyd Profielmixfondsen, de voorwaarden waaronder de inleg- en rendementsgaranties worden gegeven en de kosten van het bijkopen raadpleeg dan uw assurantieadviseur of werkgever. Heldere informatie Periodiek ontvangt u een waardeoverzicht omtrent de waardeontwikkeling van de fondsen waarin u heeft belegd. Daarnaast vermeldt een ander overzicht, de zogenaamde pensioenopgave de eventueel door u verzekerde pensioenen. Zo houdt u continu zicht op de groei van uw pensioen. U kunt de waardeontwikkeling van uw participaties ook op de voet volgen. De actuele koersen van de beursgenoteerde Delta Lloyd Profielmixfondsen vindt u dagelijks op www.koerslijn.nl. De belangrijkste pluspunten van het Persoonlijk Pensioen Plan: pensioen is af te stemmen op de persoonlijke (gezins)situatie extra pensioenopbouw is mogelijk vrije keuze uit de Delta Lloyd ProfielMixfondsen optimale flexibiliteit en keuzemogelijkheden flexibele pensioendatum Rendements- en inleggarantie mogelijk met de Delta Lloyd Profielmixfondsen zeer overzichtelijk opgave, voor een volledige omschrijving van uw pensioenregeling verwijzen u graag naar de de startbrief / het pensioenreglement 7/8
Persoonlijk Pensioen Plan voor werknemers Meer informatie Wilt u meer weten over het Persoonlijk Pensioen Plan van Delta Lloyd? Neem dan contact op met uw werkgever en/of assurantieadviseur. Uw assurantieadviseur geeft graag antwoord op al uw vragen. Zijn adviezen zijn deskundig, onafhankelijk en toegesneden op uw situatie. Ook als uw persoonlijke situatie plotseling verandert, is uw assurantieadviseur de aangewezen persoon om te kijken wat de financiële consequenties daarvan voor u zijn. Verzeker u te allen tijde van diens deskundige ondersteuning. Delta Lloyd beschikt over een uitgebreid assortiment aan verzekeringen, voor inkomen maar ook voor particuliere verzekeringen. Voor meer informatie verwijzen wij u graag naar uw assurantieadviseur. Let op! Wie geld belegt, neemt een financieel risico. Ook bij deze levensverzekering - loopt u een beleggingsrisico. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager dan gemiddeld uitvallen en zullen schommelen naarmate de beleggingsvorm risicovoller is. De rendementen die gehanteerd worden zijn de rendementen die in het verleden zijn behaald en garanderen dus niets voor de toekomst. 8/8
Delta Lloyd Verzekeringen Postbus 1000 1000 BA Amsterdam P 01.7.02-0407