Feiten en cijfers 2013 Rabobank Merwestroom Samen sterker
2013: kantelpunt voor de economie De Nederlandse economie is vorig jaar eerder en met sterkere groeicijfers uit de recessie gekomen, dan gedacht. Na twee jaar van krimp groeit de economie in 2014 naar verwachting weer. Deze krijgt vanuit de internationale handel weer wat meer wind in de rug. Toch is de economische groei naar verwachting beperkt door schuldafbouw en vermogensopbouw door huishoudens en overheidsbezuinigingen. Economische ontwikkelingen zakelijke markt Het jaar 2013 begon zwak. In het eerste kwartaal kromp de economische activiteit in meerdere sectoren. In de daaropvolgende kwartalen klom de Nederlandse economie echter uit het dal. Vanuit de netto internationale handel was er vorig jaar een licht positieve bijdrage aan de economische groei. Dit kwam vooral door de economische ontwikkelingen in de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en Duitsland, die belangrijke handelspartners zijn voor Nederland. Tot slot heeft een aantal sectoren geprofiteerd van groene subsidiemaatregelen, zoals de autobranche. Particuliere markt herstelt zich Het particuliere consumptievolume kromp fors door een daling in het reëel beschikbaar inkomen van huishoudens. De werkloosheid liep in de eerste helft van 2013 hard op. Op de woningmarkt lijkt echter een kentering te zijn ingezet. Het aantal transacties van bestaande koopwoningen vertoonde in de tweede helft van 2013 een stijging en er kwam een einde aan de stevige prijsdalingen van de afgelopen jaren. Het consumentenvertrouwen maakte in de tweede helft van 2013 een sprong omhoog, wat de vooruitzichten gunstig stemmen. Lokale economie In het werkgebied van Rabobank Merwestroom zijn ook de eerste tekenen van economisch herstel zichtbaar. Vooral bedrijven die zich richten op het buitenland profiteren van de aantrekkende wereldeconomie. Een aantal sectoren in de zakelijke portefeuille van Rabobank Merwestroom heeft het nog steeds zwaar. Bijvoorbeeld de binnenvaart, de toeleveringsbedrijven en de bouw. Kijkend naar de particuliere markt zien we een hoge schuldenlast van huishoudens en een daling van het spaargeld. Tot eind 2013 daalden ook op lokaal niveau de huizenprijzen. Deze ontwikkelingen, in de zakelijke en particuliere markt in 2013, hebben zijn weerslag op de financiële positie van Rabobank Merwestroom. Zie hiervoor de cijfers op pagina 6. Coöperatieve, solide en duurzame bank De Rabobank wil een solide bank zijn, dichtbij de klant staan en zich richten op een duurzame ontwikkeling, midden in de samenleving. Bancaire producten en diensten moeten zo eenvoudig mogelijk zijn en daadwerkelijk voorzien in de behoefte van de klant. Een solide bank betekent ook adequate kapitaal- en liquiditeitsbuffers. Om deze buffers te realiseren zal de groei van de reserves moeten toenemen en de toevertrouwde middelen sneller moeten groeien dan de kredietverlening. Maatregelen zijn genomen om de gewenste bewegingen in gang te zetten. Een belangrijk element daarbij is dat het kostenniveau van de Rabobank terug moet. Ook de nieuwe duurzaamheidsstrategie is inmiddels opgesteld om op een duurzame manier een bijdrage te blijven leveren aan onze regio. De Rabobank zal er in de toekomst anders uitzien, maar blijft een coöperatieve, solide en duurzame bank. Feiten en cijfers 2013 2
Verbonden met de samenleving door onder andere actie 'de Eerste Klap' en NLdoet. Coöperatie en duurzaamheid Het coöperatieve model is het fundament onder onze bank. Landelijk zijn bijna twee miljoen klanten lid van hun lokale Rabobank, ongeveer 10.000 zijn dat van onze bank. Leden worden betrokken bij het beleid en zorgen er zo voor dat we voeling houden met de samenleving. Coöperatief Dividend Jaarlijks reserveren we een deel van de nettowinst voor het zogenoemd Coöperatief Dividend. Dit geld investeren we in de verduurzaming van de samenleving. In 2013 kregen onder andere Stichting ottopop, L.T.C. De Merwede en Stichting Welzijnswerk Sliedrecht een bijdrage uit het Coöperatief Dividendfonds en ontvingen ruim 100 verenigingen en stichtingen financiële ondersteuning uit actie 'de Eerste Klap'. Vaak ondersteunen we niet alleen met geld, maar ook met mensen en faciliteiten. Onze leden spelen een belangrijke rol in de advisering en besluitvorming over de besteding van het Coöperatief Dividend. Bijvoorbeeld de Commissie Coöperatief Dividend, bestaande uit ledenraadsleden, staat speciaal opgesteld om aanvragen voor het Coöperatief Dividendfonds en actie 'de Eerste Klap' te beoordelen. Een deel van het Coöperatief Dividend gaat naar Rabobank Foundation. Dit fonds investeert wereldwijd al vier decennia lang in de zelfredzaamheid van mensen met een achterstand tot de maatschappij, zowel in ontwikkelingslanden als in eigen land. Sinds eind 2013 steunt Rabobank Merwestroom samen met enkele andere lokale Rabobanken "PAC Nicaragua", een project van Stichting Woord en Daad. Vitale gemeenschap Tijdens NLdoet, de vrijwilligersactie van Het Oranje Fonds, hebben diverse medewerkers van Rabobank Merwestroom de handen uit de mouwen gestoken. De kantine van S.L.T.C. werd in de verf gezet en de tuin van Woonzorgcentrum De Lange Wei werd opgeknapt. Binnen het verenigingsleven is het Arrangement Cashless Betalen geïntroduceerd, ter stimulering van electronisch betalen. Hiermee kunnen vereniging snel, gemakkelijk en veilig hun kasstromen beheren. Zo werken we samen aan een vitale gemeenschap. Feiten en cijfers 2013 3
Eigentijds bankieren, eigentijds verbinden Het gedrag van klanten verandert sterk. Ze hebben behoefte aan eenvoudige en transparante financiële dienstverlening en willen altijd en overal hun bankzaken kunnen regelen. De Rabobank speelt daar, op een coöperatieve manier, op in. In 2013 zijn daartoe belangrijke stappen gezet. Eigentijds bankieren en eigentijds verbinden zijn hierbij de sleutelwoorden. Steeds meer van onze klanten regelen hun financiële zaken via hun computer, tablet of mobiele telefoon. Hierdoor vermindert het bezoek aan onze vestigingen en geldautomaten. Dit heeft in 2013 geleid tot het sluiten van drie van onze vestigingen. We blijven echter de dichtbijbank, klanten krijgen advies via het kanaal dat zij kiezen: via internet, telefoon, fysiek op kantoor of een combinatie van die mogelijkheden. Coöperatief bankieren Ook op andere manieren blijven we dichtbij. Naast het belang van de klant gaat het de Rabobank ook om de leefbaarheid van de samenleving waar klant en bank samenkomen. Vanuit onze coöperatieve missie participeren we met kennis en netwerken in initiatieven die bijdragen aan de lokale sociaaleconomische ontwikkeling. Coöperatief bankieren, noemen we dat. Nieuwe online diensten Vanuit de wens om bankzaken te regelen waar en wanneer het uitkomt, zijn we veel producten en diensten aan het aanpassen zodat ze makkelijk via internet zijn af te sluiten. In 2013 hebben we op internet onder meer het Rabobank Hypotheekdossier geïntroduceerd, waarmee klanten zelf de regie nemen in het hypotheekproces. Mobiel bankieren in opmars Steeds meer van onze klanten bankieren mobiel. Eind 2013 maakten landelijk meer dan 1,5 miljoen klanten gebruik van de Rabo Bankieren App; lokaal bankiert 38% van onze klanten virtueel. In 2013 zijn veel vernieuwingen doorgevoerd om het gebruikersgemak te vergroten. Zo is het adresboek met bekende rekeningnummers in de app geplaatst, is het mogelijk om via de app ideal-betalingen te doen en kan de Interpolis Kortlopende Reisverzekering worden afgesloten. En met de KidsGeldWijs App leren kinderen spelenderwijs met geld omgaan. Rabobank blijft financieren Economisch gezien was 2013 voor veel van onze klanten een moeilijk jaar. Kenmerk van een coöperatie is dat we lang achter onze klanten blijven staan. Ook in 2013 hebben we dat gedaan. Het feit dat banken wel eens verweten wordt dat we de kraan van de kredietverlening dichtgedraaid hebben, herkennen we dan ook niet. We blijven de ambities van particuliere klanten ondersteunen en blijven investeren in innovatieve bedrijven. Feiten en cijfers 2013 4
Investeren in inzetbaarheid Klanten regelen steeds vaker zelf hun bankzaken. Daarnaast worden processen meer en meer geautomatiseerd. Dit heeft grote invloed op het aantal medewerkers en het werk dat ze doen. In 2013 is het aantal medewerkers bij Rabobank Merwestroom daardoor gedaald. Klant centraal Door de ontwikkelingen verandert het werken bij de bank. Onze ambitie is dat in de toekomst acht van de tien medewerkers direct contact met klanten hebben. Adviseurs kunnen alleen goed adviseren als ze het belang van de klant centraal stellen. Dat begint met deskundige en vakbekwame medewerkers die werkelijk betrokken zijn en begrijpen hoe zij kunnen bijdragen aan de doelen van onze klanten en leden. Via opleidingen investeren we daarin. Eigentijds belonen Op 1 juli 2013 is een nieuwe cao ingegaan voor onze medewerkers. Op vier vlakken zijn afspraken gemaakt met de vakorganisaties: versobering, afschaffing van variabel inkomen, een sociaal plan en een nieuwe pensioenregeling. Met de afschaffing van het variabel inkomen geeft de Rabobank aan gevoelig te zijn voor de maatschappelijke kritiek op dit punt. Opleiden en begeleiden Opleiden zorgt ervoor dat mensen inzetbaar blijven, zowel binnen als buiten de Rabobank. Dit geldt zowel voor werkgever als voor werknemer. Daarom heeft iedere medewerker haar/zijn eigen opleidingsbudget. In het sociaal plan is daarnaast vastgelegd dat we medewerkers van wie de baan vervalt, begeleiden naar een nieuwe functie binnen dan wel buiten de Rabobank. Wij bieden medewerkers onder meer loopbaantesten aan en stimuleren hen om aan workshops of inzetbaarheidsprogramma's mee te doen. Omdat er landelijk veel banen verdwijnen, heeft de Rabobank in 2013 regionaal een aantal mobiliteitscentra voor boventallige medewerkers geopend. Deze centra werken samen met professionele partijen om medewerkers snel en goed aan ander werk te helpen. Vitaliteit Vitale medewerkers zijn positiever en productiever. In 2013 is dan ook volop aandacht besteed aan vitaliteit. Zo zijn tests ontwikkeld waarmee medewerkers hun vitaliteit en veerkracht kunnen testen; op basis van de uitslag kunnen ze actie ondernemen. Feiten en cijfers 2013 5
Cijfers 2013 van Coöperatieve Rabobank Merwestroom U.A., gevestigd te gemeente Hardinxveld-Giessendam. Financiële positie van de bank per 31 december 2013, waarbij we de belangrijkste elementen hebben vermeld: Financiële positie Rabobank Merwestroom (Bedragen in duizenden euro's) 2013 2012 Balanstotaal 2.138.109 2.275.303 De belangrijkste posten hiervan zijn: Kredieten aan cliënten 1.989.385 2.091.828 Deelnemingen 55.200 55.219 Materiële vaste activa 9.779 11.597 Toevertrouwde middelen 1.595.326 1.592.741 Algemene reserve 173.682 173.642 De bank heeft de volgende resultaten behaald: Baten Rentebaten 79.740 90.598 Rentelasten -35.487-51.889 Rente 44.253 38.709 Provisies/adviesvergoeding 7.343 8.173 Opbrengsten uit deelnemingen 1 4.554 Overige baten 104 85 Totaal baten 51.701 51.521 Lasten Personeelskosten 24.213 24.660 Overige kosten 16.337 11.029 Totaal lasten -40.550-35.689 Bedrijfsresultaat vóór toevoeging aan voorziening kredietrisico's 11.151 15.832 Toevoeging aan voorziening kredietrisico's -10.847-8.005 Bedrijfsresultaat vóór belastingen 304 7.827 Nettowinst 40 7.038 Als volgt verdeeld: Toevoeging aan Algemene reserve 40 6.920 Toevoeging aan Winstuitkeringsfonds - 118 Feiten en cijfers over 2013 De Coöperatieve Rabobank Merwestroom U.A. is op grond van artikel 2:425 BW vrijgesteld van openbaarmaking door middel van deponering bij de Kamer van Koophandel en van controle van de jaarrekening door een accountant. De cijfers in dit document zijn gebaseerd op de financiële gegevens die voor consolidatiedoeleinden zijn gebruikt door Rabobank Groep. De cijfers in dit document zijn niet gecontroleerd. De directie Coöperatieve Rabobank Merwestroom U.A., gevestigd te Hardinxveld-Giessendam, aangesloten bij de Coöperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank B.A. Datum van oprichting: 4 januari 1904 Hoofdkantoor Peulenstraat 154, Hardinxveld-Giessendam Adviescentrum Bonkelaarplein 25, Sliedrecht Raad van commissarissen drs. M.J.A. van Bijnen MBA, voorzitter ing. G. Blokland J.J. Podt Directie drs. H.W.G.M. Haarlemmer, voorzitter drs. G.J. Bruggeman AA drs. A.A. Janssen H.D. Wielaard MBA Ondernemingsraad O.L. Bouwmeester, voorzitter W.A. van Beuzekom J. Koster P. Seesing G.J. Verhoeks-Bok M. Visser A.G.A.M. de Jager Winstuitkeringsfonds Het verloop van deze post is als volgt: Stand 1 januari 176 176 Toevoeging uit de nettowinst - 118 Uitbetalingen -73-118 Stand 31 december 103 176 Gemiddeld aantal personeelsleden, omgerekend in mensjaren (in fte's) 197 202 Feiten en cijfers 2013 6