FINANCIEEL TOTAALPLAN Deze brochure is een uitgave van FDC Financieel Planners & Adviseurs (FDC). FDC heeft ruim 60 vestigingen door heel Nederland. Hiermee vormt FDC een landelijk netwerk van adviseurs die gespecialiseerd zijn op het gebied van financiering van particulier eigen woningbezit, verzekeringen, pensioen, vermogensopbouw en financiële planning. Met meer dan vijfendertig jaar ervaring verschaft FDC u graag de noodzakelijke informatie om te komen tot de voor u beste financiële oplossing. Alles goed geregeld voor nu en straks copyright 2008 FDC Financieel Planners & Adviseurs. Niets uit deze uitgave mag op enigerlei wijze worden vermenigvuldigd zonder voorafgaande toestemming van FDC Financieel Planners & Adviseurs. Aan de informatie in deze brochure kunt u geen rechten ontlenen.
Uw wensen worden werkelijkheid Heeft u een beeld van hoe uw leven er vanaf nu uit gaat zien? Voor een deel wel natuurlijk. U verwacht misschien carrière te maken en weet dat uw kinderen opgroeien. Ook kunt u voorzien wanneer u ongeveer met pensioen gaat. Maar naast de gebeurtenissen die u kunt voorzien, zijn er die onverwacht op uw pad komen. Werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden van uw partner, bijvoorbeeld. Bent u daar financieel op voorbereid? Bovendien koestert u ongetwijfeld kleine en grote wensen. Een andere baan, verhuizen naar een grote stad of naar een klein dorp. Minder werken of een wereldreis maken. Hoe zorgt u ervoor dat deze wensen werkelijkheid worden? 3
In 5 stappen uw financiën klaar voor de toekomst Zekerheid en controle over uw financiën Om zelf de regie te voeren over uw leven is het belangrijk dat u zekerheid en controle heeft over uw financiën, zowel op de korte als op de lange termijn. Dat is mogelijk door samen met een van onze financieel planners of adviseurs een Financieel Totaalplan te maken. Dit plan vormt de basis van uw financiële huishouding. Het geeft u inzicht en overzicht in alle aspecten van uw financiële situatie, nu en in de toekomst. Uw Financieel Totaalplan zorgt ervoor dat al uw financiële regelingen perfect op elkaar zijn afgestemd. Bovendien biedt het financiële oplossingen voor alles wat u in een bepaalde levensfase nodig heeft, wenst of verwacht. De inrichting en samenstelling van uw Financieel Totaalplan komt tot stand volgens de beproefde FDC Adviesmethodiek. 1Stap één: Inventarisatie Stap Wat zijn uw wensen en doelen? Als wij met u een zakelijke relatie aangaan, richten wij ons op de lange termijn. Wij stellen er dan ook prijs op u goed te leren kennen en nodigen u eerst uit voor een kennismakingsgesprek. Daarin wordt besproken wat u van ons kunt verwachten en wat onze werkwijze is. Bovendien komt aan de orde wat het Financieel Totaalplan precies inhoudt en hoe dit tot stand komt. Wij bespreken wat u van ons verwacht en hoe u tegen financiële planning aankijkt. En wij inventariseren uw persoonlijke en financiële situatie. Daarnaast kijken wij naar toekomstige inkomsten en uitgaven en de risico s van inkomensachteruitgang. Om tot een weloverwogen advies te kunnen komen, willen wij bovendien weten wat uw kennis en ervaring is op het gebied van sparen en beleggen. Samen proberen wij ook zo goed mogelijk uw wensen en doelen in beeld te brengen. Deze komen centraal te staan in uw Financieel Totaalplan. 2 twee: Analyse Mogelijkheden onderzoeken Wij gaan aan de slag om de verkregen informatie om te zetten in een blauwdruk van uw huidige persoonlijke en financiële situatie. Vervolgens onderzoeken wij met welke financiële regelingen u in staat bent uw dromen werkelijkheid te laten worden en hoe u risico s kunt beperken. Bij het zoeken naar passende financiële regelingen gaan wij te rade bij diverse aanbieders. Want wij geloven er niet in dat één financiële instelling voor al uw wensen en doelen de beste oplossingen kan bieden. Doordat wij zaken kunnen doen met nagenoeg alle financiële instellingen in Nederland, kunnen wij tot op de bodem uitzoeken wie het product heeft dat voor u het meest geschikt is. Maar we doen meer. Financiële producten staan niet los van elkaar, maar hangen met elkaar samen. 3Daar houden wij rekening mee. Alle regelingen worden zorgvuldig op elkaar afgestemd. Stap drie: Advies Hoe bereikt u uw doelen? Wij presenteren uw Financieel Totaalplan. Hierin geven wij aan hoe uw wensen en doelen bereikt kunnen worden. Uiteraard worden de oplossingen waarmee wij komen uitgebreid besproken en leggen wij uit waar ons advies op gebaseerd is. Wij zorgen ervoor dat u het plan van a tot z begrijpt. 4Stap vier: Uitvoering Alles goed geregeld Als u akkoord gaat met de voorstellen, regelen wij vervolgens alles snel en vakkundig. Wij voeren de benodigde acties uit en nemen de administratieve afwikkeling onder onze hoede. Als het nodig is brengen wij u in 5contact met andere financiële experts zoals een notaris, een fiscalist of een beleggingsspecialist.. Stap vijf: Onderhoud Vinger aan de pols Uw levensomstandigheden, inkomsten en wensen zullen in de loop van uw leven veranderen. Flexibiliteit in uw Financieel Totaalplan is daarom noodzakelijk. In een serviceabonnement spreken we met elkaar af wanneer en hoe regelmatig het Financieel Totaalplan opnieuw wordt bekeken. Ligt uw vermogensopbouw op koers, zijn er risico s bijgekomen, heeft u gewijzigde plannen voor de toekomst? Wij gaan na of het plan nog voldoet en zorgen desgewenst voor aanpassingen. 4 5
Vijf mythes over financiële planning Aandacht voor het financiële totaalplaatje is alleen voor oudere mensen Een Financieel Totaalplan is een plan voor de toekomst. Juist jonge mensen kunnen hier veel profijt van hebben. Want de gouden regel is: hoe eerder je begint, des te meer er geregeld kan worden. is alleen voor rijke mensen Wat voor inkomen u ook heeft, u moet altijd keuzes maken. Tussen geld uitgeven of sparen. Tussen risico s zelf dragen of verzekeren. En tussen geld verdienen en genieten van uw dierbaren. Een Financieel Totaalplan helpt u deze keuzes te maken en zorgt voor een solide basis waardoor zoveel mogelijk van uw wensen in vervulling kunnen gaan. Het maakt daarbij niet uit hoe rijk u bent. is alleen voor wie exact weet wat hij wil Wensen en doelen staan centraal in een Financieel Totaalplan. Maar dat wil niet zeggen dat u uw leven al helemaal uitgestippeld moet hebben. Met een goed Financieel Totaalplan creëert u zekerheid en financiële ruimte. En dat is wat u nodig heeft om welke wens dan ook te vervullen. is duur In een Financieel Totaalplan zijn uw regelingen zo goed mogelijk op elkaar afgestemd, waardoor u geen ongewenste overlap of hiaten hebt. Zo kunt u besparen op premies en belasting. Bovendien maakt het plan inzichtelijk hoe uw financiën zich ontwikkelen en kunt u hier waar nodig op bijsturen. Die winst is helemaal voor u. gaat alleen over geld Een Financieel Totaalplan gaat over uw leven, uw dromen, uw toekomstwensen. Geld is slechts een middel om uw leven in te richten zoals u dat wilt. Als financieel planners en adviseurs zorgen wij ervoor dat u financieel op allerlei mogelijke gebeurtenissen bent voorbereid en dat u toegroeit naar de verwezenlijking van uw dromen. In onze advisering kijken we altijd naar uw totale financiën. Daarbij hebben wij aandacht voor de volgende onderwerpen: Uw financiën Onverwachte gebeurtenissen Uw inkomen. Hoeveel verdient u nu Hoe staat u er financieel voor bij overlijden van uw en hoe gaat uw inkomen zich ontwikkelen? partner, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid? Uw uitgaven. Hoe ziet uw uitgavenpatroon er uit? Wat moet u dan regelen? Op welke uitgaven kunt u besparen? U en uw partner gaan uit elkaar, welke invloed heeft Uw vermogen. Bouwt u vermogen op dat op uw financiële situatie? en hoe doet u dat? Bent u verzekerd van goede gezondheidszorg? Uw persoonlijke situatie Uw toekomst U en uw partner. Woont u alleen of samen? Uw wensen voor de nabije en verre toekomst. Bent u geregistreerd partner of getrouwd? Hoe zorgt u voor financiële armslag om uw Kinderen. persoonlijke doelen te realiseren? Wat verandert er financieel als er kinderen komen? Na uw pensionering. Wat is er geregeld voor uw pensioen? Wat zijn uw plannen en hoeveel geld Uw woning heeft u nodig om het leven te leiden dat u wenst? De woning zelf. Heeft u een huur- of een koopwoning? Hoe ziet uw hypotheek er uit Uw fiscale zaken en welke verzekeringen heeft u nodig? De jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Hoe zorgt Verbouwing. Hoe financiert u een verbouwing? u ervoor dat u niet te veel belasting betaalt? Zijn er Verhuizing. Wat zijn de financiële consequenties van nog aftrekposten mogelijk? Is de aangifte conform een verhuizing? Hoe regelt u alles het best? het Financieel Totaalplan ingevuld? Voorlopige teruggaaf. Zijn de maandelijkse voor- Bescherming van uw bezittingen schotten voor aftrekposten zoals uw hypotheekrente Welke verzekeringen heeft u nodig om zo min en kinderopvangkosten goed geregeld? mogelijk financieel nadeel te hebben bij verlies van Vermogensoverdracht voor en na overlijden. of schade aan uw bezittingen? Hoe regelt u dat het slimst? 6 7
UUw wensen en doelen staan centraal Uw leven op uw eigen manier vormgeven en uw dromen waarmaken. Dat is waar het écht om gaat. Daarom staat inrichten om het leven te kunnen leiden dat u wenst. A wensen en doelen en met elkaar in samenhang brengt. U AAdvies van een specialist in ons advies de vraag centraal hoe u uw financiën moet gezamenlijk ruim 150.000 mensen van financieel advies Advies is afgestemd op uw totale financiën Wij werken volgens de beproefde FDC Adviesmethodiek. Hiermee ontwikkelen wij voor u een Financieel Totaalplan dat al uw financiële regelingen afstemt op uw Daarnaast zijn wij er trots op dat ons kantoor het Uw financiële situatie altijd actueel Omdat levensomstandigheden, inkomsten en wensen in de loop van uw leven veranderen, wordt het Financieel Totaalplan zo ingericht dat het eenvoudig kan worden aangepast als het nodig is. We spreken met u af hoe vaak en wanneer er een onderhoudsgesprek plaatsvindt. Uiteraard kunnen daarnaast onverwachte gebeurtenissen altijd een reden zijn om uw Financieel Totaalplan opnieuw onder de loep te nemen. Onze beloftes aan u Ons kantoor maakt deel uit van FDC Financieel Planners & Adviseurs, een keten met meer dan 60 vestigingen, die voorzien. Deskundigheid staat bij ons hoog in het vaandel. Onze adviseurs beschikken over gedegen vakkennis en prima adviesvaardigheden. Keurmerk Financiële Dienstverlening mag voeren. Het Keurmerk is een bewijs dat de kwaliteit van ons advieskantoor aan hoge eisen voldoet. Slechts 5% van de financieel advieskantoren in Nederland is in het bezit van dit Keurmerk. Als uw situatie erom vraagt, betrekken wij andere financiële specialisten bij de advisering, zoals een pensioen-specialist, een fiscalist, een beleggingsexpert of A een notaris. Alleen het beste telt Wij bieden onze klanten de beste oplossingen tegen de scherpste tarieven. Hiervoor werken onze adviseurs met geavanceerde software die toegang biedt tot het aanbod van vrijwel alle financiële instellingen in Nederland. U bepaalt hoe wij beloond worden Voor onze dienstverlening hanteren wij verschillende beloningsvormen. U kunt ervoor kiezen ons per ook mogelijk. V Voordelig serviceabonnement Voor het actueel houden van uw Financieel Totaalplan bieden wij u de mogelijkheid van een serviceabonnement. De inhoud van het abonnement bepaalt u zelf. Wenst u twee keer per jaar een voortgangsgesprek of vindt u eens per jaar voldoende? Kiest u alleen voor advies of wilt u dat wij u ook de administratieve afhandeling uit handen nemen? Maken wij jaarlijks ook uw belastingaangifte in orde? Afhankelijk van wat u wilt stellen wij de abonnementsvorm vast. Met het serviceabonnement bent u uiteraard goedkoper uit. WWij helpen u graag verder Alles goed geregeld voor nu en straks Onze adviseurs gaan graag voor u aan de slag om uw financiën zo goed mogelijk in te richten. uur te betalen of wij spreken van te voren een vast adviesbedrag af. Als wij voor u een financieel product Aarzel niet om contact met ons op te nemen als u een afsluiten, kan onze beloning ook bestaan uit provisie van afspraak wilt maken of nog aanvullende vragen heeft. de financiële instelling. U bepaalt dat zelf. Een combinatie van de verschillende beloningsvormen is 8 9
De mens, z n wens en z n grens Dromen is mooi en gratis bovendien. Maar zodra ze op plannen gaan lijken, wordt het ernst. Dan worden de wensen geïnventariseerd, de mogelijkheden afgetast en de grenzen verkend. Want een droom realiseren is belangrijk, maar niet ten koste van alles. Dus zoek je naar de balans tussen lenen, sparen en spenderen. Tussen zorgeloosheid en zekerheid. Voor nu en voor straks, voor jezelf en voor degene met wie je samen leeft. Want wie z n zaken financieel goed geregeld heeft slaapt een stuk rustiger. Daarom is het advies van FDC altijd gebaseerd op de balans tussen de mens, z n wens en z n grens. 10 11