Ons advies. Toelichting op het advies en de vergoedingen

Transcriptie

1 Ons advies Toelichting op het advies en de vergoedingen Als u niet bekend bent met het afsluiten van financiële producten of als u een advies wilt dat is afgestemd op de persoonlijke situatie, dan is het verstandig dat u zich laat adviseren door een adviseur van Nationale-Nederlanden. Deze gaat voor u op zoek naar de financiële oplossing die het beste bij uw wensen en mogelijkheden past. De Nationale- Nederlanden adviseur bemiddelt alleen in producten van Nationale-Nederlanden. U kunt bij de adviseur van Nationale-Nederlanden terecht voor advies op het gebied van banksparen, sparen, levensverzekeringen, pensioenen en hypotheken. Maar ook voor een financieel inzicht. Tijdens een vrijblijvend oriëntatiegesprek met onze adviseur worden de mogelijkheden besproken. De klant geeft aan waar hij advies over wenst, onze adviseur geeft uitleg over de werkwijze, de kosten en de manier waarop het advies gegeven kan worden. Bij de klant thuis, op locatie, telefonisch of via een webcamgesprek.

2 U wilt inzicht in en advies over uw financiële situatie van een adviseur van Nationale- Nederlanden. Bijvoorbeeld omdat u aanvullend pensioen wilt opbouwen. Of omdat u geld krijgt uit een expirerende lijfrente. Wat kunt u dan van ons verwachten? Totaal Advies Inzicht in uw financiële situatie: U krijgt inzicht in uw inkomsten en uitgaven, zowel nu als na uw pensionering. U krijgt inzicht in uw financiële situatie nu en na pensionering en bij overlijden, bij werkloosheid en bij arbeidsongeschiktheid. Advies over uw situatie na pensionering: Wij inventariseren als u dat wilt uw wensen met betrekking tot uw inkomsten en uitgaven na uw pensionering. U krijgt advies over de manier waarop u uw wensen voor uw pensionering kunt realiseren. Advies over de situatie bij overlijden: Wij inventariseren als u dat wilt uw wensen voor de situatie bij overlijden. U krijgt advies over de financiële situatie na overlijden van uzelf of uw eventuele partner. Gericht Expiratie advies Advies over de besteding van een eenmalig of periodiek beschikbaar bedrag. Inzicht in uw financiële situatie: U krijgt inzicht in uw inkomsten en uitgaven, zowel nu als na uw pensionering. U krijgt inzicht in uw financiële situatie nu en na pensionering en bij overlijden, bij werkloosheid en bij arbeidsongeschiktheid. Gericht Advies U krijgt advies over de mogelijkheden die er zijn om het geld uit bijvoorbeeld een expirerend lijfrentekapitaal te gebruiken. U krijgt advies over de producten die Nationale- Nederlanden u kan bieden. U heeft in in het afgelopen jaar advies gekregen van een adviseur van Nationale-Nederlanden. Er hebben wijzigingen plaatsgevonden in uw persoonlijke situatie en u wenst daarvoor een nieuw advies. Vervolgadvies Wij inventariseren uw gewijzigde situatie en nemen uw - eventueel gewijzigde - wensen en behoeften daarin mee. U krijgt advies over de mogelijkheden en eventuele oplossingen die Nationale-Nederlanden u kan bieden. Goed om te weten Module Nabestaanden Wanneer u de adviseur de opdracht geeft een totaal advies voor u uit te brengen is dat altijd inclusief een advies over uw financiele situatie na een eventueel overlijden van uzelf of uw partner. Bij gericht expiratieadvies is het nabestaandenadvies niet inbegrepen. Webcamgesprek U kunt ervoor kiezen een deel van het advies via webcamgesprek te laten uitvoeren. Dan heeft u contact met onze adviseur via uw eigen computer. U bespreekt met de adviseur welk deel van het adviestraject hiervoor in aanmerking komt. Persoonlijke korting bij Totaal Advies Omdat een advies persoonlijk is houden we ook rekening met uw persoonlijke omstandigheden. Als u kiest voor een een totaal financieel advies kan het zijn dat u in aanmerking komt voor een korting. Dat betreft de specifieke situaties: - alleenstaand - beide partners zijn AOW gerechtigd - u bent geen eigen woning bezitter/u heeft geen hypotheek In deze gevallen verlenen wij een korting op de adviesfee van 200 euro. Deze korting is niet stapelbaar. Als meerdere kortingsgronden van toepassing zijn verlenen we eenmalig korting.

3 De vergoeding voor het advies bij Nationale-Nederlanden Totaal advies, inclusief de module Nabestaanden: 995,- Inzicht in uw financiële situatie, zowel nu als na pensionering Advies over uw situatie na pensionering Advies over uw situatie na overlijden van uzelf of uw partner Advies over de oplossing om uw wensen te realiseren: - U krijgt advies over de financiële mogelijkheden voor de aanvulling op uw pensioeninkomen - U krijgt advies over de mogelijkheden die er zijn om beschikbaar geld te gebruiken. Totaal advies DGA 1.495,- Korting: Persoonlijke korting (alleenstaande/beide AOW leeftijd/geen hypotheek) 200,- Gericht expiratie Advies 695,- Inzicht in uw financiële situatie, zowel nu als na pensionering Advies over het expirerende kapitaal Advies over de oplossing om uw wensen te realiseren Vervolgadvies: 695,- Inzicht in uw financiële situatie, zowel nu als na pensionering Advies over uw nieuwe wens of gewijzigde gezinssituatie volgend op een eerder advies in het afgelopen jaar van de adviseur van Nationale-Nederlanden Advies over de oplossing om uw wensen te realiseren

4 Uw adviseur zorgt er altijd voor dat het advies aan u: zorgvuldig is samengesteld; passend is bij uw wensen, doelstellingen, kennis en ervaring, risicobereidheid en budget; uw wensen, behoeften en keuzes goed zijn vastgelegd, zodat u achteraf kunt herleiden waarom u bepaalde keuzes heeft gemaakt en voor specifieke oplossingen heeft gekozen; in begrijpelijke taal is geschreven, zodat uw financiële situatie en de geadviseerde producten duidelijk zijn. Het adviestraject van Nationale-Nederlanden Advies bestaat uit de volgende stappen: 1. Inventariseren Als eerste stelt de adviseur uw behoeften en wensen vast. Samen met de adviseur bespreekt u de onderwerpen waarover u advies wilt krijgen. De adviseur legt de werkwijze uit en informeert u over de kosten van het advies. Als u akkoord gaat met deze werkwijze en de advieskosten, start de adviseur met de inventarisatie van uw persoonlijke en financiële situatie. De adviseur legt uw wensen, financiële situatie en de mate waarin u risico wilt lopen (uw risicobereidheid) vast. Als het nodig is, helpt de adviseur u bij het prioriteren van uw doelen binnen de beschikbare mogelijkheden. De adviseur informeert u over voor- en nadelen van uw huidige financiële producten. Hij informeert u over de fiscaal juridische consequenties, de eventuele gevolgen bij overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. 2. Analyseren en advies samenstellen Na de inventarisatie van uw persoonlijke en financiële situatie stelt de adviseur de risico s die u loopt vast en brengt de financiële tekorten in kaart. Hij legt zijn advies vast in een persoonlijk financieel adviesrapport. In dit rapport staat welke producten passen bij uw wensen en uw financiële situatie. Hierbij houdt de adviseur rekening met uw risicobereidheid. 3. Bespreken advies De adviseur licht het advies mondeling toe, inclusief motivatie waarom dit advies in uw situatie passend is. Hij geeft inzicht in uw financiële situatie als u het advies opvolgt. Indien u wilt afwijken van het advies, dan wijst de adviseur u op de gevolgen en eventuele risico s 4. Aanvraag en afhandeling van de producten Als u het advies wilt opvolgen, kan de adviseur de producten bij Nationale-Nederlanden voor u aanvragen. De adviseur bewaakt de voortgang van uw aanvraag. Het adviesrapport is altijd zorgvuldig door een interne kwaliteitsafdeling gecontroleerd. Tijdens de looptijd van uw product informeert Nationale-Nederlanden u over wetswijzigingen en andere wijzigingen die gevolgen kunnen hebben voor uw product. Als u een nieuw advies wenst omdat uw persoonlijke of financiële situatie is veranderd, dan brengen wij u daarvoor kosten in rekening. Een vervolgadvies binnen 2 jaar bieden wij aan tegen een gereduceerd tarief. Na het afsluiten Tijdens de looptijd van uw product informeren wij u over wetswijzigingen en andere wijzigingen die gevolgen hebben voor uw productenpakket. Tijdens de looptijd controleren wij niet automatisch of uw product nog steeds goed aansluit bij wijzigingen in uw persoonlijke situatie. Geef wijzigingen in uw persoonlijke situatie zo snel mogelijk aan ons door. Belangrijke wijzigingen in uw persoonlijke situatie kunnen gevolgen hebben voor uw financiële situatie. Denk aan verhuizen, scheiden, arbeidsongeschiktheid of overlijden, maar ook grote inkomenswijzigingen. Wilt u weten wat de gevolgen voor u kunnen zijn, neem dan contact met ons op. Indien een nieuw adviesgesprek nodig is worden hiervoor kosten in rekening gebracht. Voor een nieuw adviesgesprek of als u vragen heeft kunt u natuurlijk altijd bij ons terecht. Dit kan via ons telefoonnummer (lokaal tarief).

5 Uw Persoonlijk Financieel Overzicht Toelichting

6 Wat is een Persoonlijk Financieel Overzicht? U wilt inzicht in uw persoonlijke financiële situatie. En u wilt dat een adviseur van Nationale-Nederlanden dit voor u opstelt, op basis waarvan u kunt besluiten of u mogelijk één of meer verzekerings-, spaar-, hypotheek-, of andere financiële producten van Nationale-Nederlanden wilt afnemen, al dan niet, gecombineerd met een adviestraject. De vergoeding voor uw Persoonlijk Financieel Overzicht bij Nationale-Nederlanden Inventarisatie financiële situatie en 295,- toelichting via webcamgesprek Als u bij Nationale-Nederlanden een advies afneemt dan krijgt u automatisch, als onderdeel van het hele adviestraject, een Persoonlijk Financieel Overzicht geleverd. Maar, u kunt dit deel dus ook los van ons afnemen. Het Persoonlijk Financieel Overzicht Inzicht in uw financiële situatie: U krijgt inzicht in uw inkomsten en uitgaven, zowel nu als na uw pensionering. U krijgt inzicht in uw financiële situatie nu en na pensionering en bij overlijden, bij werkloosheid en bij arbeidsongeschiktheid. U krijgt een toelichting op het overzicht via webcamgesprek aangeboden. Het Persoonlijk Financieel Overzicht is een momentopname, wij maken voor u een foto van uw eigen financiële situatie. U ontvangt een uitgebreid financieel overzicht inclusief conclusie. Dit krijgt u ook toegelicht door een adviseur van Nationale-Nederlanden. Het Persoonlijk Financieel Overzicht is geen advies