DIENSTENWIJZER. Dienstenwijzer Accent Financieel Advies (versie januari 2015)

Transcriptie

1 DIENSTENWIJZER

2 Beste relatie, Mijn kantoor hecht veel waarde aan een goede voorlichting over de dienstverlening, werkwijze en beloning. Met deze dienstenwijzer maak ik u wegwijs in mijn organisatie, vindt u mijn algemene gegevens, informatie over mijn dienstverlening en klachtenprocedure. Hierdoor weet u voorafgaand aan mijn dienstverlening exact wat u van mij kunt verwachten. Accent Financieel Advies is gespecialiseerd in financiële dienstverlening, waarin u als klant centraal staat. Uw persoonlijke situatie in combinatie met uw persoonlijke wensen vormen de basis van mijn advies. Ik behartig uw belangen op het gebied van financiële diensten, zoals sparen en beleggen, hypotheken, pensioenen en verzekeringen. Ik vertrouw erop hiermee inzicht te geven in mijn werkwijze en zien u graag voor langere tijd als relatie aan mijn kantoor verbonden. Met vriendelijke groet, Jeroen Joosten Beëdigd hypothecair planner

3 WIE BEN IK, MIJN VISIE OP FINANCIELE DIENSTVERLENING Accent Financieel Advies is een allround financieel advieskantoor die op een eigentijdse manier haar klanten adviseert bij financiële vraagstukken rondom uw woon- en inkomenssituatie. Ik geloof in de kracht van persoonlijk financieel advies. Elkaar recht in de ogen kijken en weten wat je aan elkaar hebt. Geen addertjes onder het gras maar gewoon eerlijk en helder advies. Daar sta ik voor! Hoewel woonlasten (hypotheek of huur) vaak een belangrijk onderdeel uitmaken van uw totale financiële situatie zijn er veel meer zaken waarmee u rekening moet houden. Ik zie het als mijn taak om u hierin op een onafhankelijke manier duidelijkheid en inzicht te geven. Door regelmatig met elkaar contact te hebben wil ik samen met u er voor zorgen dat u financieel onbezorgd kunt blijven wonen en leven. Mijn drijfveer is om samen met u een lange relatie aan te gaan. Het accent ligt bij mij ligt op u!

4 MIJN KANTOOR Gegevens: Naam kantoor : Accent Financieel Advies Kantoor adres : Croonstadtlaan 7 Postcode en vestigingsplaats : 3641 AL Mijdrecht Postadres : Postbus 330 Postcode en vestigingsplaats : 3640 AH Mijdrecht Telefoon algemeen : Mobiel Jeroen Joosten : Website : info@accentfa.nl : Openingstijden : maandag t/m vrijdag van 9.00 tot Op bovenstaande nummers ben ik op werkdagen bereikbaar van 9:00 uur tot 17:00 uur. Uiteraard is het ook mogelijk om buiten deze tijden een afspraak met mij te maken. In onderling overleg houd ik graag rekening met uw voorkeuren.

5 WAT WILLEN WIJ SAMEN BEREIKEN, ONZE MISSIE Om u goed te kunnen adviseren gaan we we samen een intensief traject in. Dit traject begint met een grondige analyse van uw huidige situatie. Vervolgens bespreek ik uw wensen en doelstellingen die u heeft voor nu, maar ook op langere termijn. Binnen mijn kantoor werk ik nauw met elkaar samen met lokale professionals (notarissen, accountants, fiscalisten, makelaars, mediators etc.). Mocht ik er even niet uitkomen dan kan ik altijd op hun expertise rekenen. Daarnaast ben ik aangesloten bij meerdere kennisinstituten die mij dagelijks voorzien van het laatste financiële nieuws. Alleen op deze manier bent u verzekerd van een financieel advies dat echt bij uw past. Natuurlijk is het Financieel Plan een momentopname. In de toekomst kunnen zich allerlei zaken voordoen waardoor het Financieel Plan moet worden bijgesteld. Vandaar dat ik het belangrijk vind om gedurende de looptijd van uw financieel plan regelmatig contact met u te hebben. Zodoende kan ik ervoor zorgen dat uw Persoonlijk Financieel Plan volledig up-todate blijft.

6 MIJN WERKWIJZE Orientatie (1ste gesprek voor mijn rekening) Wie ben ik? Wie bent u? Wat kunnen we voor elkaar betekenen? Mijn tijdsinvestering 1 uur Analyseren en informeren (2de gesprek) Wat is uw financiële postitie? Welke producten heeft u in het verleden afgesloten? Wat zijn u financiële wensen en doelstellingen? Tijdsinvestering 2-4 uur Uitwerken Advies Bij deze stap werk ik u wensen en doelstelling verder uit. Tijdsinvestering 8-10 uur Adviesgesprek (3de gesprek) In dit gesprek neem ik uitgebreid de tijd om u mijn advies in heldere begrijpbare taal uit te leggen. Ik vindt het belangrijk dat u mij begrijpt zodat u de juiste keuzes kunt maken Tijdsinvestering 2 uur Uitvoeren advies / bemiddelen Pas wanneer het advies volledig naar wens is kunt u ervoor kiezen om mijn advies bij diverse aanbieders in orde te laten maken. Ik werk samen met aanbieders van financiële producten die door mij zijn geselecteerd op basis van voorwaarden en prijs. Tijdsinvestering 4-6 uur Tekenen offerte (4de gesprek) Ik controleer de ontvangen offerte op juistheid en vul samen met u de benodigde formulieren in zodat de afwikkeling goed verloopt. Voordat u naar de notaris gaat controleer ik de nota van afrekening en zorg ervoor dat u de juiste stukken bij de notaris zal gaan tekenen. Indien u het prettig vindt ga ik met u mee naar de notaris. Tijdsinvestering 2 uur Onderhoud / Nazorg Uw situatie veranderd voordurend. Een nieuwe baan, trouwen, kinderen gaan studeren, u wilt eerder stoppen met werken etc.. Om er zeker van te zijn dat de nieuwe situatie aansluit bij uw financiele wensen is het belangrijk om regelmatig contact met elkaar te hebben zodat u exact weet hoe u er financieel voorstaat.

7 MIJN DIENSTVERLENING Accent Financieel Advies beschikt over de vereiste vergunning om te mogen adviseren over en bemiddelen in financiële producten van diverse aanbieders. Samen met u maak ik inzichtelijk welke financiële wensen u heeft en met welke financiële risico s u mee te maken heeft of kunt krijgen. U krijgt van mij advies over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw (toekomstige) wensen en persoonlijke omstandigheden. Met mijn bemiddeling help ik u bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Ik neem contact op met aanbieders, vraag om een offerte en zorgen voor de administratieve afhandeling. Op basis van onze AFM vergunning mag ik voor u onder ander adviseren en bemiddelen voor de volgende diensten; Hypothecair krediet Wanneer u een woning koopt, zult u in de regel ook een hypotheek afsluiten. Omdat u hier een beslissing neemt over een verplichting die u voor langere tijd aan gaat, is dit een zeer belangrijk adviesmoment. Als consument moet u op veel zaken letten, zoals de hoogte van de rente, de termijn dat u de rente vast zet en wat de mogelijkheden zijn om de hypothecaire lening vervroegd af te kunnen lossen. Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor u belangrijk kunnen zijn. Ik richt mij op uw totale financiële situatie. Beleggen U heeft de mogelijkheid om vermogen op te bouwen via beleggingsfondsen. Ik sta u bij om te beoordelen of deze dienst voor u geschikt is en of uw belegde vermogen zich ontwikkelt conform vooraf gestelde doelen.

8 Levensverzekeringen Er zijn verschillende vormen van verzekeringen waar ik voor u in kan adviseren en in kan bemiddelen. Voor cliënten die een pensioenbreuk of pensioentekort hebben, bepaal ik de fiscaal beschikbare ruimte en adviseer ik om dit mogelijk met een lijfrenteverzekering op te vangen. Om een financiële crisis na overlijden van uw nabestaanden te voorkomen, selecteer ik voor u de juiste verzekeringsmaatschappij bij overlijdensrisicoverzekeringen. Consumptief krediet Soms komt u als klant voor een grote uitgave te staan. Bijvoorbeeld een nieuwe auto of een andere grote consumptieve grote uitgave waarvoor u op dat moment ovoldoende spaargeld heeft. Een financiering van een dergelijk onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Accent Financieel Advies mag u daarover adviseren en contacten onderhouden met de verstrekker van het krediet. HOE KOM IK TOT EEN ADVIES? Mijn kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij een of meer financiële instellingen onder te brengen. Ik ben dus volledig onafhankelijk. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of verzekeringsmaatschappij heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in mijn onderneming. Deze vrijheid stelt mij in staat om u te kunnen adviseren wat ik in uw belang vind. Daarnaast werken ik met speciale vergelijkingsprogramma s die het mogelijk maken om een objectieve analyse te maken van nagenoeg de gehele markt. Uit al deze aanbieders zal ik een aanbod selecteren dat goed past bij uw persoonlijke wensen. Deze vergelijking maak ik op basis van een groot aantal factoren. Uiteraard valt daar bijvoorbeeld een premie onder, maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring met de instelling hoe die zich opstelt indien een beroep wordt gedaan op een uitkering. Deze wijze stelt mij in staat om ongebonden, objectieve maar kritische bemiddelaar voor u op te treden.

9 WAT BETAALT U VOOR MIJN WERKZAAMHEDEN? Het eerste gesprek, de oriëntatie, neem ik voor mijn rekening. Indien u besluit om na het eerste gesprek verder met ons het adviestraject in te gaan, leg ik u duidelijk mijn tarief uit. U kunt daarbij kiezen tussen een uurtarief of een vaste tarief. De gemaakte afspraken leggen wij vast in een opdrachtbevestiging. De hoogte van de uiteindelijke vergoeding is afhankelijk van het advies en het product dat u via mijn bemiddeling afsluit. Mijn tarieven kunt u terugvinden in de tarievenwijzer. Onderhoud Een Persoonlijk Financieel Plan is een momentopname. Gedurende uw leven kunnen er veel zaken wijzigen. U kunt van baan veranderen, u krijgt kinderen, wet -en regelgeving veranderen, beleggingsresultaat kunnen tegenvallen of juist meevallen, liggen we nog op koers? Ik vindt het belangrijk om regelmatig contact met u te hebben. Voor de nazorg breng ik u mijn uurtarief in rekening.

10 LIDMAATSCHAPPEN EN REGISTRATIES Mijn kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM ( houdt krachtens de wet onder andere toezicht op ondernemingen die actief zijn in hypotheken, sparen en beleggen, lenen, verzekeringen en pensioenen. Mijn kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Voor vragen over toezicht kunt u terecht bij het meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer (5ct/min.). Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Uiteraard doe ik mijn uiterste best u naar volle tevredenheid van dienst te zijn. Mocht u toch een klacht hebben over mijn dienstverlening en komen we daar samen niet uit, kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Deze onafhankelijke stichting beoordeelt uw klacht. Ons aansluitnummer is Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel sta ik geregistreerd onder nummer Accent Financieel Advies is verder aangesloten bij; Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (SEH) : 2842 Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (LHP) : 674 BAVAM beroep aansprakelijkheidsverzekeraar : College Bescherming persoongegevens Advieskeuze.nl (onderdeel Consumentenbond)