OVER UW PENSIOEN TCPM Mei 2019 Prepared by Aon Retirement & Investment
WAT IS PENSIOEN? 68
HOE BOUW JE PENSIOEN OP?
AOW Opbouw in 50 jaar AOW-leeftijd in stappen omhoog AOW-leeftijd 2021: 67 jaar AOW-leeftijd 2022, 2023 en 2024: 67 jaar en 3 maanden Daarna afhankelijk van levensverwachting AOW leeftijd afhankelijk van je geboortedatum Pas 5 jaar van te voren zeker wanneer je AOW krijgt
AOW Gehuwd/samenwonenden 10.338 bruto (2019) Alleenstaanden 15.156 bruto (2019) Voor alleenstaande 70% nettominimumloon Voor samenwonende 50% nettominimumloon Actuele informatie op www.svb.nl
AOW Wanneer krijg jij AOW? Check www.jouwaowleeftijd.nl Huidige voorspelling levensverwachting
30 05 1979
ANW Ontvangt je partner als je overlijdt 15.496 bruto Veel voorwaarden: Leeftijd, inkomen en gezinssituatie Vaak geen ANW-uitkering Precieze voorwaarden op www.svb.nl
HOE BOUW JE PENSIOEN OP?
KENMERKEN OUDE PENSIOENREGELING Uitvoerder : Delta Lloyd Pensioenleeftijd : 68 jaar Soort regeling : Beschikbare Premie Maximum salaris : 105.075 (2018) Franchise I : 14.297 (2018) Franchise II : 15.099 (2018) Pensioengrondslag (PG) : Pensioengevend salaris -/- Franchise Ouderdomspensioen : Op basis van beschikbare premie Partnerpensioen : 1,16% per dienstjaar (risico) Wezenpensioen : 0,232% per dienstjaar (risico) Pensioenknip : Ja Premievrijstelling bij a.o. : 6 klassen Eigen bijdrage : 3% van de pensioengrondslag Bijspaarregeling : Vrijwillig Anw-hiaat : Vrijwillig
KENMERKEN PENSIOENREGELING VANAF 01-01-2019 Uitvoerder : Nationale-Nederlanden Pensioenleeftijd : 68 jaar Soort regeling : Beschikbare Premie Maximum salaris : 107.593 (2019) Franchise I : 14.770 (2019) Franchise II : 15.599 (2019) Pensioengrondslag (PG) : Pensioengevend salaris -/- Franchise Ouderdomspensioen : Op basis van beschikbare premie Partnerpensioen : 1,16% per dienstjaar (risico) Wezenpensioen : 0,232% per dienstjaar (risico) Pensioenknip : Nee Premievrijstelling bij a.o. : 6 klassen Anw-hiaat : Vrijwillig Eigen bijdrage : 3% van de PG (Anw: 100% van de premie)
WAT KRIJG JE IN ONZE REGELING? Ouderdomspensioen Partnerpensioen risicobasis Wezenpensioen risicobasis Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid ANW-hiaatpensioen vrijwillig
BESCHIKBARE PREMIE Leeftijdsklasse Premiepercentage Oud Premiepercentage Nieuw 21 tot 25 jaar 4,90% 4,90% 25 tot 30 jaar 5,70% 5,70% 30 tot 35 jaar 6,60% 6,70% 35 tot 40 jaar 7,60% 7,70% 40 tot 45 jaar 8,90% 9,00% 45 tot 50 jaar 10,40% 10,40% 50 tot 55 jaar 12,10% 12,20% 55 tot 60 jaar 14,20% 14,30% 60 tot 65 jaar 16,90% 17,00% 65 tot 68 jaar 19,20% 19,60%
VOORBEELD: BESCHIKBARE PREMIE Piet 38 jaar Leeftijd % 21 t/m 24 4,90% 25 t/m 29 5,70% 30 t/m 34 6,70% 35 t/m 39 7,70% 40 t/m 44 9,00% 45 t/m 49 10,40% 50 t/m 54 12,20% 55 t/m 59 14,30% 60 t/m 64 17,00% 65 t/m 67 19,60% Salaris 50.000 Pensioengrondslag: 40.000-14.770 = 25.230 Jaarpremie 25.230 x 7,70% = 1.942
BESCHIKBARE PREMIE X % = premie Pensioengrondslag AOW-franchise Salaris Elk jaar premie Kapitaal Pensioen
WAT BETAAL JIJ VOOR JE PENSIOEN Eigen bijdrage gaat van je brutoloon Netto eigen bijdrage dus lager Kijk op je loonstrook voor eigen bijdrage Eigen bijdrage = 3% van de pensioengrondslag Voorbeeld Piet Eigen bijdrage = 756 Per maand = 63 bruto
FISCALE SPELREGELS PENSIOEN Je betaalt belasting over uitkeringen Pensioenuitvoerder houdt loonheffing in Geen belasting zolang je geen pensioen ontvangt Deze regels gelden tot salarisniveau 107.593 (2019)
BELEGGINGSKEUZE Belangrijk Nu én later
TEGELTJES WIJSHEDEN Zonder risico geen rendement Een vaste uitkering wordt langzaam minder waard door de inflatie
LIFECYCLE PRINCIPE
LIFECYCLES: VOORBEELD RISICOPROFIELEN Percentage in aandelen Defensief Neutraal Offensief
KEUZE DOOR INVULLEN PROFIEL Doorbeleggen Afbouw aandelen 53 jaar voorsorteren
DOORBELEGGEN ALGEMEEN 70 Percentage in aandelen 60 50 40 30 20 10 0 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100 Zonder doorbeleggen Met doorbeleggen
DOORBELEGGEN VOOR PENSIOENDATUM Voor pensioendatum Invullen profielwijzer op portal Vast pensioen Variabel pensioen
JIJ KIEST Portal Nationale-Nederlanden
NABESTAANDENPENSIOEN Per jaar 1,16% over de pensioengrondslag Over de jaren vanaf indiensttredingsdatum tot de pensioenrichtdatum Eindloon Partnerpensioen is gegarandeerd bedrag Partnerpensioen bij overlijden zolang je in dienst bent Dekking vervalt bij uitdiensttreding
NABESTAANDENPENSIOEN Piet: 38 jaar oud, PG: 25.230. 68 38 = 30 30 * 1,16% * 25.230 = 8.780. I: Stel Piet gaat uit dienst op leeftijd 50. Wat gebeurt er met bovenstaande verzekerde uitkering? II: Stel Piet komt te overlijden op leeftijd 50. Wanneer komt bovenstaande tot uitkering?
NABESTAANDENPENSIOEN Voor wie? Gehuwd of geregistreerd partner Partner: ook de samenwonende partner, mits minimaal zes maanden op zelfde adres of notariële samenlevingsovereenkomst
NABESTAANDENPENSIOEN Wezenpensioen = 20% van partnerpensioen Tot 27 jaar Wezenpensioen is gegarandeerd bedrag Bij overlijden tijdens dienstverband Dekking vervalt bij uitdiensttreding
VOORBEELD UITKERING IN GEVAL VAN OVERLIJDEN INCL./EXCL. ANW Piet (38, salaris 40.000) Partnerpensioen 8.780 (= 22% van het salaris) Anw: 15.496 (2019) Totale uitkering: 8.780 + 15.496 = 24.276 (= 60% van het salaris) De premie voor Anw is 100% voor rekening van de werknemer.
KEUZES ROND JE PENSIOENDATUM? Pensioendatum en deeltijdpensioen in overleg Op pensioendatum: Partnerpensioen uitruilen voor meer ouderdomspensioen Ouderdomspensioen uitruilen voor meer partnerpensioen Beginnen met een hoger of lager pensioen Shoppen op pensioendatum Vast of variabel pensioen (doorbeleggen)
KIEZEN OP PENSIOENDATUM Mogelijk verloop doorbeleggen of vaste uitkering Doorbeleggen, positief scenario Doorbeleggen, neutraal scenario Doorbeleggen, negatief scenario Vaste uitkering
JE PENSIOENDATUM: EERDER PENSIOEN? Korter sparen voor pensioen Langer uitkeren PENSIOEN PENSIOEN 65 66 67 68 65 66 67 68
JE PENSIOENDATUM: LATER PENSIOEN? Langer sparen voor pensioen Korter uitkeren PENSIOEN PENSIOEN 65 66 67 68 65 66 67 68
PENSIOEN- EN AOW-LEEFTIJD Opgebouwd pensioen nog op 65 en 67 jaar Sommige werknemers drie pensioenleeftijden AOW kun je (nog) niet vervroegen of uitstellen 65 67 68
HOE BOUW JE PENSIOEN OP?
EEN GOED PENSIOEN IS PERSOONLIJK 37
Belangrijke sites Mijn.pensioen Persoonlijke situatie huidige regeling en al je werkgevers - Inlezen mijnpensioenoverzicht.nl Keuzes beleggingen in Inkomensplanner Keuzes vrijwillige dekkingen Keuzes rond pensioendatum Netto besteedbaar inkomen door doorlopen Nibud vragen Zonder pensioen van je partner Pensioenoverzicht alle werkgevers incl. AOW Opgebouwd en totaal Incl. pensioen partner Bruto en netto Vervroegen en uitstellen Pensioenschijfvanvijf.nl Indicatie netto besteedbaar inkomen Uitgaven huidig Uitgaven na pensioen via Nibud referentiecijfers (huishoudboekje) Pensioenkijker.nl Pensioenbegrippen Algemene planner
Tot slot. Vragen?
WIE IS AON? Over Aon Aon plc (NYSE:AON) is een toonaangevende wereldwijde dienstverlener op het gebied van risk, retirement en health. Aon analyseert de personele risico s en bedrijfsrisico s, geeft passend risicoadvies, zorgt voor de (financiële) oplossing én is er als een incident de bedrijfscontinuïteit bedreigt. Zo helpen wij klanten succesvol te ondernemen. Aon heeft in Nederland 11 vestigingen met 2.900 medewerkers en in 120 landen meer dan 50.000 collega s. Ga voor meer informatie naar www.aon.nl. Disclaimer Dit rapport is uitsluitend bestemd voor de opdrachtgever. De inhoud van dit rapport is gebaseerd op omstandigheden bij en informatie ter beschikking gesteld door de opdrachtgever. Op geen enkele wijze kan worden gegarandeerd dat beschreven omstandigheden volledig in overeenstemming zijn met van toepassing zijnde wet- en regelgeving, noch mag worden aangenomen dat de inhoud van dit rapport volledig is ten aanzien van de onderzochte risico s. Derden die van dit rapport kennis nemen kunnen aan dit rapport geen rechten ontlenen. Aon Nederland cv geeft geen juridische adviezen en/of adviezen op het terrein van belastingen of accounting. Geadviseerd wordt om met betrekking tot deze onderwerpen contact op te nemen met gespecialiseerde raadgevers, alvorens definitieve beslissingen worden genomen. 2019 Aon Nederland cv Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze rapportage mag worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand, of openbaar gemaakt, in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen, of op enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Aon Nederland cv.