Factorenboek Bewust Pensioen

Transcriptie

1 Factorenboek Bewust Pensioen Voordat u met pensioen gaat heeft u een aantal keuzes. Voor deze keuzes maken we gebruik van factoren. Om te berekenen welk effect deze keuzes hebben op uw pensioen, maken we gebruik van factoren. Daarnaast staan er rekenvoorbeelden in dit factorenboek. Zo kunt u zien hoe we de factoren gebruiken in de berekeningen. De keuzes 1. Eerder met pensioen 2. Later met pensioen 3. Ouderdomspensioen ruilen voor extra partnerpensioen 4. Partnerpensioen ruilen voor extra 5. Hoogte van het eerste jaren hoger of lager Let op Er mag door uw keuzes geen pensioen ontstaan of overblijven dat lager is dan de wettelijk vastgestelde afkoopgrens van 467,89 (2017). Staat een factor voor uw situatie niet in dit boek, wenst u een combinatie van keuzes of begrijpt u niet hoe het werkt? Vraag dan bij ons een berekening bij ons op. De factoren kunnen elk jaar wijzigen. In dit factorenboek staan de factoren die gelden als u gebruik maakt van de hierboven genoemde keuzes vanaf 1 januari Andere factoren Met deze factoren krijgt u een indicatie van het pensioen als u bepaalde keuzes maakt. Wij hebben de meest voorkomende factoren in dit factorenboek opgenomen. Omdat er veel verschillende situaties en afhankelijkheden zijn, kunnen ook andere factoren gelden dan die in dit factorenboek staan. De factoren in dit factorenboek hebben de volgende uitgangspunten: Leeftijd in hele jaren (zo nodig rekenen we het voor u uit in maanden). Pensioenen keren levenslang uit (tijdelijke pensioenen hebben andere factoren). Pensioenen hebben geen vaste stijging (anders gelden andere factoren).

2 1. Eerder met pensioen Zijn er beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen voor u verzekerd? Dan kunt u daarmee eerder met pensioen. Als u eerder met pensioen gaat, dan geldt het volgende: Als u eerder dan vijf jaar vóór uw AOW-datum met pensioen gaat, dan moet u gestopt zijn met werken. U vraagt dit minimaal twee maanden voor de gewenste pensioendatum bij ons aan. U vervroegt in hele maanden. Heeft u een opgebouwde waarde in beleggingen en/of gegarandeerd kapitaal en gaat u eerder met pensioen? Dan geldt nog het volgende: Op de vervroegde pensioendatum zetten wij uw opgebouwde waarde eerst om in op de oorspronkelijke pensioendatum. Als u overlijdt na uw pensioendatum, dan is het partnerpensioen 70% van het op de oorspronkelijke pensioendatum. De hoogte wijzigt niet. Het op uw gewenste pensioendatum wordt het pensioen op uw oorspronkelijke pensioendatum keer de vervroegingsfactor die bij uw gewenste hoort (zie tabel hieronder). U kunt ook een gedeelte van uw pensioen eerder laten uitkeren (deeltijdpensioen). U wilt op uw 60 e met pensioen. U heeft op uw gewenste pensioendatum opgebouwde waarde in beleggingen. We gaan deze waarde omzetten in pensioen alsof u op uw 67 e met pensioen gaat. In dit voorbeeld geeft dat 500 pensioen Als u overlijdt na uw pensioendatum, dan is het partner pensioen 70% van 500 = 350 De vervroegingsfactor bij 60 is 69,5. Uw wordt vanaf uw 60 e 500 x 69,5% = 347,50 Het partnerpensioen gaat in bij overlijden na de vervroegde datum, in dit geval leeftijd 60. Heeft u gegarandeerd pensioen en gaat u eerder met pensioen? Dan geldt ook het volgende: Op de vervroegde pensioendatum bepalen wij eerst wat u aan en partnerpensioen heeft opgebouwd op de oorspronkelijke pensioendatum. Het op uw gewenste wordt het pensioen op uw oorspronkelijke pensioendatum keer de vervroegingsfactor die bij uw gewenste hoort (zie tabel hieronder). Het partnerpensioen bij overlijden na uw gewenste pensioendatum wordt het partnerpensioen bij overlijden na uw oorspronkelijke pensioendatum keer de vervroegingsfactor die bij uw gewenste hoort (zie tabel hieronder). Gewenste 66 94, , , , , , , , , , , ,9 Vervroegingsfactor. Dit is het resterend als percentage van het pensioen op de oor spronkelijke pensioendatum bij een Pensioenleeftijd 67 Gewenste Vervroegingsfactor Dit is het resterend als percentage van het pensioen op de oorspronkelijke pensioendatum bij een Pensioenleeftijd ,5 97, ,4 94, ,7 92, ,4 90, ,5 88, ,8 86, ,5 85, ,3 83,5 Vervroegingsfactor partnerpensioen. Dit is het resterend partnerpensioen als percentage van het pensioen bij overlijden na de oorspronkelijke pensioendatum 58 63,4 82, ,8 80, ,2 79, ,9 78,6 2

3 Uw gewenste is 67. U wilt op uw 60 e met pensioen. U heeft een gegarandeerd pensioen. Stel, dit is De vervroegingsfactor voor het bij leeftijd 60 is 69,50. Uw wordt vanaf uw 60 e x 69,5% = 695 Het partnerpensioen als u overlijdt na uw pensioendatum is 70% van = 700 De vervroegingsfactor voor het partnerpensioen bij leeftijd 60 is 85,0. Het partnerpensioen wordt vanaf uw 60 e 700 x 85,0% = Later met pensioen Wilt u later met pensioen? Dat kan ook. Houd hierbij rekening de volgende punten. Later met pensioen kan telkens voor maximaal één jaar en u moet ons dat minimaal twee maanden van te voren laten weten. U kunt uw pensioen uitstellen tot vijf jaar na uw AOW-datum. U kunt ook een deel van uw pensioen uitstellen (deeltijdpensioen). Gaat u later met pensioen? Dan zetten wij de opgebouwde waarde in beleggingen en/of het gegarandeerde kapitaal op uw oorspronkelijke pensioendatum om in pensioen. Voor dit pensioen en eventueel uw gegarandeerde pensioen geldt het volgende: Als u overlijdt na de oorspronkelijke pensioendatum, dan is het partnerpensioen 70% van het op de oorspronkelijke pensioendatum. Het op uw gewenste wordt het pensioen op uw oorspronkelijke pensioendatum keer de uitstelfactor die bij uw gewenste hoort (zie tabel hieronder). Het partnerpensioen gaat in als u overlijdt na uw oorspronkelijke pensioendatum. Uitstel van 67 naar 68 jaar 106,1 68 naar 69 jaar 106,4 69 naar 70 jaar 106,7 Uitstelfactor Dit is de verhoging van het ouderdoms pensioen als percentage van het pensioen op de oorspronkelijke pensioendatum Uw is 67. U wilt uw pensioen uitstellen tot uw 69 e. Op uw oorspronkelijke pensioendatum heeft u opgebouwde waarde in beleggingen. We gaan deze waarde omzetten in pensioen alsof u op uw 67 e met pensioen gaat. Stel, dat geeft 500 pensioen Uw pensioen op uw 69 e : We stellen uw pensioen jaar voor jaar uit. Dus eerst 500 van 67 naar 68. Uw pensioen op uw 68 e wordt 500 x 106,1% = 530,50 Een jaar later stellen we uw pensioen uit naar uw 69 e met de uitstelfactor die hoort bij uitstel van 68 naar 69 jaar. Uw pensioen op uw 69 e wordt 530,50 x 106,4% = 564,45 Als u overlijdt na uw oorspronkelijke pensioendatum, dan is uw partnerpensioen 70% van 500 = 350 Het partnerpensioen gaat in als u overlijdt na de oorspronkelijke pensioendatum. 3. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen Wilt u dat uw huidige partner meer partnerpensioen ontvangt als u overlijdt na uw pensioendatum? U kunt dan op de pensioendatum een deel van het ruilen voor extra partnerpensioen. Het partnerpensioen bedraagt maximaal 70% van het ouder doms pensioen (na ruil). De verhouding tussen het (na ruil) en het partnerpensioen is dan 100:70. Is uw partnerrelatie geëindigd tijdens uw dienstverband? Dan is het partnerpensioen lager dan 70% van het. U kunt dan het partnerpensioen weer op 70% van uw brengen. U ruilt dan voor partnerpensioen. Uw wordt dan lager. Een partnerpensioen is bestemd voor een partner die voldoet aan de partnerdefinitie zoals is omschreven in het pensioenreglement. Dit vindt u in Pensioen 3 in uw Pensioen Ruilt u 100 op 67 in de verhouding 100:70? Dan houdt u 82,04 per jaar over in combinatie met 57,43 per jaar partnerpensioen. Bij ruil van naar partnerpensioen wijzigt het wezenpensioen niet. Leeftijd van uw partner is niet van belang. Uw is U ruilt een deel van uw voor een partnerpensioen in de verhouding 100:70. Uw wordt dan x 82,04% = 820,40 Uw partnerpensioen bij overlijden na uw pensioendatum wordt 70% x 820,40 = 574,28 3

4 4. Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen bij ontslag of einde pensioenregeling Gaat u uit dienst of beëindigt uw werkgever de pensioenregeling? Dan vervalt het partnerpensioen dat uitkeert als u overlijdt voor uw pensioendatum. Zijn er beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen voor u verzekerd? Dan kunt u een gedeelte van de waarde hiervan ruilen voor een partnerpensioen dat uitkeert als u voor uw pensioendatum overlijdt. Uw partner ontvangt dit partnerpensioen zolang uw partner leeft. Heeft u een gedeelte van de waarde van uw beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen omgezet naar partnerpensioen? En overlijdt uw partner voor uw pensioendatum? Dan vervalt dit partnerpensioen. Hoeveel waarde van uw beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen wij ruilen voor partnerpensioen is afhankelijk van uw leeftijd. Om 100 partnerpensioen bij overlijden voor de pensioendatum per jaar te krijgen, moet afhankelijk van uw leeftijd de volgende waarde van de beleggingen, gegarandeerd kapitaal of gegarandeerd pensioen worden geruild. Leeftijd op het ruilmoment Voor 100 partnerpensioen als u overlijdt voor de pensioendatum in te ruilen waarde Waarde beleggingen Gegarandeerd kapitaal Bij ruil van 100 gegarandeerd naar een combinatie van en partnerpensioen als u overlijdt voor de pensioendatum is het resterende Gegarandeerd 20 tot 25 45,23 120,41 91,75 25 tot 30 55,40 122,30 91,70 30 tot 35 67,53 125,92 91,62 35 tot 40 81,02 132,91 91,53 40 tot 45 94,24 143,47 91,45 45 tot ,75 148,25 91,50 50 tot ,97 140,46 92,00 55 tot 60 97,07 114,47 93,36 60 tot 65 64,13 68,98 95,94 65 tot 67 23,78 24,27 98,58 U heeft gegarandeerd U bent 54. U wordt ontslagen. Als u overlijdt voor uw pensioendatum, dan krijgt uw partner geen partnerpensioen. U wilt ook partnerpensioen voor uw partner als u overlijdt voor uw 67 e. U kunt uw ruilen naar een combinatie van en partnerpensioen als u overlijdt voor uw pensioendatum. Uw wordt dan ( : 100) x 92 = 920 Het partnerpensioen als u overlijdt voor de pensioendatum wordt dan 70% van het resterende : 70% x 920 = 644 Wenst u een voorbeeldberekening voor ruil bij beleggen of gegarandeerd? Neem dan contact met ons op. 5. Partnerpensioen ruilen voor extra Als u met pensioen gaat, dan kunt u partnerpensioen ruilen voor extra. Overlijdt u na de pensioen datum? Dan ontvangt uw partner geen of een lager partnerpensioen. Heeft u op dat moment een partner dan heeft u toestemming nodig van uw partner. Op 67 kunt u 100 partnerpensioen ruilen voor 24,21 extra U kunt ook 75%, 50% en 25% van het partnerpensioen ruilen. U gaat op uw 67 e met pensioen en u ruilt het volledige partnerpensioen voor. Uw is Het bijbehorende partnerpensioen bij overlijden na uw pensioendatum bedraagt 70% hiervan en is dus 700 U wilt het volledige partnerpensioen ruilen voor. Uw extra wordt dan: 700 x 24,21 : 100 = 169,47 Uw wordt ,47 = 1.169,47 Na ruil is er geen partnerpensioen meer. Let op, pensioen bestemd voor een ex-partner kunt u niet ruilen. 6. Hoogte van het eerste jaren hoger of lager U kunt ervoor kiezen om vanaf uw pensioendatum eerst een aantal jaren een hoger en daarna een lager pensioen te ontvangen. Andersom kan ook: eerst een aantal jaren een lager en daarna een hoger pensioen. Hierbij gelden de volgende voorwaarden: De periode van een hoger of lager pensioen kan maximaal 10 jaar zijn. De laagste uitkering is altijd 75% van de hoogste uitkering. Het hoge pensioen is het hieronder genoemde percentage van het oorspronkelijke pensioen. Het partner- en wezenpensioen wijzigen hierbij niet. 4

5 Duur Eerst hoog, dan laag Eerst laag, dan hoog 1 jaar 130,8 101,4 2 jaar 128,4 102,9 3 jaar 126,2 104,4 4 jaar 124,0 105,9 5 jaar 122,0 107,4 6 jaar 120,1 108,9 7 jaar 118,3 110,4 8 jaar 116,7 111,9 9 jaar 115,1 113,3 10 jaar 113,7 114,8 Een voorbeeld van eerst vijf jaar hoog en daarna laag U wilt eerst vijf jaar een hoger pensioen en daarna lager pensioen. Uw pensioen is dan U wilt de eerste vijf jaar de maximale verhoging van uw pensioen. Uw pensioen van uw 67 e tot uw 72 e = x 122,0% = Uw pensioen vanaf uw 72 e wordt 75% van = 915 Zelfde voorbeeld, maar dan eerst vijf jaar laag en daarna hoog Uw pensioen vanaf uw 72 e wordt x 107,4% = Uw pensioen van uw 67 e tot uw 72 e = 75% van = 805,50 De eerste vijf jaar ontvangt u dus 805,50 en daarna het hogere pensioen van Meer weten? Kijk op mijn.nn.nl Bel