Allianz Invest Een belegging op maat
Waarschuwing Dit beleggingsproduct kan bepaalde risico s inhouden die u moeten toegelicht worden vooraleer een contract af te sluiten. Uw makelaar zal dit doen en ervoor zorgen dat de samenstelling van dit product in overeenstemming is met uw persoonlijke situatie en belangen. Sterke punten Transparantie Dynamisch beheer Flexibiliteit Kapitaalbescherming (in het deel tak 21) Reputatie van de fondsenbeheerders* Voordelige fiscaliteit Oplossingen voor successieplanning * Meer informatie over de fondsenbeheersers op bladzijden 4 en 6 2
Een belegging op maat Bent ook u op zoek naar een belegging die een ruime keuze biedt en een potentieel aantrekkelijker rendement dan risicoloze beleggingen? De structuur van Allianz Invest geeft u hierop het perfecte antwoord. Fondsen aangepast aan uw risicoappetijt De geprofileerde fondsen bieden u een risiconiveau dat aan uw doelstellingen beantwoordt en blijven dankzij actief beheer uw risicokeuze respecteren. Wat meer risico? U kan ook met de specifieke fondsen, die beleggen in aandelen- en obligatiefondsen met een risico op uw maat, de beursevoluties volgen. Extra veiligheid? En Invest for Life Dynamic 3A, dat belegt in gekantonneerde fondsen, biedt u de mogelijkheid uw belegging geheel of gedeeltelijk te beschermen. Uw makelaar is het best geplaatst om samen met u de keuze te maken die het best bij u past om uw belegging dynamischer te maken rekening houdend met uw persoonlijk vermogen en uw risicoappetijt! Geprofileerde fondsen Specifieke fondsen Gekantonneerde fondsen Allianz Global Investors Oddo Asset Management Allianz Benelux AI Strategy Neutral AI Patrimoine Invest for Life Dynamic 3A AI Strategy Balanced AI Strategy Dynamic AI Emergents AI Europe 3
Geprofileerde fondsen Actief beheer Voor de geprofileerde fondsen doet Allianz Benelux beroep op Allianz Global Investors. Met geprofileerde fondsen neemt u een risico op maat dat beantwoordt aan uw persoonlijke beleggingsdoelstellingen. U hoeft deze belegging niet zelf op te volgen om in overeenstemming te blijven met uw risicoappetijt. Overleg met uw makelaar als uw persoonlijke situatie, uw ervaring of verwachtingen wijzigen zodat hij nuttige aanpassingen aan uw belegging kan voorstellen. Elk geprofileerd fonds heeft een strategische verdeling en volatiliteitsdoelstelling. De strategische verdeling is de basisverhouding tussen risicovolle en veilige activa. Allianz Global Investors Opgericht in 1998 Professioneel fondsenbeheerder vooral actief in aandelen en een van de belangrijkste Europese aanbieders van portefeuilles beheerd op basis van risico. Maakt integraal deel uit van Allianz 510 beleggingsspecialisten Aanwezig op 22 locaties in 18 landen 345 miljard euro activa onder beheer www.allianzgi.com De volatiliteit is de sterkte waarmee de onderliggende aandelen en obligaties stijgen of dalen en is een goede parameter om het risiconiveau van het fonds te bepalen. Allianz Invest-fonds AI Strategy Neutral AI Strategy Balanced AI Strategy Dynamic Onderliggend fonds Allianz Strategy 15 Allianz Strategy 50 Allianz Strategy 75 Strategische verdeling 15% Aandelen 85% Obligaties 50% Aandelen 50% Obligaties 75% Aandelen 25% Obligaties Volatiliteitsdoelstelling 4% 8% 12% Doelgroep beleggers Neutraal Dynamisch Dynamisch 4
Bij zijn actief beheer, Active Asset Allocation, past de beheerder de werkelijke verdeling aan op basis van de analyses van de strategen en de evolutie van de aandelen- en obligatiemarkten. Marktcyclus (beheer van de trends) Actieve opvolging van de bewegingen op de markten Voortdurend analyseren van de performance van de wereldwijde aandelen en staatsobligaties uit de eurozone en aanpassing van de verdeling tussen deze twee beleggingsklassen naar de meest performante. Rollende relatieve performance van aandelen en obligaties Outperformance Weging Relatieve performance 25% 15% Overweging aandelen 5% 5% Outperformance aandelen Outperformance obligaties Tijd 15% Overweging obligaties 25% Aandelen Obligaties Actief risicobeheer Risico afgestemd op de volatiliteit van de markten Dynamische aanpassing van het beleggingsniveau zodat de volatiliteit binnen de fondsen stabiel blijft. Wanneer de marktvolatiliteit laag is, wordt de blootstelling aan activaklassen die zorgen voor return (aandelen en obligaties) via derivaten verhoogd tot maximum 125%. Bij hoge marktvolatiliteit wordt de blootstelling aan deze activaklassen verminderd en de belegging in cash en geldmarktinstrumenten verhoogd. Voorbeeld voor Allianz Strategy 50 Investeringsniveau 125 100 Volledig belegd 50 0 3 6 8 11 13 16 18 21 23 26 28 32 Volatility 33 25% 100% 100% 50% Overweging Onderweging 5
Specifieke fondsen Uitzicht op een hoger rendement Voor de specifieke fondsen doet Allianz Benelux beroep op Oddo Asset Management. Allianz Invest laat ook toe een fondsenverdeling te bepalen of een dynamischer fonds toe te voegen aan uw contract. Hiervoor zijn drie fondsen beschikbaar van Oddo Asset Management, een gespecialiseerd Europees fondsenbeheerder die deel uit maakt van Oddo & Cie. AI Patrimoine, AI Emergents en AI Europe worden elk op een specifieke manier beheerd en beleggen in aandelen en obligaties van verschillende geografische zones. Zorg er samen met uw makelaar voor dat de gekozen fondsen voldoen aan uw beleggingsdoelstellingen en risicoappetijt. Oddo & Cie Franse private bank, opgericht in 1849 Professioneel fondsenbeheerder gespecialiseerd in de selectie van ondernemingen met sterk groeipotentieel en in internationaal fonds van fondsen-beheer Aandelen hoofdzakelijk in handen van de familie Oddo (60%), de werknemers (30%) en Allianz (5%). 1.000 medewerkers Aanwezig in 9 landen 30 miljard euro activa onder beheer www.oddoam.com 6
De 3 voorgestelde fondsen AI Patrimoine AI Emergents AI Europe AI Patrimoine Dit fonds belegt via Oddo Patrimoine op de aandelenen obligatiemarkten van zowel de Eurozone als internationaal. Dit fonds belegt tot 75% in aandelen, de rest in obligaties en renteproducten. Het fonds kan ook gebruik maken van afgeleide producten om de portefeuille bloot te stellen aan of in te dekken tegen aandelen-, rente-, krediet-, deviezen-, grondstoffen- of volatiliteitsrisico's. AI Emergents Dit fonds belegt via Oddo Sélection Multi-Gérants Emergents voornamelijk in aandelen- en obligatiefondsen uit de zone van de opkomende markten. Het fonds kan voor 20 tot 100% in aandelen belegd zijn en van 0 tot 80% in obligaties. Bij de beleggingsstrategie gaat extra aandacht uit naar de opvolging en de spreiding van het risico op deze volatiele markten. AI Europe Dit fonds belegt via Oddo Avenir Europe in Europese kleine en middelgrote kapitalisaties die potentieel hebben tot waardecreatie en hun ontwikkeling op lange termijn intern kunnen financieren. Dit fonds belegt minstens 75% in aandelen en focust op topondernemingen die ondergewaardeerd zijn door de Europese markten en met een sterk groeipotentieel op middellange termijn. Het fonds wordt beheerd volgens een origineel en gestructureerd beleggingsproces: een kwalitatieve en methodische selectie van aandelen die tegen de trend ingaan én een rigoureuze risicobeheersing. 7
Specifieke bescherming Beleggen in tak 23 kan zeer rendabel zijn maar houdt ook bepaalde risico s in: volatiliteit, wanbetaling, rente, valuta, Het kan dus dat uw belegging niet het verhoopte rendement oplevert of dat de waarde van uw gestorte premies daalt en u verlies lijdt. U kan deze risico's beperken. Kies één van de volgende 3 opties. Dynamische risicobeperking Beperk het risico op waardevermindering tegenover het hoogste niveau van uw fonds U bepaalt samen met uw makelaar voor elk fonds een percentage van waardevermindering met een minimum van 10% dat wordt toegepast op de hoogste waarde van het fonds. Zo profiteert u ten volle van elke stijging en beperkt u het risico u op scherpe beursdalingen. Bereikt een fonds deze grens, dan wordt uw belegd kapitaal uit dit fonds enkele dagen later automatisch en gratis gearbitreerd naar het defensief fonds AI Securicash, beheerd door Allianz Global Investors. Wanneer de "dynamische risicobeperking" in werking getreden is en u terug wil keren naar meer dynamische fondsen, bekijkt u best met uw makelaar de mogelijke opties. 150 120 90 60 30 Arbitrage naar het defensief fonds AI Securicash Waarde van het betreffende Allianz Invest fonds Niveau de waardevermindering stijgt mee 8
Stapgewijs dynamiseren van uw spaartegoed Koop aan een gemiddelde koers De timing van uw (her)belegging in een dynamisch fonds is van groot belang voor uw rendement. Koopt u net voor een koerscorrectie dan betaalt u een te hoge prijs. Iedereen wil kopen aan een zo laag mogelijke koers maar niemand kan vooraf bepalen wat het ideale moment is. Met deze optie kan u het risico op een slechte markttiming beperken. Door op periodieke basis (maandelijks, driemaandelijks, zesmaandelijks of jaarlijks) een deel van het in AI Securicash belegde kapitaal te (her)beleggen in dynamischere fondsen, zal u aan een gemiddelde koers kopen. U bepaalt zelf het percentage of het bedrag in euro dat u wenst te arbitreren. 100 80 60 40 20 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Kapitaal geïnvesteerd in "defensief" fonds Kapitaal geïnvesteerd in "dynamische" fondsen Actief beheer van de meerwaarden Stel uw meerwaarden veilig Met deze formule stelt u de meerwaarden veilig door op periodieke basis (maandelijks, driemaandelijks, zesmaandelijks of jaarlijks) een bepaald deel van de meerwaarden van de fondsen te arbitreren naar een defensief fonds. Start u met een defensievere strategie, dan kunt u de meerwaarden automatisch arbitreren naar één of meer dynamische fondsen. Meerwaarde "Dynamische" fondsen start periode 1 periode 2 Automatische arbitrage "Defensief" fonds 9
Een deel van uw kapitaal beschermen Invest for Life Dynamic 3A, een beheer via gekantonneerde fondsen De opbrengsten van dit deel van het contract zijn verbonden met de prestaties van gekantonneerde fondsen beheerd door Allianz Benelux n.v. Invest for Life Dynamic 3A verdeelt uw spaargeld als volgt: 60% in een gekantonneerd fonds dat is samengesteld uit activa met een laag risico (obligaties) 40% in een gekantonneerd fonds samengesteld uit activa met een hoger risico (aandelen, obligaties, beleggingen op korte termijn). De beleggingspolitiek van dit fonds vertrekt vanuit de risicofactor 'volatiliteit'. Het gebruik van deze gekantonneerde fondsen laat toe het beheer gescheiden te houden van de andere activa van de maatschappij. Ze zijn uitsluitend voorbehouden voor klanten die intekenden op deze contracten. Allianz Benelux n.v. waarborgt het spaartegoed opgebouwd door het totaal van de netto geïnvesteerde bedragen. De kracht van de Allianz Groep met zijn AA-rating geeft u nog extra zekerheid. Invest for Life Dynamic 3A, een potentieel hoog rendement door actief beheer In het tweede gekantonneerd fonds leidt de Active Asset Allocation (=3A) tot een dynamisch beheer afhankelijk van het risiconiveau, bepaald via de volatiliteit die in de markten wordt vastgesteld. Als de volatiliteit laag is, belegt het fonds in risicovolle activa om gebruik te maken van de marktopportuniteiten. Als de volatiliteit stijgt, verlagen we onze blootstelling aan deze risico-activa. Dit Active Asset Allocation beheer wordt toegepast door een team van lokale asset managers en zorgt er voor dat we sinds vele jaren aan onze klanten een rendement kunnen bieden dat tot de top van de markt behoort. Dit team van 5 beleggingsspecialisten kan rekenen op de steun van de Allianz Groep en beheert het gamma Invest for Life sinds de oprichting in 2002. Ze hebben gemiddeld 19 jaar ervaring op de beleggingsmarkten waarvan 14 jaar bij Allianz. 10
Allianz in België 3 e makelaarsmaatschappij Allianz is in België een belangrijke speler op de markt van schade- en levensverzekeringen die een breed gamma van diensten aanbiedt aan particulieren, zelfstandigen, kmo s en grote ondernemingen. Allianz in de Benelux Een stap naar een nog sterkere positionering Om haar dienstverlening aan klanten en makelaars verder te verbeteren en om haar aanwezigheid te versterken in de regio ontwikkelt Allianz een Benelux organisatie: Allianz in België, Nederland en Luxemburg bundelen hun krachten. Benelux is de vierde belangrijkste verzekeringsmarkt in Europa en één van de strategische regio s voor de Allianz Groep. Enkele cijfers: Het zakencijfer steeg in 2013 naar 3,5 miljard euro Operationeel resultaat: 171 miljoen euro op 31/12/2013 Nettoresultaat: 134 miljoen euro op 31/12/2013 2.200 medewerkers 2,2 miljoen klanten Allianz Groep Europees leider in verzekeringen De Allianz Groep bestaat sinds meer dan 120 jaar en is vandaag aanwezig in meer dan 70 landen. Met meer dan 250 ondernemingen die wereldwijd financiële oplossingen van A tot Z aanbieden (Allianz Worldwide Care, PIMCO, Allianz Global Assitance, Euler Hermes, Allianz Global Investors,.) is Allianz een van de belangrijkste spelers ter wereld op de markt van verzekeringen en financiële diensten. Enkele cijfers: AA-rating van Standaard & Poor s sinds 2007 Het zakencijfer steeg met 4,1% naar 110,8 miljard euro op 31/12/2013 Operationeel resultaat van 10,1 miljard euro op 31/12/2013 Nettoresultaat van 6 miljard euro op 31/12/2013 Solvabiliteitsratio van 182% op 31/12/2013 De sterkte van deze financiële indicatoren geeft de zekerheid dat we zullen kunnen voldoen aan de verplichtingen voorzien in onze verzekeringscontracten. 11
Overtuigd van Allianz Invest? Kies samen met uw makelaar de beste oplossing voor u. Uw persoonlijke situatie, de mate waarin u risico wil lopen en uw beleggingshorizon zijn belangrijk bij de keuze van uw belegging. Uw makelaar zal uw verlangens en behoeften analyseren en samen met u een vragenlijst doornemen om te peilen naar: uw kennis en ervaring met financiële producten uw financiële situatie uw spaar- en beleggingsdoelstellingen uw risicogevoeligheid Aan het einde van deze brochure vindt u de financiële infofiche. Vraag de algemene voorwaarden aan uw makelaar. Op basis van deze analyse kan uw makelaar u een geschikte belegging voorstellen die overeenstemt met uw persoonlijke situatie. 12
Belangrijkste kenmerken van het contract Onderstaande informatie doet geen afbreuk aan de inhoud van de financiële infofiche die u hierna vindt en op www.allianz.be/allianz/ nl/fif/index.asp Minimumbedrag Looptijd Mogelijke verdeling tussen tak 21 en tak 23 Indien een mix De instapkosten worden bepaald op basis van de totale storting Beheerkosten aangerekend op het contract Fiscaliteit* Opname en afkoop Arbitrages van tak 21 naar tak 23 Arbitrages van tak 23 naar tak 21 Arbitrages van tak 23 naar tak 23 Automatische arbitrages in het kader van een optie Informatie 12.500 euro De looptijd is vrij. Een contract zonder einddatum is mogelijk. Met een deel in tak 21 is een looptijd van meer dan 8 jaar aan te raden. Van 100% in tak 21 tot 100% in tak 23 (op basis van de analyse van uw situatie) Gedeelte tak 21: minimum 2.500 euro Gedeelte tak 23: geen minimum Maximum 4,00% van de storting : geen / : zie financiële infofiche De premietaks is van toepassing: 2,00% (voor particulieren) of 4,40% (voor rechtspersonen). Gedeelte tak 21: U bent vrijgesteld van roerende voorheffing op elke opname uitgevoerd na de eerste 8 jaar die volgt op de eerste storting in tak 21. De roerende voorheffing is wel verschuldigd, berekend op basis van de technische intrestvoet met als minimum de wettelijke intrestvoet van 4,75% op elke opname uitgevoerd tijdens de eerste 8 jaar die volgt op de eerste storting in tak 21, behalve: indien u bij de intekening op het contract kiest voor een overlijdensdekking van 130% van de stortingen, u die behoudt gedurende de volledige looptijd van het contract, en u de verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde in geval van leven bent. Gedeelte tak 23: geen roerende voorheffing, noch belasting op de meerwaarden Geen kosten éénmaal per jaar, tot maximum 10% van de stortingen, vanaf de 13e maand die volgt op de eerste storting. Andere voorwaarden: zie financiële infofiche. zonder kosten: 10% van de belegging, één keer per jaar vanaf de 13e maand die volgt op de eerste storting in tak 21 andere arbitrages = opname en afkoop. zonder kosten: één keer per jaar vanaf de 13e maand die volgt op de eerste storting in tak 23 andere arbitrages = 0,50% met een maximum van 100 euro. zonder kosten: één keer per jaar vanaf de 13e maand die volgt op de eerste storting in tak 23 andere arbitrages = 0,50% met een maximum van 100 euro. Gratis Voor elke verrichting krijgt u een situatie van uw rekening. U kunt op elk moment via uw makelaar een gedetailleerd overzicht van uw belegging in Allianz Invest krijgen. Een keer per jaar verstrekt de maatschappij u de waarde van uw contract. U kunt op elk moment het jaarlijks beheersverslag, het beheers reglement van de fondsen en de financiële infofiche krijgen via uw makelaar of via het Life Center Customer op het nummer 02/214.79.93. * De fiscale behandeling hangt van de individuele omstandigheden van een klant af en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. 13
Financiële infofiche Levensverzekering en 23 Type levensverzekering Allianz Invest 1 is een levensverzekering die volgende kenmerken combineert: Een door de verzekeringsonderneming gewaarborgd rendement van 0% en een winstdeling verbonden aan de winst uit beleggingen in activa die in gekantonneerde fondsen worden beheerd. Een rendement gekoppeld aan interne beleggings fondsen. Waarborgen Het kapitaal in geval van leven of overlijden is gelijk aan: Het opgebouwde spaartegoed (totaal van de netto geïnvesteerde en gedesinvesteerde bedragen, verhoogd met de winstdeling). Het opgebouwde spaartegoed (totale waarde van de eenheden van de beleggingsfondsen van het contract). Fondsen Allianz Invest biedt de keuze uit 8 interne beleggingsfondsen. De benaming, beleggingsdoelstelling, samenstelling, verdeelsleutels en risicoklassen zijn vermeld in de tabel aan het einde van dit document. Doelgroep Allianz Invest richt zich tot wie op zoek is naar een belegging die volgende kenmerken combineert: een gemakkelijke toegang tot de beste beleggingsfondsen beheerd door verschillende assetmanagers een ruime spreiding en een dynamisch beheer van de beleggingen een beleggingsformule afgestemd op elke situatie en op elk beleggersprofiel. Rendement Gewaarborgde intrestvoet De jaarlijkse intrestvoet toegepast op de stortingen is gewaarborgd voor een looptijd van 8 jaar. Deze bedraagt momenteel 0%. Er is geen waarborg van de intrestvoet zolang geen storting is uitgevoerd. Winstdeling Overeenstemmend met het jaarlijkse plan neergelegd bij de NBB, kan jaarlijks een winstdeling aan het gedeelte tak 21 van het contract worden toegekend, tenzij dit uitgesloten is in de bijzondere voorwaarden. Ze wordt bepaald in functie van de resultaten van de gekantonneerde fondsen volgens de door de maatschappij vastgelegde regels voorzien in het winstdelingsreglement dat deel uitmaakt van de bijzondere voorwaarden van het contract. Invest for Life Dynamic 3A verdeelt uw spaargeld voor 60% in een gekantonneerd fonds dat is samengesteld uit activa met een laag risico (obligaties) en 40% in een gekantonneerd fonds dat is samengesteld uit activa met een hoger risico. De verdeling van de verschillende activaklassen (aandelen, obligaties, kortetermijnbeleggingen) binnen dit laatste fonds wordt dynamisch beheerd (Active Asset Allocation 3A) en volgt de marktvoorwaarden en hun verwachte evolutie. Het rendement van de interne beleggingsfondsen is gekoppeld aan de evolutie van de waarde van de eenheden van de fondsen. De waarde van de eenheid hangt af van de waarde van de onder liggende activa. Allianz waarborgt de waarde en de evolutie van de eenheden niet. De verzekeringnemer draagt het volledige financiële risico. 1 Deze financiële infofiche levensverzekering beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn vanaf 17 maart 2014.
Rendement uit het verleden De rendementen 2 uit het verleden zijn de volgende: 2009 5,00% 2010 4,20% 2011 3,00% 2012 3,60% 2013 3,15% Zie tabel aan het einde van dit document. De resultaten uit het verleden vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Kosten Instapkosten en De instapkosten bedragen maximaal 4,00% van de premie. Uitstapkosten 1. Geen uitstapkosten indien er slechts één opname per jaar is van maximum 10% van de nettostortingen en er minstens één jaar verlopen is tussen de eerste storting in tak 21 en de eerste opname. 2. In de andere gevallen 0,05% van de opname per resterende maand tot het einde van de periode van de eerste 5 jaar volgend op de storting. 3. Is het niveau van de Spot Rate 8 jaar op de dag van de aanvraag tot opname groter dan 120% van het niveau van de Spot Rate 8 jaar die gold op het ogenblik van de storting(en) of op het einde van elke periode van 8 jaar na de storting(en), of bedraagt het niveau van de Dow Jones Euro Stoxx 50 op de dag van de aanvraag tot opname minder dan 90% van het niveau geobserveerd op het ogenblik van de storting(en), dan mag Allianz in het belang van alle verzekeringnemers een vergoeding afhouden overeenkomstig artikel 30 2 van het K.B. van 14 november 2003. In dat geval is de vergoeding voorzien onder punt 2 niet van toepassing. De modaliteiten worden voor het geheel van de fondsen bepaald. 1. Geen uitstapkosten indien er slechts één opname per jaar is van maximum 10% van de stortingen en er minstens één jaar ver lopen is tussen de storting van de eerste premie en de eerste opname. 2. In de andere gevallen 1,50% van de opname tijdens de eerste 5 jaar na de eerste storting. Beheerskosten die rechtstreeks op het contract worden aangerekend Geen. De beheerskosten zijn inbegrepen in de waarde van de eenheid en zijn vermeld in het overzicht op het einde van dit document. Afkoop-/opnamevergoeding Zie uitstapkosten hierboven. Kosten bij overdracht van fondsen Zie uitstapkosten hiernaast. 0,50% van het te arbitreren bedrag met een maximum van 100 euro. Toetreding/Inschrijving en Na acceptatie door Allianz van het volledige dossier waardoor de maatschappij het contract kan uitgeven en na ontvangst door Allianz van de 1e storting, treedt het contract in voege op de datum die na onderling akkoord overeengekomen werd in de bijzondere voorwaarden. De stortingen in tak 23 worden omgezet in eenheden van de beleggingsfondsen aangeduid in de bijzondere voorwaarden en worden toegewezen aan het contract. Het aantal toegewezen eenheden hangt af van de waarde van de eenheden. De waarde van de eenheden is deze berekend op de evaluatiedatum van de 4 e werkdag na de dag waarop Allianz het rekeninguittreksel ontvangt met de vermelding van de storting en ten vroegste op de evaluatie datum van de 4 e werkdag na de dag waarop Allianz het volledige dossier accepteerde. De kapitalisatie van de stortingen in tak 21 in het fonds aangeduid in de bijzondere voorwaarden vangt aan op de werkdag na de dag waarop Allianz het rekeninguittreksel ontvangt met de vermelding van de storting en ten vroegste op de werkdag na de dag waarop Allianz het volledige dossier accepteerde. 2 De rendementen zijn volledig samengesteld uit winstdeling. Voor 2013 onder voorbehoud van goedkeuring door de algemene vergadering an aandeelhouders. Het zijn bruto rendementen die geen rekening houden met het effect van provisies, vergoedingen en andere lasten. Deze resultaten uit het verleden vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. 15
Financiële infofiche Levensverzekering en 23 Looptijd en De looptijd is vrij met een minimum van 5 jaar. Een contract zonder einddatum is mogelijk. Met een deel in tak 21 is een looptijd van meer dan 8 jaar aan te raden. De verzekering eindigt in geval van volledige afkoop, op het einde van het contract of bij overlijden van de verzekerde. Inventariswaarde De waarde van de eenheid is de prijs waartegen een eenheid van een intern beleggingsfonds aan een contract is toegewezen. De waarde van de eenheid van een intern beleggingsfonds is gelijk aan de waarde van de nettoactiva van dit fonds gedeeld door het aantal eenheden waaruit dit fonds bestaat. Bij afwezigheid van uitzonderlijke omstandig heden worden de interne beleggingsfondsen dagelijks geëvalueerd en de waarde van de eenheid wordt elke werkdag berekend (België en internationaal). De waarden zijn beschikbaar op www.allianz.be/rentevoeten en inventariswaarden/ beleggingsfondsen (). Premie In onderstaande bedragen zijn kosten en taksen inbegrepen. De eerste storting bedraagt minimaal 12.500 euro. U kunt bijkomende stortingen doen vanaf 1.250 euro. Als u kiest om een deel te beleggen in tak 21 moet de eerste storting minimaal 2.500 euro bedragen. Bijkomende stortingen zijn mogelijk vanaf 300 euro. Er is geen minimumbedrag vereist per fonds. Fiscaliteit De premietaks op de belegde premies is van toepassing: 2,00% (voor particulieren) of 4,40% (voor rechtspersonen). De roerende voorheffing is verschuldigd op elke opname en overdracht uitgevoerd tijdens de eerste 8 jaar die volgt op de eerste storting in tak 21, behalve: indien u bij de intekening op het contract kiest voor een overlijdens dekking van 130% van de stortingen, en u die behoudt gedurende de volledige looptijd van het contract, en u de verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde in geval van leven bent. De roerende voorheffing wordt berekend op basis van de technische intrestvoet met als minimumintrest de wettelijke intrestvoet van 4,75%. Geen roerende voorheffing, noch belasting op de meerwaarden. De fiscale behandeling hangt van de individuele omstandigheden van een klant af en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. Afkoop/opname In onderstaande bedragen zijn kosten en taksen inbegrepen. Gedeeltelijke afkoop/opname U kan op elk moment gedeeltelijke opnames doen van minimaal 500 euro op voorwaarde dat het saldo van het opgebouwde spaartegoed na de opname niet minder bedraagt dan 1.250 euro. Gedeeltelijke opname van minimum 500 euro op voor waarde dat het saldo van het spaartegoed van het fonds hoger of gelijk blijft aan 1.250 euro. Gedeeltelijke opname van minimum 500 euro op de fondsen op voorwaarde dat het saldo van het opgebouwde spaartegoed van alle fondsen samen na de opname niet minder bedraagt dan 1.250 euro.
Volledige afkoop/opname U kunt op elk moment de afkoop van het contract vragen. De afkoopwaarde zal gelijk zijn aan het spaartegoed dat is opgebouwd op de dag van de aanvraag tot afkoop verminderd met eventuele uitstapkosten. De afkoopwaarde zal gelijk zijn aan het spaartegoed dat is samen gesteld binnen elk fonds op basis van de waarde van de eenheden berekend uiterlijk op de evaluatiedatum van de 4 e werkdag volgend op de dag van de aanvraag tot afkoop, verminderd met eventuele uitstapkosten. Informatie Voor elke verrichting berekent de maatschappij het opgebouwde spaartegoed en deelt dit spaartegoed mee via een bevestiging van storting. Een keer per jaar deelt Allianz u het aantal eenheden mee alsook de waarde van de eenheden van de fondsen van het gedeelte tak 23 en het gekapitaliseerde spaartegoed van het gedeelte tak 21. Overdracht van fondsen U heeft het recht arbitrages uit te voeren tussen het gedeelte tak 21 en het gedeelte tak 23 en tussen de fondsen binnen het gedeelte tak 23. Vanaf de 13e maand na de eerste storting in het fonds kan u kosteloos tot 10% van de nettostortingen binnen het fonds arbitreren met een minimum van 500 euro en op voorwaarde dat het saldo van het spaar tegoed dat is gekapitaliseerd binnen het fonds na arbitrage niet minder bedraagt dan 1.250 euro. Als tijdens eenzelfde verzekeringsjaar andere arbitrages worden uitgevoerd zijn de hierboven vermelde uitstapkosten van toepassing. De arbitragemodaliteiten worden voor het geheel van de fondsen vastgelegd. Vanaf de 13 e maand na de eerste storting kan u die arbitrage eenmaal per verzekeringsjaar kosteloos uitvoeren. Als tijdens eenzelfde verzekeringsjaar andere arbitrages worden uitgevoerd, zijn de hierboven vermelde overdrachtskosten van toepassing. 17
Financiële infofiche Levensverzekering en 23 Naam van het interne beleggingsfonds Beheerskosten op het contract 3 Risicoklasse 4 Risicoprofiel Rendementen uit het verleden op 31/12/2013 5 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Geprofileerde fondsen AI Strategy Neutral 0,75% 2 Neutraal 5,02% 4,61% N/A N/A Samenstelling van het onderliggende fonds: Belegt volledig in het fonds Allianz Strategy 15 6 dat als volgt samengesteld is: tot 35% van zijn vermogen in aandelen, soortgelijke effecten en winstbewijzen het saldo in rentedragende waardepapieren of in geldmarktinstrumenten. Beleggingsdoelstelling: Op de lange termijn, voor het aandelengedeelte van de portefeuille, een aangroei van het kapitaal realiseren door op de wereldwijde aandelenmarkten te beleggen en voor de obligataire/monetaire component, een rendement gemodelleerd op dat van de obligatiaire/monetaire markten in euro in het kader van de beleggingspolitiek verkrijgen. Globaal bestaat de doelstelling er in een performance te behalen die vergelijkbaar is met deze van een evenwichtige portefeuille samengesteld uit 15% instrumenten van de wereldwijde aandelenmarkten en uit 85% instrumenten van de obligatiemarkten in euro op middellange termijn. AI Strategy Balanced 0,75% 4 Dynamisch 15,16% 8,07% 8,81% N/A Samenstelling van het onderliggende fonds: Belegt volledig in het fonds Allianz Strategy 50 6 dat als volgt samengesteld is: tot 100% van zijn vermogen in aandelen en soortgelijke effecten alsook in winstbewijzen het saldo in rentedragende waardepapieren of in geldmarktinstrumenten. Beleggingsdoelstelling: Op de lange termijn, voor het aandelengedeelte van de portefeuille, een aangroei van het kapitaal realiseren door op de wereldwijde aandelenmarkten te beleggen en voor de obligataire/monetaire component, een rendement gemodelleerd op dat van de obligatiaire/monetaire markten in euro in het kader van de beleggingspolitiek verkrijgen. Globaal bestaat de doelstelling er in een performance te behalen die vergelijkbaar is met deze van een evenwichtige portefeuille samengesteld uit 50% instrumenten van de wereldwijde aandelenmarkten en uit 50% instrumenten van de obligatiemarkten in euro op middellange termijn. AI Strategy Dynamic 0,75% 4 Dynamisch 22,73% 10,13% 12,30% N/A Samenstelling van het onderliggende fonds: Belegt volledig in het fonds Allianz Strategy 75 6 dat als volgt samengesteld is: tot 100% van zijn vermogen in aandelen en soortgelijke effecten alsook in winstbewijzen het saldo in rentedragende waardepapieren of in geldmarktinstrumenten. Beleggingsdoelstelling: Op de lange termijn, voor het aandelengedeelte van de portefeuille, een aangroei van het kapitaal realiseren door op de wereldwijde aandelenmarkten te beleggen en voor de obligataire/monetaire component, een rendement gemodelleerd op dat van de obligatiaire/monetaire markten in euro in het kader van de beleggingspolitiek verkrijgen. Globaal bestaat de doelstelling er in een performance te behalen die vergelijkbaar is met deze van een evenwichtige portefeuille samengesteld uit 75% instrumenten van de wereldwijde aandelenmarkten en uit 25% instrumenten van de obligatiemarkten in euro op middellange termijn. 3 Deze beheerskosten zijn inbegrepen in de waarde van de eenheden maar bevatten de kosten die ingehouden worden door het onderliggende fonds niet. U vindt deze terug in de prospectus die beschikbaar is op de websites van de respectievelijke beheersmaatschappijen. Allianz Benelux n.v. ontvangt een deel van deze kosten van de beheersmaatschappijen en stort ze geheel of gedeeltelijk door aan de makelaar als commissie op de portefeuille. 4 Risicoklassen op een stijgende schaal van 0 tot 6 met als 6 risicovolle niveau. 5 De rendementen werden berekend op basis van performances gerealiseerd door de onderliggende fondsen, na aftrek van de rechtstreeks op het contract aangerekende beheerskosten. Ze zijn uitgedrukt op jaarbasis. Het zijn bruto rendementen die geen rekening houden met het effect van provisies, vergoedingen en andere lasten. Deze resultaten uit het verleden vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. 6 Beheerd door Allianz Global Investors - www.allianzgi.com 7 Beheerd door Oddo Asset Management - www.oddoam.com 8 Het fonds GAP Réactif Multi-Stratégies werd op 31/08/2009 het fonds Oddo Patrimoine met een aangepaste beleggingsstrategie, beleggingsdoelstelling en referentieindex. 9 Het fonds werd op 13/09/2010 geherpositioneerd naar een gediversifieerd fonds in aandelen en obligaties van de opkomende landen. Voordien was het fonds volledig belegd in aandelen.
Naam van het interne beleggingsfonds Beheerskosten op het contract 3 Risicoklasse 4 Risicoprofiel Rendementen uit het verleden op 31/12/2013 5 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Specifieke fondsen AI Patrimoine 0,75% 3 Evenwichtig 6,23% 1,66% 3,95% 8 1,53% 8 Samenstelling van het onderliggende fonds: Belegt volledig in het fonds Oddo Patrimoine 7 dat als volgt samengesteld is: tot 75% in aandelen ICBE s het saldo in monetaire en obligatie ICBE s. Beleggingsdoelstelling: Over een beleggingshorizon van minstens 5 jaar een rendement bieden dat hoger ligt dan dat van zijn referte-index, samengesteld uit 50% MSCI World en 50% JP Morgan Global Euro Hedged, via beleggingen op de Europese en internationale obligatie- en aandelenmarkten. AI Emergents 0,75% 4 Dynamisch -11,90% -1,86% 15,35% 9 7,38% 9 Samenstelling van het onderliggende fonds: Belegt volledig in het fonds Sélection Multi-Gérants Emergents 7 dat als volgt samengesteld is: minimaal 40% in ICBE s gespecialiseerd in aandelen van de zgn. opkomende markten. tot maximaal 60% in ICBE s van renteproducten van de opkomende landen en uitgegeven door overheden of privé-emittenten. Beleggingsdoelstelling: Het realiseren van een prestatie, over een beleggingshorizon van minimum 5 jaar, die deze van de referte-index die is samengesteld uit 30% van de MSCI Equity Emerging Markets Free in US dollars met netto herbelegde dividenden en 70% van J.P. Morgan Emerging Markets Bond Index Global (EMBIG) in US dollars met herbelegde coupons, omgerekend in euro, overtreft. AI Europe 0,75% 5 Dynamisch 21,60% 6,76% 17,93% 11,86% Samenstelling van het onderliggende fonds: Belegt volledig in het fonds Oddo Avenir Europe 7 dat als volgt samengesteld is: minimaal 75% op de aandelenmarkt van de Europese Gemeenschap. Beleggingsdoelstelling: Groei van het kapitaal op lange termijn via beleggingen in aandelen van kleine en middelgrote ondernemingen waarvan de emittenten hun maatschappelijke zetel hebben in één van de lidstaten van de Europese Economische Ruimte alsook in elk ander Europees land van de OESO. Monetaire fondsen AI Court terme 0,75% 0 Defensief -0,83% -0,57% -0,56% 0,49% Samenstelling van het onderliggende fonds: Belegt volledig in het fonds Oddo Court Terme 7 dat als volgt samengesteld is: hoofdzakelijk blootgesteld aan in euro genoteerde instrumenten van de monetaire markten van de Europese Unie. Beleggingsdoelstelling: Op een beleggingshorizon van minder dan 3 maand een rendement nastreven dat gelijk is aan dat van de EONIA OIS na beheerskosten. AI Securicash 0,75% 0 Defensief -0,58% -0,14% -0,08% 1,13% Samenstelling van het onderliggende fonds: Belegt volledig in het fonds Allianz Securicash SRI 6 dat als volgt samengesteld is: tot 100% in obligaties en schuldbewijzen in euro van de monetaire markt met een minimum notering van de Europese Gemeenschap van A-2, van de G-7 en van Australië via financiële criteria en "Sociaal Verantwoord". Beleggingsdoelstelling: Een prestatie dicht bij die van de EONIA neerzetten. Bij zeer lage rentetarieven op de geldmarkt kan het rendement van het fonds onvoldoende zijn om de beheerskosten te dekken wat de waarde van het GBF op een structurele manier zou doen dalen. 19
Allianz is een wereldleider in verzekeringen en financiële dienstverlening, met een aanwezigheid in meer dan 70 landen en 148.000 medewerkers in dienst van meer dan 83 miljoen klanten. In België is Allianz een belangrijke marktspeler in verzekeringen BOAR en Leven (Voorzorg en Beleggingen). Via de makelaars biedt Allianz er een brede waaier diensten voor particulieren, zelfstandigen, KMO s en grote ondernemingen. Allianz Invest is een verzekeringscontract van de takken 21 en 23 dat Allianz Benelux op de markt brengt. De verzekeringnemer draagt het volledige financiële risico van het deel tak 23. Voor meer informatie, neem contact op met uw makelaar in verzekeringen: Deze brochure werd gemaakt op 17 maart 2014. Allianz Benelux n.v. Lakensestraat 35 1000 Brussel Tel.: +32 2 214.61.11 www.allianz.be BTW: BE 0403.258.197 RPR Brussel Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken "Leven" en "niet-leven" te beoefenen NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be 14MAR106 Verantwoordelijke uitgever: G. Deschoolmeester Lakensestraat 35 1000 Brussel Tel. : +32 2 214 61 11