Een waaier van mogelijkheden Een uniek contract

Transcriptie

1 Een waaier van mogelijkheden Een uniek contract

2 Camelea Waarom Camelea? All-in oplossing op 3 niveaus Camelea, meer details Waarom in Luxembourg? Waarom bij Private Estate Life? 10 redenen om in Camelea te beleggen 2

3 Terug naar menu

4 Waarom Camelea? Vernieuwend : een all-in oplossing Verschillende types contracten binnen één Kaderpolis Met toegang tot een waaier van meer dan 250 beleggingsfondsen Op basis van een strenge selectie en beheerd door gerenommeerde internationale fondsbeheerders Om uw persoonlijke portefeuille te creëren En te beantwoorden aan uw specifieke behoeften zoals ze zich ontwikkelen Flexibel & modulair Keuze tussen 4 types overlijdensdekking Gratis, onderling combineerbare beleggingsopties Dagelijkse verwerking van instructies Kostenstructuur op maat Geldafhaling mogelijk op elk moment 4

5 Terug naar menu 5

6 All-in oplossing op 3 niveaus Kaderpolis Camelea Niveau 1 Verzekeringnemer 6

7 All-in oplossing op 3 niveaus Kaderpolis Camelea Niveau 1 Verzekeringnemer Onderliggend Contract 1 Onderliggend Contract 2 Onderliggend Contract 3 Niveau 2 - Type en duur van het contract - Type premiestortingen - Valuta van het contract - Overlijdensdekking - Kostenstructuur Aanwijzing van - verzekerde(n) - begunstigde(n) 7

8 All-in oplossing op 3 niveaus Kaderpolis Camelea Niveau 1 Verzekeringnemer Onderliggend Contract 1 Onderliggend Contract 2 Onderliggend Contract 3 Niveau 2 - Type en duur van het contract - Type premiestortingen - Valuta van het contract - Overlijdensdekking - Kostenstructuur Segment 0 Segment 0 Segment 0 Aanwijzing van - verzekerde(n) - begunstigde(n) Segment 1 Segment 2 Segment 3 Segment 1 Segment 1 Segment 2 Segment 3 Niveau 3 - Fondsen - Beleggingsopties Segment 4 8

9 Niveau 1: Kaderpolis Niveau 1 Verzekeringnemer Identiteit van de verzekeringnemer (natuurlijke persoon/ rechtspersoon) Adres Beroep/ activiteitensector Vermogenssituatie Toegang tot de beveiligde website voor cliënten Eenvoudig: 1 verzekeringnemer = 1 kaderpolis = 1 formulier A 9

10 Niveau 2: Onderliggend contract Niveau 2 Type en duur van het contract Levensverzekeringscontract Tak 23, levenslang of voor vaste duur* Kapitalisatiecontract, voor 99 jaar of een andere vaste looptijd* * (min. 10 jaar - max. 99 jaar) Valuta van het contract: Keuze tussen EUR, USD, GBP, CHF of SEK Dekking bij overlijden (levensverzekeringen) Premies Basisoverlijdensdekking: 101% Andere mogelijkheden: Bodem, 130% of Flex (tussen 102% en 150%) Vrije stortingen of regelmatige premies 10

11 Niveau 2: Onderliggend contract Niveau 2 Kostenstructuur op maat Afsluitkosten: keuze tussen 2 formules Instapkosten Oprichtingskosten Beheerskosten: keuze tussen 2 structuren Aanwijzing van de verzekerde(n) (levensverzekeringen) Indien niet gepreciseerd, verzekerde = verzekeringnemer Mogelijkheid om een andere persoon dan de verzekeringnemer aan te wijzen Maximum twee verzekerden (prestatie uitgekeerd bij het overlijden van de tweede verzekeringnemer) Aanwijzing van de begunstigde(n) (levensverzekeringen) Begunstigde(n) bij overlijden van de verzekerde(n) Begunstigde(n) bij leven van de verzekerde(n) - contract voor vaste duur 11

12 Niveau 3: Segment Niveau 3 Uitgebreid fondsengamma, met een dagelijkse waardering Ongeveer 250 zeer gevarieerde fondsens, onder beheer van een veertigtal gerenommeerde fondsbeheerders Keuze van beleggingsopties (alleen voor vrije stortingen) Save Gains (veiligstellen van de meerwaarden) Stop Loss Drip Feeding (geprogrammeerde arbitrage) Portfolio Rebalancing (weer in evenwicht brengen van de portefeuille) Met onze multi-fondsen, multi-profielen en multi-beheerformule die dagelijks gewaardeerd wordt kunt u een beleggingsportefeuille op maat samenstellen en het beheer ervan permanent optimaliseren met behulp van een reeks kosteloze beleggingsopties. 12

13 All-in oplossing op 3 niveaus Samengevat wat er gebeurt als u op een Camelea-polis intekent: Opstellen van een Kaderpolis Formulier A: slechts één keer in te vullen Intekenen op een 1 e Onderliggend contract met de kenmerken van uw keuze Formulier B: telkens in te vullen als u op een nieuw Onderliggend contract met nieuwe kenmerken wilt intekenen Openen van een 1 e Segment dat overeenstemt met de initiële storting op het Contract Elke latere storting zal in een nieuw segment binnen het betreffende Onderliggende contract worden belegd De Kaderpolis is de algemene verpakking voor alle Onderliggende contracten van een verzekeringnemer. De Kaderpolis wordt afgesloten voor onbepaalde duur en eindigt bij het aflopen van het laatste Onderliggende contract. 13

14 Terug naar menu

15 Minimumpremies Contract Eerste storting Aanvullende storting Regelmatige premies met vrije stortingen Min Min met regelmatige premies Min Min Min per jaar, 300 per kwartaal, 100 per maand 15

16 Afsluitkosten, 2 formules Instapkosten: 6% Oprichtingskosten: 6% (7,1% voor levensverzekeringscontracten) - Berekend op het bedrag van de gestorte premie - Onmiddellijk bij de initiële storting in het Onderliggende contract en bij elke aanvullende storting geïnd - Contracten met regelmatige premies = alleen deze formule - Berekend op de waarde van het segment op het moment van de inning (of op de waarde van de gestorte premie, indien hoger) - Elk kwartaal over een vaste periode van 5 jaar geïnd - Omvat een extra-allocatie van 2%* voor levensverzekeringscontracten * = Taks op de verzekeringsverrichtingen 16

17 Beheerskosten, 2 structuren Beheerskosten Structuur per jaar (niveau 2013*) + 1,50% van de waarde van het Onderliggende contract per jaar * Jaarlijks geïndexeerd op 1 januari van elk jaar op basis van de Luxemburgse loonindex. Beheerskosten Structuur 2-1,56% van de waarde van het Onderliggende contract per jaar - Contracten met regelmatige premies = alleen deze structuur De beheerskosten worden maandelijks geïnd. 17

18 Andere kosten Arbitragekosten Uitstapkosten (bij volledige afkoop voor het einde van het 4e jaar) Afkoopvergoeding Kosten voor de overlijdensdekking (levensverzekeringen) Bank- en wisselkosten 1% van de waarde van de verkochte rekeneenheden, met een minimum van in het 1e jaar, 150 in het 2 e jaar, 100 in het 3 e jaar, 50 in het 4 e jaar - Vervolgens geen kosten meer Inning van de nog op het segment verschuldigde oprichtingskosten in de volgende gevallen: Vanaf een 13e afkoop in de loop van een jaar Zodra het totale afgekochte bedrag in de loop van een jaar meer dan 20% van de waarde van het segment overschrijdt Maandelijkse risicopremies, afhankelijk van de gekozen overlijdensdekking, het risicokapitaal, de leeftijd en de gezondheidstoestand van de verzekerde. Indien van toepassing, voor rekening van de verzekeringnemer. 18

19 Overlijdensdekkingen (levensverzekeringen) Basisoverlijdensdekking 101% van de afkoopwaarde van het Onderliggende contract Bodem -overlijdensdekking Maximum tussen de totale waarde van de belegde premies min eventuele gedeeltelijke afkopen en de afkoopwaarde van het Onderliggende contract 130% -overlijdensdekking Maximum tussen 130% van de belegde brutopremies en de afkoopwaarde van het Onderliggende contract Flex -overlijdensdekking Tussen 102% en 150% van de afkoopwaarde van het Onderliggende contract, naar keuze van de verzekeringnemer 19

20 Basisoverlijdensdekking 101% 170 Basisoverlijdensdekking 101% /1/2004 1/1/2005 1/1/2006 1/1/2007 1/1/2008 1/1/2009 1/1/2010 1/1/2011 1/1/2012 1/1/2013 Afkoopwaarde Overlijdensdekking Belegde premie

21 Bodem -overlijdensdekking 170 Bodem -overlijdensdekking /1/2004 1/1/2005 1/1/2006 1/1/2007 1/1/2008 1/1/2009 1/1/2010 1/1/2011 1/1/2012 1/1/2013 Afkoopwaarde Overlijdensdekking Belegde premie

22 130% -overlijdensdekking % -overlijdensdekking /1/2004 1/1/2005 1/1/2006 1/1/2007 1/1/2008 1/1/2009 1/1/2010 1/1/2011 1/1/2012 1/1/2013 Afkoopwaarde Overlijdensdekking Belegde premie

23 Flex -overlijdensdekking 170 Flex -overlijdensdekking ( %) /1/2004 1/1/2005 1/1/2006 1/1/2007 1/1/2008 1/1/2009 1/1/2010 1/1/2011 1/1/2012 1/1/2013 Afkoopwaarde Overlijdensdekking Belegde premie

24 Overlijdensdekkingen (levensverzekeringen)

25 Beleggingsopties 4 beleggingsopties = Automatische arbitrages Ingesteld op het niveau van elk segment Alleen beschikbaar voor contracten met vrije stortingen Gratis Fondsen waarop beleggingsopties ingesteld kunnen worden: Externe fondsen met een dagelijkse waardering (behalve fondsen die slechts gedurende een beperkte periode gecommercialiseerd worden) Sommige interne fondsen Drip Feeding en Portfolio Rebalancing Onverenigbaar met alle andere opties voor automatische arbitrage binnen hetzelfde segment 25

26 Save Gains-optie Save gains Automatische arbitrage van de op een fonds behaalde meerwaarde naar een ander fonds naar keuze van de verzekeringnemer Vast te leggen uitoefenpercentage: Meerwaarde van min. 5% en max. 100% per schijf van 1% De meerwaarde wordt gemeten ten opzichte van de eerste beschikbare NIW van het fonds na de dag waarop de optie ingesteld werd. Profiteer van stijgingen op de beurzen en stel uw winsten veilig 26

27 NIW in % Save Gains-optie 160 Save Gains De winst die het fonds behaald heeft wordt automatisch en kosteloos gearbitreerd naar een ander (defensief) fonds naar keuze van de verzekeringnemer zodra het uitoefenpercentage wordt bereikt, in dit geval 20% Belegde Premie NIW van het fonds

28 Stop Loss-optie Stop Loss Automatische arbitrage van de volledige positie in een fonds dat gedaald is naar een of meer andere fondsen naar keuze van de verzekeringnemer Vast te leggen uitoefenpercentage: Daling van min. -5% en max. -50% per schijf van 1% De daling wordt gemeten ten opzichte van de hoogste NIW die het fonds bereikt heeft sinds de optie ingesteld is Bescherm uw spaargeld tegen beursdalingen 28

29 NIW in % Stop Loss-optie Stop Loss Het fonds wordt automatisch en kosteloos volledig gearbitreerd naar een ander (defensief) fonds naar keuze van de verzekeringnemer zodra de NIW van het fonds daalt met 5% (=door de verzekeringnemer bepaald uitoefenpercentage) ten opzichte van de hoogste NIW die het fonds heeft bereikt sinds de optie is ingesteld. 120% - 5% = 114% Belegde premie NIW van het fonds PEL Stop Loss Klassieke Stop Loss

30 Drip Feeding-optie Drip Feeding Geprogrammeerde automatische arbitrage van een fonds naar een of meer andere fondsen volgens een vaste frequentie die door de verzekeringnemer bepaald wordt Naar keuze van de verzekeringnemer: Uitstapfonds en instapfonds Frequentie van de arbitrage: maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks Begin- en einddatum Stap geleidelijk in de beurs om uw risico s te beperken 30

31 Portfolio Rebalancing-optie Portfolio Rebalancing Automatische arbitrage voor een regelmatige bijstelling naar de referentiespreiding tussen de gekozen fondsen die vooraf door de verzekeringnemer vastgelegd is, wanneer een afwijking vastgesteld wordt Naar keuze van de verzekeringnemer: De fondsen en hun weging binnen het segment Vaststellingsfrequentie: driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks Percentage van afwijking van het evenwicht: min. 2% Behoud voor de gehele duur van uw belegging, een portefeuille die perfect op uw profiel afgestemd is 31

32 Portfolio Rebalancing-optie Referenciespreiding Spreiding na 6 maanden Spreiding na 12 maanden Fondsen Fonds A: 25% Fonds B: 30% Fonds C: 45% Afwijkingspercentage: 10 % Vaststellingsfrequentie: halfjaarlijks Fondsen Fonds A: 20% Fonds B: 35% Fonds C: 45% Afwijkingspercentage: 5 % => Geen rebalancing Fondsen Fonds A: 12% Fonds B: 36% Fonds C: 52% Afwijkingspercentage: 13% => Rebalancing De fondsen in kwestie worden automatisch gearbitreerd om de gewenste spreiding te herstellen 25: 30: 45 32

33 Terug naar menu 33

34 Waarom in Luxemburg? Internationaal financieel centrum in het hart van Europa Hart van de pan-europese levensverzekeringssector Economische en politieke stabiliteit Deskundig en meertalig personneel Bekend om zijn dynamiek in bancaire en financiële aangelegenheden Belangrijkste centrum voor beheer en administratie van beleggingsfondsen Flexibiliteit binnen een gedegen wettelijk kader Uitgebreid gamma van beleggingsfondsen Naleving van de regels betreffende informatie aan en beleggersprofiel van de verzekeringnemer 34

35 Waarom in Luxembourg? Drievoudige bescherming Driemaandelijkse controle van het evenwicht tussen technische provisies en representatieve activa De verzekeringnemer van een Luxemburgs contract is schuldeiser van eerste rang bij een eventueel faillissement van de verzekeraar Deponeren van de representatieve activa (zogenaamde tripartiete overeenkomst) De Luxemburgse maatschappijen moeten de representatieve activa bij een erkende kredietinstelling deponeren op door de CAA bepaalde voorwaarden. Verzekeringsmaatschappij De effecten mogen pas worden gedeponeerd nadat een overeenkomst tussen de CAA, de depositobank en de Verzekeringsmaatschappij ondertekend en door de CAA goedgekeurd is. Depositobank Verzekeringnemer Reglementaire controle CAA 35

36 Terug naar menu 36

37 Waarom bij Private Estate Life? Een levensverzekeringsmaatschappij die sinds meer dan 20 jaar in Luxemburg gevestigd is, gemachtigd is om haar activiteit in alle landen van de Europese Unie uit te oefenen in het kader van het Vrij Verlenen van Diensten* * Richtlijn 2002/83/EG van 5 november 2002 betreffende levensverzekering, naar Belgisch recht omgezet in de wet van 9 juli 1975 betreffende de controle der verzekeringsondernemingen. een rijke waaier aanbiedt van innovatieve oplossingen die aangepast kunnen worden aan uw persoonlijke situatie en behoeften met deskundigheid en ervaring in het gebruik van de levensverzekering in rekeneenheden voor financiële planning en vermogensstructurering. De contracten van Private Estate Life zijn multi-fondsen, multi-profiel en multi-beheerformules en bieden een ruime flexibiliteit op het vlak van beleggingen, beschikbaarheid van het spaargeld, keuze van overlijdensdekking, kostenstructuur en mogelijkheden om gratis beleggingsopties in te stellen. 37

38 Waarom bij Private Estate Life? Een solide financiële structuur (cijfers eind 2012) Vermogen onder beheer: 3,2 miljard EUR Solvabiliteitsratio: 232% Nettowinst: 7,1 miljoen EUR FSMA accreditatie Accreditatienummer A-B Private Estate Life staat ook voor: Meertalig en deskundig personeel Kwaliteitsservice aan de cliënt Dynamische, ervaren specialisten op het terrein Geavanceerde beveiligde websites voor cliënten en tussenpersonen Private Estate Life combineert de kracht van een internationale financiële groep met de menselijke dimensie van een familiebedrijf 38

39 Terug naar menu

40 10 redenen om in Camelea te beleggen 1 Gevarieerd palet van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 40

41 10 redenen om in Camelea te beleggen 2 1 Gevarieerd palet van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 41

42 10 redenen om in Camelea te beleggen Gevarieerd palet van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 42

43 10 redenen om in Camelea te beleggen Gevarieerd palet van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 43

44 10 redenen om in Camelea te beleggen Gevarieerd palet van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 44

45 10 redenen om in Camelea te beleggen Gevarieerd palet van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 45

46 10 redenen om in Camelea te beleggen Gevarieerd palet van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 46

47 10 redenen om in Camelea te beleggen Gevarieerd palet van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 47

48 10 redenen om in Camelea te beleggen Gevarieerd palet van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 9 48

49 10 redenen om in Camelea te beleggen Ruime waaier van fondsen van gerenommeerde fondsbeheerders 9 Luxemburg: bescherming onder stricte controle en ruime keuze aan beleggingen in overeenstemming met uw beleggersprofiel 10 49

50 PEL/B/B/CAME/0031/MC/001/NL/1013 Terug naar menu Camelea is een contract dat gecommercialiseerd wordt door Private Estate Life S.A. 38, Parc d activités de Capellen B.P. 110 L-8303 Capellen Tel. (+352) Fax (+352) info@privateestatelife.lu Een vennootschap van de groep NPG Wealth Management R.C.S. Luxembourg B Luxemburgse levensverzekeringsmaatschappij onder controle van het Commissariat aux Assurances, 7, Bd Royal, L-2449 Luxembourg