Overeenkomst op hoofdlijnen

Transcriptie

1 Overeenkomst op hoofdlijnen 19 november 2008 Prtijen: tionle-ederlnden Levensverzekering Mtschppij.V. Postbnk Levensverzekering.V. RVS Levensverzekering.V. en Stichting Verliespolis Stichting Woekerpolis Clim en Vereniging vn Effectenbezitters Vereniging Eigen Huis Vereniging Consument & Geldzken M M....,., M o OJ Ol...

2 PARTI..IE: Enerzijds: I. de nmloze vennootschp tionle-ederlnden Levensverzekering Mtschppij.V., sttutir gevestigd te Rotterdm, kntoorhoudende te Rotterdm (hiern: ""); II. III. de nmloze vennootschp Postbnk Levensverzekering.V., sttutir gevestigd te 's-grvenhge, kntoorhoudende te Amsterdm (hiern: "Postbnk"); de nmloze vennootschp RVS Levensverzekering.V., sttutir gevestigd te Rotterdm, kntoorhoudende te Ede (hiern: "RVS"); hiern gezmenlijk n te duiden ls: "Verzekerrs" Anderzijds: IV. de Stichting Verliespolis, sttutir gevestigd te 's-grvenhge, kntoorhoudende te 's-grvenhge (hiern: "Stichting Verliespolis"); V. de Stichting Woekerpolis Clim, sttutir gevestigd te Amstelveen, kntoorhoudende te Amsterdm (hiern: "Stichting WPC"); en VI. VII. VIII. de Vereniging vn Effectenbezitters, sttutir gevestigd te 's-grvenhge, kntoorhoudende te 's-grvenhge (hiern: "VEB"); de Vereniging Eigen Huis, sttutir gevestigd te Amersfoort, kntoorhoudende te Amersfoort (hiern: "VEH"); de Vereniging Consument & Geldzken, sttutir gevestigd te Amsterdm, kntoorhoudende te Amsterdm (hiern: "VCG"); hiern gezmenlijk n te duiden ls: "Belngenorgnisties" Verzekerrs en Belngenorgnisties worden hiern gezmenlijk ngeduid ls "Prtijen" ('oj (") (") (") o lxl 2/27

3 OVERWEGEDE (A) Verzekerrs en hun groepsmtschppijen zols bedoeld in rtikel 2:24b BW (hiern: "Groepsmtschppijen") hebben, rechtstreeks dn wei vi ssurntietussenpersonen, individuele prticuliere levensverzekeringen verkocht met vermogensopbouw op bsis vn beleggingen in prticipties. Deze verzekeringen worden ook wei ngeduid ls beleggingsverzekeringen. (B) In de loop vn 2006 is een mtschppelijke discussie ontstn over de (voorlichting over) (de hoogte vn) kosten, risicopremies en bijzondere c.q. specifieke productrisico's (wrmee onder meer - mr niet uitsluitend - worden bedoeld de "hefboom"- en "inteer"-effecten) vn beleggingsverzekeringen, lsmede over de gevolgen vn l deze elementen op het productrendement vn beleggingsverzekeringen. De Belngenorgnisties hebben zich in deze discussie opgeworpen ls de vertegenwoordigers vn verzekeringnemers en begunstigden (hiern: "polishouders"), die in het kder vn deze discussie een vorm vn compenstie nstreven. (C) De Stichting WPC en VCG hebben in 2007 jegens een collectieve ctie over de tussen 1 juli 1994 en 1 juli 2002 door onder de productnm Flexibel Verzekerd Beleggen fgesloten beleggingsverzekeringen nhngig gemkt bij de Rechtbnk Rotterdm. Deze procedure is bekend onder rolnummer 2007/2026. (D) De Ombudsmn Finnciele Dienstverlening heeft op 4 mrt 2008 in het kder vn de onder B ngeduide mtschppelijke discussie een nbeveling gepubliceerd (hiern: "Anbeveling vn 4 mrt 2008"). (E) De Stichting Autoriteit Finnciele Mrkten (hiern: "AFM") heeft in opdrcht vn het Ministerie vn Finncien in smenwerking met Money View op 9 oktober 2008 een rpport uitgebrcht, genmd "Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen" (hiern: "Feitenonderzoek"), wrin zij verslg doet vn het door hr smen met Money View uitgevoerde feitenonderzoek nr beleggingsverzekeringen uit de periode (F) Verzekerrs erkennen geen nsprkelijkheid terzke vn de klchten die zijn c.q. worden geuit in het kder vn de onder B ngeduide mtschppelijke discussie en de onder C ngeduide procedure en terzke vn de problemen die n de orde zijn gesteld in de onder D genoemde Anbeveling vn 4 mrt 2008 en in het onder E genoemde Feitenonderzoek. Verzekerrs chten zich dn ook niet gehouden tot het compenseren vn kosten en/of (risico)premies die in rekening zijn gebrcht bij hun beleggingsverzekeringen, het vergoeden vn schde, dn wei het geven vn enige ndere vorm vn compenstie. Verzekerrs willen er in het Iicht vn de huidige mtschppelijke discussie, in het kder vn vertrouwensherstel, desondnks nr streven om hun Polishouders tegemoet te komen. M M It) M 2> 3/27 to o

4 (G) Prtijen hebben, drin bijgestn door professionele dviseurs, gezmenlijk overleg gevoerd over de mogelijkheid om collectieve fsprken te mken. Deze collectieve fsprken zien enerzijds op een schdevergoeding in de vorm vn een mximering vn de kosten en risicopremies, die in rekening zijn gebrcht, en nderzijds op een bijzondere schdevergoeding voor individuele schrijnende gevllen. (H) Het overleg heeft erin geresulteerd dt Prtijen thns op hoofdlijnen overeenstemming hebben bereikt over een collectieve regeling, die is vstgelegd in deze Overeenkomst (hiern: "de Overeenkomst"). KOME OVEREE ALS VOLGT: 1. UITGAGSPUTE 1.1. De Overeenkomst heeft betrekking op ile individuele prticuliere beleggingsverzekeringen vn Verzekerrs, die tot stnd zijn gekomen veer 1 jnuri 2008 of wrvn de offerte dteert vn v66r 1 jnuri 2008, wrop ederlnds recht vn toepssing is en wrop ten tijde vn de totstndkoming de toenmlige Pensioen- en Sprfondsenwet (thns de Pensioenwet) niet vn toepssing ws. Hiervn zijn echter uitgezonderd de beleggingsverzekeringen genoemd in Bijlge 1 bij de Overeenkomst. Deze uitgezonderde beleggingsverzekeringen worden hiern ngeduid ls "Frctieverzekeringen". De Polishouders vn Frctieverzekeringen kunnen wei nsprk mken op vergoeding in het kder vn rtikel 3 vn de Overeenkomst, in welk gevl, voor zover relevnt, ook de overige beplingen vn de Overeenkomst (met uitzondering vn rtikel 2, 3.1 onder, 3.3 en 3.5 vn de Overeenkomst) zoveel mogelijk vn overeenkomstige toepssing zullen zijn. De hiervoor omschreven groep beleggingsverzekeringen, wrop de Overeenkomst integrl vn toepssing is, wordt hiern ngeduid ls "Beleggingsverzekeringen" De Overeenkomst strekt tot beeindiging vn ile ddwerkelijke en mogelijke geschillen en/of ddwerkelijke en mogelijke onzekerheden in verbnd met Beleggingsverzekeringen, ongecht de juridische grondslg, tussen enerzijds Polishouders en nderzijds Verzekerrs, hun Groepsmtschppijen en/of (rechts)personen, die zijn opgetreden ls tussenpersoon in de zin vn rtikel 1 Wet op het Assurntiebemiddelingsbedrijf, respectievelijk zich hebben bezig gehouden met bemiddelen in verzekeringen in de zin vn rtikel 1 Wet finnciele dienstverlening respectievelijk rtikel 1: 1 Wet op het finncieel toezicht (hiern te noemen: "Assurntietussenpersonen"). Het voorgnde geldt niet voor Assurntietussenpersonen, wronder Groepsmtschppijen die ls zodnig zijn opgetreden, indien en voor zover zij wisten of op grond vn de door Verzekerrs verschfte informtie behoorden te weten dt zij onjuiste en/of, hetzij in rectie op concrete vrgen hetzij bewust, onvolledige mededelingen hebben gedn ter zke vn Beleggingsverzekerin- <'> I' o 4/27 <D 0> I'

5 gen. Het voorgnde geldt bovendien uitsluitend indien en voor zover de hiervoor genoemde geschillen en onzekerheden betrekking hebben op, verbnd houden met en/of voortvloeien uit (de voorlichting over) (de hoogte vn) kosten, risicopremies en bijzondere c.q. specifieke productrisico's vn Beleggingsverzekeringen (niet zijnde het reguliere beleggingsrisico), lsmede de gevolgen vn l deze elementen op het productrendement vn Beleggingsverzekeringen. Onder voorlichting in de zin vn dit rtikellid wordt niet verstn eventuele dvisering over de pssendheid voor een individuele Polishouder vn een Beleggingsverzekering en/of de specifieke smenstelling drvn, zols fondskeuze, risicodekkingen, looptijd en hoogte vn de bruto premie inleg Prtijen verbinden zich om de Overeenkomst met voortvrendheid nder uit te werken in een vststellingsovereenkomst (hiern: de "Vststellingsovereenkomst"). Prtijen spnnen zich in om de Vststellingsovereenkomst te sluiten nr de eisen vn rtikel 7:907 e.v. BW. De Overeenkomst en de Vststellingsovereenkomst worden gecht te strekken tot het vergoeden vn schde die is veroorzkt door gelijksoortige gebeurtenissen ls bedoeld in rtikel 7:907 BW Prtijen nemen bij de uitleg, uitvoering en ndere uitwerking vn de Overeenkomst de Anbeveling vn 4 mrt 2008 tot leidrd, tenzij drvn in de Overeenkomst wordt fgeweken. Bij verschil vn inzicht over de interprettie vn de Anbeveling vn 4 mrt 2008 kunnen Prtijen zich gezmenlijk wenden tot de Ombudsmn Finnciele Dienstverlening voor ndere uitleg binnen de kders vn de Overeenkomst en de Anbeveling vn 4 mrt Indien Prtijen zich gezmenlijk wenden tot de Ombudsmn Finnciele Dienstverlening is diens ndere uitleg bindend voor Prtijen, tenzij Prtijen nders overeenkomen Overeenkomstig het beplde in de Anbeveling vn 4 mrt 2008 onder 8 geldt het beplde in de Overeenkomst niet voor Beleggingsverzekeringen die binnen 5 jr (voluit: vijf jr) n nvng vn de looptijd tussentijds zijn beeindigd. Voorts geldt dt per Beleggingsverzekering slechts eenml - voor zover vn toepssing - een schdevergoeding ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst en eenml - voor zover vn toepssing - een schdevergoeding ingevolge rtikel 3 vn de Overeenkomst ten gunste vn de betrokken Polishouder(s) worden gebrcht, ongecht het ntl Polishouders. 2. KOSTEMAXIMERIG 2.1. Verzekerrs verklren zich bereid om ile bij Beleggingsverzekeringen in rekening gebrchte kosten, wronder niet worden verstn de risicopremies, mr wei de TER (zijnde de kostenrtio, ls gedefinieerd in rtikel 1: 1 onder k dere Regeling gedrgstoezicht finnciele ondernemingen Wft) en ndere beleggingsfondskosten r- ;n 2; <Xl C;; r- 5/27 =<l rl

6 zols gedefinieerd in een bijlge bij de Vststellingsovereenkomst, berekend over de gehele looptijd, overeenkomstig de Excel-worksheets ls bedoeld in rtikel 4.1 vn de Overeenkomst, te mximeren tot:. Ctegorie 1: 2,85 % voor Beleggingsverzekeringen met een bruto premieinleg in het eerste polisjr lger dn 1.200,- of tegen een koopsom lger dn ,-; b. Ctegorie 2: 2,45 % voor Beleggingsverzekeringen met een bruto premieinleg in het eerste polisjr hoger dn of gelijk n 1.200,- of een koopsom hoger dn of gelijk n ,-; c. Ctegorie 3: 0,45 % dditionele kostenopslg voor de hiervoor genoemde ctegorieen 1 en 2 vn Beleggingsverzekeringen met een grntie vn 3% of meer op het neuo fondsrendement (fondsrendement n ftrek TER), indien en voor zover is gekozen voor een nder fonds dn genoemd in Ctegorie 4 hieronder; d. Ctegorie 4: 0,65 % dditionele kostenopslg voor de hiervoor genoemde ctegorieen 1 en 2 vn Beleggingsverzekeringen met een grntie vn 3% of meer op het neuo fondsrendement (fondsrendement n ftrek TER), indien en voor zover is gekozen voor het tionle-ederlnden InterRente Fonds. In dit rtikellid wordt met bruto premie-inleg in het eerste polisjr bedoeld de op de polis vn de Beleggingsverzekering vermelde en gedurende de gehele premieduur te betlen gelijkblijvende bruto jrpremie. Voor zover de op de polis vn de Beleggingsverzekering vermelde premie niet is uitgedrukt in een bruto jrpremie, wordt, voor de vststelling vn de ctegorie-indeling, de lsdn op de polis vn de Beleggingsverzekering vermelde bruto mnd-, kwrtl- of hlfjrpremie omgerekend tot een bruto jrpremie (door vermenigvuldiging vn de bruto premie met 12, 4 respectievelijk 2). In het gevl sprke is vn een zogenmde hoog/lg-constructie, zl voor de vststelling vn de ctegorie-indeling de op de polis vn de Beleggingsverzekering vermelde lge, gedurende de gehele premieduur gelijkblijvende bruto jrpremie tot uitgngspunt worden genomen, te vermeerderen met 10% vn de som vn de bedrgen wrmee deze lge bruto jrpremie, over de gehele premieduur vn de Beleggingsverzekering, is en/of wordt overtroffen. Dit geldt uitsluitend indien en voor zover tussen de verzekeringnemer(s) en de betrokken Verzekerr l bij het ngn vn de Beleggingsverzekering deze hoge premie(s) concreet zijn overeengekomen. Bij extr koopsomstortingen geldt, voor de ctegorie-indeling, dt 10% vn de som vn ile (verrichte en/of te verrichten) extr koopsomstortingen bij de eerste bruto M M u :;; M 6/27 co 0 0 c;; l

7 jrpremie wordt opgeteld, indien en voor zover tussen de verzekeringnemer(s) en de betrokken Verzekerr l bij het ngn vn de Beleggingsverzekering deze stortingen concreet zijn overeengekomen. Bij Beleggingsverzekeringen wrbij sprke is vn een grntie vn 3% of meer op het netto fondsrendement ten nzien vn een gedeelte vn het belegde vermogen en/of sprke is vn een grntie vn 3% of meer op het netto fondsrendement gedurende een gedeelte vn de looptijd vn de Beleggingsverzekering, zl de dditionele kostenopslg genoemd in ctegorie 3 en 4 uitsluitend worden gehnteerd voor dt deel vn de Beleggingsverzekering en dt deel vn de looptijd vn de Beleggingsverzekering wrop de grntie betrekking heeft. Voor Beleggingsverzekeringen met een grntie op het netto fondsrendement geldt dt de kostenmximering tevens zl leiden tot een herberekening vn het grntiekpitl. Deze herberekening zl niet leiden tot een vermindering vn het grntiekpitl. De wijze vn herberekening zl blijken uit een bij de Vststellingsovereenkomst te voegen bijlge De omvng vn een eventuele op de einddtum vn een Beleggingsverzekering n de Polishouder(s) toekomende schdevergoeding in verbnd met de in rtikel 2.1 vn de Overeenkomst overeengekomen mximum kostenpercentges wordt per Beleggingsverzekering vstgesteld door het verschil te beplen tussen:. "de berekening vn de ddwerkelijke wrdeontwikkeling": de ddwerkelijk (zonder rekening te houden met verschuldigde belstingen) op einddtum n de Polishouder(s) uit te keren wrde vn de Beleggingsverzekering, zonder drbij rekening te houden met een eventuele grntie; en b. "de normkostenberekening": de fictief (zonder rekening te houden met verschuldigde belstingen) op einddtum n de Polishouder(s) uit te keren wrde vn de Beleggingsverzekering, indien in plts vn de ddwerkelijke kosten het in rtikel 2.1 vn de Overeenkomst overeengekomen mximum kostenpercentge (op jrbsis) zou zijn gehnteerd. Bij de in dit rtikellid sub en b bedoelde berekening vn de eventuele schdevergoeding ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst worden kosten die verbnd houden met uitgevoerde switches, het verschil tussen de gehnteerde koersen dronder begrepen, buiten beschouwing gelten, indien en voor zover: v66r de dtum vn de brief of elektronische mededeling ls bedoeld in rtikel 2.4 sub f. vn de Overeenkomst meer dn een switch per polisjr (bekeken per po Iisjr en niet ls gemiddelde) heeft pltsgevonden en drvoor kosten in rekening zijn gebrcht;... on <Xl... 7/27

8 n de dtum vn de brief of elektronische mededeling ls bedoeld in rtikel 2.4 sub f. vn de Overeenkomst, nst de grtis switches geregeld in rtikel 6.1 en rtikel 6.3 vn de Overeenkomst, gedurende de resterende looptijd vn een Beleggingsverzekering, meer dn twee switches zijn uitgevoerd wrvoor wei kosten in rekening zijn gebrcht. Het op de einddtum vn een Beleggingsverzekering uit te keren bedrg zl, behoudens een eventuele toekenning vn een schdevergoeding ls bedoeld in rtikel 3 vn de Overeenkomst, het mximum bedrgen vn: ofwel het (herrekende) grntiekpitl vn de Beleggingsverzekering; ofwel de uitkomst vn de berekening vn de ddwerkelijke wrdeontwikkeling vn de Beleggingsverzekering; ofwel de uitkomst vn de normkostenberekening vn de Beleggingsverzekering Prtijen komen overeen dt de berekening vn de eventuele n de Polishouder(s) op einddtum vn een Beleggingsverzekering toekomende schdevergoeding ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst, zl geschieden op bsis vn gebruteerde overlijdensrisicopremies (wronder niet worden verstn opslgen in verbnd met premievrijstelling bij overlijden vn de verzorger). Deze brutering houdt het volgende in:. Bij de zogenmde "berekening vn de ddwerkelijke wrdeontwikkeling" (zols bedoeld in rtikel 2.2 sub. vn de Overeenkomst) worden de overlijdensrisicopremies zonder verdere opslgen bepld n de hnd vn de feitelijke risicokpitlen en de sterfteknsen (op jrbsis q(x) voor mnnen c.q. q(y) voor vrouwen). Deze sterfteknsen zijn "kl", dt wil zeggen zonder opslgen direct fgeleid uit de voor het product vn toepssing zijnde sterftetfei middels de formule q(x)=(i(x)-i(x+1)) / I(x) en nloog voor q(y). De te hnteren leeftijd voor de bepling vn de sterftekns voigt het trief behorend bij de Beleggingsverzekering. Leeftijdsopslgen in verbnd met medische wrborgen zullen worden gehndhfd. Voor verzekerden vn het vrouwelijk geslcht wordt - indien binnen het product uitsluitend een mnnelijke sterftetfei wordt gehnteerd - de te hnteren leeftijd volgens het trief behorend bij de Beleggingsverzekering (eventueel vermeerderd met de hierboven bedoelde medische opslgen) met tenminste vijf jren verminderd. De hiervoor genoemde trieven zullen worden opgenomen in een bijlge bij de Vststellingsovereenkomst. Verzekerrs verklren dt zij binnen de Beleggingsverzekeringen feitelijk ook een kle q(x) zols bedoeld in dit rtikellid in rekening brengen. b. Bij de zogenmde "normkostenberekening" (zols bedoeld in rtikel 2.2 sub b. vn de Overeenkomst) worden de overlijdensrisicopremies berekend over de risicokpitlen die worden fgeleid uit de bij die berekening behorende wrde- ""' ;s; 0""' IX) 0 0 c;; 8/27

9 opbouw. Drbij worden "kle" sterfteknsen gehnteerd ls bedoeld in rtikel 2.3 sub vn de Overeenkomst. De te hnteren leeftijd voor de bepling vn de sterftekns voigt het trief conform het gestelde in rtikel 2.3 sub. vn de Overeenkomst met dien verstnde dt bij positief overlijdensrisico de leeftijd vn de verzekerde niet wordt verhoogd met een leeftijdsopslg (in voorkomende gevllen worden positieve leeftijdsopslgen op nul gesteld). Leeftijdsopslgen in verbnd met medische wrborgen blijven echter gehndhfd. De gehnteerde sterftetfei zl de in het product gehnteerde sterftetfei zijn dn wei - indien deze ouder is dn GBM GBM8085. De brutering bestt er uit dt de rechtstreeks uit de ldus beplde sterftekns fgeleide overlijdensrisicopremies in deze "normkostenberekening" worden verhoogd met 10%. De brutering wordt ileen gehnteerd voor de berekening vn de kostenmximering en leidt niet tot het in rekening brengen vn extr kosten bij het ddwerkelijke contrct. c. In het gevl vn een negtieve overlijdensrisicodekking (bijvoorbeeld 90% vn de opgebouwde wrde) zullen Verzekerrs bij de zogenmde "normkostenberekening" de negtieve overlijdensrisicopremies niet bruteren mr uitgn vn het bij de Beleggingsverzekering behorende trief. Deze trieven zullen worden opgenomen in een bijlge bij de Vststellingsovereenkomst Het beplde in rtikel 2.1 tot en met 2.3 vn de Overeenkomst zl nder worden uitgewerkt in de Vststellingsovereenkomst. Dit zl geschieden op bsis vn de uitgngspunten die zijn gehnteerd in de Anbeveling vn 4 mrt Tussen Prtijen bestt overeenstemming over het volgende:. De eventuele n de Polishouder(s) vn Beleggingsverzekeringen ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst toekomende schdevergoeding wordt op einddtum vn de Beleggingsverzekering, indien om fiscle redenen noodzkelijk tegelijkertijd met het uit te keren (eind)kpitl (tenzij de polis reeds is beeindigd), op een nder overeen te komen wijze n de Polishouder(s) vn de Beleggingsverzekering ten goede gebrcht. Eventuele drover verschuldigde belstingen e.d. zijn en blijven voor rekening vn de Polishouder(s) vn de Beleggingsverzekering. b. In gevl vn tussentijdse beeindiging vn de Beleggingsverzekering n ten minste 5 jr (voluit: vijf jr) n nvng vn de Beleggingsverzekering, niet zijnde nihilstellingen (wrvoor door Prtijen een methode zl worden uitgewerkt), wordt de kostenmximering, overeenkomstig de Anbeveling vn 4 mrt 2008 onder 8, nr evenredigheid vn de premievolumes (zijnde het quotient vn de werkelijke premies betld gedurende de looptijd vn de Beleggingsverzekering en de over de oorspronkelijk overeengekomen looptijd theoretisch te betlen <') <'). <') ex> 9/27 (j).

10 premies) vstgesteld, volgens een nder overeen te komen methodiek. Drbij zl terzke vn de toekomstige rendementen worden uitgegn vn een bruto (fonds)rendement vn 6% per jr. Het contnt mken vindt plts overeenkomstig de IRS-swprte met die looptijd, die het dichtst Iigt bij de werkelijke resterende looptijd vn de Beleggingsverzekering, vermeerderd met een vste opslg vn 0,25% (25 bsispunten). c. In gevl vn tussentijdse finnciele, verlgende mutties (wronder in ieder gevl, doch niet ileen, worden verstn premieverlgingen, premievrijmkingen, duurverkortingen en ndere situties wrbij de som vn de verschuldigde en de reeds betlde premies dlt ten opzichte vn de situtie vlk voor de muttie), doch niet zijnde tussentijdse beeindiging ls bedoeld in rtikel 2.4 sub b. vn de Overeenkomst, blijft het ingevolge rtikel 2.1 vn de Overeenkomst vstgestelde mximum kostenpercentge ongewijzigd. De berekening vn de eventuele schdevergoeding ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst vindt plts op bsis vn het werkelijke premieverloop, zonder toepssing vn enige vorm vn evenredigheid, tenzij: (i) (ii) de muttie pltsvindt binnen de periode wrin sprke is vn verrekening vn eerste kosten; of de muttie pltsvindt n 1 jnuri 2008 en de Polishouder(s) vn de Beleggingsverzekering volhrd(t)/(en) in zijn/(hun) wens de muttie door te voeren n ontvngst vn een Model 2 vn de Commissie De Ruiter, wrin in elk gevl vnf het derde kwrtl vn 2009 in ile gevllen de gevolgen vn de muttie voor de verwchte wrde op de voorgenomen einddtum zichtbr zijn gemkt, dn wei n ontvngst vn een soortgelijke mededeling. In de gevllen ls bedoeld in dit rtikellid sub (i) en (ii) zl de eventuele n de Polishouder(s) vn een Beleggingsverzekering ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst toekomende schdevergoeding worden vstgesteld overeenkomstig de (nder uit te werken methode vn de) Anbeveling vn 4 mrt 2008 onder 4, nr evenredigheid vn de premievolumes (zijnde het quotient vn de werke Iijke premies betld gedurende de looptijd vn de Beleggingsverzekering en de over de oorspronkelijk overeengekomen looptijd theoretisch te betlen premies). In geen enkel gevl vn een muttie ls bedoeld in de eerste volzin vn dit rtikellid sub C., zl een eventuele n de Polishouder(s) vn een Beleggingsverzekering ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst toekomende schdevergoeding meer bedrgen dn wnneer de betrokken Beleggingsverzekering ongewijzigd tot de voorgenomen einddtum zou zijn voortgezet. (") (") OS> (") 10/27 ex> m

11 d. In gevl vn tussentijdse finnciele, verhogende mutties blijft het ingevolge rtikel 2.1 vn de Overeenkomst vstgestelde mximum kostenpercentge onvernderd. In dt gevl vindt de berekening vn de eventuele n de Polishouder(s) vn een Beleggingsverzekering ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst toekomende schdevergoeding plts op grond vn het werkelijke premieverloop vn de Beleggingsverzekering. e. Indien en voor zover n een finnciele muttie nog steeds sprke is vn een grntie, zl het grntiekpitl worden herberekend. Bij deze herberekening vn het grntiekpitl zl fhnkelijk vn de vrg welke uitkomst het hoogste grntiekpitl oplevert ofwel de werkelijke kostenstructuur vn de Beleggingsverzekering worden gehnteerd ofwel de kostenmximering ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst. f. Het effect vn de kostenmximering zl in het gevl vn op 1 jnuri 2008 nog lopende Beleggingsverzekeringen uiterlijk in het derde kwrtl vn 2010 per brief of elektronisch, indien de Polishouder drvoor heeft gekozen en Verzekerrs die mogelijkheid bieden, n de Polishouders vn deze Beleggingsverzekeringen worden gecommuniceerd en - voor zover vn toepssing - met ingng vn diezelfde dtum worden verwerkt in de jrlijkse mededeling conform Model 3 vn de Commissie De Ruiter dn wei in een soortgelijke mededeling. In de brief of elektronische mededeling ls hierboven bedoeld zl een verwijzing worden opgenomen nr de mogelijkheid nsprk te mken op nvullende schdevergoeding indien sprke is vn een individueel schrijnend gevl (ls bedoeld in rtikel 3 vn de Overeenkomst) onder vermelding vn de wijze wrop en de termijn wrbinnen deze nsprk kn worden gemkt. Onder het effect vn de kostenmximering ls hierboven bedoeld moet in elk gevl worden begrepen het bedrg vn de verwchte schdevergoeding ls bedoeld in dit rtikel. Prtijen komen overeen dt bij de berekening vn de te verwchten schdevergoeding voor toekomstige rendementen zl worden uitgegn vn de op dt moment voorgeschreven rendementen genoemd in de mededeling. g. Voor Beleggingsverzekeringen, die v66r 1 jnuri 2008 tot uitkering zijn gekomen, zijn fgekocht of nderszins zijn beeindigd, geldt dt de Polishouders vn deze Beleggingsverzekeringen op strffe vn vervl vn het eventuele recht op een schdevergoeding ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst schriftelijk bij Verzekerrs nsprk dienen te mken op deze schdevergoeding binnen 3 jr (voluit: drie jr) n de nvng vn de dg, volgende op de dg wrop de Polishouders met de opeisbrheid vn hun eventuele recht op schdevergoeding ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst bekend zijn geworden. Een Polishouder wordt in ieder gevl gecht bekend te zijn met de opeisbrheid vn M M M <3 11/27 to o o en

12 zijn eventuele recht op schdevergoeding ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst op de dg volgend op de dg vn de eerste publictie vn de in de Overeenkomst opgenomen regeling ls bedoeld in rtikel 2.4 sub h. vn de Overeenkomst. h. Ten nzien vn de publictie vn de in de Overeenkomst (en de eventuele Vststellingsovereenkomst) opgenomen regeling zijn Prtijen het nvolgende overeengekomen: (i) (ii) publictie zl pltsvinden door middel vn een opvllende dvertentie in de vijf lndelijk verspreide dgblden, die op het moment vn eerste publictie de grotste oplge kennen; Prtijen zullen voorfgnd n publictie overeenstemming bereiken over de inhoud, opmk en excte plts vn de te pltsen dvertentie. De dvertentie zl tenminste X pgin bedrgen. Belngenorgnisties zullen geen grotere dvertentie kunnen eisen dn X pgin. Het stt Verzekerrs echter vrij een grtere dvertentie te pltsen. Verzekerrs kunnen volstn met 1 (voluit: een) dvertentie voor ile Verzekerrs en hun Groepsmtschppijen gezmenlijk. (iii) publictie zl pltsvinden op twee momenten, te weten binnen 4 weken n ondertekening vn de Vststellingsovereenkomst en 2,5 jr (voluit: tweeen hlf jr) drn. Indien de Vststellingsovereenkomst niet uiterlijk op 1 jnuri 2010 tot stnd gekomen is, zullen Prtijen in overleg treden over het moment vn publictie vn de lsdn uitsluitend in de Overeenkomst opgenomen regeling. Publictie vn de in de Vststellingsovereenkomst opgenomen regeling zl dn niet meer fzonderlijk behoeven plts te vinden. (iv) de eerste publictie zl een verwijzing bevtten nr de mogelijkheid nsprk te mken op nvullende schdevergoeding indien sprke is vn een individueel schrijnend gevl (ls bedoeld in rtikel 3 vn de Overeenkomst) onder vermelding vn de wijze wrp deze nsprk kn worden gemkt; (v) Verzekerrs en de Belngenorgnisties zullen de in dit rtikellid sub h. bedoelde dvertentie, dn wei een mededeling vn gelijke strekking tevens pltsen op hun respectievelijke websites; (vi) Verzekerrs en de Belngenorgnisties zullen zich inspnnen m vermelding vn de in de Overeenkomst opgenomen regeling te verkrijgen op ndere relevnte websites, wronder, doch niet uitsluitend, de websites vn het Verbond vn Verzekerrs, het Ministerie vn Finncien, De ederlndsche Bnk (hiern: "DB") en de AFM. 12/27

13 (vii) De in dit rtikellid sub h. bedoelde dvertentie zl expliciet melding mken vn de termijnen, bedoeld in de rtikelen 2.4 sub 9 en 3.4 vn de Overeenkomst en de nvngsmomenten drvn. 3. SCHRIJEDE GEVALLE 3.1. Verzekerrs zullen voor Polishouders vn Frctieverzekeringen en (in nvulling op het beplde in rtikel 2 vn de Overeenkomst) Beleggingsverzekeringen, per dtum vn ondertekening vn de Overeenkomst eenmlig een bed rg beschikbr stellen vn mximl ,- (voluit: zeventig miljoen euro) dt is bestemd voor schdevergoedingen in individuele schrijnende gevllen welke in het gevl vn Frctieverzekeringen tevens kn omvtten een eventuele compenstie voor de in verhouding tot de in rtikel 2 genoemde kostenmximering teveel in rekening gebrchte kosten, die lsdn echter niet overeenkomstig de methodiek vn rtikel 2 zl worden berekend. Vn een individueel schrijnend gevl is sprke in het gevl vn mteriele, ongerechtvrdigde en onnvrdbre gevolgen voor individuele Polishouders die, verbnd houden met de bijzondere c.q. specifieke productrisico's vn hun Beleggingsverzekering of Frctieverzekering (niet zijnde het reguliere beleggingsrisico). Prtijen hebben het oog op bijvoorbeeld:. merkbre gevolgen vn de zogenmde "hefboom"- en/of "inteer"-effecten; b. mteriele, ongerechtvrdigde en onnvrdbre gevolgen vn de overeengekomen berekeningssystemtiek Deze regeling voor individuele schrijnende gevllen beoogt geen vergoeding te bieden voor de directe gevolgen vn slechte beleggingsresultten en evenmin voor de gevolgen vn het vervl vn het eventuele recht op schdevergoeding ingevolge rtikel 2 vn de Overeenkomst, zols geregeld in rtikel 2.4 sub g. vn de Overeenkomst. Indien en voor zover de gevolgen vn slechte beleggingsresultten worden versterkt door de (berekenings)systemtiek vn de Beleggingsverzekering en overigens wordt voldn n de eisen vn individuele schrijnendheid en dit niet reeds is vergoed in het kder vn rtikel 2 of rtikel 3.1 sub vn de Overeenkomst kn uitsluitend voor het versterkende effect wei een beroep worden gedn op deze regeling voor individuele schrijnende gevllen In het gevl vn rtikel 3.1 sub. vn de Overeenkomst (de zogenmde "hefboom" en/of "inteer"-effecten) zl het eventuele recht op schdevergoeding worden vstgesteld overeenkomstig een nog nder uit te werken excte methodiek, wrvn de hoofdlijnen zullen worden vstgelegd in een bijlge bij de Vststellingsovereenkomst, wrbij sprke is vn een drempel vn 50,- (voluit: vijftig euro) (met herverdeling). Het eventuele recht op schdevergoeding heeft uitsluitend betrekking op de periode vnf het ngn vn de Beleggingsverzekering tot de dtum vn de berekening,... on o <Xl o... 13/27

14 die zl zijn gelegen drie mnden voor de in rtikel 2.4 sub f. bedoelde brief of elektronische mededeling of zoveel eerder ls de Beleggingsverzekering is beeindigd. Ais blijkt dt de Polishouder vn een Beleggingsverzekering volgens de hiervoor bedoelde methodiek en met inchtneming vn de hiervoor genoemde drempel vn 50,- (voluit: vijftig euro) recht heeft op schdevergoeding in de zin vn rtikel 3.1 sub. vn de Overeenkomst wordt deze schdevergoeding per dtum berekening n de wrde vn de Beleggingsverzekering toegevoegd. Voor ile overige individuele schrijnende gevllen (wronder de gevllen bedoeld in rtikel 3.1 sub b. vn de Overeenkomst) zullen richtlijnen worden geformuleerd voor de wijze en het tijdstip vn vststelling en uitbetling vn een eventuele n een individuele Polishouder toekomende (nvullende) schdevergoeding ingevolge rtikel 3 vn de Overeenkomst De Polishouder(s) vn een Beleggingsverzekering die me(e)n(t)/(en) recht te hebben op een (nvullende) schdevergoeding ls bedoeld in rtikel 3 vn de Overeenkomst dienen, op strffe vn vervl vn het eventuele recht op (nvullende) schdevergoeding ingevolge rtikel 3 vn de Overeenkomt, schriftelijk nsprk te mken bij Verzekerrs binnen 5 jr (voluit: vijf jr) ndt de Polishouder bekend is met de opeisbrheid vn het eventuele recht op (nvullende) schdevergoeding ingevolge rtikel 3 vn de Overeenkomst. Vn deze bekendheid wordt gecht sprke te zijn de dg volgend op de dg vn eerste publictie vn de in de Overeenkomst opgenomen regeling ls bedoeld in rtikel 2.4 sub h. vn de Overeenkomst Het beplde in rtikel 3.4 vn de Overeenkomst geldt niet voor de Polishouders vn op 1 jnuri 2008 lopende Beleggingsverzekeringen indien en voor zover zij in nmerking komen voor een nvullende schdevergoeding ls bedoeld in rtikel 3.1 sub. vn de Overeenkomst (de zogenmde "hefboom"- en "inteer"-effecten). Deze vergoeding zl door Verzekerrs op eigen inititief worden toegekend. Indien dt het gevl is zl drvn, lsmede vn de hoogte vn deze vergoeding, in de brief of elektronische mededeling ls bedoeld in rtikel 2.4 sub f. vn de Overeenkomst melding worden gemkt Prtijen zullen ndere fsprken mken over een commissie, bestnde uit een of meer onfhnkelijke leden. Deze Commissie zl overeenkomstig de in rtikel 3.3 vn de Overeenkomst genoemde nder overeen te komen richtlijnen en een nder overeen te komen procedure zorg drgen voor een effectieve en eerlijke toekenning vn de eventuele (nvullende) schdevergoedingen in indivlduele schrijnende gevllen ls bedoeld in rtikel 3 vn de Overeenkomst 3.7. Vn het in rtikel 3.1 vn de Overeenkomst genoemde bed rg vn mximl ,- (voluit: zeventig miljoen euro) zullen llereerst de schdevergoedingen ingevolge rtikel 3.1 sub. vn de Overeenkomst (de zogenmde "hefboom" "": r- U'l o 14/27 co o o r-

15 en "inteer"-effecten) voor de Polishouders vn de op 1 jnuri 2008 lopende Beleggingsverzekeringen worden voldn. Het restnt zl in elkr in tijd opvolgende trnches beschikbr gesteld worden. Prtijen zullen drover ndere fsprken mken. Uitgngspunten zijn dt een eventueel overschot binnen een trnche steeds zl worden toegevoegd n een volgende trnche en dt, ls het in het kder vn een beplde trnche beschikbre bed rg tekortschiet, verdeling over de tot een beplde trnche behorende vorderingen zl pltsvinden nr evenredigheid vn de toegewezen bedrgen en dt de vorderingen behorend tot die trnche in dt gevl voor het restnt vn de toegewezen bedrgen mogen meedelen in de opvolgende trnche(s). Eventuele vergoedingen ingevolge rtikel 3 vn de Overeenkomst n Polishouders vn Frctieverzekeringen die voor 1 jnuri 2008 tot uitkering zijn gekomen, zijn vervllen of nderszins zijn beehndigd, vllen niet onder het mximumbedrg vn ,-, mr worden fzonderlijk door Verzekerrs vergoed. 4. FORMULES 4.1. Prtijen zullen in onderling overleg de formules vststellen die worden gehnteerd voor de berekening vn de eventuele schdevergoeding op grond vn rtikel 2 en 3.1 sub. vn de Overeenkomst. Prtijen zijn overeengekomen de berekeningen die nodig zijn voor de toekenning vn enige vorm vn schdevergoeding uit hoofde vn de Overeenkomst en de Vststellingsovereenkomst uit te voeren op mndbsis. De in de eerste volzin bedoelde formules zullen tezmen met een Excel-worksheet, wruit de wijze vn toepssing vn deze formules zl blijken, ls bijlge n de Vststellingsovereenkomst worden gehecht Prtijen zullen in onderling overleg vststellen hoe in het kder vn de berekenillgen zl worden omgegn met ontbrekende historische dt. Gezocht zl worden nr een werkbre methodiek om deze ontbrekende historische dt n te vullen, wrbij Belngenorgnisties zich reliseren dt een volledige reconstructie op individueel polisniveu niet werkbr is. Uitgngspunten zijn:. dt fsprken zullen worden gemkt voor groepen vn Polishouders; b. dt zoveel mogelijk wordt ngeknoopt bij de bij Verzekerrs in de verzekeringsdministrtie wei beschikbre elektronische gegevens (zols bijvoorbeeld premiehistorie, kostenniveus, muttiehistorie, fondskeuze); c. dt de reconstructie in elk gevl zl moeten leiden tot een theoretische opgebouwde wrde binnen de Beleggingsverzekering op een nder vst te stellen dtum, die Iigt in een bndbreedte vn 95%-105% vn de lsdn werkelijk opgebouwde wrde; d. geen nnmes zullen worden gedn ten nzien vn historische koersgegevens vn binnen de Beleggingsverzekeringen ngeboden beleggingsfondsen, 15/27

16 omdt de werkelijke historische koersgegevens door Verzekerrs zijn te trceren en berekening op mndbsis pltsvindt. 5. TOEZICHT 5.1. Verzekerrs zullen Belngenorgnisties in stt stellen om dequt toezicht te houden op de nleving vn de in de Overeenkomst en de Vststellingsovereenkomst vervtte regeling. Ter zke zullen ndere fsprken worden gemkt. Het toezicht zl pltsvinden n de hnd vn een in onderling overleg vst te stellen duidelijk normenkder. 6. FLAKERED BELEID 6.1. Om te voorkomen dt de kostenlding vn Beleggingsverzekeringen in de toekomst zl stijgen, verklren Verzekerrs dt zij de kostenstructuur vn Beleggingsverzekeringen niet ten ndele vn de Polishouders zullen npssen. Het voorgnde heeft geen betrekking op de door de fondsbeheerder(s) in rekening te brengen mngementfee (zijnde dt gedeelte vn de TER, dt door de fondsbeheerder be'invloed kn worden). In gevl vn een significnte en tevens niet-mrktconforme verhoging vn voornoemde mngementfee vn een fonds zullen Verzekerrs de Polishouder(s) vn de Beleggingsverzekeringen wrbij de gelden worden belegd in dt fonds in de gelegenheid stellen eenmlig kosteloos te switchen nr een nder, qu risicoprofiel vergelijkbr, fonds (l dn niet pssief beheerd), met ten hoogste hetzelfde kostenniveu ls dt vn het betreffende fonds voor de verhoging. Verzekerrs behoeven Polishouders niet in de gelegenheid te stellen tot een dergelijke switch indien, in het gevl vn een significnte en tevens niet-mrktconforme verhoging vn de mngementfee vn een fonds, Verzekerrs de Polishouders op ndere wijze volledig compenseren VEB heeft geconstteerd dt veei beleggingsfondsen, wronder ook de beleggingsfondsen verbonden n Beleggingsverzekeringen, soms zeer ctief worden beheerd, en dt de drmee verbnd houdende turnover rtio's in een ntl fondsen nr het oordeel vn Belngenorgnisties hoog zijn. Hierbij tekent de VEB n dt de turnover rtio's vn beleggingsfondsen verbonden n Beleggingsverzekeringen minder hoog zijn dn vn veel fondsen verbonden n beleggingsverzekeringen vn ndere verzekerrs. Verzekerrs zijn vn mening dt de turnover rtio's binnen de beleggingsfondsen verbonden n Beleggingsverzekeringen, pssend zijn voor de soort ctief beheerde fondsen die het betreft. Verzekerrs en hun Groepsmtschppijen verzekeren dt zij geen direct finncieel belng hebben bij de hoogte vn de turnover rtio's.... U) <3 16/27. ) 7.t CD \. o (J)...

17 Ais flnkerend beleid zullen Verzekerrs hun beleid voortzetten om fondsen met reltief lge turnover rtio's - zols bijvoorbeeld beplde index fondsen en trckers bij het publiek te promoten. Indien - nr het oordeel vn Verzekerrs - blijkt dt voor beleggingsverzekeringen een duidelijke behoefte bestt n dergelijke fondsen, zullen Verzekerrs zich inspnnen deze fondsen bij hun beleggingsverzekeringen te introduceren. Uiterlijk medio 2010 zullen Prtijen met elkr in overleg treden over in hoeverre het in deze line bedoelde beleid in de prktijk vorm heeft gekregen. Verzekerrs en/of hun Groepsmtschppijen ondersteunen de zienswijze vn Belngenorgnisties dt ndcht voor en trnsprntie over de turnover rtio's belngrijk is en zullen om die reden bij ieder fonds mededelen wt de turnover rtio is/ws, wt dit betekent en uitleggen wrom dit zo is. Hierbij kunnen Verzekerrs en/of hun Groepsmtschppijen ngeven dt zij geloven in frequent hndelen en wt het beleid vn Verzekerrs en/of hun Groepsmtschppijen hieromtrent is. Verzekerrs en/of hun Groepsmtschppijen bieden nu reeds trnsprntie over hun turnover rtio's vi het internet. Bij de brief of elektronische mededeling ls bedoeld in rtikel 2.4 sub f. vn deze Overeenkomst zullen Verzekerrs en/of hun Groepsmtschppijen erop wijzen dt deze informtie beschikbr is Verzekerrs zullen de Polishouders tot 3 mnden (voluit: drie mnden) n de brief of elektronische mededeling ls bedoeld in rtikel 2.4 sub f. vn de Overeenkomst in de gelegenheid stellen eenmlig het (volledige) belegde vermogen geheel kosteloos, het verschil tussen de gehnteerde koersen dronder begrepen, te switchen nr len of meer ndere beleggingsfondsen die voor de betreffende Beleggingsverzekering worden ngeboden. Verzekerrs zullen in de brief of elektronische mededeling, ls bedoeld in rtikel 2.4 sub f. vn de Overeenkomst, wijzen op deze mogelijkheid lsmede op de kosten die normliter n een switch verbonden zijn, wronder het verschil tussen de gehnteerde koersen. Vn deze kosten zl, zowel wt kostensoort ls hoogte betreft, tevens melding worden gemkt in Model 3 vn de Commissie De Ruiter of een soortgelijke mededeling dn wei in de drbij gevoegde stukken. Drtoe zl de volgende formulering worden gebruikt: Binnen uw beleggingsverzekering bent u vrij in de keuze vn de n te houden beleggingsfondsen. U kunt deze keuze desgewenst tussentijds npssen. Voor toekomstige premies is dt grtis. Wilt u reeds belegde gelden nders belegd hebben, dn zijn drn wei kosten verbonden: u betlt dn 45,12 n switchkosten (deze switchkosten worden bij de eerste switch in een polisjr overigens niet in rekening gebrcht). Drnst betlt u ltijd 0,5% vn het te switchen vermogen, ls gevolg vn het bestnde I' U') 17/27 IX) o Cl I'

18 verschil tussen de voor n- en verkoop gehnteerde koersen. De hiervoor genoemde kosten tellen niet mee in de berekening vn de kostenmximering op grond vn de regeling die in 2008 tot stnd is gekomen tussen [... nm levensverzekerr... ] en belngenorgnisties vn polishouders over onder meer de trnsprntie vn kosten en risicopremies Verzekerrs zullen in de brief of elektronische mededeling, ls bedoeld in rtikel 2.4 sub f. vn de Overeenkomst, wijzen op de mogelijkheid de risicodekking binnen de Beleggingsverzekering n te pssen. Drtoe zullen zij de volgende formulering opnemen: Uw beleggingsverzekering kent de mogelijkheid de risicodekkingen n te pssen. Het is vn belng om in overleg met uw dviseur regelmtig te bezien of de oorspronkelijk overeengekomen risicodekking nog steeds door u gewenst en/of noodzkelijk is. De hoogte vn de risicodekking be'invloedt nmelijk de vermogensopbouw in de polis. 7. GESCHILLEBESLECHTIG VOOR POLISHOUDER 7.1. Prtijen komen overeen dt Polishouders zich in het gevl vn geschillen over de uitvoering vn de in de Overeenkomst en de Vststellingsovereenkomst opgenomen regeling, zulks met uitzondering vn de toepssing vn rtikel 3 vn de Overeenkomst, de in de polisvoorwrden vn Beleggingsverzekeringen geregelde klchtenprocedure kunnen doorlopen en/of zich kunnen wenden tot het KiFiD en/of de burgerlijke rechter. Indien een specifieke procedure wordt ontwikkeld zullen Prtijen drover in overleg treden. 8. KOSTE 8.1. De kosten vn Verzekerrs in het kder vn de totstndkoming en uitvoering vn de Overeenkomst en de Vststellingsovereenkomst blijven voor rekening vn Verzekerrs Ter zke vn de kosten vn de Belngenorgnisties in het kder vn de totstndkoming en uitvoering vn de Overeenkomst en de Vststellingsovereenkomst (wronder begrepen de kosten verbonden n een eventueel verzoek ingevolge rtikel 7:907 BW en de kosten vn de Stichting WPC en VCG verbonden n de in overweging C vn de Overeenkomst genoemde door de Stichting WPC en VCG nhngig gemkte procedure) komen Prtijen het volgende overeen:. Verzekerrs betlen n de Stichting WPC en VCG tezmen een vergoeding voor de redelijke en ddwerkelijke door hen en hun dvocten gemkte kosten in het kder vn de in overweging C genoemde procedure met een mximum vn ,- euro (zegge tweehonderdduizend euro) (exclusief BTW). C') C')... C') <:; CD /27 l Lt

19 b. Verzekerrs betlen n de Stichting Verliespolis en de Stichting WPC ieder een eenmlig bedrg vn ,- (voluit: driehonderdvijftigduizend euro) (exclusief BTW) ter compenstie vn hun lgemene (orgnistie)kosten. Dit bedrg wordt ps uitbetld n de betreffende Stichting zodr de Overeenkomst definitief is geworden en geen ontbinding meer kn pltsvinden. c. Voor ile overige kosten vn Belngenorgnisties in de zin vn dit rtikellid (niet zijnde de kosten onder sub. en b.) sluiten de Stichting Verliespolis en de Stichting WPC ieder een seprte kostenregeling met Verzekerrs. Uitgngspunt hierbij is vergoeding vn de redelijke en ddwerkelijk door (bestuursleden vn) de Stichting Verliespolis en de Stichting WPC en hun dvocten en deskundigen ten behoeve vn de Polishouders vn Verzekerrs gemkte kosten (op uurbsis), wrbij uitsluitend die kosten voor vergoeding in nmerking komen die niet reeds zijn gedekt door ndere vergoedingen, inkomsten en nsprken. Deze kostenregeling geldt onverkort voor de duur vn de uitvoering vn de Overeenkomst en de Vststellingsovereenkomst, met een mximum vn ,- (voluit: zeshonderdduizend euro) (exclusief BTW) voor beide kostenregelingen fzonderlijk Prtijen komen overeen dt de Stichting Verliespolis en de Stichting WPC n de Polishouders vn Verzekerrs, die zich op het moment vn ondertekening vn de Overeenkomst (betlend) hebben ngesloten bij de Stichting Verliespolis of de Stichting WPC, en die deelnemen n de rdpleging, ls omschreven in rtikel 10.1 en 10.2 vn de Overeenkomst, de eerder door hen n de Stichting Verliespolis of de Stichting WPC betlde bijdrge zullen terugbetlen. Drenboven zl n de in dit rtikellid bedoelde Polishouders vn Verzekerrs (door de Stichtingen Verliespolis en Stichting WPC) een nvullende eenmlige vergoeding worden uitbetld, zodnig dt bedoelde Polishouders in totl elk 50,- (voluit: vijftig euro) zullen ontvngen. De Stichting Verliespolis respectievelijk de Stichting WPC zullen bij wijze vn schdevergoeding vn Verzekerrs ontvngen een bedrg vn 50,- (voluit: vijftig euro) per in dit rtikel bedoelde Polishouder, lsmede de integrle (redelijke en onderbouwde) uitvoeringskosten gemoeid met de uitbetling n de Polishouders. De wijze wrop deze betling zl pltsvinden zl tussen Prtijen nder worden overeengekomen, wrbij is overeengekomen dt de betling door de Stichtingen n de in dit rtikel bedoelde Polishouders uiterlijk zes weken n bekendmking vn de uitslg vn de rdpleging zl pltsvinden. Indien de hiervoor genoemde wijze vn uitbetling voor de Belngenorgnisties ndelige fiscle gevolgen mocht hebben zl het bedrg vn 50,- (voluit: vijftig euro) door de Verzekerrs rechtstreeks n de betreffende Polishouders worden uitgekeerd. De Belngenorgnisties zullen de Verzekerrs drtoe lsdn een digitl bestnd nleveren met de nmen en rekeninggegevens vn de betreffende Polishouders. M M,... M 19/27 co o <J),...

20 9. GEHEIMHOUDIG E PUBLICITEIT 9.1. Prtijen zullen de inhoud en het bestn vn de Overeenkomst geheim houden en eerst nr buiten brengen, ndt Prtijen drover overeenstemming hebben bereikt, er overeenstemming is over de inhoud en de wijze vn berichtgeving en de Ombudsmn Finnciele Dienstverlening zijn steun voor de Overeenkomst heeft uitgesprken en vststt dt hij de Overeenkomst publiekelijk zl onderschrijven. Prtijen stemmen er op voorhnd mee in dt deze geheimhouding niet geldt jegens toezichthouders, medewerkers vn het Ministerie vn Finncien en/of de Ombudsmn Finnciele Dienstverlening, voor zover redelijkerwijs noodzkelijk, in het belng vn de Overeenkomst en zij zijn gebonden n dezelfde geheimhouding ls Prtijen zelf. Verzekerrs zijn voorts gerechtigd om berichten uit te lten gn en/of mededelingen te doen voor zover zij drtoe gehouden zijn op grnd vn wettelijke voorschriften, zols op grond vn toezichtswetgeving, beurswetgeving en boekhoudregels en thns bestnde contrctuele verplichtingen. Indien toegestn zullen zij in dt gevl de ndere Prtijen hierover informeren Prtijen zullen in ile uitingen de Overeenkomst onderschrijven en zich inspnnen om te bewerkstelligen dt deze wordt ondersteund door de ngeslotenen en de leden vn de Belngenorgnisties en ndere consumenten, de minister vn Finncien, de Ombudsmn Finnciele Dienstverlening, DB, AFM en ndere relevnte orgnisties en instellingen Prtijen zullen gezmenlijk een communictiepln opstellen. Onderdeel vn dt communictiepln zl zijn dt Prtijen de in de Overeenkomst opgenomen regeling ctief zullen ondersteunen en Polishouders vn Verzekerrs zullen oproepen drmee in te stemmen. Onderdeel vn het communictiepln zl voorts zijn de moge Iijkheid de volledige tekst vn de Overeenkomst op de website vn de Stichtingen en Verzekerrs te publiceren, welke niet zl bevtten de pgin's met drp de nmen en hndtekeningen vn de ondertekenrs. 10. PEILIG E OTBIDIGSMOGELlJKHEDE De Stichting Verliespolis en de Stichting WPC hebben ieder de bevoegdheid om - op een wijze zols in overleg met Verzekerrs wordt vstgesteld - zo spoedig mogelijk, doch uiterlijk binnen 6 weken (voluit: zes weken) n ondertekening vn de Overeenkomst een peiling te houden onder de bij hen ngesloten Polishouders vn Verzekerrs ter consulttie vn hun instemming met de in de Overeenkomst opgenomen regeling Indien de peiling uitwijst dt de bij de Stichting Verliespolis en/of de Stichting WPC ngesloten Polishouders vn Verzekerrs de Overeenkomst fwijzen (wronder wordt verstn niet met tenminste een gewone meerderheid vn de uitgebrchte M M M o ex> m 20/27 l

21 stemmen is geccepteerd), is de betreffende Stichting, wrbij de peiling negtief is uitgevllen, en/of Verzekerrs gerechtigd de Overeenkomst te ontbinden. Verzekerrs zl echter eerst de mogelijkheid worden geboden de uitkomsten vn de peiling te vlideren op nder overeen te komen wijze. De Stichting Verliespolis en de Stichting WPC zullen zich met 'best efforts' inspnnen om te bewerkstelligen dt de bij hen ngesloten Polishouders vn Verzekerrs met de in de Overeenkomst opgenomen regeling zullen instemmen In gevl vn ontbinding vn de Overeenkomst op grond vn een vn de beplingen in dit rtikel geldt het nvolgende:. bij ontbinding door uitsluitend Stichting Verliespolis, blijft de Overeenkomst onverkort in stnd tussen Verzekerrs en Stichting WPC en VCG; b. bij ontbinding door uitsluitend Stichting WPC, blijft de Overeenkomst onverkort in stnd tussen Verzekerrs, Stichting Vertiespolis, VEB en VEH; c. bij ontbinding door Verzekerrs jegens uitsluitend een of meer Belngenorgnisties blijft de Overeenkomst onverkort in stnd met de overige Belngenorgnisties, met dien verstnde dt iedere Prtij die in beginsel n deze Overeenkomst gebonden blijft de Overeenkomst lsnog binnen veertien dgen n de hiervoor bedoelde ontbinding door Verzekerrs bij ngetekende brief kn ontbinden; d. bij ontbinding door ofwei Verzekerrs, ten nzien vn ile Belngenorgnisties ofwel door zowel Stichting Verliespolis ls Stichting WPC, hebben Prtijen geen verplichtingen tegenover elkr; In geen vn de gevllen vn ontbinding op grond vn dit rtikel hebben Prtijen over en weer enige verplichting, wronder verplichtingen tot vergoeding vn schde en/of kosten (behoudens de verplichtingen uit hoofde vn het beplde in rtikel 11.1 vn de Overeenkomst, de tussen Prtijen overeengekomen geheimhoudingsovereenkomsten en de door Verzekerrs met respectievelijk de Stichting Verliespolis en de Stichting WPC - in dt gevl opzegbre - overeengekomen kostenregelingen, zols bedoeld in rtikel 8.2 sub c. vn de Overeenkomst, inclusief het dr overeengekomen mximum, lsmede het beplde in rtikel 8.3 vn de Overeenkomst, indien de in rtikel 10.1 en 10.2 vn de Overeenkomst bedoelde rdpleging op het moment vn ontbinding reeds heeft pltsgevonden). 11. PROCEDURES Stichting WPC en VCG zullen terstond n ondertekening vn de Overeenkomst zorgdrgen voor het pltsen op de prkeerrol vn de in 2007 jegens geentmeerde procedure bij de Rechtbnk Rotterdm, bekend onder rolnummer (') (') r- (') o 21/27 ex> o r-