Toelichting bij het Dienstverleningsdocument collectieve pensioenregeling. Duidelijk over kosten en advies

Transcriptie

1 Toelichting bij het Dienstverleningsdocument collectieve pensioenregeling Duidelijk over kosten en advies

2 Welkom bij Delta Lloyd! Hartelijk dank voor uw belangstelling voor een collectieve pensioenregeling van Delta Lloyd. Kritisch op het juiste moment, dat vinden wij belangrijk als het om financiële beslissingen gaat. Het afsluiten van een collectieve pensioenregeling is zo n moment. Niet alleen Delta Lloyd, maar ook de toezichthouder AFM vindt het van groot belang dat u kunt vertrouwen op de kwaliteit van pensioenadviseurs en hun adviezen. Daarom gelden er strenge eisen aan de vorm en inhoud van een pensioenadvies. U kunt advies op twee manieren inwinnen. In de eerste plaats ongebonden advies: dit houdt in dat een onafhankelijke adviseur producten van verschillende verzekeraars voor u vergelijkt. Delta Lloyd werkt al vele jaren graag en goed samen met zo n 700 gespecialiseerde pensioenadviseurs. In de tweede plaats gebonden advies: dit houdt in dat uw adviseur alleen adviseert over producten van één verzekeraar. Hebt u behoefte aan gebonden advies? Dan kunt u hiervoor terecht bij de Delta Lloyd pensioenadviseur. De Delta Lloyd pensioenadviseur zal u alleen adviseren over producten van Delta Lloyd Levensverzekering N.V. en BeFrank N.V.. Deze brochure beschrijft hoe wij onze advisering aanpakken: deskundig, uitvoerig en grondig. Ook geven we aan welke vergoeding we daarvoor vragen. De kosten voor een adviestraject maken niet langer deel uit van de premie van uw pensioenregeling. Wel zo duidelijk; zo ziet u precies wat u waar voor betaalt. Pensioen is ingewikkeld. Daarbij wilt u zich het liefst concentreren op uw onderneming, uw passie. Voor ons is pensioen onze passie. Eenvoud, gemak en beheersbaarheid zijn daarin de sleutelbegrippen. De kennis, ervaring en toewijding van onze pensioenadviseurs, samen met de kwaliteit van onze producten, staan daarvoor garant. Ik heb er persoonlijk alle vertrouwen in dat wij u een passend voorstel doen. Meer dan bedrijven hebben hun pensioenregeling al bij ons ondergebracht. Ik hoop dat wij ook u, op basis van ons advies, straks als klant mogen verwelkomen. Met vriendelijke groet, Diederik Schouten directeur 2

3 1 Wat we voor u doen Het aanbod van Delta Lloyd op het gebied van advisering over collectieve pensioenregelingen bestaat uit twee onderdelen: 1 Advies en bemiddeling (stap 1 t/m 4) 2 Pensioen Support Pakket (stap 5) Wilt u meer informatie over onze producten? En over de manier waarop wij deze voor u beheren? Uw Delta Lloyd pensioenadviseur vertelt u graag meer over de mogelijkheden. Vier stappen in het adviestraject Wij helpen u bij het selecteren van een collectieve pensioenregeling. Daarvoor hebben we een vaste aanpak. Uw Delta Lloyd pensioenadviseur doorloopt samen met u de hele route, in vier duidelijke stappen. Wij schatten uw tijdsbesteding op ongeveer 10 uur. Let op: u kunt bij ons alleen collectieve pensioenregelingen afsluiten van Delta Lloyd en BeFrank. Stap 1: oriëntatie Stap 2: inventarisatie Stap 3: advies Stap 4: offerte Stap 5: Pensioen Support Plan 3

4 Stap 1 - oriëntatie U bespreekt samen met uw Delta Lloyd pensioenadviseur uw wensen. Wij leggen u graag uit wat wij u kunnen bieden en wat onze advisering inhoudt. Aan de hand hiervan beslist u of u een advies van Delta Lloyd wilt. Als u daarvoor kiest, tekent u vervolgens de opdracht tot dienstverlening. Stap 2 - inventarisatie Uw Delta Lloyd pensioenadviseur verzamelt de gegevens die nodig zijn om een klantprofiel op te stellen. In dit profiel staan: uw doelstellingen; uw kennis en ervaring; uw financiële situatie; de door u gewenste balans tussen risico en zekerheid. Uw Delta Lloyd pensioenadviseur kan met deze gegevens een aantal analyses uitvoeren en een adviesrapport voor u opstellen. Daarin geven we aan hoe we uw pensioenregeling willen vormgeven, passend bij uw onderneming en uw wensen. Na afloop van deze fase ontvangt u: uw klantprofiel ons adviesrapport Stap 3 - advies We bespreken het adviesrapport met u. U hebt natuurlijk alle gelegenheid om vragen te stellen. Samen stellen we de definitieve uitgangspunten voor de offerte vast. U kunt, als u dat wilt, besluiten van ons advies af te wijken. Stap 4 - offerte In deze fase neemt uw Delta Lloyd pensioenadviseur de offerte zorgvuldig en gedetailleerd met u door. Hierna kunt u de offerte ondertekenen. Uw Delta Lloyd pensioenadviseur zorgt vervolgens dat u de bijbehorende officiële documenten ontvangt, zoals de uitvoeringsovereenkomst, het pensioenreglement en de startbrief. Wat we van u verwachten Voor een goed advies en een passende offerte is het belangrijk dat u ons juiste en volledige informatie geeft. Om het u gemakkelijk te maken, zorgen we voor een handige checklist om de informatie snel te verzamelen. Dat scheelt u tijd en dus geld. 4

5 2 Wat u betaalt De wet stelt strenge eisen aan de kwaliteit van een pensioenadvies en de kwaliteit van uw adviseur. Terecht: een goed advies van een kundige adviseur is essentieel voor een passende pensioenregeling. Daarom kunt u rekenen op een uitgebreide en grondige aanpak. Zo komen we tot een oplossing die precies past bij uw bedrijf, uw wensen en die van uw medewerkers. Dit advies is niet gratis. Hetzelfde geldt voor het laten opstellen van een offerte. Sinds 1 januari 2013 betaalt u uw pensioenadviseur rechtstreeks voor deze werkzaamheden. De kosten worden niet langer verwerkt in de premie van uw pensioenregeling. Zo weet u precies wat u waarvoor betaalt. Wat u in de praktijk betaalt, is sterk afhankelijk van uw situatie en uw wensen. In de opdracht tot dienstverlening maken we een zo goed mogelijke schatting van de totale kosten. We leggen uit hoe we de berekening hebben gemaakt. De uiteindelijke kosten kunnen hoger of lager uitvallen. Onze ervaring leert dat het gemiddelde uitkomt op 3.875,- voor een volledig adviestraject. Hebt u al een pensioenregeling bij Delta Lloyd of BeFrank? En moet de regeling alleen verlengd worden? Dan hebben we minder tijd nodig en komt het gemiddelde uit op 3.100,- De verdeling ziet er dan als volgt uit: Gemiddelde kosten Volledig pensioenadvies Verlenging advieskosten 3.255, ,- kosten gericht op het afsluiten van het product 620,- 500,- totaal 3.875, ,- U ontvangt van ons een factuur voor het adviestraject, op basis van werkelijk gemaakte uren. Het uurtarief voor de pensioenadviseurs van Delta Lloyd is 155,-. Uw Delta Lloyd pensioenadviseur houdt u op de hoogte van de bestede uren en de verwachting van het aantal nog te besteden uren. Zo komt u niet voor verrassingen te staan. Het is niet mogelijk om één totaalprijs af te spreken voor het hele adviestraject. U betaalt de gewerkte uren (advies- en distributiekosten) ook als u niet kiest voor een collectieve pensioenregeling van Delta Lloyd. Over de genoemde bedragen is geen BTW verschuldigd. 5

6 3 Pensioen Support Plan U hebt een pensioenregeling bij Delta Lloyd met een looptijd van enkele jaren. Hoe blijft u op koers? Uw adviseur kan samen met u zorgen dat uw pensioenoplossing blijft passen bij uw doelstellingen en wensen. Advieskosten tegen een vooraf afgesproken vast bedrag. Met het Pensioen Support Plan hebt u jaarlijks 6 uur ondersteuning door uw adviseur tegen een vooraf afgesproken prijs. Het Pensioen Support Plan is modulair opgebouwd en u kiest. Als basis kunt u gebruik maken van de Helpdeskfunctie van uw adviseur. Dit kunt u uitbreiden met één van de vier keuzemodules. Zo stelt u het Pensioen Support Plan samen dat past bij u en uw bedrijf Basismodule Helpdesk Keuzemodule Pensioen Support adviesrapport of Groepspresentatie of Individuele voorlichting of Sparen voor meer uren volgend jaar of eerstvolgende contractverlenging 2 uur 4 uur 6

7 De diverse onderdelen voor u uitgelicht. Helpdesk (2 adviesuren per jaar) Stel op ieder gewenst moment uw vraag aan uw adviseur zonder dat we hiervoor adviesuren in rekening brengen. Pensioen Support Advies Rapport (4 adviesuren) Uw bedrijf en de pensioensector zijn volop in beweging. Uw adviseur komt persoonlijk bij u langs en bespreekt met u de ontwikkelingen van uw bedrijf en de pensioensector. En beoordeelt daarna of deze van invloed zijn op uw pensioenregeling. Natuurlijk bewaakt uw adviseur ook de financiële haalbaarheid. En budgetteert voor u de totale pensioenlasten voor de komende 5 jaar. U ontvangt hiervan een schriftelijke rapportage, het Pensioen Support Advies Rapport. Groepspresentatie voor uw werknemers (6 adviesuren) U hebt een zorgplicht naar uw medewerkers. Uw adviseur kan u hierbij helpen. Bijvoorbeeld het geven van uitleg aan uw medewerkers over de pensioenregeling en/of veranderingen. Uw werknemers gaan de arbeidvoorwaarde Pensioen beter waarderen. Individuele deelnemergesprekken via inloopspreekuur of op afspraak (variabel aantal adviesuren) Willen uw medewerkers persoonlijk geïnformeerd worden over hun pensioen? Of informatie over de persoonlijke voor- en nadelen van wel of geen waarde-overdracht? Dan kunnen individuele deelnemergesprekken de oplossing zijn. Zo helpt u dat uw medewerkers meer financieel inzicht krijgen en regie nemen over hun eigen financiële toekomst en oudedagsvoorziening. Geen advies nodig? Schuif uw uren door naar volgend jaar of spaar adviesuren voor de eerstvolgende verlenging van uw pensioencontract. Indien u in een jaar geen advies nodig hebt, spaart u automatisch uw uren en neemt ze mee naar het volgende jaar. Zo kunt u bijvoorbeeld in het 2e jaar uit het saldo een groepspresentatie financieren zonder bijbetaling. Zolang u binnen de contractperiode blijft kunt u onbeperkt doorschuiven. Hebt u een positief saldo aan het einde van de contract periode dan kunt u de uren gebruiken voor de (gedeeltelijke) financiering van de eerstvolgende verlenging. Uw pensioencontract loopt over een aantal jaar af en moet verlengd worden. Op dat moment doorloopt u samen met uw adviseur een nieuw adviestraject waarbij opnieuw wordt bepaald of de gewenste pensioenregeling nog passend is. Aan zo n adviestraject zijn kosten verbonden. Met het opsparen van uren uit het Pensioen Support Plan betaalt u (een deel) van deze kosten bij het verlengen van het pensioencontract. U spreidt dan deze kosten over de contractperiode. Daardoor komt u niet voor financiële verrassingen te staan. Wat betaalt u voor het Pensioen Support Plan? U betaalt een vast bedrag van 899,00 per jaar. Over dit bedrag bent u geen BTW verschuldigd. Dit bedrag wordt jaarlijks bijgesteld op basis van de Consumenten Prijsindex (CPI). De voordelen Continue een passende en up-to-date pensioenoplossing. Voorspelbare en gespreide advieskosten gedurende de gehele looptijd. Helpt u uw zorgplicht naar uw medewerkers in te vullen. U bepaalt!! 7

8 4 Kwaliteit en duidelijkheid Hieronder vindt u informatie over onze organisatie. Delta Lloyd Levensverzekering N.V. Delta Lloyd Levensverzekering N.V. is een verzekeraar voor zowel zakelijke als particuliere klanten en maakt deel uit van Delta Lloyd Groep. Wij bieden verschillende financiële producten aan, waaronder collectieve pensioenregelingen. Wij zijn de aanbieder en bemiddelaar van deze producten. BeFrank N.V., een premiepensioeninstelling (PPI), is een volledige dochter van Delta Lloyd Groep en biedt ook collectieve pensioenregelingen aan. Delta Lloyd Levensverzekering N.V. is de bemiddelaar van deze producten. U kunt bij ons alleen collectieve pensioenregelingen afsluiten van Delta Lloyd Levensverzekering N.V. en BeFrank N.V.. Wij bemiddelen niet voor andere verzekeraars. Delta Lloyd Groep heeft 51% van de aandelen in ABN AMRO Verzekeringen. Wij adviseren niet over producten van ABN AMRO Verzekeringen en bieden deze ook niet aan. Wet bescherming persoonsgegevens Pensioen verzekeren kan niet zonder het gebruik van persoonlijke gegevens. Delta Lloyd verwerkt uw gegevens altijd in overeenstemming met de Wet bescherming persoonsgegevens. Meer informatie vindt u bij het privacy statement op U vindt het privacy statement onderaan op de homepage. Hebt u een klacht? Uiteraard doen we ons uiterste best om u optimaal van dienst te zijn en te doen wat we hebben afgesproken. Toch kan het gebeuren dat u niet tevreden bent. Aarzel niet om dat tegen ons te zeggen. Hoe eerder we het weten, hoe sneller we het kunnen oplossen. Bovendien leren we van elke klacht. U kunt contact opnemen met uw Delta Lloyd pensioenadviseur, of uw klacht aan ons doorgeven via U ontvangt van ons binnen vijf werkdagen een reactie. Delta Lloyd is aangesloten bij het Kifid, kijk voor meer informatie op Geldigheid en toezicht De informatie in het Dienstverleningsdocument is leidend. Delta Lloyd Levensverzekering N.V. is ingeschreven bij de KvK Amsterdam onder nummer We hebben een vergunning van De Nederlandsche Bank (DNB) om het bedrijf van levensverzekeraar uit te mogen oefenen. We staan ingeschreven in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en staan onder toezicht van DNB en AFM. 8

9 P Meer informatie? Wilt u meer weten of hebt u vragen? Neem dan contact op met uw Delta Lloyd pensioenadviseur. Mail: pensioen@deltalloyd.nl En kijk alvast op de website: