Consumptieve kredieten 4 CONSUMPTIEVE KREDIETEN 4 (CBV14.4/CREBO:50164)

Transcriptie

1 CONSUMPTIEVE KREDIETEN 4 (CBV14.4/CREBO:50164)

2 sd.cbv14.4.v1 ECABO, Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden vermenigvuldigd, overgenomen, opgeslagen of gepubliceerd in enige vorm of wijze, hetzij elektronisch, kopieertechnisch, druktechnisch of fotografisch, zonder voorafgaande toestemming van ECABO. Correspondentie met betrekking tot overneming of reproductie: ECABO Postbus BE AMERSFOORT

3 INHOUD Normeringsmodel met taxonomiecodes 1 2

4 Normeringsmodel met taxonomiecodes Deelkwalificatie Nr. Eindterm Taxonomiecode Waarde per eindterm 1. De kandidaat kan de cliënt informatie verschaffen over de verschillende vormen van consumptief krediet. 2. De kandidaat kan de cliënt de financiële, fiscale en juridische consequenties van het afsluiten van een consumptief krediet uitleggen. 3. De kandidaat kan de cliënt adviseren bij de keuze van een passende vorm van een consumptief krediet. 4. De kandidaat kan de (administratieve) afwikkeling van een adviesgesprek verzorgen. 5. De kandidaat kan cliëntgegevens verzamelen en registreren ten behoeve van de beoordeling van de kredietwaardigheid. 6. De kandidaat kan beoordelen of een aanvraag voor een consumptief krediet voldoet aan de criteria. 7. De kandidaat kan de identiteit van de cliënt en de juistheid en volledigheid van (aanvullende) zekerheden controleren. 8. De kandidaat kan de cliënt wijzen op en informeren over overige producten en diensten die verband houden met of een aanvulling vormen op de transactie die de bank met de cliënt is aangegaan. 9. De kandidaat kan de administratie en berichtgeving rondom consumptieve kredietovereenkomsten verzorgen. 10. De kandidaat kan het verloop bijhouden van consumptieve kredieten en eventuele betalingsachterstanden signaleren. 11. De kandidaat kan standaardoplossingsmethoden voor betalingsachterstanden voorstellen aan de cliënt. 12. De kandidaat kan de cliënt doorverwijzen naar interne adviseurs in geval van niet-standaardvragen. Rc/i 10 Rc/i 10 Rc/i 15 Rc 5 Rc 5 Rc 10 Rc/i 5 Rc/i 10 Rc 10 Rc 10 Rc/i 5 Rc/r

5 2

6 EINDTERM: 1. De kandidaat kan de cliënt informatie verschaffen over de verschillende vormen van consumptief krediet. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 10 punten 1.1 Informatie verschaffen over ondergenoemde vormen van consumptief krediet: - aflopend krediet:. persoonlijke lening. aflopend goederenkrediet - doorlopend krediet:. vast doorlopend krediet. variabel doorlopend krediet. doorlopend goederenkrediet - rekening-courant krediet:. salariskrediet. VIP-krediet - card krediet:. bankpas. creditcard. vaste klantenkaart - blanco krediet - kenmerken en voorwaarden - correct taalgebruik - klantgerichte houding - m.b.v. folders - met gebruikmaking van informatie over soorten aanbieders van consumptief krediet en hun manier van cliëntbenadering - met aantoonbare kennis van:. de begrippen kredietsom, kredietvergoeding en contractbedrag. de noodzaak tot inschakeling en de werking van de Gemeentelijke Kredietbanken. het verschil tussen geld- en goederenkrediet - verleent evt. medewerking aan verkoopacties Hulpmiddelen voor de kandidaat:: - foldermateriaal 3

7 EINDTERM: 2. De kandidaat kan de cliënt de financiële, fiscale en juridische consequenties van het afsluiten van een consumptief krediet uitleggen. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 10 punten 2.1 Uitleggen - financiële aspecten van een consumptief krediet:. berekenen termijnbedrag, contractbedrag, kredietsom, kredietvergoeding, tarief. administratiekosten. consequenties bij achterstalligheid. de relatie tussen lenen en inflatie - fiscale aspecten van een consumptief krediet:. berekenen aftrekbare kosten. loonbeschikkingsmogelijkheid - juridische aspecten van een consumptief krediet:. voorwaarden t.o.v. ingezetenschap. tenaamstellingsmogelijkheden. overlijdensrisico- en arbeidsongeschiktheidsverzekering. voorwaarden t.a.v. handelingsbekwaamheid en handelingsbevoegdheid - foutloos - duidelijk voor de cliënt - conform (de belangrijkste) aspecten van de Wet op het Consumentenkrediet (WCK) Hulpmiddelen voor de kandidaat: - rekenprogramma's - actuele informatie van de belastingdienst 4

8 EINDTERM: 3. De kandidaat kan de cliënt adviseren bij de keuze van een passende vorm van consumptief krediet. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 15 punten 3.1 Adviseren over passende vorm van consumptief krediet - conform de regels van een adviesgesprek - klantgerichte houding - passend bij:. levensfase. bestedingsdoel. risicoprofiel - met aantoonbare kennis van:. welke inkomensbestanddelen de kredietwaardigheid bepalen. welke verplichtingen het voor krediet besteedbaar inkomen verlagen 5

9 EINDTERM: 4. De kandidaat kan de (administratieve) afwikkeling van een adviesgesprek verzorgen. Taxonomiecode: Rc Waarde: 5 punten 4.1 Verzorgen - administratieve afwikkeling van een adviesgesprek - follow-up - correct mondeling en schriftelijk taalgebruik - klantgericht - incl. dossieronderhoud - incl. agendering Hulpmiddelen voor de kandidaat: - geautomatiseerd systeem 6

10 EINDTERM: 5. De kandidaat kan cliëntgegevens verzamelen en registreren ten behoeve van de beoordeling van de kredietwaardigheid. Taxonomiecode: Rc Waarde: 5 punten 5.1 Registreren cliëntgegevens - foutloos - in gesprek met cliënt - juiste gegevens selecteren die nodig zijn voor de aanvraag van een consumptief krediet Hulpmiddelen voor de kandidaat: - geautomatiseerd systeem 7

11 EINDTERM: 6. De kandidaat beoordelen of een aanvraag voor een consumptief krediet voldoet aan de criteria. Taxonomiecode: Rc Waarde: 10 punten 6.1 Beoordelen of de kredietaanvraag aan de verstrekkingscriteria voldoet - volgens interne procedures - toepassing van fiatteringsregels - bepaalt a.d.h.v. de financiële gegevens, de creditscore en de BKR-toetsing of de kredietvrager kredietwaardig is 6.2 Uitleggen reden van het afwijzen van een kredietaanvraag - conform de regels voor een slecht-nieuws gesprek - geeft mogelijke alternatieven aan - klantgericht - volgens interne procedures 8

12 EINDTERM: 7. De kandidaat kan de identiteit van de cliënt en de juistheid en volledigheid van (aanvullende) zekerheden controleren. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 5 punten 7.1 Controleren - identiteit cliënt (en eventuele partner) - juistheid en volledigheid van (aanvullende) zekerheden - conform Wet Identificatie bij Financiële dienstverlening (WIF) - conform verificatie-informatiesysteem (VIS) - volgens interne procedures - met inachtneming van de regels voor privacy 9

13 EINDTERM: 8. De kandidaat kan de cliënt wijzen op en informeren over overige producten en diensten die verband houden met of een aanvulling vormen op de transactie die de bank met de cliënt is aangegaan. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 10 punten 8.1 Informeren over overige producten en diensten van de eigen bank - klantgericht - op stimulerende wijze - inclusief:. het wijzen op verzekeringen die passen bij het te financieren object. het wijzen op de wijze waarop de betaalrekening een aanvulling kan vormen op de kredietverlening 10

14 EINDTERM: 9. De kandidaat kan de administratie en berichtgeving rondom consumptieve kredietovereenkomsten verzorgen. Taxonomiecode: Rc Waarde: 10 punten 9.1 Verzorgen administratie en berichtgeving rondom consumptieve kredietovereenkomsten 9.2 Verwerken gegevens in cliëntenbestanden en kredietdossiers - conform interne procedures - overhandigt noodzakelijke bescheiden aan de cliënt - correct taalgebruik - alle voorkomende mutaties - volgens interne procedures - incl. agendering Hulpmiddelen voor de kandidaat: - geautomatiseerd systeem 11

15 EINDTERM: 10. De kandidaat kan het verloop bijhouden van consumptieve kredieten en eventuele betalingsachterstanden signaleren. Taxonomiecode: Rc Waarde: 10 punten 10.1 Bijhouden verloop van consumptief kredietrekeningen - volgens interne procedures Hulpmiddelen voor de kandidaat: - geautomatiseerd systeem 10.2 Signaleren betalingsachterstanden - volgens interne procedures 12

16 EINDTERM: 11. De kandidaat kan standaardoplossingsmethoden voor betalingsachterstanden voorstellen aan de cliënt. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 5 punten 11.1 Achterhalen reden van betalingsachterstand - met inachtneming van de regels voor privacy - in gesprek met de cliënt 11.2 Aangeven alternatieven zoals: - betalingsuitstel - vervroegde aflossing - oversluiten - looptijd verlengen - volgens interne procedures - conform fiatteringsregels - correct mondeling en schriftelijk taalgebruik - eventueel doorverwijzen naar de afdeling Bijzonder Beheer 13

17 EINDTERM: 12. De kandidaat kan de cliënt doorverwijzen naar interne adviseurs in geval van niet-standaardvragen. Taxonomiecode: Rc/r Waarde: 5 punten 12.1 Doorverwijzen cliënten met niet-standaardvragen - naar de juiste afdeling/persoon - correct taalgebruik - op stimulerende wijze 14