Trium Finance houdt zich onder meer bezig met de advisering over- en bemiddeling in:

Transcriptie

1 ONAFHANKELIJK EN ZELFSTANDIG Trium Finance is een volledig zelfstandig en onafhankelijk financieel adviesbureau en heeft geen contractuele verplichtingen om producten of diensten van een bepaalde bank of verzekeraar te adviseren. Periodiek maakt Trium Finance een selectie van de financiële producten en diensten die banken en verzekeraars aanbieden en bepaalt Trium Finance zelf voor welke banken en verzekeraars en in welke producten zij wenst te bemiddelen. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft zeggenschap binnen Trium Finance of een aandeel in Trium Finance, waardoor wij volledig vrij kunnen adviseren. Trium Finance houdt zich onder meer bezig met de advisering over- en bemiddeling in:! Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen! Hypotheken! Nabestaandenvoorzieningen! Levensverzekeringen ( zoals overlijdensrisicoverzekeringen)! Schadeverzekeringen (van auto- tot ziektekostenverzekering)! Spaar- en beleggersrekeningen Trium Finance beschikt over de wettelijk vereiste vergunningen van de Autoriteit Financiële Markten (zie hiervoor onder registratienummer ) en de relevante opleidingen om op de hierboven genoemde gebieden werkzaam te mogen zijn. Naast de vergunning van de AFM, is Trium Finance aangesloten bij het onafhankelijke Klachteninstituut Financiële Dienstverlening ( en kent Trium Finance een eigen klachtenregeling. Waar gewerkt wordt, kunnen fouten worden gemaakt maar om de mogelijke financiële gevolgen hiervan voor de klant tot een minimum te beperken, beschikt Trium Finance over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Trium Finance voldoet derhalve aan de strenge eisen om als een volledig onafhankelijk en zelfstandig adviesbureau werkzaam te mogen zijn!

2 WERKWIJZE uitgangspunten Kennismaking Trium Finance vindt persoonlijk contact met de klant onontbeerlijk om tot een passend advies te komen. Zij hecht dan ook veel belang aan een persoonlijk kennismakingsgesprek, dat in haar kantoor of bij u thuis kan plaatsvinden, waarin wij u, en u ons beter leert kennen. Na een eerste kennismakingsgesprek kan bepaald worden of Trium Finance met haar dienstverlening iets voor u kan betekenen en wat de daaraan verbonden kosten zijn. Indien Trium Finance werkzaamheden voor u gaat verrichtten, wordt dit vooraf schriftelijk vastgelegd in een opdracht tot dienstverlening. Hierin worden de te verrichten werkzaamheden en de daaraan verbonden kosten zoals overeengekomen opgenomen. Trium Finance is telefonisch bereikbaar tussen uur en uur. Voor een afspraak bij u thuis of in het kantoor van Trium Finance kunt u altijd bellen. Dienstverlening Binnen haar werkzaamheden onderscheidt Trium Finance 4 belangrijke vormen van dienstverlening: - Financiële coaching - Advies - Bemiddeling - Onderhoud en service (beheer) Financiële coaching: Onder financiële coaching verstaat Trium Finance het creëren en vergroten van uw financiële bewustzijn, zodat u betere keuzes maakt daar waar het uw financiële zaken betreft. We inventariseren, stellen vast hoe u er voor staat en bespreken met u wat u zou kunnen doen om bepaalde (financiële) doelstellingen te realiseren. Hierbij staat úw belang en úw situatie voorop. Trium Finance fungeert als coach. Wij dagen u uit om na te denken over keuzes die u kunt maken en vangen u op als u door de bomen het bos niet meer ziet. We sluiten met ons taalgebruik en onze dienstverlening aan bij úw situatie, kennisniveau en behoefte. Advies: Onder advisering verstaat Trium Finance het inventariseren van uw financiële- (inkomen en vermogen), fiscale- en juridische situatie. Naast uw financiële ambities en wensen houdt Trium Finance rekening met de mate waarin u wel of geen risico s wenst te lopen door het maken van een risico-analyse). Aan de hand van alle geïnventariseerde gegevens, maakt Trium Finance een analyse van de mogelijkheden, vergelijkt diverse aanbiedingen en aanbieders, waarna we een advies maken gebaseerd op uw situatie met daarin een aantal passende oplossingen. Dit advies lichten wij persoonlijk toe en daar waar nodig/wenselijk worden er nog een aantal uitgangspunten aangescherpt. Hierna volgt een definitief advies op maat met daarin opgenomen de juiste passend bij uw financiële situatie. Tevens wordt hierin weergegeven wanneer u bepaalde stappen moet nemen en op welke wijze. Op deze manier maakt u een verantwoorde keuze om uw financiële doestelling(en) te realiseren. Bemiddeling: Wanneer u wenst dat een financieel product tot stand komt, dan kunnen wij hierin voor u bemiddelen. Denkt u hierbij bijvoorbeeld aan het tot stand brengen van financiële producten zoals het afsluiten van een verzekering, een hypotheek, het wijzigen van polissen of aktes.

3 Onderhoud en service: U bent weer up to date nadat het advies is uitgevoerd en alle maatregelen zijn getroffen. Om er voor te zorgen dat u up to date blijft, heeft Trium Finance onderhouds- en servicepakketten ontwikkeld. Deze pakketten omvatten een volledig programma van werkzaamheden die Trium Finance voor u kan verrichten om er voor te zorgen dat u ook in te toekomst grip houdt op uw financiële zaken. Afhankelijk van uw servicebehoefte, heeft Trium Finance verschillende onderhoudsen servicepakketten. Gezamenlijk wordt er gekeken welk servicepakket het beste aansluit bij uw behoefte, aan de hand van uw persoonlijke financiële situatie. Hiervoor wordt dan een service- en onderhoudsovereenkomst opgemaakt. Uiteraard bepaalt u zelf voor welke van de drie vormen van dienstverlening u Trium Finance inschakelt. Wilt u alleen een advies en zelf overgaan tot het afsluiten van een hypotheek of verzekering, dan is dat mogelijk. Trium Finance kan u ook volledig ontzorgen, als u haar inschakelt voor het hele traject. Honorarium Indien u gebruik wenst te maken van onze dienstverlening is het van belang dat vooraf duidelijkheid en overeenstemming is bereikt over ons honorarium. Hieronder de verschillende soorten kosten: 1. Uren-declaratie 145,- per uur exclusief BTW (tarief per ) 2. Vaste vergoeding (afhankelijk van de werkzaamheden) 3. Provisie als onderdeel van de premie (voor beheer en onderhoud van de desbetreffende verzekeringscontracten) 4. Onderhouds- of servicekosten (voor werkzaamheden zoals genoemd in het onderhoud- en servicecontract) 1. Urendeclaratie Wanneer u Trium Finance inschakelt voor een (complex) advies waarbij het vooraf lastig is in te schatten hoeveel tijd hiermee gemoeid is, dan werkt zij normaliter op basis van uren-declaratie. In een opdracht tot dienstverlening worden de kosten per uur en het aantal uren dat Trium Finance verwacht te besteden aan het uitvoeren van de opdracht overeengekomen. Grote afwijkingen in het aantal benodigde uren en dus de hoogte van de factuur worden tussentijds met u besproken. Reistijd wordt tegen 50% van het uurtarief in rekening gebracht. Het uurtarief is exclusief BTW en inclusief kantoorkosten. 2. Vaste vergoeding Indien Trium Finance bij een te geven advies op basis van ervaringsgegevens kan aangeven hoeveel tijd gemoeid is met de opdracht, dan wordt vooraf een vaste vergoeding overeengekomen. Deze vergoeding wordt vastgelegd in een opdracht tot dienstverlening. Op deze wijze weet u vooraf waar u aan toe bent en wat u dus moet gaan betalen. 3. Provisie als onderdeel van de premie Bij beloning op basis van provisie, worden de door Trium Finance verrichtte werkzaamheden in beginsel betaald uit de premies of de inleg die u betaald voor een financieel product bij een bank of verzekeringsmaatschappij. Trium Finance hanteert een passende provisie waarbij de totale beloning van Trium Finance in verhouding staat tot de verrichten werkzaamheden. Trium Finance geeft invulling aan haar verantwoordelijkheid door haar grenzen aan provisies vast te stellen. De regels voor provisiebetaling en beloningstransparantie gelden niet alleen voor nieuwe verzekeringen, maar ook voor mutaties op bestaande verzekeringen. Komen provisies boven de door Trium Finance gehanteerde grens uit, dan brengen wij u hiervan op de hoogte. 4. Onderhouds- en servicekosten De kosten voor het beheer van uw financiële producten en diensten zoals die worden vastgelegd in een onderhouds- en service overeenkomst worden periodiek bij u rekening gebracht. Deze kosten zijn afhankelijk van het door u gewenste servicepakket. Wanneer voor de kosten van beheer en

4 onderhoud (aanvullend) provisie in rekening wordt gebracht, gebeurt dit uitsluitend in overleg met u en wordt dit vastgelegd in de opdracht tot dienstverlening en/of onderhouds- en service overeenkomst. De verschillende pakketten en de bijhorende tarieven worden hierna onder onderhouds- en servicepakketten besproken. Onderhouds- en servicepakketten - Financiële coaching Trium Finance inventariseert periodiek uw persoonlijke omstandigheden, uw financiële positie, risicobereidheid en uw wensen en doelstellingen. Vervolgens stellen we vast hoe u er financieel voor staat, waardoor u betere keuzes kunt maken daar waar het uw financiële zaken betreft. Daarnaast bespreken wij met u wat de gevolgen zijn van bepaalde keuzes. Wanneer u een onderhouds- en servicepakket afneemt betaalt u 130,00 per uur (exclusief btw) o.b.v. naverrekening, waarbij maandelijks een bedrag vanaf 20,00 (inclusief BTW) als voorschot in rekening wordt gebracht. - Particuliere schadeverzekeringen Trium Finance verzorgt voor u een polis-check waardoor u weet wat u kunt besparen. U betaalt immers géén provisie meer! Tevens begeleidt zij u bij het vaststellen van uw schadeverzekeringspakket, berekent premies, maken offertes en zorgen indien nodig voor de opzegging van uw oude polissen. De inkomende en uitgaande correspondentie wordt door Trium Finance verzorgd en zij legt een digitaal klantendossier aan ten behoeve van uw schadeverzekeringen en onderhouden dit ook. Trium Finance beoordeelt en verwerkt mutaties (van persoonsgegevens, contractgegevens, etc.). Verder kunt u haar telefonisch of via e- mailcontact benaderen met al uw vragen over uw particuliere schaverzekeringen. Een eventuele schade neemt zij voor u in behandeling en helpt u bij het afwikkelen daarvan. Daar waar nodig schakelt zij een expert voor u in en verstuurt de (benodigde) stukken naar de betreffende partijen. Tenslotte heeft u 24 uur per dag inzage in uw digitale (polis)dossier met behulp van een inlogcode + wachtwoord. U betaalt vanaf 23,95 per maand inclusief 21% assurantiebelasting. - Hypotheek en gerelateerde financiële producten U betaalt géén provisie meer over aan te schaffen financiële producten, waardoor de maandelijkse kosten veelal lager uit zullen vallen! Periodieke screening van uw (bij Trium Finance bekende én elders lopende) financiële producten, waarbij u op de hoogte wordt gehouden van voor u van belang zijnde wijzigingen. Trium Finance helpt u bij de renteherziening van uw hypotheek (ook wanneer deze hypotheek niet via Trium Finance loopt of is afgesloten). Daarnaast verzorgt zij de inkomende en uitgaande correspondentie en beoordeelt en verwerkt zij alle mutaties (van persoonsgegevens, contractgegevens, etc.) Verder kunt u haar telefonisch of via contact benaderen met al uw vragen over uw financiële (complexe) producten. Zij kan u doorverwijzen naar andere financiële professionals (zoals accountant, notaris, makelaar, advocaat) op het moment dat u daar behoefte aan heeft. U betaalt 130,00 per uur (exclusief btw) o.b.v. na-verrekening, waarbij maandelijks een bedrag vanaf 18,15 (inclusief BTW) als voorschot in rekening wordt gebracht. - Beheer en onderhoud van financiële producten (zakelijk) Binnen dit pakket bepaalt u wanneer u Trium Finance inschakelt en waarvoor. Op deze manier blijft onze dienstverlening aansluiten bij úw situatie en wensen. Geen standaard werkzaamheden en dus ook geen standaard prijs. Gezamenlijk vindt er afstemming plaats wat wij voor u doen en welk vast bedrag Trium Finance hiervoor bij u in rekening brengt. Alle werkzaamheden worden geregistreerd en op basis van nacalculatie in rekening gebracht, waarbij u (binnen de onderhouds- en service overeenkomst) korting krijgt op het adviestarief. De gewerkte uren worden periodiek in rekening gebracht (na verrekening van het maandelijks vooraf in rekening gebrachte voorschot). U bepaalt het serviceniveau en u houdt de kosten in eigen hand. Het maandelijkse voorschot bedraagt voor een ZZP er vanaf 32,50 per maand exclusief BTW.

5 Op al onze transacties en diensten zijn onze algemene (advies, service- en betalings)voorwaarden van toepassing. Onze leveringsvoorwaarden zijn beschikbaar via onze website en op uw verzoek sturen wij u graag een exemplaar toe. Voor vragen over bovenstaande informatie of andere vragen kunt u contact opnemen met Trium Finance, telefoonnummer of via info@triumfinance.nl Ontvangstbevestiging Op grond van de Wet op het Financieel Toezicht, zijn wij verplicht bij AFM controles te kunnen aantonen dat wij u deze informatie hebben verstrekt. Daarom vragen wij u om dit document voor ontvangst te ondertekenen. O Hierbij verklaart ondergetekende kennis te hebben genomen van de inhoud van het dienstverleningsdocument en de algemene voorwaarden en ga hiermee akkoord. Plaats Datum Naam Handtekening