Uitgebreide vergelijking BedrijfsPlusPensioen Beleggen en Bewust Pensioen

Transcriptie

1 Uitgebreide vergelijking BedrijfsPlusPensioen Beleggen en Bewust Pensioen Productkenmerken en tariefgrondslagen vergeleken Aanvullend op uw financieel vergelijk en het document Belangrijkste verschillen BedrijfsPlusPensioen Beleggen en Bewust Pensioen leest u in dit document de productkenmerken en tariefgrondslagen van uw huidige regeling en Bewust Pensioen. Zo heeft u een compleet overzicht.

2 Vergelijking productkenmerken Soort pensioenregeling BedrijfsPlusPensioen Beleggen Beschikbare premieregeling Uitgangspunt is een beschikbare premie, gelijkblijvend of staffelvolgend. Bewust Pensioen Beschikbare premieregeling Uitgangspunt is een beschikbare premie, gelijkblijvend of staffelvolgend. Aanwending beschikbare premie Op basis van beleggen en financiering risicokapitaal bij overlijden. Op basis van beleggen met mogelijkheid tot een garantiecomponent. Premie voor nabestaandenpensioen (jaarlijkse risicokoopsommen) apart via werkgever. Garantieonderdelen Garantiefondsen Bij is het mogelijk om (een deel van) de premie te beleggen in drie garantiefondsen (NN Rente Fonds, InterRente Fonds of EuropaRente Fonds). Bij overlijden voor de pensioendatum Garantiekapitaal (let op: geen gegarandeerde pensioenuitkering). Werkgeversgarantie Maximaal de helft van de premie kan worden besteed aan een gegarandeerd pensioenkapitaal of een gegarandeerde pensioenuitkering. Pensioenclick De deelnemer kan het opgebouwde belegde vermogen en de premie geheel of gedeeltelijk vastclicken voor een gegarandeerd pensioen. Bij overlijden voor de pensioendatum Gegarandeerd partner- en wezenpensioen. Uitkering op de pensioendatum Met het beschikbare pensioenkapitaal koopt de deelnemer zijn ouderdoms- en partnerpensioen aan. Met het beschikbare pensioenkapitaal koopt de deelnemer zijn ouderdoms- en partnerpensioen aan. Afhankelijk van de keuze van de werkgever en de keuze van de deelnemer, is er ook een deel gegarandeerd ouderdoms- en partnerpensioen beschikbaar. Uitkering bij overlijden voor de pensioendatum Er is alleen een partner- en/of wezenpensioen als dit is toegezegd in de pensioenregeling. Is partner- en wezenpensioen toegezegd? Dan wordt bij overlijden met het risicokapitaal een partner- en/of wezenpensioen aangekocht. Is in de pensioenregeling geen partneren wezenpensioen toegezegd of is er geen sprake van een partner en/of kinderen? Dan wordt het risicokapitaal bij overlijden uitgekeerd aan de werkgever. Werknemer met partner en/of kinderen Gegarandeerd partner- en wezenpensioen. Werknemer zonder partner en zonder kinderen Geen uitkering. 2

3 Onbepaald of bepaald partner/kind systeem BedrijfsPlusPensioen Beleggen Partnerpensioen Bepaald partner systeem Wezenpensioen Bepaald kind systeem Bewust Pensioen Partnerpensioen Keuze voor bepaald of onbepaald partner systeem. Wezenpensioen Onbepaald kind systeem Hoogte ouderdomspensioen Met het beschikbare pensioenkapitaal koopt de deelnemer zijn pensioen aan. De hoogte van het ouderdomspensioen is afhankelijk van het aankooptarief en de rentestand op de pensioendatum. Met het beschikbare pensioenkapitaal koopt de deelnemer zijn pensioen aan. De hoogte van het ouderdomspensioen is afhankelijk van het aankooptarief en de rentestand op de pensioendatum. Eventueel komt bovenop dit pensioen het pensioen vanuit de garantiemogelijkheden (werkgeversgarantie en/ of pensioenclick). Hoogte partnerpensioen vanaf de pensioendatum 70% van het aangekochte ouderdomspensioen 70% van het aangekochte ouderdomspensioen Hoogte partner- en/of wezenpensioen vóór de pensioendatum De hoogte is onzeker. Er is een risicokapitaal verzekerd. Bij overlijden wordt uit dit risicokapitaal een partner- en/of wezenpensioen aangekocht. De hoogte van het partner- en/of wezenpensioen is afhankelijk van het aankooptarief en de rentestand op het moment van aankoop. De hoogte is zeker. De hoogte van het partner- en/of wezenpensioen is vastgesteld op basis van een eindloonformule. Indexatie partner- en wezenpensioen U kunt zelf kiezen: maximaal 3% samengestelde stijging na ingang. U kunt zelf kiezen: 1%, 2% of 3% samengestelde stijging na ingang. Beëindiging deelname Op pensioendatum Premievrij pensioenbeleggingskapitaal Partner- en/of wezenpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum Het risicokapitaal wordt gesteld op de som van de betaalde premies of, als dat méér is, 110% van de fondswaarde. Voor de financiering van dit risicokapitaal worden maandelijks participaties verkocht. Het is ook mogelijk het risicokapitaal te laten vervallen. Op pensioendatum Premievrij pensioenbeleggingskapitaal plus eventueel verzekerd pensioen vanuit garantie (werkgeversgarantie en/ of pensioenclick). Partner- en/of wezenpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum Het partner- en wezenpensioen vervalt. Het is mogelijk om een deel van het ouderdomspensioen te ruilen voor partnerpensioen. 3

4 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid BedrijfsPlusPensioen Beleggen Optioneel, 3- of 7-klassen (staffelvolgend) Beoordeling: door Nationale-Nederlanden op basis van passende arbeid. Bewust Pensioen Verplicht, standaard 6-klassen (staffelvolgend of niet staffelvolgend bij gelijkblijvende premie) Beoordeling: WIA volgend (dit is op basis van gangbare arbeid). Financiering Voor opbouw Bruto premies op basis van gebruteerde (netto) staffels. Partner- en/of wezenpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum Maandelijkse risicopremies die worden bepaald op basis van het verschil tussen het verzekerde risicokapitaal en de fondswaarde. Voor opbouw Netto premies op basis van netto staffels. Kosten op premie apart via werkgever. Partner- en/of wezenpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum Jaarlijkse risicokoopsommen Ja, één LifeCycle (Balans Beleggen) Ja, vijf LifeCycles (voortzichter+, voorzichtiger, gebalanceerd, ambitieuzer, ambitieuzer+) Ja, met keuze uit 12 NN-fondsen Ja, met keuze uit een mix van 28 beleggingsfondsen. Zowel NN-fondsen als externe fondsen Arbeidsongeschiktheids Pensioen Ja, optioneel Ja, optioneel Anw Pensioen Ja, optioneel Ja, optioneel Aanvullend Pensioen (vrijwillig bijsparen) Ja, optioneel Ja, optioneel Digitale omgeving voor werkgevers Nee, aanlevering van mutaties en administratieve verwerking via pensioenadviseur. Online via mijn.nn.nl. Mutaties worden direct verwerkt in onze administratie (geen wachttijd). Digitale omgeving voor deelnemers Nee Persoonlijke pensioenpagina op mijn.nn.nl. De Mijn pensioencoach app met aansluiting op de persoonlijke pensioenpagina. Termijnbetaling Premiebetaling is mogelijk op jaar-, halfjaar-, kwartaal- en maandbasis. Voor het Anw Pensioen is alleen jaarbetaling mogelijk. Maandbetaling per de 1ste van elke maand. Premiebetaling is alleen mogelijk via automatische incasso. 4

5 Vergelijking tariefgrondslagen In onderstaande vergelijking baseren we de informatie over Bewust Pensioen op het standaardtarief op 16 januari Kosten BedrijfsPlusPensioen Beleggen Bewust Pensioen (100% beleggen) Administratiekosten 8,75% van de bruto premie* * Netto premie vermeerderd met kostenopslagen en opslag premievrijstelling AO 90,- per deelnemer bij een totale premie lager dan ,-. Het bedrag per deelnemer indexeren we elk jaar. 6,00% van de bruto risicopremie** ** Exclusief opslag premievrijstelling AO Terrorismedekking Onderdeel van administratiekosten 0,05% van de bruto risicopremie (exclusief opslag premievrijstelling) Excassokosten Onderdeel van administratiekosten 1,50% op de netto risicopremie Uitkeringswijze (uitkeren van pensioen in hele maanden) 0,50% op de netto risicopremie Premie in termijnen (incasseren van premie in termijnen) 0,75% op de netto risicopremie in verband met maandbetaling Kosten vermogensbeslag (KVB) Onderdeel van administratiekosten 8,57% van de bruto risicopremie Kosten rentegarantie (KRG) Onderdeel van administratiekosten Percentage van de bruto risicopremie (afhankelijk van de actuele marktrente) 5

6 Kosten BedrijfsPlusPensioen Beleggen Bewust Pensioen (100% beleggen) Provisiekosten Maximaal 4,00% van de bruto premie Aankoopkosten 0,50% van de ingelegde premie (geen aankoopkosten bij rebalancing) 0,50% van de ingelegde premie Verkoopkosten 0,50% van de waarde van de participaties (geen verkoopkosten bij rebalancing) 0,50% van de waarde van de participaties (geen verkoopkosten bij switch) Switchkosten () 45,38 vanaf tweede switch in een verzekeringsjaar Wijzigen verdeelsleutel () Service fee voor beheer beleggingsportefeuille 0,25% van de beleggingswaarde (maximaal per jaar) Lopende kosten per jaar (in koers verwerkt) 0,28% in NN Rente Fonds 0,33% in NN Balans Mix I 0,38% in NN Balans Mix II 0,42% in NN Balans Mix III 0,21% tot 0,95% per jaar afhankelijk van fondskeuze. Meer informatie per fonds vindt u op nn.nl/fondsen_en_koersen. 0,15% in NN Liability Matching Fund (M) 0,15% in NN Liability Matching Fund (L) 0,15% in NN Liability Matching Fund (XL) 0,20% in NN First Class Return 0% tot 1,15% per jaar afhankelijk van fondskeuze. Meer informatie per fonds vindt u op nn.nl/bewustpensioen_beleggingsfondsen In- en uitstapvergoeding (in koers verwerkt) Kosten afhankelijk van het saldo van aan- en verkopen op een dag. Meer informatie vindt u in Essentiële beleggersinformatie op nn.nl/fondsen_en_koersen. Kosten afhankelijk van fondsaanbieder en het saldo van aan- en verkopen op een dag. Meer informatie vindt u in Essentiele beleggersinformatie op (Particuliere belegger > Documenten). 6

7 Aanvullende dekkingen BedrijfsPlusPensioen Beleggen Bewust Pensioen (100% beleggen) Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Staffelvolgend bij pensioenleeftijd 67 3 klassen: 8,6% of 12,0% over de bruto premie 7 klassen: 9.9% of 13,7% over de bruto premie Percentages zijn afhankelijk van beroepsgroep. Wachttijd 24 maanden Staffelvolgend bij pensioenleeftijd 67 6 klassen: 3,17% tot 3,64% over de bruto premie (afhankelijk van rekenrente van de gekozen premiestaffel) Niet-staffelvolgend bij pensioenleeftijd 67 6-klassen: 2,88% (alleen bij gelijkblijvende premiestaffel) Wachttijd 24 maanden Waardeoverdrachtverzekering Verplicht 0,10% van de bruto spaarpremie Overige grondslagen BedrijfsPlusPensioen Beleggen Bewust Pensioen (100% beleggen) Rekenrente risicopremie 2,5% Sterftegrondslagen risicodeel GBM Sekseafhankelijk NN Coll2013 Sekseafhankelijk Pensioenclick bij Bewust Pensioen Bij Bewust Pensioen kan de deelnemer een deel van de premie of een deel van de beleggingen vastclicken voor een gegarandeerde pensioenuitkering. Bij elke pensioenclick brengen we apart excassokosten in rekening (maximaal 2.000,- bij clicken vanuit beleggingswaarde of maximaal 200,- bij clicken vanuit de premie). Werkgeversgarantie bij Bewust Pensioen Het voorgaande overzicht van kosten, aanvullende dekkingen en overige grondslagen hebben wij voor Bewust Pensioen gebaseerd op 100% beleggen. Bij Bewust Pensioen kan de werkgever ook kiezen voor werkgeversgarantie. Garanties in Bewust Pensioen zijn gebaseerd op een rekenrente die we afleiden van de actuele marktrente. 7

8 Disclaimer De informatie in dit document is algemeen van aard. Genoemde kosten en grondslagen kunnen wijzigen. Aan de tekst in deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend. Meer weten? Uw adviseur kan u meer vertellen over de verschillen tussen BPP Beleggen en Bewust Pensioen