BIJLAGE I: PROVISIEREGLEMENT 2012 VERSIE 1.0

Transcriptie

1 Het Provisiereglement maakt onderdeel uit van de intermediairovereenkomst. Algemeen Dit Provisiereglement kent verschillende (productafhankelijke) provisievormen en provisiegrondslagen. De provisievorm samen met de provisiegrondslag en het provisiepercentage (op jaarbasis) bepalen het recht op provisie van de Bemiddelaar. Per product kunnen meerdere provisievormen toegekend worden. Provisievormen Dit Provisiereglement kent de navolgende provisievormen: 1. Doorlopend Deze provisie wordt maandelijks na afloop van de maand uitgekeerd over die producten die worden geadministreerd onder het administratieve nummer dat door de Aanbieder per maandultimo aan de Bemiddelaar is toegekend. Bij betalingsachterstanden op het product vervalt het recht op provisie; 2. Eenmalig Deze provisie wordt eenmalig uitgekeerd voor die producten waarbij de Bemiddelaar een overeenkomst tussen de Aanbieder en de Cliënt tot stand heeft gebracht. Het tijdstip van uitkering van de provisie kan per productsoort verschillen; 3. Obligotoeslag Deze provisie wordt toegekend aan bepaalde producten en is afhankelijk van het overschrijden van vooraf vastgestelde grenzen en kan toegekend worden naast andere provisievormen.

2 Artikel 1: Spaarrekeningen Artikel 1A : niet-complexe, niet fiscale spaarrekeningen provisiegrondslag De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi per ultimo van de maand. DOV PRODUCTEN RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE GEWOON SPAREN 21 doorlopend 0,32% SPAARREKENIN 25 doorlopend 0,32% SPAARLOONREKENING 54 doorlopend 0,32% RESERVERINGSREKENING 78 doorlopend 0,32% AMBTENAREN SPAARREKENING 144 doorlopend 0,32% BEDRIJFSSPAREN(10) 215 doorlopend 0,32% BEDRIJFSSPAREN 216 doorlopend 0,32% BEDRIJFSSPAREN WET 261 doorlopend 0,32% GKA TOPSPAREN 414 doorlopend 0,32% PATENTREKENING 499 doorlopend 0,32% TOP SPAARREKENING 576 doorlopend 0,32% JUNIORSPAREN 629 doorlopend 0,32% VRIJE REK BEDRIJFS 632 doorlopend 0,32% MAXI VRIJ SPAARREK 633 doorlopend 0,32% GROEIRENTE EIND 644 doorlopend 0,32% GROEIRENTE JAAR 668 doorlopend 0,32% UITVAARTREKENING 703 doorlopend 0,32% BEL. VRIJ SPAARREK 704 doorlopend 0,32% BEDRIJFSSPAREN(WET 708 doorlopend 0,32% BEDRIJFSSPAARREK. 709 doorlopend 0,32% OPTIMA SPAARREK 749 doorlopend 0,32% SPAAR-OP-MAATREK. 776 doorlopend 0,32% EXTRARENTEREKENING 814 doorlopend 0,32% MAANDSPAREN 837 doorlopend 0,32% LEVENSLOOPREKENING 841 doorlopend 0,32% MEERKEUZE SPAREN 862 doorlopend 0,32% BONUS SPAREN 873 doorlopend 0,32% ROYAAL SPAREN 951 doorlopend 0,32% GROEI SPAREN 952 doorlopend 0,32% FLEX SPAREN 953 doorlopend 0,32% DRIE STERREN SPARE 954 doorlopend 0,32% EXTRA PLUS+ REKENING 955 doorlopend 0,32% EIGEN HUIS REKENINNG 956 doorlopend 0,32% APEN KLIMREKENING 957 doorlopend 0,32% SNELTREINSPAARREKENNG 958 doorlopend 0,32% SPAAR ZAKELIJK REKENING 959 doorlopend 0,32% DROOM SPAREN 960 doorlopend 0,32% PREMIESPAREN 961 doorlopend 0,32% EXTRASPAREN 965 doorlopend 0,32% BONUSSPAREN 966 doorlopend 0,32% Niet complexe, fiscale spaarrekeningen: De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi per ultimo van de maand. DOV PRODUCTEN RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE SPAARLOONREKENING 962 doorlopend 0,20% SPAARLOON 963 doorlopend 0,20%

3 Deposito s DEPOSITO PRODUCTEN RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE ANNUITEITENDEPOSITO 31 doorlopend 0,15% EINDRENTE 639 doorlopend 0,15% GELDMARKT 643 doorlopend 0,15% GOG-SPAARBEWIJS 646 doorlopend 0,15% VASTE TERMIJN-SBW 647 doorlopend 0,15% VASTE TERMIJN-SBW 648 doorlopend 0,15% JAARRENTE 669 doorlopend 0,15% KEUZEDEPOSITO JAARRENTE 698 doorlopend 0,15% KEUZEDEPOSITO MAANDRENTE 699 doorlopend 0,15% KEUZE JAAR 787 doorlopend 0,15% INKOMENSPLAN 818 doorlopend 0,15% INKOMENSPLAN 819 doorlopend 0,15% ZAK. KEUZEDEP. JRR 863 doorlopend 0,15% ZAK.KEUZEDEP.MNDRT 865 doorlopend 0,15% Artikel 1B: complexe spaarrekeningen provisiegrondslag De provisie wordt berekend over de uitstaande saldi per ultimo van de maand. COMPLEXE PRODUCTEN RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE LIJFRDEP MN 891 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* LIJFRDEP M 892 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* SRB ULR 977 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* ULR DEPOSITO 978 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* ULR DEPOSITO 979 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* GH UITKEER 983 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* GH UITKEER 984 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* LIJFRTN MND 985 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* LIJFRTN MN 986 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* GOUDENHANDDRUKOPBO 987 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* GH DEPOSITO 988 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* LIJFRENTE OPBOUW 990 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* LIJFRDEP MN 991 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* LIJFRDEP M 992 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* GEST. UITKERINGSRE 993 doorlopend 0,20% Provisieschuif van 0,00% tot 0,20% mogelijk* LEVENSLOOPREKENING 841 doorlopend 0,32% SPAARPLUS 816 doorlopend 0,32% * per rekening kan het provisiepercentage verschillen NOOT

4 Artikel 2. Betaalrekeningen De provisie wordt berekend over het uitstaande debet- of creditsaldo per ultimo van iedere maand. PRODUCT RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE Privérekening Doorlopend 1,00% Zakenrekening 798 Doorlopend 1,00% Jongerenrekening 971 Doorlopend 1,00% Betaalrekening 970 Doorlopend 1,00% Zakelijke privérekening 082 Doorlopend 1,00% ZZP Rekening 795 Doorlopend 1,00% Plus Betalen 830 Doorlopend 1,00% Basis Betalen 002 Doorlopend 1,00% Artikel 3. Obligotoeslag De toeslag wordt berekend over het gehele obligo van de rekeningen per ultimo van iedere maand zoals genoemd onder: PRODUCTGROEP OPMERKING 1. Spaarrekeningen over niet-complexe spaarrekeningen zoals genoemd in artikel 1A 2. Betaalrekeningen Over de creditsaldi Voor zover deze rekeningen worden geadministreerd onder het administratieve nummer dat door de Aanbieder aan de Bemiddelaar is toegekend en het totale obligo de volgende grens overschrijdt: VAN TOT PROVISIEVORM TOESLAGPERCENTAGE PER JAAR Doorlopend 0,025% Doorlopend 0,050% Doorlopend 0,075% Doorlopend 0,090% Doorlopend 0,100% Hoger dan Doorlopend 0,110%

5 Artikel 4. Beleggingsrekeningen De provisie wordt berekend over het uitstaand creditsaldo per ultimo van iedere maand. Alle genoemde producten zijn zogenaamde complexe producten. PRODUCT RSC PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE Beleggingsrekening (creditsaldo) 087 Doorlopend 0,25% Artikel 5. Effecten Over de waarde per maandultimo van specifieke groepen van effecten in een effectenportefeuille wordt een doorlopende provisie vergoed. Alle genoemde producten zijn zogenaamde complexe producten. PRODUCT REKENINGVORM RSC PROVISIE VORM PROVISIE PERCENTAGE Huisfondsen Beleggingsrekening 087 Doorlopend 0,375% Beleggersgiro Garantie Beleggen Spaar Plus Levensloop Spaarloon Lijfrente/ GH (opbouw) BEW Beleggingshypotheek Verm.plan. hypotheek Doorlopend

6 Artikel 6. Consumptieve kredieten Dit product kan niet meer worden afgesloten. Over bestaande contracten wordt provisie uitgekeerd. Voor nieuwe productie is RegioBank een samenwerkingsverband aangegaan met Interbank, welke ook zorg draagt voor de uitkering van provisie. 1. Per afgesloten consumptief krediet wordt gedurende de looptijd van het krediet een doorlopende provisie vergoed over het uitstaande saldo van het krediet per ultimo van iedere maand. 2. Indien de kredietnemer vanwege betalingsachterstanden of andere redenen in bijzonder beheer is, wordt geen doorlopende provisie meer vergoed. Vanaf het moment dat de kredietnemer weer uit bijzonder beheer wordt genomen, wordt weer doorlopende provisie vergoed, doch niet met terugwerkende kracht. Expliciet geldt dit indien de kredietnemer tenminste twee maanden achterstallig is met de betaling van de vervallen maandelijkse termijnbedragen (inclusief assurantiepremie Kredietpolis). 3. Geen provisie is verschuldigd als het krediet vroegtijdig wordt opgeëist ingevolge de in de kredietovereenkomst bepaalde gevallen. 4. De roodstanden op betaalrekeningen worden voor de provisie niet gezien als een consumptief krediet. De provisiepercentages op jaarbasis luiden als volgt: CK PORTEFEUILLE VAN TOT PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR Doorlopend 0,96% Doorlopend 1,25% Doorlopend 1,50% Doorlopend 1,75% Doorlopend 2,00% en hoger Doorlopend 2,25% Kredietpolis Dit product kan niet meer worden afgesloten. De door de cliënt betaalde assurantiepremie. PRODUCT PROVISIEVORM PROVISIEPERCENTAGE PER JAAR Kredietpolis Doorlopend 35%

7 Artikel 7. Hypothecaire geldleningen 1. De hoogte van de verstrekte hypothecaire geldlening vormt de grondslag voor de toekenning van provisie. De hoogte van de provisie is afhankelijk van de leningvorm en de rentevorm van de geldlening. Voor alle provisiepercentages geldt dat zij, tenzij uitdrukkelijk anders aangegeven, alleen van toepassing zijn indien de hypothecaire geldlening tegen standaard tarieven en tegen standaard kosten verstrekt zijn. 2. Bij omzetting van de ene leningvorm naar de andere leningvorm wordt het verschil tussen het destijds van toepassing zijnde provisiepercentage en het actuele provisiepercentage vergoed indien voor de nieuwe hypotheekvorm een hogere actuele provisie van toepassing is. 3. Over de hierna te noemen leningvormen of rentevormen van de lening welke zijn aangevraagd vóór 1 januari 2007 wordt een doorlopende provisie van 0,10% vergoed: Alle hypotheekvormen met Stabielrente; Alle Beleggingshypotheken; Alle hypotheekvormen met Rentedemper; Levenhypotheken: Indien geoffreerd tijdens de actieperiode (tot 1 januari 2006) én hierop is een éénmalige bemiddelingsprovisie van 0,75% vergoed, wordt gedurende de eerste 5 jaar een doorlopende provisie vergoed van 0,4% en vanaf het zesde jaar wordt een doorlopende provisie van 0,1% vergoed. Spaarrekeninghypotheek Het recht op doorlopende provisie wordt niet toegekend indien er door de Aanbieder een korting is verleend op het tarief. 5. Bepalend voor het al dan niet complex zijn van een hypotheek is de aanwezigheid van één of meerdere hoofdsommen binnen de hypotheekaanvraag met een complex karakter. De volgende hypotheekvormen leiden tot het ontstaan van een complex product: Beleggingshypotheek; Spaarrekening Hypotheek; Beleggingsrekening Hypotheek; Hypotheek met duurzame ASN fondsen; Levenhypotheek (inactief); Spaarhypotheek; Aflossingsvrije hypotheek in combinatie met een verpande polis. 6. Het samenvoegen van een niet-complexe hypotheekvorm van de Aanbieder met een ander product door de Bemiddelaar leidt tot het ontstaan van een complex product. De Bemiddelaar is gehouden om dit aan de Aanbieder te melden. Een als gevolg van samenstelling door de Bemiddelaar, complex geworden hypotheekvorm zijn: Aflossingsvrije hypotheek; Annuïteitenhypotheek;

8 Lineaire Hypotheek. 7. Indien een Cliënt bij eenzelfde Bemiddelaar binnen een periode van 3 maanden na aanvraag van een hypotheek meerdere producten sluit, worden deze geacht deel uit te maken van hetzelfde advies. Voor een niet-complexe hypotheek geldt dan dat deze alsnog als complex wordt beschouwd, waardoor de provisieregeling voor complexe producten alsnog van toepassing wordt. De hoogte van de eenmalige en doorlopende provisie voor complexe producten is afhankelijk van de contractuele looptijd van de betreffende hypotheek. 8. Het recht op doorlopende provisie vervalt zodra de intermediairovereenkomst eindigt. 9. Doorlopende provisie wordt jaarlijks achteraf vergoed over de restant hoofdsom (minus opgebouwde spaardelen in geval van spaarhypotheek en de spaarrekeninghypotheek). 10. Voor alle in artikel 7 genoemde hypothecaire kredieten geldt een terugbetalingsregeling voor de ontvangen eenmalige bemiddelingsprovisie indien de hypotheek, het verzekeringsdeel of het beleggingsdeel binnen vijf jaren wordt beëindigd dan wel wordt omgezet naar een andere leningvorm. De terugbetalingsregeling is niet van toepassing op hypotheken die worden beëindigd door overlijden van de debiteur of één der debiteuren of verkoop van de woning anders dan binnen een termijn van 6 maanden na passeerdatum. Als verdiend wordt beschouwd 1,67% van de provisie van iedere volledig verstreken kalendermaand, dit tot een maximum van 100% van de provisie. 11. De provisiegrondslag voor een overbruggingskrediet is de hoogte van de aan de kredietnemer in rekening gebrachte afsluitprovisie. De provisie voor de Bemiddelaar bedraagt 50% van de afsluitprovisie. 12. Bij een in het verleden afgesloten Hypotheek-op-Zeker-polis wordt in geval van maandpremie een doorlopende provisie vergoed van 20% bij polissen die vóór 23 december 2009 zijn afgesloten (voor polissen afgesloten vóór 15 oktober 2005 bedraagt de provisie 40%) van de maandpremie. Voor polissen die na 23 december 2009 zijn afgesloten geldt een provisie van 12,5 %. Voor polissen tegen koopsom geldt dat bij onnatuurlijk verval binnen vijf jaar na ingangsdatum de niet verdiende provisie moet worden terugbetaald. Het beëindigen van de polis als gevolg van overlijden van de verzekerde is geen onnatuurlijk verval. Als verdiend wordt beschouwd 1,67% van de provisie van iedere volledig verstreken kalendermaand, dit tot een maximum van 100% van de provisie. Hypotheek-op-Zeker wordt sinds 1 mei 2011 niet meer aangeboden door RegioBank; bovenstaande heeft dan ook uitsluitend betrekking op in het verleden afgesloten polissen. 13. Indien de kredietnemer vanwege betalingsachterstanden of andere redenen in bijzonder beheer is, wordt geen doorlopende provisie meer vergoed. Vanaf het moment dat de kredietnemer weer uit bijzonder beheer is genomen, wordt weer doorlopende provisie vergoed, doch niet met terugwerkende kracht. 14. Voor hypotheken, verstrekt in het kader van de meeneemregeling (of verhuisregeling) geldt een afwijkende provisieregeling. Indien uitsluitend de pro-resto hoofdsom mee gaat naar het nieuwe onderpand wordt geen bemiddelingsprovisie vergoed. Voor het, naast de mee te nemen hoofdsom,

9 nieuw te verstrekken hypotheekbedrag, is wél de reguliere provisie van toepassing. Indien geen gebruik wordt gemaakt van de meeneemregeling doch een bestaande polis van een Spaarrekening hypotheek, Spaarhypotheek, een Levenhypotheek, of een effectendepot van een Beleggingshypotheek wordt opnieuw meeverbonden aan een nieuw verstrekte hypotheek, dan geldt op de bemiddelingsprovisie een afslag, zijnde het verschil tussen de provisie voor een complex product en een niet-complex product 15. De hogere provisie voor complexe producten van de Aanbieder is slechts van toepassing voor zover het bedrag van de hoofdsom van de hypotheek correspondeert met het doelkapitaal van de onderliggende polis of het effectendepot. Indien het doelkapitaal lager is dan de hoofdsom van de betreffende hypotheek is over het tekort de, lagere, provisie voor niet-complexe producten van toepassing. 16. Bij overdracht van een relatiebestand aan een derde, is de nieuwe Bemiddelaar gehouden aan de terugbetalingsregeling. Ook indien op verzoek van de Cliënt het product is ondergebracht bij een ander administratief nummer (dat door de Aanbieder aan een Bemiddelaar is toegekend), is de nieuwe Bemiddelaar gehouden aan de terugbetalingsregeling. 17. De Bemiddelaar ontvangt de hierna aangegeven bemiddelingsprovisie in percentage van de hoofdsom over de particuliere financieringen met hypothecair onderpand in Nederland die via de Bemiddelaar bij de Aanbieder tot stand zijn gekomen. 18. U mag niet meer provisie ontvangen (en wij betalen) dan de kosten die zijn gemaakt en de inspanning die is geleverd met het verlenen van de dienst aan uw klant. Als een deel van de kosten en de inspanning al zijn gedekt door een rechtstreekse betaling van de klant aan u mogen wij u hier niet nogmaals voor belonen. Als wij u daar om verzoeken, bent u verplicht ons inzicht te geven in de relatie tussen de ontvangen beloning en uw kosten en inspanning. Als sprake is van een niet-passende beloning hebben wij het recht de beloning die u van ons ontvangt aan te passen. U bent verplicht het teveel betaalde aan ons terug te betalen. 19. Voor de bemiddeling in niet als complex product gedefinieerde Hypothecaire Financieringen kent de Bank een eenmalige provisie toe met een maximum van Voor de bemiddeling in als complex product gedefinieerde Hypothecaire Financieringen kent de Bank een totale provisie (eenmalige en doorlopende) toe met een maximum van Complex product Looptijd lening Eenmalige provisie (d) Doorlopende provisie 1 t/m 10 jaar (e) 1,09% 0,11% 11 t/m 15 jaar 1,11% 0,10% 16 t/m 20 jaar 1,20% 0,08% 21 t/m 25 jaar 1,27% 0,06% 26 t/m 30 jaar 1,33% 0,05%

10 Eenvoudig product Looptijd lening Eenmalige provisie (d) Doorlopende provisie Alle looptijden 1,15% Geen Eenvoudig product gecombineerd tot complex product Looptijd lening Eenmalige provisie (d) Doorlopende provisie 1 t/m 10 jaar (f) 0,71% 0,07% 11 t/m 15 jaar 0,73% 0,07% 16 t/m 20 jaar 0,79% 0,05% 21 t/m 25 jaar 0,84% 0,04% 26 t/m 30 jaar 0,87% 0,04% (d) Hier genoemde percentages gelden alleen wanneer 1% afsluitprovisie aan de cliënt in rekening is gebracht. (e) Het percentage eenmalige provisie is van toepassing bij een hypotheek van 10 jaar. Wanneer de looptijd korter is moet het percentage eenmalige provisie naar rato verlaagd worden. In geval van een looptijd van 5 jaar bedraagt het percentage dus 0,55%. (f) Het percentage eenmalige provisie is van toepassing bij een hypotheek van 10 jaar. Wanneer de looptijd korter is moet het percentage eenmalige provisie naar rato verlaagd worden. In geval van een looptijd van 5 jaar bedraagt het percentage dus 0,36%.

11 Artikel 8. Hypotheek-op-Zeker (Woonlastenverzekering) Voor bemiddeling bij de Hypotheek-op-Zeker die tegen koopsom werden afgesloten, ontving de Bemiddelaar een éénmalige bemiddelingsprovisie van 12,5% van de door de cliënt betaalde koopsom. Voor bemiddeling bij de Hypotheek-op-Zeker, die tegen maandpremie werd afgesloten, ontvangt de Bemiddelaar maandelijks een bemiddelingsprovisie van 12,5% over de door de Cliënt betaalde maandpremie, gedurende de looptijd van de polis. Deze provisie wordt rechtstreeks vergoed door Cardif Schadeverzekeringen NV. Wanneer de premie van de Hypotheek-op-Zeker als koopsom werd voldaan, is de provisie over de gehele periode ineens worden uitgekeerd. Bij onnatuurlijk verval gelden de navolgende verdienperioden: TIJDSTIP VERDIENPERCENTAGE in jaar 1: 0% (restitutie van 100%) in jaar 2: 20% (restitutie van 80%) in jaar 3: 40% (restitutie van 60%) in jaar 4: 60% (restitutie van 40%) in jaar 5: 80% (restitutie van 20%) Na jaar 5: 100% (geen restitutie provisie) Artikel 9. Ingangsdatum Dit Provisiereglement geldt per 1 januari 2012 en is behoudens wijzigingen geldig tot en met 31 december Alle voorgaande provisieafspraken vervallen op 1 januari RegioBank behoudt zich het recht voor om op ieder moment het Provisiereglement 2012 eenzijdig tussentijds (en eventueel met terugwerkende kracht) aan te passen. Een reden voor aanpassing kan zijn een wijziging in huidige wetten en/of regels en/of in de uitleg die daaraan door de bevoegde autoriteiten (o.a. AFM/DNB) wordt gegeven. De aanvraagdatum is leidend voor de bepaling welke provisieregeling van toepassing is.