Dienstverlening Vericon Advies BV versie

Transcriptie

1 Dienstverlening Vericon Advies BV versie Wie zijn wij? Vericon is een onafhankelijk advieskantoor. Wij adviseren en bemiddelen op het gebied van financiële planning, hypotheken, verzekeringen, pensioenen en andere financiële producten. Op basis van inzicht en overzicht helpen wij mensen met het maken van verstandige financiële keuzes. Wij zijn niet gebonden aan een bank, verzekeringsmaatschappij of andere financiële instelling. Hierdoor kunnen wij u onafhankelijk adviseren en financiële producten leveren van verschillende banken, verzekeraars en vermogensbeheerders. Op basis van onze vakkennis en speciale vergelijkingsprogramma s maken wij een objectieve analyse uit nagenoeg de hele markt. Vericon is zich zeer bewust dat financieel advies en complexe financiële producten voor de meeste mensen geen alledaagse kost is. Daarom verplichten wij ons zelf om: - duidelijkheid te geven over wat wij voor u doen, wat u van ons krijgt en wat u daarvoor betaalt; - een objectieve analyse te maken van producten en financiële instellingen, om te bepalen welk product het beste bij u past; - hét advies te geven dat past bij uw persoonlijke situatie, wensen en mogelijkheden; - ook na het afsluiten van een financieel product een vinger aan de pols te houden en u bij te staan met antwoorden op uw vragen; - uiterst zorgvuldig om te gaan met uw wensen, geld en persoonlijke gegevens; - daarbij volledig onafhankelijk te zijn van de partijen waarvoor wij bemiddelen. Om dit te waarborgen is Vericon (of zijn onze adviseurs) bij de volgende organisaties geregistreerd: Autoriteit Financiële Markten (AFM), Klachten instituut financiële dienstverlening, College Bescherming Persoonsgegevens (CPB), Erkend Hypotheekadviseur, de Erkend Hypothecair Planner, de Financieel Planner (FFP) en de Geregistreerd Financial Life Planner. Wat doen wij voor u? Vericon hecht grote waarde aan een duidelijk en degelijk advies, kwaliteitsproducten en persoonlijke service. Wij worden ingeschakeld voor uiteenlopende financiële vraagstukken. We maken onder andere financiële plannen en risico inventarisaties. Dit doen we voor particulieren, ondernemers en bedrijven. U kunt u van ons een integrale aanpak verwachten die rekening houdt met wat in uw specifieke situatie van belang is. Wij beschikken over de kennis, de expertise en de contacten met leveranciers van financiële producten, zodat u verzekerd bent van een passend en deskundig advies. U kunt bij ons terecht voor advies en bemiddeling in de volgende producten: - hypotheken - levensverzekeringen - schadeverzekeringen - beleggingsrekeningen en fondsen - spaarrekeningen en deposito s - consumptief krediet

2 Hoe gaan wij voor u te werk? Bij het voor u verkrijgen van complexe financiële producten(zoals een hypotheek), gaan wij altijd volgens een vast stappenplan te werk. Het voordeel hiervan is dat u vooraf precies weet waar u aan toe bent, wat de kosten zijn voor onze werkzaamheden en dat u zelf kunt beslissen of en wanneer u de volgende stap neemt. Voor hypotheken hebben wij een gespecificeerde advieskaart gemaakt waarop staat wat wij allemaal doen. Stap 1: Oriëntatie (kosteloos en vrijblijvend) Een eerste kennismaking, over en weer. Wij leggen uit waar we voor staan en hoe we werken. We staan stil bij uw wensen. En u krijgt een eerste indicatie van uw mogelijkheden. Stap 2: Inventarisatie & analyse We gaan in op uw kennis, ervaring, risicobereidheid en doelstellingen. Al uw lopende financiële zaken en producten nemen wij mee in onze analyse en advies. We inventariseren uw inkomen, vermogen en schulden, nu en in de toekomst. We bepalen de fiscale en juridische uitgangspunten voor het advies en we bepalen de verzekeringsbehoefte (pensioen, overlijden, arbeidsongeschiktheid, etc.). Tevens staan wij uitgebreid stil bij uw persoonlijke situatie en wensen. Stap 3: Advies Aan de hand van alle geïnventariseerde gegevens stelt uw adviseur een persoonlijk advies samen. Wij bieden oplossingen en strategieën om uw wensen en doel te realiseren. Daarnaast maken wij een selectie van producten en aanbieders op basis van o.a. de volgende criteria: productaanbod, prijs, voorwaarden, kwaliteit processen, service en overige kosten. Het advies wordt persoonlijk met u besproken en de puntjes worden op de i gezet. Bij een hypotheekadvies heeft u dan een goed beeld van de maandelijkse kosten en de gehele constructie. Stap 4: Bemiddeling en begeleiding Het advies kunnen wij ook uitvoeren door het aanvragen en regelen van de producten. Wij bespreken met u de offerte en de voorwaarden. We helpen u bij het invullen van de verschillende formulieren. Alle documenten worden door ons gecontroleerd en digitaal gearchiveerd. Tijdens dit traject de zogenaamde spin in het web en bewaken het gehele proces. Bij een hypotheekbemiddeling verzorgen wij onder meer de volgende zaken: Bepalen definitieve hypotheekconstructie; Laatste vergelijking voorwaarden en rentes voor het bepalen van de geldverstrekker; Aanvragen van de hypotheekofferte en monitoren van het aanvraagproces; Bespreking van de offerte en de specifieke voorwaarden; Begeleiding bij invullen benodigde documenten; Verzamelen en regelen benodigde hypotheekstukken; Regelen van de eventuele bankgarantie en/of overbruggingsfinanciering; Instrueren en informeren van de diverse partijen (waaronder notaris, geldverstrekker, makelaar, verzekeraar, etc.) en bewaken van het gehele proces; Beantwoorden van uw vragen, doornemen koopakte, controle hypotheekakte en afrekening, Begeleiding bij correcte afwikkeling van oude hypotheek en overige financiële producten; Stap 5: Beheer en nazorg U kunt altijd weer bij ons terecht met vragen over uw financiële producten. Indien wij niets met elkaar zijn overeengekomen over nazorg en beheer dan is onze taak beperkt tot het informeren over wijzigingen aangaande uw product. U kunt op eigen initiatief een onderhoudsgesprek aanvragen. Ook kunt u altijd bij ons terecht over het gegeven advies en de lopende producten. Eventuele onderhoudswerkzaamheden en/of adviezen worden bij u in rekening gebracht op basis van een uurtarief of een overeengekomen vast tarief.

3 Wat vragen wij van ú? U mag aan onze adviezen en dienstverlening zeer hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u tijdig en volledig de juiste gegevens verstrekt, over alle zaken die in het kader van door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met financiële instellingen van belang zijn. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het bijvoorbeeld zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. Wij vragen u ook de gegevens van de stukken die u van ons ontvangt te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Ook na het adviseren en bemiddelen stellen wij het op prijs als u ons op de hoogte houdt van mogelijke veranderingen. U moet hierbij denken aan veranderingen van uw telefoonnummer en adres, maar ook aan wijzigingen in uw persoonlijke situatie (zoals samenwonen, geboorte, overlijden, verhuizing etc.) en aan veranderingen in uw inkomens-, arbeids- en vermogenssituatie. Wat betaalt u voor onze werkzaamheden? Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. U kunt daarbij denken aan salarissen, huisvesting, vergunningen, opleidingen en (advies)software. Bij (complexe) adviestrajecten (zoals een hypotheekadvies) geven wij vooraf aan wat voor een vergoeding wij in rekening brengen. Het is volledig onafhankelijk en transparant. Bij schadeverzekeringen werken wij o.b.v. provisies. Wij hebben een tarievenkaart gemaakt waarop u een goede indicatie kunt vinden van onze tarieven. Hoe belonen wij onze medewerkers? Het beloningsbeleid van Vericon is gericht op een lange termijn relatie met onze klanten. Dat betekent dat uw belangen zo goed mogelijk moeten worden gediend. Hiermee houden wij ook rekening bij de wijze waarop onze medewerkers en beloond worden. De medewerkers van Vericon werken voornamelijk op basis van een vast salaris. Daarnaast kunnen medewerkers een variabel inkomen ontvangen. Dit inkomen is afhankelijk van lange termijn resultaten en de geleverde kwaliteit van dienstverlening. Wij beoordelen en sturen onze medewerkers regelmatig aan op integer, solide en klantgericht handelen. Op ons tarievenoverzicht vindt u een uitgebreide omschrijving van de beloning per dienst Bereikbaarheid Ons kantoor is op werkdagen geopend 9.00 uur tot uur. Op afspraak zijn wij u ook buiten kantooruren graag van dienst. Wij zijn bereikbaar op en info@vericonadvies.nl Op onze website vindt u uitgebreide informatie over ons kantoor. Wij hopen dat dit document u voldoende inzicht en vertrouwen geeft in onze dienstverlening. Hebt u vragen, aarzelt u dan niet om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn u graag van dienst.

4 Tarievenoverzicht 2015 Diversen Uurtarief financieel adviseur 65 tot 120 Schadeverzekeringen 0 t/m 20% v.d. premie Aankoopbemiddeling 750 Belastingaangifte 70 excl. btw (84,70) Toeslagen / Voorlopige teruggave 23 excl. btw (27,80) Onderhoud Hypotheken Hypotheekadvies & bemiddeling starter ,50 (maand) Hypotheekadvies & bemiddeling doorstromer ,50 (maand) Hypotheek bemiddeling zonder advies (execution only) 950 Second opinion hypotheek offerte 500 Overlijdensrisicoverzekering 250 Woonlastenverzekering de hypotheek (verhoging tot 10% vd lening / max ) de hypotheek Hoofdelijk ontslag 950 Afwikkeling hypotheek i.v.m. restschuld NHG 350 Omzetting hypotheek 750 Toeslag ondernemer 350 Toeslag starterslening 250 Afslag: aanleveren klantprofiel en doc. (in pfd) in 1 x 250 Onderhoudsgesprek (renteverlenging, verbetercheck, etc.) (voorbereiding, gesprek, gespreksverslag) 125 Pensioen, inkomen & overlijden Financieel scan & inkomensanalyse particulier 350 Financieel scan & inkomensanalyse ondernemer 750 Overlijdensrisicoverzekering 295 2,50 (maand) Uitvaartverzekering 240 (in 24 termijnen) 2,50 (maand) Beleggingsverzekering /-rekening: 750 2,50 (maand) Bankspaarrekening 350 2,50 (maand) Arbeidsongeschiktheidsverzekering (maand) Service abonnementen Serviceabonnement particulier basis Serviceabonnement ondernemer basis Vanaf 5 per maand Vanaf 10 per maand Overig bepalingen: Over bepaalde werkzaamheden zijn wij verplicht btw te rekenen. Indien dit het geval is dan wordt u hierover vooraf geïnformeerd. Wanneer u tussentijds uw opdracht intrekt, na het verstrekken van de opdracht, zijn wij gerechtigd een deel van de overeengekomen kosten in rekening te brengen. Voor nazorg of aanvullende adviesvragen kunnen wij kosten in rekening brengen. Vanzelfsprekend wordt dit vooraf met u besproken. Er kan een opslag / afslag gelden op bovenstaande tarieven i.v.m. complexiteit, voorbereiding door de klant, starterslening, bijzondere objecten, ondernemers, etc. Vericon heeft een inspanningsverplichting, geen resultaatverplichting. Het abonnement heeft een looptijd van een 1 jaar en is daarna maandelijks opzegbaar. Indien het abonnement wordt beëindigd dan vervallen ook kortingen en wordt eventueel de gebruikelijke provisie weer in de producten verwerkt. Vericon behoud zich het recht voor om jaarlijks een verhoging door te voeren i.v.m. indexatie en/of economische redenen.

5 Hypotheek service abonnement U heeft gekozen voor een onafhankelijk financieel adviseur om uw financiële belangen te behartigen. Wij vinden het belangrijk om onze klanten individueel, naar eigen behoefte, service te verlenen. Met het hypotheek service abonnement garandeert u een permanente begeleiding en onderhoud van uw belangen. Persoonlijke begeleiding We begeleiden u bij alle vragen op hypotheekgebied. Wijzigingen Wij stellen u op de hoogte van voor u relevante product-, wettelijke-, juridische- en fiscale wijzigingen. Producten check & bespaarscan Periodiek zullen wij beoordelen of er betere producten voor u op de markt zijn zodat u altijd verzekerd bent van de beste prijs- / kwaliteitverhouding. Indien er verbeteringen mogelijk zijn nemen wij contact met u op. Online inzage U krijgt toegang tot uw eigen online klantenmap. Dat schept orde én u kunt op ieder gewenst moment zien hoe uw hypotheek en eventueel overige verzekeringen er uit ziet. Onderhoudsgesprek Wij onderzoeken dan of het oorspronkelijke advies en de daarop gebaseerde hypotheek nog uitsluit bij uw persoonlijke, financiële en fiscale situatie. Tevens beoordelen we of er verbeteringen mogelijk zijn. (op aanvraag) Begeleiding bij renteherziening Aan het einde van de rente vast periode zullen wij u begeleiden bij het maken van een goede keuze voor de nieuwe rentevast periode. We bekijken dan bovendien of oversluiten of aanpassing van de hypotheek zinvol is. Advies & berekeningen bij mutaties Het geven van advies en het maken van berekeningen voor het aanpassen van de bestaande hypotheek, zoals bijvoorbeeld inlossen van (een deel van) de lening, wijzigingen in de hypotheekvorm, etc. Korting op adviestarieven Op een nieuwe hypotheek, 2 de hypotheek / verhogingen bieden wij u 10% korting О Ja, ik wil gebruik maken van de nazorgservice van Vericon voor 7,50 per maand, te betalen door middel van automatische incasso van bankrekeningnummer: Ingangsdatum: De incasso heeft Vericon uitbesteed aan Assuradeurengilde BV uit Coevorden О Nee, ik wens geen gebruik te maken van de nazorgservice van Vericon. Voor nazorg zal ik in de toekomst (indien ik dat wens) een (uur)tarief betalen welke op dat moment van toepassing is. U dient zelf een verzoek in te dienen voor nazorg. Hiermee vervalt deels de zorgplicht van Vericon. Voor akkoord: Naam: Plaats: Datum: Handtekening (en):