De 40 bespaartips besparen op uw vaste lasten

Transcriptie

1 De 40 bespaartips besparen op uw vaste lasten

2 Voor u liggen 40 slimme bespaartips om op uw vaste lasten te besparen. De tips hebben betrekking op uw financiële producten, uw verzekeringen, uw energie uitgaven en uw telefoon en internet uitgaven. Veel tips kunt u al snel zelf uitvoeren. Voor een aantal besparingen kan het zinvol zijn om een besparingsdeskundige in te schakelen. Een kennismakinggesprek is kosteloos en vaak is de besparingsanalyse op no cure no pay. Lees de 40 tips rustig door en bespaar op een snelle en gemakkelijke manier op uw vaste lasten. Financiële besparingen

3 Financiële beparingen 1. Rood staan kan goedkoper Het krediet, de winkelpas en de mogelijkheid doorlopend rood te staan op uw lopende rekening is één van de gemakkelijkste besparingen die wij voor u kunnen realiseren. De rente die u betaalt op deze producten kan wel oplopen tot 16%. Dit is zonde van uw geld. Het beste is om al uw kredietfaciliteiten samen te voegen in één kredietfaciliteit. Het is dan veel eenvoudiger om hiervoor voor de laagste rente te kiezen. Soms is het aan te bevelen om een regeling om te nemen waarbij bij uw overlijden het krediet wordt afgelost. U voorkomt dan dat uw nabestaanden met een schuld worden opgezadeld. 2. De woekerpolis De afgelopen jaren hebben Nederlanders, meer dan , woekerpolissen afgesloten bij verzekeraars. Veel mensen realiseren zich niet dat ze een woekerpolis hebben. Op het jaarlijks waardeoverzicht dat u meestal in februari krijgt is maar een deel van de kosten gespecificeerd. De meeste verzekeraars vermelden de beleggingskosten niet apart. Hoe meer uw polis in waarde stijgt, hoe hoger deze kosten worden. Daarnaast worden de transactiekosten die het beleggingsfonds maakt niet vermeld. Financiële beparingen 3. Lagere risicotarieven De laatste paar jaar hebben verzekeraars van overlijdensrisicoverzekeringen door de concurrentiedruk de tarieven fors moeten verlagen. Dit betekent dat u meestal kunt besparen op de premie die u voor uw lopende overlijdensrisicoverzekering betaalt. 4. Gelijkblijvende premie? Wanneer u naar de premie van uw overlijdensrisicoverzekering kijkt dan valt het u op dat dit een gelijkblijvende premie is. Op zich is dit vreemd want de kans dat een ouder iemand komt te overlijden is groter dan dat een jonger iemand komt te overlijden. U zou juist denken dat wanneer u een jonge leeftijd hebt, u een lagere premie betaalt dan wanneer u ouder bent. Dit komt omdat de meeste verzekeraars met gemiddelde premies werken. Dit betekent dat een jonger iemand te veel betaalt. Dit teveel betaalde bedrag wordt weliswaar gereserveerd voor wanneer u ouder bent. Alleen de meeste mensen zitten een overlijdensrisicoverzekering niet uit. Dit betekent dat het tegoed aan de verzekeraar uitgekeerd wordt. Er zijn echter premiesystemen die uitgaan van leeftijdstarieven. Dit werkt in uw voordeel.

4 Financiële beparingen 5. Renteopslag De meeste banken hanteren bij uw hypotheekrente een opslagensysteem. Hoe hoger uw hypotheek t.o.v. de woz-waarde van de woning is, hoe hoger het tarief. Andersom geldt dit ook. Hoe hoger de woz-waarde t.o.v. uw hypotheek, hoe lager uw tarief. De laatste jaren zijn woningen in waarde gedaald. Maar wanneer u in bijvoorbeeld in 2000 een woning heeft gekocht dan is het best mogelijk dat de waarde van de woning hoger is dan destijds. Bij een renteherziening heeft u dan de mogelijkheid om een rentekorting te bedingen. 6. Ga beleggen Wanneer u uw geld niet direct nodig heeft en lange tijd kunt missen, levert beleggen een groter rendement op dan sparen. Spreid uw beleggingen over meerdere categorieën. De meeste mensen beleggen eenzijdig in aandelen en obligaties. Beter is het om te spreiden over de categorieën aandelen, obligaties, vastgoed, grondstoffen, hedgefondsen en opkomende markten. Het voordeel hiervan is dat als de ene categorie het wat minder doet dit vaak gecompenseerd wordt door andere categorieën. In vaktermen spreekt men dan van een geringe correlatie. Hierdoor wordt het risico beperkt met behoud van het opwaarts potentieel aan rendement. Financiële beparingen 7. Beleg in indices De meeste beleggingsfondsen van banken en verzekeraars zijn index-knuffeltjes. Zij wijken weinig af van de index, maar rekenen wel hoge kosten waardoor uw rendement lager is dan die van de index. Diverse onderzoeken tonen aan dat 80% van de Nederlandse fondsen achterblijven bij de index. Door juist te kiezen voor index fondsen verslaat u de meeste banken en verzekeraars. 8. Middeling Onderzoek jaarlijks of u met middeling belastinggeld terug krijgt van de fiscus en of al de wijzigingen die de overheid bijna jaarlijks doorvoert van invloed zijn op uw fiscale situatie. 9. Budgetteer maandelijks Breng in kaart wat elke maand nodig is om rond te komen. Maak hierbij onderscheid in wat nodig is en wat leuk is om te hebben. Breng alle uitgaven in kaart. Ook kosten voor abonnementen, vakanties, verjaardagen etc. Geef in een maand niet meer uit, dan wat het budget toelaat. Op verschillende websites kunt u huishoudboekjes downloaden. Hiermee kunt u precies in kaart brengen wat per maand aan financiën nodig is.

5 Financiële beparingen 10. Regelmatig aandacht Zorg ervoor dat u minimaal 1 dag per maand met uw persoonlijke financiën bezig bent. De meeste mensen vinden het plannen van de vakantie belangrijker dan de eigen financiën. Benader echter uw financiën met dezelfde gedrevenheid waarmee u uw vakantie plant. Zorg ervoor dat u weet hoeveel u in een maand kunt uitgeven en probeer zo min mogelijk rood te staan. Begin ook eens te inventariseren welke verzekeringen u allemaal heeft en of deze wel echt allemaal nodig zijn. Kijk ook na of u geen dubbele verzekeringen heeft Aan een procentje minder kosten houdt u al snel zo n 30% méér pensioen over. Wilt u weten welke voordelen voor de realiseren zijn, maak dan een afspraak voor vrijblijvende kennismaking. Klik hier om een afspraak te maken Energie besparingen

6 Energie besparingen 11. Isolatie Isoleer uw huis. Woont u in een nieuwbouwhuis, dan is uw huis waarschijnlijk goed geïsoleerd. In oudere huizen laat de isolatie vaak te wensen over en doet u er goed aan om energiebesparende maatregelen te nemen. Samen met een hierin gespecialiseerd adviseur kunt u uw huis nalopen om te kijken wat u kunt doen om energie en geld te besparen. De investering verdient u vaak snel weer terug met een lager energieverbruik. Energie besparingen 14. Gebruik spaarlampen Een spaarlamp gebruikt slechts een kwart van de elektriciteit van een gloeilamp en gaat ruim tien keer langer mee. Gebruik daarom spaarlampen op zoveel mogelijk plaatsen in uw huis. En tegenwoordig zijn spaarlampen aanzienlijk in prijs gedaald. Bovendien zijn ze in allerlei uitvoeringen verkrijgbaar. Een spaarlamp verdient zich binnen een jaar terug wanneer de lamp gemiddeld 4 uur per dag brandt. 12. Zoektocht Soms is het niet duidelijk waar hinderlijke tocht vandaan komt. Een brandende kaas is op dat moment een handig hulpmiddeltje. Ga met de kaars langs de kozijnen en kieren (pas op voor de gordijnen). Als de vlam begint te flikkeren heeft u de oorsprong van de tocht gevonden. 13. Ventileer Het klinkt misschien vreemd, maar door uw huis regelmatig te ventileren kunt u ook energie besparen. Dat komt omdat buitenlucht doorgaans een stuk droger is dan lucht binnenshuis. En droge lucht is nu sneller te verwarmen dan vochtige lucht. Vaak is 15 minuten al voldoende om een lekker fris huis te hebben. 15. Even rekenen Kiest u een spaarlamp ter vervanging van een gloeilamp? Deel dan het vermogen van de gloeilamp door vier om uit te rekenen wat voor een spaarlamp u nodig heeft. Een gloeilamp van 60 watt geeft net zoveel licht als een spaarlamp van 15 watt. 16. Transformator uit De meeste halogeenlampen werken met een transformator. Ook deze blijft stroom verbruiken als de lamp uit is. Is de transformator warm terwijl de lamp uitstaat, dan lekt er energie. Door een schakelaar tussen het stopcontact en de transformator te plaatsen zet u alles uit. De stekker eruit trekken kan natuurlijk ook.

7 Energie besparingen 17. Zonneboiler Een doorsnee huishouden kan gemiddeld maar liefst 45 procent besparen op het gasverbruik voor waterverwarming door een zonneboiler te installeren. De zon verwarmt het water via een collector op uw dak. Indien nodig wordt voor aanvullende stookkracht een koppeling gemaakt naar uw gasleiding of HR-ketel. 18. Plasma of lcd Veel mensen vinden een grote plasma-tv erg mooi. Het nadeel is dat een plasma-tv nog altijd veel stroom verbruikt (ongeveer drie keer zoveel als een gewone tv). Een lcd-tv is al een beter alternatief. 19. Bandenspanning Controleer geregeld de bandspanning van uw auto. Een te lage spanning zorgt voor een hoger brandstofverbruik. 20. Hogere isolatiewaarde Kies altijd voor materialen met een hoge isolatiewaarde. Hierdoor kunt u veel energie besparen. U kunt deze materialen herkennen aan hun zogenoemde R-waarde. Deze wordt bepaald door het soort materiaal en de dikte van het materiaal.

8 Energie besparingen 21. Wijzig van energieleverancier De meest energiebedrijven hanteren voor nieuwe klanten lagere tarieven. De besparingen leveren u soms wel honderden euro s op. 22. Zonnepanelen Laat door een adviseur een berekening maken of het zinvol is op uw huis zonnepanelen te plaatsen. Door de technische ontwikkeling wordt het rendement steeds hoger en wordt de terugverdientijd steeds korter. Eventueel kunt u ze financieren met een goedkoop woonkrediet. 23. Schakel uw computer uit Zet uw computer uit als u even de deur uitgaat. U bespaart veel energie door de computer tijdelijk uit te schakelen en later weer op te starten. Het is een fabeltje dat het zuiniger is om de computer aan te laten staan. 24. Kruimeldief steelt energie Maak van uw kruimeldief geen energiedief door de oplader van het apparaat niet constant in het stopcontact te laten zitten. Kortom: stekker eruit. Telecom besparingen

9 Telecom besparingen 25. Bundelmanagement De meeste mensen bellen óf hun bundel niet op (en betalen dus voor niet verbruikte minuten) óf ze bellen meer (en betalen dus een extra hoog tarief). Hou uw bundel in de gaten en biedt vrienden en kennissen eens aan hen terug te bellen wanneer u nog minuten over heeft - wanneer uw bundel bijna op is zullen zij ongetwijfeld de gunst retourneren en u bellen! 26. Voic uit voordat u naar het buitenland gaat. Wanneer u in het buitenland bent en u neemt niet op en uw voic staat aan dan ontvangt u dit gesprek in het buitenland met de bijbehorende hoge kosten. Om het voic bericht vervolgens af te luisteren moet u naar Nederland bellen vanuit het buitenland, wederom met de bijbehorende hoge kosten. Wij raden u daarom aan om uw voic uit te zetten of in het welkomstbericht te vragen of men u een SMS wil sturen. 27. Voic inspreken in Nederland Wanneer u iemand belt en deze neemt niet op dan wordt u doorgaans doorgeschakeld naar voic . Aangezien bijna alle operators per minuut factureren kunt u dan net zo goed een bericht achterlaten, die minuut heeft u immers toch al betaald.

10 Telecom besparingen 28. Mobiele nummers bellen vanaf uw mobiel Doorgaans is het goedkoper om mobiele nummers te bellen vanaf uw mobiel dan vanaf de vaste lijn. Vaste nummers daarentegen zijn doorgaans goedkoper vanaf de vaste lijn, mits u nog minuten over heeft binnen uw mobiele bundel. 29. Is een vaste lijn nog wel nodig? De abonnementskosten voor een vaste lijn zijn al gauw 18 Euro per twee maanden. Voor dit bedrag kunt u vanaf uw mobiele aansluiting flink lang bellen. Of een vaste lijn eruit kan verschilt per huishouden, het is goed om hier kritisch naar te kijken. 30. Bellen via de kabel, goedkoop? Veel kabel TV en internet aanbieders bieden vaak voor weinig of zelfs gratis ook een vaste lijnaansluiting aan. Dit lijkt goedkoop maar de gesprekstarieven zijn vaak veel hoger dan voorheen. Daarnaast betaalt u voor de vaste lijn meestal ± 10 Euro extra. 31. Let op lange contractstermijnen! Vaste telefonie mag niet worden aangeboden met een contractstermijn, tenzij in combinatie met internet, televisie, of inclusief de lijnhuur (zogenaamde Wholesale Line Rental). Door gebruik te maken van CPS aanbieders behoudt u de maximale flexibiliteit om op te zeggen wanneer u wilt, maar profiteert u wel van scherpe tarieven. Besparingen verzekeringen

11 Besparingen verzekeringen 32. Kijk uit voor oververzekering Veel mensen sluiten standaard een reis- en annuleringsverzekering af als ze naar het buitenland gaan. Zelfs al is de bestemming maar een paar uur van onze grens vandaan. Daarnaast hebben ze een autoverzekering die dekking biedt via het onderdeel hulpverlening buitenland terwijl deze dekking ook vaak is opgenomen bij de Wegenwacht Europa Service van de ANWB. Ook de zorgverzekering biedt ondertussen een behoorlijke dekking in het buitenland. Uit diverse onderzoeken blijkt dat veel Nederlanders dubbel verzekerd of oververzekerd zijn. Daar heeft u niets aan. U kunt de schade niet twee keer declareren, dat is zelfs wettelijk verboden. Verzekeraars moeten bij oververzekering de schade onderling verdelen, maar u krijgt daar zelf niets voor terug. Kijk dus goed naar de overlap tussen verzekeringen en verzeker niet meer dan strikt noodzakelijk is. U kunt bij veel verzekeringen korting krijgen als u de dekking weglaat voor zaken die in uw geval niet nodig zijn. Besparingen verzekeringen 33. Reisverzekering Wie via internet een reis boekt krijgt er vaak een verzekering bij. Die staat standaard aangevinkt op de orderpagina. U hebt er niet om gevraagd, maar u moet er wel voor betalen. Klik het vinkje weg en boek de reis zonder verzekering. Vervolgens kunt u rustig bedenken of u wel een verzekering nodig heeft. Als u de verzekering toch wilt en minstens vijf weken per jaar in het buitenland bent, is een doorlopende reis- en annuleringsverzekering het overwegen waard. U bent bijna altijd elders goedkoper uit, maar u moet die verzekering dan wel afsluiten binnen een week na de boeking. 34. Woonhuisverzekering Banken eisen dat hun klanten een woonhuisverzekering hebben om het risico voor de hypotheekverstrekker te beperken. Beter is een andere woonhuisverzekering dan die van de bank te nemen, want die is vaak te duur. Volgens de NMa kunnen Nederlandse gezinnen duizenden euro s op financiële producten besparen Wilt u weten welke voordelen voor de realiseren zijn, maak dan een afspraak voor vrijblijvende kennismaking. Klik hier om een afspraak te maken

12 Besparingen verzekeringen 35. Kies een hoger eigen risico voor uw AVP Met een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) bent u verzekerd voor alle schade die u, uw gezinsleden en huisdieren veroorzaken aan personen en goederen. Meestal is het eigen risico 150 Euro. In veruit de meeste gevallen is de schade minder dan dit bedrag (kapotte broek, ruitbreuk etc.) en draait u dus zelf voor de kosten op. Verzekeraars proberen het eigen risico soms op u af te schuiven. Ze hebben in de polisvoorwaarden van hun woonhuisverzekering (ook wel opstalverzekering genoemd) een eigen risico opgenomen van een paar honderd euro. Dat betekent dat u na een storm die paar kapotte dakpannen zelf moet betalen. Helaas komt u daar pas achter als uw claim wordt afgewezen. 36. Eigen risico Eigen risico is irritant als u het niet verwacht. U kunt vaak kiezen voor een hoger eigen risico, waardoor de premie omlaag gaat. Als u zelf een spaarpot voor noodgevallen hebt, kunt u via een hoger eigen risico kosten besparen. Reserveer het uitgespaarde geld in een verzekeringspotje. U spaart dan overigens niet alleen de premie uit, maar ook de assurantiebelasting die sinds % bedraagt. Deze belasting wordt geheven bij schadeverzekeringen, zoals bijvoorbeeld uw woonhuis-, inboedelen autoverzekering. Op levensverzekeringen en zorgverzekeringen zit geen assurantiebelasting. Besparingen verzekeringen 37. Dezelfde verzekeraar Sluit de inboedelen opstalverzekering altijd bij dezelfde verzekeraar af. Dat voorkomt discussies over welke schade onder welke verzekering valt. Verzeker de fundering mee in de opstalverzekering, want het valt soms niet onder de basisdekking. Heeft u spullen die aard- en nagelvast aan de buitenkant van het huis zitten (zoals antennes, zonweringen en vlaggenmasten), let er dan op dat die meeverzekerd zijn. 38. Contra-expert Schakel bij schade een contra-expert in als u het niet eens bent met de hoogte van de schadevergoeding die de verzekeraar wil bieden. De meeste verzekeraars vergoeden de kosten hiervan grotendeels.

13 Besparingen verzekeringen 39. No-claim Beschermer autoverzekering niet altijd nodig Een No-claim Beschermer klinkt aantrekkelijk. U kunt elk jaar een schade claimen zonder in uw premiekorting terug te vallen. Maar deze kosten zijn niet altijd nodig. Heeft u namelijk een maximale premiekorting en veel schadevrije jaren, dan gaat uw premie mogelijk helemaal niet omhoog na een schadeclaim. U valt wel enkele treden terug op de bonus-malusladder, maar de korting op die lagere trede is nog steeds maximaal. Ga daarom na of een No-claim Beschermer wel nodig is, voordat u hiervoor extra kosten maakt. Verder is het goed om te weten dat een No-claim Beschermer vervalt wanneer u overstapt naar een andere verzekeraar, en dat kan hoge kosten met zich meebrengen. U krijgt dan geen hoge korting meer want u hebt weinig schadevrije jaren meer over. Dat beperkt u dus met overstappen. Door de nieuwe wetgeving kunt u flink besparen op uw verzekeringen. Wilt u weten welke voordelen voor de realiseren zijn, maak dan een afspraak voor vrijblijvende kennismaking. Klik hier om een afspraak te maken

14 Besparingen verzekeringen 40. Aanvullende ziektekostenverzekering U kunt besparen op de aanvullende verzekering, zoals een tandartsverzekering. Een tandartsverzekering keert maar beperkt uit, dus het voordeel is niet zo groot. Een andere bespaarmogelijkheid is om te kiezen voor een naturapolis i.p.v een restitutiepolis. Met een naturapolis heeft u wel minder keus qua ziekenhuis of kliniek. Naast het verplichte eigen risico kunt u ook een vrijwillig eigen risico nemen tot een maximum van 500 Euro extra. Kies daar alleen voor als u weinig zorgkosten verwacht, anders heeft het vrijwillig eigen risico geen zin. In ruil daarvoor betaalt u minder premie en dat kan per jaar enkele honderden euro s schelen.

15 Heeft u vragen, opmerkingen of wenst u een direct persoonlijk advies?