Programma. Introductie (Verbond van Verzekeraars) Q&A Sanctiewet (DNB) Best practice (HDI & Meijers Assurantiën) Borrel

Transcriptie

1

2 Programma Introductie (Verbond van Verzekeraars) Q&A Sanctiewet (DNB) Best practice (HDI & Meijers Assurantiën) Borrel 2

3 Q&A Sanctiewet DNB Fred Treur, Verbond van Verzekeraars

4 Doel vandaag Theorie en praktijk, met als doel: 1. Zo veel mogelijk helderheid over de theorie, omdat we allemaal samen zelfde boodschap krijgen 2. Inspirerend praktijkvoorbeeld, om zelf aan de slag te gaan 3. Zodat we samen goed invulling kunnen geven aan Sanctiewet 4

5 Historie Sanctiewet dateert van 1977 Sinds enige jaren hernieuwd in de belangstelling, o.a. door 9/11 Financial Action Task Force & IMF 2011 Ministerie van Financiën en DNB guidance 2011 Vervolgens toezicht en nadere guidance door DNB april

6 Wat speelt er nu? Er zijn twee collectieve systemen met tooling voor sanctiewet: VNAB en CIS Momenteel i.o.v. Verbond onderzoek naar internationale uitleg sanctiewet in België, Duitsland en UK Vanaf voorjaar 2016 lobby op het UBO-register: alle verzekeraars en intermediairs toegang tot volledige set informatie uit dit toekomstige register Op korte termijn: model UBO formulier voor verzekeraars, gebaseerd op VNAB model 6

7 Sanctiewet 1977 in 2016 Bijeenkomst Verbond en VNAB Margot Aelen, Richard Hoff

8 Sanctiewet: waar gaat het over? 8 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

9 Case: Navigators 9 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

10 Praktijk Een verzekeraar is in de US beboet vanwege het meeverzekeren van de romp van een vliegtuig waarmee commerciële vluchten naar Iran werden uitgevoerd. De polis was voor een buitenlandse maatschappij die vliegtuigen leaset, dus ook aan een maatschappij die vluchten naar Iran uitvoert. In DNB s deelwaarneming zit het dossier van een judoclub, een stichting. Deze heeft een inboedelverzekering afgesloten via het intermediair. De stichting wordt vertegenwoordigd door een buitenlands trustkantoor. Hierachter zitten 3 natuurlijke personen, waarvan 1 gesanctioneerd. 10 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

11 Voorbeelden sanctierisico s polis voor een vliegtuigverzekering, met daarop een gesanctioneerde bank als medeverzekerde vanwege een hypotheekverplichting dekking aansprakelijkheid voor landbouwactiviteiten van een gesanctioneerde partij in Indonesië dekking voor vastgoed van een internationale hotelketen met hotels in Iran een polis m.b.t. oliewinning in Noord-Korea terugbetaling van teveel betaalde premies aan een bedrijf dat onder controle staat van een gesanctioneerde persoon 11 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

12 Sanctiewet: stand van de naleving algemeen beeld verzekeraars: wisselend + bewustwording van het belang groeit investeringsbereidheid aantal good practices -/- onvoldoende vastlegging en screening vooral nog koppeling aan terrorisme risicoanalyse! in interne opleidingen heeft Sanctiewet (zeer) beperkt een plek eigen verantwoordelijkheid versus blind leunen op andere partijen 12 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

13 Statistieken DNB sancti box banken verzekeraars pensioenfondsen * 1* 7* trustkantoren Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

14 Statistieken DNB sancti box verreweg meeste vragen over terrorisme (NL sanctieregeling) en RUS/OEK ook vragen over IRAN en AL QAIDA/ISIL interpretatievragen m.n. definities/reikwijdte en ownership & control 14 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

15 Sanctiewet: welke lijsten? 15 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

16 FAQ: het relatiebegrip relatie: een ieder die betrokken is bij een financiële transactie (RTSW), onder andere: cliënten vertegenwoordigers of gemachtigden uiteindelijk belanghebbenden van de cliënten begunstigden van een product (bijvoorbeeld bij een uitkering op een levensverzekering) of (internationale) overboeking van gelden wederpartij bij een financiële transactie/product (bijvoorbeeld bij uitkering van een schadeverzekering) betrokkene(n) bij een financiële transactie waarbij een doelvennootschap van een trustkantoor partij is 16 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

17 FAQ: UBO controle EU richtsnoeren: niet op een lijst geplaatste rechtspersoon of entiteit die in het bezit is of onder controle staat van een wel op een lijst geplaatste persoon of entiteit frequentie van de controle? controle bij uitbetaling UBO-register 40,8% BR T DV 9,6% 100% 100% 17 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

18 FAQ: identificatie/verificatie identificatie verificatie identificatie: de verzekeraar laat opgave van de identiteit doen verificatie: de verzekeraar stelt vast dat de opgegeven identiteit overeenkomt met de werkelijke identiteit - bijvoorbeeld aan de hand van een legitimitatiebewijs Sanctiewet verlangt geen verificatie: risico s 18 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

19 FAQ: risicogebaseerd screenen screenen van relaties mag niet risicogebaseerd (men moet screenen) frequentie van het screenen mag risicogebaseerd frequentie moet aansluiten op inherente risico good practice: bij laag risico ten minste per kwartaal screening uitzonderingsgevallen let op: volledigheid van de screening (alle bestanden) wat niet is vastgelegd, wordt niet gescreend ( RTSW) de instelling is zich bewust van (inherente) integriteitsrisico s die samenhangen met: producten en diensten soorten cliënten geografische aanwezigheid gesanctioneerde landen te allen tijde kunnen detecteren of ( ) 19 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

20 FAQ: verlenen van diensten 20 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

21 FAQ: betalingen verstrekken van middelen, in brede zin ook betaling in natura is betaling drempelbedragen vergunning 21 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

22 Dank voor uw aandacht 22 Margot Aelen & Richard Hoff 23 augustus 2016

23

24 Customer Due Diligence Sanctiewet- en regelgeving Pieter Schlaghecke

25 Zeker verder Customer Due Diligence (CDD) Invoer Prospect e/o relatie Invoeren volledige NAW incl. contactpersoon(en) & Tussenpersoon wanneer van toepassing KvK uittreksel opslaan in archief CCS en KvK nummer en SBI code VNAB check doen en deze bij oke opslaan in archief CCS (d.m.v. een snapshot- zie onderstaand voorbeeld - incl. datum) Dit snapshot opslaan in CCS onder de relatie met de navolgende omschrijving: relatienummer VNAB datum (voorbeeld: VNAB )

26 Zeker verder Customer Due Diligence (CDD) DUNS nummer Relatie invoeren Bij GEEN oké dan UBO formulier opvragen UBO opgevraagd / VNAB check, status aanpassen naar de juiste codering UBO verklaring / VNAB check d.d.: datum invoeren van de VNAB check Indien er geen oké uitkomt UBO opvragen Verdere interne procedure in samenwerking met Accountmanagement Na ontvangst UBO in archief van CCS opslaan met de volgende benaming: relatienummer UBO datum waarop de UBO is ingevuld (voorbeeld: UBO )

27 Zeker verder Sanctiecheck bij schade-uitkering Particulieren worden periodiek (2 maandelijks) automatisch gescreend door FISH (middels CCS koppeling). Uitval beheer/opgelost door Assuradeuren- bedrijf van Meijers. Check ook op tegenpartijen. Zakelijke check bij uitkering middels relatiescherm Indien code 1 of 2 (niet akkoord) stuurt schadebehandelaar UBO formulier naar contactpersoon bij relatie Na ontvangst UBO en Oké zie procedure hiervoor Bij uitval (hit) naar Legal & Compliance en eigen manager van de afdeling Derde(n), particulier/zakelijk lopen in deze procedure mee.

28 Transanction Due Diligence Sanctiewet- en regelgeving Raf Houben & Annemieke Boon 23 augustus 2016 Title of presentation, speaker, date 28

29 Transaction Due Diligence (TDD) Als reactie op schendingen van het internationaal recht kunnen (handels)sancties dwingend worden opgelegd door de Europese Unie, de Veiligheidsraad van de Verenigde Naties en de Verenigde Staten (OFAC) tegen personen, entiteiten en landen. Doel is verandering, beperking en afschrikking van ongewenst gedrag.. De meest voorkomende (handels)sancties zijn: Wapenembargo's Handelsrestricties (embargo's) m.b.t. goederen, technologieën en programma s Reis- en visumrestricties (jegens personen) Financiële sancties (poortwachtersfunctie): (1) een verbod op het verlenen van financiële diensten. Het gaat dan om (transport)- verzekeringen (bij acceptatie) (2) een gebod tot het bevriezen van tegoeden en ander financieel bezit (bij schade) Raf Houben & Annemieke Boon TDD

30 Transaction Due Diligence (TDD) Acceptatie uitvraag is: (1) Compliant (2) Efficiënt (3) Gefilterd en doeltreffend Snelle doorlooptijd Vastlegging middels checklist dossier Acceptant wordt uitsluitend belast met noodzakelijke en relevante TDD uitvraag Omvang uitval afdeling Compliance? Raf Houben & Annemieke Boon TDD

31 Transaction Due Diligence (TDD) CASUS Transportbedrijf Sterker B.V. vervoert beeldversterkerbuizen naar bestemmingen in Europa en Azië. Het vervoer vindt in beginsel altijd plaats via de weg. Sterker B.V. wil een goederentransportverzekering afsluiten voor het vervoer van een lading beeldversterkerbuizen van Frankrijk naar Rusland. De bekende eigenschap van de beeldversterkerbuizen is een golflengte van 300 nm. Herkomst, vervoer van/naar, export van/naar: Nederland naar Rusland via Duitsland, Tsjechië, Polen en Oekraïne. Raf Houben & Annemieke Boon TDD

32 Transaction Due Diligence (TDD) Ja, maar geen nexis met Amerika Nee Het vervoer gaat naar Rusland en loopt tevens via Oekraïne. Beeldversterkerbuiz en Dual-use Bekende partijen dienen gecheckt te worden, onbekend=geen check Nee, door Nee, door naar pijler naar pijler 3 2 goed, maar let op Raf Houben & Annemieke Boon TDD afmeting! 32

33 Oplevering 0.5 Processtappen Polis EU POLIS startscherm (PES) Categorieën: A.Goederen of technologieën B.Militaire activiteiten C.Ruwe olie en/of petroleum D.Houtskool E.Gewapende huurlingen G. Handel met Noord Korea? H. Schip onder de vlag van Noord Korea Zodra alle vragen beantwoord + alle IDE s afgerond zijn Zodra op een vraag ja geantwoord wordt, klapt het scherm uit zodat nadere informatie mogelijke betrokkenheid met sanctielanden die van toepassing zijn in deze categorie in te kunnen geven. 33

34 34