Bent u voldoende verzekerd? Doe de PolisCheck

Transcriptie

1 NAJAAR 2009 OPLAGE EXEMPLAREN VRAGEN OVER DE BEZORGING? De zieke ondernemer is een rasoptimist... ten onrechte! > Pagina 3 Doorlopende reisverzekering: een zorg minder > Pagina 7 De Pensioenwet telt veel bepalingen, bekende en minder bekende! > Pagina 9 Bent u voldoende verzekerd? Doe de PolisCheck Voor veel mensen en bedrijven geldt dat ze het liefst weinig of geen tijd kwijt zijn aan hun verzekeringen. Ze sluiten bijvoorbeeld eenmaal een inboedelverzekering af en kijken er daarna niet meer naar om. Of de verzekering de daadwerkelijke waarde van de inboedel nog dekt, weet de verzekeringnemer vaak niet. Zolang er niets fout gaat, is dat voor die persoon geen probleem. Maar als dan ingebroken wordt en de gloednieuwe breedbeeldtelevisie van enkele duizenden euro s slechts gedeeltelijk wordt vergoed, is er een probleem. Daarom kiest u voor een vakkundig verzekeringsadviseur. Uw adviseur had u al lang moeten wijzen op het belang van een actuele waarde van uw inboedel op uw polis. KOSTER gebruikt daarvoor het Kontinu OnderhoudsSysteem (KOS ). Aan de hand van KOS attenderen wij u tijdig over de zaken die voor uw polis van belang zijn. Als onderdeel van KOS bieden wij een uitgebreide informatievoorziening: de website, het laatste nieuws en i-news zijn daar belangrijke vormen van. Maar natuurlijk speelt ook het directe contact met de klant een grote rol. Het Extranet is misschien wel het belangrijkste wapen van KOSTER. Het voldoet aan de behoefte van u als verzekeringnemer omdat u elke dag van het jaar, 24 uur per dag snel toegang heeft tot al uw polisgegevens. Het Extranet is ook de eenvoudigste manier om mutaties door te geven, voor zowel particulieren als bedrijven. Met het Extranet haalt u ons hele assurantiekantoor of pensioenadviesbureau in huis of bedrijf. Een paar klikken op muis en toetsenbord zijn voldoende. De allernieuwste toepassing van het Extranet is de Polis- Check. Daarmee kunt u met behulp van een zogenaamd stoplichtmodel zien welke verzekeringen u bij ons heeft afgesloten of welke er ontbreken. Voor particulieren zijn de belangrijkste groepen opgenomen; voor bedrijven zijn de verzekeringen onderverdeeld in bedrijfsrisico s, personeelsverzekeringen en verzekeringen voor de directeur/eigenaar. De PolisCheck is tegelijkertijd een belangrijk onderdeel van KOS. U vult in de PolisCheck namelijk ook de verzekeringen in die niet bij KOSTER zijn ondergebracht. Wij en uzelf krijgen zo een beter overzicht van uw situatie en zien direct waar de overlappingen en hiaten liggen. U kunt de demoversie bekijken en zo een impressie krijgen van de mogelijkheden van het Extranet. Ga daarvoor naar en vul de loginnaam (gebruiker@demo.nl) en het wachtwoord (gebruiker) in. Klik vervolgens op de knop verder en u ziet wat u als klant van KOSTER te wachten staat. Vanzelfsprekend houden wij uw veiligheid en privacy goed in de gaten. Het Extranet is streng beveiligd, onder andere door alleen toegang te verlenen via uw persoonlijke loginnaam en wachtwoord. Bovendien is voor het activeren van het polisoverzicht een unieke activeringscode nodig. Deze kunt u aanvragen op Koster Service Schrift Dit is een uitgave van de Stichting Koster Service Schrift, de informatieve uitgeverij van KOSTER verzekeringen b.v. Postbus AH Alphen aan den Rijn - Telefoon Fax kss@koster.nl Internet - Wft-nummer Teksten kunt u zonder toestemming overnemen. Wij vragen u wel uw bron te vermelden. Tevens vinden we het plezierig uw publicatie te mogen ontvangen.

2 2 KOSTER SERVICE SCHRIFT Voor u geselecteerd uit ons laatste nieuws Rechtsbijstand is geen luxe Indianenverhalen over de kosten van advocaten doen het altijd goed op verjaardagspartijtjes, maar feit is natuurlijk wel dat u uw recht niet cadeau krijgt als het er om gaat spannen. Rechtsbijstand kan nodig zijn voor consumenten, voor de weggebruiker, bij gezondheidsproblemen en niet in de laatste plaats voor werknemers die in tijden van crisis met arbeidsconflicten te maken krijgen of op andere wijze de financiële klappen mogen opvangen. Rechtsbijstandverzekeringen zijn er in alle soorten en maten, aangeboden door nagenoeg alle verzekeringsmaatschappijen, voor premies die redelijk lijken. Maar wat is wijsheid? KOSTER kan u verantwoord op weg helpen. Neem dus contact op met de afdeling Schadeverzekeringen via schade@koster.nl. Hypotheek en overlijdensrisicoverzekering: een noodzakelijk maar vaak te duur koppel Voor overlijdensrisicoverzekeringen betaalt men vaak te veel. Uit onderzoek bleek, dat verzekerden, uiteraard afhankelijk van het verzekerde kapitaal, gemiddeld euro kunnen besparen over de gehele looptijd. Toch weet maar liefst 69 procent van de (gedupeerde) verzekerden niet, dat ze kosteloos kunnen overstappen naar een andere verzekeraar, meestal al dezelfde maand (bij maandbetaling). Ook verzekeringen die bij de hypotheekverstrekker zijn afgesloten, kunnen worden overgesloten. Maar pas op: u moet rekening houden met een medische selectie bij het afsluiten van een nieuwe verzekering. Zeg uw lopende verzekering pas af als u door de nieuwe verzekeraar geaccepteerd bent. Vanzelfsprekend kunt u ook voor advies over de overlijdensrisicoverzekering bij ons terecht. Ook de bedrijfsautobestuurder is een risico Als werkgever loopt u risico s als uw medewerker tijdens een dienstrit letselschade oploopt. Enige tijd geleden heeft de Hoge Raad hierover uitspraak gedaan. U bent dan schadevergoedingsplichtig. De WA autoverzekering biedt geen uitkomst, aangezien de bestuurder van het motorvoertuig hiervan uitgesloten is. (NB: Onder de traditionele Aansprakelijkheids Verzekering voor Bedrijven (AVB) zijn alle door motorrijtuigen ontstane schades uitgesloten.) De ongevallen-inzittendenen/of collectieve ongevallenverzekering bieden evenmin soelaas omdat de schade die uw werknemer kan lijden over het algemeen veel hoger zal zijn dan de verzekerde bedragen. Toegegeven, het is ingewikkeld en bovendien onbevredigend, maar dit dekkingshiaat kunt u vullen met de Schadeverzekering voor Bestuurders, kortweg SVB. Het is een prima aanvulling op uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. De premie is gebaseerd op het jaarloon en de verzekering is geldig voor de gehele Europese Unie. Op vindt u meer informatie, hier kunt u ook direct een offerte aanvragen. Veroorzaken van milieuschade werkt als een boemerang Natuurlijk wilt u het milieu geen schade berokkenen, maar ongelukken schuilen spreekwoordelijk in een klein hoekje en komen vervolgens als een boemerang bij u terug. Een milieuschadeverzekering is daarom voor ieder bedrijf aan te raden. Tegen een vaak lage premie wordt een groot financieel risico afgedekt. De dekking omvat: emissie door alle van buiten komende onheilen en door eigen gebrek; dekking voor ondernemers die bij derden werkzaamheden verrichten; dekking voor bedrijven met eigen opslagtanks, boven- en/of ondergronds. De aard van deze risicofactoren bepaalt mede de hoogte van de premie. Om u enig idee te geven: u kunt uw bedrijf al vanaf 75 per jaar verzekeren voor een schade van maximaal U moet voorts bedacht zijn op overlappingen. Veel verzekeraars hebben de milieuschadedekking geschrapt uit brand- en aansprakelijkheidsverzekeringen, zelfs uit lopende polissen. Zonder dit te beseffen zijn veel bedrijven niet verzekerd tegen de financiële gevolgen van milieuschade. Heeft u belangstelling? Bel dan even met de afdeling Schadeverzekeringen van KOSTER ( ). Desgewenst sturen wij u een checklist en als u wilt, kunnen wij ook een gratis scan van uw bedrijfsrisico s maken. KOSTER s schadeportal: uw eerste hulp bij schade in binnen- en buitenland Parkeerschade aan uw auto? En wat doet u dan als u uw pinpas kwijt bent? Of als u tijdens uw vakantie plotsklaps medische hulp nodig heeft? Wees op alles voorbereid en surf naar schade.koster.nl. KOSTER s Schadeportal vertelt u wat u moet doen als u schade oploopt in binnen- of buitenland. U leest meer over mogelijke schadegevallen en oplossingen waardoor u het afhandelingproces goed in gang kunt zetten. U vindt op deze site ook een schadeformulier, dat u online in kunt vullen. Na ontvangst helpen de medewerkers van KOSTER u verder op de weg naar een goede afhandeling. Het lijkt ons verstandig als u deze portal met één klik onder uw favorieten rangschikt. Schadepreventie Hoewel wij niet belerend over willen komen, lijkt het ons toch nuttig als u op deze portal kennis neemt van onze preventietips. Voorkomen is beter dan genezen. En voor alle zekerheid verwijzen wij u nog eens naar mobiel.koster.nl waarop u een samenvatting vindt van alle informatie op KOS- TER s Schadeportal. Door de korte en krachtige taal in kleine vensters is KOSTER Mobiel afgestemd op het internet via uw mobieltje. Sla daarom de site mobiel.koster.nl op bij de favoriete pagina s van het internet op uw mobiele telefoon.

3 KOSTER SERVICE SCHRIFT 3 De zieke ondernemer is een rasoptimist... ten onrechte! Een goed voorbeeld van een nuttige - en eigenlijk noodzakelijke - verzekering voor ZZP ers is de AOV (arbeidsongeschiktheidsverzekering). Bijna de helft van de ZZP ers meenden dat zij bij ziekte recht hadden op overheidssteun. Ruim 72 procent realiseerde zich evenmin, dat verzekeraars zieke ondernemers kunnen re-integreren en begeleiden. Dat blijkt uit onderzoek van GFK Intomart dat hier in opdracht van Nationale- Nederlanden onderzoek naar deed. ZZP ers hebben bijvoorbeeld een eigen verantwoordelijkheid als het gaat om hun gezondheid en veiligheid. De overheid vindt het dan ook niet nodig om voor hen verplichte verzekeringen voor pensioen en arbeidsongeschiktheid in te voeren. Dat verklaart wellicht waarom een groot aantal ZZP ers onverzekerd is. Ten onrechte! Wanneer u als ZZP er arbeidsongeschikt raakt, bent u in één klap uw inkomen kwijt. Dat risico moet u niet willen nemen. Sluit daarom een AOV af en laat u hierover door KOSTER verzekeringen adviseren. Op vindt u meer informatie over de AOV. Maar opgepast... Aanbieders van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor ZZP ers stunten niet alleen met kortingen, maar ook met een nieuwe generatie AOV s met een beperkte dekking. Hierbij onderscheiden we in hoofdlijnen drie nieuwe vormen: een AOV die alleen uitkeert na een ongeval; een AOV die in alle gevallen van arbeidsongeschiktheid uitkeert, maar met een beperkte uitkeringsduur; een AOV die alleen uitkeert bij een bepaalde ziekte of aandoening. Waarom die afgeslankte vormen? Nadat de Wet Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen in 2004 was afgeschaft en men zich individueel moest verzekeren steeg de totaal betaalde premie naar ruim 1,9 miljard euro in Inmiddels is het aantal zelfstandige ondernemers gegroeid naar 1 miljoen, waarvan nog niet de helft zich tegen arbeidsongeschiktheid heeft verzekerd. Geen wonder dat verzekeringsmaatschappijen mogelijkheden ruiken. Zij breiden het aanbod AOV s uit en bedenken allerlei varianten die een overweging waard zijn. Een goede zaak, maar als hardwerkende ZZP er is dat tijdrovend zoeken naar de bekende naald in de hooiberg. Wat past bij u? En wat niet? KOSTER verzekeringen kan u helpen bij het bepalen van een optimale AOV-oplossing. De Uitgaven AOV, ook voor DGA s, ondernemers en medewerkers Naast de al langer bekende Een ZZP-Arrangement dat zelfstandig maakt Voor Zelfstandigen Zonder Personeel (ZZP) dreigen particuliere en zakelijke risico s. Het is niet eenvoudig al die risico s te overzien. Neem bijvoorbeeld het ontbreken van een goede pensioenvoorziening, veel ZZP ers zijn hier niet mee bezig. U heeft als ZZP er uw handen al vol aan uw werk, dus het valt niet mee om in het grote aanbod van verzekeringen, verzekeringsmaatschappijen, arrangementen, aanbiedingen en premies de meest voordelige en afdoende combinatie te vinden. Dat doet KOSTER verzekeringen voor u, onder andere met behulp van een startersboekje, een gratis ondernemersplan, een risicoscan, een checklist met risico s en andere nuttige diensten. KOSTER en KMP hebben speciaal voor ZZP ers 4 afzonderlijke arrangementen ontwikkeld. Met een op maat gemaakt pakket van deze arrangementen bent u als zelfstandig ondernemer zeker dat alle risico s voldoende verzekerd zijn. De woonlastenverzekering is er nu ook de Uitgaven AOV. Bij arbeidsongeschiktheid verzekert u hiermee uw hypotheek, een studieschuld of hobby. U kunt tot 125 procent van het inkomen verzekeren en de minimale jaarpremie is 300 euro. Wilt u alvast meer informatie? Surf naar of vraag advies aan de afdeling Zorg en inkomen via zorg@koster.nl. Wij adviseren u graag bij uw keuze. ZZP ers blijken nog veel te vaak onvoldoende verzekerd. De financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid blijken dikwijls nog niet verzekerd en ook de opbouw van het pensioen laat vaak te wensen over. En dat terwijl er duidelijke en betaalbare verzekeringsoplossingen zijn. arrangementen zijn: 1 particuliere verzekeringen; 2 zakelijke verzekeringen; 3 arbeidsongeschiktheid; 4 pensioen en leven. Meer informatie over deze arrangementen vindt u op onze website speciaal voor ZZP ers: KOSTER KORT Een Aansprakelijkheidsverzekering is van groot belang Zoals u weet zit een ongeluk in een klein hoekje, denkt u hierbij bijvoorbeeld aan het schieten van een bal door een ruit, het laten vallen van een glas rode wijn op een tapijt. De kosten van deze schade kunnen vaak snel oplopen, zeker in het geval er sprake is van lichamelijk letsel. Met een Aansprakelijkheidsverzekering dekt u deze risico s af, niet alleen voor uzelf, maar voor uw hele gezin. De premie voor een Aansprakelijkheidsverzekering is laag, zoals u op onze site kunt berekenen. Als u nog geen Aansprakelijkheidsverzekering heeft, adviseren wij u dus deze alsnog af te sluiten. Voor Zekerheid in Zaken : KOSTER ontvangt D&B Rating 1 KOSTER verzekeringen b.v. uit Alphen aan den Rijn heeft op vrijdag 24 juli 2009 uit handen van Dun & Bradstreet de D&B Rating 1 hoogste kredietwaardigheidsklasse, minimaal risico op faillissement ontvangen. De D&B Rating is een dynamische score die automatisch wordt geactualiseerd en weerspiegelt de meest recente stand van zaken bij een bedrijf. Rating 1 is de hoogst mogelijke score. Slechts 16% van de Nederlandse bedrijven valt onder de hoogste categorie, waaronder KOSTER nu dus ook. De hoge rating geeft aan dat bedrijven en particulieren een minimaal risico lopen wanneer zij in zee gaan met KOS- TER. U kunt het persbericht over de D&B Rating 1 nalezen op Een pakketverzekering bespaart u veel geld en tijd KOSTER kan u een zeer aantrekkelijke pakketkorting bieden wanneer u meer verzekeringen bij KOSTER onderbrengt. Buiten de lage premie is het voordeel van een dergelijk verzekeringspakket dat u geen overlap of hiaten heeft, de verzekeringen zijn goed op elkaar afgestemd. Verder heeft u geen extra kosten voor betalingen en wijzigingen en bent u verzekerd van een snelle en correcte schadeafhandeling. Heeft u interesse in een pakketverzekering? Bereken dan uw premie op of neem contact op met de afdeling Schadeverzekeringen via schade@koster.nl.

4 4 KOSTER SERVICE SCHRIFT Ontslagvergoedingen in de overgang U weet het: minister Donner, politici, werkgevers, vakorganisaties, kantonrechters en de Hoge Raad discussiëren over het ontslagrecht en ontslagvergoedingen. Wie niet, trouwens; u toch ook? Dat zijn in tijden van crisis heikele onderwerpen. Dat er veranderingen komen, staat vast. Wat staat er bij die overgang op het spel? De Kantonrechtersformule Een werkgever die een werknemer wil ontslaan, kan dat in goed overleg met die werknemer doen of hij vraagt om een ontslagbeschikking bij het Centrum voor Werk en Inkomen (CWI) of hij vraagt de kantonrechter om de arbeids- plus componenten als vakantietoeslag, 13de maand, een structurele overwerkvergoeding en een vaste ploegentoeslag. Het werkgeversaandeel in de pensioenpremie en de ZvW, de auto van de zaak, onkostenvergoedingen en incidentele looncomponenten tellen in liger vanuit fiscaal oogpunt? Als u kiest voor de vergoeding ineens, betaalt u ook meteen 52% belasting en houdt u 48% over om te besteden of te beleggen. Als u kiest voor het stamrecht, dan kunt u 100% beleggen. Er zijn echter ook combinaties denkbaar die vooral EU-lidstaten en de Verenigde Staten. Heeft de ontslagvergoeding meer het karakter van een pensioenof VUT-uitkering, dan heft meestal de woonstaat belasting. Alleen België, Polen en Portugal kennen naast die woonstaatheffing ook een beperkte bronstaatheffing. geld staan bij de levensloopuitvoerder, totdat u het tegoed bij een eventuele volgende werkgever verder kunt opbouwen? U weet het: de levensloopregeling is bedoeld om een periode van (onbetaald) verlof te financieren. U kunt het tegoed echter ook gebruiken om uw pensioenvoorziening te verbeteren, als het pensioenreglement hierin voorziet en de regeling binnen de toegestane kaders blijft. U merkt dus dat er nogal wat rekenwerk bij te pas komt. Voor vragen hierover kunt u zich het beste wenden tot eerdergenoemde adviseurs van KMP. overeenkomst te ontbinden. Die laatste hanteert over het algemeen de zogenaamde kantonrechtersformule. Die bestaat uit drie onderdelen: a. het aantal gewogen dienstjaren; b. de beloning per maand; c. de correctiefactor. De hoogte van de vergoeding berust op de vermenigvuldiging van a, b en c. In die formule is iets veranderd. Ten goede, denken wij: een andere weging van het aantal dienstjaren, meer aandacht voor de arbeidsmarktpositie van de werknemer én voor de financiële positie van de werkgever. Het aantal dienstjaren is nu sterker gedifferentieerd. Tot de leeftijd van 35 jaar tellen dienstjaren voor 0,5, van 35 tot 45 jaar voor 1, van 45 tot 55 jaar voor 1,5 en vanaf 55 jaar voor 2. Dienstjaren worden afgerond tot hele jaren; een half jaar plus één dag telt voor een jaar. Wat betreft de beloning per maand gaat men nog steeds uit van het bruto maandloon principe niet mee. En dan de correctiefactor. Daarmee kan de uitkomst van de kantonrechtersformule worden bijgestuurd, variërend van de factor 1 bij neutraal ontslag tot 0 als de werkgever geen verwijt treft en ook niet op ontslag heeft aangestuurd. Dan is de vergoeding nihil. De kantonrechters willen die correctiefactor wat meer aandacht geven en hierbij rekening houden met bijzondere omstandigheden: de arbeidsmarktpositie van de werknemer of de financiële positie van de werkgever. Over de aftopping van de ontslagvergoeding op jaarsalarissen van of meer zijn minister, Kamer en Raad van State het nog niet eens. Ook de vakbonden zetten vraagtekens. Ontslagvergoeding? U kunt kiezen voor vergoeding ineens of voor een periodieke uitkering: het stamrecht. Waar denkt u aan? Wat is in uw specifieke geval voorde- door persoonlijke omstandigheden worden bepaald. Kiest u voor het stamrecht, dan kunt u dat in eigen beheer nemen of het in handen geven van een verzekeraar, die voor een gegarandeerd rendement kan zorgen. KOSTER, of eigenlijk de specialisten van het pensioenadviesbureau Koster van Mil & Partners B.V., kortweg KMP, kan u uitleggen hoe een ontslagvergoeding in de vorm van een verzekerd stamrecht kan resulteren in een fiscaal gunstige oplossing. Grensoverschrijdende ontslagvergoeding Een ontslagvergoeding bij voortijdig ontslag dient ter compensatie van verlaagde of weggevallen inkomsten. Bij zo n vergoeding met loonkarakter wordt meestal belasting geheven door de zogenaamde bronstaat, het land dus waar de ontslagvergoeding wordt uitbetaald. Nederland heeft hiervoor belastingverdragen afgesloten met de meeste Ontslag en levensloopregeling Het mag duidelijk zijn dat ontslag tot ontelbaar veel vragen leidt. Wat bijvoorbeeld is het gevolg hiervan voor de levensloopregeling? Neemt u het bedrag meteen op en betaalt u hierover onmiddellijk de verschuldigde loonheffingen? Of laat u het Bij onvrijwillig ontslag kan KMP wellicht voor opgebouwde pensioenrechten in de bres springen Zoals hiervoor al werd opgemerkt, leidt ontslag - en met name ook onvrijwillig ontslag - tot talloze vragen en ingewikkeld rekenwerk, mede met het oog op de fiscus. Wat gebeurt er met uw pensioen? En stel dat u overlijdt tijdens die werkloosheidsperiode? Kan het ouderdomspensioen worden ingeruild voor een nabestaandenpensioen? En nog belangrijker is de vraag of u de pensioenopbouw kunt voortzetten en of hiermee in een sociaal plan rekening is gehouden. KMP helpt u bij het zoeken naar mogelijke antwoorden. Scrabbel mee op het bordje (on)zekerheden Anw AOW CWI FVP IB IOAW IOW PVV PW RVU SZW TW UWV WERKbedrijf WW WWB Algemene nabestaandenwet Algemene Ouderdomswet Centrum voor Werk en Inkomen Financiering Voortzetting Pensioenverzekering Inkomstenbelasting Wet inkomensvoorziening oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte werkloze werknemers Wet inkomensvoorziening Oudere Werklozen Premies volksverzekeringen Pensioenwet Regeling voor vervroegde uittreding Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid Toeslagenwet Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (WERKbedrijf) Werkloosheidswet Wet Werk en Bijstand

5 KOSTER SERVICE SCHRIFT 5 Bestuurders en commissarissen zijn ook mensen De naam van deze verzekering zegt het al. Het is uiterst gecompliceerde taal: Bestuurders en Commissarissen Aansprakelijkheidsverzekering. Laten we het beperken tot BCA. Met die initialen dekt u uw persoonlijke aansprakelijkheid voor fouten, die zijn begaan in uw specifieke hoedanigheid van bestuurder, toezichthouder of commissaris. Zo n BCA kan afgesloten worden door verenigingen, stichtingen en vennootschappen (N.V. s en B.V. s). Ook als bestuurder van een buitenlandse rechtspersoon heeft u hiermee te maken, als uw onderneming volledig rechtsbevoegd is en in Nederland onder de vennootschapsbelasting valt. Denkt u hier niet te licht over. U kunt door aandeelhouders, werknemers, concurrenten en overheid zelfs aansprakelijk worden gesteld tot in uw privé-vermogen toe als er sprake lijkt te zijn van onbehoorlijk bestuur. Natuurlijk bent u zich van geen kwaad bewust, maar dat begrip onbehoorlijk kan ruim worden uitgelegd. Daaronder vallen zaken als: het nemen van beslissingen met vergaande financiële consequenties zonder behoorlijke voorbereiding; het niet verschaffen van inlichtingen aan commissarissen of andere toezichthoudende personen, zodat zij hun functie niet Daarom kiest u voor een verzekeringspakket met de volgende componenten: gebouwen (inclusief glas) aansprakelijkheid rechtsbijstand bestuurdersaansprakelijkheid. Verzekering van opstal ligt voor de hand, maar denkt u vooral na over de 3 andere polissen: aansprakelijkheid, kunnen uitoefenen; het nalaten zich te verdiepen in de kredietwaardigheid van contractpartners aan wie men leveranties op krediet verstrekt; het aangaan van contractuele verplichtingen waarbij men weet dat de rechtspersoon deze verplichtingen niet kan nakomen; het verwaarlozen van fundamentele bestuursplichten, zoals de plicht tot het bijhouden van een behoorlijke boekhouding en bedrijfsadministratie. En tenslotte kunt u als bestuurder door de fiscus aansprakelijk worden gesteld als uw onderneming de belastingen en premies niet rechtsbijstand en uw positie als bestuurder. Bent u zich ervan bewust, dat u hoofdelijk aansprakelijk kan worden gesteld bij het nemen van een verkeerde beslissing of bij mogelijk onbehoorlijk bestuur? Als een derde partij hierdoor financieel verlies lijdt, kan zelfs uw privévermogen worden aangesproken. KOSTER biedt hiertegen waarborgen en meer dan dat. kan betalen door onbehoorlijk bestuur of zelfs als u de fiscus niet op tijd gemeld heeft, dat u die belastingen en premies niet kunt betalen.... en interim-bestuurders? Je zou het niet denken, maar voor hen geldt hetzelfde. U loopt dezelfde risico s, dus als u als interim aantreedt doet u er goed aan, eerst te controleren of het bedrijf beschikt over een BCA. Beroepsaansprakelijkheid van interim-managers eveneens verzekerd In dit kader past ook een nieuwe aansprakelijkheidsverzekering van Chubb Pro. De polis biedt een extra uitgebreide dekking, waarbij alle aspecten van de aan- Bestuurders van Vereniging van Eigenaren vragen zekerheid-op-maat Op leest u meer. Ook de eigenaren/bewoners kunnen desgewenst direct profiteren van extra korting op pakketverzekeringen waarin onder andere de rubrieken inboedel, aansprakelijkheid, rechtsbijstand, gezinsongevallen en auto een rol spelen, zonder het risico van overlappingen. De extra korting kan oplopen tot sprakelijkheid van de interim-manager aan bod komen. Denkt u hierbij aan beroeps-, bedrijfs- én bestuurdersaansprakelijkheid. De polis hanteert geen leveringsvoorwaarden meer en als verzekerde kunt u een uitloopdekking inkopen als u uw bedrijfsactiviteiten beeindigt. De polis dekt ook bereddingskosten voor zowel beroeps- als bedrijfsaansprakelijkheid, werkgeversaansprakelijkheid en verde digings kosten tot boven het verzekerde bedrag met een maximum van eenmaal het verzekerde bedrag. Tot slot beschermt de polis ook tegen risico s door het onjuist inschatten of plannen van de opleveringsdatum. U wilt als Vereniging van Eigenaren (VvE) geen financiële risico s lopen voor - bijvoorbeeld - bestuurdersaansprakelijkheid, brandschade, schadeclaims van derden en juridische geschillen met overheden. boven de 20 procent. Een voordeel van zo n optimaal verzekering- en voorzieningenpakket is, dat zowel bestuurder als eigenaar/be - woner nooit onder- of oververzekerd zijn. En bovendien: al uw verzekeringen onder één dak geeft administratieve rust en duidelijkheid, zeker als u gebruik maakt van het door KOSTER aan u ter beschikking gestelde Extranet. KOSTER KORT Voorkom vervelende financiële gevolgen bij het overlijden van een medewerker voor de nabestaanden Sinds de invoering van de Algemene nabestaandenwet (ANW) hebben steeds minder mensen van overheidswege recht op een (volledige) nabestaandenuitkering. Dit betekent dat meer mensen worden geconfronteerd met een zogenaamd ANW-hiaat. Met een collectieve ANW-hiaatverzekering kunt u de vervelende financiële gevolgen van het overlijden van een van uw medewerkers vóór de pensioendatum voor hun nabestaanden verkleinen. Op onze website leest u meer over de collectieve ANW-hiaatverzekering. Daar kunt u ook direct een offerte aanvragen. Een alternatief is uw medewerkers een collectieve overlijdensrisicoverzekering aanbieden. De afgelopen tijd zijn de premies van overlijdensrisicoverzekeringen bij vele verzekeraars sterk gedaald. Een collectief contract kan nu dus extra aantrekkelijk zijn. Wilt u meer weten over deze mogelijkheden? Neem dan contact op met de mensen van KMP via kmp@koster.nl of bel Advies bij het geven van een Gouden Handdruk De slechte economische situatie noodzaakt veel bedrijven personeel te ontslaan. Mogelijkerwijs bent ook u in deze situatie beland. U moet uw medewerker dan een ontslagvergoeding aanbieden. Een ontslagvergoeding is een schadeloosstelling bij ontslag en wordt ook wel Gouden Handdruk genoemd. Wij bieden graag onze dienstverlening aan om u en uw medewerker te begeleiden in het proces van het uitreiken/ontvangen van de Gouden Handdruk. Neem daarvoor contact met ons op. Nieuwe aansprakelijkheidsverzekeringen voor consultants en marketeers Chubb Pro introduceert onder de naam Pro Professional een nieuwe beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering is speciaal bedoeld voor beroepsgroepen als onder meer consultants, schade-experts, detacheringsbureaus en adviesbedrijven op het gebied van marketing, PR, P&O, credit management, marktonderzoek, organisatiekunde en training. Heeft u interesse? Neem dan direct contact op met onze afdeling Schadeverzekeringen: schade@koster.nl of bel

6 6 KOSTER SERVICE SCHRIFT WGA-eigenrisicodragen voor uw eigen rekening? Elk jaar heeft u tot 1 april of 1 oktober kans om 3 maanden later (dus per 1 juli of 1 januari) WGA-eigenrisicodrager te worden voor de WGA-uitkering van uw medewerkers. Is dat een goed idee voor uw bedrijf? Tot nu toe betaalde u hiervoor een premie en de UWV handelde het verder af. Medewerkers die na 2 ziektejaren nog steeds arbeidsongeschikt zijn, komen in de WIA terecht. Als de medewerker gedeeltelijk arbeidsongeschikt is, komt hij of zij in aanmerking voor een WGA-uitkering. De WGA-uitkering wordt standaard verzorgd door het UWV. De werkgever betaalt hier via een basispremie en een gedifferentieerde premie aan mee. Die gedifferentieerde WGA-premie kan echter ieder jaar verhoogd worden op basis van het schadeverloop in het verleden. Dat is een risico op zich. Per 1 januari 2010 wordt de eerste flinke premieverhoging doorgevoerd. Zo stijgt de minimumpremie voor kleine bedrijven met maar liefst 119%. Gezien de stijging van de WGA-premie, die de komende jaren zal doorzetten, blijft WGA-eigenrisicodragen in veel gevallen een financieel verstandige beslissing. Daarnaast betekent dit dat men niet meer te maken heeft met de gedifferentieerde WGA-premie die van het ene op het andere moment kan verveelvoudigen. Verzekeraars hanteren een veel stabielere premie die in veel gevallen zelfs gegarandeerd is voor een aantal jaren. Daarnaast kunnen WGA-eigenrisicodragers rekenen op snelle en effectieve re-integratieondersteuning inclusief medefinanciering van re-integratietrajecten. Een ander belangrijk punt is de aangekondigde privatisering van de WGA. Dit is een extra reden om eigenrisicodrager te worden. De kans bestaat immers dat bedrijven die geen WGA-eigenrisicodrager zijn, straks de bestaande WGA-lasten van alle overgebleven bedrijven betalen als de WGA geprivatiseerd wordt. Wat u moet doen? Stuur uw WGA-premiebeschikking zo snel mogelijk digitaal naar zorg@koster.nl of per post naar KOSTER verzekeringen b.v., Antwoordnummer , 2400 VB Alphen aan den Rijn. Wij analyseren uw situatie en u hoort vervolgens vrijblijvend of WGA-eigenrisicodragen voor u interessant is. U kunt door WGA-eigenrisicodrager te worden mogelijk duizenden euro s per jaar besparen. Voor meer informatie kunt u ook kijken op En als u voor 1 april of 1 oktober JA zegt, zorgt Arthur de Jong van de afdeling Zorg en inkomen (tel of ajo@koster.nl) voor de juiste formulieren, adviezen en effectieve ondersteuning. Als de aanvraag rond is, bent u 3 maanden later WGA-eigenrisicodrager! Opstal- en inventaris/goederenverzekeringen onder de loep Voor de continuïteit van uw bedrijf is een goede en gedetailleerde brandverzekering belangrijk. Grasduin daarom eens voor de verandering - en brandveiligheid - in het KOSTER-arrangement voor brand. Het bestaat uit verzekeringen van zowel inventaris als goederen, het huurdersbelang en/of de opstal, bedrijfsschade en de altijd weer verrassende maar onvermijdelijke extra kosten. Voor brandverzekeringen van medische beroepen zoals tandartsen en fysiotherapeuten zijn bijvoorbeeld extra kortingen mogelijk, tot maar liefst 30 procent. KOSTER kan u voor het bepalen van de premie een gratis scan van uw huidige verzekeringspakket aanbieden, en daarnaast ook een gratis taxatie van uw bedrijfspand en inventaris.... uw bedrijf onder de loep Brandverzekeringen voor bedrijven betreffen opstal en inventaris, particuliere verzekeringen woonhuis en inboedel. In beide marktsegmenten speelt de actuele herbouwwaarde en de waarde van goederen, inventaris of inboedel een rol. Het grote gevaar blijkt heel vaak de onderverzekering. Vooral voor bedrijven is een taxatie door een deskundige een belangrijke voorwaarde. Staat u zelf maar even stil bij een mogelijke brand en de gevolgen hiervan voor de voortgang van uw onderneming. U kunt onderverzekering voorkomen door een gedegen taxatierapport. Jaarlijkse controles op het gebied van brandpreventie zijn ook aan te raden. Neemt u contact op met de afdeling Schadeverzekeringen: via schade@koster.nl of telefonisch: Voor een gratis risicoanalyse kunt u ook de checklist op invullen.

7 KOSTER SERVICE SCHRIFT 7 Doorlopende reisverzekering: een zorg minder We hoeven hier geen pleidooi te houden voor een reisverzekering. Hoewel: in 2008 ging maar liefst een kwart van de Nederlanders onverzekerd op vakantie. Ze onderschatten kennelijk de risico s van hoge, onverwachte kosten bij ziekte, ongevallen, diefstal en dergelijke. Een voorbeeld maakt duidelijk hoe dramatisch dat kan uitpakken. Een reiziger moest in de Verenigde Staten worden opgenomen in een ziekenhuis. Het gangbare tarief voor de behandeling was in Nederland 2500, in Amerika bedroeg de rekening het tienvoudige in dollars. De zorgverzekeraar betaalde alleen het in Nederland gangbare tarief en liet de patiënt achter met een forse rekening. Een reisverzekering zou deze kosten opvangen. Om even bij dit voorbeeld te blijven: zorgverzekeraars dekken niet altijd voor 100% de terugkeer naar Nederland, en al helemaal niet voor medereizigers. Met een reisverzekering kunnen die echter kosteloos mee naar huis. Doe dit wel altijd in overleg met de alarmcentrale van uw verzekeraar. Inderdaad, een doorlopende reisverzekering vergoedt alle aanvullende medische Waterdichte verzekering voor uw boot of bootje Indien u een vaartuig heeft voor recreatief gebruik, moet u natuurlijk niet vergeten hiervoor een verzekering af te sluiten. Verzekeraars noemen dit een pleziervaartuigenverzekering, of het nu gaat om een surfplank, sloep, zeil- of motorboot. Wij helpen u graag te water met onder andere 50% instapkorting, premieverlaging voor boten met een dagwaarde van meer dan euro, een tariefswijziging voor gesloten snelvarend en last but not least 10% korting op alle cursussen van het zeilvaardigheidscentrum Nederland. En natuurlijk doet u als schipper op een sloep mee aan het befaamde tracking & tracing. Dit systeem zorgt ervoor dat na diefstal van uw vaartuig de exacte locatie van uw gestolen schip kan worden vastgesteld. Verzekeringsmaatschappijen vermelden doorgaans in hun voorwaarden, dat er bij diefstal alleen wordt uitgekeerd wanneer zoveel mogelijk is gedaan om diefstal of beschadiging te voorkomen. Wat dat betreft passen hier nog enkele voor de hand liggende tips: kosten en bovendien hebt u er geen omkijken meer naar. sluit alles altijd goed af; zorg dat er aan dek niets voor het grijpen ligt; sluit luiken en koekoeken; leg de bijboot goed vast, dus niet aan een touwtje; bevestig de buitenboordmotor met een goedgekeurd slot; zorg voor een alarminstallatie en/of verlichting met bewegingsmelder. KOSTER KORT Het laatste nieuws nu ook beschikbaar op uw mobiele telefoon U bent van ons gewend dat wij u regelmatig op de hoogte houden van het laatste nieuws. Steeds meer mensen gebruiken echter hun mobiele telefoon om op de hoogte te blijven. Daarom kunt u de berichten van KOS- TER s laatste nieuws nu ook via het internet van uw mobiele telefoon bekijken. Om het laatste nieuws op uw mobiele telefoon te bekijken, gaat u naar mobiel.koster.nl. Daar klikt u op het laatste nieuws. Zo heeft u ook toegang tot actuele koersen van de AEX. Om het uzelf makkelijk te maken kunt u KOSTER Mobiel opslaan bij uw favoriete internetpagina s op uw mobieltje. De AOW in 10 vragen Er is de laatste tijd veel te doen over de AOW. Met name het verhogen van de AOWleeftijd naar 67 jaar. Bij het laatste nieuws op GrijzeHaren.nl - de website over lijfrente, pensioen en schenken - leest u bijvoorbeeld enkele recente nieuwsberichten over deze kwestie. Voor veel mensen is echter niet precies duidelijk wat de AOW inhoudt. De website Goedenwel.nl, een sociaal netwerk voor 55- plussers, presenteert daarom de AOW in 10 vragen. U kunt dit duidelijke artikel nalezen op Minder dan 35% arbeidsongeschikt en inkomenszekerheid Als één van uw medewerkers arbeidsongeschikt raakt en in de WIA terechtkomt, krijgt hij of zij met een forse inkomensterugval te maken. Steeds meer werkgevers kiezen ervoor om hier extra voorzieningen voor te treffen. Daar kunnen verschillende redenen voor zijn, bijvoorbeeld omdat u uw werknemers inkomenszekerheid wilt bieden via een aantrekkelijke secundaire arbeidsvoorwaarde of omdat dat in de cao is afgesproken. Een risico dat weinig aandacht krijgt maar steeds vaker voorkomt, ontstaat als werknemers arbeidsongeschikt worden, maar minder dan 35%. Deze medewerkers vallen niet onder de WIA en hebben geen recht op een WIA-uitkering. Ze blijven in het gunstigste geval wel werken, echter vaak tegen een lager salaris. Daarom kunnen wij u nu ook voor deze situatie een gepaste verzekeringsoplossing bieden.

8 8 KOSTER SERVICE SCHRIFT Zekerheid met kredietverzekering Om efficiënte internationale handel te kunnen drijven moet u als bedrijf vooral weten met welke zakenrelaties u wel of niet in zee gaat. Pikt u er de winnaars uit, dan zit u goed. Kiest u de verliezers, dan is het voor u misschien wel sneller voorbij dan voor hen. Als uw klanten niet in staat zijn om uw facturen te betalen, kan dit ingrijpende gevolgen voor u hebben. Een kredietverzekering kan hierin zekerheid bieden. Naast gemoedsrust biedt een kredietverzekering ook praktische ondersteuning bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van afnemers. Daarnaast bieden kredietverzekeringsmaatschappijen vaak toegang tot hun database(s) aan verzekerden, met daarin tientallen miljoenen bedrijven. Het mooie aan een kredietverzekering is niet alleen dat u weet dat er geld over de brug komt als uw debiteuren u in de steek laten, u haalt er ook heel wat nuttige informatie uit. In het verleden werd een kredietverzekering door velen als een luxe beschouwd. Voor bedrijven die op zoek zijn naar nieuwe marktplaatsen, blijft het desondanks een echte must. Sterker nog, de kredietverzekering is niet meer weg te denken uit het bedrijfsleven. In de huidige zware omstandigheden bestaan er bovendien maar weinig doeltreffende alternatieven die voldoende bescherming bieden tegen commerciële en politieke risico s. Kijk voor meer informatie op of neem contact op met de afdeling Schadeverzekeringen van KOSTER via schade@koster.nl. U loopt naast brand ook nog risico s door onder andere extreme neerslag De praktijk heeft het de laatste jaren steeds vaker aangetoond: sneeuw, ijs, regen en hagel kunnen op het (platte) dak van uw bedrijfsgebouw behoorlijk veel schade aanrichten. Bouwconstructies zijn soms niet opgewassen tegen sneeuwdruk, wateraccumulatie door regen- of smeltwater en de inslag van hagelstenen. Particulieren kunnen een allrisk verzekering afsluiten voor hun woonhuis waarin ook dekking van schade door extreme neerslag is opgenomen. Bedrijven kunnen zich hiertegen apart verzekeren, waarbij overigens gebouwen met een plat dak en een herbouwwaarde boven de moeten rekenen op een premietoeslag. Hiervoor is een risicobeoordeling nodig, waarbij vooral gekeken wordt naar de dakconstructie, de grootte van de overspanning, de afvoer van regen- en smeltwater en de acuele onderhoudstoestand. Over de kleine lettertjes gesproken: we kunnen pagina s vullen met details over afvoeren, riolering, hoeveelheid neerslag, noodvoorzieningen of doorgezakte daken, om maar te zwijgen over alle slagen om de arm bij achterstallig onderhoud. Bespaart u zich de rompslomp en vertrouw uw zorgen toe aan KOSTER. Werkgeversaansprakelijkheid opnieuw uitgebreid Recente uitspraken van de Hoge Raad hebben er toe geleid dat de werkgeversaansprakelijkheid voor schade aan werknemers aanzienlijk is uitgebreid. In een uitspraak op 17 april 2009 oordeelde deze Hoge Raad bijvoorbeeld dat een werkgever aansprakelijk is en dus verplicht is tot schadevergoeding wanneer een werknemer op zijn vrije dag schade oploopt tijdens een workshop dansen op rollerskates die de werkgever op vrijdag ná werktijd voor het personeel organiseert. De Hoge Raad bepaalde in 2008 al dat werkgevers ook een verzekeringsplicht hebben voor medewerkers die reizen onder werktijd en een ongeluk krijgen. Dit geldt niet alleen voor gemotoriseerd verkeer, maar ook voor ongemotoriseerd verkeer. De Hoge Raad stelt dat een werkgever op grond van goed werkgeverschap moet zorgen voor een behoorlijke verzekering wanneer het gaat om risico s die deelnemen aan het verkeer ten behoeve van het werk met zich brengen. U organiseert waarschijnlijk zelf ook wel eens wat voor uw personeel, maar het mag natuurlijk niet zo zijn dat dit uitmondt in een financiële strop. Daarom is het belangrijk dat u voldoende verzekerd bent voor aansprakelijkheid. Met een goed verzekeringspakket voorkomt u dat u in een later stadium veel geld moet betalen in verband met de werkgeversaansprakelijkheid. Neem voor meer informatie contact op met de afdeling S c h a d e v e r z e k e r i n g e n : schade@koster.nl. Wij adviseren graag en stellen samen met u een op maat gemaakt verzekeringspakket samen.

9 KOSTER SERVICE SCHRIFT 9 De Pensioenwet telt veel bepalingen, bekende en minder bekende! Nationale-Nederlanden noemt het de blikvangers: zorgplicht, startbrief, het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) en het Pensioengerechtigdenoverzicht (PGO). Ze krijgen veel aandacht in de media, maar de Pensioenwet (PW) heeft nog een aantal andere bepalingen ingevoerd die minder bekendheid genieten. Ze hebben betrekking op respectievelijk: het deeltijdpensioen; het partnerpensioen tijdens onbetaald verlof; het partnerpensioen op risicobasis tijdens WW; uitruil van ouderdomspensioen naar partnerpensioen na ontslag; uitruil van ouderdomspensioen naar partnerpensioen bij pensioeningang; Er is wel iets veranderd. In 2009 worden geen aparte opgaven van de factor A verstrekt; die zijn nu opgenomen in het UPO. Vanaf 2009 wordt het eventuele toeslagenlabel op het UPO vermeld. pensioenaanspraken bij salarisvermindering; rechtstreekse communicatie met verzekerden; verplichte deelname 21-jarigen aan pensioenregeling. Bepalingen op het gebied van toeslagdepots en uitkeringen van herverzekerde pensioenfondsen hebben alleen betrekking op collectieve regelingen. Ze zijn eveneens ingrijpend van aard. Toeslagdepots ofwel reserves die worden gevuld met rentestandkorting of overrente stonden voorheen op naam van de werkgever. Vanaf 1 januari 2008 moeten deze middelen voor toeslagen aan de pensioenuitvoerder (verzekeraar) worden overgedragen. Uitkeringen van herverzekerde pensioenfondsen blijven de verantwoordelijkheid van het pensioenfonds. De Pensioenwet schrijft voor dat pensioenuitvoerders het UPO of rechtstreeks naar het huisadres van de deelnemers moeten sturen of via de tussenpersoon. Als deelnemer kunt u eventuele wijzigingen aan KMP doorgeven. De verzekeraar past dan de administratie aan, zodat de gegevens op het UPO van volgend jaar wél correct zijn. Een nieuwe UPO wordt echter niet verstrekt. Mogelijke vragen over dit uniforme pensioenoverzicht kunt u Daarom worden geen contracten meer gesloten met rechtstreekse begunstiging. Een moeilijk onderwerp en de nieuwe Pensioenwet maakt het er niet eenvoudiger op. Voor de pensioenadviseurs van KMP is dat nu juist de uitdaging. Wilt u beslist het naadje van de kous weten, dan kunt u bij hen terecht met al uw vragen en pensioenproblemen. Het Uniforme Pensioenoverzicht in 2009 Net als in 2008 ontvangen werknemers die meedoen aan een pensioenregeling een Uniform Pensioenoverzicht, kortweg UPO genoemd, per contract gefaseerd tussen augustus en eind september. De deelnemers krijgen informatie over de bedragen die per 31 december 2008 zijn geadministreerd. Gewezen deelnemers en ex-partners krijgen geen UPO, maar ontvangen vanaf 2012 eens in de 5 jaar een overzicht, mits het ontslag of de echtscheiding op of na 1 januari 2008 heeft plaatsgevonden. voorleggen aan KMP, maar u kunt ook de meest gestelde vragen nalezen op KOSTER KORT Levensloopregeling voor uw medewerker(s) Vanaf 1 januari 2006 is het voor uw medewerkers mogelijk om deel te nemen aan de levensloopregeling. Uw medewerkers hebben het recht om individueel een levenslooprekening te openen, maar u kunt deelname aan de levensloopregeling ook mogelijk maken via een collectief contract. Voor u als werkgever betekent dit een verlichting van de administratieve lasten van wellicht uiteenlopende uitvoerders. De mensen van KMP informeren u graag nader. Bel of mail naar kmp@koster.nl. Stuur een kopie van uw UPO naar KMP Heeft u uw UPO ontvangen? Stuur dan een kopie naar KMP. Scan het bijvoorbeeld in en mail het naar kmp@koster.nl of fax het naar Waarom ontvangen wij graag een kopie? Niet alle verzekeringsmaatschappijen betrekken KOSTER en KMP bij de verzending van de UPO s, terwijl wij wel uw aanspreekpunt zijn voor wanneer u vragen heeft. Door middel van een kopie van de UPO kunnen wij u beter van dienst zijn. Geef uw adres door aan KOSTER Als uw verzekeringsadviseur is het van groot belang dat wij u goed kunnen informeren over uw verzekeringsportefeuille. Communicatie via speelt hierbij een steeds belangrijkere rol. Daarom is het belangrijk dat wij het juiste adres van u hebben. Heeft u een nieuw adres of heeft u nog niet eerder uw adres doorgegeven: stuur dan een mailtje naar service@koster.nl. Nieuwe regels betalen zorgpremie Steeds meer mensen hebben een grote achterstand in het betalen van hun zorgverzekeringspremie voor de basisverzekering. Daarom zijn verdergaande maatregelen in een wet opgenomen die sinds 1 september 2009 van kracht is. Volgens deze nieuwe wet over wanbetaling kan in geval van een betalingsachterstand zelfs beslag worden gelegd op het inkomen van de verzekerde. Voorkom deze sanctie door een machtiging af te geven voor de premie van uw zorgverzekering.

10 10 KOSTER SERVICE SCHRIFT Alarmclausule voor bedrijven verdient extra aandacht Zoals elders in deze krant ook wordt opgemerkt: bedrijven kunnen hun gebouwen, bedrijfsinventaris en productiemiddelen en goederen tegen alle denkbare schades verzekeren, maar ingewikkeld is het wel, niet in de laatste plaats door allerlei clausules waar weinigen bij stilstaan. U doet er goed aan die (alarm)clausules voor bedrijfsmatige risico s door te lezen en er rekening mee te houden. In ieder geval helpt KOSTER u hier mee. Voorbeeld: recent werd na een inbraak in een kantoor in eerste instantie niet uitgekeerd door de verzekeringsmaatschappij. De verzekering in kwestie was afgesloten op voorwaarde, dat de bedrijfsruimte in het omschreven gebouw was voorzien van een alarminstallatie. Het verzekerde bedrijf moest er onder andere voor zorgen, dat de alarminstallatie volledig was ingeschakeld bij afwezigheid van het personeel. Toen bleek dat de verzekeringsmaatschappij de aanwezigheid van een extern schoonmaakbedrijf aanvoerde als argument om niet uit te betalen, werd deze alarmclausule dankzij KOS- TER versoepeld en vervangen door de clausule, dat de alarminstallatie volledig is ingeschakeld, zolang verzekerde, zijn personeel of het personeel van het schoonmaakbedrijf niet in de van een alarminstallatie voorziene bedrijfsruimte aanwezig is. De geleden schade werd nu dus wel vergoed. Het zijn kleine aanpassingen die grote invloed hebben op de dekking van schade. Verzekeraars zijn hier heel strikt in: KOSTER helpt u bij het doorpluizen van (alarm)clausules. Bedrijven hebben niet zelden de neiging om die clausules met een korreltje zout te nemen. Zo dienen zij de wijziging van een bestemming van een bedrijfspand, verhuur of leegstand hiervan altijd te melden. Toch gebeurt dit te weinig en als dan het bedrijfspand of de winkel leeg blijkt te staan, keert de verzekeraar waarschijnlijk niet uit bij schade. Veel polissen omvatten preventie- en garantieclausules, bijvoorbeeld over het alarmsysteem. U moet goed controleren of het juist is, wat hier in staat. Uw wagenpark is goedkoper verzekerd bij KOSTER Bedrijfsauto s kunt u nergens goedkoper verzekeren dan bij KOSTER. U profiteert van bijzonder hoge kortingen tot ruim 50 procent op de basispremie en een bonuskorting tot zelfs 75 procent. Daarnaast kunt u uw voordeel doen met een unieke no-claimbeschermer en een uitzonderlijke nieuwwaarderegeling. Ook lease-auto s profiteren van deze voordelen. Veel tevreden bedrijven gingen u voor. Opmerkelijk zijn ook de bijzonder lage premies voor bestelauto s. De 3 onderstaande voorbeelden tonen dat aan. Mercedes Benz Vito Cataloguswaarde: Gewicht + laadvermogen: kg Onbeperkte kilometers per jaar Dekking: WA + Casco + rechtsbijstand + ongevallen inzi enden Bonuskor ng: 75% Maandpremie slechts 43,-!* Ford Transit Cataloguswaarde: Gewicht + laadvermogen: kg Onbeperkte kilometers per jaar Dekking: WA + Casco + rechtsbijstand + ongevallen inzi enden Bonuskor ng: 75% Maandpremie slechts 47,-!* Volkswagen Transporter Cataloguswaarde: Gewicht + laadvermogen: kg Onbeperkte kilometers per jaar Dekking: WA + Casco + rechtsbijstand + ongevallen inzi enden Bonuskor ng: 75% Maandpremie slechts 51,-!* *inclusief 75% bonuskor ng en 7,5% assuran ebelas ng Bestelwagens van bijvoorbeeld schilders, timmerlieden, aannemers en installatiebedrijven mét inventaris mogen rekenen op een bijzonder voordelige aanbieding van KOSTER. Meer informatie hierover vindt u op Daar kunt u ook eenvoudig een vrijblijvende offerte aanvragen.

11 KOSTER SERVICE SCHRIFT 11 Lobeco Fire + Security, dat werkt zeker! Over zekerheid gesproken: kijkt u eens om u heen op bedrijventerreinen, in winkels en winkelcentra, banken, kantoren, of in uw eigen omgeving. Het valt op dat veiligheid steeds geraffineerder vorm krijgt in uiterst gecompliceerde elektronische systemen voor branddetectie, inbraakbeveiliging, cameratoezicht en toegangsbeheer. Alleen al de veiligheidswijzer die de gemeente Alphen aan den Rijn uitgeeft telt in 2008/2009 tweeënzeventig pagina s waarin politie, brandweer, GGD e.a. adviezen geven om misdaad te voorkomen en een veiliger samenleving te waarborgen. Voor die zekerheid komt veel kijken. Wie ontwerpt die systemen, welke kwaliteitsgaranties gelden in dit merkwaardige wereldje van veiligheidsdeskundigen, wie begeleidt de installatie, wie certificeert, traint, helpt, levert, garandeert? Echt Nederlands Vijfendertig jaar geleden werd Lobeco opgericht door Reinier Lolkes de Beer. Het was en bleef een Haagse onderneming, eerst aan de Joh. Van Oldebarneveldlaan, later gevestigd in de voormalige blindenbibliotheek aan de Taco Scheltemastraat. De opslag en distributie van ruim artikelen kreeg in de gigantische kelderruimte onder het gebouw voldoende armslag. Vanaf de beginjaren opereerde de onderneming op landelijke schaal, onderverdeeld in vier rayons. De medewerkers - o.a. accountmanagers, productmanagers, systeemontwerpers en opleiders - beschikken haast zonder uitzondering over minimaal MTS- en HTS-opleidingen. Directeur Martin Roos geeft nu drie jaar leiding aan dit high-tech bedrijf. Daarvoor was hij directeur bij G4S Beveiliging Burgerluchtvaart. Lobeco Fire + Security verkoopt en distribueert producten, diensten en totaaloplossingen op het gebied van elektronische beveiliging aan installateurs en ICT-ers. Lobeco beschikt voorts over een eigen afdeling Support voor assemblage, 24-uurs onderhoud en service, reparatie en vervanging van reeds bestaande systemen. Lobeco ondersteunt installateurs en ICT-ers met begeleiding, inbedrijfstelling, certificeren, training, marketing en een telefonische helpdesk. Kortom, Lobeco is door specialistische kennis, ervaring en innovatie de grootste onafhankelijke distributeur van Nederland. Directeur Martin Roos is trots op zijn bedrijf en wil er wel iets over kwijt. We bestaan inmiddels vijfendertig jaar, dus kennis en ervaring zijn onbetwistbaar aanwezig. Nee, wij doen niet aan mensbewaking, dat is een andere veiligheidssector; wij leveren meer technische middelen en hebben een naam te verliezen als system-integrator. Wij kopen onze producten en systemen in bij bekende fabrikanten en leveren aan erkende installateurs. Van belang is hierbij vooral onze onafhankelijkheid. We zijn een private onderneming en niet gebonden aan welke producent dan ook. Een goede prijs/kwaliteit-verhouding staat voorop bij de selectie van zowel leverancier als installateur. De relatie en communicatie met de installateurs en ICTers staat voor Martin Roos centraal. Mailings, verkooptrainingen, technische instructies, updates van kennis en vaardigheid zijn vertrouwde disciplines. Roos: We signaleren steeds vaker het in elkaar schuiven van systeemdisciplines. Toegangscontrole met camera s koppelen we b.v. aan inbraakbeveiliging, en zo verder. Hierbij is juist de advieskracht van de installateur cruciaal. Techniek verkopen is goed, maar de functie van die techniek uitleggen is beter. Daar kunnen wij de installatiebranche een handje bij helpen. Het staat vast dat beveiliging een groeimarkt is, dat de complexiteit van beveilingssystemen toeneemt en dat hierdoor het belang van erkenningsregelingen, scholing en marketing groter wordt. Lobeco Fire & Security weet er alles van. Martin Roos wijst op de toenemende dreiging, onder andere van Oost-Europese gespecialiseerde criminele bendes, die het voorzien hebben op de dure materialen van tandartsen, zich heel gericht bepalen tot gegoede wijken of het oog laten vallen op wat minder goed bewaakte bedrijfsterreinen. Deskundige en ter plaatse ingevoerde installateurs kunnen hierbij op de expertise van Lobeco rekenen. Roos: Bij grote projecten als woonwijken, bedrijfsterreinen of instellingen functioneren wij soms als hoofdaannemer. Dat is qua techniek logischer, maar installeren doen we nooit zelf. Dat is het werk van de erkende installateur. In dit verband wil ik ook wijzen op een leuke, riante regeling van Economische Zaken voor kleinere bedrijven: Veiligheid Kleine Bedrijven, waarbij 50% subsidie wordt gegeven aan zowel adviesals installatiekosten voor branddetectie, inbraakbeveiliging, cameratoezicht en toegangsbeheer. Voorwaarden zijn alleen: maximaal 10 fte s, een locale installateur/beveiliger en maximaal euro subsidie. Martin Roos en zekerheid Op het kantoor van directeur Roos staan prachtig geconstrueerde modellen van motoren. Ze verraden zijn hobby: racen op zijn Kawasaki ZZR De snelste motorfiets, standaard. Nee, die maximum snelheid van 320 kilometer per uur mag weliswaar op de Duitse Autobahn, maar voor alle zekerheid doen we dat toch zelden of nooit. En nu we het toch over zekerheid hebben: al onze verzekeringen, pensioenen, ziektekosten, reis-, auto- en aansprakelijkheidsverzekeringen, alle polissen lopen via KOSTER verzekeringen en KMP. Waarom? Ze zijn net als wij onafhankelijk, deskundig, enthousiast, gedreven en altijd op tijd! We voelen ons verwant. KOSTER KORT Actuele koersen via Wilt u op de hoogte blijven van ontwikkelingen op de beurs? Dat kan nu eenvoudig via U ziet daar in één oogopslag hoe uw aandelen ervoor staan. Ook handig: met de KOSTER Berichtenservice heeft u vanaf uw bureaublad rechtstreeks toegang tot onze beurspagina. Meerderheid 50-plussers werkt Het aantal 50-plussers met een baan is sinds 1996 flink toegenomen. In 1996 had 42 procent van de jarigen een baan of was actief op zoek naar een baan. In 2008 was dat opgelopen tot 58 procent, zo blijkt uit cijfers die het Centraal Bureau voor de Statistiek woensdag heeft gepubliceerd. De toename komt grotendeels voor rekening van vrouwen. Dat komt doordat in de loop van de tijd vrouwen steeds vaker zijn gaan werken. Bij de oudere mannen nam het aantal werkenden ook wel toe, maar minder hard. Het aantal van jarigen op de arbeidsmarkt nam tussen 1996 en 2008 toe van naar ongeveer 1,9 miljoen. Ruim de helft van de groei is toe te rekenen aan het door de vergrijzing toegenomen aantal ouderen. Antwoord voor bedrijven helpt ondernemers Staatssecretaris Jan Kees de Jager maakte dinsdag 22 september 2009 bekend dat ondernemers vanaf nu per branche alle informatie over wijzigingen in wet- en regelgeving, vergunningen en subsidies kunnen vinden op Antwoordvoorbedrijven.nl. Deze informatie is opgenomen in 62 zogenaamde branchewijzers. Een ondernemer kan zo in één oogopslag zien met welke regels hij te maken heeft in zijn branche. Dit is nu voor het eerst volstrekt transparant waarmee we veel irritaties bij ondernemers kunnen wegnemen, aldus De Jager. Tijdens een interactieve bijeenkomst met ondernemers maakte De Jager dit bekend. Samen met Bernard Wientjes van VNO- NCW en Loek Hermans van MKB Nederland ging De Jager in gesprek met ondernemers over het verminderen van hun regeldruk. Deze bijeenkomst geeft mij de kans om ondernemers te laten zien dat dit kabinet de aanpak van regeldruk serieus neemt, aldus De Jager.

12 12 KOSTER SERVICE SCHRIFT Herfstpuzzel Door onze Herfstpuzzel op te lossen maakt u kans op leuke prijzen. Op kunt u uw oplossing insturen en de spelregels nalezen. Wij wensen u veel puzzelplezier. Horizontaal 1. Werpanker - 5. Cent per minuut (afk.) - 8. Leuk kort verhaal Appel Kledingstuk Met water schoonmaken Voederbak Defensiegemeenschap Geslacht Bezieling Enig in zijn soort Elite Bluffer Genieting Ogenblik Bijzonder onderwijs (afk.) Kontinu OnderhoudsSysteem Dwarsmast Zoals Onder andere Oude Testament Fraai Gevaar van schade of verlies Knock-out Noot Oud-Noorse goden Voorheen Toegankelijk Luchtig weefsel Vleugje Kosteloos Haarvlecht Mannelijk Deel van de Bijbel Onduidelijk Zuidzuidoost De zorg waarmee een bedrijf haar klanten van dienst is Bedrag dat men periodiek of ineens betaalt voor een verzekering Bajes Computer Assistent in opleiding Vader Reuzenslang Titel in Peru Hefgewicht Stoombad Overdreven Het verschuldigde geld overhandigen Adellijke titel Hockeystok Pias Wijnsoort. Verticaal 1. Mest - 2. Hert - 3. Eénjarig dier - 4. Hondengeluid - 6. Fosfor - 7. Spijskaart - 8. Raadgeving - 9. Laagwater Beroep Bluts Slordig Uniform Van één soort Schoolvak Tropische vrucht Verlegenheid Kluns Prijsverlaging Akte van verzekering Ter attentie Loods Verwaandheid Noorse god Toilet Familielid Verandering Op het internet Het inzien van boeken ter kennisneming Samenvatting Onderofficier Haatcampagne Periodieke uitkering aan werknemers die stoppen met werken Universiteit Twente Europeaan Soort verzekering Vruchtennat Kaartspel Waterdoorlatend Militaire Politie Inhoudsmaat Afscheiding Nors Komaan! Bijbelse figuur Deuk Oostnoordoost Keurig Alfabet In werking Oppervlaktemaat Europese Kampioenschappen (afk.) Uitroep om aandacht. Ons dienstverleningsdocument Het dienstverleningsdocument (vaak en enigszins verwarrend afgekort als DVD) is sinds 1 juli 2009 verplicht. De Wet op het financieel toezicht (Wft) schrijft dit voor bij de advisering van complexe financiële diensten zoals levensverzekeringen, lijfrentes en beleggingsverzekeringen. Het document maakt deel uit van onze brochure Kennismaking met KOSTER verzekeringen b.v. en Koster van Mil & Partners B.V. U kunt die brochure terugvinden op de KOSTER-website onder het kopje Over KOSTER. Daar kunt u ook het dienstv e r l e n i n g s d o c u m e n t downloaden. Het dienstverleningsdocument geeft informatie over onze werkwijze en de beloningsstructuur (wie betaalt ons en hoeveel), maar maakt ook duidelijk wat wij van u verwachten, te weten juiste en volledige informatie en een totaalbeeld van uw verzekeringsportefeuille. Stichting Koster Service Schrift Stichting Koster Service Schrift is de informatieve uitgeverij van KOSTER verzekeringen b.v. uit Alphen aan den Rijn. Mede vanuit onze zorg- en informatieplicht brengen wij u via KOSTER s laatste nieuws, de digitale nieuwsbrief i-news en onze krant Koster Service Schrift op de hoogte van belangrijke gebeurtenissen en wijzigingen aangaande de politiek, de verzekeringswereld en uw polisportefeuille. Op onze website brengen wij vrijwel dagelijks nieuwe nieuwsberichten. Door middel van de KOSTER Berichtenservice wordt u automatisch geattendeerd op nieuwe berichten. U kunt deze Berichtenservice via gratis downloaden.