Voorwaarden Flexibel Renteniers Plan FRPM15PVA en DGA Pensioen DGAM15PVA

Transcriptie

1 Voorwaarden Flexibel Renteniers Plan FRPM15PVA DGA Pensioen DGAM15PVA Klik op het artikel om er direct naar toe te gaan! Inhoud Artikel 1 Verzekering van pensioen Pensioenaanspraken...3 Begunstiging...4 Voortzetting van een bestaande verzekering...4 Vrijstelling van premiebetaling...5 Gevolgen beëindiging vrijstelling van premiebetaling...5 Wijzigingen in de persoonlijke situatie van de verzekerde...6 Scheiding - Bijzonder partnerpensioen...6 Scheiding - Verevening...7 Waardeoverdracht...8 Pensioeningang...8 Instemming van de partner...9 Kosten verzekeraar...9 Tarieven...10 Handelingen in strijd met doel en strekking van de pensioenverzekering...10 Toepasselijk recht, bewijs, klachten en geschillen...11 Fraude...11 Registratie Persoonsgegevens...11 Verhoogd risico bij overlijden...12 Inwerkingtreding...13 Artikel 2 Beleggingen Beleggingsmogelijkheden...14 Beleggingsfondsen...14 Renterekening...14 Life cycles...15 Beleggen volgens opting out...16 Switchen...16 Unitkoers...17 Bijzonder partnerpensioen bij scheiding...18 Artikel 3 Overgangsbepaling Pensioenspaarrekening, Garantierekeningen en Renterekening Overgangsbepaling voor pensioenkapitaal met gegarandeerd rendement...19 Bijzonder partnerpensioen bij scheiding...21 xxxxx

2 Artikel 4 Vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid Voortzetting van de premiebetaling door de verzekeraar...22 Aanspraak op bestaande vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid...22 Wijziging van de mate van arbeidsongeschiktheid...22 Einde vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid...23 Geen recht op vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid...24 Vaststelling van de mate arbeidsongeschiktheid...24 Premies en administratiekosten die in aanmerking komen voor vrijstelling van premiebetaling...25 Vaststelling van de vrijstelling van premiebetaling op grond van WIA...25 Vaststelling van de vrijstelling van premiebetaling op grond van WAO...26 Vaststelling van de vrijstelling van premiebetaling op grond van beoordeling door de verzekeraar...28 Informatieverplichtingen verzekerde voor premievrijstelling op grond van WIA of WAO...28 Informatieverplichtingen verzekerde voor premievrijstelling op grond van beoordeling door de verzekeraar...29 Artikel 5 Algemene wijzigingsbepaling Wijzigingsrecht van de verzekeraar...30 Artikel 6 Gegevensuitwisseling tussen verzekerde en verzekeraar Dienstverlening...31 Verantwoordelijkheden van de verzekerde...31 Toegangsverlening...31 Gegevensuitwisseling en beveiliging...32 Artikel 7 Begripsbepalingen Uitleg van begrippen...33 Clausuleblad terrorismedekking bij de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) Artikel 1 Begripsomschrijvingen...37 Artikel 2 Begrenzing van de dekking voor het terrorismerisico...38 Artikel 3 Uitkeringsprotocol NHT

3 Artikel 1 Verzekering van pensioen Pensioenaanspraken Lid 1 De verzekerde heeft voor zichzelf een aanspraak op het pensioenkapitaal. Op de pensioendatum moet het dan opgebouwde pensioenkapitaal worden gebruikt om een levenslang ouderdomspensioen in combinatie met een levenslang partnerpensioen aan te kopen. Het levenslang partnerpensioen gaat in bij overlijden van de verzekerde na de pensioendatum. De aankoop van het pensioen kan bij de verzekeraar of bij een andere, door de verzekerde aan te wijzen pensioenuitvoerder. Lid 2 Het aan te kopen pensioen is afhankelijk van de hoogte van het op de pensioendatum aanwezige pensioenkapitaal, de rentestand en de tarieven van de verzekeraar of pensioenuitvoerder. Er is tot het moment van aankoop op de pensioendatum geen garantie voor de hoogte van de pensioenuitkeringen. Lid 3 Indien op de pensioendatum het aan te kopen levenslang ouderdomspensioen en levenslang partnerpensioen meer bedraagt dan is toegestaan op grond van fiscale wetgeving, wordt het meerdere in 1 keer uitgekeerd aan de verzekerde. De uitkering ineens wordt aangemerkt als loon uit vroegere dienstbetrekking van de verzekerde en wordt geacht te zijn genoten op het tijdstip onmiddellijk voorafgaande aan de pensioendatum. Lid 4 De verzekerde heeft het recht om het aan te kopen levenslang ouderdomspensioen en het levenslang partnerpensioen eerder in te laten gaan dan op de pensioenrichtdatum of uit te stellen binnen de geldende fiscale wetgeving. Eerdere ingang is mogelijk vanaf 10 jaar voordat de verzekerde een AOWuitkering ontvangt. Uitstel is mogelijk tot 5 jaar nadat de AOW-uitkering is ingegaan en alleen mogelijk binnen het aanbod van de verzekeraar. Lid 5 Op de pensioendatum kan het levenslang ouderdomspensioen en levenslang partnerpensioen onderling (gedeeltelijk) worden uitgeruild binnen de geldende fiscale wetgeving. Voor uitruil van levenslang partnerpensioen naar levenslang ouderdomspensioen is schriftelijke toestemming van de partner nodig. Lid 6 De verzekerde heeft éénmalig het recht om op de pensioendatum binnen de geldende fiscale wetgeving een variatie te laten aanbrengen in de hoogte van de uitkeringen van het levenslange ouderdomspensioen en levenslang partnerpensioen. Lid 7 De mogelijkheden van flexibele pensionering worden gerealiseerd op basis van algemeen actuarieel aanvaarde sekseneutrale grondslagen zoals die door de verzekeraar worden vastgesteld. Lid 8 De verzekeraar vraagt geen medische waarborgen als de verzekerde gebruik maakt van de hierboven genoemde keuzemogelijkheden. Lid 9 Flexibele pensionering is niet van toepassing op aanspraken op dekking van een bijzonder partnerpensioen. Flexibele pensionering is ook niet van toepassing op aanspraken op ouderdomspensioen en partnerpensioen die of voor of na toepassing van flexibilisering op de pensioendatum gelijk zijn aan of minder zijn dan het in de Pensioenwet opgenomen toegestane bedrag voor afkoop van een gering pensioen. Lid 10 Als dit op de polis van de verzekering is vermeld, heeft de verzekerde voor zijn partner aanspraak op een levenslang partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum. 3

4 Artikel 1 Verzekering van pensioen Lid 11 Na het overlijden van de partner vervalt de aanspraak op partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum. Lid 12 Als dit op de polis van de verzekering is vermeld, heeft de verzekerde voor zijn partner aanspraak op een Anw-hiaatpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum. Lid 13 Na het bereiken van de op de polis genoemde eindleeftijd of het eerdere overlijden van de partner vervalt de aanspraak op Anw-hiaatpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum. Lid 14 Als dit op de polis van de verzekering is vermeld, heeft de verzekerde voor zijn kind(eren) aanspraak op een wezenpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum. Lid 15 Na het bereiken van de op de polis genoemde eindleeftijd voor het wezenpensioen of het eerder overlijden van de kinderen vervalt de aanspraak op wezenpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum. Lid 16 De pensioenaanspraken zullen nooit meer bedragen dan de in de Wet op de loonbelasting 1964 vastgestelde maxima. Lid 17 De pensioenaanspraken kunnen niet worden afgekocht, vervreemd of prijsgegeven dan wel formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid worden, anders dan in de gevallen voorzien bij of krachtens de Pensioenwet. Lid 18 Pensioenuitkeringen worden gedaan onder aftrek van de wettelijke inhoudingen. Begunstiging Lid 19 Als begunstigden zijn limitatief aangewezen: a Voor de uitkering van het pensioenkapitaal bij in leven zijn van de verzekerde op de pensioendatum: de verzekerde. Deze begunstiging kan niet worden gewijzigd; b Voor een pensioenkapitaal of partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum: de partner. Deze begunstiging kan niet worden gewijzigd; c Voor een wezenpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum: de kinderen. Deze begunstiging kan niet worden gewijzigd. Voortzetting van een bestaande verzekering Lid 20 Deze verzekering is een voortzetting van de verzekering onder het Renteniersplan, het Flexibel Renteniers Plan, het Flexibel Pensioen, het Flexibel Management Pensioen dan wel het Flexibel Directie Pensioen. 4

5 Artikel 1 Verzekering van pensioen Vrijstelling van premiebetaling Lid 21 De verzekeraar betaalt de premie voor deze verzekering als gevolg van de (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid van de verzekerde. De (ex-)werkgever is geen premie meer verschuldigd voor deze verzekering. Gevolgen beëindiging vrijstelling van premiebetaling Lid 22 Als de premiebetaling door de verzekeraar als gevolg van revalidatie stopt dan wordt de verzekering van pensioenkapitaal premievrij gemaakt. Dit vindt plaats per de eerste dag van de maand volgend op of samenvallend met de datum waarop premiebetaling stopt. Het opgebouwde pensioenkapitaal blijft belegd tot de pensioendatum. Lid 23 Als de premiebetaling door de verzekeraar als gevolg van revalidatie stopt dan wordt de risicoverzekeringen voor levenslang partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen en/of wezenpensioen beëindigd. De risicoverzekering(en) vervallen per de eerste dag van de maand volgend op of samenvallend met de datum waarop de premiebetaling stopt. Lid 24 Als de verzekerde op het moment van beëindiging van de premiebetaling door de verzekeraar een partner heeft en een levenslang partnerpensioen was verzekerd, heeft de verzekerde de keuze om bij beëindiging van de premiebetaling door de verzekeraar een levenslang partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum te verzekeren. Lid 25 De verzekeraar gaat ervan uit dat de verzekerde als bedoeld in lid 24 heeft gekozen voor de verzekering van levenslang partnerpensioen. De verzekeraar stelt de hoogte van het te verzekeren levenslang partnerpensioen vast en informeert de verzekerde over het te verzekeren levenslang partnerpensioen en de financiering daarvan. Lid 26 Het levenslang partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin de verzekerde voor de pensioendatum overlijdt en wordt uitgekeerd tot en met de laatste dag van de maand waarin de partner overlijdt. Lid 27 De verzekerde kan het verzekerd levenslang partnerpensioen laten vervallen en maakt dit kenbaar op de door de verzekeraar aangegeven wijze. De verzekeraar laat dan het partnerpensioen vervallen vanaf de datum van beëindiging van de premiebetaling door de verzekeraar. De keuze om het levenslang partnerpensioen te laten vervallen is onherroepelijk. Lid 28 Voor het kenbaar maken van het al dan niet verzekeren van het levenslang partnerpensioen, geldt een periode van 3 maanden, te rekenen vanaf de dag dat de verzekeraar de verzekerde schriftelijk hierover heeft geïnformeerd. 5

6 Artikel 1 Verzekering van pensioen Wijzigingen in de persoonlijke situatie van de verzekerde Lid 29 Bij de volgende gebeurtenissen gebruikt de verzekeraar de gegevens van de Basisregistratie Personen: a de echtscheiding of het einde van het geregistreerd partnerschap van de verzekerde die in Nederland woont; b het overlijden van de verzekerde die in Nederland woont; c adreswijzigingen van de verzekerde die in Nederland woont. Lid 30 Alle wijzigingen welke van belang zijn voor een correcte verzekeringsadministratie worden door de verzekerde binnen een periode van 1 maand nadat de wijziging heeft plaatsgevonden gemeld. De verzekerde meldt de wijziging via de door de verzekeraar opgegeven website of schriftelijk. Lid 31 Van een wijziging is in ieder geval sprake in geval van: a een echtscheiding of ontbinding van het huwelijk na scheiding van tafel en bed; b de beëindiging van een geregistreerd partnerschap; c de beëindiging van een gezamenlijke huishouding, gevoerd met een partner; d het overlijden van de (ex-)partner. Scheiding - Bijzonder partnerpensioen Lid 32 Als op de polis van de verzekering een aanspraak op levenslang partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum is vermeld, komt dit bij scheiding te vervallen. Lid 33 Bij scheiding verkrijgt de ex-partner van de verzekerde een aanspraak op een bijzonder partnerpensioen bij het overlijden van de verzekerde. Lid 34 Bij scheiding verkrijgt de ex-partner van de verzekerde: a een aanspraak op bijzonder partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde na de pensioenrichtdatum, gebaseerd op het pensioenkapitaal op de scheidingsdatum. Dit pensioenkapitaal moet op de pensioenrichtdatum worden aangewend om een bijzonder partnerpensioen aan te kopen, ingaande bij overlijden van de verzekerde na de pensioenrichtdatum. b een aanspraak op bijzonder partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum als bij de beëindiging van de vrijstelling van premiebetaling is gekozen voor uitruil van een deel van de aanspraak op ouderdomspensioen voor een aanspraak op partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum. De aanspraak op bijzonder partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum is gelijk aan het op de scheidingsdatum verzekerde partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum; Lid 35 Het bijzonder partnerpensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin de verzekerde overlijdt en wordt uitgekeerd tot en met de laatste dag van de maand waarin de ex-partner overlijdt. Lid 36 Van de aanspraak op bijzonder partnerpensioen kan worden afgezien in huwelijkse voorwaarden, de voorwaarden geregistreerd partnerschap of de samenlevingsovereenkomst, een echtscheidingsconvenant of andere schriftelijke vastlegging met het oog op de scheiding, indien dat uitdrukkelijk is opgenomen. In dat geval dient de verzekeraar een gewaarmerkte kopie van dit schriftelijke stuk te ontvangen. Lid 37 Zodra de ex-partners zijn geïnformeerd over de aanspraak op bijzonder partnerpensioen is deze aanspraak onherroepelijk. 6

7 Artikel 1 Verzekering van pensioen Scheiding - Verevening Lid 38 Bij scheiding verkrijgt de ex-echtgeno(o)t(e), echtgeno(o)t(e) in geval van scheiding van tafel en bed, of voormalig geregistreerd partner op grond van de Wet verevening pensioenrechten bij scheiding op de pensioendatum het recht op uitkering van een verevend deel van het ouderdomspensioen. Lid 39 Er is sprake van scheiding van tafel en bed zodra het vonnis is ingeschreven in het huwelijksgoederenregister van de rechtbank waar de gemeente onder valt waar het huwelijk gesloten is. Lid 40 Het bepaalde in lid 38 is niet van toepassing voor de situatie dat er sprake is van beëindiging van een duurzaam gezamenlijke huishouding. Lid 41 Voor de uitvoering van de verevening, wordt op de pensioendatum het tijdens de huwelijkse periode of de periode van geregistreerd partnerschap opgebouwde pensioenkapitaal bij in leven zijn van de verzekerde aangewend voor de aankoop van een levenslang ouderdomspensioen in combinatie met een levenslang partnerpensioen ter grootte van 70% van bedoeld ouderdomspensioen. De ex-echtgeno(o)t(e) of voormalig geregistreerd partner verkrijgt recht op uitkering van de helft van het alsdan vastgestelde ouderdomspensioen. Dit is de standaardverdeling op basis van genoemde wet. Lid 42 De verzekerde en zijn (ex)-echtgeno(o)t(e) of voormalig geregistreerd partner kunnen een andere dan de standaardverdeling overeenkomen in de huwelijkse voorwaarden, een echtscheidingsconvenant, in de voorwaarden geregistreerd partnerschap of in een ander document dat is gesloten met het oog op het beëindigen van het geregistreerd partnerschap. Deze overeenkomst is slechts geldig indien aan de overeenkomst een verklaring van de verzekeraar is gehecht, waarin is vastgelegd dat de verzekeraar bereid is een uit de afwijking voortvloeiend pensioenrisico te dekken. Lid 43 De verzekerde en/of de (ex-)echtgeno(o)t(e) of voormalig geregistreerd partner moeten de verzekeraar, binnen 2 jaar na de scheidingsdatum, van de verevening op de hoogte stellen door middel van het formulier Mededeling van scheiding in verband met verdeling van ouderdomspensioen. De (ex-)echtgeno(o)t(e) of voormalig geregistreerd partner verkrijgt daarmee het recht op rechtstreekse uitbetaling van het verevende deel van het ouderdomspensioen door de verzekeraar. Lid 44 De Wet verevening pensioenrechten bij scheiding kan worden uitgesloten, indien dat is opgenomen in de huwelijkse voorwaarden, een echtscheidingsconvenant, in de voorwaarden geregistreerd partnerschap of in een ander document dat is gesloten met het oog op het beëindigen van het geregistreerd partnerschap. In dat geval moet de verzekeraar een gewaarmerkte kopie van dit schriftelijke stuk ontvangen. 7

8 Artikel 1 Verzekering van pensioen Waardeoverdracht Lid 45 Een waardeoverdracht naar een andere pensioenuitvoerder is mogelijk, mits er sprake is van een wettelijk recht op waardeoverdracht als bedoeld in de Pensioenwet. Lid 46 Een directeur-grootaandeelhouder zoals bedoeld in de Pensioenwet kan de waarde van zijn opgebouwde pensioenkapitaal dat niet onder de werking van Pensioenwet valt naar een andere pensioenuitvoerder overdragen. De verzekeraar stelt hiervoor vrijwaringsverklaringen op. Deze moeten door de nieuwe pensioenuitvoerder, de verzekerde en zijn eventuele (ex-)partner worden ondertekend. Pensioeningang Lid 47 De verzekeraar informeert de pensioengerechtigde 6 maanden voor de pensioenrichtdatum over de mogelijkheden rondom de pensionering. Een aanbieding voor feitelijke pensioeningang kan 3 maanden voor de pensioenrichtdatum worden verstrekt. In de aanbieding staat hoe hoog het jaarlijks uit te keren pensioen is dat kan worden aangekocht op basis van het te verwachten pensioenkapitaal, rekening houdend met kosten, risicopremies en rendement. Lid 48 De uitkeringstermijn van het pensioen is afhankelijk van de uiteindelijk door de verzekerde aangekochte pensioenen. Lid 49 De verzekerde is verplicht binnen redelijke termijn de verzekeraar alle inlichtingen en bescheiden te verschaffen welke voor deze van belang zijn om zijn uitkeringsplicht te beoordelen. Dit geldt ook als de verzekerde voor een andere pensioenuitvoerder kiest om de pensioenuitkeringen aan te kopen op basis van het pensioenkapitaal. Lid 50 Als de verzekerde niet reageert op de aanbieding van de verzekeraar, dan reserveert de verzekeraar het aanwezige pensioenkapitaal voor een periode van maximaal 6 maanden, te rekenen vanaf de pensioenrichtdatum. Lid 51 Als na verloop van de termijn van 6 maanden, de verzekerde nog niet heeft gereageerd dan wendt de verzekeraar het pensioenkapitaal aan voor de aankoop van pensioenuitkeringen als bedoeld in lid 1 van dit artikel. Lid 52 Als door de verzekerde een verplichting als hiervoor bedoeld niet is nagekomen, kan de verzekeraar de uitkering verminderen met de schade die hij daardoor lijdt. Lid 53 De verzekeraar keert elk door hem verschuldigd verzekerd bedrag uit, indien en voor zover hij de rechtmatigheid van de vordering uit de daartoe door hem verlangde stukken heeft geconstateerd. Lid 54 De verzekeraar vergoedt geen rente over door hem verschuldigde bedragen, waarvan de betaling is vertraagd als gevolg van het niet ontvangen van de benodigde stukken dan wel ten gevolge van overmacht. 8

9 Artikel 1 Verzekering van pensioen Instemming van de partner Lid 55 Uitdrukkelijke instemming van de partner is vereist voor: a de verlaging van de aanspraak op partnerpensioen; b waardeoverdracht, als bedoeld in lid 45 en 46 van dit artikel. Kosten verzekeraar Lid 56 Als er, naast de betaling van de premie, sprake is van betaling van procentuele en/of vaste administratiekosten voor de verzekering, heeft de verzekeraar de betaling hiervan overgenomen als gevolg van de (gedeeltelijk) arbeidsongeschiktheid van de verzekerde. Lid 57 Voor de administratie van het beleggen van het pensioenkapitaal in beleggingsfondsen worden polisbeheerkosten in rekening gebracht. De polisbeheerkosten bedragen een percentage van het opgebouwde pensioenkapitaal dat wordt belegd in beleggingsfondsen. Deze kosten worden maandelijks, per de laatste dag van de maand, ten laste van het pensioenkapitaal gebracht. Het percentage polisbeheerkosten staat in de persoonlijke verzekeringsmap van de verzekerde op de website van de verzekeraar. Lid 58 De verzekeraar houdt voor de renterekening(en), die voor de verzekering beschikbaar is (zijn), op de renteopbrengsten een marge in ter dekking van kosten in verband met externe adviseurs, toezicht en het beheer van deze rekeningen. De marge staat in de persoonlijke verzekeringsmap van de verzekerde op de website van de verzekeraar. Lid 59 De verzekeraar houdt voor de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3%, de Rentegarant rekening 2% en de Rentegarant rekening, die mogelijk voor de verzekering beschikbaar zijn, op de renteopbrengsten een marge in ter dekking van kosten in verband met externe adviseurs, toezicht en het beheer van deze rekeningen. Deze marge staat in de persoonlijke verzekeringsmap van de verzekerde op de website van de verzekeraar. Lid 60 De eerste switch in een kalenderjaar is gratis. Elke volgende switch kost 25,00 (2015). De switchkosten worden verrekend met het pensioenkapitaal conform de bepalingen in artikel 2 Beleggingen. Lid 61 De in lid 60 vermelde switchkosten gelden per 1 januari Deze bedragen worden jaarlijks per 1 januari aangepast aan de wijziging van het consumentenprijsindexcijfer (CPI) alle huishoudens, dat laatstelijk voor de maand oktober is vastgesteld ten opzichte van hetzelfde prijsindexcijfer van de maand oktober in het daaraan voorafgaande jaar. Indien dit indexcijfer niet meer door het CBS wordt berekend en/of gepubliceerd, zal de verzekeraar van een hiermee zoveel mogelijk corresponderend indexcijfer uitgaan. 9

10 Artikel 1 Verzekering van pensioen Tarieven Lid 62 Het pensioenkapitaal wordt alleen uitgekeerd bij in leven zijn van de verzekerde op de pensioendatum. Hierdoor wordt maandelijks een negatieve risicopremie (risicobonus) aan het pensioenkapitaal toegevoegd. De negatieve risicopremie wordt maandelijks opnieuw berekend en is afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde op dat moment en de hoogte van het aanwezige pensioenkapitaal. Lid 63 De negatieve risicopremies (risicobonus) voor het pensioenkapitaal bij in leven zijn van de verzekerde op de pensioendatum en de risicopremies voor het partnerpensioen, het Anw-hiaatpensioen en het wezenpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum worden bepaald op basis van actuariële grondslagen. De actuariële grondslagen staan in de persoonlijke verzekeringsmap van de verzekerde op de website van de verzekeraar. Lid 64 De waarde van het af te splitsen bijzonder partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum en de waarde van het af te splitsen bijzonder partnerpensioen bij overlijden van de verzekerde na de pensioendatum worden bepaald op basis van actuariële grondslagen. Lid 65 De negatieve risicopremies (risicobonus) voor het pensioenkapitaal bij in leven zijn van de verzekerde op de pensioendatum worden bepaald op basis van sekseneutrale tarieven gebaseerd op de manvrouw verdeling in de portefeuille van de verzekeraar. Voor zover er sprake is van sekseafhankelijk pensioenkapitaal worden de negatieve risicopremies (risicobonus) bepaald op basis van sekseafhankelijke tarieven. Lid 66 De risicopremies voor het partnerpensioen, het Anw-hiaatpensioen en het wezenpensioen bij overlijden van de verzekerde voor de pensioendatum worden bepaald op basis van sekseneutrale tarieven, gebaseerd op de man-vrouw verdeling in de portefeuille van de verzekeraar. Lid 67 De verzekeraar kan de in dit artikel genoemde risicopremies tot de pensioenrichtdatum niet wijzigen, tenzij wijzigingen in wet- of regelgeving hiertoe aanleiding geven. Als de verzekeraar de tariefswijziging doorvoert, geldt deze voor de hele groep van verzekeringen, waartoe de verzekering behoort. De verzekeraar brengt de verzekerde van de wijziging op de hoogte. Een wijziging van de tarieven beïnvloedt niet de voor de wijziging gefinancierde pensioenaanspraken. Handelingen in strijd met doel en strekking van de pensioenverzekering Lid 68 De verzekeraar kan besluiten een verzekeringsuitkering niet (langer) uit te betalen, een verzekeringsdekking te beëindigen en/of reeds uitbetaalde bedragen terug te vorderen in geval die pensioenuitkering of verzekeringsdekking in strijd wordt geacht met het doel en/of de strekking waarvoor de pensioenverzekering is gesloten. 10

11 Artikel 1 Verzekering van pensioen Toepasselijk recht, bewijs, klachten en geschillen Lid 69 a de verzekering is onderworpen aan het bepaalde bij of krachtens de Pensioenwet indien op de polis is vermeld: Deze opgave geldt als bewijs van verzekering ter uitvoering van een pensioenovereenkomst als bedoeld in de Pensioenwet ; b o p deze verzekeringsvoorwaarden is Nederlands recht van toepassing; c een getekend uittreksel uit de geautomatiseerde administratie van de verzekeraar geldt tegenover, de (gewezen) verzekerde(n) en andere belanghebbenden als volledig bewijs, behalve als door (gewezen) verzekerde of andere belanghebbenden tegenbewijs wordt geleverd; d als de verzekerde of de pensioengerechtigde vindt dat de verzekeraar er onvoldoende in geslaagd is om zijn ontevredenheid weg te nemen, dan kan hij zich wenden tot de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, ( ); e de verzekerde of de verzekeraar kan geschillen ook voorleggen aan de bevoegde rechter. Fraude Lid 70 In geval van fraude heeft de verzekeraar het recht de verzekeringsuitkering of verzekeringsdekking te weigeren en (extra) gemaakte kosten als gevolg van de fraude te verhalen op de (gewezen) verzekerde. Registratie Persoonsgegevens Lid 71 De verzekeraar is onderdeel van de Achmea Groep. Binnen de Achmea Groep is Achmea B.V. de verantwoordelijke voor de verwerking van persoonsgegevens. De verzekeraar vraagt persoonsgegevens en andere gegevens van verzekerden als bij de verzekeraar een financiële dienst wordt aangevraagd zoals een verzekering of een bancair product. De verzekeraar gebruikt de gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geeft de verzekeraar informatie over producten en diensten die belangrijk voor betrokkenen kunnen zijn. Lid 72 De verzekeraar gebruikt de persoonsgegevens daarnaast om: het bestand van relaties te beheren; fraude te voorkomen en te bestrijden; statistisch onderzoek te doen; te voldoen aan de wet. Lid 73 Als de verzekeraar persoonsgegevens gebruikt, houdt de verzekeraar zich aan de regels die hiervoor gelden, zoals bijvoorbeeld: de Wet bescherming persoonsgegevens; de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Lid 74 Als betrokkene niet wil dat de verzekeraar zijn adres gebruikt dan kan hij een brief of sturen naar de verzekeraar. 11

12 Artikel 1 Verzekering van pensioen Lid 75 Het is belangrijk dat de verzekeraar de juiste informatie heeft. De persoonsgegevens van de verzekerden worden door de verzekeraar actueel gehouden. Als de verzekerde wil weten of alle gegevens die de verzekeraar van hem heeft, juist zijn dan kan hij een brief of met een kopie van zijn identiteitsbewijs (bijvoorbeeld een rijbewijs of paspoort) naar de verzekeraar sturen. De verzekerde krijgt binnen vier weken na ontvangst van het bericht een overzicht van zijn gegevens. Op verzoek van verzekerde past de verzekeraar onjuiste gegevens aan. Lid 76 De verzekeraar kan de persoonsgegevens van verzekerden opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken. Het doel is om risico s te beheersen en fraude te voorkomen. Bijvoorbeeld in de situatie dat belangrijke informatie niet aan de verzekeraar is doorgegeven en de pensioenverzekering wordt beëindigd. Meer informatie vindt de verzekerde op Hier leest de verzekerde ook hoe de stichting met persoonsgegevens omgaat. Verhoogd risico bij overlijden Lid 77 Er bestaat geen recht op een volledige uitkering van het verzekerde partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen en/of wezenpensioen bij overlijden van een verzekerde die zich aan meer dan gewoon levensgevaar blootstelt. Onder meer dan gewoon levensgevaar wordt verstaan: het zich bevinden in vreemde krijgsdienst; deelname van de verzekerde aan oorlogshandelingen waarop lid 82 niet van toepassing is; het door de (gewezen) deelnemer met een luchtvaartuig aan het luchtverkeer deelnemen in de functie van invlieger of proefvlieger voor een met de luchtvaart verband houdende onderneming. Lid 78 Als het overlijden van de verzekerde is veroorzaakt door 1 van de gevallen van meer dan gewoon levensgevaar, als bedoeld in het voorgaande lid, wordt een partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen en/of wezenpensioen toegekend, dat kan worden verkregen voor de afkoopwaarde van alle op het leven van de verzekerde gesloten verzekeringen, berekend op de dag voorafgaande aan de dag van het overlijden. Het pensioen zal in geen geval meer bedragen dan het verzekerde partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen respectievelijk wezenpensioen. Lid 79 Als de verzekerde overlijdt als gevolg van atoomkernreacties en/of radioactiviteit, tenzij toegepast voor medische behandeling van de verzekerde, wordt een partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen en/of wezenpensioen toegekend, dat kan worden verkregen voor de afkoopwaarde van alle op het leven van de verzekerde gesloten verzekeringen, berekend op de dag voorafgaande aan de dag van het overlijden. Het pensioen zal in geen geval meer bedragen dan het verzekerde partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen respectievelijk wezenpensioen. 12

13 Artikel 1 Verzekering van pensioen Lid 80 Als de verzekerde overlijdt als gevolg van een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlust, oproer of muiterij, wordt een partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen en/of wezenpensioen toegekend, dat kan worden verkregen voor de afkoopwaarde van alle op het leven van de verzekerde gesloten verzekeringen, berekend op de dag voorafgaande aan de dag van het overlijden. Het pensioen zal in geen geval meer bedragen dan het verzekerde partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen respectievelijk wezenpensioen. Onder de voorgenoemde gebeurtenissen worden tevens begrepen de gebeurtenissen terrorisme, sabotage en vordering, indien en voor zover aantoonbaar daarmee samenhangend. Deze vormen van molest, alsmede de definities daarvan vormen een onderdeel van de tekst, die door het Verbond van Verzekeraars in Nederland d.d. 2 november 1981 ter griffie van de Arrondissementsrechtbank te s-gravenhage is gedeponeerd onder nummer 136/1981. Lid 81 Indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van opzet van de begunstigde voor het partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen en/of wezenpensioen, wordt het aan de begunstigde uit te keren partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen en/of wezenpensioen vastgesteld op basis van de ten tijde van het overlijden van de verzekerde aanwezige afkoopwaarde van de verzekering van partnerpensioen, Anw-hiaatpensioen en/of wezenpensioen. Lid 82 Indien als gevolg van oorlog, oorlogsgevaar of andere buitengewone omstandigheden 1 of meer relevante artikelen van de Noodwet Financieel Verkeer in werking zijn getreden, zal ten aanzien van alle dan lopende verzekeringen worden gehandeld overeenkomstig wat de Minister van Financiën bepaalt volgens deze wet. Inwerkingtreding Lid 83 Deze voorwaarden FRPM15PVA en DGAM15PVA gelden vanaf het moment dat de aanduiding FRPM15PVA dan wel DGAM15PVA op de polis staat en vervangen de volgende voorwaarden: Verzekeringsvoorwaarden Renteniersplan (inwerking getreden op 1 januari 2008); Verzekeringsvoorwaarden Flexibel Pensioen en Flexibel Renteniers Plan (FP-AV08 en FRP-AV08, FP-PC08 en FRP-PC08, FP-PV08 en FRP-PV08, FP-WB08 en FRP-WB08); Verzekeringsvoorwaarden Flexibel Management Pensioen (FMP-AV08, FMP-PC08, FMP-PV08 en FMP-WB08); Verzekeringsvoorwaarden Flexibel Directie Pensioen (FDP-AV08, FDP-PC08, FDP-PV08 en FDP-WB08). 13

14 Artikel 2 Beleggingen Beleggingsmogelijkheden Lid 1 De verzekeraar belegt het pensioenkapitaal volgens het beleggingssysteem life cycle. De verzekerde heeft de mogelijkheid hiervan af te wijken en zijn eigen beleggingskeuzes maken. Dit heet opting out. Lid 2 Bij life cycle ligt de verantwoordelijkheid voor de beleggingen bij de verzekeraar. Bij opting out neemt de verzekerde zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen over. Bij zowel life cycle als opting out ligt het beleggingsrisico bij de verzekerde. Lid 3 De verzekerde kan gedurende de periode tot de pensioenrichtdatum de keuze voor opting out of life cycle herzien. Lid 4 Als de verzekerde overstapt van opting out naar life cycle dan vervallen alle beleggingskeuzes in opting out. Beleggingsfondsen Lid 5 Voor een beleggingsfonds geldt het volgende: a voor de berekening van het aandeel van een verzekering in een beleggingsfonds wordt elk beleggingsfonds verdeeld in units; b alle beleggingsopbrengsten van een beleggingsfonds komen ten goede aan het desbetreffende beleggingsfonds; c alle op het beleggingsfonds betrekking hebbende belastingen en kosten (die zijn verwerkt in de TER) worden ten laste van het fonds gebracht; d voor elke toevoeging aan een beleggingsfonds worden units toegekend. Daartoe wordt het te beleggen bedrag omgerekend in units van het desbetreffende beleggingsfonds; e beleggen in beleggingsfondsen vindt plaats voor rekening en risico van de verzekerde. Lid 6 Wijzigingen in beleggingsfondsen vinden niet plaats in geval van een overmachtsituatie veroorzaakt door zodanige omstandigheden waardoor op de beurs niet gehandeld kan worden. Wijzigingen in beleggingsfondsen vinden plaats zodra de handel wordt hervat. Renterekening Lid 7 Het pensioenkapitaal kan door de verzekerde worden ingelegd op een renterekening. Op een renterekening wordt maandelijks rente vergoed. De rentevergoeding is gebaseerd op het gemiddeld U-rendement van de afgelopen 10 jaar. Het gemiddelde U-rendement wordt bepaald op de 20 e van de maand voor de daarop volgende maand. Op de renteopbrengsten wordt een marge ingehouden zoals aangegeven in lid 58 van artikel 1 Verzekering van pensioen. 14

15 Artikel 2 Beleggingen Lid 8 Voor een renterekening geldt het volgende: a over het pensioenkapitaal op een renterekening wordt in dagen nauwkeurig rente vergoed; dit gebeurt maandelijks achteraf; b wijzigingen die zijn ontvangen vóór of op de datum waarop de wijziging betrekking heeft, worden, voor de vaststelling van de rente, verondersteld te zijn toegevoegd aan het pensioenkapitaal, op de datum waarop de wijziging betrekking heeft; c wijzigingen die zijn ontvangen na de datum waarop de wijziging betrekking heeft, worden, voor de vaststelling van de rente, verondersteld op de ontvangstdatum te zijn toegevoegd aan het pensioenkapitaal. Lid 9 Bij switchen, waardeoverdracht of afkoop is de over te dragen waarde uit een renterekening gelijk aan het opgebouwde pensioenkapitaal op de renterekening. Lid 10 Een opgebouwd pensioenkapitaal op een renterekening kan tussentijds uitsluitend volledig worden aangewend voor de aankoop van units in 1 (of meerdere) beleggingsfonds(en). Life cycles Lid 11 Voor het toekennen van een bepaalde life cycle aan de verzekerde heeft de verzekeraar een beleggersprofiel nodig. Aan de hand van dat beleggersprofiel bepaalt de verzekeraar het bijbehorende risicoprofiel. De verzekeraar kent de volgende risicoprofielen: a ambitieus: de verzekerde richt zich op een hoog rendement en accepteert het daarbij behorende hogere risico dat het gewenste pensioenkapitaal niet wordt gehaald; b voorzichtig: de verzekerde is gericht op het bereiken van het gewenste pensioenkapitaal en accepteert weinig tot geen beleggersrisico; c gemiddeld: de risicobereidheid van de verzekerde ligt tussen Ambitieus en Voorzichtig in. Lid 12 De verzekeraar hanteert standaard de life cycle behorende bij het risicoprofiel Gemiddeld, tenzij de verzekeraar een ingevuld beleggersprofiel van de verzekerde heeft ontvangen. Lid 13 Op de door de verzekeraar opgegeven website staan: a het door de verzekerde in te vullen beleggersprofiel; b de life cycles. Lid 14 Bij belegging volgens een life cycle wordt het pensioenkapitaal verdeeld over de beleggingscategorieën. Maandelijks vindt een herverdeling plaats op basis van de bij het risicoprofiel behorende life cycle. Lid 15 De verzekeraar bepaalt jaarlijks of het nodig is de life cycles aan te passen. Op grond van marktontwikkelingen kan de fondsverdeling binnen de life cycles worden gewijzigd. Een gevolg kan zijn dat 1 of meer beleggingsfondsen aan de life cycles worden toegevoegd of uit de life cycles worden verwijderd. De actuele fondsverdeling binnen de life cycles staat op de door de verzekeraar opgegeven website. 15

16 Artikel 2 Beleggingen Beleggen volgens opting out Lid 16 Opting out is alleen mogelijk als de verzekeraar een beleggersprofiel van de verzekerde heeft ontvangen. Lid 17 De verzekerde neemt zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen en kan kiezen uit de renterekening: Basisgarant rekening; en uit de beleggingsfondsen: Achmea wereldwijd aandelen fonds; Achmea opkomende markten aandelen fonds; Achmea euro staatsobligaties fonds; Achmea investment grade bedrijfsobligaties fonds; Achmea high yield bedrijfsobligaties fonds; Achmea opkomende markten staatsobligaties fonds; Achmea indirect vastgoed fonds; Achmea langlopende obligaties fonds; Achmea grondstoffen fonds. Lid 18 De verzekeraar toetst jaarlijks of de door de verzekerde gekozen beleggingen aansluiten bij het risicoprofiel van de verzekerde, zoals dat op 31 december van het voorgaande kalenderjaar bij de verzekeraar bekend is. Sluiten de gekozen beleggingen daar niet bij aan, dan adviseert de verzekeraar de verzekerde te beleggen volgens de life cycle die past bij het risicoprofiel van de verzekerde. Lid 19 De verzekeraar behoudt zich het recht voor om fondsen niet langer aan te bieden bij opting out. De verzekeraar zal de verzekerde daarover informeren. De waarde in het betreffende beleggingsfonds wordt dan overgeheveld naar 1 of meer andere beleggingsfondsen met een zo goed mogelijk vergelijkbaar risico. Switchen Lid 20 Herverdelen pensioenkapitaal over beleggingsfondsen en het pensioenkapitaal op de renterekening wijzigt niet: Voor de switch worden eerst de units in alle beleggingsfondsen verkocht. Vervolgens worden, indien van toepassing, switchkosten in mindering gebracht op de verkoopwaarde. Het resultaat is het switchbedrag. Met het switchbedrag worden units in beleggingsfondsen gekocht, volgens de door de verzekerde opgegeven fondsverdeling. Lid 21 Herverdelen pensioenkapitaal over beleggingsfondsen met verhoging pensioenkapitaal op de renterekening: Voor de switch worden eerst de units in alle beleggingsfondsen verkocht. Vervolgens worden, indien van toepassing, switchkosten in mindering gebracht op de verkoopwaarde. Het resultaat is het switchbedrag. Met het switchbedrag worden volgens de door de verzekerde opgegeven verdeling het volgende aangekocht: units in beleggingsfondsen; de verhoging van het pensioenkapitaal op de renterekening. 16

17 Artikel 2 Beleggingen Lid 22 Herverdelen pensioenkapitaal over beleggingsfondsen met volledige opname van pensioenkapitaal van de renterekening: Voor de switch worden eerst de units in alle beleggingsfondsen verkocht. Vervolgens wordt de verkoopwaarde van alle beleggingsfondsen vermeerderd met het pensioenkapitaal op een renterekening en, indien van toepassing, verminderd met switchkosten. Het resultaat is het switchbedrag. Met het switchbedrag worden units in beleggingsfondsen gekocht, volgens de door de verzekerde opgegeven fondsverdeling. Lid 23 De verzekerde heeft na het opheffen van een renterekening de mogelijkheid om in de toekomst opnieuw naar een renterekening te switchen. Lid 24 De verzekerde moet een switch doorgeven via de door de verzekeraar opgegeven website. Unitkoers Lid 25 Bij de betaling van de wegens arbeidsongeschiktheid vrijgestelde premie door de verzekeraar en bij de herverdeling van het opgebouwde pensioenkapitaal op basis van de life cycle geldt de unitkoers van de eerste beursdag van de maand waarin dit plaatsvindt. Lid 26 Voor verzoeken tot wijzigingen die zijn ontvangen vóór of op de datum waarop de wijziging betrekking heeft, geldt de unitkoers van de dag waarop de wijziging betrekking heeft. Als de dag waarop de wijziging betrekking heeft geen beursdag is dan geldt de unitkoers van de eerstvolgende beursdag. Lid 27 Voor verzoeken tot wijzigingen die zijn ontvangen na de datum waarop de wijziging betrekking heeft, geldt de unitkoers van de ontvangstdatum. Als de ontvangstdatum geen beursdag is dan geldt de unitkoers van de eerstvolgende beursdag. Lid 28 In afwijking op de voorgaande twee leden geldt voor een switch en een uitgaande waardeoverdracht de unitkoers van de eerste beursdag volgend op de dag van de ontvangst van het verzoek, respectievelijk per de beursdag volgend op de dag dat aan de door de verzekeraar gestelde voorwaarden is voldaan. Lid 29 Bij het overlijden van de verzekerde geldt de unitkoers van de overlijdensdatum. Als de overlijdensdatum geen beursdag is dan geldt de unitkoers van de eerstvolgende beursdag. Lid 30 Bij scheiding geldt de unitkoers van de scheidingsdatum. Als de scheidingsdatum geen beursdag is dan geldt de unitkoers van de eerstvolgende beursdag. Lid 31 Bij pensionering geldt de unitkoers van de laatste beursdag voorafgaande aan de pensioendatum. Lid 32 De ontvangstdatum is de dag waarop de verzekeraar het verzoek voor de wijziging heeft ontvangen via de door de verzekeraar opgegeven website. 17

18 Artikel 2 Beleggingen Bijzonder partnerpensioen bij scheiding Lid 33 oor de ex-partner die, als gevolg van scheiding, recht heeft op een premievrij pensioenkapitaal voor een aanspraak op bijzonder partnerpensioen, gelden, voor zover van toepassing op de aanspraak, de voorgaande bepalingen in dit artikel Beleggingen. 18

19 Artikel 3 Overgangsbepaling Pensioenspaarrekening, Garantierekeningen en Renterekening Overgangsbepaling voor pensioenkapitaal met gegarandeerd rendement Lid 1 De pensioenverzekeringen onder het Flexibel Renteniers Plan die op 31 december 2014 vrijgesteld waren van premiebetaling als gevolg van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, zijn gewijzigd. Lid 2 De pensioenverzekeringen onder het Renteniersplan, het Flexibel Pensioen, het Flexibel Management Pensioen en het Flexibel Directie Pensioen waarop de Pensioenwet van toepassing is en die op 31 december 2014 vrijgesteld waren van premiebetaling als gevolg van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, zijn omgezet naar premievrij gestelde verzekeringen onder het Flexibel Renteniers Plan. Lid 3 De pensioenverzekeringen onder het Flexibel Directie Pensioen waarop de Pensioenwet niet van toepassing is en die op 31 december 2014 vrijgesteld waren van premiebetaling als gevolg van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, zijn omgezet naar premievrij gestelde verzekeringen onder het DGA Pensioen. Lid 4 Het pensioenkapitaal dat was opgebouwd in het Renteniersbeleggingsfonds 4% of in de Pensioenspaarrekening 4% is ingelegd op de Rentegarant rekening 4%. De wegens arbeidsongeschiktheid vrijgestelde premies worden ingelegd in de Rentegarant rekening 4% voor zover de premie in het Renteniersplan, het Flexibel Pensioen, het Flexibel Management dan wel het Flexibel Directie Pensioen direct voorafgaand aan de omzetting in het Renteniersbeleggingsfonds 4% of in de Pensioenspaarrekening 4% werd ingelegd. Lid 5 Het pensioenkapitaal dat was opgebouwd in de Garantierekening 3% is ingelegd op de Rentegarant rekening 3%. De wegens arbeidsongeschiktheid vrijgestelde premies worden ingelegd in de Rentegarant rekening 3% voor zover de premie in het Flexibel Renteniers Plan, het Flexibel Pensioen, het Flexibel Management dan wel het Flexibel Directie Pensioen direct voorafgaand aan de omzetting in de Garantierekening 3% werd ingelegd. Lid 6 Het pensioenkapitaal dat was opgebouwd in de Garantierekening 2% is ingelegd op de Rentegarant rekening 2%. De wegens arbeidsongeschiktheid vrijgestelde premies worden ingelegd in de Rentegarant rekening 2% voor zover de premie in het Flexibel Renteniers Plan direct voorafgaand aan de omzetting in de Garantierekening 2% werd ingelegd. Lid 7 Het pensioenkapitaal dat was opgebouwd in de Renterekening is ingelegd op de Rentegarant rekening. De wegens arbeidsongeschiktheid vrijgestelde premies wordt ingelegd in de Rentegarant rekening voor zover de premie in het Flexibel Pensioen direct voorafgaand aan de omzetting in de Renterekening werd ingelegd. Lid 8 Op de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3%, de Rentegarant rekening 2% en de Rentegarant rekening wordt maandelijks rente vergoed. De rentevergoeding is gebaseerd op het gemiddeld U-rendement van de afgelopen 10 jaar. Het gemiddelde U-rendement wordt bepaald op de 20 e van de maand voor de daarop volgende maand. Op de renteopbrengsten wordt een marge ingehouden zoals aangegeven in lid 58 van artikel 1 Verzekering van pensioen. 19

20 Artikel 3 Overgangsbepaling Pensioenspaarrekening, Garantierekeningen en Renterekening Lid 9 De minimaal gegarandeerde vergoeding op het pensioenkapitaal in de Rentegarant rekening 4% bedraagt 4% per jaar. De minimaal gegarandeerde vergoeding op het pensioenkapitaal in de Rentegarant rekening 3% bedraagt 3% per jaar. De minimaal gegarandeerde vergoeding op het pensioenkapitaal in de Rentegarant rekening 2% bedraagt 2% per jaar. Aan het einde van ieder kalenderjaar en op de pensioenrichtdatum of de eerdere pensioendatum, stelt de verzekeraar vast of de minimaal gegarandeerde rentevergoeding van respectievelijk 4%, 3% dan wel 2% over dat jaar is behaald. Als blijkt dat deze rentevergoeding niet is behaald, voegt de verzekeraar het verschil toe, mits de verzekerde bij de vaststelling pensioenkapitaal op de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3% respectievelijk de Rentegarant rekening 2% heeft. Lid 10 Als de verzekerde ervoor kiest om het pensioenkapitaal in de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3%, de Rentegarant rekening 2% of de Rentegarant rekening te houden, dan heeft hij hiermee de verantwoordelijkheid voor de beleggingen overgenomen. De verzekerde houdt de mogelijkheid de verantwoordelijkheid voor de belegging van het pensioenkapitaal over te dragen aan de verzekeraar. Dit kan uitsluitend voor het volledige pensioenkapitaal in de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3% de Rentegarant rekening 2% dan wel de Rentegarant rekening. In dat geval belegt de verzekeraar het pensioenkapitaal volgens het beleggingssysteem life cycle zoals opgenomen in artikel 2 Beleggingen. Hierdoor vervalt de mogelijkheid om via switchen pensioenkapitaal in te leggen op de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3%, de Rentegarant rekening 2% respectievelijk de Rentegarant rekening. Ook vervalt vanaf dat moment de mogelijkheid om wegens arbeidsongeschiktheid vrijgestelde premies in te leggen op de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3%, de Rentegarant rekening 2% respectievelijk de Rentegarant rekening. Lid 11 De verzekerde heeft de mogelijkheid om de verantwoordelijkheid voor de belegging van de wegens arbeidsongeschiktheid vrijgestelde premies over te dragen aan de verzekeraar. In dat geval belegt de verzekeraar de premies volgens het beleggingssysteem life cycle zoals opgenomen in artikel 2 Beleggingen. De verzekerde blijft dan wel zelf verantwoordelijk voor de belegging van het tot dat moment al opgebouwde pensioenkapitaal. Hierdoor vervalt de mogelijkheid om de premies in te leggen op de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3%, de Rentegarant rekening 2% respectievelijk de Rentegarant rekening. Lid 12 Bij uitstel van de pensioendatum vervalt de mogelijkheid om pensioenkapitaal in te leggen op de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3% de Rentegarant rekening 2% dan wel de Rentegarant rekening. Vanaf de pensioenrichtdatum belegt de verzekeraar het pensioenkapitaal zoals opgenomen in artikel 2 Beleggingen. Lid 13 Voor de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3%, de Rentegarant rekening 2% en de Rentegarant rekening geldt het volgende: a over het pensioenkapitaal wordt in dagen nauwkeurig rente vergoed; dit gebeurt maandelijks achteraf; b wijzigingen die zijn ontvangen vóór of op de datum waarop de wijziging betrekking heeft, worden, voor de vaststelling van de rente, verondersteld te zijn toegevoegd aan het pensioenkapitaal, op de datum waarop de wijziging betrekking heeft; c wijzigingen die zijn ontvangen na de datum waarop de wijziging betrekking heeft, worden, voor de vaststelling van de rente, verondersteld op de ontvangstdatum te zijn toegevoegd aan het pensioenkapitaal. 20

21 Artikel 3 Overgangsbepaling Pensioenspaarrekening, Garantierekeningen en Renterekening Lid 14 Bij wijziging van de belegging, waardeoverdracht of afkoop is de over te dragen waarde uit de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3%, de Rentegarant rekening 2% dan wel de Rentegarant rekening gelijk aan het opgebouwde pensioenkapitaal op respectievelijk de Rentegarant rekening 4%, de Rentegarant rekening 3%, de Rentegarant rekening 2% dan wel de Rentegarant rekening. Bijzonder partnerpensioen bij scheiding Lid 15 Voor de ex-partner die, als gevolg van scheiding, recht heeft op een premievrij pensioenkapitaal voor een aanspraak op bijzonder partnerpensioen, gelden, voor zover van toepassing op de aanspraak, de voorgaande bepalingen in dit artikel Overgangsbepaling Pensioenspaarrekening, Garantierekeningen en Renterekening. 21

22 Artikel 4 Vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid Voortzetting van de premiebetaling door de verzekeraar Lid 1 De pensioenverzekeringen onder het Flexibel Renteniers Plan die op 31 december 2014 vrijgesteld waren van premiebetaling als gevolg van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, zijn gewijzigd. Lid 2 De pensioenverzekeringen onder het Renteniersplan, het Flexibel Pensioen, het Flexibel Management Pensioen en het Flexibel Directie Pensioen waarop de Pensioenwet van toepassing is en die op 31 december 2014 vrijgesteld waren van premiebetaling als gevolg van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, zijn omgezet naar premievrij gestelde verzekeringen onder het Flexibel Renteniers Plan. Lid 3 De pensioenverzekeringen onder het Flexibel Directie Pensioen waarop de Pensioenwet niet van toepassing is en die op 31 december 2014 vrijgesteld waren van premiebetaling als gevolg van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, zijn omgezet naar premievrij gestelde verzekeringen onder het DGA Pensioen. Lid 4 De verzekeraar betaalt de premie voor de verzekering als gevolg van de gehele of gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid van de verzekerde. De vrijgestelde premie op het moment van de wijziging dan wel de omzetting is vastgesteld volgens de voorwaarden genoemd in lid 83 van artikel 1 Verzekering van pensioen die voor omzetting van toepassing waren. De (ex-)werkgever is geen premie meer verschuldigd voor de verzekering. Lid 5 Vanaf lid 6 zijn de bepalingen voor vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid opgenomen uit de eerder van toepassing zijnde voorwaarden zoals genoemd in lid 83 van artikel 1 Verzekering van pensioen voor zover deze van toepassing zijn op een al bestaande vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid. Aanspraak op bestaande vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid Lid 6 De bestaande vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid voor deze pensioenverzekering blijft bestaan voor zover en zolang de arbeidsongeschiktheid onafgebroken blijft voortduren. Wijziging van de mate van arbeidsongeschiktheid Lid 7 Er bestaat geen recht op verhoging van de vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid als gevolg van een toename van de mate van arbeidsongeschiktheid. Lid 8 Als er sprake is van een toename van de mate van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde nadat er eerst een verlaging heeft plaatsgevonden, vindt in tegenstelling tot het voorgaande lid, een verhoging van de vrijstelling plaats met ingang van de maand volgend op of samenvallend met de dag waarop deze wijziging plaatsvindt. Het percentage vrijstelling kan nooit hoger worden dan het percentage dat gold op het moment van de beëindiging van de premiebetaling door de (ex) werkgever. 22