ERGO LIFE BELEGGINGSVERZEKERING Offerte

Transcriptie

1 nummer ERGO LIFE BELEGGINGSVERZEKERING Verzekeringnemer / verzekerde: Voorbeeld MySavings De voorgestelde productkenmerken zijn geldig tot Deze offerte geldt onder voorbehoud van acceptatie van het risico door de verzekeraar. Tussenpersoon: MySavings BVBA Antwerpselaan/Bld. d'anvers Brussels Tel.: info@mysavings.be FSMA-nr.: A Tussenpersoonsnr.: Uitgiftedatum: Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /9

2 nummer Deze offerte verplicht noch de kandidaat-verzekeringnemer noch de verzekeraar tot het sluiten van de overeenkomst. 1. VERZEKERINGNEMER / VERZEKERDE (1) Naam: MySavings Voornaam: Voorbeeld Geboortedatum: Geslacht: Vrouw Correspondentietaal: Nederlands Adres: Antwerpselaan Brussel Burgerlijke staat: Wettelijk samenwonend Kinderen ten laste: 0 Sociaal statuut: Zelfstandige (1) Elke wijziging dient aan ERGO Insurance nv meegedeeld te worden. 2. ALGEMENE KENMERKEN Fiscaal-juridisch regime: Zonder belastingvermindering Algemene voorwaarden: ERG_BEL_AV Inwerkingtredingsdatum (1) : De datum van de eerste premiebetaling (1) Het rekeningtegoed wordt herrekend in functie van de werkelijke premiebetaaldatum(s). 3. PREMIES (EUR) (1) Eenmalige premie op ,00 Vrije bijstortingen: Mogelijk (minimumbedrag 1.000,00 EUR) (1) Inclusief taksen en toeslagen. 4. BELEGGINGSREGELS (1) Beleggingsvorm Verdeling 'ERGO Life Ethna Aktiv E' (risicoklasse 1 (2) ): 20,00% 'ERGO Life BL Global Flexible' (risicoklasse 3 (2) ): 20,00% 'ERGO Life Carmignac Emerging Patrimoine' (risicoklasse 6 (2) ): 20,00% 'ERGO Life BlackRock Global Allocation' (risicoklasse 3 (2) ): 20,00% 'ERGO Life Carmignac Patrimoine' (risicoklasse 2 (2) ): 20,00% Totaal: 100,00% (1) Het beheersreglement bevat meer informatie over de beleggingsvorm(en). Zie (2) De risicoklasse geeft, op een schaal van 0 tot 6, een indicatie van het financiële risico dat genomen wordt (volledig gedragen door de verzekeringnemer(s)). Deze risicoklasse werd volgens de wettelijke voorschriften berekend op basis van vroegere waarnemingen. 5. KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN VOORBEELD MYSAVINGS 5.1. Verzekerd kapitaal Vanaf : 5.2. Begunstigde 1. de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner van Voorbeeld MySavings; bij gebreke, 2. de kinderen van Voorbeeld MySavings, in gelijke delen; bij gebreke, 3. de kleinkinderen van Voorbeeld MySavings, in gelijke delen; bij gebreke, 4. de ouders van Voorbeeld MySavings, in gelijke delen; bij gebreke, 5. de broers en zussen van Voorbeeld MySavings, in gelijke delen; bij gebreke, 6. de nalatenschap van Voorbeeld MySavings. Rekeningtegoed Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /9

3 nummer 6. PROJECTIES VAN HET REKENINGTEGOED (EUR) (1)(2)(3) Projectie Na 10 jaar Na 1 Eerste projectie (4) : , ,47 Tweede projectie (zie detail in hiernavolgende tabel) (5) : , ,42 Derde projectie (6) : , ,56 (1) Deze projecties zijn slechts een voorbeeld gebaseerd op theoretische aannamen en houden geen garantie in voor de toekomst. Uit deze modelberekeningen kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (2) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd. Voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op (3) De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot de evolutie van de waarde van de eenheden van beleggingsfondsen, tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur. Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. In tak 23 wordt het financiële risico volledig gedragen door de verzekeringnemer / begunstigde. Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (4) Eerste projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : tijdige betaling van de overeengekomen premies; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 0,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 0,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Emerging Patrimoine': 0,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BL Global Flexible': 0,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 0,00%. (5) Tweede projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : tijdige betaling van de overeengekomen premies; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 3,50%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 3,50%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Emerging Patrimoine': 5,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BL Global Flexible': 3,50%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 3,50%. (6) Derde projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : tijdige betaling van de overeengekomen premies; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 6,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 6,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Emerging Patrimoine': 7,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BL Global Flexible': 6,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 6,00%. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /9

4 nummer 7. PROJECTIE (1)(2)(3) VAN HET REKENINGTEGOED EN HET KAPITAAL BIJ (4) (EUR) OVERLIJDEN VAN VOORBEELD MYSAVINGS Datum Leeftijd verzekerde Rekeningtegoed Kapitaal bij overlijden , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , (5) , , (1) In deze tabel werd de tweede projectie uit de voorgaande tabel uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel. (2) Raadpleeg de tarieffiche voor een detail van de berekeningen (taksen, toeslagen, rendement,...). (3) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op (4) De projectie van het overlijdenskapitaal geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). (5) Rekeningtegoed opgebouwd met premies (42.188,42 EUR) + rekeningtegoed opgebouwd met winstdelingen (0,00 EUR) = ,42 EUR. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /9

5 nummer BIJLAGE: BELEGGINGSVORMFICHES ERGO LIFE CARMIGNAC PATRIMOINE (1) Oprichtingsdatum De beleggingsstrategie van het fonds bestaat erin een internationaal gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties samen te stellen, waarbij Risicoklasse (0 tot 6) 2 minimaal 50% van de activa permanent belegd worden in producten van het obligatie- of 0,85% per jaar geldmarkttype. EUR Fondsverdeler ERGO Insurance nv De aandeelhouder een absoluut en regelmatig rendement aanbieden via een actief beheer door maximaal in te spelen op de opportuniteiten van de markt. Carmignac Patrimoine A ISIN FR Carmignac Gestion Minstens drie jaar. World Equities & Bonds Activaspreiding 10,36% 4,26% 31,50% 13,18% 19,06% 21,64% Aandelen industrielanden Privé-obligaties industrielanden Staatsobligaties industrielanden Liquiditeiten Aandelen groeilanden Privé-obligaties groeilanden 10 jaar NOVO NORDISK AS BANK OF AMERICA COMCAST CORP CELGENE CORP GOOGLE INC AMERICAN INT. GROUP NOVARTIS AIA GROUP ICICI BANK YUM BRANDS INC 10,22% 5,45% 4,61% 7,35% 8,65% 2,50% 1,89% 1,88% 1,72% 1,58% 1,53% 1,48% 1,48% 1,47% 1,40% Nutsbedrijven Industrie Grondstoffen Energie Basisconsump. goederen Informatietechnologie Gezondheid Discretionair verbruik Geldwezen Sectoriële spreiding 0,90% 2,21% 3,22% 4,11% 6,53% 10,68% 22,10% 23,40% 26,85% 0,00% 10,00% 20,00% 30,00% (2) Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life Carmignac Patrimoine werd opgericht op Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /9

6 nummer ERGO LIFE BLACKROCK GLOBAL ALLOCATION (1) Oprichtingsdatum De beleggingsstrategie van het fonds bestaat erin om wereldwijd te beleggen in aandelen, schuldpapier en korte-termijn effecten. Daarnaast kan het fonds ook Risicoklasse (0 tot 6) 3 beleggen in kleine en opkomende groeibedrijven en high yield effecten. 0,85% per jaar EUR Fondsverdeler ERGO Insurance nv Realiseren van kapitaalsgroei via een actief beheer door maximaal in te spelen op de ondergewaardeerde opportuniteiten van de markt. World Equities & Bonds Activaspreiding Aandelen Cash Obligaties 22,08% BlackRock Global Allocation Hedged ISIN LU Minstens vijf jaar. 23,08% 54,85% BlackRock Investment Management Ltd Sectoriële spreiding 11,60% 6,59% 8,56% 5,42% 5,06% UK Conv Gilt /07/2023 Mexico (United Mexican States)10 12/05/2024 Australia (Commonwealth Of) 2,75 10/21/2019 Treasury Note 2 05/31/2021 Germany (Federal Republic Of) /04/2017 Treasury Note /30/2021 Procter&Gamble Treasury Note /30/2021 Wells Fargo&Co Australia (Commonwealth Of) /15/2019 1,30% 1,20% 1,20% 1,00% 0,80% 0,80% 0,80% 0,70% 0,70% 0,70% 39,20% 1,60% 2,10% 3,50% 5,10% 5,60% 6,40% 9,20% 8,40% 7,30% Financiële waarden Gezondheidszorg Industriële producten Informatietechnologie Luxe-consumentengoederen Materialen Energie Basis-consumentengoederen Nutsbedrijven Telecommunicatie Andere (2) Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life BlackRock Global Allocation werd opgericht op Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /9

7 nummer ERGO LIFE CARMIGNAC EMERGING PATRIMOINE (1) Oprichtingsdatum De beleggingsstrategie van het fonds bestaat erin een gediversifieerde portefeuille van aandelen, obligaties en valuta's samen te stellen uit de aantrekkelijkste Risicoklasse (0 tot 6) 6 opkomende markten, waarbij maximaal gestreefd wordt naar vermogensbehoud. 0,96% per jaar EUR Fondsverdeler ERGO Insurance nv De aandeelhouder een absoluut en regelmatig rendement aanbieden via een actief beheer door maximaal in te spelen op de opportuniteiten van de markt. Carmignac Emerging Patrimoine A ISIN LU Carmignac Gestion Minstens acht jaar. Emerging Equities & Bonds Sectoriële spreiding Energie 5,94% Grondstoffen 7,24% Telecommunicatie 7,89% Industrie 10,77% Basisconsumptiegoederen 12,58% Discretionair verbruik 15,14% Geldwezen 17,99% Informatietechnologie 22,45% 0% 10% 20% 30% BHARTI AIRTEL LIMITED SAMSUNG ELECTRONICS TAIWAN SEMICONDUCTOR EMAAR PROPERTIES PJSC GRUPO BANORTE YUM! BRANDS INC CHECK POINT SOFTWARE SAUDI BASIC INDUSTRIES CORP YANDEX COSAN LTD 7,60% 3,54% - 1,50% 2,67% 2,04% 1,83% 1,52% 1,48% 1,41% 1,34% 1,31% 1,27% 1,15% Activaverdeling 5,69% 2,86% Staatsobligaties groeilanden 7,48% Aandelen groeilanden 36,12% Staatsobligaties industrielanden 15,59% Aandelen industrielanden Privé-obligaties Liquiditeiten 32,26% (2) Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life Carmignac Emerging Patrimoine werd opgericht op Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /9

8 nummer ERGO LIFE BL GLOBAL FLEXIBLE (1) Oprichtingsdatum Het fonds biedt een extra kapitaalbescherming in perioden van dalende markten. De weging van de verschillende activaklassen kan aanzienlijk variëren Risicoklasse (0 tot 6) 3 naargelang de relatieve aantrekkelijkheid van elk van de activaklassen. Een derde van de beheerkosten 0,85% per jaar van het fonds worden overgemaakt aan de onderneming Funds For Good, om kinderen toegang EUR te geven tot onderwijs en gezondheidszorg, en om personen uit kansarme milieus te helpen bij het financieren van hun projecten via microkredieten. World Equities & Bonds Samenstelling van de portefeuille 11,65% 4,25% 1,22% Fondsverdeler ERGO Insurance nv Het fonds beoogt een rendement op middellange termijn, dat hoger ligt dan bij een belegging in obligaties met een lager risico dan bij een belegging in aandelen. BL Global Flexible EUR ISIN LU Minstens vijf jaar. Aandelen Liquiditeiten 82,78% Obligaties Vastgoedfondsen Banque de Luxembourg Investments nv 11,92% 4,79% - 2,22% Anderen Japan Geografische spreiding -0,55% 5,15% US 2,88% - 15/05/43 Nestle SA Roche Holding AG Novartis AG Franco Nevada Corp 8,66% 5,14% 4,13% 3,04% 2,79% Groeimarkten Noord-Amerika Europa 15,57% 33,23% 46,61% -10,00% 0,00% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00% Valutaverdeling 5,15% 18,32% 31,19% EUR USD CHF 6,29% CAD JPY 14,22% 24,83% Andere (2) Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life BL Global Flexible werd opgericht op Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /9

9 nummer ERGO LIFE ETHNA AKTIV E (1) Oprichtingsdatum Het fonds belegt zijn vermogen in effecten van alle aard o.a. in aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten en termijndeposito's. Risicoklasse (0 tot 6) 1 Hoofdzakelijk worden vermogenswaarden verworven van emittenten met zetel in een EU-lidstaat of 0,85% per jaar Zwitserland. Met het oog op de afdekking of de toename van het vermogen kunnen financiële EUR instrumenten worden gebruikt. Fondsverdeler ERGO Insurance nv Het realiseren van een passende waardestijging in euro rekeninghoudend met de criteria van waardestabiliteit, behoud van het kapitaal en liquiditeit van het fondsvermogen. Ethna Aktiv E EUR LU Ethenea Independent Investors nv Minstens vier jaar. World Equities & Bonds Portfoliostructuur 9,61% 0,68% 29,57% 60,14% Obligaties Aandelen Cash Overige US Treasury US Treasury Deutschland Deutschland Spanien v.14(2019) Deutschland Deutschland US Treasury Oslo v.12(20222) Niederland v.12(2018) 7,19% 7,40% 6,01% 6,74% 3,43% 2,92% 2,52% 2,25% 2,09% 1,88% 1,88% 1,87% 1,66% 1,30% Industrie Grondstoffen Energie Technologie Banken Communicatie Sectoriële spreiding 3,08% 3,69% 5,25% 11,05% 21,46% 21,77% Consumptie 33,70% 0,00% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% (2) Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life Ethna Aktiv E werd opgericht op Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /9