ERGO LIFE OPTIMIX Offerte

Transcriptie

1 ERGO LIFE OPTIMIX Offerte Verzekeringnemer / verzekerde: Voorbeeld Mysavings De voorgestelde productkenmerken zijn geldig tot Deze offerte geldt onder voorbehoud van acceptatie van het risico door de verzekeraar. Tussenpersoon: MySavings BVBA Antwerpselaan/Bld. d'anvers Brussels Tel.: info@mysavings.be FSMA-nr.: A Tussenpersoonsnr.: Uitgiftedatum: Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10

2 Deze offerte verplicht noch de kandidaat-verzekeringnemer noch de verzekeraar tot het sluiten van de overeenkomst. 1. VERZEKERINGNEMER / VERZEKERDE (1) Naam: Mysavings Voornaam: Voorbeeld Geboortedatum: Geslacht: Man Correspondentietaal: Nederlands Adres: Antwerpselaan Brussel Burgerlijke staat: Wettelijk samenwonend Sociaal statuut: Bediende (1) Elke wijziging dient aan ERGO Insurance nv meegedeeld te worden. 2. ALGEMENE KENMERKEN Product: ERGO Life Optimix Algemene voorwaarden: ERG_OPT_AV Inwerkingtredingsdatum (1) : (ten vroegste na de eerste premiebetaling) Einddatum: (1) De reserves worden herrekend in functie van de werkelijke premiebetaaldatum(s). 3. PREMIES (EUR) (1) Jaarlijkse premies van tot ,00 (1) Inclusief taksen en toeslagen. 4. BELEGGINGSREGELS (1) Beleggingsvorm Premie Winstdeling 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met 40,00% 100,00% winstdeling' (2) : 'ERGO Life Ethna Aktiv E' (risicoklasse 1 (3) ): 20,00% 0,00% 'ERGO Life BlackRock Global Allocation' (risicoklasse 3 (3) ): 20,00% 0,00% 'ERGO Life Carmignac Patrimoine' (risicoklasse 2 (3) ): 20,00% 0,00% Totaal: 100,00% 100,00% (1) Het beheersreglement bevat meer informatie over de beleggingsvorm(en). Zie (2) Op is de interestvoet 1,50%. De effectieve interestvoet wordt bepaald op de datum van de premiebetaling en kan verschillen van de huidige interestvoet. De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv. (3) De risicoklasse geeft, op een schaal van 0 tot 6, een indicatie van het financiële risico dat genomen wordt (volledig gedragen door de verzekeringnemer(s)). Deze risicoklasse werd volgens de wettelijke voorschriften berekend op basis van vroegere waarnemingen. 5. KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN VOORBEELD MYSAVINGS 5.1. Verzekerd kapitaal Van tot : 5.2. Begunstigde 1. de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner van Voorbeeld Mysavings; bij gebreke, 2. de kinderen van Voorbeeld Mysavings, in gelijke delen; bij gebreke, 3. de nalatenschap van Voorbeeld Mysavings. Reserves Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10

3 6. OP 65 JAAR ( ) VERWACHT PENSIOENKAPITAAL (EUR) 6.1. Pensioenkapitaal De op opgebouwde reserves 6.2. Verwacht pensioenkapitaal (1)(2)(3) Eerste projectie (4) : ,09 Tweede projectie (zie detail in hiernavolgende tabel) (5) : ,84 Derde projectie (6) : , Begunstigde Voorbeeld Mysavings. (1) Deze projecties zijn slechts een voorbeeld gebaseerd op theoretische aannamen en houden geen garantie in voor de toekomst. Uit deze modelberekeningen kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (2) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd. Voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op (3) De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot de evolutie van de waarde van de eenheden van beleggingsfondsen, tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur. Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. In tak 23 wordt het financiële risico volledig gedragen door de verzekeringnemer / begunstigde. De projecties met betrekking tot de beleggingsvorm "Gewaarborgde interestvoet met winstdeling" zijn steeds projecties zonder winstdeling, wat hieronder bij de hypothesen wordt uitgedrukt door vermelding van "0,00% winstdeling". Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (4) Eerste projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : tijdige betaling van de overeengekomen premies; De beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 0,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 0,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 0,00%. (5) Tweede projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : tijdige betaling van de overeengekomen premies; De beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 3,50%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 3,50%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 3,50%. (6) Derde projectie berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : tijdige betaling van de overeengekomen premies; De beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 6,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 6,00%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 6,00%. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10

4 7. PROJECTIE (1)(2)(3) VAN DE RESERVES EN HET KAPITAAL BIJ OVERLIJDEN VAN (4) (EUR) VOORBEELD MYSAVINGS Datum Leeftijd verzekerde Reserves Kapitaal bij overlijden ,49 940, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , (5) , ,84 (1) In deze tabel werd de tweede projectie uit de voorgaande tabel uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel. (2) Raadpleeg de tarieffiche voor een detail van de berekeningen (taksen, toeslagen, rendement,...). (3) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op (4) De projectie van het overlijdenskapitaal geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). (5) Reserves opgebouwd met premies (45.124,84 EUR) + reserves opgebouwd met winstdelingen (0,00 EUR) = ,84 EUR. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10

5 BIJLAGE: DETAIL PROJECTIE RESERVES OP PROJECTIE (1)(2)(3)(4)(5) VAN DE RESERVES OP Beleggingsvorm EUR ERGO Life BlackRock Global Allocation ,60 ERGO Life Carmignac Patrimoine ,60 ERGO Life Ethna Aktiv E ,60 Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling ,04 Totaal: ,84 (1) In deze tabel werd de tweede projectie uit de tabel betreffende het verwacht pensioenkapitaal uitgewerkt. De uitwerking van deze projectie heeft tot doel een gedetailleerd hypothetisch cijfervoorbeeld te geven. Uit de uitwerking van de tweede projectie mag geenszins afgeleid worden dat deze meer kans zou hebben zich werkelijk voor te doen dan de eerste of de derde projectie uit de voorgaande tabel. (2) De projecties voor de prestaties die voortvloeien uit de ramingen met betrekking tot de evolutie van de waarde van de eenheden van beleggingsfondsen, tot elke verhoging of andere wijziging van de overeenkomst of van de technische grondslagen, zijn niet gewaarborgd. De bedragen van deze prestaties kunnen schommelen in de tijd, afhankelijk van de economische conjunctuur. Deze projecties vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. In tak 23 wordt het financiële risico volledig gedragen door de verzekeringnemer / begunstigde. De projecties met betrekking tot de beleggingsvorm "Gewaarborgde interestvoet met winstdeling" zijn steeds projecties zonder winstdeling, wat hieronder bij de hypothesen wordt uitgedrukt door vermelding van "0,00% winstdeling". Uit deze projecties kunnen geen contractuele aanspraken worden afgeleid. (3) De projectie van het rekeningtegoed geeft het geraamde kapitaal (bedrag waarvan de eventuele kosten en premietaks reeds in mindering werden gebracht) weer, uit te keren bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst. De weergegeven kapitalen zijn mogelijk nog onderworpen aan belastingen. Deze zijn afhankelijk van het type verzekeringsovereenkomst en de individuele omstandigheden van de begunstigde(n). Indien de verzekeringnemer voor de einddatum van de overeenkomst (een deel van) het opgebouwde rekeningtegoed wenst op te nemen is (mogelijks) een afkoopvergoeding en/of dagwaardecorrectie en/of belastingen verschuldigd.voor meer informatie verwijzen we naar de Financiële Informatiefiche die de productmodaliteiten beschrijft zoals geldig op (4) Deze projectie werd berekend op basis van de volgende hypothesen zoals bekend op : tijdige betaling van de overeengekomen premies; De beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling': - geschat jaarlijks bruto rendement op toekomstige premies en winstdelingen: 1,50% interest + 0,00% winstdeling; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Carmignac Patrimoine': 3,50%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life BlackRock Global Allocation': 3,50%; geschat jaarlijks netto rendement van 'ERGO Life Ethna Aktiv E': 3,50%. (5) De eventuele toekomstige winstdeling is niet gewaarborgd en is afhankelijk van de algemene economische conjunctuur en de resultaten van ERGO Insurance nv. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10

6 BIJLAGE: BELASTINGADVIESFICHE BELASTINGREGIME PER FISCAAL-JURIDISCH REGIME (1) Premies: Taks: Geen Belastingvoordeel: Belastingvermindering voor Voorbeeld Mysavings (30,00% + gemeentebelasting) Uitkering op 65 jaar: Personenbelasting: 10,00% heffing uit reserves op 60 jaar Uitkering bij Personenbelasting: 10,00% + gemeentebelasting overlijden: Successierechten: In principe wel (1) Dit overzicht is enkel ten indicatieve titel en geldt enkel voor de hoofdverzekering (leven/overlijden). Het houdt enkel rekening met de meest courante situaties. Gelieve ERGO Insurance nv of MySavings BVBA te raadplegen voor nadere inlichtingen. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10

7 BIJLAGE: BELEGGINGSVORMFICHES GEWAARBORGDE INTERESTVOET (GARANTIEDUURTIJD MINIMAAL 9 JAAR) MET WINSTDELING Algemene omschrijving 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling' is een tak 21-beleggingsvorm waarbij ERGO Insurance nv een interestvoet per jaar waarborgt tot 31 december van het 10e jaar volgend op de toekenning. Het beleggingsrendement wordt nog verhoogd met een eventuele winstdeling. Interestvoetwaarborg Voor premies met een betaaldatum in 2015 wordt de interestvoet gewaarborgd tot , doch uiterlijk tot de (eerdere) beëindiging van de overeenkomst. Tijdens de daaropvolgende periode van 10 jaar (tot ), wordt op het betreffende rekeningtegoed de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv op dat ogenblik toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type. Tijdens de daaropvolgende periodes van 10 jaar, wordt op het betreffende rekeningtegoed telkens de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv op dat ogenblik toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type en dit voor een waarborgtermijn tot 31 december van het 10e jaar hieropvolgend. Op iedere premie die in deze beleggingsvorm belegd wordt, wordt de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type op de betaaldatum van de premie en dit voor een waarborgtermijn tot 31 december van het 9e kalenderjaar volgend op deze betaaldatum. Op iedere winstdelingsdotatie en iedere andere toekenning die in deze beleggingsvorm belegd wordt, wordt de interestvoet toegepast die ERGO Insurance nv toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type op de datum van haar Algemene Vergadering die tot toekenning van de winstdeling beslist of op de datum waarop de toekenning juridisch uitwerking heeft, en dit voor een waarborgtermijn tot 31 december van het 9e kalenderjaar volgend op deze datum. De voormelde 10-jaar-cyclus wordt dan telkens tot de einddatum van de overeenkomst toegepast. ERGO Insurance nv publiceert de eventuele nieuwe interestvoet op haar website ( Op bedraagt de interestvoet 1,50% op jaarbasis. Winstdeling De eventuele winstdeling is afhankelijk van de gerealiseerde resultaten van ERGO Insurance nv en wordt jaarlijks vastgesteld door haar Algemene Vergadering. Hierbij wordt in principe een onderscheid gemaakt naargelang het niveau van de gewaarborgde interestvoet. Dagwaardecorrectie Indien vroegtijdig uit de beleggingsvorm 'Gewaarborgde interestvoet (garantieduurtijd minimaal 9 jaar) met winstdeling' wordt gestapt (switch van beleggingsvorm, afkoop) wordt overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit het betreffende rekeningtegoed in deze beleggingsvorm voorafgaandelijk in meer of in min aangepast door toepassing van een dagwaardecorrectie. Aldus wordt het betreffende bedrag van het rekeningtegoed vermenigvuldigd met de volgende formule: (1+i gewaarborgde interestvoet ) restduur / (1+i spot rate ) restduur. Deze dagwaardecorrectie wordt toegepast om op een redelijke wijze rekening te houden met de tussentijdse interestvoetevolutie. Hierbij wordt rekening gehouden met de toegepaste gewaarborgde interestvoet (i gewaarborgde interestvoet), met de spot rate (i spot rate ) en met de resterende looptijd tot het einde van het 8e jaar binnen de garantieperiode (restduur). De voormelde 'spot rate' wordt berekend overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10

8 ERGO LIFE CARMIGNAC PATRIMOINE (1) Infofiche op Fondsgegevens Oriëntering en doelstelling Oprichtingsdatum De beleggingsstrategie van het fonds bestaat erin een Startwaarde 10,00 EUR internationaal gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties samen te stellen, waarbij Risicoklasse (0 tot 6) 2 minimaal 50% van de activa permanent belegd worden in producten van het obligatie- of Beheersvergoeding 0,85% per jaar geldmarkttype. Munteenheid EUR Doelstelling: Fondsverdeler ERGO Insurance nv De aandeelhouder een absoluut en regelmatig rendement aanbieden via een actief beheer door maximaal in te spelen op de opportuniteiten van de markt. Onderliggend fonds Fondsbeheerder Carmignac Patrimoine A ISIN FR Carmignac Gestion Type belegging: Actief beheerd beleggingsfonds. Aanbevolen beleggingsduur bij een eenmalige inleg: Minstens drie jaar. World Equities & Bonds Activaspreiding 10,36% 4,26% 31,50% 13,18% 19,06% 21,64% Aandelen industrielanden Privé-obligaties industrielanden Staatsobligaties industrielanden Liquiditeiten Aandelen groeilanden Privé-obligaties groeilanden Historische prestaties Geannualiseerd rendement onderliggend fonds (2) 1 jaar 3 jaar 5 jaar 10 jaar Sinds oprichting Belangrijkste waarden NOVO NORDISK AS BANK OF AMERICA COMCAST CORP CELGENE CORP GOOGLE INC AMERICAN INT. GROUP NOVARTIS AIA GROUP ICICI BANK YUM BRANDS INC 10,22% 5,45% 4,61% 7,35% 8,65% 2,50% 1,89% 1,88% 1,72% 1,58% 1,53% 1,48% 1,48% 1,47% 1,40% Nutsbedrijven Industrie Grondstoffen Energie Basisconsump. goederen Informatietechnologie Gezondheid Discretionair verbruik Geldwezen Sectoriële spreiding 0,90% 2,21% 3,22% 4,11% 6,53% 10,68% 22,10% 23,40% 26,85% 0,00% 10,00% 20,00% 30,00% (1) Deze fiche heeft geen bindend karakter. (2) Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life Carmignac Patrimoine werd opgericht op Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10

9 ERGO LIFE BLACKROCK GLOBAL ALLOCATION (1) Infofiche op Fondsgegevens Oriëntering en doelstelling Oprichtingsdatum De beleggingsstrategie van het fonds bestaat erin om Startwaarde 10,00 EUR wereldwijd te beleggen in aandelen, schuldpapier en korte-termijn effecten. Daarnaast kan het fonds ook Risicoklasse (0 tot 6) 3 beleggen in kleine en opkomende groeibedrijven en high yield effecten. Beheersvergoeding 0,85% per jaar Munteenheid EUR Doelstelling: Fondsverdeler ERGO Insurance nv Realiseren van kapitaalsgroei via een actief beheer door maximaal in te spelen op de ondergewaardeerde opportuniteiten van de markt. World Equities & Bonds Activaspreiding Aandelen Cash Obligaties 22,08% Onderliggend fonds BlackRock Global Allocation Hedged ISIN LU Type belegging: Actief beheerd beleggingsfonds. Aanbevolen beleggingsduur bij een eenmalige inleg: Minstens vijf jaar. 23,08% 54,85% Fondsbeheerder BlackRock Investment Management Ltd Historische prestaties Geannualiseerd rendement onderliggend Sectoriële spreiding 11,60% 1 jaar 6,59% fonds (2) 3 jaar 8,56% 5 jaar 5,42% Sinds oprichting 5,06% Belangrijkste waarden UK Conv Gilt /07/2023 Mexico (United Mexican States)10 12/05/2024 Australia (Commonwealth Of) 2,75 10/21/2019 Treasury Note 2 05/31/2021 Germany (Federal Republic Of) /04/2017 Treasury Note /30/2021 Procter&Gamble Treasury Note /30/2021 Wells Fargo&Co Australia (Commonwealth Of) /15/2019 1,30% 1,20% 1,20% 1,00% 0,80% 0,80% 0,80% 0,70% 0,70% 0,70% 39,20% 1,60% 2,10% 3,50% 5,10% 5,60% 6,40% 9,20% 8,40% 7,30% Financiële waarden Gezondheidszorg Industriële producten Informatietechnologie Luxe-consumentengoederen Materialen Energie Basis-consumentengoederen Nutsbedrijven Telecommunicatie Andere (1) Deze fiche heeft geen bindend karakter. (2) Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life BlackRock Global Allocation werd opgericht op Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10

10 ERGO LIFE ETHNA AKTIV E (1) Infofiche op Fondsgegevens Oriëntering en doelstelling Oprichtingsdatum Het fonds belegt zijn vermogen in effecten van alle Startwaarde 10,00 EUR aard o.a. in aandelen, obligaties, geldmarktinstrumenten, certificaten en termijndeposito's. Risicoklasse (0 tot 6) 1 Hoofdzakelijk worden vermogenswaarden verworven van emittenten met zetel in een EU-lidstaat of Beheersvergoeding 0,85% per jaar Zwitserland. Met het oog op de afdekking of de toename van het vermogen kunnen financiële Munteenheid EUR instrumenten worden gebruikt. Doelstelling: Fondsverdeler ERGO Insurance nv Het realiseren van een passende waardestijging in euro rekeninghoudend met de criteria van waardestabiliteit, behoud van het kapitaal en liquiditeit van het fondsvermogen. Onderliggend fonds Ethna Aktiv E EUR LU Fondsbeheerder Ethenea Independent Investors nv Type belegging: Actief beheerd beleggingsfonds. Aanbevolen beleggingsduur bij een eenmalige inleg: Minstens vier jaar. World Equities & Bonds Portfoliostructuur 9,61% 0,68% 29,57% 60,14% Obligaties Aandelen Cash Overige Historische prestaties Geannualiseerd rendement onderliggend fonds (2) 1 jaar 3 jaar 5 jaar Sinds oprichting Belangrijkste waarden US Treasury US Treasury Deutschland Deutschland Spanien v.14(2019) Deutschland Deutschland US Treasury Oslo v.12(20222) Niederland v.12(2018) 7,19% 7,40% 6,01% 6,74% 3,43% 2,92% 2,52% 2,25% 2,09% 1,88% 1,88% 1,87% 1,66% 1,30% Industrie Grondstoffen Energie Technologie Banken Communicatie Sectoriële spreiding 3,08% 3,69% 5,25% 11,05% 21,46% 21,77% Consumptie 33,70% 0,00% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% (1) Deze fiche heeft geen bindend karakter. (2) Het tak 23-beleggingsfonds ERGO Life Ethna Aktiv E werd opgericht op Er zijn bijgevolg onvoldoende rendementen uit het verleden. Voor dit fonds is er een onderliggend fonds dat al langer bestaat. Het historische fondsrendement, verkregen via de fondsbeheerder, werd gebruikt voor de berekening van bovenvermelde rendementsindicaties. Deze rendementen geven het globaal brutorendement weer en houden geen rekening met eventuele taksen en kosten. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Brussel RPR IBAN BE BIC BBRUBEBB Verzekeringsonderneming toegelaten onder code /10