registratieno : BZ8N scandatum : 2013/07/02 financiële instelling : Dit certificaat omvat 9 bladzijden

Transcriptie

1 registratieno : BZ8N scandatum : 2013/07/02 financiële instelling : Dit certificaat omvat 9 bladzijden Hiermee verklaart de Stichting PHV, dat bijgaande prioriteitenmatrices en tabellen, inclusief informatie / kennisscores, weergeven wat De heer E.R. Jansen (de vrager ) geboren , woonachtig 12, 1234KK Zeewolde, in een hypotheekproduct gerealiseerd wil zien en welke informatie/kennis hij nog ontbeert, om een hypotheekproduct te kunnen afnemen. De prioriteiten zijn tot stand gekomen n.a.v. de invulling van een vragenlijst door De heer E.R. Jansen, die verklaart de vragenlijst naar waarheid te hebben ingevuld. De berekening van de prioriteitenindices en dus de volgorde van prioriteiten zijn berekend met de prioriteringsmethoden en -technieken van Scaudit (serviceprovider van de Stichting PHV). De heer E.R. Jansen is toereikend accoord met de informatie van de website van de Stichting PHV. Elke aanbieder van hypotheekproducten kan met toestemming van vrager een copie van dit certificaat bij de Stichting aanvragen. Vrager kan voorts na een eerste gesprek tussen hem en een aanbieder een 2e informatie-certificaat bestellen, waarin wordt weergegeven in hoeverre vrager voldoende informatie van de aanbieder heeft gekregen om voor bepaalde producten / diensten te kunnen kiezen. Na een 2e gesprek, kan vrager een 3e informatie-certificaat aanvragen. Voor het stappenplan voor overleg tussen de hypotheekvrager en aanbieder en de certificaten die beiden kunnen verkijgen, wordt verwezen naar de website van de Stichting ( Op bladzijde twee t/m negen van dit certificaat is het actuele profiel van de prioriteiten en informatie / kenniswensen van De heer E.R. Jansen weergegeven. Namens de Stichting PHV, De Voorzitter page 1 / 9

2 De belangrijkste aandachtspunten voor u en uw adviseur U heeft enkele tientallen cijfers gegeven om duidelijk te maken wat u van een hypotheek verwacht. Allereerst geven wij hieronder weer wat de 10 belangrijkste aspecten zijn, die u met uw adviseur zou moeten bespreken. Het zijn de 10 laagst scorende aspecten. Wanneer een aspect lager scoort dan 65, dan betekent dit, dat er extra aandacht moet zijn. Mijn 10 laagst scorende aspecten 4.5 (periodieke) doorlichting van mijn financiële en hypotheeksituatie 4.1 het kunnen overstappen naar een andere aanbieder, zonder financiële schade 3.6 onafhankelijkheid van economische omstandigheden 4.2 (periodiek) advies / informatie (plicht) over hypotheeksituaties i.h.a. 4.6 (periodiek) advies over aanvullende financiering en verzekering 3.2 product(en) met groter risico (maar wel kans op groter gewin of groter verlies) 4.4 (periodiek) inzicht in het behalen van mijn doelstellingen 3.10 opbrengst op korte termijn korte periode met lagere vaste rente vergroten van de financiële leefzekerheid van mijzelf en mijn partner / Kennis 4.4 (periodiek) inzicht in het behalen van mijn doelstellingen 4.5 (periodieke) doorlichting van mijn financiële en hypotheeksituatie 4.1 het kunnen overstappen naar een andere aanbieder, zonder financiële schade 4.2 (periodiek) advies / informatie (plicht) over hypotheeksituaties i.h.a. 4.6 (periodiek) advies over aanvullende financiering en verzekering 3.2 product(en) met groter risico (maar wel kans op groter gewin of groter verlies) 2.1 mijn bestaande hypotheek (met gunstige voorwaarden) kunnen meenemen voor de nieuwe hypotheekregeling 2.8 een inkomensverzekering in geval van ziekte 3.1 product(en) met klein risico (maar wel kans op een groter gewin of kleiner verlies) 4.3 privacybescherming page 2 / 9

3 De Methoden en Technieken In de detailresultaten wordt van een prioriteitenmatrix gebruik gemaakt; elk vlak in de matrix heeft een specifieke betekenis; de betekenis is met een trefwoord aangeduid. Die trefwoorden betekenen het volgende: Trefwoord Succes: Betekenis Deze onderwerpen vindt u belangrijk en die heeft u in praktijk reeds (goed) gerealiseerd; u heeft daarvoor geen aanvullende producten/diensten nodig of wijzigingen daarin. Geen aandacht: Deze onderwerpen vindt u minder belangrijk voor uw keuze en u heeft deze in praktijk reeds (goed) gerealiseerd. Aandacht: Deze onderwerpen zijn voor u (nog) niet belangrijk, maar u heeft deze ook nog niet in praktijk (goed) gerealiseerd. Let op: als u een onderwerp uit dit kwadrant in de toekomst belangrijker gaat vinden, dan schuift dat onderwerp naar rechts in de matrix en komt in het gevaarkwadrant terecht. Gevaar: Onderwerpen in dit kwadrant vindt u belangrijk en heeft u nog niet (goed) in praktijk gerealiseerd. U dient voor uw keuze in ieder geval deze onderwerpen (indien dit mogelijk is) op te nemen in uw keuze voor producten/diensten van een leverancier. Voor uitgebreide uitleg van de methoden en technieken ga naar of vraag om uitleg aan uw adviseur. VOORBEELD In elke matrix wordt langs de horizontale as weergegeven hoe belangrijk u een aspect vindt en langs de vertikale as hoe goed elk element bij u in praktijk is gebracht. In de tabellen daaronder wordt in een getal tussen 1 en 100 aangegeven wat uw wensen/behoeften zijn. Een aspect met een laag cijfer zou u moeten verbeteren en voor een aspect met een hoog cijfer is een verbetering niet direct nodig. page 3 / 9

4 Uw prioriteiten op hoofdstukniveau Hierbij treft u aan uw prioriteiten op hoofdstukniveau. In de scan hebben we vier hoofdstukken onderscheiden, met bij elk hoofdstuk een aantal vragen. In onderstaande twee matrices zijn al uw scores gemiddeld in de vier hoofdstukken. In de linker matrix wordt aangegeven waar u behoefte aan heeft, in de rechter matrix waar u nog onvoldoende kennis/informatie over heeft. In de tabellen daaronder wordt in een getal tussen 1 en 100 aangegeven wat uw wensen/behoeften zijn. Een aspect met een laag cijfer zou u moeten verbeteren en voor een aspect met een hoog cijfer is een verbetering niet direct nodig. Mijn praktijk Mijn praktijk Hoofdstuk 4 kosten, service, informatie en advies D 58 2 zekerheid voor mijn "dagelijkse" financiële situatie 1 toekomstige financiële leefzekerheid van mij en mijn "naasten" B 63 A 63 3 algemene kenmerken voor een hypotheek C 65 Gemiddelde 62 Hoofdstuk 4 kosten, service, informatie en advies D 54 2 zekerheid voor mijn "dagelijkse" financiële situatie B 64 3 algemene kenmerken voor een hypotheek C 70 1 toekomstige financiële leefzekerheid van mij en mijn "naasten" A 71 Gemiddelde 65 Wij raden u aan vooral aandacht te besteden aan de hoofdstukken die in het "gevarenkwadrant" of het "aandachtkwadrant" liggen. De linker matrix geeft aan waar u behoeften heeft aan verbetering in uw situatie (dit i.v.m. een hypotheek aanvraag) en in de rechter matrix voor welke hoofdstukken u eigenlijk nog te weinig kennis of informatie heeft om tot een goed besluit te komen. Het is verstandig om met een adviseur een en ander door te nemen en ook de details van elk hoofdstuk. Op de volgende bladzijden worden alle hoofdstukken in detail weergegeven. page 4 / 9

5 Toekomstige financiële leefzekerheid van mij en mijn 'naasten' In de linker matrix wordt weergegeven wat uw prioriteiten/wensen zijn met betrekking tot uw financiële leefzekerheid. In de rechter matrix wordt weergegeven of u extra informatie/kennis nodig heeft vóórdat u keuzen kunt maken voor een bepaalde soort hypotheek. Attentie: elk aspect heeft een letter die verwijst naar de plaats van het aspect in de matrix en ook een cijfer. Met het cijfer kunt u in de tabellen zien, hoe het aspect op andere criteria scoort (zoals hoeveel informatie/kennis u heeft van elk aspect enz.). Mijn financiële leefzekerheid Mijn financiële leefzekerheid 1.1 vergroten van de financiële leefzekerheid van mijzelf en mijn partner A verbeteren oudedagsvoorziening D vergroten van de financiële leefzekerheid van mijn kinderen 1.3 mogelijkheden eerder te kunnen stoppen met werken of korter te kunnen werken B 67 C 68 Gemiddelde verbeteren oudedagsvoorziening D mogelijkheden eerder te kunnen stoppen met werken of korter te kunnen werken 1.2 vergroten van de financiële leefzekerheid van mijn kinderen 1.1 vergroten van de financiële leefzekerheid van mijzelf en mijn partner C 68 B 76 A 78 Gemiddelde 71 page 5 / 9

6 Zekerheid voor mijn 'dagelijkse' financiële situatie Met de onderstaande matrices en tabellen heeft u in kaart gebracht wat uw prioriteiten voor uw dagelijkse financiële situatie zijn en waar u nog extra informatie nodig heeft. Het is uiteraard van groot belang dat uw maandelijkse gewone inkomsten en uitgaven niet in conflict komen met financiële producten/diensten zoals een hypotheek, pensioenpremies, of beleggingen (en andersom: die financiële producten u in financiële nood brengen). Met onderstaande resultaten moet een financieel adviseur eveneens rekening houden, om u het beste advies, of de beste financiële producten/diensten te kunnen leveren of aanbevelen. Mijn financiële zekerheid Mijn Financiële zekerheid 2.1 mijn bestaande hypotheek (met gunstige voorwaarden) kunnen meenemen voor de nieuwe hypotheekregeling A een inkomensverzekering in geval van ziekte A restschuldverzekering (als bij verkoop van de woning er een restschuld overblijft) 2.9 aankoopwaardeverzekering (tegen waardedaling van woning) 2.7 een inkomensverzekering bij verlies van mijn baan 2.6 studiekosten voor mijzelf / mijn partner kunnen betalen H 60 H 60 G 61 F kunnen beschikken over (extra) liquiditeit C bereiken van een gunstige fiscale situatie D studiekosten voor de kinderen (op termijn) kunnen betalen E hypotheek kunnen blijven aflossen/betalen B overlijdensrisicoverzekering (partner kan in het huis blijven wonen) I 72 Gemiddelde mijn bestaande hypotheek (met gunstige voorwaarden) kunnen meenemen voor de nieuwe hypotheekregeling A een inkomensverzekering in geval van ziekte A restschuldverzekering (als bij verkoop van de woning er een restschuld overblijft) 2.9 aankoopwaardeverzekering (tegen waardedaling van woning) 2.10 overlijdensrisicoverzekering (partner kan in het huis blijven wonen) 2.7 een inkomensverzekering bij verlies van mijn baan 2.5 studiekosten voor de kinderen (op termijn) kunnen betalen 2.6 studiekosten voor mijzelf / mijn partner kunnen betalen G 60 G 60 F 61 F 61 E 62 E kunnen beschikken over (extra) liquiditeit C bereiken van een gunstige fiscale situatie D hypotheek kunnen blijven aflossen/betalen B 81 Gemiddelde 64 page 6 / 9

7 Algemene kenmerken voor een hypotheek In onderstaande matrices wordt ingegaan op typeringen die leiden tot mogelijke financiële producten. Dit hoofdstuk is zo belangrijk, omdat daarmee de adviseur informatie krijgt over welke soort producten hij u wellicht kan aanbieden. Wij wijzen erop dat de Stichting uitsluitend uw wensen en prioriteiten volgens uw eigen overwegingen weergeeft. Het is de deskundigheid en verantwoordelijkheid van de adviseur en/of productleverancier, om uw wensen te vertalen naar de juiste producten/diensten. Mijn kenmerken voor een hypotheek Kenmerken hypotheek 3.6 onafhankelijkheid van economische omstandigheden 3.2 product(en) met groter risico (maar wel kans op groter gewin of groter verlies) E B opbrengst op korte termijn G korte periode met lagere vaste rente G opbrengst op lange termijn H product(en) met een lager wordend schuldgedeelte 3.5 product(en) met een variabele rente, die meegaat met de marktwaarde C 69 D lange periode met hogere vaste rente F product(en) met klein risico (maar wel kans op een groter gewin of kleiner verlies) 3.4 schuld lager houden dan de waarde van het onderpand A 78 A onafhankelijkheid van beursomstandigheden A 78 Gemiddelde product(en) met groter risico (maar wel kans op groter gewin of groter verlies) 3.1 product(en) met klein risico (maar wel kans op een groter gewin of kleiner verlies) B 54 A opbrengst op korte termijn E korte periode met lagere vaste rente E product(en) met een variabele rente, die meegaat met de marktwaarde D opbrengst op lange termijn F product(en) met een lager wordend schuldgedeelte 3.4 schuld lager houden dan de waarde van het onderpand 3.6 onafhankelijkheid van economische omstandigheden C 76 C 76 C onafhankelijkheid van beursomstandigheden C lange periode met hogere vaste rente C 76 Gemiddelde 70 page 7 / 9

8 Kosten, service, informatie en advies Tot slot: onderstaande matrices en tabellen geven op dezelfde manier weer, waar uw prioriteiten liggen met betrekking tot kosten, service e.d., alsmede informatie/kennis die u al dan niet heeft. Met name, omdat de financiële wereld, maar ook uw persoonlijke situatie zich in de loop van de jaren kunnen wijzigen, is het van belang dat zaken als service, informatie e.d. tijdig en correct aan u geleverd worden. Kosten hypotheek Kosten hypotheek 4.5 (periodieke) doorlichting van mijn financiële en hypotheeksituatie 4.1 het kunnen overstappen naar een andere aanbieder, zonder financiële schade 4.2 (periodiek) advies / informatie (plicht) over hypotheeksituaties i.h.a. 4.6 (periodiek) advies over aanvullende financiering en verzekering 4.4 (periodiek) inzicht in het behalen van mijn doelstellingen E 32 A 37 B B D privacybescherming C duidelijkheid van de informatie en uitleg van de aanbieder 4.10 de gebruiksvriendelijkheid van de website van de aanbieder 4.11 meedenken van de aanbieder met mij en dus de "zorgplicht" vervullen 4.9 zelf kunnen kiezen voor een soort overleg (via internet, persoonlijk e.d.) 4.7 documentatie van de aanbieder in begrijpelijke taal C 69 G 72 G 72 G 72 F 76 Gemiddelde (periodiek) inzicht in het behalen van mijn doelstellingen 4.5 (periodieke) doorlichting van mijn financiële en hypotheeksituatie 4.1 het kunnen overstappen naar een andere aanbieder, zonder financiële schade 4.2 (periodiek) advies / informatie (plicht) over hypotheeksituaties i.h.a. 4.6 (periodiek) advies over aanvullende financiering en verzekering C 32 C 32 A A A 4.3 privacybescherming B documentatie van de aanbieder in begrijpelijke taal 4.8 duidelijkheid van de informatie en uitleg van de aanbieder 4.10 de gebruiksvriendelijkheid van de website van de aanbieder 4.11 meedenken van de aanbieder met mij en dus de "zorgplicht" vervullen 4.9 zelf kunnen kiezen voor een soort overleg (via internet, persoonlijk e.d.) D 69 D 69 E 72 E 72 E 72 Gemiddelde 54 page 8 / 9

9 Powered by TCPDF ( Stichting PHV, Postbus 1006, 2260 BA Leidschendam, Overzicht van uw opmerkingen Hieronder treft u een weergave van de opmerkingen over de diverse hoofdstukken van de scan. Kosten, service, informatie en advies Ik zou een gesprek met een hypotheehadviseur wensen om mijn informatie- en kennistekort te verbeteren % - Aantal page 9 / 9