Overdracht aan CNA Insurance Company (Europe) S.A.

Transcriptie

1 Vertrouwelijk Overdracht aan CNA Insurance Company (Europe) S.A. Antwoord op uw vragen over de overdracht van polissen

2 Inhoud 1 Uw vragen beantwoord Section 1 Algemeen overzicht... 1 Section 2 Meer informatie over CNA Insurance Company (Europe) S.A Section 3 Meer informatie over het overdrachtsproces... 4 Section 4 Meer informatie over de onafhankelijke expert... 6 Section 5 Verandert mijn polis?... 7 Section 6 Slotopmerkingen... 9 Bijlage Wijzer voor polisoverdracht op grond van de regeling 2 Begrippenlijst 3 Samenvatting van de regeling en verslag van de onafhankelijke expert (in bijlage) 4 Juridische kennisgeving (in bijlage)

3 Uw vragen beantwoord Section 1 Algemeen overzicht 1.1 Wat houden de voorgestelde wijzigingen in? CNA Insurance Company Limited (hierna: CICL) heeft het voornemen om aan CNA Insurance Company (Europe) S.A. (hierna: CICE) alle algemene verzekerings- en herverzekeringsovereenkomsten over te dragen (i) die verzekerd worden door de actieve bijkantoren in België, Denemarken, Frankrijk, Duitsland, Italië en Nederland, en (ii) die CICL in het kader van vrije dienstverlening verzekert vanuit het Verenigd Koninkrijk, voor zover deze overeenkomsten betrekking hebben op risico's die gelegen zijn in landen van de Europese Economische Ruimte (EER) anders dan het Verenigd Koninkrijk (de overdracht). Dit proces staat bekend als een Deel VII-overdracht, die uitgevoerd wordt door middel van een regeling. 1.2 Wanneer vindt de overdracht plaats? De overdracht staat, onder voorbehoud van goedkeuring door de High Court of Justice of England and Wales (hierna: het hof), gepland op de ingangsdatum. Dit zal naar verwachting 1 januari 2019 zijn. Indien de geplande ingangsdatum wijzigt, zal CNA Hardy dit bekendmaken op zijn website ( 1.3 Welke polissen worden overgedragen? De overdracht heeft betrekking op alle polissen die worden verzekerd door de actieve bijkantoren van CICL in België, Denemarken, Frankrijk, Duitsland, Italië en Nederland. De overdracht omvat verder alle polissen die CICL in het kader van vrije dienstverlening verzekert vanuit het Verenigd Koninkrijk, dit voor zover ze betrekking hebben op risico's die gelegen zijn in landen van de Europese Economische Ruimte anders dan het Verenigd Koninkrijk. Met "activiteiten in het kader van vrije dienstverlening" wordt verwezen naar risico's die in het VK worden verzekerd, maar die elders in de EER gelegen zijn. Als u twee brieven heeft ontvangen (een brief betreffende een over te dragen polis en een tweede over een niet over te dragen polis), kunt u uit het diagram in de bijlage afleiden welke polis overgaat naar CICE en welke polis bij CICL blijft. Heeft u twijfels over wat er precies met elke polis gebeurt? Neem dan contact met ons op aan de hand van de contactgegevens onder Waarom voert CICL deze overdracht uit? Britse stemgerechtigden hebben zich uitgesproken voor een vertrek uit de Europese Unie (EU) (Brexit). Deze beslissing betekent dat de CNA Hardy-groep de Europese activiteiten moet reorganiseren om Europese polishouders van dienst te kunnen blijven nadat het VK de EU heeft verlaten en de overeengekomen overgangsperiode ten einde is (naar verwachting is dit op 31 december 2020). De oprichting van CICE zorgt er eveneens voor dat CNA Hardy ook na de Brexit toegang behoudt tot de Europese interne markt. 1

4 1.5 Wat gebeurt er als de Brexit niet doorgaat? CICL en CICE hebben momenteel het voornemen om de overdracht doorgang te laten vinden ongeacht of de politieke omstandigheden veranderen. De verwachting is dat de overdracht in elk geval ruim vóór 29 maart 2019 (d.w.z. de Brexit) van kracht zal worden. 2

5 Section 2 Meer informatie over CNA Insurance Company (Europe) S.A. 2.1 Wie is CICE? CICE is een Luxemburgs (her)verzekeringsbedrijf dat op 7 maart 2018 is opgericht als de nieuwe Europese hub van de CNA Hardy-groep. CICE zal voorafgaand aan de ingangsdatum bijkantoren oprichten in België, Denemarken, Frankrijk, Duitsland, Italië en Nederland. Verder zal CICE in het kader van vrije dienstverlening gemachtigd zijn om verzekeringen of herverzekeringen aan te bieden binnen de EER. CICE behoort tot dezelfde groep van ondernemingen als CICL en is een volledige dochteronderneming van CICL, een vennootschap naar het recht van Engeland en Wales. CICE maakt deel uit van de CNA Hardy-groep. CNA Hardy de handelsnaam van CICL en Lloyd s Syndicate 382 staat onder beheer van Hardy (Underwriting Agencies) Limited (een Britse beheerder van Lloyd s) en biedt tal van (her)verzekeringen op meerdere grondgebieden. Als lid van de CNA Hardy-groep hanteert CICE hetzelfde kapitaalraamwerk als CICL. Dit wil zeggen dat de solvabiliteitsratio van CICE gelijk zal zijn aan de voor de CNA Hardy-groep overeengekomen drempel, namelijk 125% van de solvabiliteitskapitaalvereiste (berekend conform de standaard formule). 2.2 Hoe zal CICE mijn polis beheren? CICE zal de over te dragen polissen beheren zoals CICL dat op dit moment doet en daarbij de systemen, richtlijnen en procedures hanteren die momenteel van toepassing zijn op de Europese activiteiten van de CNA Hardy-groep. Daarbij vormt continuïteit van de bezetting een bijzonder aandachtspunt. Dat wil zeggen, na afronding van de passende raadplegingsprocedures zullen de werknemers van CICL in België, Denemarken, Frankrijk, Italië en Nederland per de ingangsdatum overstappen naar een dienstverband bij het betreffende bijkantoor van CICE. CICL heeft geen werknemers in het VK. In plaats daarvan is CNA Services (UK) Limited aangewezen als servicebedrijf en werkgever in het VK (hierna: het servicebedrijf). Door overeenkomsten te sluiten met het servicebedrijf zal CICE ervoor zorgen dat de werknemers die op dit moment de activiteiten in het kader van vrije dienstverlening beheren, dat ook na de overdracht blijven doen. 3

6 Section 3 Meer informatie over het overdrachtsproces 3.1 Wat houdt de overdracht in? De overdracht wordt geregeld door een proces op grond van Deel VII van de UK Financial Services and Markets Act 2000, dat het mogelijk maakt om groepen (her)verzekeringspolissen over te dragen tussen twee (her)verzekeringsbedrijven. De betrokken (her)verzekeringsbedrijven kunnen deel uitmaken van dezelfde (her)verzekeringsgroep (zoals hier het geval is) of tot verschillende bedrijvengroepen behoren. De overdracht kan alleen doorgang vinden als een verzoek daartoe wordt goedgekeurd door het hof. Op grond van de geldende voorschriften moeten CICL en CICE een door de toezichthouders goedgekeurde onafhankelijke expert aanwijzen, die onderzoekt welke gevolgen de voorgestelde overdracht heeft voor de verschillende groepen polishouders en daarover rapporteert aan het hof. Polishouders moeten op de hoogte worden gebracht van de voorstellen en de tijd krijgen om ze te beoordelen. Verder hebben polishouders het recht om bezwaren of zorgen kenbaar te maken als ze van mening zijn dat ze nadeel zullen ondervinden. 3.2 Waar en wanneer vindt de hoorzitting plaats? De hoorzitting vindt plaats op 4 december 2018 in de High Court of Justice, 7 Rolls Building, Fetter Lane, Londen, EC4A 1NL, VK. Na deze datum kunt u het resultaat van de hoorzitting te weten komen door te kijken op de website van CNA Hardy ( of te bellen naar (VK) / (België) / (Denemarken) / (Frankrijk) / (Duitsland) / (Italië) / (Nederland) Wat zal er tijdens de hoorzitting gebeuren? Het hof zal overwegen of de overdracht nadelen met zich meebrengt voor de polishouders en of de overdracht doorgang kan vinden. De rechter zal de getuigenverklaringen en de door CICL en CICE ingebrachte stukken bestuderen en de rapporten van de onafhankelijke expert en de toezichthouders beoordelen. Er wordt tijd ingeruimd om de bezwaren of zorgen te overwegen die (schriftelijk, telefonisch of persoonlijk) kenbaar zijn gemaakt door de betrokken polishouders of elke andere persoon die van oordeel is dat hij of zij benadeeld wordt door de voorstellen. De rechter moet op basis van de bewijsstukken oordelen of de overdracht al dan niet kan worden goedgekeurd. Als de rechter de overdracht goedkeurt, wordt er een beschikking uitgevaardigd die ertoe leidt dat de regeling in werking treedt op het in de beschikking vastgestelde tijdstip. 3.4 Wat kan ik doen als ik denk dat ik nadeel zal ondervinden? Als u denkt dat u nadeel zult ondervinden als gevolg van de overdracht, heeft u het recht om uw bezwaren of zorgen kenbaar te maken. Dit kunt u doen door vooraf te schrijven of te bellen, of persoonlijk op de hoorzitting te verschijnen. U kunt zich op de hoorzitting ook laten vertegenwoordigen door een door u aangewezen advocaat. U kunt uw opmerkingen of zorgen bij ons melden door te schrijven naar CNA Corporate Legal Team, 20 Fenchurch Street, London EC3M 3BY. Bezwaren en zorgen over de overdracht die wij via de hulplijn op (VK) / (België) / (Denemarken) / (Frankrijk) / (Duitsland) / (Italië) / (Nederland) of schriftelijk ontvangen, worden ook onderdeel van de informatie die bij het hof wordt ingediend. Wilt u meer informatie, heeft u vragen of zorgen over de overdracht of denkt u dat u mogelijk nadeel zult ondervinden? Dan verzoeken wij u om zo snel mogelijk contact met ons op te nemen, bij voorkeur uiterlijk op 27 november

7 3.5 Wat wordt er verstaan onder nadelen? Het hof kan alle typen gevolgen voor polishouders in overweging nemen, waaronder veranderingen in de financiële zekerheid van de betrokken ondernemingen of in het beheer van de over te dragen polissen. Als er sprake is van ongunstige veranderingen, houdt dit niet automatisch in dat de overdracht onbillijk of onredelijk is. Het is immers mogelijk dat er voordelen zijn die de veranderingen compenseren, of dat de veranderingen zeer gering zijn of zich slechts sporadisch voordoen. De onafhankelijke expert bepaalt de relevantie van ongunstige veranderingen aan de hand van hun omvang of de kans dat ze zich zullen voordoen. Zijn conclusies daarover presenteert hij in zijn rapport. 3.6 Wat gebeurt er als het hof de overdracht niet goedkeurt? Als de overdracht wordt afgekeurd, blijft uw polis bij CICL. Indien de overdracht om welke reden dan ook vertraging oploopt, zullen we polishouders hiervan op de hoogte brengen via onze website ( Ook zullen we polishouders in kennis stellen als de vertraging naar verwachting lang zal duren en als de overdracht wordt afgekeurd. 3.7 Leidt de overdracht tot extra kosten voor mij? Nee. Wij zullen u niet vragen om de kosten van de overdracht te dragen. Alle kosten en vergoedingen die de overdracht met zich meebrengt, komen voor rekening van CICL en CICE. 5

8 Section 4 Meer informatie over de onafhankelijke expert 4.1 Wie is de onafhankelijke expert? Simon Sheaf van Grant Thornton UK LLP treedt op als de onafhankelijke expert. 4.2 Wat houdt de rol in? Simon Sheaf is gevraagd om advies uit te brengen over de mogelijke gevolgen van de voorstellen voor de polishouders. Zijn benoeming is goedgekeurd door de PRA, die daartoe heeft overlegd met de FCA. Hij stelt een objectief rapport op dat gebaseerd is op een grondige evaluatie van de voorstellen en activiteiten van CICL en CICE. CICL en CICE hebben kernmedewerkers tot zijn beschikking gesteld en alle openbare en bedrijfseigen informatie verstrekt waar hij om heeft verzocht. 4.3 Hoe is de onafhankelijkheid van de expert gewaarborgd? De PRA heeft de benoeming van de expert na overleg met de FCA goedgekeurd. Daarbij geldt onafhankelijkheid als een van de criteria voor het beoordelen van de geschiktheid. Simon Sheaf en zijn directe familie zijn geen polishouder, aandeelhouder of anderszins financieel belanghebbende van CICL, CICE of enig ander bedrijf van de CNA Hardy-groep. Simon Sheaf legt primair verantwoording af aan het hof, niet CICL of CICE. Zijn rapport moet onafhankelijk zijn. Dit informatiepakket bevat een samenvatting van zijn rapport. Het volledige rapport van de onafhankelijke expert is te downloaden van de website van CNA Hardy ( Als u graag een gedrukt exemplaar wilt ontvangen, kunt u contact opnemen via (VK) / (België) / (Denemarken) / (Frankrijk) / (Duitsland) / (Italië) / (Nederland)

9 Section 5 Verandert mijn polis? 5.1 Waar kan ik na de overdracht terecht voor vragen of wijzigingen met betrekking tot mijn polis? De overdracht leidt niet tot veranderingen in het beheer van uw polis; uw gebruikelijke contactpersoon bij CNA Hardy of de bemiddelaar blijft ook na de overdracht uw aanspreekpunt. Voorwaarde hierbij is dat de hierboven onder 2.2 vermelde raadplegingsprocedures met de werknemers moeten zijn afgerond. 5.2 Verandert de premie die ik betaal? De overdracht leidt niet tot aanpassing van uw premie. 5.3 Veranderen de polisvoorwaarden? De overdracht leidt niet tot aanpassing van uw poliswaarden of de betalingen die u ontvangt in geval van een claim. 5.4 Met welke andere veranderingen moet ik rekening houden naar aanleiding van de overdracht? Op dit moment is het zo dat als CICL in staat van insolventie komt te verkeren en u aan de erkenningscriteria voldoet, u een beroep kunt doen op de Financial Services Compensation Scheme (FSCS) om claims op grond van uw polis te laten uitbetalen. Gezien het feit dat de FSCS zich richt op consumenten en zeer kleine bedrijven, en aangezien CICL voornamelijk commerciële (her)verzekeringspolissen biedt, zal het merendeel van de polishouders niet aan de erkenningscriteria voldoen. Echter, een kleine minderheid van de polishouders van CICL die overgaan naar CICE, voldoet mogelijk wél aan de erkenningscriteria. Als de regeling wordt goedgekeurd en uw polis wordt overgedragen aan CICE, kunt u in geval van insolventie van CICE mogelijk niet langer beroep doen op de FSCS. Dit is niet van toepassing op polishouders van CICL die niet overgaan naar CICE. De onafhankelijke expert heeft dit punt aan de orde gesteld in zijn rapport en in de bijgevoegde samenvatting van het rapport in dit pakket. Om de redenen die zijn uiteengezet in het rapport en de samenvatting daarvan, heeft hij geconcludeerd dat wat het merendeel van de overstappende polishouders betreft, het wegvallen van toegang tot de FSCS geen wezenlijk nadelige invloed zal hebben op de bescherming van de geboden uitkeringen. Niettemin wijst de onafhankelijke expert op een kleine subgroep die door het wegvallen van toegang tot de FSCS na de invoering van de regeling mogelijk minder bescherming geniet, waaronder in het geval van insolventie. Verder geldt op dit moment dat als u aan de erkenningscriteria voldoet, u een beroep kunt doen op de Britse Financial Ombudsman Service (FOS), die een gratis en onafhankelijke dienst voor geschillenbeslechting biedt. Omdat de erkenningscriteria voor deze dienst vergelijkbaar zijn met die voor verzoeken op grond van de FSCS, zal slechts een enkele polishouder van CICL aan de criteria voldoen. Echter, een kleine minderheid van de polishouders van CICL die overgaan naar CICE, voldoet mogelijk wél aan de erkenningscriteria en zal daarom geen verzoek meer kunnen indienen bij de FOS in geval van een geschil met CICE. Daartegenover staat dat alle polishouders die overgaan naar CICE zich kunnen richten tot de nationale ombudsman van Luxemburg, de Luxembourg Insurance Mediator (LIM) en de Luxemburgse toezichthouder op het verzekeringswezen, het Commissariat aux Assurances (CAA). De beschikbare stelsels zijn gericht op het doorverwijzen en oplossen van geschillen met polishouders. Ze kunnen niet leiden tot de oplegging van een bindende beslissing aan de verzekeraar. Daarnaast geldt dat als uw polis is afgegeven door of namens een Europees kantoor van CICL, de 7

10 overdracht geen invloed heeft op uw recht om beroep te doen op een bestaande ombudsmanregeling in uw land. De onafhankelijke expert heeft ook dit punt aan de orde gesteld in zijn rapport en in de bijgevoegde samenvatting van het rapport in dit pakket. Om de redenen die zijn uiteengezet in het rapport en de samenvatting daarvan, heeft hij geconcludeerd dat het wegvallen van toegang tot de FOS geen wezenlijk nadelige invloed zal hebben op de geboden voordelen. 8

11 Section 6 Slotopmerkingen 6.1. Deze brochure biedt geen antwoord op mijn vraag. Hoe kan ik meer te weten komen? Wij hopen dat de verstrekte informatie u helpt om inzicht te krijgen in de voorstellen. CICL en CICE hebben aanvullende informatie beschikbaar gesteld op de website van CNA Hardy ( Hier kunt u volledige versies downloaden van de voorwaarden van de overdracht, het rapport van de onafhankelijke expert en het informatiepakket voor polishouders. U kunt ons ook bellen op (VK) / (België) / (Denemarken) / (Frankrijk) / (Duitsland) / (Italië) / (Nederland) om deze informatie te laten toesturen. CICL en CICE hebben een speciale hulplijn opgezet voor klanten die vragen hebben of bezwaren of zorgen kenbaar willen maken over de voorgestelde overdracht op 1 januari Deze hulplijn is vanaf 16 augustus 2018 bereikbaar. Verder publiceren we via de website van CNA Hardy eventuele aanvullende rapporten die de onafhankelijke expert voorafgaand aan de hoorzitting opstelt. Wanneer u nog steeds van mening bent dat u nadeel zult ondervinden van de overdracht, kunt u in paragraaf 3.4 t/m 3.6 hierboven of in de bijgevoegde juridische kennisgeving lezen hoe u bezwaren of zorgen aan ons meldt. 6.2 Hoe kan ik te weten komen of de overdracht is goedgekeurd? Na de geplande hoorzitting op 4 december 2018 zullen wij via de website van CNA Hardy ( bekendmaken hoe het hof heeft beslist over het verzoek. Ontwikkelingen en informatie over de voortgang van de overdracht worden ook aangekondigd via de website van CNA Hardy ( Kijk op deze websites voor eventuele wijzigingen en actuele informatie. U kunt ook bellen met onze speciale hulplijn op nummer (VK) / (België) / (Denemarken) / (Frankrijk) / (Duitsland) / (Italië) / (Nederland) Als het verzoek wordt toegewezen, zal de overdracht plaatsvinden op de ingangsdatum. 9

12 Bijlage Wijzer voor polisoverdracht op grond van de regeling Is uw polis (of een deel daarvan) afgegeven door or namens een Europees bijkantoor van CICL (België, Denemarken, Frankrijk, Italië, Duitsland of Nederland)? JA Uw verzekeraar na de voorgestelde overdracht wordt CICE. NEE Waar bevindt het risico zich?* Uitsluitend in de EER (uitgezonderd het VK) Uw verzekeraar na de voorgestelde overdracht wordt CICE. Het VK en/of een niet-eerland CICL blijft ook na de voorgestelde overdracht uw verzekeraar. Het VK en de EER CICL blijft ook na de voorgestelde overdracht uw verzekeraar. *Wijzer voor ligging risico LEGENDA: *De plaats van het risico is afhankelijk van meerdere factoren. Als hulpmiddel volgt hier een algemeen (niet-uitputtend) overzicht van deze factoren: 1) Als uw verzekering betrekking heeft op een object en de aanwezige inboedel (op voorwaarde dat de inboedel gedekt is onder dezelfde polis), is uw risico doorgaans gelegen op het grondgebied waar het object zich (gewoonlijk) bevindt op de ingangsdatum van uw polis. 2) Als uw verzekering betrekking heeft op voertuigen (luchtvaartuigen, vaartuigen of motorrijtuigen), volgt de plaats van het risico in het algemeen uit de plaats van registratie van het voertuig. 3) Als uw verzekering betrekking heeft op andere risico's (dus anders dan objecten of voertuigen), gelden de volgende regels: (a) voor ondernemingen volgt de plaats van het risico in het algemeen uit de plaats van vestiging op de ingangsdatum van de polis. Voor ondernemingen met een polis die meerdere vestigingen dekt in verschillende grondgebieden, is het risico mogelijk op meerdere plekken gelegen; of (b) als u een particulier bent, is het risico in het algemeen gelegen op het grondgebied waar u op de ingangsdatum van de polis uw gewone verblijfplaats heeft. 10

13 11

14 Begrippenlijst Aanvullend rapport: een rapport dat voorafgaand aan de hoorzitting wordt opgesteld om te beoordelen hoe de conclusies van de onafhankelijke expert worden beïnvloed door gebeurtenissen sinds de publicatie van het oorspronkelijke rapport. FCA: de Financial Conduct Authority, die als doelstelling heeft consumenten van financiële diensten te beschermen, de integriteit van het Britse financiële stelsel te beschermen en te verbeteren, en doeltreffende concurrentie te stimuleren ten behoeve van de consument. FSMA: de UK Financial Services and Markets Act 2000 (Britse wet inzake financiële dienstverlening en markten). Hof: de High Court of Justice in England and Wales. Hoorzitting: de hoorzitting van de High Court of Justice in England and Wales waar de uiteindelijke beslissing over het goedkeuren of afwijzen van de regeling wordt genomen. Ingangsdatum: 1 januari 2019, of wel de datum waarop de regeling naar verwachting in werking treedt (op voorwaarde dat het hof goedkeuring heeft verleend). Eventuele wijzigingen in de geplande ingangsdatum worden aangekondigd via de website van CNA Hardy. Onafhankelijke expert: Simon Sheaf van Grant Thornton UK LLP, die met goedkeuring van de toezichthouders is aangesteld om onder meer het rapport op te stellen. Over te dragen polissen: de polissen van CICL die op grond van de regeling worden overgedragen aan CICE. Overdracht: de juridische overdracht van de over te dragen polissen van CICL aan CICE. PRA: de Prudential Regulation Authority, die verantwoordelijkheid heeft voor de prudentiële regulering en controle van de banken, bouwspaarkassen, kredietunies, verzekeringsbedrijven en grote beleggingsmaatschappijen in het VK. Rapport: het rapport dat de onafhankelijke expert heeft opgesteld over de regeling, met inachtneming van de voorschriften van de FSMA en rekening houdend met de richtlijnen in SUP 18.2 van het handboek van de FCA en de beleidsverklaring inzake overdrachten van verzekeringsactiviteiten van de PRA. Toezichthouder(s): de toezichthouder(s) voor de Britse verzekeringssector. Hiermee wordt verwezen naar de PRA, de FCA of beide, al naar gelang de context. 12