Een ASR-beleggingsverzekering, een product voor u?

Transcriptie

1 Een ASR-beleggingsverzekering, een product voor u? april 2009 Deze brochure bevat belangrijke informatie over de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen. Lees en bewaar deze brochure goed!

2

3 3 Inhoud Hoofdstuk 1 Waarom leest u dit? 5 Hoofdstuk 2 De beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen Wat is de beleggingsverzekering? Waar kunt u de beleggingsverzekering voor gebruiken? Wat gebeurt er met de premie die u betaalt? De belegging: waarin belegt de fondsbeheerder? De verzekering: waar kunt u zich tegen verzekeren? De kosten: wat zijn de kosten van ASR Verzekeringen? Hoeveel premie gaat u betalen? De dekking van de beleggingsverzekering 8 Hoofdstuk 3 Wijzigen van de beleggingsverzekering Kunt u minder premie betalen? Kunt u stoppen met premie betalen? Kunt u meer premie betalen? Kunt u andere beleggingsfondsen kiezen? Kunt u uw risicodekking(en) aanpassen? Wat moet u doen om iets te wijzigen? 11 Hoofdstuk 4 Stoppen met de beleggingsverzekering Kunt u stoppen met de beleggingsverzekering? Hoe kunt u afkopen? 12 Hoofdstuk 5 Informatie over de beleggingsverzekering 14 Hoofdstuk 6 Wat doet u, wat doet uw verzekeringsadviseur en wat doet ASR Verzekeringen? 15 Hoofdstuk 7 Vragen en klachten Waar vindt u nog meer informatie? Hebt u een klacht? 16 Begrippenlijst 17

4 4 ASR Verzekeringen Consumenten en bedrijven vinden bij ASR Verzekeringen een compleet assortiment aan verzekeringen en financiële producten. ASR Verzekeringen bouwt voort op een lange traditie in verzekeren. Dat biedt u de zekerheid van een vertrouwde partner met kennis van zaken. ASR Verzekeringen werkt intensief samen met onafhankelijke verzekeringsadviseurs. Zo krijgt u een uitstekende service en kiest u uit de beste producten die passen bij uw persoonlijke situatie. En dat is wat telt. Onze gegevens Aanbieder van dit product is ASR Levensverzekering N.V., Postbus 2072, 3500 HB Utrecht. ASR Levensverzekering N.V. heeft een vergunning van De Nederlandsche Bank N.V. en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer ASR Levensverzekering N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer

5 5 Hoofdstuk 1 Waarom leest u dit? Met de brochure Een ASR-beleggingsverzekering, een product voor u? kunt u zelf, of in overleg met uw verzekeringsadviseur, bepalen of de beleggingsverzekering bij u past. U wilt misschien de beleggingsverzekering afsluiten. Het is belangrijk dat u een keuze maakt die het beste bij u past. We leggen hier uit hoe de beleggingsverzekering precies werkt, welke mogelijkheden u hebt en wat u moet doen om iets te wijzigen. Zo hebt u alle belangrijke informatie over de beleggingsverzekering bij elkaar. Als u voor de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen kiest, bewaar dan deze brochure bij uw andere papieren. Als u vragen hebt, kunt u hier alles nog eens nakijken. In deze brochure spreken wij u aan als verzekeringnemer, premiebetaler, verzekerde en begunstigde. Uw offerte of polis kan hiervan afwijken. In de offerte of polis staat wie de verzekeringnemer, premiebetaler, verzekerde en begunstigde is. Loop geen onnodig risico. Lees de Financiële Bijsluiter. Hierin staat dat het risico van dit product zeer groot is. Het risico van dit product is dat bij overlijden of stopzetten vóór de einddatum minder dan uw premie wordt uitbetaald. Hoofdstuk 2 De beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen In dit hoofdstuk leggen we uit wat de beleggingsverzekering is. We geven voorbeelden waar u de beleggingsverzekering voor kunt gebruiken. En we vertellen wat ASR Verzekeringen doet met uw premie. 2.1 Wat is de beleggingsverzekering? De beleggingsverzekering is een levensverzekering die verzekeren combineert met beleggen. 1. Beleggen: na aftrek van aankoopkosten belegt ASR Verzekeringen uw premie. Daarna verrekenen we de kosten en risicopremies met de beleggingen. De uitkering op de einddatum is afhankelijk van de waarde van de beleggingen. 2. Verzekeren: bij de beleggingsverzekering is het mogelijk om het risico van overlijden mee te verzekeren. Na overlijden krijgt u dan een uitkering. U kunt kiezen voor een uitkering die ligt tussen 0% en 90% van de contractwaarde. De contractwaarde is gelijk aan de waarde van de beleggingen. Dit betekent dat de uitkering na overlijden altijd minder is dan de contractwaarde. Wilt u een hogere uitkering bij overlijden, dan moet u dit apart bijverzekeren. Ook kunt u het risico van arbeidsongeschiktheid meeverzekeren. Voor de beleggingsverzekering betaalt u premie. De premie betaalt u per maand, kwartaal, halfjaar, jaar of in één keer voor de hele looptijd. Betaalt u de premie in één keer, dan noemen wij dat een koopsom. Met de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen sluit u een overeenkomst voor de lange termijn. Let op! De beleggingsverzekering is niet hetzelfde als een beleggingsrekening of een spaarproduct. Uw verzekeringsadviseur kan u de verschillen uitleggen. 2.2 Waar kunt u de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen voor gebruiken? U sluit de beleggingsverzekering met een doel. Dit noemen wij uw financiële doel. De hoogte van het kapitaal dat u wilt bereiken op de einddatum, noemen wij het doelkapitaal. Voorbeelden van financiële doelen en doelkapitalen zijn: Hypotheek aflossen: uw financiële doel is bijvoorbeeld het aflossen van een deel van uw hypotheek. Uw doelkapitaal is het bedrag dat u daarvoor nodig hebt. Oudedagsvoorziening: uw financiële doel is bijvoorbeeld het aanvullen van uw pensioen. Uw doelkapitaal is het bedrag dat u nodig hebt voor deze aanvulling.

6 6 Hebt u uw financiële doel en doelkapitaal nog niet besproken met uw verzekeringsadviseur? Dan is het verstandig dat te doen voordat u de beleggingsverzekering afsluit. 2.3 Wat gebeurt er met de premie die u betaalt? 1. Een deel van de premie is bestemd voor de beleggingen in de beleggingsfondsen. Dit noemen wij de inleg. ASR Verzekeringen belegt de inleg in de beleggingsfondsen. Meer hierover leest u in hoofdstuk Een deel van de premie is bestemd voor de verzekering van het arbeidsongeschiktheidsrisico. Dit noemen wij de arbeidsongeschiktheidsrisicopremie. Meer hierover leest u in hoofdstuk Een deel van de premie is bestemd voor de kosten. Dat zijn de kosten die ASR Verzekeringen in rekening brengt. Er zijn verschillende soorten kosten. Meer hierover leest u in hoofdstuk Hoe groot deze drie delen van de premie zijn in het eerste jaar van uw beleggingsverzekering, staat in uw offerte. Daarna stuurt ASR Verzekeringen u ieder jaar een overzicht: Informatie over uw beleggingsverzekering in (periode). Hierin staat ook hoe groot de delen precies zijn in dat jaar. Naast de premie die u betaalt, voegt ASR Verzekeringen overlijdensrisicopremie toe aan de beleggingen. We leggen hierna uit hoe en waarom wij dat doen. In onderstaande tekening ziet u dat u van uw premie eerst de aankoopkosten betaalt. Wat dan overblijft is de inleg. De inleg beleggen wij. Uit de beleggingen halen wij de overige kosten en de arbeidsongeschiktheidsrisicopremie, als u hiervoor hebt gekozen. In de tekening ziet u óók dat wij overlijdensrisicopremie toevoegen. Hoe werkt dat? De uitkering na overlijden is altijd minder dan de waarde van de beleggingen (contractwaarde). Wij betalen afhankelijk van de overlijdensrisicodekking die u hebt gekozen 0% tot 90% van de contractwaarde uit. Dat wij minder uitkeren bij overlijden, is in het voordeel van ASR Verzekeringen. Dit voordeel geven wij aan u terug in de vorm van een vergoeding. Dit noemen wij de negatieve overlijdensrisicopremie. Negatief betekent dat de overlijdensrisicopremie niet uit de beleggingen wordt gehaald, maar juist door ASR Verzekeringen wordt toegevoegd aan de beleggingen. De vergoeding wordt net als uw inleg belegd. Negatief is dus positief voor u. Hoe lager het percentage van de verzekerde overlijdensrisicodekking, hoe hoger de vergoeding. Hebt u gekozen voor de dekking 0% van de contractwaarde, dan voegen wij een maximale vergoeding aan de beleggingen toe. Bij de dekking 90% van de contractwaarde voegen wij een minimale vergoeding toe De belegging: waarin belegt de fondsbeheerder? De fondsbeheerder belegt, namens ASR Verzekeringen, uw inleg in de beleggingsfondsen die u kiest. Een beleggingsfonds is een verzameling van één of meerdere soorten beleggingen, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. De beleggingen die de fondsbeheerder in beleggingsfondsen doet, drukt ASR Verzekeringen uit in units. De waarde van de units is afhankelijk van de ontwikkeling van de waarde van deze beleggingen. ASR Verzekeringen heeft een groot aantal beleggingsfondsen waaruit u kunt kiezen. Ieder beleggingsfonds heeft zijn eigen verdeling in aandelen, obligaties en vastgoed met ieder zijn eigen rendementen, beleggingsrisico s en kosten. ASR Verzekeringen heeft van de meeste beleggingsfondsen alle informatie per beleggingsfonds verzameld in één overzicht: Premies Inleg Beleggingen Aankoopkosten Kosten Verzekeraar Kosten Verzekeringsadviseur Arbeidsongeschiktheidsrisicopremie Overlijdensrisicopremie

7 7 het Fondsbulletin. Hierin kunt u lezen waarin het beleggingsfonds precies belegt. Met dit Fondsbulletin kunt u beslissen of het beleggingsfonds bij u en uw situatie past. Het is verstandig om dit ook met uw verzekeringsadviseur te bespreken. Het Fondsbulletin vindt u op U kunt het Fondsbulletin ook opvragen bij uw verzekeringsadviseur. Let op! U loopt beleggingsrisico s. Uw beleggingen kunnen minder waard worden. U kunt zelfs uw hele inleg kwijtraken. Als uw beleggingen minder waard worden, loopt u het risico dat u uw doelkapitaal niet haalt. Als u uw doelkapitaal niet haalt, heeft dat gevolgen. De volgende voorbeelden laten dat zien: Hypotheek aflossen: u wilt bijvoorbeeld een deel van uw hypotheek aflossen. Uw doelkapitaal is het bedrag dat u daarvoor nodig hebt. Als u uw doelkapitaal niet haalt, kunt u een deel van uw hypotheek niet aflossen. Oudedagsvoorziening: u wilt bijvoorbeeld een aanvulling op uw pensioen. Uw doelkapitaal is het bedrag dat u nodig hebt voor de aanvulling op uw pensioen. Als u uw doelkapitaal niet haalt, is de aanvulling op uw pensioen minder. Bespreek de beleggingsrisico s met uw verzekeringsadviseur De verzekering: waar kunt u zich tegen verzekeren? U kunt zich verzekeren tegen het risico van overlijden en tegen het risico van arbeidsongeschiktheid. Dit noemen wij risicodekking. De verzekerde risico s zijn gedekt vanaf de ingangsdatum van de verzekering. Hieronder noemen we een aantal risicodekkingen. Combinaties van de risicodekkingen zijn ook mogelijk. Bespreek de mogelijkheden met uw verzekeringsadviseur. Overlijdensdekking: tot 90% van de contractwaarde Bij iedere beleggingsverzekering is geregeld wat er gebeurt als de verzekerde overlijdt. De beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen keert na overlijden een percentage van de contractwaarde uit. Omdat de uitkering altijd minder is dan de contractwaarde, voegen wij de overlijdensrisicopremie maandelijks toe aan de beleggingen. Afhankelijk van de gekozen overlijdensdekking krijgt u na overlijden een percentage van de contractwaarde uitgekeerd. Dit percentage ligt tussen 0% en 90%. Dit betekent dat u niet zeker weet hoe hoog de uitkering na overlijden is. Wilt u een vast bedrag bij overlijden verzekeren? Dan kunt u hiervoor een aparte overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Bespreek de mogelijkheden en voorwaarden met uw verzekeringsadviseur. Overlijdensdekking: apart bijverzekerd We laten met voorbeelden zien in welke situaties u een aparte overlijdensrisicoverzekering kunt overwegen: Hypotheek aflossen: als u voor de einddatum overlijdt, wilt u bijvoorbeeld een deel van de hypotheek aflossen. U kunt hiervoor een vast overlijdenskapitaal verzekeren. De hoogte van het overlijdenskapitaal bepaalt u zelf. Oudedagsvoorziening: als u voor de einddatum overlijdt, wilt u een (aanvulling op het) nabestaandenpensioen regelen. U kunt hiervoor een vast overlijdenskapitaal verzekeren. De hoogte van het overlijdenskapitaal bepaalt u zelf. De hoogte van het overlijdenskapitaal kunt u afstemmen op uw persoonlijke financiële situatie en wensen. Wat u verzekerd hebt, staat in uw polis. Geen overlijdensdekking: 0% van de contractwaarde Als u besluit geen overlijdensrisico te verzekeren, betaalt u geen overlijdensrisicopremie. In plaats daarvan voegen wij de overlijdensrisicopremie maandelijks toe aan de beleggingen. Hebt u 0% van de contractwaarde verzekerd, dan keert de beleggingsverzekering alleen uit als de verzekerde leeft op de einddatum. Hebt u 0% van de contactwaarde verzekerd, dan keert ASR Verzekeringen bij overlijden voor de einddatum dus niets uit. De contractwaarde gaat dan naar ASR Verzekeringen. Arbeidsongeschiktheid U kunt regelen wat er gebeurt bij arbeidsongeschiktheid van de verzekerde. Als u het arbeidsongeschiktheidsrisico meeverzekert, neemt ASR Verzekeringen bij arbeidsongeschiktheid uw premiebetaling geheel of gedeeltelijk over. U betaalt hiervoor een arbeidsongeschiktheidsrisicopremie De kosten: wat zijn de kosten van ASR Verzekeringen? ASR Verzekeringen rekent kosten zoals kosten verzekeraar, kosten verzekeringsadviseur, aan- en verkoopkosten en kosten voor het beheer van de beleggingsfondsen. We leggen hierna uit wat deze kosten zijn. Daarna leggen we uit dat u sommige kosten aan het begin betaalt. Andere kosten betaalt u tijdens de looptijd van de beleggingsverzekering. Tot slot leggen we uit wat eenmalige kosten zijn. Kosten verzekeringsadviseur Kosten die ASR Verzekeringen rekent om uw verzekeringsadviseur te betalen. Uw verzekeringsadviseur ontvangt een vergoeding voor zijn werkzaamheden. Deze vergoeding bestaat uit doorlopende provisie en eventueel afsluitprovisie. Kosten verzekeraar Kosten die ASR Verzekeringen rekent om verzekeringen te ontwikkelen, aan te bieden en te administreren. Daarnaast rekent ASR Verzekeringen kosten voor het beheer van uw beleggingsverzekering tijdens de looptijd, zoals de kosten om u te informeren en om de premie te innen.

8 8 Aan- en verkoopkosten Kosten die ASR Verzekeringen maakt om beleggingen te kopen en te verkopen. Kosten voor het beheer van de beleggingsfondsen Kosten die de fondsbeheerder rekent om de beleggingsfondsen te beheren. Deze kosten worden verrekend met de koers van de beleggingsfondsen. U vindt ze terug in het Fondsbulletin. Voor sommige fondsen geeft ASR Verzekeringen een korting op deze kosten: de korting wordt dan toegevoegd aan de waarde van uw beleggingen. De genoemde kosten brengen we op twee manieren bij u in rekening: Eerste kosten Kosten die ASR Verzekeringen in het begin van de verzekering rekent, noemen we eerste kosten. Eerste kosten betaalt u in de eerste 10 jaar. U betaalt de kosten uit de verkoop van de beleggingen. Daardoor is uw inleg in deze periode minder hoog. Voorbeelden van eerste kosten zijn: het aanbieden van de beleggingsverzekering; het invoeren van de beleggingsverzekering in de administratie; afsluitprovisie voor uw verzekeringsadviseur. In het geval van een koopsom betaalt u de eerste kosten ineens. Doorlopende kosten Kosten die ASR Verzekeringen tijdens de hele looptijd van de verzekering rekent, noemen we doorlopende kosten. Voorbeelden van doorlopende kosten zijn: het administreren van de beleggingsverzekering; het informeren over uw beleggingsverzekering; doorlopende provisie voor uw verzekeringsadviseur. Eenmalige kosten: bij een aantal wijzigingen in de beleggingsverzekering rekent ASR Verzekeringen eenmalig kosten. Hierover leest u meer in hoofdstuk Hoeveel premie gaat u betalen? Hoeveel premie u gaat betalen, staat in uw offerte. Hoe de premie is berekend, leggen we hier met voorbeelden uit. Aflossen hypotheek: u wilt bijvoorbeeld een deel van uw hypotheek aflossen. Uw doelkapitaal en de risicodekkingen zijn bekend. Uw verzekeringsadviseur kan met deze gegevens uw premie berekenen. Bij de berekening houdt uw verzekeringsadviseur rekening met bepaalde voorbeeldrendementen van de beleggingsfondsen. Deze voorbeeldrendementen staan in uw offerte. Oudedagsvoorziening: u wilt bijvoorbeeld uw pensioen aanvullen. U wilt hiervoor nu geld opzij leggen. Het bedrag dat u kunt missen, bepaalt de hoogte van uw premie. Uw verzekeringsadviseur kan hiermee het te behalen kapitaal berekenen. Bij de berekening houdt uw verzekeringadviseur rekening met bepaalde voorbeeldrendementen van de beleggingsfondsen. Deze voorbeeldrendementen staan in uw offerte. De voorbeeldrendementen die in uw offerte staan genoemd, moet u gemiddeld over de hele looptijd behalen. Anders haalt u het doelkapitaal niet. Let op! Met een lagere premie is een hoger rendement nodig om het doelkapitaal te behalen. Hierdoor moet uw inleg belegd worden in een beleggingsfonds met een hoger beleggingsrisico. Bespreek met uw verzekeringsadviseur het beleggingsrisico dat u wilt nemen. En bespreek het beleggingsrisico dat u kunt nemen. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. In uw offerte en in de Financiële Bijsluiter staan verschillende rendementen. Bij de verschillende rendementen vermelden we voorbeeldkapitalen, om deze te bereiken moet u het bijbehorende rendement gemiddeld over de hele looptijd behalen. De voorbeeldkapitalen zijn netto. Dit betekent dat alle kosten en risicopremies er al af zijn. Met de verschillende voorbeelden laten wij u zien dat bij verschillende rendementen verschillende opbrengsten horen. 2.5 De dekking van de beleggingsverzekering Bij de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen horen algemene voorwaarden. Deze algemene voorwaarden krijgt u bij de offerte. Daarnaast krijgt u de algemene voorwaarden bij de polis. In deze brochure wijzen wij u op enkele artikelen uit de algemene voorwaarden. Het is van groot belang dat u deze artikelen leest vóórdat u de beleggingsverzekering afsluit. Ze slaan onder meer op de dekking van uw beleggingsverzekering. Of beter gezegd, deze artikelen beperken de dekking van uw beleggingsverzekering. Het gaat om de volgende artikelen uit de algemene voorwaarden: Artikel 8.2 Verzorgerclausule Artikel 9.1 Uitsluitingen Artikel 9.2 Defensiecontract Artikel 16.1 Aanvaarding oorlogs- en molestrisico Artikel 16.2 Reductie uitkering Artikel Begrenzing van de dekking voor het terrorismerisico U vindt de artikelen in de algemene voorwaarden terug. U kunt ze ook nalezen op Als u vragen hebt over deze artikelen, ga dan naar uw verzekeringsadviseur.

9 9 Hoofdstuk 3 Wijzigen van de beleggingsverzekering De beleggingsverzekering is een product dat u voor een langere tijd sluit. Het kan zijn dat uw situatie verandert tijdens de looptijd. Als er iets verandert in uw situatie, wilt u misschien uw beleggingsverzekering daarop aanpassen. U kunt daarom uw beleggingsverzekering wijzigen. Het is mogelijk om verschillende wijzigingen op hetzelfde moment te laten uitvoeren. Let op! Als u iets wilt wijzigen in uw beleggingsverzekering, is het heel belangrijk dat u de gevolgen van de wijziging eerst bespreekt met uw verzekeringsadviseur. Bijna elke wijziging heeft gevolgen voor uw opbrengst op de einddatum. Een aantal mogelijke wijzigingen lichten we in dit hoofdstuk toe. We beperken ons tot de wijzigingen die het meest voorkomen: premie verlagen (hoofdstuk 3.1); stoppen met premie betalen (hoofdstuk 3.2); premie verhogen (hoofdstuk 3.3); uw keuze voor de beleggingsfondsen aanpassen (hoofdstuk 3.4); uw risicodekking aanpassen (hoofdstuk 3.5). Nadat de wijziging is verwerkt, krijgt u van ASR Verzekeringen een bedenktijd van 30 dagen. Deze bedenktijd loopt vanaf het moment dat u het wijzigingsblad (de nieuwe polis) hebt ontvangen. Let op! De wijzigingen die hierboven zijn genoemd, hebben altijd gevolgen voor uw opbrengst. Als een wijziging leidt tot een lagere opbrengst, kan het zijn dat u uw doelkapitaal niet haalt. We laten dat met voorbeelden zien: Oudedagsvoorziening: als uw opbrengst lager is, hebt u een lagere aanvulling op uw pensioen. Hypotheek aflossen: als uw opbrengst lager is, kunt u een kleiner deel van uw hypotheek aflossen. Het is niet altijd mogelijk de beleggingsverzekering te wijzigen. Als bijvoorbeeld de beleggingsverzekering is verpand, zoals bij een hypotheek, hebt u toestemming nodig van de geldverstrekker. Fiscale gevolgen Wijzigingen in de hoogte van de premie kunnen fiscale gevolgen hebben. Lees daarom de Fiscale toelichting. Deze toelichting zit bij de offerte. De toelichting geeft alleen de hoofdlijnen weer. Wilt u weten wat de fiscale gevolgen voor u zijn? Bespreek dit dan met uw verzekeringsadviseur. 3.1 Kunt u minder premie betalen? Ja, u kunt minder premie gaan betalen. Minder premie betalen heeft altijd gevolgen voor de opbrengst. U hebt twee mogelijkheden: 1. U kunt gedurende maximaal 1 jaar minder premie betalen. Dit noemen wij premievakantie. 2. U kunt de rest van de looptijd minder premie betalen. Dit noemen wij premie verlagen. Premievakantie en premie verlagen hebben gevolgen voor de opbrengst. Dat leggen we hier uit. Het gevolg voor de: premie is: Uw premie wordt lager. risicodekkingen is: De risico s die u verzekerd hebt, blijven verzekerd. Wel is de uitkering na overlijden lager. kosten is: beleggingen is: ASR Verzekeringen brengt de kosten nog steeds bij u in rekening. Bij premie verlagen verrekent ASR Verzekeringen het gedeelte van de eerste kosten dat nog niet is terugbetaald in één keer. Daarnaast rekent ASR Verzekeringen voor premie verlagen eenmalige administratiekosten. De kosten verrekenen wij door een deel van de beleggingen te verkopen. De waarde van de beleggingen wordt hierdoor lager. Uw inleg wordt kleiner. ASR Verzekeringen belegt minder in de door u gekozen beleggingsfondsen. Het aantal beleggingen neemt dus minder snel toe. Let op! Hoe lager uw premie wordt, hoe kleiner de kans dat u uw doelkapitaal haalt. Hoe langer uw premievakantie duurt, hoe kleiner de kans dat u uw doelkapitaal haalt. Hoe eerder u uw premie definitief verlaagt, hoe kleiner de kans dat u uw doelkapitaal haalt.

10 Kunt u stoppen met premie betalen? Ja, het is mogelijk te stoppen met premie betalen. U stopt met premie betalen en ASR Verzekeringen past de beleggingsverzekering aan. Dit noemen wij premievrij maken. Bij premievrij maken van de beleggingsverzekering passen wij de voorbeeldkapitalen aan. Dit gebeurt op basis van de waarde van de beleggingen. Het gevolg voor de: premie is: U betaalt geen premie meer. risicodekkingen is: Het overlijdensrisico blijft verzekerd. Wel is de uitkering na overlijden lager. De overige risico s zijn niet meer verzekerd. kosten is: beleggingen is: ASR Verzekeringen brengt de kosten nog steeds bij u in rekening. De doorlopende kosten worden verlaagd. De eerste kosten die nog niet betaald zijn, verrekent ASR Verzekeringen in één keer met de waarde van de beleggingen. U legt niets meer in. ASR Verzekeringen rekent administratiekosten voor premievrij maken. ASR Verzekeringen verrekent deze kosten met de waarde van de beleggingen. Dat gebeurt door een deel van de beleggingen te verkopen. Let op! U legt niets meer in. Als u niets meer inlegt, wordt uw opbrengst lager. Na premievrij maken kan de waarde van de beleggingen dalen. De waarde van de beleggingen kan zelfs tot nul dalen. Als dit gebeurt stopt de beleggingsverzekering. U hebt dan geen risicodekking en geen opbrengst meer. Hoe eerder u de beleggingsverzekering premievrij maakt, hoe kleiner de kans is dat u uw doelkapitaal haalt. Let op! Als u de premie niet betaalt, zonder een verzoek tot premie vrijmaken, heet dat wanbetaling. We zullen u in dat geval waarschuwen. Als u na onze waarschuwing nog steeds uw premie niet betaalt, loopt uw beleggingsverzekering ongewijzigd door. We passen uw risicodekking niet aan. Wel onttrekt ASR Verzekeringen nog steeds de ongewijzigde kosten. De waarde van de beleggingen kan dalen. Is de waarde van de beleggingen nul, dan stopt de beleggingsverzekering. U hebt op dat moment geen verzekering meer en dus geen risicodekking en geen opbrengst. 3.3 Kunt u meer premie betalen? Ja, u kunt ook meer premie gaan betalen. U hebt twee mogelijkheden: 1. U kunt de rest van de looptijd meer premie gaan betalen. Dit noemen wij premie verhogen. 2. U kunt één keer een extra premie betalen. Dit noemen wij een extra storting. Het gevolg voor de: premie is: U betaalt meer premie. Kiest u voor een extra storting, dan betaalt u de extra premie in één keer. risicodekkingen is: De risico s die u verzekerd hebt, blijven verzekerd. De dekking blijft hetzelfde. Wel is de uitkering na overlijden hoger. kosten is: beleggingen is: ASR Verzekeringen brengt de kosten nog steeds bij u in rekening. Voor de verhoging betaalt u nieuwe eerste en doorlopende kosten. Uw inleg wordt groter. ASR Verzekeringen belegt een groter bedrag in de door u gekozen beleggingsfondsen. Het aantal beleggingen neemt dus toe. De extra premie gebruikt ASR Verzekeringen niet alleen voor de beleggingen. Een deel is ook voor kosten. Let op! Hoe later u uw premie verhoogt, hoe korter de extra beleggingen kunnen renderen. Ook moet u bij premieverhoging rekening houden met nieuwe eerste en doorlopende kosten. En hoe korter de looptijd, hoe zwaarder deze kosten op uw premie drukken. Dit leidt ertoe dat van de premieverhoging minder overblijft voor extra beleggingen. 3.4 Kunt u andere beleggingsfondsen kiezen? Ja, u kunt ook andere beleggingsfondsen kiezen. U hebt twee mogelijkheden: 1. De huidige beleggingen blijven staan. Alleen de toekomstige premie beleggen wij voor u in één of meer andere beleggingsfondsen. Dit noemen wij premieherbestemming. 2. U kunt uw keuze van de beleggingsfondsen veranderen. Dit noemen wij switchen. Bij switchen verkopen wij de beleggingen van het door u gekozen beleggingsfonds. Direct daarna kopen wij beleggingen in een ander beleggingsfonds. Al uw beleggingen volgen de waarde van dit nieuw gekozen beleggingsfonds. Bij premieherbestemming en switchen gelden voorwaarden. Bespreek deze met uw verzekeringsadviseur.

11 11 Voor switchen rekent ASR Verzekeringen de eerste keer in een verzekeringsjaar géén switchkosten. Bij elke switch daarna brengt ASR Verzekeringen wél switchkosten in rekening. Let op! Bij andere beleggingsfondsen horen andere rendementen en risico s. Bespreek met uw verzekeringsadviseur het risico dat u wilt nemen. En bespreek of het risico past bij uw financiële doel. 3.5 Kunt u uw risicodekking(en) aanpassen? Met de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen kunt u zich verzekeren tegen het risico van overlijden en tegen het risico van arbeidsongeschiktheid. Het is mogelijk om deze dekkingen te wijzigen. 1. Arbeidsongeschiktheidsrisico Het is mogelijk om de dekking voor het arbeidsongeschiktheids risico te wijzigen. Als u het arbeidsongeschiktheidsrisico nog niet had meeverzekerd, kunt u het alsnog meeverzekeren. Als u het arbeidsongeschiktheidsrisico wel hebt meeverzekerd, kunt u besluiten de dekking te laten vervallen. Voor het wijzigen van de dekking van het arbeidsongeschiktheidsrisico gelden voorwaarden. Bespreek deze met uw verzekeringsadviseur. Het gevolg voor de: premie is: risicodekking is: kosten is: Uw premie wordt gewijzigd. De dekking voor het arbeidsongeschiktheidsrisico passen we aan. ASR Verzekeringen brengt de kosten nog steeds bij u in rekening. De doorlopende kosten worden aangepast. Voor het aanpassen van de overlijdensrisicodekking gelden voorwaarden. Bespreek deze met uw verzekeringsadviseur. Het gevolg voor de: premie is: risicodekking is: kosten is: beleggingen is: U betaalt dezelfde premie. De risico s die u verzekerd hebt, blijven verzekerd. De dekking passen we aan. De toevoeging van de negatieve risicopremie aan de beleggingen kan hierdoor hoger of lager worden. Als uw premie gelijk blijft, blijven de kosten ook gelijk. Als u de risicodekking verhoogt, voegen wij minder negatieve overlijdensrisicopremie toe aan de beleggingen. Als u de risicodekking verlaagt, voegen wij meer negatieve overlijdensrisicopremie toe aan de beleggingen. ASR Verzekeringen rekent administratiekosten voor het aanpassen van de risicodekking. Deze kosten verrekenen we met de contractwaarde. Het aantal beleggingen (de contractwaarde) neemt dus af. Het aanpassen van uw overlijdensrisicodekking heeft gevolgen voor de opbrengst. 3.6 Wat moet u doen om iets te wijzigen? Wilt u uw beleggingsverzekering wijzigen? Neemt u dan contact op met uw verzekeringsadviseur. Hij/zij kan u informeren over de gevolgen van de wijziging. Uw verzekeringsadviseur kan u ook helpen met de aanvraag voor de wijziging. beleggingen is: Als u de arbeidsongeschiktheidsrisicodekking meeverzekert, onttrekken wij arbeidsongeschiktheidsrisicopremie aan de beleggingen. Als u de arbeidsongeschiktheidsrisicodekking laat vervallen, onttrekken wij geen arbeidsongeschiktheidsrisicopremie meer aan de beleggingen. 2. Overlijdensrisico De beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen keert na overlijden een percentage van de contractwaarde uit. Het is mogelijk om deze overlijdensrisicodekking aan te passen. U kunt de risicodekking verhogen tot 90% van de contractwaarde of verlagen tot 0% van de contractwaarde. Bij 0% van de contractwaarde krijgt u bij overlijden niets uitgekeerd.

12 12 Hoofdstuk 4 Stoppen met de beleggingsverzekering Het kan zijn dat uw situatie zó verandert dat u de beleggingsverzekering wilt stopzetten. Hier leggen we uit of u de beleggingsverzekering kunt stopzetten. En we vertellen wat u moet doen als u de beleggingsverzekering wilt stopzetten. Let op! Het is niet altijd mogelijk de beleggingsverzekering stop te zetten. Als bijvoorbeeld de beleggingsverzekering is verpand, zoals bij een hypotheek, hebt u toestemming nodig van de geldverstrekker. Fiscale gevolgen Eerder stoppen kan belangrijke fiscale gevolgen hebben. Lees daarom de Fiscale toelichting. Deze toelichting zit bij de offerte. De toelichting geeft alleen de belangrijkste gevolgen weer. Bespreek de voorwaarden en gevolgen van stopzetten met uw verzekeringsadviseur. Het is niet altijd nodig uw beleggingsverzekering af te kopen. Als u bijvoorbeeld uw hypotheek oversluit of naar een andere beleggingsverzekering wilt overgaan, moet u hier goed over nadenken. U betaalt de kosten voor (vroegtijdig) afkopen van de beleggingsverzekering. En: u betaalt mogelijk weer eerste kosten en doorlopende kosten voor het opnieuw afsluiten van een (beleggings)verzekering of een ander financieel product. Vraag uw verzekeringsadviseur wat dit precies voor u betekent. 4.2 Hoe kunt u afkopen? Wilt u uw beleggingsverzekering afkopen? Neemt u dan contact op met uw verzekeringsadviseur. Hij/zij kan u informeren over de gevolgen. Uw verzekeringsadviseur kan ook bij ASR Verzekeringen de afkoopwaarde voor u opvragen. 4.1 Kunt u stoppen met de beleggingsverzekering? Ja, u kunt de beleggingsverzekering stopzetten. Dit noemen wij afkopen. Bespreek de voorwaarden en gevolgen met uw verzekeringsadviseur. Het gevolg voor de: premie is: risicodekking is: kosten is: beleggingen is: U stopt met premie betalen De risico s zijn niet meer verzekerd. Eerste kosten die u nog niet hebt betaald en andere kosten verrekent ASR Verzekeringen met de beleggingen. U legt niets meer in. ASR Verzekeringen verkoopt de beleggingen. U ontvangt de afkoopwaarde. Let op! Het afkopen van uw beleggingsverzekering heeft grote gevolgen. Het kan zijn dat uw beleggingsverzekering weinig of geen afkoopwaarde heeft.

13 13

14 14 Hoofdstuk 5 Informatie over de beleggingsverzekering Hieronder staat een overzicht van de informatie die u krijgt of al hebt gekregen over de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen. Er staat ook welke documenten u nog krijgt of zelf kunt opzoeken. U kunt deze documenten ook opvragen bij uw verzekeringsadviseur. Oriëntatiefase U krijgt of hebt al gekregen: De offerte De ASR-beleggingsverzekering, een product voor u? Aanvraagformulier met toelichting De offerte is op uw situatie afgestemd. In de offerte staan voorbeeldkapitalen die u met uw beleggingsverzekering kunt behalen. In deze brochure leest u hoe de beleggingsverzekering precies werkt, welke mogelijkheden u hebt en wat u moet doen als u iets wilt wijzigen. Op dit formulier geeft u informatie aan de verzekeraar. Afhankelijk van de verzekerde risico s beantwoordt u de vragen over uw gezondheid. Op basis daarvan beslist de verzekeraar of hij de beleggingsverzekering met u afsluit. Uw verzekeringsadviseur stuurt het formulier ondertekend terug aan de verzekeraar. Afsluitfase U krijgt nog: Polis De algemene voorwaarden Bijzondere voorwaarden/clausulebladen Het bewijs van uw beleggingsverzekering en de risico s die u verzekerd hebt. Zodra u de polis hebt ontvangen, hebt u 30 dagen bedenktijd. Tijdens de bedenktijd mag u, zonder opgaaf van reden, de beleggingsverzekering beëindigen en de polis terugsturen. Hierin staat beschreven welke rechten en plichten de verzekeraar en u ten opzichte van elkaar hebben. Hierin staat beschreven welke rechten en plichten de verzekeraar en u voor dit product ten opzichte van elkaar hebben. Looptijdfase Jaarlijkse informatie Als u iets wijzigt, krijgt u: Informatie over wijzigingen Wijzigingsblad polis U kunt zelf opzoeken: Financiële Bijsluiter Algemene informatie over beleggingsverzekeringen Prospectus Fondsbulletin Deze informatie stuurt ASR Verzekeringen u ieder jaar toe. Hierin leest u hoe hoog de contractwaarde is, hoeveel premie u hebt betaald, hoe hoog de kosten zijn en hoe hoog de te verwachten opbrengst is. Deze informatie stuurt ASR Verzekeringen u toe, als u besluit uw beleggingsverzekering te wijzigen. Na een wijziging krijgt u een wijzigingsblad. Dit blad vervangt de oorspronkelijk afgegeven polis. Voor de beleggingsverzekering is een Financiële Bijsluiter opgesteld. In de Financiële Bijsluiter leest u meer over het product, de financiële risico s, de kosten en de opbrengst. Met deze informatie kunt u de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen gemakkelijk vergelijken met andere producten. Deze informatie vindt u op Dit gaat over de beleggingsverzekering in het algemeen. Deze informatie vindt u op In het prospectus staat alle informatie over de kosten en risico s. Deze informatie vindt u op In het Fondsbulletin leest u hoe de beleggingen binnen een fonds zijn samengesteld en wat het rendement is. Deze informatie vindt u op

15 15 Hoofdstuk 6 Wat doet u, wat doet uw verzekeringsadviseur en wat doet ASR Verzekeringen? Oriëntatiefase Voordat u de beleggingsverzekering afsluit, krijgt u via uw verzekeringsadviseur informatie over de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen. Dit is informatie over het product, de risico s en de opbrengst. In de offerte staat uw specifieke situatie beschreven. Lees de offerte goed door. Als u iets niet begrijpt, vraag dan uw verzekeringsadviseur om uitleg. Daarna vult u het aanvraagformulier in. Afsluitfase U hebt het aanvraagformulier teruggestuurd of uw verzekeringsadviseur heeft de verzekering digitaal aangevraagd. ASR Verzekeringen beslist of en onder welke voorwaarden we de beleggingsverzekering met u willen afsluiten. Als ASR Verzekeringen akkoord is, sturen we u de polis toe. Op het moment dat u de polis ontvangt, komt de overeenkomst tot stand. Als de verzekering digitaal aangevraagd is, wordt een clausuleblad meegestuurd met de polis. Op dit clausuleblad controleert u de polisgegevens. Als deze overeenstemmen met uw aanvraag, ondertekent u het clausuleblad. U bewaart dit clausuleblad bij de polis. Na ontvangst van de polis hebt u 30 dagen bedenktijd. Tijdens de bedenktijd mag u, zonder opgaaf van reden, de beleggingsverzekering weigeren en de polis terugsturen. Als u al een premie hebt betaald, krijgt u deze terug. We vertellen hier wat u zelf kunt doen, wat uw verzekeringsadviseur voor u doet en wat ASR Verzekeringen doet. Lees alle informatie over de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen goed door. Bewaar de informatie. Als u iets niet begrijpt, ga dan naar uw verzekeringsadviseur. Met het jaarlijkse overzicht dat u van ASR Verzekeringen krijgt, kijkt u zelf of u uw doelkapitaal kunt halen. Uw verzekeringsadviseur bespreekt met u de producten waarmee u uw financiële doel kunt halen. Uw verzekeringsadviseur zal samen met u de mogelijkheden bespreken op basis van de informatie die u gegeven hebt. Zo kunt u met uw verzekeringsadviseur kiezen welk product bij u past. Hij/zij helpt u ook bij het afsluiten van de beleggingsverzekering. Ook voor wijzigingen neemt u contact op met uw verzekeringsadviseur. Uw verzekeringsadviseur is niet in dienst van ASR Verzekeringen. ASR Verzekeringen is uw verzekeraar. Als u kiest voor de beleggingsverzekering van ASR Verzekeringen, sluit u een verzekeringsovereenkomst met ASR Verzekeringen af. ASR Verzekeringen adviseert u niet maar is aanbieder van de beleggingsverzekering. Looptijdfase Tijdens de looptijd stuurt ASR Verzekeringen u ieder jaar een overzicht van uw beleggingsverzekering toe.

16 16 Hoofdstuk 7 Vragen en klachten 7.1 Waar vindt u nog meer informatie? U hebt al veel informatie gekregen, in uw offerte, de algemene voorwaarden, enzovoort. Kijk ook of we in deze brochure uw vragen beantwoorden. Als u bepaalde informatie niet kunt vinden en/of vragen hebt, neemt u dan contact op met uw verzekeringsadviseur. 7.2 Hebt u een klacht? Hebt u een klacht over een product van ASR Verzekeringen of over de dienstverlening? Dan kunt u de volgende stappen nemen: Stap 1 Verzekeringsadviseur Vraag eerst uw verzekeringsadviseur om advies. Als het nodig is, zoekt deze in overleg met ASR Verzekeringen naar een passende oplossing. Stap 2 Klachtenservice ASR Verzekeringen Heeft het overleg met uw verzekeringsadviseur en/of de direct betrokkenen bij ASR Verzekeringen geen bevredigend resultaat opgeleverd? Dien dan via het klachtenformulier op een formele klacht in bij ASR Verzekeringen. U kunt ook een brief sturen naar: ASR Verzekeringen Klachtenservice Postbus HB Utrecht Stap 3 Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Is ook uw formele klacht niet naar tevredenheid opgelost? Dan kunt u uw klacht voorleggen aan de onafhankelijke ombudsman Financiële Dienstverlening. Dit doet u door een brief te sturen. U kunt óók het vragenformulier op downloaden en opsturen. Het adres van de ombudsman is: KiFiD, Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG Den Haag Meer informatie: Leidt de bemiddeling van de ombudsman niet tot een oplossing? Dan kunt u uw klacht nog voorleggen aan de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening van het KiFiD. Dit moet u doen binnen drie maanden nadat u het oordeel van de ombudsman hebt vernomen. In de regel is de uitspraak van de geschillencommissie bindend voor beide partijen. Stap 4 De rechter Wilt u geen gebruik maken van deze klachtenbehandelingsmogelijkheden? Dan kunt u uw klacht voorleggen aan de rechter. Een klacht moet u binnen drie maanden nadat u een definitieve reactie van ASR Verzekeringen hebt gekregen aan de ombudsman voorleggen. De ombudsman maakt deel uit van het KiFiD en bemiddelt tussen partijen. Houd er rekening mee dat aan het indienen van een klacht bij het KiFiD kosten verbonden zijn.

17 17 Begrippenlijst Afkopen Stopzetten van de beleggingsverzekering. Afkoopwaarde De waarde van de beleggingen van uw beleggingsverzekering op de afkoopdatum, nadat alle kosten en risicopremies verrekend zijn. Arbeidsongeschiktheidsrisicodekking Wordt u arbeidsongeschikt, dan bent u (gedeeltelijk) vrijgesteld van het betalen van premie. Arbeidsongeschiktheidsrisicopremie De premie die u betaalt, als u hebt gekozen voor een dekking bij arbeidsongeschiktheid. Begunstigde De (rechts)persoon aan wie ASR Verzekeringen de uitkering bij leven van de verzekerde op de einddatum of bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum moet betalen. Beleggingsfonds Een verzameling van één of meerdere soorten van beleggingen, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Clausuleblad Op het clausuleblad staan extra bepalingen die op uw beleggingsverzekering van toepassing zijn. Contractwaarde Waarde van de beleggingen (binnen uw beleggingsverzekering). Doelkapitaal Hoogte van het kapitaal dat u op de einddatum met de beleggingsverzekering wilt bereiken. Doorlopende kosten Deze kosten verrekent ASR Verzekeringen met de beleggingen gedurende de looptijd van de beleggingsverzekering. Een voorbeeld van doorlopende kosten zijn de administratiekosten. Eerste kosten Kosten die u in de eerste tien jaar van de looptijd van de beleggingsverzekering betaalt. Een voorbeeld van eerste kosten is de afsluitprovisie. Einddatum Op de einddatum van de verzekering keert ASR Verzekeringen bij in leven zijn van de verzekerde de afkoopwaarde van de beleggingsverzekering uit. De einddatum bepaalt u bij het afsluiten van de beleggingsverzekering. Financieel doel Het doel waarvoor u de beleggingsverzekering wilt gebruiken, zoals uw hypotheek aflossen of uw pensioen aanvullen. Financiële Bijsluiter Voor de beleggingsverzekering is een Financiële Bijsluiter opgesteld. In de Financiële Bijsluiter leest u meer over het product, de financiële risico s, de kosten en de opbrengst. Fondsbeheerder De fondsbeheerder kiest de beleggingen die deel uitmaken van een beleggingsfonds. U kunt dus niet zelf beslissen welke beleggingen u wilt kopen. U kiest alleen de beleggingsfondsen. Fondsbulletin Het Fondsbulletin is een overzicht waarin per beleggingsfonds informatie staat over de samenstelling van de beleggingen, resultaten, dividend, etcetera. Ingangsdatum De in het polisblad genoemde datum waarop de verzekering ingaat. Inleg Van uw betaalde premie betaalt u eerst aankoopkosten. Het bedrag dat dan overblijft is de inleg. De inleg wordt belegd. Looptijd Dit is de periode vanaf de begindatum tot en met de einddatum van de beleggingsverzekering. Negatieve overlijdensrisicopremie De uitkering na overlijden is altijd minder dan de waarde van de beleggingen. Hiervoor krijgt u van ASR Verzekeringen een vergoeding. Dit noemen wij de negatieve overlijdensrisicopremie. De negatieve overlijdensrisicopremie wordt toegevoegd aan de contractwaarde. Opbrengst De uitkering op de einddatum. De waarde van de opbrengst hangt af van het beleggingsresultaat van de door u gekozen beleggingsfondsen. Overlijdenskapitaal De uitkering bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum. De hoogte van deze uitkering is een percentage van de contractwaarde. Het percentage dat u binnen de beleggingsverzekering kunt kiezen ligt tussen 0% en 90%. Overlijdensrisicopremie De premie die u betaalt voor de overlijdensdekking.

18 18 Polis Dit is het bewijs dat er een verzekering tot stand is gekomen. In de polis staat ook vermeld welke risicodekking(en) verzekerd is (zijn) en welke premie u betaalt. Risicodekking De door u gekozen risico s die u wilt verzekeren, zoals overlijden en de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Unit Units zijn eenheden van deelneming in een beleggingsfonds. Verpanden Verpanden betekent dat u uw verzekering in pand geeft voor een lening. Als u uw betalingsverplichtingen niet nakomt, kan uw schuldeiser uw beleggingsverzekering gebruiken om de lening af te lossen. Verzekerde U sluit de verzekering op het leven van iemand. Dat is de verzekerde. Vaak is dat ook de verzekeringnemer, maar het mag ook een ander persoon zijn. Verzekeringnemer Dat bent u: de man of vrouw die met de verzekeraar de verzekering afsluit. Verzekeringsadviseur Hij/zij bemiddelt bij het tot stand komen van de beleggingsverzekering. Gedurende de looptijd van de beleggingsverzekering ondersteunt hij/zij u. Ook adviseert uw verzekeringsadviseur u. Verzekeringsjaar Een verzekeringsjaar is de periode die ligt tussen de ingangsdatum van de verzekering en 12 maanden na deze ingangsdatum. Het volgende verzekeringsjaar loopt vanaf die datum weer 12 maanden verder. Elke 12 maanden volgend op het laatste verzekeringsjaar is een verzekeringsjaar. Voorbeeldkapitaal Kapitaal dat met een bepaald voorbeeldrendement wordt berekend. Dit is het kapitaal dat u met de beleggingsverzekering zou kunnen halen. Voorbeeldrendement Percentage dat wordt gebruikt om uit te rekenen wat uw beleggingsverzekering aan het einde van de looptijd zou kunnen opbrengen.

19 19

20 Disclaimer Deze brochure dient als algemene informatievoorziening over de beleggingsverzekering. U mag de informatie in de brochure niet beschouwen als een advies over de vraag of de beleggingsverzekering voor u een passend product is. Mocht u een persoonlijk advies willen, dan kunt u daarover uw verzekeringsadviseur raadplegen. Indien u zonder nader advies gebruik maakt van de informatie in deze brochure, doet u dat voor eigen rekening en risico. Hoewel deze brochure met de grootste zorg en aandacht is samengesteld, kan ASR Verzekeringen de volledigheid en juistheid van de geboden informatie niet garanderen. ASR Verzekeringen aanvaardt geen aansprakelijkheid voor enige directe, dan wel indirecte schade ontstaan door het gebruik van de in de brochure opgenomen informatie. ASR Verzekeringen behoudt zich alle rechten voor (04-09) ASR Verzekeringen Archimedeslaan BA Utrecht