Een (financiële) levensbalans voor geluk

Een (financiële) levensbalans voor geluk Henriëtte Prast FFP Congres Nieuwegein, 8 oktober 2015 Deze presentatie is mogelijk gemaakt door:

Doel financiële planning Voor de rest van je leven een levensstandaard hebben die past bij je wensen en (life-time) mogelijkheden

Levensstandaard (1) Vrije tijd > Hoeveelheid > Kwaliteit Consumptie > Hoeveelheid > (Subjectieve) kwaliteit > Samenstelling

Levensstandaard (2) Relatief ten opzichte van het verleden > achteruitgang voelt twee keer zo onprettig als vooruitgang prettig voelt Relatief ten opzichte van anderen > degenen met wie je omgaat > degenen met wie je jezelf vergelijkt

Relatieve levensstandaard Welke werknemer voelt zich gelukkiger > Hij en al zijn collega s krijgen er 100 euro bij > Hij krijgt er 200 euro bij, alle collega s 300 euro

Relatieve levensstandaard Welke werknemer voelt zich gelukkiger > Hij en al zijn collega s krijgen er 100 euro bij > Hij krijgt er 200 euro bij, alle collega s 300 euro

In het groot Als iedereen er op achteruitgaat en jij ook, is dat minder erg dan als iedereen er op vooruitgaat, maar jij minder dan anderen

Levensstandaardfasen Werkend leven: > Minder vrije tijd > Meer inkomen Pensioen, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid: > Meer vrije tijd > Minder inkomen

Het maakt gelukkiger (en gezonder) Als je een zinvolle invulling geeft aan je leven > Betaald werk > Vrijwilligerswerk > Zinvolle hobbies > Bijdragen aan geluk van dierbaren

Het maakt gelukkiger (1) Als je vrije tijd kunt schuiven naar een moment dat tijd schaars is Als je consumptie kunt vergroten op het moment dat consumptie schaars is smoothing

Het maakt gelukkiger (2) Als je het gevoel hebt in control te zijn > Minder afhankelijk van de grillige overheid, de economie, de beurs,...

Traditionele aanpak Bekijkt financiële planning in afzondering Gaat over geld Focust op vermogen einddatum ( doelkapitaal, vermogen opbouwen ) Benadert risico in termen van volatiliteit/beweeglijkheid/kans dat het misgaat

Mvt Wet PC 2015 Scenario s van het te bereiken pensioen kunnen helpen om de risico s inzichtelijk en persoonlijk relevant te maken. Via drie bedragen, gebaseerd op een optimistisch, verwacht en pessimistisch scenario krijgen deelnemers op het uitgebreide pensioenregister inzicht in de koopkracht en risico s van hun toekomstig pensioeninkomen.

Vermogen op einddatum Wat heb je liever: 10 miljoen euro of 5 miljoen euro? Wat heb je liever, 100.000 euro per jaar of 500.000 euro per jaar?

Inkomen vanaf einddatum 10 miljoen euro in perpetual annuïties is bij een rente van 1 procent 100.000 per jaar 5 miljoen euro is bij een rente van 10 procent per jaar 500.000 euro per jaar Kortom: eindvermogen alleen zegt niet zoveel (en kan zelfs misleidend zijn)

Risico s Inflatie Vermogen op einddatum Rendement vanaf einddatum Levensverwachting Relatieve prijswijzigingen Consumptievoorkeuren

Relatieve prijswijzigingen

Risicomanagement

Levensstandaardbalans individu Passiva Wonen Eten Kleren Verzorging Vervoer Vakantie Sociaal

Levensstandaardbalans individu Activa Financieel vermogen > Pensioenclaim > Aandelen > Spaarrekening > Verzekering

Levensstandaardbalans individu Activa Financieel vermogen Reëel vermogen > Eigen huis > Vakantiehuis > Moestuin > Wijngaard

Levensstandaardbalans individu Activa Financieel vermogen Reëel vermogen Huishoudelijk vermogen > Kookvaardigheid > Wijnkennis > Kluscapaciteit > Fitheid > Kunnen breien, naaien

Risicomanagement (1) Activa Financieel Eigen huis Passiva Wonen Eten uit en thuis Moestuin Wijngaard Kookvaardigheid Fitheid Klusvaardigheid Kleren Verzorging Vervoer Vakantie Sociaal Vakantiehuis

Toepassing: m/v

Toepassing: m/v

Nabrander Gender marketing is standaard praktijk bij het bereiken van de gewone consument Gender marketing is AFWEZIG als het gaat om het bereiken van de financiele consument Financiële en pensioentaal zijn sterk masculien > Vermogen opbouwen > Markt verslaan > Level playing field

Metaforen in financiële taal 28

Samenvatting Geluk is afhankelijk van relatieve (2x) levensstandaard Geluksplanning betekent het helpen bereiken van gewenste relatieve levensstandaard en het managen van de risico s daarvan

Dat vereist Combinatie van investeren in financieel, reëel en huishoudelijk vermogen Kennis over de samenstelling van het gewenste consumptiepatroon van de klant Kennis over de correlatie tussen specifieke aandelenkoersen en consumptieprijzen Kennis over de gewenste tijdsbesteding van de klant

Vragen?

Dank voor uw aandacht Deze presentatie is mogelijk gemaakt door: