Binck Forward augustus 2017
2 inzake Binck Forward U bent een overeenkomst aangegaan met ons voor Binck Forward. Hieronder vertellen wij wat dit betekent. U bent de klant. 1. Wie zijn wij? Wij zijn BinckBank N.V. Wij bieden online platformen voor zelf beleggen, vermogensbeheer en sparen. Wij hebben als doel om het elk type belegger mogelijk te maken efficiënt en laagdrempelig vermogen op te bouwen. Wij vinden dat iedereen moet kunnen werken aan zijn financiële toekomst. 2. Wat gaan wij voor u doen? 2.1. Wij gaan voor u beleggen. Dat betekent dat u geld overmaakt naar onze rekening en wij vervolgens beleggingen voor u kopen van dit geld. Als de beleggingen in waarde stijgen, dan wordt uw vermogen meer waard. Andersom als de beleggingen dalen, dan wordt uw vermogen minder waard. Wij beleggen dus voor uw rekening en risico. U geeft ons het recht dit namens u te doen. 2.2. Wij maken de keuzes voor u. Dat betekent dat wij niet vooraf met u overleggen en u ons geen aanwijzingen kunt geven voor specifieke beleggingen. Wel kunt u ons opdracht geven minder risico te nemen. Hoeveel risico wij nemen staat in uw online omgeving. 2.3. De keuze van de beleggingen en het risico dat wij nemen baseren wij op de informatie die wij van u hebben ontvangen. Daarom is het belangrijk dat u onze vragenlijst correct en compleet invult. Alleen dan sluiten de beleggingen goed aan bij uw financiële positie, kennis en ervaring, risicobereidheid en beleggingshorizon. 2.4. Wij verdelen de portefeuille over verschillende soorten beleggingen en mogen hiervoor gebruik maken van (i) aandelen, (ii) grondstoffen (iii) onroerend goed, (iv) obligaties en (v) liquiditeiten (geldmarktfondsen). Wij bouwen het risico langzaam per kwartaal af, naarmate u dichter bij door u gekozen einddatum komt. Dat betekent dat wij de totale hoeveelheid aandelen, grondstoffen en onroerend goed afbouwen en de hoeveelheid obligaties en liquiditeiten (geldmarktfondsen) opbouwen. Elk kwartaal brengen wij de portefeuille in overeenstemming met de voor u toepasselijke standaard verdeling. Wij leggen dit uit in de aanvullende voorwaarden. Hoe wij het vermogen voor u persoonlijk gaan beleggen, vindt u in uw persoonlijk dashboard. Dit verschilt namelijk per klant en over de tijd. 2.5. Wij beleggen uw vermogen uitsluitend in beleggingsinstellingen en beursgenoteerde trackers (ETF s). Deze beleggingsinstellingen en trackers beleggen weer in aandelen, grondstoffen, onroerend goed, obligaties en zeer kortlopende leningen. Hierdoor bouwen wij voor u een portefeuille op die is gespreid over duizenden bedrijven, landen, vastgoedprojecten en soorten grondstoffen. Wij kopen geen individuele aandelen, obligaties of derivaten en beleggen niet met geleend geld. 2.6. De beleggingsinstellingen die wij voor u kopen staan hoofdzakelijk genoteerd in Euro s maar kunnen ook genoteerd zijn in US-dollars. Deze beleggingsinstellingen beleggen echter wereldwijd. U loopt dus risico op verschillende valuta. Wij beleggen passief. Hiermee bedoelen wij, dat wij niet proberen de markt te verslaan door op zoek te gaan naar individuele beleggingen (bijvoorbeeld aandelen), sectoren (bijvoorbeeld de levensmiddelenindustrie) of landen die het beter gaan doen dan anderen. Wij zullen ook niet proberen specifieke gebeurtenissen te voorspellen, zoals de uitslag van een verkiezing. Wel letten wij op lange termijn trends op de financiële markten (bijvoorbeeld het rentebeleid van de Europese Centrale Bank). Op basis van lange termijn trends kunnen wij de wijze waarop wij voor u beleggen aanpassen, door bijvoorbeeld meer of minder risicovolle beleggingen in uw portefeuille op te nemen. Wij laten u dat dan weten. 2.7. De portefeuille die wij voor u samenstellen bestaat uit een combinatie van verschillende beleggingsinstellingen. Wij beoordelen echter voortdurend andere beleggingsinstellingen en zijn voortdurend op zoek naar de beste beleggingsinstellingen om in te beleggen.
3 3. Wat zijn onze verplichtingen en uw rechten? 3.1. Wij gaan voor u beleggen. Het is onmogelijk altijd goede beleggingsresultaten te halen. De beurs kan niet voorspeld worden en ook de beheerders van de beleggingsinstellingen waarin wij voor u beleggen kunnen besluiten nemen die wij niet hebben zien aankomen of die achteraf gezien negatief uitpakken. U dient zich te realiseren dat beleggen altijd risico inhoudt en dat niemand u kan garanderen dat uw beleggingen hun waarde houden of dat de beheerders geen fouten maken. Wij dus ook niet. Als u niet het risico wilt lopen om geld te verliezen, dan moet u niet beleggen. 3.2. Wij zullen echter wel ons uiterste best doen beleggingen te kiezen die aansluiten bij uw persoonlijke situatie en daarbij niet meer risico nemen dan voor u wenselijk is. U kunt ons altijd opdracht geven minder risico te nemen. Ook zullen wij zorgvuldig zijn bij het kiezen van beheerders van beleggingsinstellingen. 3.3. Belangrijk is dat wij alleen rekening houden met informatie die u ons heeft medegedeeld. Wij vragen u regelmatig om informatie. Als u onze vragen niet juist of niet volledig beantwoordt, kunnen wij geen rekening houden met uw persoonlijke (financiële) omstandigheden of wensen. Als uw omstandigheden wijzigen, moet u dit aan ons doorgeven in uw online omgeving. Ook kunt u de informatie die u heeft gegeven bekijken in onze online omgeving en hier aanpassen. U kunt ons altijd bellen of e-mailen als u wilt overleggen of informatie relevant is. 4. Hoe worden uw beleggingen en gelden bewaard? 4.1. Wij beleggen uw vermogen. Wij kopen dus beleggingen voor u van uw vermogen. Deze beleggingen worden veilig voor u bewaard door de Stichting Binck. Dit is veilig vanwege de volgende redenen: Deze Stichting heeft als enig doel en activiteit het bewaren van beleggingen. Omdat de Stichting niets anders doet, bestaat ook niet het risico dat eventuele andere activiteiten tot financiële problemen bij de Stichting leiden. De Stichting heeft een eigen kapitaal van minimaal E 125.000. De Stichting heeft een eigen onafhankelijk bestuur. De Stichting wordt regelmatig gecontroleerd door de accountant en staat onder toezicht van de AFM. De verplichtingen van de Stichting jegens u worden gegarandeerd door BinckBank N.V. BinckBank N.V. betaalt alle kosten van de Stichting. De Stichting leent uw beleggingen niet uit. 4.2. Mocht er ondanks al deze maatregelen toch een probleem ontstaan, dan is er nog het Nederlandse beleggerscompensatiestelsel. Voor de meeste niet-professionele klanten garandeert dit stelsel de beleggingen tot E 20.000. Dit stelsel wordt beheerd door DNB. Wilt u zeker weten dat ook uw beleggingen door dit stelsel worden gegarandeerd, neemt u dan contact op. Dan informeren wij u nader. Let op! Deze garantie geldt alleen voor geval de beleggingen verloren gaan/kwijt raken door fouten van BinckBank N.V.. Koersverliezen doordat een belegging minder waard wordt, vallen niet onder deze garantie. 4.3. Als er gestemd kan worden op uw beleggingen of andere keuzes kunnen worden gemaakt, dan kan alleen de Stichting dit doen, maar de Stichting hoeft niet van dit recht gebruik te maken. In geval van dividenden zal de Stichting deze namens u ontvangen. Wij zullen deze dividenden opnieuw voor u beleggen. 4.4. Het is belangrijk op te merken dat Stichting Binck weliswaar beleggingen voor u bewaart, maar dat u niet om uitlevering kan vragen. U kunt uw beleggingen dus niet meenemen. Uiteraard heeft u wel recht op de verkoopopbrengst, maar houdt daarbij rekening met de fiscale regels. 4.5. De Stichting kan ook geld voor u bewaren, bijvoorbeeld als u geld overmaakt om te gaan beleggen of als wij geld voor u ontvangen van de fondsen waarin u belegt. Dit geld wordt echter zo snel mogelijk weer voor u belegd. 4.6. Wij kunnen besluiten over uw beleggingen en uw geld, maar mogen dit uiteraard alleen doen om voor u te beleggen of om aan fiscale verplichtingen te voldoen. 4.7. Op deze verplichtingen kunt u de Stichting aanspreken maar ook ons. 5. Hoeveel kost onze dienst en uw beleggingen? 5.1. U betaalt ons voor onze dienstverlening. Dit kost per jaar 0,5% (inclusief btw) van uw bij ons belegde vermogen. Als u dus in een jaar gemiddeld E 1.000 bij ons heeft belegd, dan betaalt u ons E 5 voor dit jaar. Dit bedrag betaalt u ons doordat wij beleggingen van u verkopen, de opbrengst van uw rekening halen en dit naar ons overboeken. Wij mogen de wijze waarop wij dit bedrag incasseren wijzigen, maar u betaalt niet meer dan 0,5% per jaar inclusief btw, eventuele wijzigingen voorbehouden.
4 5.2. Daarnaast betaalt u aan de beheerders van de fondsen waarin wij voor u beleggen. Deze vergoeding aan de beheerder gaat ten laste van het rendement van de fondsen. Als u dus bijvoorbeeld E 1.000 in een fonds hebt belegd en dit fonds rekent 0,25% kosten, dan wordt dus E 2,50 per jaar aan dit fonds onttrokken door de beheerder. Dit bedrag kan veranderen en vindt u daarom in uw persoonlijke omgeving waar wij de informatie hebben geplaatst die de fondsen zelf hierover verstrekken. 5.3. Ook deze beheerders en hun fondsen maken kosten. Als een fonds transacties doet, betaalt dit fonds hiervoor aan zijn broker/bank. Dit soort kosten gaat ten laste van het rendement van dit fonds. Deze bedragen vindt u in de jaarverslagen van de fondsen. 5.4. Meer uitleg over de kosten vindt u in de aanvullende voorwaarden. 6. Wij communiceren online met u en in het Nederlands. 6.1. Wij communiceren in principe alleen online met u. Dit betekent dat u alle informatie van ons ontvangt in uw persoonlijke online omgeving of per email. 6.2. Wij zullen u een e-mail sturen, als er nieuwe informatie voor u klaar staat in uw online omgeving. Wij gebruiken hiervoor het e-mailadres dat u aan ons heeft doorgegeven. Mocht uw e-mailadres wijzigen, dan kunt u dit zelf wijzigen in uw persoonlijke online omgeving. U gaat ermee akkoord dat wij geen informatie per post sturen. 6.3. Wij communiceren met u in het Nederlands. 7. Bijlagen/andere informatie 7.1. In deze overeenkomst hebben wij de naar ons oordeel de belangrijkste informatie en de belangrijkste afspraken tussen ons en u opgenomen. Meer gedetailleerde informatie en afspraken vindt u in de Aanvullende voorwaarden en informatie bij Binck Forward. Hierin staat informatie over de volgende onderwerpen: Wie zijn wij en wie houden toezicht op ons? Hoe communiceren wij met u? Geld naar ons overmaken en van ons ontvangen? Stichting Binck bewaart uw vermogen. Dividenden en stemmen. Informatie die wij van u nodig hebben. Opdrachten geven aan ons. Bij overlijden. Inhuur van derden. Voorkomen van belangconflicten. Orderuitvoeringsbeleid. Inducements/vergoedingen. Suggesties, opmerkingen en klachten. Gebruik van informatie. Wij bieden ons product alleen in Nederland en België aan. Informatie over beleggingen en risico s van beleggen. Toelichting op de kosten. Toelichting op het beleggingsbeleid. 7.2. Wij raden u aan de Aanvullende voorwaarden en informatie Binck Forward ook te lezen. U bent namelijk ook aan dit document gebonden en dit document bevat verdere uitleg over Binck Forward. 7.3. Bovendien zijn de Algemene Bankvoorwaarden van toepassing. 7.4. Mochten deze overeenkomst, de Aanvullende voorwaarden en informatie Binck Forward of de Algemene Bankvoorwaarden tegenstrijdig zijn, dan geldt de voor u gunstigste regeling. 7.5. Meer informatie over de fondsen waarin wij voor u beleggen, leest u in de Essentiele Beleggersinformatiedocumenten en de prospectussen van deze fondsen. Deze vindt u allemaal in uw online omgeving. 8. Uw verplichtingen 8.1. U bent de klant en wij zijn de dienstverlener. Wij doen daarom het meeste werk. U heeft echter ook enige verplichtingen. 8.2. U moet uw password, username en code geheimhouden.
5 8.3. U moet ons zo snel mogelijk informeren: Als u vermoedt dat iemand anders uw password, username of code heeft; Als uw adresinformatie (bijvoorbeeld uw e-mailadres of woonadres) wijzigt; Als u niet langer zelf besluiten mag nemen over uw vermogen; Als uw persoonlijke financiële situatie wijzigt (u koopt bijvoorbeeld een huis, gaat scheiden, krijgt een kind, gaat minder verdienen). Vul dan de vragenlijst over uw persoonlijke financiële situatie opnieuw in in uw online omgeving; U wordt een US-person (u wordt Amerikaans belastingplichtig). 8.4. Uw nabestaanden moeten ons zo snel mogelijk informeren, in het geval u komt te overlijden. 8.5. Als u deze verplichtingen niet nakomt, dan kan dit tot schade voor u leiden. 9. Wijzigingen 9.1. Wij hebben deze afspraken met zorg opgesteld. Mocht er iets in deze afspraken wijzigen, dan laten wij u dat per e-mail weten. Dan duurt het nog 30 dagen totdat de wijzigingen ingaan. U kunt er dan voor kiezen uw overeenkomst met ons op te zeggen en uw geld over te laten boeken naar uw tegenrekening. 10. Begin overeenkomst en einde overeenkomst 10.1. Door online het kruisje aan te tikken dat u akkoord bent met deze overeenkomst, bent u aan deze overeenkomst en de Aanvullende voorwaarden en informatie Binck Forward met ons gebonden. Wij controleren of de Binck Forward rekening op uw naam staat door uw naam te vergelijken met de informatie die wij doorkrijgen van uw bank, als u de eerste keer geld overmaakt. Pas als wij dit hebben kunnen vaststellen en onze andere controles geen bezwaren oproepen, starten wij het beheer en zijn ook wij aan deze overeenkomst gebonden. 10.2. U hebt niet het recht om deze overeenkomst met terugwerkende kracht te herroepen. De reden hiervoor is dat wij, zodra u het geld naar ons heeft overgemaakt, dit meteen zullen beleggen. U loopt dus meteen beleggingsrisico, ook als u zich bedenkt. Wel kunt u uiteraard ervoor kiezen niet méér geld naar ons over te maken of de overeenkomst op te zeggen. Bij opzegging stopt de overeenkomst. 10.3. U kunt deze overeenkomst altijd opzeggen. Dan handelen wij al lopende orders af, verkopen wij uw beleggingen en maken wij uw vermogen over naar uw tegenrekening. 10.4. Ook wij mogen deze overeenkomst opzeggen. Wij zullen u dit dan laten weten. Eén maand later eindigt dan deze overeenkomst en maken wij het geld over naar uw tegenrekening. 10.5. In geval van een vermoeden van fraude of misbruik of omdat wij door de overeenkomst te laten voortduren zelf in overtreding van een wet zouden zijn, mogen wij ook een kortere termijn dan één maand hanteren en het vermogen direct aan u uitbetalen. 10.6. Als wij onze dienstverlening om commerciële redenen beëindigen, mogen wij onze rechten en verplichtingen overdragen aan een andere partij. In dat geval, informeren wij u op zijn minst 1 maand van tevoren. 11. Nederlandse recht en Nederlandse rechter 11.1. Wij hopen natuurlijk dat u tevreden met ons bent. Mocht u echter een klacht hebben en wij er niet met elkaar uitkomen, dan kunt u hiervoor naar de rechtbank Amsterdam of naar het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFID) in Den Haag. Deze zullen dan ons geschil oplossen naar Nederlands recht.
Binck is een handelsnaam van BinckBank nv Vergunninghouder DNB Geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam KvK Amsterdam 33162223 BinckBank Barbara Strozzilaan 310 1083 HN Amsterdam Postbus 75047 1070 AM Amsterdam t 020 606 26 66 f 020 320 41 76 e info@binck.nl i www.binck.nl BB/OVBF/0817 BinckBank is een handelsnaam van BinckBank nv