Beleggen
2 Toen mijn vader overleed, kregen we een aardige erfenis. Hij belegde altijd, maar ik heb daar geen verstand van. Ik werd altijd zenuwachtig als hij met verhalen kwam over dalende aandelen. Toch moet ik wat met dat geld. Het lijkt me niet echt wijs om het maar gewoon op een rekening te laten staan. Het is bedoeld voor later, en dan moet de waarde niet geslonken zijn tot de helft.
3 Inhoudsopgave Zelf Beleggen, Begeleid Beleggen, Door de Bank laten Beleggen Kennismaken met beleggen 4 U staat er nooit alleen voor 12 U wilt gaan beleggen 6 Gemak en service staan voorop 13 Zelf Beleggen of met Begeleiding Beleggen 9 Informatie en vragen 14 Door de bank laten beleggen 10
4 Een verstandige belegger heeft een langetermijnvisie en bepaalt vooraf hoeveel risico hij wil lopen. Kennismaken met beleggen Wat is beleggen? Als u belegt, dan koopt en verkoopt u op de beurs beleggingsproducten zoals aandelen en obligaties. Hoeveel deze waard zijn, wordt onder andere bepaald door vraag en aanbod. Is de vraag groter dan het aanbod, dan stijgt de waarde. Is het aanbod groter dan de vraag, dan gaat de waarde omlaag. Door te beleggen, kunt u mogelijk een hoger rendement op uw geld halen dan met sparen. Maar beleggen brengt ook meer risico s met zich mee. Weet waarvoor u belegt Voordat u gaat beleggen, is het belangrijk dat u eerst uw uitgangspunten bepaalt. Stel uzelf daarom de volgende vragen: Hoe is uw financiële situatie? Met welk doel wilt u beleggen? Hoeveel risico kunt en wilt u lopen? Wat weet u al van beleggen en hoeveel ervaring heeft u ermee? Goede spreiding, minder risico Gaat u beleggen, dan betekent dit dat u bereid bent om risico te lopen. Afhankelijk van uw voorkeuren, kan dit risico groter of kleiner zijn. Met een goede spreiding in uw beleggingsportefeuille beperkt u het risico. Neem de tijd Geduld is een schone zaak, zeker als het om beleggen gaat. De periode waarin u uw geld belegt, heet de beleggingshorizon. Hoe langer de beleggingshorizon, hoe groter de kans dat goede jaren eventuele mindere tijden goedmaken. Beleggen via Mobiel Bankieren Via de ABN AMRO Mobiel Bankieren app kunt u eenvoudig en direct orders opgeven en uw beleggingen bekijken. Handig, want daarmee heeft u altijd inzicht. Zijn er economische ontwikkelingen? Dan kunt u daar meteen op inspringen. Meer weten? Kijk op: abnamro.nl/mobielorderen
5 Met de huidige rentes was sparen voor mij niet rendabel meer. Toen ben ik maar gaan beleggen. Maar wel met een defensieve insteek, want ik ben eigenlijk een spaarder in hart en nieren. Maar defensief of niet, het was toch genoeg om een mooi rendement te behalen.
6 Een aantrekkelijk rendement door kansen te benutten en risico s te beheersen. U wilt gaan beleggen Weet wat voor soort belegger u bent Voordat u gaat beleggen, is het handig om te weten wat voor belegger u bent. Op basis daarvan kiest u een manier om te beleggen. Bij ABN AMRO heeft u keuze uit: 1. Zelf Beleggen 2. Begeleid Beleggen 3. Door de Bank Laten Beleggen We helpen u graag de juiste keuze te maken, zodat u belegt op de manier die bij u past. Manieren van beleggen 1. Zelf Beleggen Voelt u zich thuis in de wereld van beleggen en gaat u hierin graag uw eigen weg? Dan past Zelf Beleggen goed bij u. U geeft zelf uw orders op, zonder advies van de bank. Wij bieden u uitgebreide en actuele beleggingsinformatie waarmee u de markt kunt volgen. Met Zelf Beleggen bent u dus helemaal zelf verantwoordelijk voor de samenstelling van uw beleggingsportefeuille. Kijk op pagina 9 voor meer informatie. 3. Door de Bank Laten Beleggen Wilt u beleggen, maar heeft u er liever geen omkijken naar? Laat het beheer van uw beleggingsportefeuille dan over aan onze professionele vermogensbeheerders. Zij gaan zorgvuldig met uw vermogen om en passen de verhouding tussen aandelen, obligaties, alternatieve beleggingen en liquiditeiten actief aan de financiële markten aan. Zo passen uw beleggingen altijd bij uw risicoprofiel. Ga naar pagina 12 voor meer informatie over beleggen door ABN AMRO. U kunt Door de Bank Laten Beleggen als u meer dan 75.000,- belegt. Waar ook ter wereld, dag of nacht: u kunt altijd uw beleggingsorders plaatsen. Via Internet Bankieren, maar natuurlijk ook via de Mobiel Bankieren app. 2. Begeleid Beleggen U wilt graag beleggen, maar zoekt ondersteuning? Dan is Begeleid Beleggen wellicht iets voor u. Dit is een online beleggingsvorm, waarbij u met ondersteuning van een online tool, zelfstandig belegt in één van de zes profielfondsen van ABN AMRO. Kijk op pagina 9 voor meer informatie.
7 Tja, en toen kelderden die aandelen waarin ik belegd had. Je weet dat je risico loopt als belegger, maar je hoopt natuurlijk dat je winst gaat maken. Gelukkig had ik mijn beleggingen goed gespreid en belegde ik bijvoorbeeld ook in obligaties. Dus het ging niet helemaal fout. Bovendien heb ik het geld pas over een jaar of tien nodig, dat geeft wel rust.
8 Bereken uw verwachte rendement Wilt u weten hoeveel beleggen u kan opleveren? Of hoeveel geld u moet beleggen om een bepaald rendement te behalen? De Rendementscalculator op abnamro.nl/rendementscalculator berekent een neutraal, optimistisch en pessimistisch beleggingsscenario voor u. De uitkomst is een momentopname en op basis van resultaten uit het verleden. Het geeft u geen rechten. Het geeft u wel een idee wat beleggen u ongeveer onder de geldende omstandigheden kan opleveren. Uw beleggersprofiel Bent u geïnteresseerd in onze vermogensbeheeroplossingen, dan vult u samen met een adviseur van ABN AMRO een vragenlijst in. Hierbij brengen we samen met u in kaart welke risico s u kunt en wilt lopen. Zo staan we in de vragenlijst stil bij uw: financiële situatie: de bronnen en omvang van uw inkomen en vermogen beleggingsdoel: wat wilt u bereiken met uw beleggingen? risicohouding: hoeveel risico kunt en wilt u lopen? kennis en ervaring op het gebied van beleggen Op basis van uw antwoorden kijken we of beleggen bij u past en welk risicoprofiel het meest geschikt voor u is. We hebben zes risicoprofielen, van zeer defensief (weinig risico) tot zeer offensief (veel risico). Uw risicoprofiel vormt de basis voor al uw toekomstige beleggingsbeslissingen. Past beleggen bij u? Beleggen brengt kosten én risico s met zich mee. Bedenk daarom of beleggen echt bij u past. Het kan zijn dat sparen een betere oplossing voor u is. Wilt u beleggen, maar heeft u een schuld? Bedenk dan dat de rente op die schuld vaak hoger is dan het verwachte rendement op uw beleggingen. Het is dan verstandig om beleggen uit te stellen en eerst uw schuld terug te betalen. Meer weten of beleggen iets voor u is? Kijk dan op abnamro.nl/beginnenmetbeleggen en vul de 5 vragen in.
9 Zelf Beleggen of met Begeleiding Beleggen Uw eigen beslissingen nemen zonder advies van ABN AMRO. Zelf Beleggen of met Begeleiding Beleggen Zelf Beleggen, Begeleid Beleggen en Zelf Beleggen Plus Kiest u voor Zelf Beleggen, Begeleid Beleggen of Zelf Beleggen Plus? Dan belegt u geheel zelfstandig, zonder advies van ons. We hebben 3 varianten: Bij Zelf Beleggen kunt u zelf actief handelen via Internet Bankieren. U heeft altijd inzicht in uw beleggingen. En u kunt eenvoudig beleggingsproducten aan-of verkopen met de app. Bent u goed thuis in de wereld van beleggen, volgt u de beurs en maakt u graag analyses? Dan heeft u met Zelf Beleggen Plus de mogelijkheid om actiever op de financiële marktontwikkelingen in te spelen. Via Mijn Dealingroom, uw persoonlijke digitale omgeving, houdt u de koersen in de gaten en maakt u technische analyses. Daarbij bieden we u handige hulpmiddelen en uitgebreide informatie over de actuele koersen. Wilt u begeleiding bij uw beleggingskeuzes? Dan past Begeleid Beleggen mogelijk bij u. Dit is een online beleggingsvorm, waarbij u zelfstandig belegt in één van de zes Profielfondsen van ABN AMRO. U krijgt hierbij ondersteuning van een online tool, die inzicht geeft in uw beleid, vermogen, beleggingsdoel en het verwachte rendement. Met Zelf Beleggen, Begeleid Beleggen en Zelf Beleggen Plus probeert u volledig zelfstandig uw beleggingsdoel te bereiken. Waar en wanneer het u uitkomt. Begeleid Beleggen Zelf Beleggen Zelf Beleggen Plus In het kort U ziet in Internet Bankieren en de Mobiel Bankieren app in één oogopslag de resultaten van uw Profielfonds. Fondsmanagers beleggen voor u. U handelt zelfstanding en actief via Internet Bankieren. U kunt beleggen in alle beleggingsproducten op de Nederlandse beurs, Europese beurzen, de NASDAQ en de NYSE. U handelt zelfstanding en actief via ons handelsplatform Mijn Dealingroom. Dit kan op de Nederlandse beurs, Europese beurzen, de NASDAQ en de NYSE. Advies Zonder advies van uw bank, met online begeleiding. Zonder advies van uw bank. Zonder advies van uw bank. Manier van beleggen Internet Bankieren en de app. Internet Bankieren en de app. Mijn Dealingroom, Internet Bankieren en de app. Rapportage 24/7 overzicht van de koersen en uw portefeuille in Mobiel Bankieren en Internet Bankieren. 24/7 overzicht van de koersen en uw portefeuille in Mobiel Bankieren en Internet Bankieren. 24/7 overzicht van de koersen en uw portefeuille via Mijn Dealingroom. Minimum-inleg Geen Geen Geen Minimum transactiebedrag 20 20 20 Meer weten? Meer informatie over deze beleggingsvormen en de tarieven, vindt u op abnamro.nl/beleggingsvormen en abnamro.nl/tarievenbeleggen
10 Door de bank laten beleggen Door de bank laten beleggen ABN AMRO belegt voor u Weet u niet zo veel van beleggen af, mag u vanuit uw beroep niet zelf beleggen of geeft het u rust en gemak als een deskundige uw beleggingen beheert? Dan kunt u ervoor kiezen om uw geld door ABN AMRO te laten beleggen. We noemen dit ook wel Vermogensbeheer. Vanaf een vermogen van 75.000,- kunt u het beheer van uw beleggingsportefeuille overlaten aan onze ervaren vermogensbeheerders. Dit doet de vermogensbeheerder De vermogensbeheerder handelt altijd volgens het beleid van ABN AMRO en vanuit uw financiële situatie, beleggingsdoel en risicoprofiel. Hij speelt in op actuele gebeurtenissen in de markt en informeert u over de ontwikkeling van uw rendement. Heeft u vragen over uw beleggingen? Dan kunt u altijd contact opnemen met uw beheerder. ABN AMRO kan op drie manieren voor u beleggen: Multi Manager Mandaat - beleggen met optimale spreiding Comfort Inkomsten Mandaat - uw beleggingen als inkomstenbron Duurzaam Fondsen Mandaat - maatschappelijk verantwoord beleggen Meer weten? Meer informatie over Door de Bank Laten Beleggen en de tarieven vindt u op abnamro.nl/vermogensbeheer en abnamro.nl/tarievenbeleggen
11 Een vriend vertelde me: beleggen is iets voor de langere termijn. Als je snel winst wilt maken, dan moet je naar het casino. Moest ik wel om lachen, maar hij heeft gelijk.
12 Hoe u ook belegt, u doet het met úw geld. Daarom vinden we het belangrijk om u goed te informeren. U staat er nooit alleen voor Beleggen is nooit zonder risico s Zelfs bij een zeer defensief risicoprofiel kunt u verlies lijden. We noemen hier kort de bekendste algemene risico s van beleggen. Daarnaast zijn er ook bepaalde beleggingsproducten met heel eigen kenmerken die nog andere risico s met zich meebrengen. Op abnamro.nl/voorwaardenbeleggen leest u meer over de risico s van beleggen. Koersrisico is het risico dat een beleggingsproduct minder waard wordt. Dit risico is afhankelijk van veel omstandigheden en verschilt per beleggingsproduct. Debiteurenrisico of kredietrisico bij een obligatie is het risico dat de uitgever de rente van die obligatie niet meer kan uitbetalen. Of zelfs de hele obligatie niet meer kan terugbetalen. U loopt valutarisico als een beleggingsproduct in een andere valuta dan de euro is uitgegeven. Marktrisico is het risico van de beweeglijkheid van de markt als gevolg van wisselende stemmingen hierop. Die beweeglijkheid noemen we ook wel volatiliteit. Renterisico is het risico van veranderingen van de rente in de markt. Beleggingsseminars Regelmatig organiseren we seminars over beleggen. Deze kunt u live bijwonen of online volgen. In een uur behandelen onze specialisten verschillende beleggingsthema s. Natuurlijk krijgt u de gelegenheid om vragen te stellen. Een uitstekende én toegankelijke manier om meer kennis op te doen. Actuele beleggersinformatie Op abnamro.nl/beurstrends vindt u de meest actuele beursinformatie. Zijn er nieuwe beursberichten, veranderingen in de meningen over bedrijven en ontwikkelingen bij beleggingsfondsen? U ziet alle berichten direct op uw scherm. Beleggen brengt kosten met zich mee Wanneer u belegt bij ABN AMRO betaalt u daar kosten voor. Bijvoorbeeld servicekosten of soms een all-in tarief voor de beleggingsvorm die u kiest. Maar ook transactiekosten over uw uitgevoerde orders en kosten van andere partijen, zoals belastingen en beheerkosten van beleggingsfondsen. De kosten kunnen uw rendement verminderen. Bedenk daarom vooraf of beleggen wel bij u past. Op abnamro.nl/tarievenbeleggen leest u meer over de kosten van beleggen.
13 Belegt u bij ons? Dan profiteert u van onze jarenlange beleggingservaring. Gemak en service staan voorop De volgende stap Bent u benieuwd naar de mogelijkheden om via ABN AMRO te beleggen? Neem dan contact met ons op. Dat kan op verschillende manieren: Ga naar abnamro.nl/beleggenafspraak Bezoek een van onze kantoren Bel de Beleggingslijn (0900-9215)* Maak een afspraak met een van onze adviseurs * Voor dit gesprek betaalt u uw gebruikelijke belkosten. Uw telefoonaanbieder bepaalt deze kosten. Beleggen met aandelen en dat zelf in de gaten houden, is niks voor mij. Ik doe het simpel, door elke maand automatisch 50,- te beleggen in een beleggingsfonds. Voor de kinderen als ze het huis uit gaan. Ik merk er niet veel van; eigenlijk is mijn inkomen gewoon 50,- minder. Meer weten? Meer informatie over Periodiek Beleggen vind u op abnamro.nl/periodiekbeleggen
14 ABN AMRO is op verschillende manieren bereikbaar, 24 uur per dag, 7 dagen in de week. Informatie en vragen Advies Voor vragen en informatie over beleggen kunt u terecht bij onze kantoren. Of bel ons via 0900-9215*. Van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 22.00 uur. Op zaterdag van 9.00 tot 17.30 uur. * Voor dit gesprek betaalt u uw gebruikelijke belkosten. Uw telefoonaanbieder bepaalt deze kosten. Internet Kijk op abnamro.nl/beleggen voor uitgebreide informatie over onze beleggingsmogelijkheden.
Algemene Disclaimer De in dit document aangeboden informatie is opgesteld door ABN AMRO Bank N.V. en is bedoeld als informatie in algemene zin en is niet toegespitst op uw persoonlijke situatie. De informatie mag daarom nadrukkelijk niet beschouwd worden als een advies of als een voorstel of aanbod tot 1) het kopen of verhandelen van beleggingsproducten en/of 2) het afnemen van beleggingsdiensten noch als een beleggingsadvies. Beslissingen op basis van de informatie uit dit document zijn voor uw eigen rekening en risico. De informatie en de voorwaarden die van toepassing zijn op door ABN AMRO aangeboden beleggingsproducten en beleggingsdiensten verleend door ABN AMRO kunt u vinden in de Voorwaarden Beleggen ABN AMRO die verkrijgbaar zijn via abnamro.nl/beleggenvoorwaarden Hoewel ABN AMRO tracht juiste, volledige en actuele informatie uit betrouwbaar geachte bronnen aan te bieden, verstrekt ABN AMRO expliciet noch impliciet enige garantie dat de aangeboden informatie in dit document juist, volledig of actueel is. ABN AMRO aanvaardt geen aansprakelijkheid voor druk- en zetfouten. De in dit document opgenomen informatie kan worden gewijzigd zonder voorafgaand bericht. ABN AMRO is niet verplicht de hierin opgenomen informatie te actualiseren of te wijzigen. ABN AMRO en/of haar agenten of onderaannemers aanvaarden geen enkele aansprakelijkheid ten aanzien van enige schade (met inbegrip van gederfde winst), die op enigerlei wijze voortvloeit uit de informatie die u in dit document wordt aangeboden of het gebruik daarvan. ABN AMRO, of de rechthebbende, behoudt alle rechten (waaronder auteursrechten, merkrechten, octrooien en andere intellectuele eigendomsrechten) met betrekking tot alle in dit document aangeboden informatie (waaronder alle teksten, grafisch materiaal en logo s). Het is niet toegestaan de informatie uit dit document te kopiëren of op enigerlei wijze openbaar te maken, te verspreiden of te vermenigvuldigen zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van ABN AMRO of rechtmatige toestemming van de rechthebbende. U mag de informatie in dit document wel afdrukken voor uw eigen persoonlijk gebruik. US Person Disclaimer ABN AMRO Bank N.V. ( ABN AMRO ) is niet geregistreerd als broker-dealer en investment adviser zoals bedoeld in respectievelijk de Amerikaanse Securities Exchange Act van 1934 en de Amerikaanse Investment Advisers Act van 1940, zoals van tijd tot tijd gewijzigd, noch in de zin van andere toepasselijke wet- en regelgeving van de afzonderlijke staten van de Verenigde Staten van Amerika. Tenzij zich op grond van de hiervoor genoemde wetten een uitzondering voordoet, is de beleggingsdienstverlening van ABN AMRO inclusief (maar niet beperkt tot) de hierin omschreven beleggingsproducten en beleggingsdiensten, alsmede de advisering daaromtrent niet bestemd voor Amerikaanse ingezetenen [ US Persons in de zin van vorenbedoelde wet- en regelgeving]. Dit document of kopieën daarvan mogen niet worden verzonden of meegebracht naar de Verenigde Staten van Amerika of worden verstrekt aan Amerikaanse ingezetenen. Onverminderd het voorgaande is het niet de intentie de in dit document beschreven beleggingsdiensten en/of beleggingsproducten te verkopen of te distribueren of aan te bieden aan personen in landen waar dat ABN AMRO op grond van enig wettelijk voorschrift niet is toegestaan. Een ieder die beschikt over dit document of kopieën daarvan dient zelf na te gaan of er wettelijke beperkingen bestaan tegen de openbaarmaking en verspreiding van dit document en/of het afnemen van de in dit document beschreven beleggingsdiensten en/of beleggingsproducten en zodanige beperkingen in acht te nemen. ABN AMRO is niet aansprakelijk voor schade als gevolg van beleggingdiensten en/of beleggingsproducten die in strijd met de hiervoor bedoelde beperkingen zijn afgenomen. abnamro.nl/beleggen