Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Tarieven en Bedragen Allianz Pensioen TB0117
Artikel 1 Grondslagen netto premieberekening van het partnerpensioen vóór de pensioendatum, het wezenpensioen en het ANW hiaat Als eerste stap wordt het risicokapitaal bepaald (artikel 2). De tweede stap is de bepaling van de jaarlijkse risicopremie (artikel 3). Artikel 2 Bepaling van het risicokapitaal 1. Het risicokapitaal wordt bepaald door middel van de volgende formule: (bedrag nabestaandenpensioen * (100% + opslagfactor) + 60) * contante waarde factor + 230. 2. De opslagfactor is de opslag voor solvabiliteit. Deze is nihil in het geval de marktrente wordt gebruikt zonder bodemgarantie van 2%. Als er een bodemgarantie geldt voor de marktrente voor de berekening van de contante waarde factor is de solvabiliteitsopslag 8%. 3. De excassokosten zijn 60, - 4. De contante waarde factor wordt bepaald door de volgende gegevens: - Sterftetafel Allianz 2015 - marktrente - leeftijd en geslacht van de partner of het kind - eventuele toeslag op de nabestaandenpensioenen. 5. De toeslag kan 1%, 2% of 3% zijn. 6. Ingeval is gekozen voor een onbepaald partnersysteem wordt de vrouw altijd 3 jaar jonger verondersteld dan de man. Een onbepaald partnersysteem is mogelijk vanaf het aantal van 30 deelnemers. De keuze voor een onbepaald partnersysteem wordt bij aanvang van de overeenkomst gemaakt. 7. De eenmalige polisopmaak kosten van 230, - zijn voor de claimbehandeling en de polis die opgemaakt dient te worden ingeval van overlijden. 8. Het risicokapitaal wordt verlaagd met een eventuele aanwezige beleggingswaarde van reeds eerder betaalde risicopremies. Artikel 5 Negatief overlijdensrisico 1. In het geval van overlijden worden eventuele meeverzekerde nabestaandenpensioenen uitgekeerd. De waarde van het ouderdomspensioen komt dan te vervallen. 2. In verband met dit verval van ouderdomspensioen, wordt maandelijks een risicopremie op de waarde van het pensioen bijgeschreven. Iedere maand wordt de waarde van het aanwezige pensioenkapitaal bepaald. Die waarde wordt gedeeld door 100.000 en vermenigvuldigd met de premie vermeld in Tabel 5 zoals bij de toepasselijke leeftijd per 1 januari van ieder jaar is vermeld. 3. De negatieve risicopremies zijn voor mannelijke en vrouwelijke verzekerden gelijk. Artikel 6 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid 1. De premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid voor de beschikbare premie, ongeacht de wijze waarop de premie is gestaffeld, voor het partnerpensioen, het wezenpensioen en ANW hiaat is 3,55%. 2. De premie voor premievrijstelling voor de arbeidsongeschiktheidspensioenen is begrepen in de premie voor dat arbeidsongeschiktheidspensioen en eventueel meeverzekerde risicodekkingen. 3. De administratiekosten worden daarbij eveneens vrijgesteld. 4. De premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid wordt separaat van de beschikbare premie in rekening gebracht. Artikel 7 Premie voor WIA excedent De risicopremie voor het WIA excedent per 1.000 uit te keren WIA excedent is afhankelijk van de leeftijd van de deelnemer en van de vraag of wel of geen jaarlijkse toeslag van 3% is meeverzekerd. De premie kan worden afgeleid van Tabel 6 zoals opgenomen in de bijlage. Artikel 3 Bepaling van de risicopremie 1. Het uit Artikel 2 berekende risicokapitaal wordt gebruikt voor de berekening van de risicopremie. 2. In het geval van een bepaald partnersysteem is Tabel 1 van toepassing. Op 1 januari van ieder jaar wordt het risicokapitaal gedeeld door 100.000 en vermenigvuldigd met de premie behorende bij de leeftijd van de verzekerde. 3. In het geval van een onbepaald partnersysteem is Tabel 2 van toepassing. 4. De tarieven voor het ANW hiaat zijn sekseneutraal. Deze tarieven zijn opgenomen in Tabel 3. 5. In het geval van een onbepaald ANW hiaat is Tabel 4 van toepassing. 6. De risicopremie wordt verhoogd met 0,0% (aankoop)kosten, zoals vermeld in artikel 10. Artikel 4 Onbepaald wezenpensioen 1. Voor een onbepaald wezenpensioen zijn de premies voor mannelijke deelnemers 1,20 per maand per 1.000, - wezenpensioen. Voor vrouwelijke deelnemers bedraagt de premie 0,90. 2. Voor iedere deelnemer, ongeacht of er sprake is van kinderen, wordt een premie voor het onbepaald wezenpensioen in rekening gebracht. Op de premie is een opslag verschuldigd als een toeslag is toegezegd volgens onderstaande tabel: Jaarlijkse Toeslag Opslagfactor 1% 10% 2% 20% 3% 30% Artikel 8 Premie voor WGA hiaat De risicopremie voor het WGA hiaat per 1.000 uit te keren arbeidsongeschiktheidspensioen is afhankelijk van de leeftijd van de deelnemer per 1 januari van het desbetreffende jaar. De premie kan worden afgeleid van tabel 7 zoals opgenomen in de bijlage. Artikel 9 Administratiekosten 1. De maandelijkse administratiekosten bedragen: Aantal deelnemers Kosten per deelnemer per maand Van T/m 0 9 7,08 10 24 7,08 25 49 7,08 50 99 6,25 100... 5,00 2. De kosten zoals in lid 1 vermeld worden jaarlijks geïndexeerd aan de hand van de CBS prijsindex. 3. De administratiekosten worden in geval van volledige premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid geheel vrijgesteld. 4. Voor premievrije deelnemers worden geen administratiekosten in rekening gebracht. 5. De administratiekosten van lid 1 worden bij aanvang van de uitvoeringsovereenkomst vastgesteld. De kosten wijzigen op het moment dat het aantal deelnemers, bijvoorbeeld door het in dienst komen van een nieuwe werknemer, een van de grenzen van lid 1 overschrijdt. 2
6. De werkgever betaalt hogere administratiekosten voor het aanbieden van de Allianz Pensioenklik aan zijn werknemers. De extra administratiekosten voor de Allianz Pensioenklik zijn 1,67 per deelnemer per maand en moeten opgeteld worden bij de kosten in lid 1. Deze kosten zijn verschuldigd voor alle werknemers die bij de werkgever werkzaam zijn, ongeacht of ze gebruik (gaan) maken van de Pensioenklik. De kosten worden jaarlijks geïndexeerd aan de hand van de CBS prijsindex. Artikel 10 Overige kosten 1. De aankoopkosten bedragen 0,0%. Zowel voor eenmalige en periodieke premiebetalingen, alsmede voor de belegging van de beschikbare premie en de premie voor risicoverzekeringen. 2. De verkoopkosten bedragen 0,25%. Deze worden in rekening gebracht bij expiratie, uitgaande waardeoverdracht en eventuele afkoop. 3. De beschikbare premie wordt na aftrek van eventuele aankoopkosten gestort in de beleggingsverzekering. 4. Voor individuele of collectieve waardeoverdrachten worden geen aankoopkosten gerekend. 5. Er worden geen kosten in rekening gebracht wanneer wordt geswitcht binnen de Allianz Lifecycles op verzoek van de (gewezen) deelnemer. Automatisch switchen in het kader van Allianz Lifecycle Beleggen is kosteloos. 6. Bij een switch van Zelf Beleggen naar de Allianz Lifecycle en bij een switch tussen de Zelf Beleggen fondsen brengen we verkoopkosten in rekening. 7. De totale beleggingskosten van de Passieve Lifecycle bedragen 0,43%. De totale beleggingskosten van de Actieve Lifecycle bedragen 0,54%. De kosten van de beleggingsfondsen in Allianz Zelf Beleggen zijn voor de Actieve Fondsen 0,75% en voor de Passieve fondsen 0,65%. De totale beleggingskosten kunnen jaarlijks wijzigen. Artikel 11 Exitkosten Bij beëindiging van de verzekeringsovereenkomst na afloop van de contractstermijn, gevolgd door collectieve waardeoverdracht, bedragen de kosten 2% van de totaal opgebouwde beleggingswaarde met een maximum per (gewezen) deelnemers. Aantal deelnemers % totaal opgebouwde Maximum per beleggingswaarde van de deelnemer (gewezen) deelnemers. Minder dan 100 2% 150 100 tot 500 2% 100 500 of meer 2% 80 Artikel 12 Negatief overlijdensrisico 1. In het geval van overlijden worden eventuele meeverzekerde nabestaandenpensioenen uitgekeerd. De waarde van het ouderdomspensioen komt dan te vervallen. 2. In verband met dit verval van ouderdomspensioen, wordt maandelijks een risicopremie op de waarde van het pensioen bijgeschreven. Iedere maand wordt de waarde van het aanwezige pensioenkapitaal bepaald. Die waarde wordt gedeeld door 100.000 en vermenigvuldigd met de premie vermeld in Tabel 5 zoals bij de toepasselijke leeftijd per 1 januari van ieder jaar is vermeld. 3. De negatieve risicopremies zijn voor mannelijke en vrouwelijke verzekerden gelijk. Artikel 13 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid 1. De premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid voor de beschikbare premie, ongeacht de wijze waarop de premie is gestaffeld, voor het partnerpensioen, het wezenpensioen en ANW hiaat is 3,55%. 2. De premie voor premievrijstelling voor de arbeidsongeschiktheidspensioenen is begrepen in de premie voor dat arbeidsongeschiktheidspensioen. 3. De administratiekosten worden daarbij eveneens vrijgesteld. 4. De premie voor premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid wordt separaat van de beschikbare premie in rekening gebracht. Artikel 14 Premie voor WIA excedent De risicopremie voor het WIA excedent per 1.000 uit te keren WIA excedent is afhankelijk van de leeftijd van de deelnemer en van de vraag of wel of geen jaarlijkse toeslag van 3% is meeverzekerd. De premie kan worden afgeleid van Tabel 6 zoals opgenomen in de bijlage. Artikel 15 Premie voor WGA hiaat De risicopremie voor het WGA hiaat per 1.000 uit te keren arbeidsongeschiktheidspensioen als gevolg van het WGA hiaat is afhankelijk van de leeftijd van de deelnemer per 1 januari van het desbetreffende jaar. De premie kan worden afgeleid van tabel 7 zoals opgenomen in de bijlage. Artikel 16 Administratiekosten 1. De maandelijkse administratiekosten bedragen: Aantal deelnemers Kosten per deelnemer per maand Van T/m 0 9 7,08 10 24 7,08 25 49 7,08 50 99 6,25 100.. 5,00 2. De kosten zoals in lid 1 vermeld worden jaarlijks geïndexeerd aan de hand van de CBS prijsindex. 3. De administratiekosten worden in geval van volledige premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid geheel vrijgesteld. 4. Voor premievrije deelnemers worden geen administratiekosten in rekening gebracht. 5. De administratiekosten van lid 1 worden bij aanvang van de uitvoeringsovereenkomst vastgesteld. De kosten wijzigen op het moment dat het aantal deelnemers, bijvoorbeeld door het in dienst komen van een nieuwe werknemer, een van de grenzen van lid 1 overschrijdt. 6. De werkgever betaalt hogere administratiekosten voor het aanbieden van de Allianz Pensioenklik aan zijn werknemers. De extra administratiekosten voor de Allianz Pensioenklik zijn 1,67 per deelnemer per maand en moeten opgeteld worden bij de kosten in lid 1. Deze kosten zijn verschuldigd voor alle werknemers die bij de werkgever werkzaam zijn, ongeacht of ze gebruik (gaan) maken van de Pensioenklik. De kosten worden jaarlijks geïndexeerd aan de hand van de CBS prijsindex. 3
Artikel 17 Overige kosten 1. De aankoopkosten bedragen 0,0 %. Zowel voor eenmalige en periodieke premiebetalingen, alsmede voor de belegging van de beschikbare premie en de premie voor risicoverzekeringen. 2. De verkoopkosten bedragen 0,25%. Deze worden in rekening gebracht bij expiratie, uitgaande waardeoverdracht en eventuele afkoop. 3. De beschikbare premie wordt na aftrek van eventuele aankoopkosten gestort in de beleggingsverzekering. 4. Voor individuele of collectieve waardeoverdrachten worden geen aankoopkosten gerekend. 5. Er worden geen kosten in rekening gebracht wanneer wordt geswitcht binnen de Allianz Lifecycles op verzoek van de (gewezen) deelnemer. Automatisch switchen in het kader van Allianz Lifecycle Beleggen is kosteloos. 6. Bij een switch van Zelf Beleggen naar de Allianz Lifecycle en bij een switch tussen de Zelf Beleggen fondsen brengen we verkoopkosten in rekening. 7. De totale beleggingskosten van de Passieve Lifecycle bedragen 0,43%. De totale beleggingskosten van de Actieve Lifecycle bedragen 0,54%. De kosten van de beleggingsfondsen in Allianz Zelf Beleggen zijn voor de Actieve Fondsen 0,75% en voor de Passieve fondsen 0,65%. De totale beleggingskosten kunnen jaarlijks wijzigen. Artikel 18 Exitkosten Bij beëindiging van de verzekeringsovereenkomst na afloop van de contractstermijn, gevolgd door collectieve waardeoverdracht, bedragen de kosten 2% van de totaal opgebouwde beleggingswaarde met een maximum per (gewezen) deelnemers. Artikel 19 Bepaling van de Allianz Pensioenklik aanspraak 1. De hoogte van het pensioen wordt bepaald door middel van de volgende formule: {Gewenste inleg 750} / Contante waarde factor Pensioenklik. 2. Ter dekking van de excassokosten wordt bij de eerste Pensioenklik éénmalig 750,- in mindering gebracht op de gewenste inleg. 3. De contante waarde factor Pensioenklik is gebaseerd op de volgende uitgangspunten: - Sterfteprognosetafel Allianz Pensioenklik - Allianz Pensioenklik marktrente - Afslag op de marktrente voor solvabiliteit en beheer - Leeftijd van de deelnemer 4. De afslag voor solvabiliteit en beheer is afhankelijk van de beweging van de Allianz Pensioenklik marktrente. 5. De Allianz Pensioenklik is een gegarandeerd ouderdomspensioen in combinatie met een gegarandeerd partnerpensioen vanaf de pensioendatum. Het partnerpensioen bedraagt 70% van het gegarandeerde ouderdomspensioen. Indien de deelnemer op de pensioendatum geen partner heeft, dan kan het gegarandeerde partnerpensioen worden uitgeruild voor een hoger ouderdomspensioen. 6. Als de (gewezen) deelnemer vroeger of later met pensioen wil gaan, kan hij zijn aangekochte gegarandeerde ouderdomspensioen en partnerpensioen (Allianz Pensioenklik) uitruilen. Ook kan de (gewezen) deelnemer zijn pensioen flexibiliseren door aankoop van een hoog/laag uitkering of wijziging van de frequentie van uitbetaling van jaar naar maand te wijzigen. Daarnaast wilt u wellicht meer of minder partner pensioen verzekeren dan dat u nu heeft opgebouwd. De tarieven voor uitruil en flexibilisering staan op www.allianz.nl/pensioenklik. Aantal deelnemers % van de totaal opgebouwde beleggingswaarde van de (gewezen) deelnemers Maximum per deelnemer Minder dan 100 2% 150 100 tot 500 2% 100 500 of meer 2% 80 4
Tabel 1 De maandelijkse premie in euro s die benodigd is per 100.000 risicokapitaal voor het verzekeren van het partnerpensioen (bepaald) en het wezenpensioen Tabel 2 De maandelijkse premie in euro s die benodigd is per 100.000 risicokapitaal voor het verzekeren van het partnerpensioen (onbepaald) Tabel 3 De maandelijkse premie in euro s die benodigd is per 100.000 risickapitaal voor het verzekeren van het ANW hiaat (bepaald) Tabel 4 De maandelijkse premie in euro s die benodigd is per 100.000 risicokapitaal voor het verzekeren van het ANW hiaat (onbepaald) Leeftijd Man Vrouw Leeftijd Man Vrouw Leeftijd Unisex Leeftijd Unisex 18 0,56 0,57 18 0,00 0,00 18 0,56 18-19 0,67 0,59 19 0,00 0,00 19 0,64 19-20 0,71 0,57 20 0,11 0,12 20 0,65 20 0,11 21 0,76 0,64 21 0,17 0,19 21 0,71 21 0,17 22 0,77 0,71 22 0,22 0,26 22 0,75 22 0,24 23 0,88 0,64 23 0,27 0,29 23 0,79 23 0,28 24 0,93 0,64 24 0,34 0,30 24 0,81 24 0,33 25 1,00 0,78 25 0,42 0,43 25 0,91 25 0,43 26 1,06 0,78 26 0,53 0,47 26 0,95 26 0,51 27 1,08 0,92 27 0,63 0,60 27 1,02 27 0,62 28 1,22 0,92 28 0,81 0,63 28 1,10 28 0,74 29 1,30 1,06 29 0,88 0,78 29 1,20 29 0,84 30 1,40 1,14 30 0,95 0,84 30 1,29 30 0,90 31 1,55 1,38 31 1,07 0,95 31 1,44 31 1,02 32 1,72 1,28 32 1,20 0,97 32 1,54 32 1,11 33 1,84 1,56 33 1,30 1,22 33 1,73 33 1,27 34 2,01 1,77 34 1,45 1,38 34 1,91 34 1,42 35 2,26 1,91 35 1,65 1,51 35 2,12 35 1,60 36 2,50 2,20 36 1,86 1,74 36 2,38 36 1,81 37 2,72 2,41 37 2,05 1,90 37 2,59 37 1,99 38 3,01 2,76 38 2,30 2,21 38 2,91 38 2,26 39 3,42 2,97 39 2,61 2,38 39 3,24 39 2,52 40 3,77 3,47 40 2,91 2,78 40 3,65 40 2,86 41 4,21 3,97 41 3,25 3,14 41 4,11 41 3,21 42 4,78 4,47 42 3,69 3,53 42 4,65 42 3,63 43 5,33 4,82 43 4,17 3,81 43 5,13 43 4,02 44 5,95 5,74 44 4,65 4,54 44 5,87 44 4,61 45 6,54 6,38 45 5,11 5,04 45 6,47 45 5,08 46 7,29 7,44 46 5,69 5,81 46 7,35 46 5,74 47 8,52 8,36 47 6,66 6,53 47 8,46 47 6,61 48 9,61 9,07 48 7,51 7,09 48 9,40 48 7,34 49 10,96 9,92 49 8,56 7,75 49 10,54 49 8,24 50 12,33 10,98 50 9,75 8,58 50 11,79 50 9,28 51 13,96 12,12 51 11,04 9,47 51 13,22 51 10,41 52 15,52 13,90 52 12,28 10,86 52 14,87 52 11,71 53 16,80 14,68 53 13,89 11,47 53 16,28 53 12,92 54 19,12 16,17 54 15,30 12,63 54 17,94 54 14,23 55 21,73 17,65 55 17,60 13,80 55 20,10 55 16,08 56 24,02 19,36 56 19,45 15,13 56 22,15 56 17,72 57 26,95 21,13 57 22,09 16,31 57 24,62 57 19,78 58 29,96 23,26 58 24,55 17,96 58 27,28 58 21,92 59 32,84 25,11 59 26,91 19,38 59 29,75 59 23,90 60 37,03 28,16 60 30,70 21,74 60 33,48 60 27,12 61 40,95 31,01 61 33,95 23,65 61 36,98 61 29,83 62 45,60 32,93 62 37,81 24,80 62 40,53 62 32,60 63 50,97 35,56 63 42,26 26,44 63 44,81 63 35,93 64 56,74 39,68 64 47,04 29,13 64 49,92 64 39,88 65 63,17 42,81 65 52,37 30,61 65 55,03 65 43,67 66 70,913 46,80 66 58,14 33,02 66 60,80 66 48,09 67 77,43 50,79 67 64,19 35,83 67 66,77 67 52,84 68 86,57 57,27 68 71,77 40,41 68 74,85 68 59,22 69 96,31 63,27 69 79,84 44,64 69 83,09 69 65,76 70 106,13 69,19 70 87,98 48,81 70 91,35 70 72,31 5 5
Tabel 5 De maandelijkse negatieve risicopremie in euro s per 100.000 negatief risicokapitaal Tabel 6 De maandelijkste kosten per 1.000 arbeidsongeschiktheidspensioen op basis van het WIA excedent Tabel 7 De maandelijkse kosten in euro s per 1.000 arbeidsongeschiktheidspensioen op basis van het WGA hiaat Leeftijd Unisex 18 0,50 19 0,56 20 0,58 21 0,63 22 0,66 23 0,69 24 0,72 25 0,80 26 0,84 27 0,90 28 0,99 29 1,09 30 1,18 31 1,33 32 1,41 33 1,58 34 1,74 35 1,92 36 2,14 37 2,33 38 2,60 39 2,88 40 3,24 41 3,63 42 4,10 43 4,52 44 5,18 45 5,71 46 6,48 47 7,46 48 8,29 49 9,30 50 10,40 51 11,63 52 13,12 53 14,36 54 15,82 55 17,73 56 19,54 57 21,73 58 24,07 59 26,24 60 29,54 61 32,62 62 35,75 63 39,52 64 44,03 65 48,54 66 53,62 67 58,89 68 66,01 69 73,27 70 80,55 Leeftijd Geen toeslag 3% toeslag 18 0,94 1,72 19 0,94 1,72 20 0,94 1,72 21 1,21 2,18 22 1,45 2,58 23 1,67 2,95 24 1,89 3,28 25 2,08 3,58 26 2,24 3,85 27 2,42 4,07 28 2,56 4,27 29 2,71 4,45 30 2,81 4,59 31 2,93 4,72 32 3,04 4,83 33 3,13 4,92 34 3,21 4,99 35 3,28 5,04 36 3,37 5,09 37 3,42 5,13 38 3,47 5,14 39 3,54 5,16 40 3,58 5,17 41 3,63 5,17 42 3,67 5,18 43 3,72 5,16 44 3,75 5,15 45 3,79 5,13 46 3,81 5,10 47 3,83 5,07 48 3,86 5,03 49 3,87 4,98 50 3,86 4,92 51 3,86 4,83 52 3,82 4,74 53 3,77 4,61 54 3,70 4,45 55 3,57 4,25 56 3,40 4,01 57 3,20 3,69 58 2,92 3,33 59 2,55 2,88 60 2,06 2,30 61 1,36 1,48 62 1,27 1,38 63 0,70 0,74 64 0,19 0,20 65 - - 66 - - 67 - - 68 - - 69 - - 70 - - Leeftijd Geen indexatie 18 0,28 19 0,28 20 0,28 21 0,30 22 0,33 23 0,36 24 0,40 25 0,43 26 0,46 27 0,50 28 0,54 29 0,58 30 0,61 31 0,65 32 0,69 33 0,72 34 0,75 35 0,77 36 0,81 37 0,83 38 0,84 39 0,87 40 0,88 41 0,88 42 0,90 43 0,89 44 0,89 45 0,89 46 0,87 47 0,85 48 0,84 49 0,81 50 0,79 51 0,75 52 0,71 53 0,67 54 0,62 55 0,57 56 0,51 57 0,45 58 0,39 59 0,32 60 0,24 61 0,16 62 0,15 63 0,08 64 0,02 65-66 - 67-68 - 69-70 - 6 6
Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Coolsingel 139, Postbus 761, 3000 AT Rotterdam Tel. 088-577 42 42, Fax 088-577 12 95, www.allianz.nl AFM nummer 12000417, Inschrijfnummer KvK 30082982 7 300008-163