Het
> Uw Smurfit Kappa Pensioen zelf aanvullen via het Als deelnemer aan het Smurfit Kappa Pensioen bouwt u automatisch pensioen op via Stichting Pensioenfonds Smurfit Kappa Nederland ( het Pensioenfonds ). Het Smurfit Kappa Pensioen is een prima pensioen. U kunt er zelf voor kiezen om extra pensioenkapitaal op te bouwen in het. Het is vrijwillig; u betaalt zelf de premie. Via het gebruikt u op een fiscaal aantrekkelijke manier een deel uw bruto jaarsalaris voor een aanvullend (met eventueel bijbehorend partnerpensioen). Zo hebt u straks op uw 65ste een hogere pensioenuitkering. Maar u kunt dit aanvullende pensioen ook gebruiken om eerder te stoppen met werken. Het Smurfit Kappa Pensioen bestaat uit vijf pakketten die elkaar goed aanvullen. Het standaard pensioen wordt met vier pakketten (het AOW-pakket, het Basispakket, het Beleggingspakket en het Extra Beleggingspakket) opgebouwd en moet voor alle deelnemers een goed opleveren. Daar draagt zowel de werkgever als uzelf - via uw verplichte eigen bijdrage - aan bij. Het (het vijfde pakket) is een vrijwillige vorm pensioensparen, beschikbaar voor alle deelnemers. > Hoe werkt het? Het is een premieovereenkomst. Dit betekent dat u in het een pensioenkapitaal opbouwt dat tot stand komt via beleggen uw eigen bijdragen. Deze bijdragen kunnen maandelijks worden ingehouden uw bruto salaris, maar u kunt ook kiezen voor een eenmalige bijdrage. De hoogte de premie die u mag storten is afhankelijk uw leeftijd en inkomen, en kent een fiscaal maximum. Hoeveel ruimte u hebt om aanvullend pensioenkapitaal op te bouwen via het staat vermeld op het pensioenoverzicht (UPO) dat u elk jaar het Pensioenfonds (via AZL) ontgt. De minimumbijdrage aan het is 25 euro per maand. U kunt daarnaast uw vakantiegeld, bonus en/ of eindejaarsuitkering voor extra stortingen gebruiken. Uw bijdrage wordt automatisch uw bruto salaris ingehouden en gestort op uw beleggingsrekening bij Robeco. Life Cycle Service Deelnemen aan het betekent dat u gaat beleggen via de Life Cycle Service Robeco. Binnen de Life Cycle Service belegt u automatisch volgens een bepaalde (leeftijdsafhankelijke) adviesmix. Robeco past uw adviesmix aan wanneer dat nodig is; zo blijft u automatisch beleggen in de adviesmix die bij uw leeftijd past. U hebt in principe dus geen omkijken meer naar uw beleggingen. Zelf beleggen Het biedt naast de Life Cycle Service nog een tweede mogelijkheid. U kunt uw ingelegde premies namelijk ook zelf gaan beleggen. U neemt uw beleggingsportefeuille dan in eigen beheer. Als u hiervoor kiest, bepaalt u zélf op welke wijze u belegt. Dat kan voorzichtig - door een groot deel te gebruiken voor het aankopen weinig risicovolle vastrentende waarden (obligaties) - en een kleiner pakket (meer risicovolle) aandelen. Maar u kunt ook risicovoller beleggen, dus met meer aandelen en minder obligaties. De kans op een hoger rendement is dan groter, maar het risico een lager (of zelfs negatief) rendement ook. U kunt uw beleggingsmix trouwens op ieder moment aanpassen; hier zijn wel kosten aan verbonden. SmurfitKappaPLUSPAKKETbrochure> p 2
Rendement Uw beleggingen leveren ieder jaar een bepaald rendement op. Dit rendement kan positief ( winst ) of negatief ( verlies ) zijn. De behaalde rendementen zijn volledig voor u en worden door Robeco direct aan uw beleggingskapitaal toegevoegd. Bij een negatief rendement brengt Robeco het verlies in mindering op uw kapitaal. De ingelegde premies vormen samen met de behaalde rendementen het uiteindelijke pensioenspaarkapitaal. Kunt u met uw pensioen in de toekomst nog evenveel kopen? Die vraag kunnen wij niet beantwoorden. Hoe hoog uw pensioen straks is, weten we nog niet. Hoeveel pensioen u krijgt hangt namelijk vooral af : hoeveel pensioenpremie is betaald; hoeveel kapitaal er is na het beleggen de pensioenpremies; hoeveel pensioen u met dat kapitaal kunt kopen. Op uw pensioendatum De uiteindelijke hoogte uw pensioenkapitaal in het is afhankelijk hoeveel u zelf bijdraagt én het rendement op uw beleggingen. Met dit pensioenkapitaal koopt u op uw pensioendatum (of herschikdatum) een aan, eventueel met bijbehorend partnerpensioen. U kunt dan gebruikmaken de herschikmogelijkheden die het Pensioenfonds biedt. U leest hierover meer in de folder Met pensioen. Andere spaarmogelijkheden Bijsparen voor extra pensioenopbouw kan ook door (privé) een lijfrentepolis af te sluiten bij een verzekeraar. Maar pensioensparen via het levert een groter fiscaal voordeel op en is in principe goedkoper. > Beleggingsrisico s Beleggen brengt risico s met zich mee, dat geldt natuurlijk ook voor beleggen via het. Rendementen kunnen hoog zijn, maar ook lager dan verwacht of zelfs negatief. Wij vinden het belangrijk u hierop te wijzen. Lees daarom vóórdat u besluit mee te doen met het de Beleggingsbrochure. Het kan daarnaast verstandig zijn de mening een onafhankelijk financieel adviseur te vragen, zeker als u uw beleggingen in eigen beheer neemt. In de Beleggingsbrochure leest u hoe de Life Cycle Service precies werkt. Verder vindt u in deze brochure informatie over de wijze beleggen, de kosten, de beleggingsrisico s en de adviesmixen. Monitoring en advies Of u uw beleggingen nu in eigen beheer heeft of volledig door Robeco laat beheren: uw beleggingsgedrag wordt jaarlijks gevolgd. Dat volgen uw beleggingsgedrag noemen we ook wel monitoring. U ontgt daarom jaarlijks een schriftelijk, individueel advies over uw beleggingen. Bij de advisering door Robeco wordt vervolgens rekening gehouden met uw manier beleggen: in Eigen Beheer of Volledig Beheer (via de Life Cycle Service). Maar Robeco kijkt daarnaast naar uw beleggingsportefeuille en naar de voor u geldende beleggingskaders. Het Pensioenfonds bepaalt die beleggingskaders. SmurfitKappaPLUSPAKKETbrochure> p 3
> Kosten Als u via Volledig Beheer belegt, gebeurt dat via de Life Cycle Service Robeco. Dit betekent dat Robeco uw adviesmix aanpast wanneer dat nodig is. Zo blijft u automatisch beleggen in de adviesmix die bij uw leeftijd past. Bij het aanpassen brengt Robeco geen kosten in rekening. Als u voor beleggen in Eigen Beheer kiest, kunt u op ieder moment switchen tussen de adviesmixen of de samenstelling uw Vrije Keuzemix veranderen. U bent dan zelf verantwoordelijk voor uw beleggingskeuzes, dus ook voor de overstap de ene mix naar de andere. Bij aan- of verkoop brengt Robeco in totaal maximaal 0,8% het bedrag als kosten in rekening. Een switch (verkoop het ene beleggingsfonds en aankoop een ander fonds) kost namelijk zowel 0,4% over de verkoop als 0,4% over de aankoop. Een mutatie kunt u schriftelijk - via het wijzigingsformulier - aan uw lokale HR-afdeling doorgeven. Van Robeco kunt u na elke transactie een overzicht de opgebouwde tegoeden op uw beleggingsrekening(en) verwachten. > Voorbeelden aanvullend opbouwen in het De voorbeelden op pagina 5 geven u een idee wat uw jaarlijkse vrijwillige bijdragen voor extra af uw pensioenleeftijd zouden kunnen opleveren. Voorbeeld 1 geeft de situatie weer een deelnemer 40 jaar; voorbeeld 2 een deelnemer 50 jaar. In beide voorbeelden is een onderverdeling gemaakt naar drie verschillende hoogten het bruto jaarsalaris. U kunt zien wat er met het kapitaal gebeurt als de hoogte de vrijwillige bijdrage na het eerste jaar niet meer wijzigt (gelijkblijvende premie), maar ook wat er gebeurt als de vrijwillige bijdrage wel wordt aangepast aan het toegestane maximum per leeftijd (maximum premie). Met het kapitaal dat op de officiële pensioenleeftijd (65 jaar) is opgebouwd wordt een aanvullend aangekocht. Als een deelnemer kiest voor met een bijbehorend partnerpensioen 70% (dus op de pensioenleeftijd partnerpensioen inkoopt), is het aanvullend natuurlijk lager. Deze 2 verschillende hoogten het zijn telkens naast elkaar weergegeven. Er is gerekend met een rendement 4% op de beleggingen. Alle bedragen zijn in euro, bruto en op jaarbasis (behalve het opgebouwde kapitaal in het ). SmurfitKappaPLUSPAKKETbrochure> p 4
Voorbeeld 1: een deelnemer 40 jaar gaat tot aan pensioenleeftijd 65 kapitaal opbouwen in het Gelijkblijvende premie Maximale premie Een deelnemer heeft een bruto jaarsalaris en stort in 2012 de maximale eigen bijdrage 65 (na 25 jaar gelijkblijvende* premie) 65 (na 25 jaar maximum* premie) 30.000 514 22.273 1.555 1.361 31.186 2.178 1.905 40.000 728 31.536 2.202 1.927 44.107 3.080 2.695 50.000 942 40.798 2.849 2.493 57.028 3.982 3.484 * Zie toelichting hiervoor Voorbeeld 2: een deelnemer 50 jaar gaat tot aan pensioenleeftijd 65 kapitaal opbouwen in het Gelijkblijvende premie Maximale premie Een deelnemer heeft een bruto jaarsalaris en stort in 2012 de maximale eigen bijdrage 65 65 30.000 741 15.441 1.078 943 18.601 1.299 1.136 40.000 1.048 21.820 1.524 1.333 26.302 1.837 1.607 50.000 1.354 28.200 1.969 1.723 34.004 2.374 2.078 * Zie toelichting hiervoor > Deelnemen aan het Om deel te gaan nemen aan het, neemt u contact op met uw lokale HR-afdeling. Daar kunt u ook de hoogte uw huidige bijdrage aan het wijzigen. SmurfitKappaPLUSPAKKETbrochure> p 5
> Informatie en advies over beleggen Meer informatie over het en beleggen leest u in de Beleggingsbrochure die u kunt downloaden www.smurfitkappapensioen.nl. Voor individueel beleggingsadvies kunt u kosteloos de adviseurs Robeco Direct raadplegen via telefoonnummer: 0900-8040. Dit nummer is maandag tot en met vrijdag bereikbaar 08.00 tot 21.00 uur en op zaterdag 09.00 tot 17.00 uur. U kunt hier ook terecht voor informatie over de beleggingsfondsen. Bezoekt u ook de website Robeco: www.robeco.nl/pensionproviders. AZL Postbus 4471 6401 CZ Heerlen tel: 045 576 35 80 Stichting Pensioenfonds Smurfit Kappa Nederland Postadres: Postbus 477 4900 AL Oosterhout 2012 Bezoekadres: Warandelaan 2 4904 PC Oosterhout Tel: 0162 48 00 17 Mob: 06 512 616 47 Fax: 0162 48 00 98