GROEI NAAR VERMOGEN Expirerende Lijfrente
Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment in uw leven dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen. Vandaag de dag betekent dit dat het regelen van een aanvulling op uw pensioen steeds belangrijker wordt. Dat is vaak ook het moment dat u een beslissing moeten nemen over uw in privé opgebouwd pensioen. Offertes vergelijken op voorwaarden en voorgespiegelde rendementen en beoordelen welk product het beste bij u past. Dat kunt u zelf doen of met hulp van een financieel specialist. Het is over het algemeen niet onverstandig om een specialist in te schakelen, want pensioen is een ingewikkelde materie, zeker wanneer je er niet dagelijks mee te maken hebt. Belangrijk in dit verband is de vraag welk risico u zich kunt permitteren. Meer rendement betekent namelijk in de meeste gevallen ook meer risico. De Synvest Vastgoedlijfrente zou een interessante optie voor u kunnen zijn, er is uitzicht op een uitstekend rendement maar het daarbij horende risico, moet wel bij u passen. In deze brochure proberen wij u wat meer duidelijkheid te verschaffen met betrekking tot de Synvest beleggingsrecht lijfrente. Wij merken op dat deze brochure bedoeld is voor het onder uw aandacht brengen van dit product en u algemene informatie te verstrekken. Het is geen volledige omschrijving van het product. Wij adviseren u alle beschikbare informatie die op de website www.synvest.nl te raadplegen voordat u dit product koopt. In veel gevallen in het verstandig een financieel en/of belastingadviseur te raadplegen.
Wat is een expirerende lijfrente? Een lijfrentekapitaal is een (fiscaal gefaciliteerd) kapitaal dat u heeft opgebouwd, of nu nog opbouwt, voor een aanvulling op uw pensioen. De expiratie betekent dat de looptijd van de lijfrentepolis eindigt en u een keuze moet gaan maken wat u met dit lijfrentekapitaal wilt gaan doen. Over het algemeen kunt u dit lijfrentekapitaal niet vrij besteden en zult u een product moeten kiezen dat aan de gestelde fiscale regels voldoet. U kunt uw opgebouwde lijfrentekapitaal op einddatum (expiratie) onderbrengen bij een bank of verzekeraar maar u kunt ook uw lijfrentekapitaal beleggen in de SynVest Vastgoedlijfrente. Genieten van uw pensioen Retirement has been a discovery of beauty for me. I never had the time before to notice the beauty of my grandkids, my wife, the tree outside my very own front door. And... the beauty of time itself. ~Hartman Jule Wat is een SynVest Vastgoedlijfrente? Op de SynVest Vastgoedlijfrente zijn dezelfde fiscale regels van toepassing als op een lijfrente of een bankspaarrekening. De vastgoedlijfrente bestaat uit gewone certificaten in een van de SynVest vastgoedfondsen en een lijfrentebeleggingsrechtovereenkomst. Evenals een lijfrentepolis en een bankspaarproduct kent de SynVest Vastgoedlijfrente de mogelijkheid om verder vermogen op te bouwen of om periodiek een uitkering te ontvangen. Indien u verder vermogen wilt opbouwen, dan kan dat met de SynVest Uitgestelde Vastgoedlijfrente. Indien u daarentegen graag direct periodiek een uitkering wilt, dan kunt u kiezen voor de SynVest Direct Ingaande Vastgoedlijfrente. SynVest Uitgestelde Vastgoedlijfrente Als uw lijfrentepolis expireert terwijl u nog werkt en van plan bent later met pensioen te gaan, kunt u dit kapitaal verder laten doorgroeien met de SynVest Uitgestelde Vastgoedlijfrente. Met dit product is het tevens mogelijk om extra bedragen te storten om te zijner tijd in een hoger aanvullend pensioen te voorzien. Deze extra stortingen zijn aftrekbaar van uw box 1 inkomen indien u een pensioentekort heeft. Met het opgebouwde vermogen kunt u te zijner tijd een uitkerend product kopen zoals de SynVest Direct ingaande Vastgoedlijfrente. SynVest Direct Ingaande Vastgoedlijfrente Op het moment dat u besluit te stoppen met werken, kunt u het lijfrentekapitaal van uw expirerende lijfrente gebruiken voor een aanvulling op uw pensioen met de SynVest Direct Ingaande Vastgoedlijfrente. Periodiek worden dan certificaten verkocht en wordt de opbrengst (onder inhouding van loonheffingen) aan u uitgekeerd. Deze risico indicator geldt zowel voor de uitgestelde lijfrente als de direct ingaande lijfrente.
Waarom beleggen in een vastgoedlijfrente? Er zijn vele soorten lijfrentespaarders. Er zijn lijfrentespaarders die voor zekerheid kiezen en genoegen moeten nemen met een overeenkomstig lager rendement. Beleggen in vastgoed biedt een hoger te verwachten rendement dan een lijfrentepolis of een bankspaarproduct, maar daar staat een hoger risico tegenover. SynVest Beleggingsfondsen SynVest heeft één doel en dat is tevreden beleggers. Alleen dan kunnen we doen waar we goed Beleggen in een vastgoedlijfrente is geschikt voor die lijfrentespaarders die een hoog rendement wensen, maar ook bereid en in staat zijn meer risico te nemen. Door het hogere rendement dat beleggen in vastgoed met zich mee kan brengen, kan de (toekomstige) aanvulling op uw pensioen substantieel hoger uitpakken. Moet u wachten tot een einddatum? in zijn. Door ervaring en visie zorgt het managementteam voor uitstekende beleggingsfondsen en producten die aansluiten bij de behoefte van onze klanten. Kortom; duidelijke informatie, flexibiliteit, lage kosten en uiteindelijk een rendement in balans met het risico. Het kan zijn dat uw huidige polis nog niet expireert, maar u ontevreden bent over het rendement. Volgens de fiscale regels kunt u uw polis omzetten naar een SynVest Vastgoedlijfrente. Informeer naar de mogelijkheden en de eventuele fiscale gevolgen bij uw (belasting)adviseur en/of verzekeraar. Enkele belangrijke kenmerken van de vastgoedlijfrente Lijfrentebeleggingsrecht De SynVest Vastgoedlijfrente is een zogenaamd lijfrentebeleggingsrecht. Dit lijfrentebeleggingsrecht bestaat uit geblokkeerde certificaten in het door u gekozen vastgoedfonds. De blokkering en overige voorwaarden worden in een afzonderlijke overeenkomst vastgelegd: de lijfrentebeleggingsrechtovereenkomst. De blokkeringsregeling zorgt ervoor dat op de certificaten een regeling van toepassing is welke voldoet aan de fiscale regels. Deze regels houden onder meer in dat de certificaten alleen op voorgeschreven wijze mogen worden verkocht en dat het uitgekeerde dividend moet worden herbelegd in (geblokkeerde) certificaten. U belegt direct in een vastgoedfonds Met de SynVest Vastgoedlijfrente wordt direct belegd in certificaten van één van de SynVest vastgoedfondsen. Derhalve is het te behalen resultaat met de SynVest vastgoedlijfrente volledig afhankelijk van het door het vastgoedfonds te behalen rendement. Dit geldt zowel voor de Direct Ingaande Vastgoedlijfrente als voor de Uitgestelde Vastgoedlijfrente. *Op dit moment kan alleen worden belegd in SynVest German RealEstate Fund N.V.
Kosten Aan dit product zijn kosten verbonden. Dit zijn de afsluitkosten (0,5%) en de jaarlijkse kosten (0,5%). Naast deze productkosten maakt het gekozen vastgoedfonds doorlopend kosten voor bijvoorbeeld onderhoud, beheer en rente. Over de kosten van het fonds leest u meer in het betreffende prospectus en het EBI-document. Deze documenten treft u aan op de website www.synvest.nl onder downloads bij het betreffende fonds. Risico s Hogere uitkering door lagere kosten We zijn een efficiënte en transparante organisatie zonder onnodige kosten. Dit kostenvoordeel komt direct naar u toe in de vorm van een hogere uitkering en vermogensgroei. Omdat wordt belegd in een vastgoedfonds gelden voor dit product de risico s van het gekozen vastgoedfonds. Het rendement op, en de waarde van de certificaten kunnen zich in zowel positieve als negatieve zin ontwikkelen. Dit heeft invloed op de omvang van het uiteindelijk beschikbare kapitaal respectievelijk de hoogte van de uitkeringen. Het is van belang dat u (en uw adviseur) hiermee rekening houdt bij de planning van uw pensioen. Over de risico s en kosten die aan het betreffende vastgoedfonds verbonden zijn, leest u meer in het prospectus en het EBI-document. Deze treft u aan op de website www.synvest.nl. Het is belangrijk dat u deze informatie goed leest zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.
Hoe werkt het? 1. Uw (minimale) inleg U bepaalt (samen met uw adviseur) het bedrag dat u wilt inleggen. U kunt het gehele kapitaal van uw expirerende lijfrente gebruiken voor de aankoop van een vastgoedlijfrente. Indien wenselijk, bijvoorbeeld vanwege risicospreiding, kunt u ook een deel van het kapitaal gebruiken voor de aankoop van een vastgoedlijfrente. De minimale inleg bedraagt 20.000. Wat u moet weten over de looptijd Ter zake van een Direct Ingaande Vastgoedlijfrente kunt u grotendeels zelf bepalen wanneer u de uitkeringen laat ingaan en hoe lang u de uitkeringen wilt ontvangen. Maar u moet wel rekening houden met een minimale looptijd die wordt bepaald door 2. U kiest tussen een uitgestelde of direct ingaande vastgoedlijfrente Uw vermogen nog verder laten groeien met de SynVest Uitgestelde Vastgoedlijfrente. U bepaalt (samen met uw adviseur) de looptijd. De omvang van het aanwezige kapitaal aan het einde van de looptijd is afhankelijk van het aantal certificaten en de waarde van de certificaten in het fonds. Het dan beschikbare lijfrentekapitaal is daarmee afhankelijk van het resultaat van het vastgoedfonds. Uw vermogen direct laten uitkeren met de SynVest Direct Ingaande Vastgoedlijfrente. Bij een direct ingaande lijfrente bepaalt u (samen met uw adviseur) de looptijd. De hoogte van iedere uitkering is afhankelijk van: a. Het ingelegde kapitaal; b. De waarde van de certificaten op het moment van uitkeren; c. De gekozen looptijd; d. De fiscale regels. de fiscale wetgeving. Deze is afhankelijk van de leeftijd waarop u de uitkeringen laat ingaan. Vanaf 65 jaar bedraagt de minimale looptijd 5 jaar. Indien u jonger bent dan 65 jaar, geldt een minimale looptijd van 20 jaar plus het aantal jaren dat u jonger bent dan 65 jaar. Ter zake van een Uitgestelde Vastgoedlijfrente moet u er rekening mee houden dat u uiterlijk in het vijfde jaar na het jaar waarin u de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, dient te kiezen voor een product dat voorziet in een uitkering, zoals een Direct Ingaande Vastgoedlijfrente. 3. U kiest het vastgoedfonds waarin u wilt beleggen Op dit moment is het alleen mogelijk te beleggen in SynVest German RealEstate Fund N.V.. 4. Aanvraag Na ontvangst van uw aanvraag zenden wij u onze offerte. Als u hiermee akkoord gaat, verzorgen wij uiteraard het verdere administratieve proces voor u. *Op dit moment kan alleen worden belegd in SynVest German RealEstate Fund N.V.
Wat gebeurt er als u komt te overlijden? Stel dat u komt te overlijden. In dat geval is het volledige (resterende) kapitaal van de vastgoedlijfrente voor uw erfgenamen. Het lijfrentekapitaal komt bij een vastgoedlijfrente derhalve niet te vervallen. Moet u belasting afdragen? Over de uitkeringen van de Direct Ingaande Vastgoedlijfrente is inkomstenbelasting (box 1) verschuldigd. Net als bij een pensioenuitkering of een lijfrente, worden op de uitkeringen loonheffingen ingehouden. Van iedere uitkering ontvangt u daarom een netto bedrag op uw rekening. De ingehouden loonbelasting kunt u in uw aangifte in mindering brengen op de verschuldigde inkomstenbelasting. U ontvangt hiervoor een fiscaal jaaroverzicht. Over de waarde en het rendement van de Uitgestelde Vastgoedlijfrente bent u gedurende de looptijd geen inkomstenbelasting verschuldigd. Indien u (extra) bedragen stort, kunt u indien u een pensioentekort heeft, deze bedragen van uw box 1 inkomen aftrekken. Een uitgebreide samenvatting van de fiscale regels omtrent lijfrentebeleggingsrechten treft u aan op de website www.synvest.nl. Indien het niet duidelijk is wat de regels voor u betekenen adviseren wij u uw (belasting)adviseur te raadplegen. Belangrijke informatie Om volledig inzicht te krijgen in dit beleggingsproduct, is het voor u van belang dat u de lijfrentebeleggingsovereenkomst, in combinatie met het prospectus en de essentiële beleggingsinformatie van het betreffende vastgoedfonds (SynVest German RealEstate Fund N.V.) goed leest. Wij adviseren u voor meer informatie contact op te nemen met uw (belasting) adviseur om uiteindelijk een goede en weloverwogen beslissing te maken. De (fiscale) mogelijkheden van dit product zijn afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. Deze brochure is opgesteld op basis van de fiscale wetgeving geldend op 1 januari 2013. Meer informatie? Wilt u meer weten over het Duitse vastgoedfonds of wilt u graag deelnemen? Voor meer informatie kunt u ons bereiken via lijfrente@synvest.nl of u kunt bellen naar T +31 (0)88 770 97 00. *Op dit moment kan alleen worden belegd in SynVest German RealEstate Fund N.V.
GROEI NAAR VERMOGEN SynVest RealEstate Fund N.V. Plesmanstraat 62 3905 KZ Veenendaal SynVest Fund Management B.V. Telefoon Plesmanstraat +31 (0)88 62 770 97 00 Fax 3905 KZ Veenendaal +31 (0)88 770 97 77 E-mail Telefoon beleggen@synvest.nl +31 (0)88 770 97 00 Internet Fax www.synvest.nl +31 (0)88 770 97 77 E-mail Internet lijfrente@synvest.nl www.synvest.nl Synvest German RealEstate Fund N.V. is een beleggingsinstelling onder toezicht van de AFM. De beheerder, SynVest Fund Management B.V., beschikt over een permanente vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Rendementen behaald in het verleden geven geen garantie voor de toekomst.